兩全保險與理財哪個更安全

⑴ 什麼是兩全保險兩全保險值得購買嗎

網上有一句玩笑話，保險就兩不賠：這也不賠，那也不賠。有沒有一種保險，兩個都賠，生不生病或者掛沒掛，都賠錢的?

有，這種產品叫做兩全險，是一種偏理財性質的保險。

不過懂點保險的人一般都不太喜歡這類兩全保險。兩全險也是比較復雜的金融合同，希望大家先看看這篇文章，再決定買不買。

今天咱們主要聊一聊以下幾個問題：

什麼是兩全險？都有哪些類型？

兩全險性價比如何？值不值得買？

兩全險有哪些優點？又有哪些缺點？

什麼是兩全險？

兩全險，全稱是生死兩全保險，一般都是定期的保險構成，比如說保障到60周歲，60歲以前身故/得了重疾/意外等責任，賠保額。如果安全活到60周歲一次性的返本付息或者在60歲以前每隔幾年給一筆錢。

兩全保險可以說滿足了國人對保險的期望，生也賠，死也賠，中途掛了給保額，到期沒出事還返還保費給利息，這不就是咱們夢想中的保險嗎？

你要是這么想就代表你還是太年輕啊。保險公司難道傻嗎？幫我們存錢然後還給你保障，出了事賠錢，沒出事給利息？老百姓還能佔到保險公司和精算師的便宜不成？

先別急，咱倆詳細說一說。

這里有個重要的知識點，就市面上的兩全險，市面上的大多數保險公司都不會單獨售賣兩全保險，而更多的是跟健康型險種一起組合的方式來售賣。

兩全險都是由兩款險種構成的：

主險兩全險+附加險（重疾/壽險/意外險/防癌險）

分了四種形式：

組合各有功能

其中，主險為兩全險發揮的最主要的功能是：滿期金（返還105%-150%保費）而真正的保障功能，則是由其附加重疾險/壽險/意外險/防癌險來承擔的。

舉個例子

比如常見的兩全壽險性質：

用最通俗的話講，就是買了這保險，要是在約定的時間內達到了理賠標准，保險公司賠你一筆錢，這筆錢就是死亡保險金；要是在約定的時間過後還依然身體倍兒棒吃嘛嘛香的，OK，恭喜你，保險公司還是會賠你一筆錢，這筆錢就是生存保險金。

兩全險值不值得買？

有人說:「所以有返還很好嘛！雖然那不是'本'！也是錢啊！」

但貨幣是有時間價值的，再者人人皆知通貨膨脹的存在，這個「本」根本不值得一提。 30年後給你的返錢不值一提啊…想想80年代特別牛的萬元戶，放在今天是不是聽起來有些emmmm？

更重要的是有沒有想過，兩全險和純保障型保險的保費差價是多少呢？

用最簡單的定期壽險PK兩全壽險作為對比吧。

方案一：配置兩全險

保額：10萬元

每年保費：9900元

繳費方式：交20年保障30年，到期返還所有保費

20年保費為：9900元*20年=198000

方案二：定期壽險+多餘保費儲蓄投資，年化復合收益4%

消費型的定期壽險，同樣的年齡和保障條件下：

保額：10萬元

保費：每年只需要300元 同樣交20年保障30年

對比下來，每年節省9900元-300元=9600元的保費，20年持續投資收獲42萬元。

假設我們把這節省下來的保費陸續投資，按每年4%的收益計算，在保障結束的那天，我們會得到約42萬！

30年後，一個領到19.8萬，一個自己做投資能達到42萬，中間20多萬差價的錢，保險公司輕松賺走了。

主險兩全險（承擔滿期金功能的險種）占據了絕大部分的保費成本，佔比超過70%。為了能夠獲得所謂的「返本」，為此卻要每年付出更多的保費。

本來300元/年就能解決的保障問題，卻偏偏要花9900元/年，你確定這真的是你想要買的保險產品嗎？

相信看到這里的朋友已經有清晰的認識了，兩全險真的不太劃算。

買更劃算的純保障型保險，再把省下來的錢享受4%的收益，在我們30年後保單到期的那一天，難比兩全險返還的少？如果實際的收益率不止4%，未來的錢遠遠不止這個金額。對多數普通家庭來說，這筆賬希望大家都能算得清楚。

兩全險有哪些優缺點？

1.交了2份保險的錢，最後只能得到1份保險的賠付

兩全險看起來是穩賺的產品，實際上變相的捆綁出售，兩者只賠付一項保額。

雖然說是兩全，但是兩全險的保險金和附加的保險金是二者擇一賠付的。賠付過其一後，合同就結束了。

作為組合產品，假如重疾險先行做出了賠付，那麼兩全險那部分的責任也會隨之消失，期滿金也不會給到你了。等於交了兩份保險的錢，最後只能得到一份保險的賠付。

很多線下老保險公司的業務員兜售的重疾險產品都是這種兩全險，保費真的太高了。

2.價格限制，真正你需要的保障缺斤短兩

因為兩全保險的保險金給付是必然的，所以其保險費率比較高，也就是咱得花多點錢。

可咱花了那麼多錢，實際上買到的保障卻是存在明顯不足的。

占據了70%以上的保費要用來到期返還，剩下的兩全保險的保障責任少的可憐，或者保額不夠高。買的時候還以為它「兩全其美」，等到出事了卻成為「雞肋」。

3.理財功能真的很弱，又要強制儲蓄

每年要強制存一筆錢進去，否則保險合同就失效，前面的錢就這么打水漂了。

理財功能的兩全險這個收益還真沒多高，也就跟銀行差不多，可存銀行人家起碼還允許你隨時取出來花啊。

要真碰上啥急需用錢的情況，你能用這份保障不夠的兩全險合同乾瞪眼，還是選擇投資收益的銀行能快速變現？

最後總結

相信大家也已明白兩全險「兩全其美」的背後其實是「比上不足，比下也不足」了。

普普通通的兩全險是很少有人買的，因為收益率太低了，有時候算算，可能一年也就是2%不到，還真沒必要買這么雞肋的保險，一交就是十年二十年。

實際上，我們並不排斥理財功能的保險，只是不認同收益率低卻又流動性很差的兩全險。

理財的部分會吞噬重疾保障，導致保障不足，真的到要用上的時候，又難以變現，出現大病或者身故重大變故的時候，純保障型的保險才能發揮保險的杠桿效應。

任何一個產品都無法同時滿足安全性、流動性和高收益。 一定要有所取捨，那就要權衡哪個是你最最最需要的轉移風險。

因此要獲得充足的保障，還是更建議純保障保險的搭配做足了再談理財，不要浪費每一筆未來派上高杠桿用場的保費。

⑵ 兩全險 什麼是兩全險

兩全險的意思:
兩全保險，又稱生死合險，是指被保險人在保險合同約定的保險期間內死亡，或在保險期間屆滿仍生存時，保險人按照保險合同約定均應承擔給付保險金責任的人壽保險。
作為一類特殊的壽險，兩全保險不僅可以在被保險人身故之後可以獲得保險金，而且即便被保險人滿期生存，也會獲得保險公司的保險金。通俗一點說法，無論被保險人生存與否，保險公司都會給錢。
目前市面上的兩全保險比較多，種類也不一樣。保險公司設置的兩全保險生存和死亡賠付的金額可以是一樣的，也可以不同。
多數消費者是處於儲蓄的目的購買的兩全保險，所以設置的生存保險金要比死亡保險金多，這種情況很常見。

⑶ 買保險和買理財哪個好

錢存銀行還是買保險理財這個問題因人而異。存銀行的利率不高收益較低，但是它的靈活性好，您需要用一般拿身份證就可以取回來了，還會給點利息。如果買了保險理財產品在過了猶豫期後，保險合同就生效了，必須按照合同約定才能夠得到相應的回報，如果您想提前使用這筆錢，終止合同約定會導致您的毫無收益並且損失本金和風險。也就是說您想追求較高的收益選擇買保險理財產品的話，必須是您最近不需要使用的閑錢才行，否則會導致您資金管理的風險發生。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

⑷ 買保險好還是理財好

當然的保險好，
存銀行只能拿點小小是收益，而且以後還要進入負利率的時代。
買保險雖然前期投入比較大，看不到收益，但是有保障。
後期的話可以返還，領錢，分紅，投資收益等。
保險分為：消費型，分紅型，萬能型。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

⑸ 保險理財和銀行理財哪個更好一點

首先了解一下什麼叫理財產品，就是正規金融機構將「募集」到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的產品。

銀行理財和保險公司理財均屬於合規金融機構根據監管要求發行的理財產品，根據資管新規要求，理財產品均不能承諾保本保息。

其實理財產品是否有「風險」，主要看產品所投資資產的風險，如果投資的是低風險國債、金融債、貨幣市場工具等，那麼產品風險都比較低，產品收益也相差不大。

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⑹ 銀行理財和保險理財哪個更靠譜

一是銀行理財產品不帶有保障功能，而保險理財則具有保障功能。
二是資金預期年化收益情況不同。
銀行理財產品採取的主要是單利，即一定期限、一定數額的存款會有一個相對固定的預期年化收益空間。不論是固定預期年化收益還是採取浮動利息，在理財期限內，銀行理財產品都採取單利。保險理財產品則不同，大都採取復利計算。即在保險期內，投資賬戶中的現金價值以年為單位，進行利滾利。
三是支取的靈活程度不同。
銀行理財產品都有固定的期限，如果儲戶因急用需要靈活支取，會有利息損失。
保險理財的資金支取情況分幾種：一是可以靈活支取，如在合同有效期內，投保人可以要求部分領取投資賬戶的現金價值，但合同項下的保險金額也同時按照比例相應地減少，會影響保障程度。如果全部支取，要扣除准備金賬戶的費用損耗，只返還保單現金價值，會造成較大損失。二是不可以隨時支取，直到保險期滿時，死亡保障金和投資賬戶的現金價值可以一次返還。
以上意見，僅供參考。
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⑺ 銀行理財和保險理財哪個更好

看個人的考慮吧，銀行理財比較多有的理財產品可能收益高但風險也高，保險相對來說資金安全方面有保證相對的收益也比較低，所以說銀行理財和保險理財哪個更好還是看個人的看法。
銀行是依法成立的經營貨幣信貸業務的金融機構，是商品貨幣經濟發展到一定階段的產物。保險公司是指依保險法和公司法設立的公司法人。保險公司收取保費，將保費所得資本投資於債券、股票、貸款等資產，運用這些資產所得收入支付保單所確定的保險賠償。
所以你的問題是指銀行買的保險好還是在保險公司買保險好，或者是問在哪裡儲蓄理財安全，如果是前者的話都是一樣的，我們要知道，保險推薦的保險產品其實是保險公司承保的，也就是說你在銀行買的保險其實也是保險公司提供的產品，如果是後者儲蓄理財哪裡安全的問題，就要看你買的是什麼理財產品了，總的來說應該是保險公司的理財產品風險比較小，但同樣的收益也比不上銀行風險高的理財產品，一分風險一分收益，自己看自己想。自己決定自己買。
保險理財產品
與不溫不火的保險市場相比，收益類險種一經推出，便備受人們追捧。收益類險種一般品種較多，它不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類險種有望成為個人的一個新的投資理財熱點。
保險是一把財務保護傘，它能讓家庭把風險交給保險公司，即使有意外，也能使家庭得以維持基本的生活質量。保險投資在家庭投資活動中也許並不是最重要的，但卻是最必需的。
老百姓投保的誘因主要有：為可能的家庭生活意外的做出防範、養兒防老，不如投資保險等原因。我國城鄉居民可供選擇的保險險種多種多樣，主要有財產保險和人身保險兩大類。
家財產保險是用來補償物質及利益經濟損失的一種保險。已開辦的涉及個人家庭財產保險有：家庭財產保險、家庭財產盜竊險、家庭財產兩全保險、各種農業種養業保險等。人身保險是對人身的生、老、病、死以及失業給付保險金的險種。主要有養老金保險系列、返還性系列保險、人身意外傷害保險系列等。

⑻ 兩全險的優點和缺點

兩全險的優點和缺點

一、兩全保險的優點

1、儲蓄性

兩全保險具有儲蓄性，在為被保人提供保障的同時，還能夠強制儲蓄，畢竟交了錢中途退保會虧損。

滿期或者達到約定期限，就可以把這筆錢拿回來。

2、可傳承可養老

無論被保人生存還是死亡，保險公司都會給付一筆錢。

不幸身故，保險金給到受益人，可用作資產傳承；滿期人還在，保險公司給付滿期金可用於自己養老。

二、兩全保險的缺點

1、保障責任單一

兩全保險的保障內容比較單一，一般只有生存和死亡責任，其他的醫療、重疾、意外保障都沒有，投保人需要再附加其他險種。

2、保費高

由於兩全保險同時保障生存和死亡，而且保障期限很長，因此其保費水平較高。比起同樣也保障死亡的定期壽險來說，保費起碼高出幾倍。

3、保值功能差

兩全保險是儲蓄保險。如果是沒有理財功能的兩全保險，其價值可能在通貨膨脹的影響下越來越小，幾十年後的價值遠不及如今的價值。

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⑼ 買保險和理財哪個好

是問保險和理財選擇哪個更好嗎？
我建議在前期發展時期的時候，沒有多餘的閑錢時可以先進行理財，獲得更大的收益，實現錢生錢，也可以讓自己年輕多一些選擇和空間；
等到有多餘的資金，或是成立家庭，上有老下有小的狀況下，可以為家裡的主要資金來源者買一份保險，老人和孩子也可以合理購買對應的項目，保障整個家庭如遇突發狀況，不至於影響正常的生活。
理財是一生都可以做的事情，合理規劃有利於早日實現經濟獨立，也更好的規劃自己的生活，保險輔助性作用，給整個家庭多一份保障，兩者都很重要，看你處在什麼階段，有一定的取捨，慢慢實現兩者兼顧。

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