個人理財產品銷售人員是什麼

❶ 農行理財產品營銷人員指的是自己嗎

一般指的是有資質的銷售人員，大部分情況下是客戶經理，但有的時候是客戶經理營銷的，但是客戶經理沒有資質，營銷人員依然不是客戶經理

❷ 保險公司在銀行的理財人員是什麼意思具體干什麼用出去跑業務么

是和銀行有關系的保險公司設立在銀行網點的保險推銷人員，因為其推銷的大都是理財產品，所以也可以說是理財人員。他們的任務就是通過宣傳其理財產品，讓那些去銀行存款的人改為買他們的保險。至於還出去跑不跑業務，那要看公司對此有無要求，以及他們完成任務的多少而定。

❸ 商業銀行個人理財業務人員包括（ ）。

【答案】A、B、C、D
【答案解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第十七條規定，商業銀行個人理財業務人員，應包括為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員，銷售理財計劃或投資性產品的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員。

❹ 銀行的理財專員是做什麼的

就是銀行理財產品的銷售員,就是拉你去購買她們銀行的理財產品,基金之類的東西.

❺ 銷售理財是什麼工作

某某投資公司的招聘如：客戶經理，理財顧問，銷售理財等職位的！都是拉客戶掏錢理財投資的！比實物銷售難做！理財銷售就靠一張嘴了！

❻ 銷售人員的崗位職責

銷售人員的崗位職責（通用20篇）

在日常生活和工作中，我們都跟崗位職責有著直接或間接的聯系，崗位職責是指一個崗位所需要去完成的工作內容以及應當承擔的責任范圍，職責是職務與責任的統一，由授權范圍和相應的責任兩部分組成。到底應如何制定崗位職責呢？以下是我整理的銷售人員的崗位職責，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

銷售人員的崗位職責 篇1

1、負責支付產品的市場渠道開拓與銷售，執行並完成公司銷售計劃；

2、根據公司市場營銷戰略，擴大產品在所負責區域的銷售；

3、與客戶保持良好溝通，提供主動、熱情、滿意、周到的服務；

4、處置詢盤、報價、合同條款的協商及合同簽訂等事宜；

5、動態把握市場價格，定期向公司提供市場分析及預測報告；

6、維護和開拓新銷售渠道和新客戶，自主開發及拓展上下游用戶，尤其是終端用戶；

7、收集一線營銷信息和用戶意見，對公司營銷策略提出參考意；

8、協同同事共同完成公司制定之戰略目標。

銷售人員的崗位職責 篇2

1、負責公司產品在區域內的推廣，達成銷售目標；

2、負責拜訪客戶，建立和維護良好的客戶關系；

3、負責完成公司產品的銷售、回款與後期維護的全過程；

4、協助收集、分析市場情況，提供市場拓展的相關建議；

5、完成公司領導安排的其他工作。

銷售人員的崗位職責 篇3

1、制訂公司網站網路營銷計劃，制訂網路宣傳發展目標。

2、建立公司網站與其他相關網站的友好聯系，以提升流量。

3、負責與搜索引擎有關的一切工作。

4、負責網路宣傳相關工作目標、計劃的制訂與落實。

5、負責公司網站的日常維護及更新

6、負責公司網站的優化

7、負責相關競爭對手、相關行業的信息收集，按周製作信息通報。

8、分析市場，圍繞「中佳勘察全國品牌連鎖」制定網路營銷方案。

9、收集客戶資料，在網站上尋找資源為公司提供業務來源

10、配合其他部門做好中佳勘察的推廣工作。

11、負責完成上級領導交辦的其他的事宜。

銷售人員的崗位職責 篇4

1、負責產品的市場渠道開拓與銷售工作，執行並完成公司產品年度銷售計劃。

2、根據公司市場營銷戰略，提升銷售價值，控製成本，擴大產品在所負責區域的銷售，積極完成銷售量指標，為公司創造利潤

3、與客戶保持良好溝通，實時把握客戶需求。為客戶提供主動、熱情、滿意、周到的服務

4、根據公司產品、價格及市場策略，獨立處置詢盤、報價、合同條款的協商及合同簽訂等事宜。在執行合同過程中，協調並監督公司各職能部門操作。

5、動態把握市場價格，定期向公司提供市場分析及預測報告和個人工作周報

6、維護和開拓新的銷售渠道和新客戶，自主開發及拓展上下游用戶，尤其是終端用戶。

7、收集一線營銷信息和用戶意見，對公司營銷策略、售後服務、等提出參考意見。

8、收集和分析所在行業發展、生產銷售、設備管理等信息

9、考察行業客戶，協助業務人員發掘服務項目需求

10、完成領導臨時交辦的其他工作

銷售人員的崗位職責 篇5

1、以多種形式發掘並追蹤潛在客戶，積累客戶資源，與客戶進行有效溝通了解客戶需求

2、與客戶進行有效溝通了解客戶需求，尋找銷售機會並完成銷售業績；

3、維護老客戶的業務，挖掘客戶的最大潛力；

4、定期與合作客戶進行溝通，建立良好的長期合作關系。

銷售人員的崗位職責 篇6

1、負責在指定區域規劃客戶的銷售活動。管理公司所銷售產品的服務質量、穩定性和利潤。

2、在指定銷售區域內，實現相應的銷售量，銷售額和利潤。

3、准備銷售計劃和客戶拜訪計劃，以便確定指定目標和相應的客戶聯系數量,能講流利的英語和普通話。

4、准備和制定客戶的商務演示，商業計劃和合同。

5、發展、保持和更新銷售材料和產品知識。

6、建立和保持與現有和潛在客戶的關系，及時解決客戶所需的和關心的問題。

銷售人員的崗位職責 篇7

1、負責轄區終端客戶（葯房/社區門診）的開發和管理。

2、負責銷售終端維護和促銷推廣工作。

3、負責轄區內OTC銷售檔案的建立和管理。

4、定期拜訪客戶，定期對終端市場進行檢查。

5、了解競品信息並制定相應對策。

6、負責葯品市場信息收集與反饋。

銷售人員的崗位職責 篇8

1、根據公司的理財產品,制定和實施相應的銷售計劃，並完成銷售目標;

2、負責開發拓展高凈值客戶,並對客戶和渠道進行維護，向客戶提供專業投資建議;

3、組織銷售人員定期開展業務學習和培訓，不斷提高銷售人員的業務能力;

4、協助公司定期舉辦金融類相關活動。

銷售人員的崗位職責 篇9

1、制定基金銷售方案，明確銷售渠道和策略，整理目標客戶數據;

2、負責銀行、機構、第三方理財、個人大客戶的開發和維護，實現基金銷售業績;

3、負責投資者與銷售渠道的建立與溝通;負責管理基金產品的售前與售後服務，向投資者提供優質服務;

4、及時掌握行業市場動態，並匯報相關領導;

5、配合公司進行市場宣傳、品牌建設等工作;

6、領導安排的其它工作。

銷售人員的崗位職責 篇10

1、負責客戶的開發和維護;達成基金銷售業績;

2、制定工作計劃並快速推進;

3、負責與銀行、證券、保險、信託等第三方中介機構或個人建立合作關系、持續服務;

4、負責公司的基金產品的推廣;

5、收集並統計市場信息和客戶建議，並及時整理信息並反饋給公司，為公司提供合理的建議。

銷售人員的崗位職責 篇11

1、在個人住所就近區域內帶領團隊，為公司固定客戶提供收取保費、保險咨詢、保單保全、保險理賠等服務；

2、和團隊一起對所負責的區域進行公司品牌維護、公司形象宣傳、以及市場開發；

3、為客戶提供個性化的家庭保險方案；

4、建立和管理區域團隊。

銷售人員的崗位職責 篇12

1、進行eBay與分析，分析市場狀況及競爭對手狀況，制定銷售策略;

2、帶領銷售團隊達成業績目標，團隊人才階梯建設、人才培養、培訓等相關管理工作;

3、統籌整個平台的產品銷售監督與調整，銷售數據整理，產品線;

4、不斷學習並掌握eBay平台產品上傳規則、技巧、交易流程及擴大交易量的方法和技巧;

5、與其他部門共同關注賬號各項指標，確保賬號安全，提升店鋪競爭力;

銷售人員的崗位職責 篇13

1.認真貫徹執行公司采購管理規定和實施細則,努力提高自身采購業務水平。

2.按時、按量、按質完成采購供應計劃指標，積極開拓貨源市場，貨(價)比三家，選擇物美價平的物資材料，完成降低采購成本的責任指標。

3.負責與客戶簽訂采購合同，督促合同正常如期的履行，並催討所欠、退貨或索賠款項。

4.嚴把采購質量關，選擇樣品供領導審核定樣，對購進物料均須附有質保書或當場(委託)檢驗。協助有關部門妥善解決使用過程中出現的問題。

5.負責辦理物料驗收、運輸入庫、清點交接等手續。

6.收集一線商品供貨信息，對公司采購策略、產品原料結構調整改進,對新產品開發提出參考意見。

7.填寫有關采購表格，提交采購分析和總結報告。

8.做到以公司利益為重，不索取回扣，饋贈錢物上繳公司，遵守國家法律，不構成犯罪。

9.完成采購部部長臨時交辦的其他任務。

銷售人員的崗位職責 篇14

1、負責公司產品和服務的市場推廣與銷售，能獨立完成項目銷售工作;

2、必須每日通過郵件或者簡訊匯報當天工作進展，並匯報第二天的工作計劃;

3、必須徹底了解公司產品，可以指出本公司產品的優點;

4、了解銷售客戶現有軟、硬體情況，能夠協助公司為客戶全程演示產品。

5、必須隨時更新行業知識，了解行業發展動態。可指出本公司產品與競爭對手產品的優缺點比較，並在方案及相關銷售材料中可以深刻分析行業信息;

6、可獨立完成專業化的市場分析報告;

7、每周提交工作報告，回顧一周工作內容和具體問題，下周工作計劃;

8、制定短期、中期、長期工作計劃，並每周報告進度;

9、搜集市場信息，客戶動態資料，競爭對手資料，並及時准備相關報告;

10、作為所銷售項目投標准備工作的負責人，及時協調、跟進、落實投標中的各項工作;

11、具有把控客戶項目費用的能力，引導客戶項目預算，提供公司項目預算報價和投標報價建議;

12、負責合同簽訂過程中的談判工作;

13、完成主管及公司交給的其它任務;

14、組織各項市場推廣展會工作;

15、協助項目實施和收款工作。

銷售人員的崗位職責 篇15

1．根據公司的戰略規劃以及年度經營計劃擬定營銷方針和銷售策略計劃並分解實施。

2．與市場部及其他部門合作，組織開發多種銷售手段，完成銷售計劃及回款任務。

3．定期或不定期回訪重點客戶，建立、保持與客戶、同行業間的良好合作關系。

4．全面實施銷售預算，建立銷售團隊激勵機制，激發銷售人員進行客戶開拓和維護的熱情。

5．參與市場調研，策劃參加國內外展會，掌握市場動態，熟悉市場狀況並有獨特見解。

6．深入了解本行業，把握最新銷售信息並反饋給領導，為企業提供業務發展和價格定位的戰略依據

7、負責品牌產品在網店上的銷售、物流管理和售後服務工作及日常維護管理工作，在淘寶、慧聰網、水暖和潔具網上進行產品銷售，規范全國網路銷售管理；

8、負責網上客戶從客服轉交的客戶接單、接洽及通知全國各地區經銷商發貨、收款等業務流程；

9、引導客戶訂貨，減輕庫存壓力；

10、錄入銷售訂單，確保數據的准確性，以便與財務對賬。

11、負責及時完成上級安排的其它工作售前咨詢，為客戶解決銷售過程中的問題

12、根據部門總體市場策略編制自己分管的市場的銷售計劃。

13、全面掌握本市場的變化和競爭對手情況，了解客源市場布置的流量，注意市場結構的變化。

14、對本市場中的客源大戶要熟悉他們的基本情況，隨時關注其變化並適時做出應對。

15、管理開發好自己的客戶。

銷售人員的崗位職責 篇16

1、宣傳產品，通過網路郵件，發布供求信息，論壇發帖，QQ交流等網路宣傳手段宣傳產品。

2、企業產品網站或服務網站管理維護，優化。網站推廣，搜索引擎優化。

3、與客戶交流，做好新老客戶的交流溝通工作。開發新客戶，維護老客戶。

銷售人員的崗位職責 篇17

1、熟練掌握房地產基礎知識及房地產銷售技巧，詳細熟練的回答客戶問題，做好客戶的置業顧問。

2、詳細掌握項目銷售信息，為客戶提供准確信息。

3、具備高尚的職業道德，以誠待人，不能誇大其談，與客戶建立良好關系，為企業和樓盤樹立良好形象。

4、負責公司開發項目銷售執行工作：填寫客戶來電來訪記錄、銷售接待、客戶回訪、款項催收、合同簽訂、違約客戶處理、客戶資料收集等工作，完成公司制定的銷售任務。

5、負責填寫審核認購書、購房合同並及時將合同上交銷售主管及銷售部長審核，銷售總監簽字後執行。

6、負責反饋一線銷售信息，指導策劃推廣工作。

7、負責發現項目存在的'各項問題並及時反饋上報。

8、負責客戶資源的維護工作，做好客戶的各項服務工作，同時做好客戶資源的保密工作。

9、協助辦理客戶按揭貸款工作，負責違約客戶款項催繳。

10、協助公司辦理交房、辦證、發證等工作。

銷售人員的崗位職責 篇18

1、嚴格遵守《員工手冊》及公司的各項規章制度;

2、遵守作息時間,嚴禁遲到、早退、無故曠工,如若發現,按人事管理制度執行;

3、上班時間認認真真,不大聲喧嘩 、吃零食、看書,不逛街或外出辦其它事,如有違反,按制度罰款;

4、上班時間配戴工牌著工裝;

5、自己的言談舉止、服裝、化妝以大方得體的儀態、積極熱情的工作態度,做好銷售工作;

6、如有特殊情況需請假,按照公司要求寫請假申請,經公司領導批准後方可休息;

7、使用電話語言簡練、禮貌,不能長時間佔用電話,或利用電話談工作以外的事,影響客戶來電的接聽;

8、做好售樓處、樣板房的衛生及花草的護理工作;

9、熟練掌握本樓盤情況,耐心講解、運用專業知識和技巧,力爭每一個客戶;

10、填寫定金單、認購書、檢查單價、面積、總價、補定日期、付款方式有沒有錯誤。

銷售人員的崗位職責 篇19

1、主動熱情接待客戶,對客戶的外表、言行舉止,根據自己的判斷力,在心中作出"市場定位",分析客戶來此的目的、購房檔次，然後"對症下葯"的向客戶推薦,主動請求客戶留下電話,增強供需雙方的了解,促進銷售成交;

2、愛護公物,節約成本,決不做損害公司利益的事情;

3、認真學習專業知識,提高業務能力和銷售技巧,把銷售工作做的更出色;

4、了解項目所有情況,如有不懂之處,及時問售樓處負責人,不能憑空想像、誤導客戶,造成糾紛;

5、在施工工地,帶客戶看房一定要注意客戶的人身安全,處處照 顧客戶、引導、提醒客戶注意;

6、認真為新老客戶服務,提高客戶對公司的認識和信任度;

7、同有意向的客戶保持聯系,創造成交機會,說服客戶下定;

8、如客戶對此盤沒有興趣,可推薦公司的其它項目,避免客源的浪費;

9、提醒客戶補定時間,發現客戶有撻定的跡象,及時做好挽救工作;

10、熱愛本職工作,服從公司的工作安排,盡可能的多了解公司各項目情況,爭取做公司銷售主力軍。

銷售人員的崗位職責 篇20

1、在銷售工作中,盡量配合其它銷售人員,搞好團結協作關系,共同完成每月銷售工作;

2、於同不良的風氣挑戰,如有不良行為發生,應及時制止,並向售樓處負責人和公司領導反映;

3、在做好自己本職工作的基礎上,給予新員工業務上的幫助,共同提高專業素質和經驗;

4、如發現銷售中(工程、定位、價格、廣告、資料、手續等)出現問題,及時向售樓處負責人和公司領導匯報,提出個人建議;

5、銷售人員必須以銷售為主要目的,認真出色完成銷售任務和售 事服務工作,耐心解答客戶的咨詢和疑問;

6、嚴格按許可權范圍內執行,如有特殊情況,需經售樓處負責人上報,經公司總經理簽字同意後方可實施。

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❼ 理財產品銷售是人員是指誰

業務員，理財顧問等，也就是向客戶推銷理財產品

❽ 商業銀行個人理財業務人員應滿足什麼資格

商業銀行個人理財業務人員應滿足以下資格要求：
（一）對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識；
（二）遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標准或守則；
（三）掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，並對有關產品市場有所認識和理解；
（四）具備相應的學歷水平和工作經驗；
（五）具備相關監管部門要求的行業資格。

❾ 商業銀行個人理財業務人員應滿足什麼資格要求

商業銀行個人理財業務管理暫行辦法
第一章總則
第一條
為加強商業銀行個人理財業務活動的管理，促進個人理財業務健康有序發展，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律法規，制定本辦法。
第二條
本辦法所稱個人理財業務，是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。
第三條
商業銀行開展個人理財業務，應遵守法律、行政法規和國家有關政策規定。
商業銀行不得利用個人理財業務，違反國家利率管理政策進行變相高息攬儲。
第四條
商業銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業務。
第五條
商業銀行開展個人理財業務，應建立相應的風險管理體系和內部控制制度，嚴格實行授權管理制度。
第六條
中國銀行業監督管理委員會依照本辦法及有關法律法規對商業銀行個人理財業務活動實施監督管理。
第二章分類及定義
第七條
商業銀行個人理財業務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。
第八條
理財顧問服務，是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。
商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，不屬於前款所稱理財顧問服務。
在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，並承擔由此產生的收益和風險。
第九條
綜合理財服務，是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委託和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。
在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。
第十條
商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。
理財計劃是指商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。
第十一條
按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。
第十二條
保證收益理財計劃，是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益並承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，並共同承擔相關投資風險的理財計劃。
第十三條
非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。
第十四條
保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，並依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。
第十五條
非保本浮動收益理財計劃是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，並不保證客戶本金安全的理財計劃。
第三章個人理財業務的管理
第十六條
商業銀行應建立健全個人理財業務管理體系，明確個人理財業務的管理部門，針對理財顧問服務和綜合理財服務的不同特點，分別制定理財顧問服務和綜合理財服務的管理規章制度，明確相關部門和人員的責任。
第十七條
商業銀行應區分理財顧問服務與一般性業務咨詢活動，按照防止誤導客戶或不當銷售的原則制定個人理財業務人員的工作守則與工作規范。
商業銀行個人理財業務人員，應包括為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員，銷售理財計劃或投資性產品的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員。
第十八條
商業銀行應建立健全綜合理財服務的內部控制和定期檢查制度，保證綜合理財服務符合有關法律、法規及銀行與客戶的約定。
第十九條
商業銀行應對理財計劃的研發、定價、風險管理、銷售、資金管理運用、賬務處理、收益分配等方面進行全面規范，建立健全有關規章制度和內部審核程序，嚴格內部審查和稽核監督管理。
第二十條
商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少於20小時。
商業銀行應詳細記錄理財業務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等，未達到培訓要求的理財業務人員應暫停從事個人理財業務活動。
第二十一條
商業銀行開展個人理財業務，應與客戶簽訂合同，明確雙方的權利與義務，並根據業務需要簽署必要的客戶委託授權書和其他代理客戶投資所必須的法律文件。
第二十二條
商業銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，其結構性存款產品應將基礎資產與衍生交易部分相分離，基礎資產應按照儲蓄存款業務管理，衍生交易部分應按照金融衍生產品業務管理。
第二十三條
商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。
第二十四條
保證收益理財計劃或相關產品中高於同期儲蓄存款利率的保證收益， 應是對客戶有附加條件的保證收益。商業銀行不得無條件向客戶承諾高於同期儲蓄存款利率的保證收益率。
商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。
第二十五條
商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等。商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由客戶承擔。
第二十六條
商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額。
第二十七條
商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照理財合同約定管理和使用。
商業銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃製作明細記錄。
第二十八條
在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不少於2次，並且至少每月提供1次。商業銀行與客戶另有約定的除外。
第二十九條
商業銀行應按季度准備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。
第三十條
商業銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告。
第三十一條
商業銀行應根據個人理財業務的性質，按照國家有關法律法規的規定，採用適宜的會計核算和稅務處理方法。
現行法律法規沒有明確規定的，商業銀行應積極與有關部門進行溝通，並就所採用的會計核算和稅務處理方法，制定專門的說明性文件，以備有關部門檢查。
第三十二條
商業銀行開展個人理財業務，可根據相關規定向客戶收取適當的費用，收費標准和收費方式應在與客戶簽訂的合同中明示。
商業銀行根據國家有關政策的規定，需要統一調整與客戶簽訂的收費標准和收費方式時，應將有關情況及時告知客戶；除非在相關協議中另有約定，商業銀行根據業務發展和投資管理情況，需要對已簽訂的收費標准和收費方式進行調整時，應獲得客戶同意。
第三十三條
商業銀行開展個人理財業務，涉及金融衍生產品交易和外匯管理規定的，應按照有關規定獲得相應的經營資格。
第三十四條
商業銀行開展個人理財服務，發現客戶有涉嫌洗錢、惡意逃避稅收管理等違法違規行為的，應按照國家有關規定及時向相關部門報告。
第四章個人理財業務的風險管理
第三十五條
商業銀行開展個人理財業務，應建立相應的風險管理體系，並將個人理財業務的風險管理納入商業銀行風險管理體系之中。
商業銀行的個人理財業務風險管理體系應覆蓋個人理財業務面臨的各類風險，並就相關風險制定有效的管控措施。
第三十六條
商業銀行開展個人理財業務，應進行嚴格的合規性審查，准確界定個人理財業務所包含的各種法律關系，明確可能涉及的法律和政策問題，研究制定相應的解決辦法，切實防範法律風險。
第三十七條
商業銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的財務狀況，提供合適的投資產品由客戶自主選擇，並應向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險。
商業銀行應妥善保存有關客戶評估和顧問服務的記錄，並妥善保存客戶資料和其他文件資料。
第三十八條
商業銀行應制定理財計劃或產品的研發設計工作流程，制定內部審批程序，明確主要風險以及應採取的風險管理措施，並按照有關要求向監管部門報送。
第三十九條
商業銀行應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，採用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率。
商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。
第四十條
商業銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應包含對產品風險的揭示，並以醒目、通俗的文字表達；對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數據、測算方式和測算的主要依據。
第四十一條
商業銀行應對理財計劃設置市場風險監測指標，建立有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系。
商業銀行將有關市場監測指標作為理財計劃合同的終止條件或終止參考條件時，應在理財計劃合同中對相關指標的定義和計算方式作出明確解釋。
第四十二條
商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的壓力測試，評估可能對銀行經營活動產生的影響，制定相應的風險處置和應急預案。
商業銀行不應銷售壓力測試顯示潛在損失超過商業銀行警戒標準的理財計劃。
第四十三條
商業銀行應當制定個人理財業務應急計劃，並納入商業銀行整體業務應急計劃體系之中，保證個人理財服務的連續性、有效性。
第四十四條
個人理財業務涉及金融衍生產品交易或者外匯管理規定的，商業銀行應按照有關規定建立相應的管理制度和風險控制制度。
第五章個人理財業務的監督管理
第四十五條
商業銀行開展個人理財業務實行審批制和報告制。
第四十六條
商業銀行開展以下個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會申請批准：
（一）保證收益理財計劃；
（二）為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的新的投資性產品；
（三）需經中國銀行業監督管理委員會批準的其他個人理財業務。
第四十七條
商業銀行申請需要批準的個人理財業務之前，應就有關業務方案與中國銀行業監督管理委員會或其派出機構進行會談，分析說明相關業務資源配備的情況、對主要風險的認識和相應的管理措施等，並應根據中國銀行業監督管理委員會或其派出機構的意見對有關業務方案進行修改。
第四十八條
商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備以下條件：
（一）具有相應的風險管理體系和內部控制制度；
（二）有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員；
（三）具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系；
（四）信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件；
（五）中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件。
第四十九條
商業銀行申請需要批準的個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會報送以下材料（一式三份）：
（一）由商業銀行負責人簽署的申請書；
（二）擬申請業務介紹，包括業務性質、目標客戶群以及相關分析預測；
（三）業務實施方案，包括擬申請業務的管理體系、主要風險及擬採取的管理措施等；
（四）商業銀行內部相關部門的審核意見；
（五）中國銀行業監督管理委員會要求的其他文件和資料。
第五十條
中資商業銀行（不包括城市商業銀行、農村商業銀行）開辦需要批準的個人理財業務，應由其法人統一向中國銀行業監督管理委員會申請，由中國銀行業監督管理委員會審批。
外資獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準的個人理財業務，應按照有關外資銀行業務審批程序的規定，報中國銀行業監督管理委員會審批。
城市商業銀行、農村商業銀行開辦需要批準的個人理財業務，應由其法人按照有關程序規定，報中國銀行業監督管理委員會或其派出機構審批。
第五十一條
商業銀行開展其他個人理財業務活動，不需要審批，但應按照相關規定及時向中國銀行業監督管理委員會或其派出機構報告。
第五十二條
商業銀行銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業監督管理委員會或其派出機構報告。商業銀行最遲應在銷售理財計劃前10日，將以下資料按照有關業務報告的程序規定報送中國銀行業監督管理委員會或其派出機構：
（一）理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明；
（二）理財計劃擬銷售的規模，資金成本與收益測算，以及相關計算說明；
（三）擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料；
（四）中國銀行業監督管理委員會要求的其他材料。
第五十三條
中資商業銀行的分支機構可以根據其總行的授權開展相應的個人理財業務。外資銀行分支機構可以根據其總行或地區總部等的授權開展相應的個人理財業務。
商業銀行的分支機構開展相關個人理財業務之前，應持其總行（地區總部等）的授權文件，按照有關規定，向所在地中國銀行業監督管理委員會派出機構報告。
第五十四條
商業銀行個人理財業務人員應滿足以下資格要求：
（一）對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識；
（二）遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標准或守則；
（三）掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，並對有關產品市場有所認識和理解；
（四）具備相應的學歷水平和工作經驗；
（五）具備相關監管部門要求的行業資格；
（六）具備中國銀行業監督管理委員會要求的其他資格條件。
第五十五條
中國銀行業監督管理委員會將根據個人理財業務發展與監管的需要，組織、指導個人理財業務人員的從業培訓和考核。
有關要求和考核辦法，由中國銀行業監督管理委員會另行規定。
第五十六條
中國銀行業監督管理委員會及其派出機構可以根據個人理財業務發展與監管的實際需要，按照相應的監管許可權，組織相關調查和檢查活動。
對於以下事項，中國銀行業監督管理委員會及其派出機構可以採用多樣化的方式進行調查：
（一）商業銀行從事產品咨詢、財務規劃或投資顧問服務業務人員的專業勝任能力、操守情況，以及上述服務對投資者的保護情況；
（二）商業銀行接受客戶的委託和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產管理的業務活動，客戶授權的充分性與合規性，操作程序的規范性，以及客戶資產保管人員和賬戶操作人員職責的分離情況等；
（三）商業銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況，以及對相關產品風險的控制情況。
第五十七條
商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，並於下一季度的第1個月內，將有關統計分析報告（一式三份）報送中國銀行業監督管理委員會。
第五十八條
商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，應至少包括以下內容：
（一）當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據；
（二）當期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關合同、內部法律審查意見、管理模式（包括會計核算和稅務處理方式等）、銷售預測及當期銷售和投資情況；
（三）相關風險監測與控制情況；
（四）當期理財計劃的收益分配和終止情況；
（五）涉及的法律訴訟情況；
（六）其他重大事項。
第五十九條
商業銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業務報告。個人理財業務年度報告，應全面反映本年度個人理財業務的發展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業務的綜合收益情況等，並附年度報表。
年度報告和相關報表（一式三份），應於下一年度的2月底前報中國銀行業監督管理委員會。
第六十條
商業銀行個人理財業務的統計指標、統計方式，有關報表的編制，以及相關信息和報表報告的披露等，由中國銀行業監督管理委員會另行規定。
第六章法律責任
第六十一條
商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一的，銀行業監督管理機構可依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十七條的規定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的；
（二）未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失的；
（三）泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重後果的；
（四）利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；
（五）挪用單獨管理的客戶資產的。
第六十二條
商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一的，由銀行業監督管理機構依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定實施處罰：
（一）違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的；
（二）將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售並違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的；
（三）提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的；
（四）未按規定進行風險揭示和信息披露的；
（五）未按規定進行客戶評估的。
第六十三條
商業銀行開展個人理財業務的其他違法違規行為，由銀行業監督管理機構依據相應的法律法規予以處罰。
第六十四條
商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期改正；逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以採取下列措施：
（一）暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品；
（二）建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人；
（三）建議商業銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人。
第六十五條
商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一，並造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任：
（一）商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的；
（二）商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的；
（三）不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的。
第七章附則
第六十六條
本辦法中的「日」指工作日，「月」指日歷 「月」。
第六十七條
農村合作銀行、城市信用社、農村信用社等其他銀行業金融機構開展個人理財業務，參照本辦法執行。
第六十八條
本辦法由中國銀行業監督管理委員會負責解釋。
第六十九條
本辦法自2005年11月1日起施行。

❿ 銀行里做銷售的職位主要有哪些呢做銷售最好的職位是哪個

銀行里負責營銷客戶的人員一般叫客戶經理或者信貸員，主要有以下幾種：
1、開發對公客戶。主要是針對企業單位吸存放貸。
2、開發個人客戶。主要是針對個人客戶，發卡，放貸，吸收儲蓄存款等。
3、理財經理，負責推銷理財產品。
如果個人有豐富的客戶資源，那麼從事銀行信貸員工作會有不錯的收入。