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銀行會給什麼客戶推理財

發布時間: 2022-11-30 12:25:08

㈠ 銀行為什麼推薦保險理財產品

至於客戶去銀行存錢之時,銀行會推薦保險給客戶,我認為有三點原因:
(1)客戶需求
有些客戶在辦理存款之時,跟銀行工作人員聊天之時,銀行工作人員得知客戶有購買保險公司理財產品的意向,而客戶確實有這方面的需求,銀行工作人員只好順水推舟的把保險產品推薦給客戶了。
(2)銀行工作人員為了完成任務考核
其實銀行工作人員每個月都是有一定的任務指標的,如果工作人員完成不了這個任務就會扣除一定的獎金,而作為打工者自然就是想要自己的收入越高越好,所以工作人員為了完成每個月的保險理財產品任務指標,只要客戶在櫃台辦理存款,工作人員都會把保險理財產品推薦一遍,讓自己盡快的完成考核任務指標。
(3)銀行能獲利更多的利益
銀行也是商業化,最終目的都是為了賺錢。銀行為了自己能賺一定的利益的話,當客戶去存錢,如果拿到這筆錢放貸出去為銀行創造的利益太低,肯定把這客戶介紹給存保險理財產品,這樣銀行還能獲得更高的利益收入。
總之當儲戶去銀行存款之時,銀行工作人員推薦保險理財產品都是有原因的,大概率都是由於以上三大原因所致。
【拓展資料】
理財產品,即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的產品,將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品,獲取投資收益後,根據合同約定分配給投資人的一類產品。
銀保監會發布《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》,強化理財產品銷售流程管理,明確了理財產品銷售過程中的多項禁止性行為,以切實保護投資者的合法權益。辦法自2021年6月27日起施行。
理財類型:
銀行人民幣理財產品大致可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。
債券型:
投資於貨幣市場中,投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資,這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。

㈡ 銀行人員為什麼推薦購買基金

原因可能一,因為他重視你,沒有隻是把你作為過路客,只沖一下這個月的指標,而是希望這一次的基金定投成為未來你們合作關系的起點。一個以為客戶提供理財建議為生的人怎樣才能獲得長期客源呢,當然是幫客戶賺錢呀。
我們假設這一次他推薦給你的基金賺了當然皆大歡喜,但是如果這一次基金虧了你以後應該再也不會相信他推薦的產品了吧。而基金定投因其長期性和分攤風險的特性,你有更大的幾率賺錢也有更多的和這個經理接觸的機會。
你可能會接到他的電話,告訴你最近基金漲了,可以考慮賣掉落袋為安,或者基金跌了,可以適當補倉,來攤平你的基金買入價,在這個過程中,你們更加了解對方,更加熟悉對方,你不再會以這一次基金買賣的賠賺與否來衡量他的價值,他從一個銀行符號逐漸還原成一個你能信任的人。而在信任關系建立以後,你可能買入其他基金、你可能存入存款、你可能需要房貸,而這些都可能是長期的收益。而在建立關系的這一長段時間里,還有很大可能你的定投就賺到錢了~~
原因可能二,基金定投的戶數指標還沒有完成,需要新增幾個戶頭。
在公司混過的對績效應該都不陌生,每個公司都會用許多指標來考核你對公司的貢獻並據此計算你的工資與獎金。在銀行,指標會細化到每一個細項,比如基金定投,每個客戶經理可能會要求每年新增幾十戶。在你原本就有基金理財需求的時候,你的客戶經理可能會推薦你採用定投方式幫助他完成這一指標。因為這對他來說,你可能賺到錢,他也能順便完成一戶的指標任務。
如果你是一個他很熟悉的客戶,他可能會直接告訴你,你能幫他完成一個指標;但如果你和他只是第一次接觸,告訴你這份動機有可能會讓人產生抵觸「你是我什麼人,我憑什麼要做一件對你有利的事呢?」,所以他可能只選擇告訴你定投對你的好處。
是的,所有的這些動機並不完全單純,但並未以傷害別人為前提來進行,所以這是一份嫻熟的工作技巧,也是一份職業性的善意,看你用什麼角度來看了。

㈢ 為什麼銀行里總有人不斷引導儲戶買理財產品而不是進行存款

1、本銀行的理財產品在本行系統內有任務,每個儲蓄點都要完成任務,拿提成;2、理財公司的業務員穿著銀行工作人員的服裝,承攬業務;3、理財產品基本安全,本息有保障是絕大多數,利息虧掉不常見,血本無歸幾乎沒有。因此,熟悉這類業務的人,是有這個需求的,尤其是現在銀行存款利息那麼低。

很簡單,各取所需。

儲蓄存款利率越來越低,活期就不用說了,年輕人存定期存款的也越來越少,再加上定期存款的期限也比較單一。

理財產品就不一樣了,起點、期限、收益各不相同,能滿足不同受眾的需求。同樣金額,買成理財產品拿半年絕對比存半年定期收益高,不買理財買什麼?

銀行畢竟是企業,是以盈利為目的,銀行員工也有指標任務和生活需要,所以不論是從銀行還是銀行員工角度,向有需求的客戶推薦理財產品賺點錢也沒錯呀。

買理財是客戶自己承擔本金損失的風險,存款是銀行承擔資金損失的風險。

銀行本是存款的地方,吸收存款本應是銀行首先應該做的工作。可是在銀行里,我們總能看到在它的大廳里,設置有理財的專櫃,而這些人的主要工作不是讓客戶存款,而是想方設法採用各種手段引導客戶進行理財。那麼,會出現這種情況呢?




這主要是因為理財產品帶給他們的利益要遠遠大於存款帶給他們的利益。所以,他們會樂意而且還非常願意讓客戶把存款變為理財產品。

銀行代理的這些理財產品大多數都是保險公司的投資性的理財產品,保險公司給予他們的 代理手續費 用都 非常可觀 ,最多的時候可以達到20--50%。所以,面對這樣的高額回報,銀行當然願意讓儲戶購買理財產品。


而當儲戶一旦購買了理財產品,他就不是銀行的儲戶了,而是變成了保險公司的客戶了,儲戶的存款也就變成了理財產品。在這樣的情況下,會出現以下情況:



一、投資時間不確定 。當銀行存款變成了理財產品,很多情況下都是長期的,三五年、十年八年甚至有的是以死亡為兌付條件,都是正常的。 一旦你急需用錢的時候,理財產品不到期,如果想要解除合同,你的損失會很大的。相信很多人都有這方面的教訓。



二、風險程度不一樣 。相對於銀行存款, 理財產品的風險要遠遠大於銀行存款的風險 。比如前不久,很多人溝賣了恆大的理財產品,不就是出現了兌付的風險了嗎?

三、收益不一樣 。相對於理財產品,存款的風險要遠遠小於理財產品,但 存款的收益也會小於理財產品的收益。 也就是說,收益高低與投資的風險程度成正比。風險越低收益越低;風險越高,收益越高。



四、保障不一樣 。相對於保險公司的 理財產品 來說,不僅有收益,而且還 會附帶有一些保障 。比如意外傷害的保障,一般疾病的保障等。而存款只有利息收益,並與保障。

所以, 慨括地講,銀行不歡迎存款而喜歡理財產品的原因就在於保險公司給予他們的高額代理手續費。而這些手續費就是從客戶購買的理財產品的金額中,按照雙方約定的一定比例支付給銀行的。而一旦發生提前解除理財產品合同,你可要付出高昂的代價。

所以,當銀行的人讓你把存款變成理財產品的時候,一定要三思而後行,一定要仔細甄別,千萬不能在不情不楚的情況下,稀里糊塗地把存款變成理財產品。

因有回扣或者說是提成。

這個問題我是這樣認為嗎?銀行理財投資有風險要謹慎投資,銀行工作人員看到廣大中老年群體到銀行來存錢,他們會引導廣大中老年客戶購買銀行理財產品,一些心裡狀態承受不起的中老年客戶,他們會不知不覺糊里糊塗沒有問清楚購買了理財產品,回家後感覺不對勁第二天再回到銀行想退是不行的,理財有時間一年,二,三,到規定的時間可以取出來,因而銀行理財有贏有虧不要肓目理財。講了嚴重一點弄不好本金也會虧的,心裡承受不起的廣大中老年了不要購買理財產品,把錢存入銀行或購買國債。

銀行的人也追逐自己的利益,他們的私心顯而易見。

有回扣唄

都是和利益掛鉤唄[比心][比心][比心]

聽行長的,有可能是因為利益,也有可能是任務,總之要服從安排。

㈣ 銀行為什麼發理財產品銀行為什麼開設理財產品

銀行除了可以存款以外,裡面還是可以購買理財產品的,不過存款是保本、保息的,而理財產品是不保本、不保息的,那麼銀行為什麼發理財產品?銀行為什麼開設理財產品?為大家准備了相關內容,以供參考。
一般來說,是市場競爭需要,當銀行存款利息過低的時候,有的客戶就會去購買其他收益更高的基金或者其他理財,銀行為了留住客戶、留住資金,就會發售理財產品和代銷理財產品。
銀行自己發售的理財產品是叫自營理財產品,一般門檻會比較高點,銀行代銷的理財產品,一般是別的理財公司發售的,銀行只是代為銷售的意思。
要值得注意的是銀行的理財產品都是有風險的,並且風險和收益都是會有一定區別的,一般來說,銀行理財產品按照風險等級,可以劃分為謹慎型產品(R1)、穩健型產品(R2)、平衡型產品(R3)、進取型產品(R4)和激進型產品(R5)這五種,數字的增加代表風險的加大。
在購買銀行理財之前是會有一個風險測評,只有填寫了風險測評才可以購買理財,如果是屬於保守型的投資者,那麼就不建議購買風險較大的理財,一般是建議謹慎型產品(R1)、穩健型產品(R2)理財產品。
理財產品的詳情一般都是會寫明理財風險等級的,大家可以根據這個來判斷也會風險等級。

㈤ 銀行為什麼會不斷地推薦理財產品購買理財產品應該注意什麼問題

之所以每次去銀行,工作人員都拚命的推薦我們購買理財產品,主要原因還是以下幾點。

01.銀行的大力推廣及要求。

銀行為了自身的發展,發展路線越來越向國外銀行看齊,除了存款業務以外,其餘中間業務也是銀行的主要收入來源。曾經的商業銀行,存貸款利差收入,將近占據了銀行收入的90% 現在的佔比依舊很高。但銀行發現,發達國家銀行的中間業務收入,佔比總收入將近50%

最後總結

銀行之所以不斷地推薦理財產品,也是業務所迫,但是大家在銀行辦理業務時,如果不需要的話,可以明確拒絕,明確拒絕以後,工作人員就不會上前打擾了。但大家如果想購買的話,也記得了解清楚產品內容,自己是否需要以後再簽合同。

㈥ 櫃員可以推薦理財產品嘛

銀行可以推銷理財。
銀行工作人員一般是會向客戶推銷理財,因為客戶購買了理財產品,銀行的工作人員是會有提成的,因此,當投資者去銀行辦理業務的時候,如果碰上銀行工作人員推銷理財產品,一定要自己看清楚是什麼理財產品、風險怎麼樣、收益率怎麼樣等等多方面信息,畢竟任何理財產品都是有風險,並且是不保本的。
所以投資者一定要重視,如果虧錢了,銀行工作人員不會賠,錢是自己的,所以要慎重考慮。

㈦ 銀行理財業務詳細介紹

銀行理財是我國大眾理財主流,在種類繁多的理財產品中,挑選出適合自己的理財產品才是正確理財的王道。好的理財產品能幫助投資者在承擔最小的風險的保障下獲取最大化預期年化預期收益。那麼如何選定好的銀行理財產品呢?銀行有哪些主要的理財業務和理財產品?他們又分別具有什麼特點?
一、銀行可供用戶選擇的理財業務有哪些?
銀行的理財業務是銀行的專門理財師根據客戶的投資需求,在對客戶的收入、資產、負債等財產情況進行分析的基礎上,為客戶指定的最大限度增至的投資理財計劃,分為資產和負債兩大類。銀行的資產業務包括貸款(放款)業務、投資業務, 負債業務主要指存款等。我國銀行受理的理財業務主要是:基金、信託、黃金、證券、理財產品等。
二、銀行理財產品有哪些基本分類?
銀行理財產品是指銀行根據目標客戶的需求,有針對性的研發設計出符合目標受眾利益要求的資金投資和管理方案和計劃。每一項理財產品都具有自身的突出特點。我們口中所說的「銀行理財產品」一般是指銀行個人理財業務中的綜合理財服務。
理財產品的根據設計依據的不同的可以劃分出不同的類別。常見的分類主要有:
1.一般根據本金與預期年化預期收益是否保證,將銀行理財產品分為保本固定預期年化預期收益產品、保本浮動預期年化預期收益產品與非保本浮動預期年化預期收益產品三類。
2.按照投資方式與方向的不同,有新股申購類產品、銀信合作品、QDII產品、結構型產品等。
我們以中國銀行理財產品為例,搏·弈14天按期開放網銀專屬理財產品為中國銀行保本型理財產品,相較於另一預期年化預期收益高的理財產品「中銀平穩理財計劃」,後者具有穩健、低投資風險、比較平穩的高預期年化預期收益的特徵。
不同的理財產品的適合人群各異,客戶應該根據自己的資金狀況和投資心態來離理智挑選。切記盲目選擇理財產品,承擔不必要的理財風險。
三、銀行理財產有哪些風險?
銀行理財風險包含在多個方面。客戶在選擇理財產品前,應該對潛在的理財風險有一個大致的練級和掌握,全面評估目標理財產品的價值與風險之間的關系。一般而言,理財產品的風險主要從以下幾個方面考量:
1. 市場風險
銀行理財產品與市場的命運息息相關。由於理財產品的預期年化預期收益高低直接掛鉤於市場的興衰,目標理財產品依據的市場行情如何是投資客戶需要提前了解的。2007年初很多銀行了掛鉤海外市場績優股票的看漲期權結構性理財產品,隨著美國次貸危機的爆發和持續惡化,全球資本市場遭受重創,導致這些結構性理財產品預期年化預期收益不佳。
2. 匯率風險
銀行理財的匯率風險指匯率變化波動影響銀行理財產品的預期年化預期收益。尤其是對於外匯理財產品來說,將影響最終的預期年化預期收益率。
3.流動性風險
銀行理財的流動行風險是指客戶在購入某些理財產品之後,受理財產品存續期限的影響,無法享受到如銀行股票一樣的轉手靈活性。****理財網提示投資者可以適當進行資產配置,將一部分閑置資金投資於隨時可以贖回的高流動性產品,以免用錢時不能夠及時贖回。
4. 通貨膨脹風險
貨幣是理財產品預期年化預期收益的支付形式,這就決定了理財產品必然會受貨幣通貨膨脹的影響。當遭遇到通貨膨脹的危機,貨幣市場會初出現購買力降低,理財產品的實際預期年化預期收益就會減少。
所以說,投資者遭受的損失的大小與投資期內通貨膨脹的程度有很大的關系。
四、各大銀行理財產品對比解析
雖然我國國內各大銀行紛紛理財業務,可供客戶選擇的理財產品也日漸繁多,但是如果用戶對每個銀行的理財產品不甚了解的話,很難分析出正確的投資方向。下面我們來剖析一下我國主要的銀行理財產品的主要特點。
1.各大銀行理財產品預期年化預期收益排行榜
2.各大銀行管理費用差距大
投資者對大部分理財產品的管理費率並不知情,這是因為大多數銀行根本就不公布這個數字。
摘自某財經網站的數據顯示,銀行理財產品平均管理費率年化為0.58%,逾六成銀行都在0.33%以下。收取管理費率最高的是光大銀行,平均年化管理費為3.295%,最低的是渤海銀行,管理費率為0,也就是說渤海銀行沒有收取管理費。像這種在管理費用上的差距是各大銀行理財產品的差異之一。

㈧ 銀行簡訊給什麼人理財

並不一定,一般來說你收到銀行的理財簡訊都是銀行的理財經理為了拉客戶發的,並沒有具體的客戶人群,而基本上都是群發。
(8)銀行會給什麼客戶推理財擴展閱讀:
銀行理財經理的主要工作是:根據市場需要,向用戶推廣公司的產品,從而完成部門銷售指標;向用戶解答關於理財產品方面的咨詢。
銀行理財經理的主要職責是:完成債券、回購、存款等日常交易工作;進行各種投資策略的研究、設計、實施;跟蹤宏觀經濟、貨幣政策、信用風險等變化,及時提供投資建議;在投資過程中執行各項風險管理制度,嚴格控制風險;撰寫投資策略報告和投資組合報告等。

㈨ 去銀行辦業務的時候,為什麼銀行人員會拚命推薦理財產品

相信我們大家去銀行辦理業務的時候,經常會遇見銀行工作人員給你推薦理財產品,很多人由於不了解理財產品,害怕存款收到損失而不敢問津,下面簡單的介紹一下。

同樣的證券公司駐點人員也會向你介紹證券公司的理財產品,有固定收益類產品,貨幣基金,報價回購等,利率一般都高於同期銀行利息,風險很小,一般證券公司為了吸引客戶,會為新開戶的客戶提供年化5個點以上的短期固收理財產品,一般起點是五萬元,這樣吸引了客戶的資金,客戶每次購買理財產品的時候需要開立證券賬戶,很多銀行的手機APP里的理財欄目里都有證券公司的開戶鏈接,只要有手機身份證和銀行卡,開戶很方便,在券商APP里購買了理財產品。如果股市行情好轉,說不定什麼時候客戶就會進行股票交易,這也是吸引和開發客戶的一種手段,就像購物網站給新注冊的客戶送紅包一樣,無可厚非,但是股票投資是有風險的,這一點一定要有心理准備。

㈩ 去銀行辦理業務的時候,銀行為什麼會推薦理財產品

我們中國老百姓對銀行的概念,一直是非常堅信和信任的,因為銀行在我們心目中是國營企業,是有國家背書的,我們對於國家政府,國家政權,國家黨政都有非常崇高的信任。所以呢,我們到了銀行辦理各種業務的時候都是相信,並且服從,這樣的心理對待銀行體系。可是我們在很多銀行里看到一些業務員會給我們推銷保險,基金,大額理財等等一系列跟我們錢相關的產品,尤其是一些小銀行更加的明顯。

我們就郵儲銀行的案例來跟大家講述一下為什麼郵儲銀行拚命的推銷保險呢?

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