金融誤差風險率是多少

㈠ 風投風險率一般在多少

25%-30%。
風投相對來說,風險大,收益高。
一般在25%左右,當然這是不保證的。就像你買股票,可以翻幾番,也可以深套

㈡ 目前，金融行業風險報酬率是多少

風險是指人們事先能夠肯定採取某種行為所有可能的後果，以及每種後果出現可能性的狀況。風險報酬是指投資者因承擔風險而獲得的超過時間價值的那部分額外報酬。

風險報酬率是投資者因承擔風險而獲得的超過時間價值率的那部分額外報酬率，即風險報酬額與原投資額的比率。風險報酬率是投資項目報酬率的一個重要組成部分，如果不考慮通貨膨脹因素，投資報酬率就是時間價值率與風險報酬率之和。

風險報酬率的計算公式

風險報酬率的計算公式：

式中：KR表示風險報酬率；β表示風險報酬系數；V表示標准離差率。

則在不考慮通貨膨脹因素的影響時，投資的總報酬率為：

K = RF + KR = RF + βV

其中：K表示投資報酬率；RF表示無風險報酬率。

風險報酬系數是企業承擔風險的度量，一般由專業機構評估，也可以根據以前年度的投資項目推導出來。

銀行業屬於金融行業的組成部分，對貨幣政策的變化較為敏感。商業銀行收益是從資產管理業務得來的，都可以視作承擔風險所獲得的風險報酬。其風險報酬率大約10%左右。

㈢ 金融風險大小的評估標准 金融風險的分類

1、按照能否分散分為系統風險和非系統風險；

2、按照會計標准分為會計風險和經濟風險；

3、按照驅動因素，可將金融風險分為經濟風險、信用風險、操作風險、流動性風險。

系統風險是指由於多種因素的影響和變化，導致投資者風險增大，從而給投資者帶來損失的可能性。系統風險包括宏觀經濟風險、購買力風險、利率風險、匯率風險、市場風險。

1、宏觀經濟風險指的是經濟活動和物價波動可能導致的企業利潤損失。

2、購買力風險又稱通貨膨脹風險，指由通貨膨脹的不確定性變動導致金融機構遭受經濟損失的可能性。

3、利率風險是指由於利率的變動而給金融機構帶來損失或收益的可能性。

4、匯率風險指由於匯率變動而使以外幣計價的收付款、資產負債造成損失或收益的不確定性。

5市場風險是指由於金融市場變數的變化或波動而引起的資產組合未來收益的不確定性。

6其他風險分（1）經濟周期波動風險，指證券市場行情周期性變動引起的風險。

（2）自然風險，指自然力的不規則變化使社會生產和社會生活遭受威脅的風險。

非系統風險指某些因素的變化造成單個股票價格或者單個期貨、外匯品種以及其他金融衍生品種下跌，從而給有價證券帶來損失的可能性。

1信用風險又被稱為違約風險，是指在信用活動中由於存在不確定性而使本金和收益遭受損失的可能性。

2財務風險是指公司財務結構不合理、融資不當使公司可能喪失償債能力而導致投資者預期收益下降的風險。

3經營風險指公司決策人員與管理人員在經營管理過程中出現失誤而導致公司盈利水平變化，從而使投資者預期收益下降的可能性。

4流動性風險指由於流動性的不確定性變化而使金融機構遭受損失的可能性。

5操作風險指由於不完善或有問題的內部操作過程、人員、系統或外部事件導致的直接或間接損失的風險。

㈣ 金融風險常用指標（一）

對於風險的測量方式有很多，也衍生出很多的各式指標，在學習之前，需要先了解一些基本名詞的定義及概念，在進行實務分析時，風險指標常會搭配使用這些名詞。

預期天數（days past re，DPD）代表已逾契約書預定繳款日的延滯天數，貸款型產品自繳款截止日（通常為次一關賬日）後第一天開始計算，而信用卡較為特別，雖然繳款截止日為關賬日後20天，但逾期天數也是由次一關賬日後起算，也就是說不論何種產品，若於下一次關賬日前未繳足最低應交金額，將開始計算逾期天數。

逾期期數（bucket）直譯為「桶子」，但是在風險管理的專有名詞中代表逾期期數，也有人將bucket解釋為逾期月數。逾期1期成為M1，2期稱為M2，3期稱為M3......以此類推，信用卡繳款截止日與次一關賬日之間雖然不計算逾期天數，但其bucket稱為M0.
由於每個月的天數不一定相同，所以各期長短會有不同。
在衡量逾期時間的指標中，bucket是最為普遍的，主要原因是他簡單易懂，但其缺點是各期長度不同，所以無法與DPD直接對應，只能約略推算其逾期天數。若需要精準計算逾期長度，應該使用DPD而非bucket。

逾期階段（stage）依據bucket區分為前期（front end），中期（middle range），後期（hot core），轉呆賬（write-off）。stage的劃分並無硬性規定，可依據各個銀行的催收策略，轉呆賬政策與產品特性決定。

即期指標（coincidental）為計算延滯率時常用的兩種方法之一，即以當期個bucket延滯金額除以當期應收款，其概念為分析當期應收賬款的質量結構。
由於不需要回溯歷史數據，計算方法簡便且淺顯易懂，因此使用普遍，一般公開信息所顯示的延滯率，若無特別說明，均是以coincidental概念計算的。
不過因為其分母為當期應收款，所以起伏較大，對於資產質量的評量容易失真，尤其是在其應收款快速上升或者萎縮之時，對coincidental延滯率的解讀要特別小心，以免被誤導而做出錯誤的決策。

遞延指標（lagged）為計算延滯率時常用的另一種方法。前面提到即期指標的主要目的是為解析當期資產結構，其分母一律定為當期應收賬款，不過其分子實際上由之前的應收賬款所產生，為了回溯逾期起源，分母須改為之前月份的應收賬款，如此比較合理。
比如說本月的M1金額，其源頭為一個月前的應收款，所以計算延滯率時，分子為本期M1金額，而分母為一個月前的應收款，這種遞延的計算方式就是遞延指標的概念。
一般而言，銀行的風險管理單位較常使用lagged指針，優點是可以回溯逾期起源，不受業務起伏影響，較能合理的反應逾期狀態，缺點是需要回推歷史數據，計算較為麻煩。

分析報表依結算日，可分為月底結算（month end）及期末結算（cycle end）兩種。

month end 報表主要在表達個月月底結算數據，適用於消費金融所有產品，尤其是跨產品並列分析時，為實現資料切點一致，多採用month end數據。

Cycle end 表示期末計算，為信用卡特有的結算方式，因為信用卡客群最為龐大，作業處理相當耗時，許多銀行會將其客戶劃分至不同賬務周期（cycle），因此信用卡產品通常有多個關賬日。

㈤ 金融風險常用指標（二）

延滯率（delinquent%）的計算可分為coincidental以及lagged兩種方式，除了各bucket延滯率之外，也會觀察特定bucket以上的延滯率，如M2+lagged%以及M4+lagged%等指標，以M2+lagged%為例，分母為兩個月前應收賬款，分子為本月M2（含）以上尚未轉呆賬的逾期金額。

在消費金融風險管理上，M2以及M4為兩個重要的觀測點，原因是客戶可能因為一時忙碌或疏忽造成賬款逾期，但若經過M1催收仍舊落入M2以上，幾乎可以確認為無力繳款或者蓄意拖欠。另外依據經驗，客戶一旦落入M4，事後轉呆賬幾率非常高。

不良率（bad%）的應用除了一般的風險分析外，信用評分模型的建置也需要先確定bad的定義。所謂bad account 可以解釋為「非目標客群」，與逾期客戶（delinquent account）相比較，其涵蓋范圍更為廣大。一般bad的定義除了逾期客戶以外，可能還包括各式債務協議戶以及高風險控管戶等。

Delinquent%純粹以賬務逾期天數為計算基礎，而bad%則跳脫此限制，很多時候相比較delinquent%更能反映客戶的風險本質。因此在 雙卡風暴 後，bad%的應用越來越普遍。

轉呆賬率（WO%）為write-off%的簡寫，假設某產品的轉呆賬時間點為M6轉入M7時，其WO lagged%計算方式為當月轉呆賬金額除以7個月前的應收款項。

通常WO%會進一步做年華 （annualized）帳處理，原因是：一，單月數據較易受到各種因素影響（如單筆大單轉呆賬）起伏較大，而年華有一棟平均效果，可減緩單月特殊因素干擾所帶來的起伏。二，因為經過年化之後，月轉呆率轉化為年損失率，方便與產品年利率進行比較參考。

凈損失率（NCL）為net credit loss的縮寫，其定義為當期轉呆賬金額減去當期呆賬回收，即為凈損概念。就整體風險管理績效觀點來看，呆賬後回收也是重要的一環，所以NCL%常與WO%一並列示。
NCL%的計算方式與WO%一樣，只是分子的部分由write-off金額改為NCL，而NCL%的觀察也是以年化形態（annualized NCL lagged%）為主，雖然計算復雜，但較具參考價值。

First Payment Deliquency，首次還款逾期。用戶授信通過後，首筆需要還款的賬單，在最後還款日後7天內未還款且未辦理延期的客戶比例即為FPD 7，分子為觀察周期里下單且已發生7日以上逾期的用戶數，分母為當期所有首筆下單且滿足還款日後7天，在觀察周期里的用戶數。常用的FPD指標還有FPD 30。
舉例：假設用戶在10.1日授信通過，在10.5日通過分期借款產生了首筆分3期的借款，且設置每月8日為還款日。則11.08是第一筆賬單的還款日，出賬日後，還款日結束前還款則不算逾期。如11.16仍未還款，則算入10.1-10.30周期的FPD7的分子內。通常逾期幾天的用戶可能是忘了還款或一時手頭緊張，但FPD 7 指標可以用戶來評價授信人群的信用風險，對未來資產的健康度進行預估。
與FPD 7 類似，FPD 30也是對用戶首筆待還賬單逾期情況進行觀察的指標。對於逾期30天內的用戶，可以通過加大催收力度挽回一些損失，對於逾期30天以上的用戶，催收回款的幾率就大幅下降了，可能進行委外催收。如果一段時間內的用戶FPD 7較高，且較少催收回款大多落入了FPD 30 內，則證明這批用戶群的non-starter比例高，借款時壓根就沒想還，反之則說明用戶群的信用風險更嚴重。

FPD部分，參考 知乎專欄-啼笑皆非

㈥ 不同金融機構的壞賬率控制在什麼范圍

銀行官方是1.67%。按照行業通行的90天逾期率，陸金所在1.5%以下，轉化成年化壞賬率在5%-6%。
中國提高了對大型國有銀行的限制條件，要求國內5家最大銀行在財務重組之後，應將不良貸款比例持續控制在5%以下。
壞賬率就是壞賬額占總賒銷總額的比率，壞賬率=年壞賬額/年賒銷總額。
銀行壞賬率的控制主要有兩個維度，第一個是技術手段的壞賬率調整，第二個是持續的流動性支撐。其實，即使是全球最牛的金融機構，它的壞賬率控制也是有難度的，如果有人說他把壞賬率真正控制在3%以下，是不太可能的，一定規模內極個別的人可以做到，但是從中長期以及更，大規模來看，幾乎是概率為0的事情，事實.上金融機構都會有一個基礎性壞賬率，就是無論你做什麼樣的一個金融機構，這個壞賬率水平是必然有的，化解這個壞賬率只能通過技術手段和足夠的流動性來做到，靠能力是無法覆蓋的。
現在說，銀行的壞賬率控制在1%不到，它其實是有大量的技術手段在起作用，一方面把分母做大，把風險後延，另一方面不斷進行五級分類的風險調整盡量往五級分類中的關注類擠等。事實上，任何銀行的壞賬率處理手段是有很多方式，首先，它把貸款規模做大，然後把五級分類往.上調，或者是找企業來並購重組，企業出了壞賬，銀行再找個企業把壞賬拿走，壞賬就不會體現了，那個人幫你還錢了。當然，這些技術手段的前提是，必須有充分的流動性在後面，有錢能夠把貸款做大，假如說你有一個億，做完就做完了。沒有辦法延展你的流動性，壞賬率會非常高。

㈦ 風險率怎麼算

風險率計算是單位時間內發生的事件數占被試總體的百分比。舉例來說，在一個葯物實驗中，如果在單位時間內，被試組的死亡人數是參照組的兩倍，那麼風險比率就是2。

風險比率能避免選擇偏差，假設在上例中死亡是集中發生的，如果將計算相對風險的時間結點選在集中死亡發生之前，那麼相對風險就不能客觀反映這個葯物的效果，但是風險比率能夠反映這個葯物在每個時間點上的風險。

(7)金融誤差風險率是多少擴展閱讀：

注意事項

風險比率反映了兩個風險率之間的差別。這種差別是由各種外生變數引起的，比如干預類型（treatment）的不同、性別的影響（男性或者女性）等等。首先確定一個基準的風險率，然後通過回歸方程來測算各種外生變數對於風險比率的影響。

可以通過固定所有其他變數，比如性別、年齡、環境、地點等等，來集中研究干預類型對於風險的影響，比如將使用某種特定葯物的實驗組與使用安慰劑的對照組進行比較。如果有一些無法被固定的混雜因素，那麼就採用隨機對照試驗的方法，來抵消這些混雜因素的影響。

㈧ 詳細可行性研究階段投資估算誤差率是多少

詳細可行性研究階段的投資估算額度的偏差率應控制在10%以內。
可行性研究（外文名：feasibility study），是指在建設項目投資決策前對有關建設方案、技術方案或生產經營方案進行的技術經濟論證。論證的依據是調研報告。可行性研究報告是在前一階段的項目建議書獲得審批通過的基礎上，對項目市場、技術、財務、工程、經濟和環境等方面進行精確、系統、完備的分析，完成包括市場和銷售、規模和產品、廠址、原輔料供應、工藝技術、設備選擇、人員組織、實施計劃、投資與成本、效益及風險等的計算、論證和評價，選定最佳方案，作為決策依據。
拓展資料：可行性研究主要內容
1、全面深入地進行市場分析、預測。調查和預測擬建項目產品國內、國際市場的供需情況和銷售價格；研究產品的目標市場，分析市場佔有率；研究確定市場，主要是產品競爭對手和自身競爭力的優勢、劣勢，以及產品的營銷策略，並研究確定主要市場風險和風險程度。
2、對資源開發項目要深入研究確定資源的可利用量，資源的自然品質，資源的賦存條件和開發利用價值。
3、深入進行項目建設方案設計，包括：項目的建設規模與產品方案，工程選址，工藝技術方案和主要設備方案，主要材料輔助材料，環境影響問題，節能節水，項目建成投產及生產經營的組織機構與人力資源配置，項目進度計劃，所需投資進行詳細估算，融資分析，財務分析，國民經濟評價，社會評價，項目不確定性分析，風險分析，綜合評價等等。
項目的可行性研究工作是由淺到深、由粗到細、前後聯接、反復優化的一個研究過程。前階段研究是為後階段更精確的研究提出問題創造條件。可行性研究要對所有的商務風險、技術風險和利潤風險進行准確落實，如果經研究發現某個方面的缺陷，就應通過敏感性參數的揭示，找出主要風險原因，從市場營銷、產品及規模、工藝技術、原料路線、設備方案以及公用輔助設施方案等方面尋找更好的替代方案，以提高項目的可行性。如果所有方案都經過反復優選，項目仍是不可行的，應在研究文件中說明理由。但應說明，研究結果即使是不可行的，這項研究仍然是有價值的，因為這避免了資金的濫用和浪費。

㈨ 請問衡量金融機構風險程度的指標有哪些（這些指標的計算方法是什麼）

衡量金融安全性的主要指標有：
1．償債率。傳統意義上的償債率是指當前的外債還本付息額與當年商品與勞務出口收入的比率，國際上一般認為這一指標在20%以下是安全的。由於這種計算方法僅考慮了經常項目對償債能力的影響，與當前國際資本流動日益頻繁的現實相差甚遠，因此，經修正的償債率Ⅱ=當年還本付息額/當年外匯儲備。由於外匯儲備來源於經常項目和資本項目，短期內都可以提供償債保證，作為分母較為合適。一般認為，償債率Ⅱ不超過30-50%是安全線。
2．債務率。它是一國當年外債余額占當年商品勞務出口收入的比率。這是衡量一國負債能力和風險的主要參考指標。國際上公認的債務出口比率為100%，超過100%為外債負擔過重。
3．負債率。是指一國當年外債余額占當年國內生產總值（GDP）之比，表明一國經濟發展對外債的依賴程度，國際上公認的最高限度為10%。有時也用外債余額與國民生產總值（GNP）的比率來表示負債率，一般參考安全值為20%以下。
4．短期債務比率。它是指在當年外債余額中，一年和一年期以下期限的短期債務所佔的比率。這是衡量一個國家外債期限結構是否安全合理的指標。國際上公認的短期債務比率為25%以下。
5．其他的衡量指標除了上述幾種常用的衡量一國償債能力和承受能力的指標之外，還有一些其他的衡量指標可供參考：
（1）外匯儲備/外債余額。這是反映一國償還能力的重要指標，國際警戒線區間為30-50%，上下增減10%作為警戒線。
（2）外匯儲備/短期外債。這是衡量一國快速償債能力的重要指標。該指標的國際警戒線為不小於100%，以此為基準，上下增減100%作為警戒線。此外，一般認為當外匯儲備超過短期外債余額的5倍時，將會因大量的資源閑置而承受巨大的經濟損失，因此，當外匯儲備/短期外債>500%時，金融安全度又下降到"風險"狀態。
（3）經常項目差額/GDP。該指標主要反映一國對外經濟部門的競爭能力，如果逆差佔GDP的比重持續過大，說明其創匯部門在競爭中處於劣勢。持續巨額的經常項目逆差構成一國經濟對外均衡的主要因素。對於實行固定匯率制度或釘住匯率制度的國家而言，為了達到新的均衡，其匯率可能會在某一因素的觸發下突然間大幅貶值，引發金融危機。國際上一般認為不超過5%是安全的，以此為准，上下增減1%作為警戒線。
（4）外匯儲備/M2。該指標是基於供求平衡原則下（是指一國外匯儲備不僅能保證正常的國際收支，還能有效地抵禦金融危機的沖擊）衡量外匯儲備是否適度的一個指標。這一指標在國際上沒有統一的標准，國內學者根據中國經驗以12%作為基準，上下增減3%作為警戒線。
（5）（FDI＋經常項目差額）/GDP。資本流動的構成及一國資本市場的對外開放程度成為一國對外經濟部門穩定與否的重要因素。用外商直接投資來彌補經常項目逆差還是用易於外逃的證券投資來彌補將會產生不同的後果。外國直接投資的比例越高，接受投資國就越不會因為資本突然外逃而遭受損失。國際上公認的合理區間為－2.5%－5%，以此為准，上下增減1%作為警戒線。