如何應對理財子公司的基金
1. 銀行理財子公司可靠嗎對投資者有何利弊
國有銀行加入設立理財子公司行列已是大勢所趨，很多銀行已經設立了銀行理財子公司，設立理財子公司可以使商業銀行更加專業，更加規范的進行理財業務和資金運作。那麼，銀行理財子公司可靠嗎？對投資者有何利弊？接下來就一起看看吧。
銀行理財子公司是獲得了「公募基金+私募基金+類信託」的綜合牌照的公司，主要投資於標准化債權類資產以及上市交易的股票。
因此銀行理財產品不再像以前一樣只有「固收」類產品，也有股票權益類資產，這類產品也就具有一定的「風險」。對投資者來說，選擇性和風險性都加大了。
2、對投資者有何利弊？
1)業務規范化，更加專業完善
對投資者來說，銀行理財子公司的設立可以進一步保護投資者權益，使得銀行理財業務更加專業。合規。
2)選擇范圍更廣，但一定程度上也加大了風險
銀行理財產品不再像以前一樣只有「固收」類產品，也有股票權益類資產，對投資者來說，選擇性和風險性都加大了。
3)有效降低中間商的手續費用
商業銀行理財子公司設立，可以減少商行的中間手續成本，降低交易費用，加上銀行規模大、覆蓋面廣，使得投資者更加方便。
關於銀行理財子公司可靠嗎、對投資者有何利弊的內容就說這么多，希望對大家有所幫助。溫馨提示，理財有風險，投資需謹慎。
2. 銀行的理財子公司是什麼銀行理財將有這些變化！
這些理財子公司是什麼？顧名思義，它們主要負責發行銀行理財產品。銀行成立理財子公司，相當於把理財業務分離出來單獨做，銀行理財產品也有了一些變化。
銀行的理財子公司，可以理解為：銀行的理財業務部門，變成了一個獨立的公司。銀行設立理財子公司，是監管層不斷要求促成的，目的是為了隔離銀行理財業務和存貸款業務之間的風險。
銀行成立理財子公司之後，我們買銀行理財還是在銀行，只是產品有了一些變化。12月2日，銀保監會發布理財子公司管理辦法，該辦法對理財子公司的理財產品有一些新規定，如下：
1、銀行理財可以直接投資股市
之前，資管新規規定，銀行理財允許通過投資基金的方式，間接投資股市。現在，理財子公司新規進一步允許理財子公司發行的公募理財產品直接投資股票。
2、銀行理財1元起步
此前的資管新規，規定銀行理財門檻由5萬元下降至1萬元。現在的理財子公司新規，把銀行理財的投資門檻降的更低了，監管不對投資門檻做強制要求。這意味著，以後的銀行理財，或許能和基金一樣，最低1元起步。
3、支付寶、理財通也能買銀行理財
以前買銀行理財，只能在銀行網點，或者它們的官網、APP購買。未來，我們可以在其他地方買到銀行理財了，包括支付寶、理財通等第三方平台。
4、買銀行理財不再需要面簽
以前，首次買銀行理財是需要到網點進行面簽的。現在，理財子公司新規免去了這一要求，只要投資人進行風險承受能力評估即可。
總體來說，理財子公司新規頒布後，投資銀行理財是更加方便了。不過，由於能夠直接投資股市，銀行理財的風險也加大了，這一點可以參考基金類產品。總之，銀行理財以後需要注意風險，不能在傻傻地買了。
3. 銀行理財子公司能做什麼投資看完就知道怎麼買了
銀行理財子公司屬於主要從事理財業務的非銀行金融機構，其設立機構為商業銀行。不具備吸收存款和發放貸款的資質，但是可以發行理財產品，且與銀行自有理財產品是不同的。那麼銀行理財子公司能做什麼投資呢？
1、分級理財產品
此前商業銀行內設部門是禁止發行分級理財產品的，不過銀行理財子公司則是允許發行的。
分級理財產品產品拆分為「優先順序+劣後級」進行發行，優先順序和劣後級產品在投資預期收益和風險方面是存在差異的。如果投資者風險承受能力較強，可選擇高預期收益高風險的劣後級產品，如果投資者風險承受能力較弱，希望獲得固定預期收益，那麼可選擇優先順序產品。
2、固收類產品
中銀理財子公司中銀理財-穩富(封閉式)就屬於固定預期收益類產品，也屬於養老產品系列。這類產品的投資風險不高，屬於中低風險產品，起投金額也於公募基金類似，1元即可起存，業績基準在左右。
3、權益類產品
例如中銀理財-智富(封閉式)就屬於銀行理財子公司權益類產品，風險等級為中等風險，投資期限較長，投資預期收益也要高於固定預期收益類產品。
二、購買銀行理財子公司產品的注意事項
銀行理財子公司所發行的產品均誒符合資管新規的凈值型產品，不再剛性兌付，投資風險需由投資者自行承擔，因此購買銀行理財子公司產品需注意風險測評，選擇風險等級與自身風險承受能力相匹配的產品。
以上關於銀行理財子公司能做什麼投資的內容，希望對大家有所幫助。溫馨提示，理財有風險，投資需謹慎。
4. 如何規避基金投資風險規避基金投資風險的方法有哪些
現在很多人理財都很喜歡用基金，因為基金的風險是沒有股票大的，而且也不需要時刻都關注著，那麼當在買基金的時候如何規避基金投資風險？規避基金投資風險的方法有哪些？為大家准備了相關內容，以供參考。
在投資的時候，如果自身能承受風險能力較大，並且想追求一定的收益，那麼可以考慮股票基金、混合基金、指數基金等等，如果不太想承受很大的風險，想以穩健的收益為主，那麼可以考慮選擇純債債券基金、貨幣基金，這類基金風險都是比較小，安全性比較高。
2、基金定投和長期持有基金
對於一些高風險的股票基金、混合基金、指數基金等等，是可以採用基金定投和長期持有基金來規避基金投資風險，因為基金是波動的，而且是不可預測的，沒有人能夠百分百的每次買在最低點，然後在最高點賣出，所以基金定投和長期持有基金是一種分散風險的好方法。
3、合理配置基金組合來分散風險
一般來說，同類型的基金或者投資風格比較一致的基金最好不要重復的購買，如果是同類型的基金或者投資風格比較一致的基金的是很難達到分散風險，大部分可能性是同漲同跌，一般是可以根據自己的實際情況去選擇幾只基金其風險收益進行組合投資會比較好，比如說：買一些貨幣基金或者股票基金合理配置，有風險高的基金，也有風險小的基金。
5. 對沖基金的風險如何應對
投資風險已經成為越來越多投資者面對市場躊躇不前的障礙，今天的基金課堂就給大家介紹一種意在規避風險的基金品種。對沖基金的英文名稱為HedgeFund，意為「風險對沖過的基金」，起源於上世紀50年代初的美國。其操作的宗旨在於，利用期貨、期權等金融衍生產品以及對相關聯的不同股票進行實買空賣、風險對沖的操作技巧，在一定程度上可規避和化解投資風險。
基本的對沖操作是：基金管理者在購入一種股票後，同時購入這種股票的一定價位和時效的看跌期權。看跌期權的效用在於當股票價位跌破期許可權定的價格時，賣方期權的持有者可將手中持有的股票以期許可權定的價格賣出，從而使股票跌價的風險得到對沖。
在另一類對沖操作中，基金管理人首先選定某類行情看漲的行業，買進該行業幾只優質股，同時以一定比率賣出該行業中幾只劣質股。如此組合的結果是，如該行業預期表現良好，優質股漲幅必超過其他同行業的股票，買入優質股的預期年化收益將大於賣空劣質股的損失；如果預期錯誤，此行業股票不漲反跌，那麼較差公司的股票跌幅必大於優質股，則賣空盤口所獲利潤必高於買入優質股下跌造成的損失。
經過幾十年的演變，對沖基金已失去其初始的風險對沖的內涵，對沖基金已成為一種新的投資模式的代名詞。即基於的投資理論和復雜的金融市場操作技巧，充分利用各種金融衍生產品的杠桿效用，承擔高風險、追求高預期年化收益的投資模式。
理財金語
理財無非五大目的：防禦意外事故；為子女提供教育資金；保證老有所養；提高資金安全性；獲得資產增值最大化。
投資是投入資金，是為賺錢；理財包含投資，是為了我們的生活和未來。
理財，應該包括守和創兩個方面。但守，不是葛朗台式的那種守，那種守本質上只是一種囤積，真正的守是創的基礎和前提，是為創造做積極的准備。
6. 銀行理財子公司出現，你還會儲蓄嗎為什麼
理財子公司的設立，無疑對社會有好處，對於銀行來說更可以使銀行業務與理財業務各自回歸本源，從而有效釐清責任，隔離風險，最終實現金融秩序的穩定。母公司可以對子公司實施行政管理，以及資源調配等，但是子公司仍然屬於一個獨立法人。
按照公司法規定，有限責任公司以其全部資產對外承擔責任，自然也就與銀行無關，道理就在此。綜上所述，理財子公司的出現，究竟能否改變理財與儲蓄格局，或改變投資者選項？不僅需要時間來證明，還需要看投資者風險意識的強弱，以及抵抗風險能力的大小，這些都會影響投資偏好。
7. 基金更換基金經理，我們該如何應對
用基金理財的朋友都知道，基金是經常更換基金經理的，尤其是一些老基金。有時更換基金經理對業績影響很大，對於基金經理更換時，究竟要不要贖回？下面我們就來分析一下。
首先我們應該知道自己買的是哪種類型的基金。如果是被動型的指數基金，那麼就不需要贖回，因為指數基金他投資的對象是該指數對應的成分股，通常是不會輕意換股的，只有該指數調整成份股時才做相應調整。基金經理對業績的影響比較小。債券基金和貨幣基金也不需要贖回，因為他們的投資對象也比較固定，都是一個固定收益產品。
重點說一下主動管理型的股票基金和混合型基金，這種基金的基金經理對業績影響還是很大的。他需要基金經理去市場上挑選股票，不同的基金經理，他的投資策略和管理風格不同，選股能力差別較大。基金經理更換後，業績也會發生一些變化。
投資者可先觀察一段時間，比較一下新基金經理管理其他同類型基金的過往業績，也可以先持有一段時間，看看他的業績怎麼樣。好就留下，不好贖回換基。
總之基金經理更換後，要綜合考慮是不是要贖回。如果新基金經理業績更好，那麼為什麼要贖回呢。如果業績確實不行，那麼還是贖回換基金吧。
提示一句，基金有風險，投資需謹慎。
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8. 如何降低投資基金的風險
雖然風險比股票要低，但不同類型的基金其風險程度不同，有些基金如股票型基金，其風險程度還是較高的，那如何降低投資基金的風險呢？以下僅供參考！
1、避免集中持有某隻基金
國內知名財富管理機構嘉豐瑞德的資深理財師表示，有些投資者喜歡將錢都投入同一隻基金中，如果基金凈值下降，還會再次購買，但這樣其實並不利於分散風險，因為誰也不能保證凈值的下降只是短期的調整，之後其實也還是有繼續下降的可能性的。
分散投資是控制風險的'最好方式之一。比如當投資者已持有股票型基金時，可以考慮同時持有債券型基金之類的風險較低的基金，或者也可以配置如國債、穩利精選組合投資計劃、諾亞方舟NPA投資計劃等固定收益類產品，均衡風險和利潤。說到底，就是「雞蛋不要放在一個籃子里」。
2、採取基金定投方式
基金定投是定期定額投資基金的簡稱，是指在固定的時間(如每月10日)以固定的金額(如500元)投資到指定的開放式基金中。
基金定投有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本，因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，分散風險。
不過，需要注意的是，基金的手續費不低，波動也比股票小，因此短期的定投未必能帶來收益，長期堅持才有可能看到較好的結果。
3、看基金業績
現在有不少基金網站都會對基金業績進行排名，雖然看排名未必是最好的方式，因為很多基金買入的時間不對，依舊無法獲得收益，但排名可以作為選基金的一項參考。
需要注意的是，看基金的業績不能只看半年、一年的，時間一定要拉長，要看近兩年、近三年的業績，如果一直表現不錯，說明該只基金比較穩定，可以考慮是否買入。
4、注意投資期限
前面在說到基金定投時就提到了長期投資，事實上，就算一次性買入一隻基金，尤其是股票型基金或偏股型基金，同樣適合長期投資。
曾有一位證券分析師說，根據統計，股市有55%的日子是上漲的，有45%的日子是下跌的。但可惜的是，我們不知道哪些天會上漲，哪些天會下跌。不過，股價總有漲跌的時候，長期持有才有望獲得收益。
不過，嘉豐瑞德的理財師提醒各位投資者，投資基金時最好要設置個止盈點，一旦到了這個點且無法確定該基金的凈值之後是否會繼續上升時就贖回，避免日後下跌帶來損失。
只要是投資就會有風險，關鍵就在於如何控制風險。基金投資也同樣如此，要想降低投資風險，投資者可以參考以上4點。
9. 理財新手，應該如何在基金中選擇出低風險的基金
根據艾媒數據中心以及《2020年國人理財趨勢報告》數據顯示，2020年我國互聯網理財的用戶將突破6億人，並且有近四成的用戶選擇穩健型投資。理財投資已經成為我們財富生活中不可或缺的一部分。
穩健型理財，首先要有一顆長期投資的心，盡量不要以短期獲利為目的，長期盈利才是我們的目標。其次，盡量分散投資，沒有一個方向能長期向好，也沒有一個方向會永遠走下坡路，將比重和目標分散，更適合穩健理財。
10. 商業銀行理財子公司凈資本管理辦法(試行)
第一章總則第一條為加強對商業銀行理財子公司（以下簡稱銀行理財子公司）的監督管理，促進銀行理財子公司安全穩健運行，保護投資者合法權益，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》等法律、行政法規以及《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》《商業銀行理財業務監督管理辦法》《商業銀行理財子公司管理辦法》，制定本辦法。第二條本辦法適用於在中華人民共和國境內依法設立的銀行理財子公司。第三條銀行理財子公司應當按照本辦法規定實施凈資本管理，根據自身業務開展情況，建立凈資本監控和補充機制，確保持續符合凈資本監管要求。第四條銀行理財子公司應當按照《商業銀行理財業務監督管理辦法》等監管規定，定期開展壓力測試，測算不同壓力情景下的凈資本充足水平，並確保壓力測試結果得到有效應用。第五條銀行理財子公司董事會承擔本公司凈資本管理的最終責任，負責確定凈資本管理目標，審批並監督實施凈資本管理規劃。第六條銀行理財子公司高級管理層負責組織實施凈資本管理工作，包括制定並實施凈資本管理政策和程序，定期評估凈資本充足水平，至少每季度將凈資本管理情況向董事會書面報告一次。如遇可能影響凈資本充足水平的重大事項，應當及時開展評估並向董事會報告。第七條銀行業監督管理機構依法對銀行理財子公司凈資本管理實施監督管理。第二章凈資本監管標准第八條凈資本計算公式為：
凈資本＝凈資產－∑（應收賬款余額×扣減比例）－∑（其他資產余額×扣減比例）－或有負債調整項目＋/－國務院銀行業監督管理機構認定的其他調整項目
銀行理財子公司應當將不同科目中核算的同類資產合並計算，按照資產的屬性統一進行調整。第九條銀行理財子公司計算凈資產時，應當充分計提資產減值准備、確認預計負債。未確認為預計負債，但仍可能導致經濟利益流出的或有事項，應當作為或有負債，在計算凈資本時予以扣減，並在凈資本計算表的附註中進行說明。
銀行理財子公司未能充分計提資產減值准備或者足額確認預計負債的，銀行業監督管理機構可以要求其在計算凈資本時予以扣減。第十條風險資本計算公式為：
風險資本＝∑（自有資金投資的各類資產余額×風險系數）＋∑（理財資金投資的各類資產余額×風險系數）＋∑（其他各項業務余額×風險系數）
風險系數是指銀行理財子公司開展自有資金投資、理財業務及其他業務，依照國務院銀行業監督管理機構規定，對各類資產賦予的權重。理財資金投資的各類資產為按照穿透原則確定的底層資產（公募證券投資基金除外）。第十一條銀行理財子公司應當持續符合下列凈資本監管標准：
（一）凈資本不得低於5億元人民幣或等值自由兌換貨幣，且不得低於凈資產的40%；
（二）凈資本不得低於風險資本的100%。第十二條銀行業監督管理機構可以根據銀行理財子公司的治理結構、風險控制和合規管理等情況，對不同銀行理財子公司的凈資本監管要求進行調整，但不得低於最低監管標准。第三章監督管理第十三條銀行理財子公司應當按照規定，定期向銀行業監督管理機構報送凈資本計算表、風險資本計算表和凈資本管理指標計算表等監管報表。如遇影響凈資本管理指標的重大事項，應當及時報告。
銀行業監督管理機構可以根據監管需要，要求銀行理財子公司提高監管報表報送頻率。第十四條銀行理財子公司應當對本公司相關監管報表的真實性、准確性、完整性負責。
銀行理財子公司董事長、總經理（首席執行官、總裁）應當對本公司年度凈資本計算表、風險資本計算表和凈資本管理指標計算表簽署確認意見，並保證報表真實、准確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述和重大遺漏。第十五條銀行理財子公司應當在年度報告中披露凈資本管理情況。披露數據應當與監管報表數據保持一致。第十六條銀行理財子公司凈資本、凈資本與凈資產的比例、凈資本與風險資本的比例等指標與上個報告期末相比變化超過20%的，應當在該情形發生之日起5個工作日內，向銀行業監督管理機構書面報告，並說明原因。
銀行理財子公司凈資本、凈資本與凈資產的比例、凈資本與風險資本的比例等指標不符合監管標準的，應當在該情形發生之日起2個工作日內，向銀行業監督管理機構書面報告，並說明原因。