網路金融如何防範

A. 在我國如何解決網路金融詐騙

法律分析：解決網路金融詐騙的方法有：1、嚴禁任何單位和個人非法獲取、非法出售、非法向他人提供公民個人信息。2、電信銀行、企業、支付機構和銀聯，要切實履行主體責任，對責任落實不到位導致被不法分子用於實施電信網路詐騙犯罪的，要依法追究責任。3、各地部門要加大宣傳力度，廣泛開展宣傳報道，提高公眾對各類電信網路詐騙的鑒別能力和安全防範意識。4、各商業銀行要抓緊完成借記卡存量清理工作。

法律依據：《中華人民共和國刑法》第二百五十三條之一 違反國家有關規定，向他人出售或者提供公民個人信息，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金；情節特別嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。

B. 預防網路金融詐騙手段有哪些

法律分析：預防網路金融詐騙手段：

1、嚴厲懲治詐騙。

2、銀行系統設置反詐騙控制節點。

3、將網路融資平台納入金融監管。

4、創新技術保護信息數據。

法律依據：《中華人民共和國民法典》

第一百四十八條 一方以欺詐手段，使對方在違背真實意思的情況下實施的民事法律行為，受欺詐方有權請求人民法院或者仲裁機構予以撤銷。

第一百四十九條 第三人實施欺詐行為，使一方在違背真實意思的情況下實施的民事法律行為，對方知道或者應當知道該欺詐行為的，受欺詐方有權請求人民法院或者仲裁機構予以撤銷。

第一百五十條 一方或者第三人以脅迫手段，使對方在違背真實意思的情況下實施的民事法律行為，受脅迫方有權請求人民法院或者仲裁機構予以撤銷。

《中華人民共和國刑法》

第一百九十二條 以非法佔有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

第二百六十六條 詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。本法另有規定的，依照規定。

C. 如何防範互聯網金融風險

互聯網金融雖然提高了資金配置效率，降低金融服務成本等，並滿足更廣泛群體的金融需求、增強金融普惠性，但互聯網金融在為經濟穩定健康發展提供有力支持的同時,也出現一些風險隱患，值得我們大家警醒和注意。

互聯網金融的虛擬性較高，造成了投融資雙方了解度不夠，而大部分互聯網金融機構又對投融資雙方的資質審查不嚴格，准入門檻要求低，且缺乏完備的徵信機制，存在嚴重的信息不對稱問題。

部分互聯網金融機構在高杠桿比率下經營，個別機構引入不具充足擔保實力的第三方金融機構，甚至在無抵押無擔保狀態下的貸款。為了吸引更多的投資者，互聯網金融機構紛紛推出高收益、高流動性的產品，看似誘人的回報背後卻給將來埋下了隱患，也加劇了互聯網金融的風險。

那麼，如何加強和防範互聯網金融潛在的風險呢。

首先，要不斷創造、設計、開發出各種新的組合金融工具，使金融衍生工具創新和風險控制能得以加強，以期在一定風險度內獲得最佳收益。並建立流動性管理指標體系，對貸款的流動性風險進行實時監測、評估，還可以利用大數據對流動性風險進行預測。另外應該建立一套應對大規模擠兌的應急預案，比如留存一定比例的備付金。

其次，互聯網金融行業以及相關機構應大力發展先進的、具有自主知識產權的信息技術，建立網路安全防護體系。網路金融的安全，最終是通過網路技術的應用來實現和支撐的，其關鍵技術有防火牆技術、數據加密技術和智能卡技術等，主要是通過採取物理安全策略、訪問控制策略、構築防火牆、安全介面、數字簽名等高新網路技術來實現。

最後，還要加快建立互聯網金融領域的行業管理制度，強化在工商注冊、金融業務監管、電信備案或許可等不同環節的協作管理，探索構建跨部門聯動的管理模式，建立健全從業機構及產品監管規則，形成常態化和長效性的監管機制。要鼓勵和引導互聯網金融從業機構在依法合規的前提下開展業務，為長效機制的建設提供技術保障。

作為國內知名的金融信息服務平台，善林金融堅持以服務實體經濟、防範金融風險為宗旨，以依法合規為前提，以風險防控為原則，建立良好的創新機制，通過產品、技術、制度、服務和流程等創新方式有效解決信息不對稱問題，提高資金和信息使用效率。善林金融的成功，原因在於始終把風控體系的構建和完善放在企業發展戰略的首位，並採取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性。

D. 如何防範不良網路貸款

1、查清楚是否是正規貸款。正規貸款機構都是根據用戶的綜合資信情況來評定的，申請時不僅需要用戶提供身份證明、流水證明等，還會查看用戶是否具有良好的信用記錄，以及還款能力等。若是用戶當前辦理的貸款產品沒有任何的審核過程，那麼用戶就需要注意了，因為該貸款平台十有八九是騙人的。

2、查看網貸利息。大部分網貸產品的利息都不會超過法律的規定范圍，而超過法律規定范圍的則被稱為高利貸，此類貸款產品，最好也不要碰，否則一旦出現資金鏈斷裂的情況，就會導致逾期，從而面臨高昂的違約費用，用戶是很難還清的。

3、僅憑身份證即可貸款。現在，有很多平台打著這類宣傳語招搖過市，但要記住，無論是什麼貸款產品，也不會僅憑一張身份證就能下款，如果平台再三和用戶保證，那麼多數是騙子平台。千萬不要相信，否則不僅會申貸失敗，更有可能會泄露自己的個人信息。

4、貸前先收費。正規貸款機構是不會在放款前收取用戶費用的，除非是騙子機構，他們通常會利用用戶著急用錢的心理騙取其錢財，所以在放款前會多次找借口要求用戶繳費。因此，用戶在辦理貸款時，若碰到尚未放款，就要求繳費的情況，那麼最好不要辦理。

隨著互聯網金融的飛速發展，不少網貸平台應運而生。網貸與銀行貸款相比，具有無需抵押、操作便捷、快速到賬等特點。

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E. 如何減少金融網路犯罪

1.明確網路金融內容
通過立法確定網路金融的概念，明確網路金融的范圍以及可能出現的外延，確定網路金融的運作規范、准入門檻與退出機制、監督責任單位與職責等問題，確保網路金融在法律規定范圍內開展業務活動。
2.明確網路金融犯罪界限
現行網路金融領域某些產業因立法技術限制，無法判斷罪與非罪的標准，各地間因理解、執法理念等問題可能會做出不同處理，既不利於刑法執行的統一性，同時也打擊了網路金融的正常發展。因此在立法中，應當明確網路金融犯罪界限，使得司法機關有法可依，亦為相關企業提供法律指引。
3.立法完善公民信息保護機制
網路金融犯罪中，有許多犯罪具有極強的針對性，如在銀行辦理過貸款的被害人會在貸款後收到網貸平台推送的鏈接網址或電話等。之所以對被害人的挑選極具針對性，很可能是由於被害人在進行正常金融活動過程中，個人信息被泄露導致。同時，由於這種針對性，會讓被害人放鬆警惕，誤以為此類違法平台具有合法性並進行借貸或投資行為。因此，需通過立法來維護個人信息，對相關行業從業單位及人員進行公民信息保密培訓，從源頭上控制公民信息的管理規范。
(二)建立健全地域間、部門間的協調機制
如前文所述，網路金融犯罪突破了地域限制，很可能犯罪嫌疑人在甲地、被害人在乙地。除地域問題外，在處理網路金融犯罪時還可能會涉及到工商、稅務、移動運營商等多方面，需要建立健全地域間、部門間的協調機制，預防、打擊網路金融犯罪，保護金融秩序。
1.建立健全政府機關內部協調機制
對網路金融犯罪進行預防、打擊，不僅需要公檢法等司法部門的合作，對其中可能涉及到的工商、稅務等監管部門亦有要求，各部門應當協調合作，對於正常的網路金融行為進行金融監管和引導，對於已構罪的網路金融犯罪活動及時將證據等移送司法部門進行處理。
2. 建立健全地域間各部門合作機制
網路金融犯罪的反地域性，對不同地域間的部門合作提出了新的挑戰。由於行政區域規劃等問題，造成地域間的部門合作需層層上報再層層向下傳達，溝通協調時間過長可能導致案件證據滅失、犯罪嫌疑人逃匿等情況發生，因此，只有建立健全完善高效的地域間合作機制，才能避免此人為因素對網路金融犯罪打擊造成干擾。
3. 建立健全司法機關與社會機構的合作機制
網路金融活動均需依託某一平台進行，這些平台上的數據對於偵破網路金融犯罪活動極其重要，這些平台大多數均由社會機構搭建。因此，建立健全司法機關與社會機構的合作機制，實現雙方業務對接，有利於偵查機關及時調取證據材料、掌握犯罪分子動向，有力打擊網路金融犯罪。
(三)堅持寬嚴相濟的刑事政策與預防並重
此處所說的寬嚴相濟的刑事政策特指對網路金融犯罪的處理。前文已述，網路金融是金融創新的新興事物，應抱持寬容的態度看待其發展。對於尚未造成嚴重後果的網路金融犯罪行為可以從輕處理，而對於明知性質惡劣，仍然從事犯罪活動且造成嚴重後果的，應當從重打擊，充分發揮法律的指引作用，運用寬嚴相濟的處理結果對網路金融犯罪活動進行震懾。
除對網路金融犯罪進行打擊外，還應當加強預防工作。通過政府部門協調，建立由政府金融部門、司法部門和公安部門共同聯合進行網路金融風險防範、監控、預警和控制的工作機制，充分掌握網路金融發展趨勢。同時上述各部門在處理網路金融犯罪活動過程中，應當及時對案件所涉手法進行總結提煉，提取其中最重要的預警信息，向公民進行披露宣傳常見犯罪手段、典型案例，使公民提高網路金融犯罪防範意識和能力。堅持寬嚴相濟的刑事政策與預防並重，實現對網路金融犯罪的提前預防與精準打擊。
對於網路金融犯罪的防範不僅要由相關的政府部門做足功課。普通人更應提高自己的防範意識，管理好自己的財產。在選擇網路金融產品時應該注意金融產品的銷售者是否有相關的經營許可資質，通過正規的渠道購互聯網金融產品，切實的做好網路金融犯罪的防範。一旦受騙造成財產損失應及時報警並向律師咨詢。

F. 怎樣防範網路套路貸的發生

怎麼防範網路套路貸

1、向正規的機構貸款。如果不可避免需要貸款的話，應該向銀行等正規金融機構貸款，這些機構的貸款利率是國 家規定的，而且貸款行為受國 家保護。

2、不要相信虛假的貸款廣告。在我們需要錢時，可能看到一個承諾不收利息、只繳納中介費和服務費的貸款廣告，就抱著試一試的念頭進行貸款，最終陷入套路貸的泥潭。我們在貸款時要擦亮眼睛，對於那些不收利息的貸款不要輕信，天上是不會掉餡餅的。

3、尋求律師幫助。無論通過什麼途徑貸款，貸款合同最好要找律師審核，以免合同中存在不合理的條款。

套路貸的特徵:

1、非常優惠的條件引你上鉤:

一定是以合法的借貸方式引人上鉤，方式無非是小額借貸，無需抵押，放款方便甚至當天放款等等，讓你覺得放款人服務態度很好，你實在沒法拒絕。但你不知道的是放貸方對你的個人情況了解的很清楚。

2、法律文書和口頭說明嚴重不符:

一定會讓你簽訂和事實嚴重不符的合同，而且會通過語言麻痹你，告知你這都是行規，或公司要求，打消你的戒備心理。

3、刻意製造證據:

一定會刻意製造銀行轉賬和其他痕跡，比如銀行流水，空白合同，收條、欠條、借條、捧錢照相，刻意證明你收了他多少錢，而痕跡之外，看不見的地方，這些錢的大部分或全部又被拿了回去。

實際上你沒拿到銀行流水載明的那些錢，這就是套路。

你配合他們演了一場戲，在戲里，什麼道具都有，戲結束之後，全部物歸原主，或許給你一部分錢，或許連零錢都沒有。

4、刻意讓你違約:

一步一步地把你的借款越做越大，還不起的利息變成本金，而利息本身就高的離譜且不合法。

本來借5000的，慢慢變成5萬、10萬、20萬，甚至更高。總之翻十幾倍，幾十倍。這些都是在合法的名義之下，或者騙你說這是合法的。

5、形成證據鏈:

好了，上面的套路形成閉環、證據鏈，你借了他的錢，有貸款合同有銀行流水你還違約。一般人很難看出中間的破綻。當然，復雜點的套路中再有套路。

6、動用手段迫使你就範:

手段來了，恐嚇、騷擾、製造麻煩、軟禁、打罵，讓你倍感壓力，要不你歸還高額的資金，以房抵債，要不起訴你，還高額的資金。這些手段，有非法的，如恐嚇、打罵、非法拘禁。有合法的，如訴訟。

總體特徵就是通過一個個合法的"套路"(和正常借款差不多)，一步步的引君入瓮，合法的給你小錢，合法的搶走你的大錢。所有的一切都是在法律框架之內，讓司法機關都可能入套。

G. 大學生如何防範網貸

一、強化自我保護意識，堅決抵制非法網貸

「校園貸」、「現金貸」等不良貸款平台除按照貸款本金收取利息外，還存在「手續費」「押金」等多種形式的附加條款，綜合融資成本極高，實為變相的高利貸。貸款逾期後的電話催收、網路公開個人信息、甚至暴力催收、各種威脅等，將嚴重影響同學們的學習和心理健康。同學們一定要強化自我保護意識，主動了解相關金融貸款基礎知識和法律法規，不斷增強自身的辨別能力，堅決抵制各類非法網貸。

H. 互聯網金融風控怎麼做

1，風險管理和風險控制。
風險管理：是指如何在項目或者企業在一定的風險的環境里，把風險減至最低的管理過程。它的基本程序包括風險識別、風險估測、風險評價、風險控制和風險管理效果評價等環節。
風險控制：是指風險管理者採取各種措施和方法,消滅或減少風險事件發生的各種可能性,或者減少風險事件發生時造成的損失。所以其實風險控制是風險管理中的一個環節。
2，互聯網如何做好風控：
（1）首先，了解風控體系的建立是打算以哪種形態存在？線上審核、線下審核還是線上線下結合模式？首先不太建議純線上風控審核，基本目前市場還是要以線上評分機制與線下風控結合為主，如果純線上風控審核，對於風控而言難度還是相當大的，那麼真實性、道德風險、合規性等都需要防範的，一旦投資者的資金出現問題，止損難度和費用都會相應增加，純服務平台，是否承墊付投資人損失，那麼對平台會有相當大的預期風險，如果不承諾墊付，那麼市場投資者的粘合度、信任度等問題就需要解決，對於互聯網金融平台發展勢必會受阻，需要承受的是長期的市場適應能力，當然也不排除有些：非結構化產品特殊可行性模式；
（2）但是不得不說，互聯網金融也是一種傳統模式的顛覆，傳統的金融模式：投資者、服務平台（P2P）、融資者，對於一端的投資來分析，互聯網金融公司，是一個快捷有效的一個投資方式，操作的安全性、可控性、穩定性比較重要了；對於另一端借款分析，是否會有信用風險和道德風險出現，對於一個金融企業來說就至關重要，還是一個『風控點』的問題。
（3）然後公司應考慮進入市場方向、目標客戶群體，打算以金融產品為市場導向，再去考慮風控掌握方向，先要把戰略目標確定了，才能去確定有效的風控體系建立、市場推廣方向等，現在就有很多家互聯網背景的公司，他們的風控方向，目標人群是明確的，當然他們的互聯網背景，也為他們帶來了很多的優勢，就是多年的用戶和商戶的數據累計，可以明確的進行數據分析、軌跡消費習慣測算，O2O供應鏈環節把控、產業鏈上下游控制等等的防範措施，這就是他們的風控把握明確方向。