理財規劃報告書一般包括什麼

❶ 如何寫家庭理財規劃報告書

如何寫好家庭理財規劃報告書。下面我為大家整理了家庭理財規劃報告書，希望能為大家提供幫助!

前言

XX先生：您好!

首先非常感謝您對我的信任，讓我有機會為您提供全面的理財規劃服務。

這份理財規劃報告書是用來幫助您確認需要和目標，對您家庭的理財事務進行更好地決策，從而使您達到財務自由、決策自主、生活自在。

在這份專為您量身定製的規劃報告書中我所有的分析都是基於您目前的家庭情況、財務狀況、生活環境、未來目標以及結合當前所處的經濟形勢對一些金融參數的假設，測算出的結果可能與您真實情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實性將有利於我們為您提供更精確的個人理財規劃。

為了能夠使您滿意，我將盡力憑著投資專業知識與能力，以您的利益為先，秉承誠信原則提供服務，注重“穩健為先、合理規劃”，但由於市場情況變幻莫測，同時，鑒於您家庭情況、金融參數的估計假設、社會經濟形勢等均會發生變化，因此建議您與我保持定期聯系，以便及時為您調整理財規劃報告。

您在此過程中，如果有任何疑問，歡迎您隨時向我咨詢。

請您相信，我一定會為您和您的家庭制定一個合理的理財規劃，使您能悠然面對未來生活，讓富足永遠與您相伴。

理財師：ZZZ

XXXX年XX月XX日

第一部分客戶基本情況

1、家庭成員資料

2、近期家庭資產負債表

3、年度家庭收支表

第二部分家庭情況分析

1、財務比率分析

2、其他財務分析

3、理財目標

4、風險評估

第三部分理財規劃的制定

1、家庭財務安全規劃

2、女兒大學教育金規劃

3、贍養雙親規劃

4、購房規劃

5、購車規劃

6、創業基金規劃

7、投資規劃

第四部分風險評估

第五部分理財規劃方案實施及監控

1、理財規劃方案實施

2、理財規劃方案監控

第六部分歸納總結

第一部分 家庭基本情況家庭背景：X先生今年36歲，是某高科技公司中層管理幹部，月收入5000元年底獎金兩萬元。其夫人為某公司員工，月收入1500元;兒子今年15歲，是一名初三學生，學習成績一般。X先生父母在農村，無收入，其岳父岳母是退休工人。X先生家現有住房90平方米，無貸款，有存款10萬元、股票基金15萬元。X先生覺得兒子越來越大了，需要換一套大點的房子，再者考慮父母年老，想接來邊照顧。今年公司計劃在新區集資蓋房，每平方米2000元，現有120平方米、140平方米、180平方米3種戶型。近兩年看到公司其他同事出去創業，都小有成就，X先生也想盡快積攢一筆50萬元的創業基金，可一想到即將面臨兒子升學、父母養老、供房子、買汽車等現實需求，他無時不刻會感受到來自工作與生活的雙重壓力。

一、家庭成員資料

家庭成員

姓名

年齡

職業

父親

X先生

36歲

公司中層

母親

X太太

35歲

公司員工

兒子

15歲

初三學生

雙方父母

二、近期家庭資產負債表單位：萬元(人民幣)

資產

負債

現金及活期存款

信用卡貸款余額

無

預付保險費

消費貸款余額

無

定期存款

10

汽車貸款余額

無

債券

房屋貸款余額

無

債券基金

其他

無

股票及股票基金

15

汽車及家電

房地產投資

自用房地產

16

資產總計（1）

41

負債總計（2）

凈資產（1）-（2）

41

三、年度家庭收支表單位：萬元(人民幣)

收入

支出

本人工資收入

6

生活費支出

1.8

配偶工資收入

1.8

父母贍養費

0

年終獎

2

子女教育費

0.1

資產生息收入

0.2

保費支出

0

其他

0

收入合計

10

支出合計

1.9

結余

8.1

註：資產生息收入中除存款利息外，還包括分紅和股息。

第二部分 家庭情況分析一、家庭財務比率

家庭財務比率

定義

比率

合理范圍

備注

負債比率

總負債/總資產

0

20%-60%

無負債

流動性比率

流動性資產/每月支出

0

30%-60%

凈資產償付比例

凈資產/總資產

100%

30%-60%

凈儲蓄率

凈儲蓄/總收入

81%

20%-60%

從家庭財務比率來看，流動性比例過低，無法滿足家庭對資產的流動性需求;零負債說明家庭無負債壓力，投資配置管理尚有餘地;凈儲蓄率過大說明家庭在滿足當年支出以外，還可將50%左右的凈收入用於增加儲蓄或者投資;凈資產償付比例過大一方面說明家庭無負債壓力，同時也說明沒有充分利用起自己的信用額度。

可以看出家庭財務情況穩健有餘，回報不足;家庭財富的增長過分依賴工資收入，投資性資產佔有比例過低，良好的信用額度沒有充分利用。因此，應當運用好家庭收支的結余、適當的提高投資性資產以及回報率，是家庭財富快速積累、順利實現家庭理財目標的關鍵。

二、其他財務分析

保障缺失：作為家庭經濟支柱的X先生沒有保險保障，這將威脅到整個家庭的財務安全，一旦發生意外，該家庭將會出現較為嚴重的經濟問題，因此在理財規劃中應首先滿足X先生的保障需求。X先生父母為農民，且由於年齡較大，無法購買商業保險，X先生需要另外為父母准備醫療資金;X太太父母為城鎮退休職工，有足夠的醫療保險保障，因此不需額外准備醫療資金。

財務目標優先性：由於子女教育以及贍養老人在時間和費用上沒有彈性，因此該家庭的首要理財目標應該是為女兒准備教育費用、為X先生父母准備生活費和醫療備用金。

家庭生命周期：處於家庭成長期，子女教育負擔增加，保險需求達到高峰，生活支出平穩。

三、X先生的理財目標

X先生和太太工作都很穩定，收入在一般水平，綜合家庭經濟來源屬於中等收入水平。根據X先生家庭財務狀況、家庭狀況和經濟狀況，分析其家庭理財目標：

1、解決女兒教育金

2、購買所需保險

3、買房買車

4、贍養雙親計劃

5、創業基金

四、X先生的風險評估

1、風險承受能力分析

客觀情況

年齡

職業穩健性

家庭收入結構

學歷

風險承受能力

年輕人可承受風險大

職業穩定可承受風險大

來源越分散可承受風險大

學歷越高可承受風險大

X先生是公司中層技術幹部，職業還算穩定，收入較穩定，夫妻雙方都有一定的收入，而且夫妻二人的學歷較高。但是在資產投資選擇上不是很科學。所以，從客觀因素分析，X先生家庭風險承受能力屬於中等。

2、風險偏好分析(主觀因素)

從投資組合來看，X先生已有一定的理財意識和資產配置組合管理的意識，風險偏好屬於中度偏高的范圍。

第三部分 理財規劃的制定理財規劃的幾點假設：

人均月生活費支出=6000元/年

收入增長率=4%

投資報酬率=8.2%

通貨膨脹率=生活支出增長率=4%

20年公積金貸款利率=6%

當前高中學費水平為1000元/年，

當前大學學費水平為10000元/年

學費增長率=5%

X先生父母余壽20年

X先生父母贍養費標准為8000元/年

導入：根據以上全部分析，結合X先生家的具體情況及理財需求，我作了以下理財規劃。

一、家庭財務安全規劃

1、緊急預備金

緊急預備金是為了滿足家庭對資產的流動性需求，一般應准備3-6個月的家庭固定開支，考慮到有女兒上學、房屋還貸以及贍養老人等因素，建議拿出1萬元定期存款轉存活期存款作為緊急預備金，同時申請一張建行信用卡，利用信用卡額度補充緊急預備金，以備不時之需。

2、家庭保險規劃

家庭理財中，保險能夠抵禦家庭主要收入來源突然中斷而對家庭財務帶來的不良影響。X先生是家庭的經濟支柱，但是只有在單位投保的基本保險，一旦X先生出現風險，家庭財務就可能陷入危機，因此必須考慮增加壽險和意外險的保額。

考慮整個家庭財務狀況，建議X先生購買定期壽險和意外險，年保費建議支出控制在0.7萬元左右，這樣才佔到年家庭收入的7%，又能保障家庭的財務安全。

二、女兒大學教育金規劃

按照當前大學費用每人每年1萬，學費成長率5%計算，4年後大學一年級費用為：

FV(PV1，N4，I/Y5%PMT0)=1.2155，

四年的大學費用為:

PV[PMT1.2155,N4,I/Y(8.2%-5%)]=3.425，

女兒在4年後需要的大學費用為3.43萬元。

由於子女教育在時間上沒有彈性,且教育費用不能承受較大投資風險，建議將現有資產進行整體投資,投資於債券型基金,預期收益率為5%,所需要的投資金額為:

PV(FV3.43,N3,I/Y5%)=2.9630萬元

因此建議將銀行定期存款拿出3萬元,投資於債券型基金。

三、贍養雙親規劃

由於X太太父母均為城鎮退休職工，每月有固定養老金收入，生活上不需要X先生資助，所以X先生需要每年拿出0.8萬元贍養X先生父母。

同時建議每年拿出0.3萬元作為X先生父母醫療准備金。此筆資金投資於股票型基金。

四、購房規劃

由於X先生還要盡快籌集50萬創業基金，因此建議將舊房賣掉，和買方簽訂售後回租協議，在搬進新房之前暫住舊房。新房首付8.4萬元，其餘採用公積金貸款，20年期等額本息還款法每年還款額為：

PMT(PV19.6,N20,I/Y6%)=1.8021萬元

出售舊房除支付兩年1.6萬元房租之外，剩餘6萬元投資到平衡型基金，待一年後新房交工時可作為裝修費用，預期收益率為10%。屆時裝修費用為：

FV(PV6,N1,I/Y10%)=6.6萬元

五、購車規劃

由於X先生集資的房子在星沙區，出行相對不便，因此建議在房子裝修完畢(兩年之後)時全款購買一部價值10萬元的汽車，建議將剩餘6萬元定期存款全部投資到平衡型基金，每年從收入中拿出一定資金投資到平衡型基金，預期收益率為10%。所需要投資額為

PMT(PV6,FV10,N2,I/Y10%)=1.3048萬元

因此建議將銀行定期存款拿出6萬元，同時從每年家庭收入中拿出1.3萬元投資到平衡型基金。

六、創業基金規劃

為了盡快籌集創業基金，結合中國目前經濟發展前景，建議X先生除已有15萬元股票型基金外把每年收入的3.2萬元投資於股票型基金中，預期收益率為15%。則完成創業基金籌集需要的時間為：

N(PV15，FV50,PMT3.2，I/Y15%)=5年

七、投資規劃

像X先生這樣的家庭，具有較強的抗風險能力，工作穩定且收入較高，這樣處於上升期的家庭資產完全靠銀行存款來增值是不夠的。由於其家庭能夠承受一定的風險，可將100000元的定期存款改為10000元用於應急就行。鑒於風險承受能力較高，可向其推薦華安基金公司的華安宏利和華寶興業基金公司的華寶成長基金。投資50000元在這些成長基金。

第四部分 風險評估1、以上規劃方案是基於目前的市場情況所作的一些假設而制定出來的，這些假設會隨著國家經濟的變化而發生變化，比如：物價水平會不斷變化，證券市場的波動，經濟增長率的'變化，國家的房地產調控政策等等，都會對理財方案產生很大影響。

2、生活支出除了受到物價水平的因素影響之外，如果考慮未來生活品質的提高、醫療、保健支出的加大，會影響到其他目標的實現。

3、女兒的教育目前僅僅只是估算了大學的費用，如果女兒接受研究生教育，也會對理財方案產生一定的影響。

上訴方案，兼顧了家庭錢財的安全性和流動性。對X先生家庭的收入和支出進行了合理的規劃與配置。所以該方案可行。

第五把部分 理財規劃方案及實施監控一、理財規劃報告的實施

程序：1.建立和界定與X先生的關系

2.收集X先生的家庭財務狀況及相關信息並分析其理財目的及期望

3.分析X先生當前的財務狀況

4.整合理財規劃策略制定綜合家庭理財規劃

5.將制定的理財規劃付諸實施

6.監控理財計劃的執行效果

7.按實際情況及時修改理財規劃

二、理財規劃報告的監控

1.財務計劃實施後，金融理財師應對客戶理財狀況提供後續監控服務，每季度以電話方式向客戶提供咨詢意見。

2.客戶資產的市場表現出現重大變化時，金融理財師應就變化的具體情況及將來可能出現的若干可能向客戶及時通報。

3.客戶發生可能影響財務計劃執行效果的事項時，應及時向金融理財師通報相關情況，以便監控服務的正常運行。

4.如果客戶要求與金融理財師的建議出現沖突，以客戶要求執行。

5.可根據變化及需求適當調整理財規劃。

第六部分 歸納總結家庭理財的重要性，或許還有很多人不知道。然而，通過以上針對X先生家做的理財規劃可以看出，理財，對於家庭來說是很重要的，常言道：“吃不窮，穿不窮，盤算不好一世窮”，這說的就是持家理財的重要性。有計劃會安排，家庭經濟有保障，才能正常地生活工作，否則一切都會受到影響，這是家庭幸福的一個重要保障。因此，X先生選擇做一個好的理財規劃是絕對正確的。通過，對X先生家庭情況的具體分析，我認為所做的這個專門針對X先生家庭的理財規劃方案是可行的。同時，也希望越來越多的家庭能夠重視起理財來，因為，只有把財理好了，你的錢才會為你生出錢來。

❷ 理財規劃包括那幾個方面

首先，個人理財規劃需要結合自己的資產狀況，包括存量資產和未來收入及支出的預期，知道自己有多少財可以理，這是最基本的前提。
其次，設定理財目標。個人理財規劃要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。理財目標可能會有多個，例如買房、購車、育兒、養老等。在多個理財目標之間進行合理的資源分配，有利於個人理財規劃目標的順利達成。
第三，明確投資期限。個人理財規劃目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。假如三個月後要用的錢一定不要做高風險投資的。反之，三年後要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。
第四，構建風險防範體系。清楚自己的風險偏好，不要有超過償還能力的債務，保留好家庭應急預備金，購買人身及家庭財產保險，是保障家庭財務平穩運行的可採取措施。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，這樣才能夠做好個人理財規劃。例如，有的客戶因為自己偏好於風險較大的投資工具，把錢全部都放在股市裡，而沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
第五，進行戰略性的資產分配。根據前面的資料決定如何分布個人或家庭資產，調整現金流以便達到目標或修改不切實際的理財目標，比如，有多少錢進行儲蓄，用多少錢購買基金，用多少錢購買保險等。在做好了這個資產分配的工作後，然後才是投資操作層面，進行具體的投資品種和投資時機的選擇。
第六，個人理財規劃方案跟蹤與調整。市場是變化的，我們每個人的財務狀況和未來的收支水平也在不斷的變化，我們應該做一個投資績效的回顧，不斷調整理財規劃，這樣才能更好地實現財務安全、資產增值和財務自由的境界。

❸ 理財計劃主要都應該包括哪些內容

很多人認為理財就是單純的理錢，其實並不是這樣的，理財是對自己一生的財富規劃，所以理財計劃在理財的道路上顯得非常重要，我們一定要考慮周全。

那麼，理財計劃主要都應該包括哪些內容呢？

一、居住計劃
「衣食住行」是人們的四大基本內容，其中「住」是讓人們最頭痛的事情。如果居住計劃不合理，會讓我們深陷債務危機和財務危機當中。它主要包括租房、買房、換房和房貸等幾個大方面。

居住計劃首先要決定以哪一種方式解決自己的住宿問題。如果是買房，還要根據自己的經濟能力來選擇貸款的種類，最後確定一個合適自己的房產項目。
二、債務計劃
現代人對負債幾乎都持堅決否定的態度，這種認識是錯誤的。因為幾乎沒有人能避免債務，債務不僅能幫我們均衡消費，還能帶來應急的便利。合理的債務能讓理財組合優化，但對債務必須嚴格管理，使其控制在一個適當的水平，並且債務成本要盡可能降低，然後還要以此制定合理的債務計劃和還款計劃。
三、保險計劃
人生有許多不確定性，所以，我們需要用一種保障手段來為自己和家庭撐起保護傘。制定保險計劃的原則：
(1)購買確定金額內的保險。
(2)不同階段購買不同的保險，家庭處在不同的時期，所需要的保險也是不同的。
(3)根據家庭的職業特點，購買合適的保險。
四、投資計劃
一個有經濟頭腦的人，不應僅僅滿足於一般意義上的「食飽衣暖」，當手頭現有的本金還算充足的時候，應該尋找一種投資組合，把收益性、安全性二者結合起來，做到「錢生錢」。目前市場上的投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲蓄到投機性最強的期貨，一個成功的投資者，要根據家庭的財務狀況等妥善加以選擇。
五、退休計劃
退休計劃主要包括：退休後的消費、其他需求，以及如何在不工作的情況下滿足這些需求。單純靠政府的社會養老保險，只能滿足一般意義上的養老生活。要想退休後生活得舒適、獨立，一方面，可以在有工作能力時積累一筆退休金作為補充，條件允許的話，給自己配置一些年金險或增額終身壽險都是非常不錯的選擇；另一方面，也可在退休後選擇適當的業余性工作，為自己謀得第二桶金。一個合理的理財計劃是有很強的操作性的，所以設計這些內容的時候一定要具體化，落實到細節問題上，不能有模能兩可的選擇，這樣不僅會為自己帶來一些不必要的麻煩，還會阻礙實現理財目標的步伐。

❹ 理財規劃的八大內容包括哪些

理財規劃的八大內容包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃和財產分配與傳承規劃。

1、現金規劃。

個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用。

2、消費支出規劃。

個人理財目標的首要目的並非個人價值最大化，而是使個人財務狀況穩健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。

3、教育規劃。

教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續上升，教育開支的比重變得越來越大。

4、風險管理與保險規劃。

在人的一生中，風險無處不在，理財規劃師通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規避風險，保障生活。

5、稅收籌劃。

納稅是每一個人的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規劃師通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。

6、投資規劃。

個人財富的增加可以通過減少支出相對實現，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累更主要靠投資實現。

7、退休養老規劃。

人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，達到晚年有一個「老有所養，老有所終，老有所樂」的尊嚴、自立的老年生活的目標。

8、財產分配與傳承規劃。

財產分配規劃是指為了家庭財產在家庭成員之間進行合理分配而制訂的財務規劃。理財規劃師要協助客戶對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要。

❺ 理財規劃包括哪些內容呢

個人理財規劃包含：了解當前財務狀況、設置好一筆備用金、先做風險能力測試、配置有必要的保險、不要忘記投資自己等幾塊內容。具體如下：

❻ 個人理財規劃包括哪些內容

個人理財規劃包括必要的資產流動性、合理消費支出、達到教育期望、完備的風險保障等方面。

1、必要的資產流動性

個人現金主要是滿足日常支出、應急防範和投機性需求。個人要保證有足夠的資金支付計劃內和計劃外的費用，所以理財師不僅要保證客戶資金的流動性，還要在現金計劃中考慮現金的持有成本。

通過現金計劃，短期需求可以通過庫存現金來滿足，而提前的現金支出可以通過各種儲蓄和短期投資工具來滿足。

2、合理消費支出

個人理財的主要目的不是為了最大化個人價值，而是要使個人理財狀況穩定合理。在現實生活中，通過減少個人開支來實現財務目標有時比尋求高投資回報更容易。通過消費支出規劃，個人消費支出合理，家庭收支結構總體平衡。

3、達到教育期望

教育是生活的基礎。隨著時代的變遷，人們對教育的要求越來越高。再加上教育成本的不斷上漲，教育成本所佔的比重越來越大。客戶需要盡早規劃教育費用，並通過合理的財務計劃，確保能夠合理支付自己的教育費用和未來子女的教育費用，以充分滿足個人（家庭）的教育期望。

4、完備的風險保障

在人們的生活中，風險無處不在。財務規劃師通過風險管理和保險規劃，做出適當的財務安排，最大限度地減少事故造成的損失，使客戶能夠更好地規避風險，保護自己的生命。

(6)理財規劃報告書一般包括什麼擴展閱讀：

個人理財規劃的注意事項：

1、過度消費

想要理財首先得要有本錢，如果一直毫無節制的消費，何來資金購買理財產品，所以，理財的第一步就是養成勤儉節約的生活習慣，減少不必要的開支。

2、沒有耐心

當制定好理財目標後，一定要堅持，切忌三天打魚兩天曬網，這樣才能看到理財帶來的效果，生活也會得到適當改善。

3、避免養成太多壞習慣

在個人投資理財過程中，最忌諱的就是投資者有很多理財壞習慣，如不喜歡存儲、沒有記賬習慣、月光族、喜歡超前消費、沒有應急儲備金等等，這些壞習慣看似不起眼，但也就是這些不起眼的壞習慣嚴重影響了投資者的「錢途」。

4、制定合理的個人理財目標

弄清楚自己最終希望達成的目標是什麼，然後將這些目標列成一個清單，越詳細越好，再對目標按其重要性進行分類，最後將主要精力放在最重要目標的實現中去。

❼ 投資計劃書都包含哪幾塊內容

投資計劃書都包含哪幾塊內容

投資計劃書都包含哪幾塊內容，無論做什麼事情之前都需要有規劃的去實施，從而可以作出預想和安排，項目計劃書能使資助機構認識和了解我們的一個突破口，下面是投資計劃書都包含哪幾塊內容。

投資計劃書都包含哪幾塊內容1

一、了解自己

1、投資風格。制定投資計劃需要適合自己的投資風格和個性。每個投資者都有不同的盈利模式，投資者的盈利模式主要包括價值投資還是交易型投資，是適合中長線還是中短線投資，採用的分析手段主要有哪些，等等。制定適合自己個性的投資計劃，才能切實有效地執行。

2、心理素質。投資者的心理素質如何，能夠承受什麼樣的虧損，對盈利的期望值有多大;股評、消息等周圍環境，是否影響投資者的實際操作決策;執行紀律性的強弱，等等。

3、知識結構和投資能力。投資者的知識結構，可以幫助投資者選擇投資的方向。盡量選擇自己熟悉的投資項目，可以充分利用自己已有的專業知識和經驗。

4、個人財務狀況。股票市場是高風險投資場所，要根據個人的財務狀況量力而行，且不可超出自己及家庭的承受能力，否則不僅影響日常生活，而且還會影響投資者的投資決策和判斷力。

二、了解市場和預判市場

要做好投資計劃，首先要了解當前市場的性質、大盤的性質和個股的性質其次要在了解市場的基礎上預見市場。雖然市場是不以投資者的意願而轉移的，但投資者可以對宏觀經濟走勢、經濟政策導向、行業與個股基本情況，以及大盤與個股發展趨勢來預判市場。在分析預判市場時，盡可能考慮未來不同行情發展的可能性，並針對這些可能制定預案。

三、投資計劃要清晰明確，具有程序性

投資計劃是指導具體操作的綱領性文件，要盡量採用簡單、清晰和明確的指令性描述，在以後的投資交易過程中能夠按照計劃進行程序性操作。市場是多變的，允許在制定投資計劃時設置一定范圍或多種選項，但是必須附加觸發條件。比如在制定止盈時，可以設置某一獲利點作為基點，但並不一定要在該點止盈，附加條件是市場仍然存在很大的上漲機會。

四、從嚴控制風險

控制風險是投資計劃的重中之重，多思考分析，多制定不同情況下的預案，制定的執行計劃要比盈利計劃更加嚴格具體，一定要有可操作性。資金管理方式和止損止盈標準是控制風險計劃的必備內容。

五、可用資金情況

可用資金情況包括可用資金量的大小、資金來源和可使用時間。資金情況還應該考慮個人或家庭的財務狀況，用於股票投資的資金是否會影響個人或家庭生活，影響有多大。

六、交易策略

交易策略是投資計劃的主要內容，主要包括以下幾個方面。

1、投資周期。本次投資的整體時間有多長，完成本次整體投資計劃為止

的時間。比如說投資計劃確定的時間周期為1年，那麼在這一年中可以有一

次或多次交易，也可以有空倉的時間。有的投資者自從進入股市後，從來就

沒有空倉過。在A股市場沒有做空的機制下，說明這類投資者永遠看多，這

顯然是不對的。如果不是價值型的長期投資者，而是以差價為主要獲利渠道的交易型投資者，這種做法是不妥的，說明該投資者的'投資思路有偏差，需要修正。

2、可承受的虧損。在整體投資和每次交易中，投資者可以承受的損失是多少。

3、交易周期。為了與前面的投資周期區分開，我們用交易周期來表示每一次操作的交易周期，即某次交易從買入到賣出的時間，可以用長線、中線或短線來描述。

4、分析工具。可分為主要分析工具和輔助分析工具，也就是在分析市場時，採用哪種或哪幾種分析工具，以哪些工具發出的市場信號為主要操作信號。比如，在分析市場趨勢時，以均線作為主要分析工具，兼顧布林線和趨勢線;在分析市場轉折點時，以K線形態、成交量和空間位置為主要分析工具，兼顧KDJ等指標，等等。

5、入市條件。即制定參與投資的准入條件，只有達到這些條件後才能參與投資，買入股票，比如趨勢、價位等。

6、資金管理方法。在投資過程中採用什麼樣的資金管理方法，如前面所介紹的金字塔模型、倒金字塔模型、三三制或凱利公式等，也可以建立自己的特定管理模型。

7、止損與止盈。根據可以承受的虧損制定止損的方法，確定每次交易的止損價位或止損條件。對於止盈，可以先制定一個止盈基準線，再看市場當時的走勢。如果市場仍有上漲動力，可以採用動態止盈方法。如果市場表現不如預期，也沒必要死搬硬套地等待股價達到止盈基線。

8、計劃調整。制定的計劃不可能一成不變，要不斷地調整和完善。制定好初步的交易方案後，可以計算這種方案的盈利和虧損情況，並依據投資目標和虧損承受能力進行調整。調整可以從兩個方面進行，一是分析投資目標是否與實際情況相符合，如果收益預期過高，就需要調低;二是在投資目標合理的情況下，調整資金管理方式、建倉買入方式、止損與止盈標准等交易策略，直至制定出能夠達到投資目標的合理交易策略。值得提醒的是，調整交易策略的前提是必須合理，有較好的操作性和執行性。

七、執行紀律

制定投資計劃的目的是落實投資策略，以達到投資目標，因此嚴格執行投資計劃的紀律是必不可少的。制定計劃時越周密，執行時就越有信心，這就是為什麼制定投資計劃強調可操作的原因。

最後投資計劃完成以後要進行的就是投資總結，時刻記錄在某段時間對某項投資的看法和心得，從而不斷的提醒自己。

投資計劃書都包含哪幾塊內容2

1、封面頁

這是容易被忽視的部分。有很多機構認為內容比形式更重要。其實，形式是可以更好地表現內容的。另外，項目計劃書也是能使資助機構了解和認識我們的一個很重要的窗口，表現得專業與嚴謹，是絕對可以得到加分的。

封面可以只簡單地寫上項目名稱和日期，也可以包括以下信息：項目名稱;申請(執行)機構;通訊地址;電話、傳真、E-mail;聯系(負責)人;

還可以把銀行賬戶、律師、審計機構等信息列在封面頁上。

另外，如果是向某一機構籌款的話，最好在前面加封簡單的附信。由於一份項目計劃可以提交給多個資助機構，這就需要一個個性化的附信，要以「某機構某人」為開頭，以表明對該機構的重視與尊重。

2、項目概要(總論)

這是最重要的一部分，也是讀者最先閱讀、瀏覽的部分。要知道基金會的項目經理們每天都會收到大量的申請要求，他們也許沒有足夠的時間「看」完所有的項目計劃書。所以，項目「概要」部分將成為影響「初選」結果的決定因素;在概要部分，要把重要的所有信息匯集起來。概要一般要包括：機構的背景信息、使命與宗旨;項目要解決的問題與解決的方法;項目申請方的能力和以往的成功經驗等。

需要特別指出的是：盡管項目概要部分排在計劃書的前半部，但實際上，這一部分是要在寫完所有計劃書以後，才動手寫的。

3、項目背景、存在的問題與需求

在這一部分，需要詳細介紹存在的問題以及為什麼要設計這個項目來解決這些問題。要充分地說明問題的嚴重性與緊迫性，最好能提供一些數據，這樣不但可以充分地說明問題，同時還能表明對這一項目的了解。此外，還可以使用一些真實、典型的案例，以便在情感上打動讀者，進而引起他們的共鳴。要說明項目的起因、邏輯上的因果關系、受益群體及其與其它社會問題之間的關聯等。

一般來講，這一部分包括以下主要信息：

項目范圍(問題與事件、受益群體);

導致項目產生的宏觀與社會環境;

提出這個項目的理由與原因;

其它長遠戰略意義。

4、目標與產出

在使資助機構確信「問題」的存在以後，明確提出解決方案。機構間的合作是被鼓勵的。如果還有其它的機構合作夥伴，也要明確說明。

在這一部分中要詳細地介紹項目計劃、項目的總體目標、階段性目標與任務，以及各目標的評估標准。總體目標是一個長期的、宏觀的、概念性的、比較抽象的描述。由總體目標可以分解成一系列具體的、可衡量的、可實現的、帶有明確時間標記的階段性目標。對目標的陳述一定要非常清楚。最重要的是，制定的目標要切合實際。不要承諾做不到的事情。資助者希望在項目完成報告里看到的是：項目實際上實現了這些既定目標。

5、受益群體

在這一部分中，要對項目的收益群體做一個更加詳細的描述。有必要時，還可以把收益群體分為直接受益和間接收益群體。比如NPO信息咨詢中心的能力建設項目的直接收益群體是國內NGO和NGO的從業人員，但間接收益群體卻是NGO的服務對象。因為通過能力建設，提高了NGO的服務能力與效率，從而使之能為其服務對象提供更好、更多、更完善的服務。

許多資助方都希望受益群體能從始至終地參與到項目之中。尤其是在項目的設計階段，受益群體的參與更加重要。可以在附件中列出受益群體參與項目的活動，包括組織受益群體參加的討論會、會議主題、時間、參加人員等;同時，也讓資助方了解到項目不但是針對受益群體而設計的，而且，得到了他們的廣泛支持與認可。

6、解決方案與實施方法

通過以上的部分，已經清楚地解釋了存在的問題及希望完成的事情。現在，需要介紹如何達到目標，即採用什麼方法、開展什麼活動來實現這些目標。

在介紹方法時，要特別說明這種方法的優越特性。可以同時列舉出其它相關的方法，並對它們進行比較，還可以引用專家的觀點和其它失敗或成功的案例，等等。總之，要充分說明選擇的方法是最科學、最有效、最經濟的。同時，也要說明在採用這種方法時，也存在一定的風險與挑戰。

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一、項目基本情況

1、項目概況

包括項目的地理位置、用地規模、用地性質、項目四至、規劃指標、規劃限制條件等基本情況。如果屬於公開出讓項目，需對出讓公告及掛牌文件相關要求、土地出讓合同相關情況、地價款支付時間、土地交付條件及交付時間等進行描述；如果屬於合作或轉讓項目，需對項目背景情況、產權狀況、已取得的合法性文件、合作或轉讓方式、土地價格、付款期限、附加條件等情況進行描述。

附項目區點陣圖、項目紅線圖或項目詳細位置圖。

2、項目現狀

根據現場勘查情況，對項目宗地的地形、地勢、開發狀況、交通便利度、地上建築物及構築物情況、是否需拆遷補償、是否受周邊環境影響等情況進行描述。

附現場勘查照片若干。

3、項目周邊環境及配套情況

包括項目所處區域目前城市定位、城市發展情況、周邊市政及生活基礎配套設施情況、周邊道路及公共交通設施情況、與城市標志性建築和主要政府機構之間的距離等。

4、項目存在的不確定因素及風險提示

對項目存在的不確定及風險因素進行提示，並提出初步解決方式。

二、項目周邊規劃發展情況

對項目所處區域未來規劃發展前景、促進區域房地產市場發展動力情況進行描述，包括但不限於城市發展規劃、經濟發展規劃、人口發展規劃、旅遊發展規劃、道路及公共交通發展規劃等。

三、項目優劣勢分析

四、項目所在區域房地產市場概況

1、項目所在城市及區域房地產發展情況

對項目所處城市及區域近期房地產市場供應量、成交量、銷售單價等數據進行統計分析，並作出簡要總結。

2、項目所在區域土地市場情況

對項目所處區域近年具可比性土地出讓及轉讓項目成交情況、價格特徵進行簡要總結性描述。

附成交地塊位置圖及成交情況一覽表。

3、項目所在區域在售樓盤概況

對項目所處區域具可比性在售樓盤開發情況、成交情況、價格特徵進行簡要總結分析，並就其市場去化情況、銷售周期進行調研判斷。

附項目周邊主要在售樓盤位置圖及概況表。

五、結論

1、對項目出讓（轉讓）價格及可接受地價作出初步判斷。

2、對項目經濟效益指標情況作出初步評價。

3、對項目整體情況、項目發展前景進行概述性總結，並提出相關建議。

❽ 理財規劃書的投資規劃建議包括

所謂理財規劃，就是學會有效、合理地處理和運用錢財。要想理財，必須先有目標和規劃。

有了目標，才知道往哪走；有了規劃，才知道怎麼走。讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。

如何科學制定理財目標與規劃
理財目標，可以按照時間分為：

短期目標：1年；

中期目標：3-5年；

長期目標：5-10年。

制定一個完整的理財目標，可以從長期目標著眼，倒推至短期目標，也可以反過來。

比如，你對未來10-15年的生活有著比較清晰的期許，那麼就可以先制定長期目標，然後從這個長期目標倒推到短期，以確定為了達成你的期許，你每個階段應該達到什麼分目標。

我們也可以先制定短期目標，確定自己短期內可以做到什麼程度，再一步步的確定以後的階段，完成中期、長期目標的確定。

有了目標，再制定達成目標的方案，這個過程就是規劃。

我們來舉個例子：

比如，小王的情況如下，打算在18年底買房，首付款不夠怎麼辦？

小王不想借款，那麼就需要每月存4167元，那麼小王僅靠節省花銷是絕對做不到的。這時小王需要考慮的是：

1，節省花銷，每月多攢點；

2，爭取加薪，每月多掙點；

3，做份兼職，每月多掙點；

4，將父母的出資和自己的儲蓄提高投資收益率，增加資本利得。

四個選項都是可以選擇的，也可以同時採取幾種方法，這就是一個短期規劃。

具體設定理財目標和規劃的時候，還要考慮很多因素，不然設置的目標無法實現，會影響執行下去的動力。

設定理財目標需遵循的兩大原則
時代的腳步不斷前行，物價的飛漲也在迅速發酵。2018是一個什麼都貴的年代，這一年物價也在全面飛漲，生活壓力不斷加大。似乎除了我們的工資還停留在原地，一切都在以迅速的方式增長。

有人說，錢不是用來花的，更重要的是懂得怎樣運用錢來生錢，拿著現有的工資琢磨怎樣變得越來越有錢。

所以與其苦苦等待，把希望寄託於別人，不如趁早制定一項可行的投資理財計劃，讓好不容易存下的錢慢慢增值才是王道。

那麼，設定理財目標需要遵循的原則有哪些呢？

1、理財目標要具體化、數字化。

比如，你可能希望自己退休後過得好一點，怎麼也得有200萬吧，另外你可能2年後需要買一套學區房，為了孩子上學方便，即便是在二三線城市，首付大概也要50萬，可是你的朋友約你1個月後歐洲游，你好久沒旅遊了也特別心動，半個月的歐洲游大概需要2萬元，另外，你老公想再買輛車，他看上一款36萬的車，首付需要15萬。

2、你的理財目標可能很多，可是這些目標是有優先順序的，要結合你所處的人生階段和投資屬性來確定自己當前的目標。

這些都是理財目標，可是我們的能力是有限的，不可能同時實現所有的目標，那麼就需要我們做出優先順序判斷，一項一項的完成。

我們從一個人有賺錢能力開始，他一生的理財目標主要有8個。

這8個理財目標，不需要同時進行，可以根據自己所處的人生階段，有所側重。

比如，35歲時，處於人生中事業發展期和子女教育期。所以理財重點應該放在事業發展和子女教育上，退休計劃就可以先放一放。

這一階段，買一套學區房可能是你們最需要完成的理財目標，旅遊和買車可以放在買房的後面，如果還有餘力，再完成旅遊和買車的目標。

48歲時，處於退休前的時期，同時子女並沒有完全自立，仍然需要你的支持。所以理財重點應該放在退休計劃和子女教育支持上。

這一階段，一方面你可以開始為自己的退休做准備，攢下一部分退休費用；另一方面，你可能需要支付子女較高的教育和生活費用，並且要注意不要讓子女消耗你過多的儲蓄。

個人「投資屬性」不容忽視
「投資屬性」 就是你自己對投資風險的偏好程度，也就是你能承受多大的風險。如果你是一個保守型的投資者，卻偏要去炒股，那麼你可能會因承受不了損失而痛苦。

明白了自己的投資屬性，才能做出適合自己的理財規劃。

1、理財目標要切合實際

比如你定一個理財目標，用10萬的本金3年要變成30萬，翻3倍。那麼你需要投資年化收益66.7%的理財產品。這個收益實在是太高了，即使是做生意，能達到這個利潤都很不容易。所以這樣的設置是不合理的。

你需要設置的年化收益最好不要超過15%，這樣比較容易達到。

2、理財目標要考慮外在因素

理財目標的設置當中一定要考慮兩點，一是風險，二是通貨膨脹。

首先，抵禦和轉移風險。我們可以通過購買保險來完成。所以我們在設置理財規劃時，一定要劃出一部分買保險的錢。