理財人員應當遵循什麼原則

Ⅰ 個人理財的基本原則是

一、理財要有自己的「個性」。
很多人都覺得，大家覺得好的就一定是好的。其實不然，在投資中賺到錢的人都是那些了解自己的人，他們選擇的都是適合自己風險偏好的平台，用自己能掌握的理財方式，因此，他們能更合理的配置自己的資金，從而將收益最大化。而後面的一些跟隨者們，只是盲目地跟從，並不知道適不適合自己，也不知道自己是否能掌握，自然就沒有適合的人得心應手，賠錢也就成了家常便飯。這就是為什麼在投資理財市場中，賺錢的永遠是一小部分人，大部分人只有賠錢的份。亂花雖迷人眼，但是一旦你決定進入理財市場，就必須時刻保持理性的判斷。
除了「個性」以外，還不能忽略市場和政策的影響。要養成時刻關心政策動態的習慣，選擇當前政策大力支持的理財產品，往往能在大趨勢下取得不俗的「戰績」。

二、理財要「專一」。
做人要專一，理財也是如此。唯有堅持，才有資格得到時間的獎賞。中途放棄的人，只能看到凋謝的花朵而無法享用百花齊放的盛宴。除了不能一味跟風，堅守好這一刻，才能看到下一刻的風景。而有時候危機更是隱藏著時機，網站投資，堅持第一。投資有風險，不投資是最大的風險。落袋為安，但收益肯定是損失了。
時間是最厲害的理財師，能發揮出成本最大的價值。
根據投資的72法則。10%的收益，需要7年多點的時間，就能實現投資本金翻倍; 20%的收益，3年半就可以翻倍。在很大程度上，時間成本比利率要重要。一年12個月，一個月「落袋」不投資，24%的年利率就成了22%了。

三、量力而行的原則。
因為，理財的目標是為了生活更好。要是理財還賠錢進去，反而得不償失。你沒有那個實力，就別去好高騖遠，降低現在的生活質量。你的風險承受能力沒那麼高，就別去碰股票、貴金屬之類的投資品，會讓你的心跳出來的。你月薪2000塊的時候，別去嘗試一個月存1500塊的計劃，會讓你每天都在痛苦迷茫，失眠多夢的。理財要個人的具體情況具體分析，量力而行。

Ⅱ 投資理財有哪些基本原則

一、風險意識。要清醒認識到，任何投資皆有風險，高收益則意味著高風險，收益率在6%以上的投資需要慎重考慮。要根據自身的理財目標合理的選擇投資產品，理性進行投資，切勿盲目跟風。
二、證據意識。在投資理財過程中，會經過很多手續並簽訂很多文件，要善於留存和妥善保管投資理財過程中形成的一系列資料證據，特別是合同、轉賬憑證、收條等核心證據，以確保後續出現問題時，有相應的應對措施和文件資料。
三：區間意識。投資理財時，切勿選擇超出自身承受范圍的高利息投資產品，如到時無法還款，不僅會高額負債，而且也不會有法律的保障。一般來說年利率小於等於24%的利息約定是司法保護區，貸款人請求按照約定利率支付利息的，人民法院予以支持。24%至36%的區間為自然債務區，借款人如自願支付的，亦有效。高於36%的利息約定為高息無效區，超過部分無效。
四、合法的資質和經營場所。投資理財時要考察理財公司是否有正規合法的經營場所，並且查驗是否有工商行政管理部門頒發的營業執照和銀行業監督管理機構頒發的金融許可證，確保理財在合規合法的過程中進行。
五、合法的合同簽訂者。要慎重考察營銷人員是否與理財公司具有合法有效的勞動人事關系，是否能代表公司簽訂民事合同。要提前確認客戶經理宣傳的是理財產品是屬於銀行自身的產品還是其他公司的產品。
六、合法的支付方式。在支付時一定要向合同相對方的賬戶內支付款項，並留存憑證，切勿向營銷人員指定的第三方個人賬戶付款。

Ⅲ 銀行理財經理的職業操守

從業人員基本操守：

1、誠實信用。從業人員應當以高標准職業道德規范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。《辦法》明確規定，開展理財業務應當遵循符合客戶利益的原則。

2、守法合規。從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度。

3、專業勝任。從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力。

4、勤勉盡職。從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構的商業信譽。《辦法》明確規定，開展理財業務應當遵守審慎盡責的原則。

5、保護商業秘密和隱私。從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。

6、公平競爭。從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止商業賄賂。

7、職業形象。在金融從業人員職業形象塑造時不應過分強調性別魅力，而應注意塑造權威的保守職場人員的職業形象，恰如其分地襯托出自身的形象魅力，突出熱情、從容干練、專業的行業特點。

(3)理財人員應當遵循什麼原則擴展閱讀：

從業人員與所在機構關系協調處理原則：

1、員工應當忠於所在單位的職責。

2、商業銀行應建立金融從業人員持證上崗管理制度，完善金融從業人員的獎懲退出機制。

3、商業銀行應當詳細記錄對財務管理人員的培訓方式、培訓時間和考核結果。不符合培訓要求的財務管理人員，應當暫停其個人理財活動。

4、商業銀行應當按照有關規定，建立健全個人理財業務人員資格考核認定、持續培訓和後續考核的管理制度。

Ⅳ 理財師在做財富船規劃時應遵循什麼的原則

原則包括：正直誠信原則、客觀公正原則、勤勉謹慎原則、專業盡責原則、嚴守秘密原則、團隊合作原則。

理財規劃首先應該考慮的因素是風險，風險是指事物發展的不確定性而引起的期望結果發生變化的可能性，或者說是在特定的時間和客觀情況下,某種收益或損失發的不確定性。

Ⅳ 理財規劃師的道德准則有哪些具體規范是什麼

理財規劃師不但要具備常規的基礎知識和工作經驗，遵守實務操作守則，還應遵守職業道德准則。一般來說，職業道德准則主要包括兩部分：一般原則和具體規范。一般原則包括：正直誠信原則、客觀公正原則、勤勉謹慎原則、專業盡責原則、嚴守秘密原則、團隊合作原則，這些原則體現了理財規劃師對公眾、客戶、同行以及僱主的責任。
具體規范則是一般原則的具體化。
(1)正直誠信原則及相關具體規范
理財規劃師應當以正直和誠實信用的精神提供理財規劃專業服務。因此，理財規劃師職業操守的核心原則就是個人誠信。
「正直誠信」要求理財規劃師誠實不欺，不能為個人的利益而損害委託人的利益。
如果理財規劃師並非由於主觀故意而導致錯誤，或者與客戶存在意見分歧，且該分歧並不違反法律，則此種情形與正直誠信的職業道德准則並不違背。但是，正直誠信的原則絕不容忍欺詐或對做人理念的歪曲。正直誠信原則要求理財規劃師不僅要遵循職業道德准則的文字，更重要的是把握職業道德准則的理念和靈魂。
(2)客觀公正原則及相關具體規范
理財規劃師在向客戶提供專業服務時，應秉承客觀公正的原則。所謂「客觀」。是指理財規劃師以自己的專業知識進行判斷，堅持客觀性，不帶感情色彩。當然，客觀是任何專業人士均應具備的、不可或缺的品質。無論理財規劃師在具體業務中提供何種服務，或以何種身份行事，理財規劃師均應確保公正，堅持客觀性，避免自己的判斷受到不正常因素的左右。
所謂「公正」，是指理財規劃師在執業過程中應對客戶、委託人、合夥人或所在機構持公正合理的態度，對於執業過程中發生的或可能發生的利益沖突應隨時向有關各方進行披露。因此，理財規劃師應摒棄個人情感、偏見和慾望，以確保在存在利益沖突時做到公正合理。
理財規劃師在處理客戶、委託人和所在機構之間關系時，應以自己期望別人對待自己的方式對待有關各方，這也是任何提供專業服務的行業對從業人員的基本要求。
(3)勤勉謹慎原則及相關具體規范
理財規劃師在執業過程中，應恪盡職守，勤勉謹慎。全心全意為客戶提供專業服務。
勤勉謹慎原則，要求理財規劃師在提供專業服務時，工作要及時、徹底、不拖拖拉拉，在理財規劃業務中務必保持謹慎的工作態度。勤勉謹慎，是對理財規劃師工作全過程的要求，不僅包括理財計劃的制定過程，還包括理財計劃的執行及其監督過程。

Ⅵ 人民幣理財銷售人員從事理財產品銷售，要遵循什麼原則

理財產品銷售活動，應當遵守法律、行政法規等相關規定，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權益。
銷售理財產品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則。
銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。
銷售理財產品，應當進行合規性審查，准確界定銷售活動包含的法律關系，防範合規風險。
銷售理財產品，應當做到成本可算、風險可控、信息充分披露。
銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級等於或低於其風險承受能力評級的理財產品。
銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育。

Ⅶ 個人理財的基本原則是

量入為出原則———保證基本生活，余錢投資。
經濟效益原則———絕對內值：利潤=收入-成本容；相對值：投資收益率=利潤/投資額×100%
安全性原則———組合投資，分散風險，不要把全部雞蛋放在同一個籃子里；也不要把全部籃子挑在一個肩膀上。
變現原則———天有不測風雲。
因人制宜原則———環境、個性、偏好、年齡、職業、經歷等。
終生理財原則———一個人一生不同時期理財的需求不一樣，因此必須考慮階段性和延續性。
快樂理財原則———投資理財的目的是為了生活得更美好，保持快樂的心情和健康的身體。
提高素質原則———增強理財管理能力、資金運籌能力、風險投資意識，充實經濟金融知識。

Ⅷ 作為一名理財規劃師,應具備些職業道德和職業操守

理財規劃師是一個對個人思想道德和職業道德操守要求較高的職業，應當以正直和誠實信用的精神提供理財規劃專業服務。因此，理財規劃師職業操守核心原則就是個人誠信和資深專業背景。
」正直誠信「要求理財規劃師誠實不欺，不能為個人的利益而損害委託人的利益。如果理財規劃師並非由於主觀故意而導致錯誤，或者與客戶存在意見分歧，且該分歧並不違反法律，則這種情形與正直誠信的職業道德准則並不違背。但是，正直誠信的原則絕不容忍欺詐或對做人理念的歪曲。正直誠信原則要求理財規劃師不僅要遵循職業道德准則的文字，更重要的是把握職業道德准則的理念和靈魂。
在向客戶提供專業服務時，應秉承客觀公正的原則。所謂」客觀「，是指理財規劃是以自己的專業知識進行判斷，堅持客觀性，不帶感情色彩。當然，客官是任何專業人士均應具備的、不可或缺的優良品質。
理財規劃師在執業過程中，應勤勉謹慎原則及相關事宜對自己進行具體的職業規范。恪盡職守，全心全意為客戶提供最專業服務
理財規劃師是一個須要較高專業背景及資深經驗的職業。作為一名合格的盡責的理財規劃師，必須具備資深的專業素養，每年保證一定時間的繼續教育給自己充電提高，及時儲備知識，以備隨時保持最佳的知識結構。
理財規劃師是一個應該嚴守秘密的職業，理財規劃師不得泄露在執業過程中知悉的客戶信息，除非取得客戶明確同意，或在適當的司法程序中，理財規劃師被司法機關要求提供所知悉的相關信息。這里的信息主要是指客戶的個人隱私和商業秘密。