供應鏈金融平台如何建設

㈠ 供應鏈金融生態究竟該如何建設

供應鏈金融作為B2B平台的標配，無論任何一個盈利點的，故事，或者是B2B的實際發展中，早已被視作為供應鏈的重要一環但B2B的供應鏈金融並不如想像中那麼好做，為了業務增長而做金融，自身認知不足的情況下，實現起來較難，要麼精心設計的金融產品客戶不買賬，要麼資金不足，要麼風控薄弱導致壞賬頻發，要麼乾脆不知道該怎麼做，久試而不入門

㈡ B2B要怎麼做供應鏈金融

錦江集團是中國規模最大的綜合性酒店旅遊企業集團之一，實現低、中、高端全覆蓋，集團圍繞「深耕國內、全球布局、跨國經營」戰略，加快傳統業態創新轉型，著力提升品牌、質量和效益。
而錦江GPP是錦江集團旗下的全球采購平台，藉助集團的規模效應，GPP目前服務了全球超過1.2萬家酒店，為1.5億會員提供全品類的物資和服務采購。在這個平台上，2000多家食品、酒水、客房用品、布草服飾、運營耗材、軟裝裝飾等優選的供應商可以為酒店從籌建期到運營期，提供全生命周期的保障服務。為了方便酒店在平台上及時完成物品采購及供應商的結算，需要接入一個具備高效、穩定的支付介面和分賬工具。
經過嚴格的市場考察後，錦江集團最終與中國領先的分賬SaaS服務商MallBook達成戰略合作，通過分賬系統助力錦江集團快速實現B2B采購供應鏈的交易數字化升級。基於錦江GPP的業務交易場景，分賬系統可實現以下幾方面的目標：
（1）打通支付環節：如今支付行業更加專業化、規范化，通過分賬系統聚合微信、支付寶、快捷、網關等主流支付渠道，可供一鍵接入，幫助錦江集團打通支付環節，具備更高效、更穩定的支付交易系統；（2）實現自動分賬：通過配置好分賬規則，系統可實現自動化分賬，這樣就能實現B2B統一采購並統一結算，賬單清晰，有效提高財務對賬效率，節省人力成本；（3）業務合規發展：由於分賬系統是依託於持牌機構的，交易資金會存管與央行監管戶內，不過平台方賬戶，助理集團總部有效迎合監管，實現合規發展。
並且，MallBook 專業的支付分賬團隊給錦江集團做了前期對接支付渠道的各項培訓，大大減少了渠道接入所用的時間。而作為酒店供應鏈量身定製的線上采購融資產品，錦江GPP還通過MallBook的延申金融服務能力，將交易流和銀行金融授信相捆綁，打造供應鏈金融新模式——錦上e購。這樣一來，「錦上e購」通過向加盟酒店提供流動資金保障支持，為GPP平台用戶打造「先消費、後還款、高效審批」的消費體驗，從根本上加快了錦江GPP生態的高速發展。
綜上，通過分賬系統提供的供應商資金分賬、對賬、管賬、清算、財務數據統計等能力，助力錦江GPP實現安全合規，提高交易效率，助力錦江集團快速實現B2B采購供應鏈交易數字化升級。

㈢ 物流供應鏈金融B2B模式

物流供應鏈金融B2B模式

目前國內物流行業B2B主要為水平B2B模式。所謂水平B2B則是指把各個相近的交易歸納總結在一起，各個相近的物流企業都在一起方便了采購方以及供應方的選擇。那麼，下面是由我整理的物流供應鏈金融B2B模式，歡迎大家閱讀瀏覽。

(一)物流行業B2B國內發展現狀

目前國內物流行業B2B主要為水平B2B模式。所謂水平B2B則是指把各個相近的交易歸納總結在一起，各個相近的物流企業都在一起方便了采購方以及供應方的選擇。

盡管B2B的發展相當迅速，但是在形成物流產業互聯網方向還是需要多方面的完善。

(二)B2B對企業發展作用

B2B是物流企業實現網上運力交易的最為直接的切入點，物流企業盈利的基礎是經營渠道成本的'降低，即中間商、代理商、信息部、黃牛等環節的壓縮減少，可以直接提升物流企業的盈利水平，B2B則是很好地解決了這個成本問題，這為企業以後獲得巨額的回報奠定了基礎。

因此，企業的發展離不開對信息技術的依賴，要使得企業保持持久的競爭力，把握住信息技術帶來的成本革新是至關重要的，而中小物流企業自行開發系統的成本又太高，最經濟有效的方式就是尋找一家合適可靠的物流產業互聯網平台。

(三)基於B2B的線上物流供應鏈金融模式分析

目前國內物流互聯網平台金融業務大多為信息對接，將平台上的資金需求用戶與銀行、保理、P2P等金融機構進行信息對接，固然解決了一部分物流企業的融資需求，但還存在很多問題，如：

1、因為金融機構的風險偏好不同，物流企業運營狀況良莠不齊，對接成功率很低，需要不斷重復的實驗，效率低下;

2、因為信用風險較大，以風險定價的原則，一般來說融資成本較高，沒有起到為用戶創造價值的作用;

3、需要實際調查，花費大量時間、精力等。

而筆者認為應基於B2B垂直模式進行構建互聯網供應鏈金融模式，即針對單個物流企業上游的應收賬款，下游付給司機的運費2端展開金融產品設計。

實現此種金融產品，需要一個物流產業互聯網平台，在這個平台上，要可以為製造企業、商貿企業、物流企業、承運司機都提供服務，形成完整的物流供應鏈條。

除此之外，平台還需要保證交易的真實性(確保應收賬款的有效)，即要實現資金流、單據流、運輸軌跡流的三流合一，這樣才可能實現標准化的物流供應鏈金融服務。

這種模式的作用和價值可以從三個層面加以認識。

1.從銀行等金融機構角度看，通過物流產業互聯網構建B2B供應鏈金融平台，可以通過利用已有信息和數據，可以實時監控和評價物游企業的信譽和能力，有利於做出更為科學合理的放款決策，物流公司通過平台可以直接采購到車輛運力資源，金融機構放款可以直接受託支付運費到平台，平台按單付款給實際承運司機，保障借款用途真實可靠。

並且通過平台線上資金流、單據流、運輸軌跡流的融合和綜合評價，金融機構可以將物流產業互聯網平台作為重點風險控制手段，對物流企業實時做出預測和安排，不但有助於金融機構提高服務水平，而且節省了金融機構貸款前的甄別和評價成本。

2.從物流產業互聯網平台角度看，通過線上數據真實性保障和有效的風控措施，可以通過真實的業務數據對接金融機構，可以提高融資效率，加快審批流程，並且不斷累計平台信用。

最終，物流互聯網產業平台只需要通過自身信用，然後將這些信用轉移到平台用戶身上，進而金融機構可以通過平台對這些企業的信用評價，然後在將物流產業互聯網平台作為重要的風險控制變數的基礎上，就可以實現及時發放貸款給這些中小物流企業。

3.從物流企業看，以B2B供應鏈金融平台為依託，可以享有真正的線上融資服務，這些企業可以依託服務平台，直接通過網上銀行或銀企直聯實現在線自助融資申請、在線提前還貸申請等融資服務，通過物流互聯網產業平台，甚至可以實現按日按單融資，實現較低的資金成本。

㈣ 產品設計：搭建供應鏈金融平台

一、項目背景

      供應鏈金融是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起，提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。供應鏈金融上下游的融資服務通常圍繞核心企業所展開。《2018年供應鏈金融行業發展趨勢研究報告》預測：到2020年，我國供應鏈金融市場規模或將達到27萬億，商業銀行和第三方支付機構紛紛在C端布局。利用公司豐富的客戶、產業、金融等資源，依託全國領先的B2B交易平台的交易數據，近距離了解客戶的原始金融需求，解決中小企業融資難題。

二、 市場分析

1、市場規模

      根據《2017-2022年中國企業經營項目行業市場深度調研及投資戰略研究分析報告》中數據顯示，目前我國中小企業有4000萬家，占企業總數的99%，貢獻了中國60%的GDP、50%的稅收和80%的城鎮就業。

      同時，根據2017年中國人民銀行年報數據，小微企業貸款余額為24.3萬億元，雖然同比增長16.4%，但相對於總的貸款余額120.13萬億，小微企業的貸款佔比仍然不大。

      深度挖掘和運用數據價值，分析產業鏈金融客戶需求，嵌入各類場景，支撐實現電商化采購融資（訂單融資）、大數據信用融資、保理融資等業務場景，服務對象不斷向產業鏈上下游拓展延伸，服務核心供應商。

三、目標用戶

1、泛指上游供應商、與公司的簽訂合同的核心企業。

2、履約良好的核心企業。

四 、建設目標

      通過線上產業鏈金融平台對接金融機構及第三方機構，撮合融資、保險及個性化定製金融產品等金融業務；構建完整金融信用體系。

五 、核心場景

5.1訂單融資

1、應用場景：供應商接到公司采購單位的訂單即可發起融資申請，金融機構根據訂單待付款總金額為供應商提供一定比例的信用貸款。

2、顯著特點：無需經采購方確權、不改變采購方還款賬號、手續簡單、放款便捷。

3、融資主體：服務於在公司采購平台入駐且在平台上累計交易額達到一定規模且履約良好的商戶。

5.2應收賬款保理融資

1、應用場景：采購方未違約，供應商自主融資：供應商將其應收賬款轉讓給金融機構，經自營平台確權後，取得銀行貸款，到期由電商自營平台還款至金融機構。

2、顯著特點：債權轉讓需通知自營平台、平台不承擔壞賬風險、保障供應商按時收款、約束采購方誠信履約。

3、融資主體：平台的供應商。

5.3大數據信用融資

1、大數據信用貸應用場景：根據供應商基礎數據進行融資

2、融資—大數據信用貸（供應商提供基礎資料，無需提供訂單，即可獲得銀行一定額度的純信用額度貸款）

3、融資主體：履約良好且融資需求大的供應商。

六 、項目實踐

6.1  融資業務主要流程

6.1.1  融資業務（訂單融資）流程圖

6 . 2    前台功能

6.2.1  前台功能框架

6.2.2  子流程：授信申請

1、流程說明點擊【融資申請】跳轉邏輯說明：

(1) [應商未登錄時，跳轉到登錄頁面；

(2)供應商登錄但未進行認證時，跳轉至企業認證頁面；

(3)供應商登錄已認證，但未獲取授信時，跳轉至授信申請頁面；

(4) 供應商已獲取授信，展示全部金融機構授信情況列表，供應商選擇已授信金融機構，發起融資申請。

2、原型頁面示意圖

6.2.3  融資申請

1、融資申請說明

(1)供應商授信成功後會顯示銀行授信額度，使用授信額度可以提交融資申請。

(2)如該商戶有尚未完成還款的融資（無論哪個銀行）只可以選擇尚未完成還款的銀行進行再次融資。

(3)訂單融資提交授信申請，通過介面向所選金融機構推送當前供應商歷史交易數據（到大數據中心獲取），金融機構用於核定授信額度；

(4) 訂單融資：如何自動匹配融資訂單

①申請融資金額≤本次最高可融資金額。

②自動匹配的訂單列表默認按訂單時間正序排序。

③自動匹配的訂單金額總額×訂單融資比例（80%）應≥申請融資金額； 如申請融資80萬，自動匹配融資訂單金額總額應≥100萬。

④表內數據均來自「」大數據中心。

⑤提交時，校驗所選訂單總額×融資訂單比例≥申請融資金額，否則無法提交。

⑥提交時，推送至銀行（金融機構）進行融資批復。

2、原型頁面示意圖

6 . 3    後台功能

6.3.1  後台功能框架

因項目涉及公司信息，我在這就主要寫一下核心需求授信申請及融資申請。

6.3.2  授信管理

1、授信說明供應商在自營平台上提交授信申請，後台能查看所提交的信息，並把授信的信息傳給所對應的銀行。

2、原型頁面示意

6.3.2  融資管理

1、融資說明（1）供應商滿足條件下可融資申請，提交融資資料，並把信息實時傳給所對應金融機構（銀行），金融機構（銀行）進行批復。

（2）融資狀態：

①進行中：申請融資開始到還款完成前

②失敗：申請審批不通過

③已完成：還款狀態變為已完成

（3）批復金額

①申請金額與批復金額一致，說明補錄的到貨驗收單全部審核通過；

②批復金額＜申請金額，說明存在個別補錄的到貨驗收單審核失敗，可在融資管理詳情查看。

③若融資失敗了，對應的銀行需反饋失敗原因。

2、原型頁面示意

七 、 總結計劃

1、中小企業都有融資難、融資貴的問題；而金融機構（銀行）又承擔具大風險，為了降低融資風險又能更好的服務中小企業，供應鏈金融提供了多種產品服務來解決中小企業的痛點：訂單融資產品、應收賬款融資產品、大數據信用融資產品等。

2、在這個項目中不但要了解市場、對比競品；需要清晰的理解業務流程及業務需求，降低銀行、中小企業的風險，建立中小企業信息系統及完善的信用體系。

3、制定對接第三方的標准，進行需求分析、梳理交互流程及規范。

4、確定需求細節，輸出原型、prd文檔；需求評審、確認對接介面、交互規范、統一樣式邏輯等工作。

5、項目跟蹤及項目管理（測試用例評審、驗收測試及上線、及數據收集）等工作。

7、改版的相關問題需要數據驗證，發現不足及時做相關的記錄，持續更新迭代。

 

㈤ 如何推進供應鏈金融的可持續發展

但隨著市場階段的不斷變化，外部環境日趨復雜，供應鏈金融在發展過程中同樣遇到了很多問題。如何推進供應鏈金融的可持續發展已成為擺在供應鏈行業面前的一個重要問題。

產品開發要貼近產業鏈。隨著產業界出現的鏈式化趨勢，供應鏈金融唯有與產業鏈發展和交易模式緊密結合，才能為其競爭力的提升與可持續發展帶來機遇。因而，商業銀行在供應鏈金融發展過程中應更加關注基於實體經濟和產業鏈的金融產品和工具的創新。

產業鏈金融是銀行以產業鏈的核心企業為依託，針對產業鏈的各個環節，設計個性化、標准化的金融服務產品，為整個產業鏈上的企業提供綜合解決方案的一種服務模式。供應鏈金融唯有與實體經濟中的產業鏈發展和交易模式緊密結合，才能獲得競爭力的提升和可持續發展的機遇。

基於產業鏈的產品設計有助於提高創新效率。不同產業鏈之間的交易模式千差萬別，由此產生的行業、企業的個性化需求也決定了銀行設計供應鏈金融產品時必須緊緊圍繞產業鏈本身進行設計金融產品。例如，通過對產業鏈進行研究，銀行為處於大宗商品行業上、中、下游的冶煉商、貿易商和終端用戶設計的諸如預付款融資、貨押融資、裝船前融資等結構化融資方案便是契合產業鏈特徵與交易模式的產品和服務。

深入的行業研究和客戶交流有助於銀行獲得關於客戶需求與反饋的信息，使產品創新擺脫「閉門造車」，建立持續性強、靈活度高的產品創新體系，提升產品研發的前瞻性和預見性，設計出針對性強的金融產品。

以行業供應鏈金融帶動產業鏈客戶群拓展。供應鏈金融的理念是銀行通過控制商品和服務交易產生的物流、資金流和信息流來為整條產業鏈提供系統性的融資安排設計。例如，通過向核心企業提供針對上游供應鏈的「供應商融資方案」與針對下游供應鏈的「經銷商融資方案」，幫助核心企業與其上下游提高營運效率，加速資金流轉。與此同時，銀行以「1+N」式的長鏈模式拓展客戶群，在成功案例的基礎上，為N個「1」客戶提供成熟的量身定**務，最終實現行業內橫向的產品復制和縱向的客戶群延伸。

風險管理要對症下葯。供應鏈金融業務的自償性體現在商品交易中所運用的結構性短期融資工具，包括基於商品交易中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資，其中結構化特性旨在彌補借款人的信用等級。融資的風險主要取決於融資的自償性的高低以及貸款人對交易進行結構化設計的技能，融資項下的資產將作為第一還款來源。銀行主要依據該筆業務的自我清償特徵以及借款人組織該筆交易的能力對借款人進行授信，而非依據借款人本身的信用等級。

供應鏈金融業務的風險主要來源於基礎交易本身、上游履約能力、下游支付能力以及交易標的市場價格波動等因素。銀行須通過產品組合應用或結構化安排對交易進行全流程式控制制，從而在對貿易各環節風險進行緩釋或轉移，降低債項層面的風險的同時，提升供應鏈整體信用等級。要推動供應鏈金融的可持續發展，銀行須從供應鏈金融業務的風險特點出發，重新審視業務風險的控制基礎和控制方式。
結合供應鏈金融具體特性的風險評判和管理才是適合市場需求與銀行風險控制要求的風險控制。新資本協議的推進實施將對供應鏈金融的風險管理體系和業務發展模式產生重大而深刻的影響，不斷向全面化、專業化以及精細化方向推進，逐步引導銀行形成客戶與債項並重的二維風險評價體系，在收益、風險與資本之間尋找到最佳平衡點。

銀企電子化互通。近年來，供應鏈金融與信息技術結合日趨緊密。當前，信用證、托收等傳統結算工具的使用日趨下降，貿易雙方對銀行的需求從以信用支持為主逐步轉向以支付速度和效率為主，銀行傳統貿易融資的發展空間大幅縮小，必須依託電子化平台的建設提升供應鏈金融實力。以網上銀行、電子供應鏈為代表的電子銀行技術成為中外銀行構建核心競爭力的共同選擇和必然趨勢。

「電子供應鏈」是指銀行通過互聯網服務平台，以一系列電子化金融衍生產品及與外部合作機構數據交換系統緊密聯結，以服務供應鏈核心企業及其上下游企業的一種新型服務模式。通過建立電子化信息平台，如如創捷網——創捷B2B電子商務平台，可以極大地加快資金流轉效率，全面降低供應鏈總成本，為供應鏈上的企業在以「鏈」為核心的市場競爭中帶來全流程的金融支持，有效縮短銀行和企業在供應鏈流動過程中的反應時間、增加可用資金頭寸、減輕財務管理負擔和成本、提高企業財務運營和控制能力。電子化對供應鏈金融可持續發展的具有推動作用。

電子化方式將從根本上改善供應鏈金融業務中銀行對基礎交易信息的完整性、及時性和真實性的掌控能力。全面、透明、高效、快捷的電子化解決方案將方便客戶通過互聯網隨時向銀行提交業務**指令，並隨時進行業務處理進程的動態跟蹤，為企業供應鏈管理提供便捷完善的金融服務支持。

當供應鏈金融與全球經貿發展的契合為銀行業搭建起新的舞台，銀企之間的合作與共贏模式也進入了全新的階段。在新的市場格局下，銀行既應對自身發展做到全面規劃與掌握，又能對外部變化及時作出調整和應對。銀行人員應積極探索、大膽嘗試，以客戶全方位營銷和全流程服務為核心，在為客戶提供便捷、全面和高效的一站式供應鏈金融服務的同時，通過精準的流程管理實現供應鏈金融的可持續發展。

㈥ 我很想了解供應鏈金融是怎麼做的

供應鏈金融主要三種模式，這三種模式都可以從優、劣勢企業作為出發點進行分析：

1、應收賬款融資，指在供應鏈核心企業承諾兌付的前提下，上下游的中小型企業可用未到期的應收賬款向金融機構進行貸款的一種融資模式。舉例來看，A是供應鏈核心企業，B為其下游供應商，A向B拿貨未給錢但開出了一張承諾XX日結款的收據--應收賬款，但B同時又需要資金周轉業務，那麼B就可以拿著這個應收賬款去C保理或其他擔保公司進行審核擔保，再到D
P2P平台或者銀行進行相應的貸款，賬款到期後，B收到A的款項再向D償還。很明顯，這類的劣勢企業是B供應商，為了遷就優勢企業A，才有了這類應收賬款業務。
2.未來貨權融資，指下游進貨商向平台申請貸款，用於支付上游核心供應商在未來一段時期內交付貨物的款項，同時供應商承諾對未被提取的貨物進行回購，並將提貨權交由金融機構控制的一種融資模式。同樣，A為進貨商，B為核心供應商，A向B拿貨，但B是核心供應商，要求高，需要全款放貨，A錢不夠，於是讓B公司開具了未來貨權的相應協議，申明由A進行回購，再到C保理或其他擔保公司進行審核擔保，然後去P2P平台或銀行進行貸款，B拿錢放貨，A拿貨進行之後業務，獲利後向P2P平台、銀行回購貨權。這類的劣勢企業是A,優勢企業是B供應商，A沒錢，所以需要藉助B的名氣與擔保進行貸款買貨，獲利後再償還。
3.質押倉儲(融通倉)融資，物流與金融相結合的業務類型，物流在進行貨物流通的同時還能代理監管流動資產，是國內外企業都比較鍾愛的一種融資方法。A為供應商，手上有一批貨物在B物流公司，A急需現金周轉，讓B物流公司出具證明授信且協同監管，再到C保理或其他擔保公司進行審核擔保確認，然後去D
P2P平台或銀行進行貸款，D對A存於B的貨物進行估值，然後按60%左右的比例放款，到期後A進行償還回購貨物，或者逾期D直接對貨物進行售賣變現。這裡面的優勢性企業是物流公司D，他能掌控整個過程中的全局，D公司的能力與定位直接影響了這種融資方式的安全性。
一直以來，這塊都是銀行的主打業務，但隨著供應鏈融資需求的不斷擴大，目前已經發展成為數十萬億級的藍海陣地，銀行方面已經不足以滿足野蠻式生長的市場需求，所以也就逐漸形成出一片領域讓P2P得以分食這一塊蛋糕，目前P2P方面已經做到了一萬億的體量(近期數據)。
銀行方面對這片市場的認同也說明了P2P行業著陸供應鏈金融業務的必要性，P2P本身就是由銀行業務中衍生出來的優勢互補行業，通俗點來說就是做銀行做不了(中小微企業)或消化不了的那部分借貸業務，從目前出台的相關政策也能很好看出，只作補充，而並非替代者。

㈦ 供應鏈金融系統開發流程有哪幾步

依據我們供應鏈金融系統開發的經驗，供應鏈金融系統開發一般分為五個階段：
1.問題的定義及規劃
此階段是軟體開發與需求放共同討論，主要確定軟體的開發目標及其可行性。

2.需求分析
在確定軟體開發可行性的情況下，對軟體需要實現的各個功能進行詳細需求分析。需求分析階段是一個很重要的階段，這一階段做的好，將為整個軟體項目的開發打下良好的基礎。「唯一不變的是變化本身」，同樣軟體需求也是在軟體愛你開發過程中不斷變化和深入的，因此，我們必須定製需求變更計劃來應付這種變化，以保護整個項目的正常進行。

3.軟體設計
此階段中偶要根據需求分析的結果，對整個軟體系統進行設計，如系統框架設計、資料庫設計等。軟體設計一般分為總體設計和詳細設計。還的軟體設計將為軟體程序編寫打下良好的基礎。

4.程序編碼
此階段是將軟體設計的結果轉化為計算機可運行的程序代碼。在程序編碼中必定要制定統一、符合標準的編寫規范。以保證程序的可讀性、易維護性。提高程序的運行效率。

5.軟體測試
在軟體設計完成之後要進行嚴密的測試，一發現軟體在整個軟體設計過程中存在的問題並加以糾正。整個測試階段分為單元測試、組裝測試、系統測試三個階段進行。測試方法主要有白盒測試和黑盒測試。