如何控制理財產品風險

⑴ 理財產品的風險大不大 怎麼控制理財產品風險

理財產品風險總類
流動性
大部分產品的流動性較低、客戶一般不可提前終止合同、少部分產品可終止或可質押，但手續費或質押貸款利息較高。
投資方向
人民幣理財產品募集到的資金將投放於哪個市場、具體投資於什麼金融產品、這些決定了該產品本身風險的大小、預期年化預期收益率是否能夠實現。
預期年化預期收益率
理財產品如廣告中的預期年化預期收益率是年預期年化預期收益率還是累積預期年化預期收益率；產品是否代扣稅、廣告中的預期年化預期收益率是稅前預期年化預期收益率還是實際預期年化預期收益率。
掛鉤預期
如果是掛鉤型產品、應分析所掛鉤市場或產品的表現、掛鉤方向與區間是否與市場預期相符、是否具有實現的可能。
銀行理財產品的歷史預期年化預期收益率只是一個估計值，不是最終預期年化預期收益率。而且銀行的口頭宣傳不代表合同內容，合同才是對理財產品最規范的約定。」理財說，在當前弱市環境，投資者購買銀行理財產品需要認真閱讀產品說明書，不要對理財產品的預期年化預期收益預期過高。
風險控制
風險是指由於將來情況的不確定性而使決策無法實現預期目標的可能性。在進行一項投資決策或籌資決策時，如果只有一種結果，就不存在不確定性，可以認為此項決策不存在風險；但如果這項決策有多種可能的結果，實際的結果就有可能偏離預期的目標，則認為存在著風險。而且，這種偏離程度越大，該項決策的風險也就越大。企業的財務決策往往面臨著各類風險。把風險從企業經營及財務管理的角度分類，可分為經營風險和財務風險兩類。
2、財務風險
也叫籌資風險。由於籌資上的原因，因負債而產生的到期償還本金和利息的風險。當企業進行負債籌資時，不論盈虧都要按合同或協議規定向債權人定期還本付息，如企業的經營收入不足以償付這些本息時，則可能產生財務危機，嚴重時會造成資不抵債乃至破產。企業的資金利潤率越高，同時負債的預期年化利率越低，則財務風險越小；反之，當負債預期年化利率大於資金利潤率時，負債不僅不會提高股東的凈預期年化預期收益，反而會成為企業的一項沉重的債務負擔。
1、經營風險
也叫營業風險。由於企業生產經營方面的原因，而給企業預期的經營預期年化預期收益或稅前利潤帶來的不確定性，這種風險的來源分為企業外部原因和企業內部原因兩方面。企業外部原因，就是指國際、國內宏觀經濟形勢及企業所處經濟環境的變化，市場供需狀況與價格變化，國家財政稅收政策、金融政策及產業政策的調整等各種外部因素的變化。企業內部原因是指企業管理者的素質及全體員工的綜合素質，產品形象及市場佔有率的變化趨勢，技術領先程度及工藝、裝備水平，質量管理水平，成本控制措施等變化，企業對突發情況的反應與應變能力等。
總投資報酬率可用下面公式表示：
投資報酬率=時間價值率+風險報酬率
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⑵ 銀行理財產品風險控制措施有哪些

銀行理財產品的風險控制是銀行在設計理財產品的時候首先要考慮的因素。一般來講，銀行會通過項目篩選/加強擔保機制/加強項目監管等多種措施進行嚴格把關。 從客戶角度，需要注意的是要了解自己的風險屬性並尋找匹配的理財產品，不要盲目跟風，只看收益率。

銀行理財產品的風險肯定是有的，承受風險才能獲得收益，投資風險終於的不是規避，而是控制，控制在您可承受的范圍內就是合理。到銀行可以為您進行評估您的風險承受能力再給您理財建議。理財的主要風險就是本金，收益，流動性三大風險。

⑶ 理財產品有哪些風險等級如何規避

理財產品有哪些風險等級？
理財產品風險等級的劃分：
1、極低風險型
這類理財產品的風險非常低，一般本金不會出現虧損，所以預期年化預期收益率往往都能達標。它主要投資於貨幣市場產品，就如市場上的余額寶、微信通等類似產品。
2、低風險型
這類理財產品的預期年化預期收益率一般也能達到，主要投資於債券類，是低風險型理財產品的主要投資對象。
3、較低風險型
這類產品本金虧損和歷史預期年化預期收益達不到的可能性較低，主要用於投資債券基金、回購等金融工具，預期年化預期收益一般都在5%左右。
4、中等風險型
這類理財產品存在本金虧損，歷史預期年化預期收益不穩定的情況，歷史預期年化預期收益大約在6%以上。
5、較高風險型
這類理財產品風險較高，本金存在虧損風險。
如何規避理財產品風險？
(1)不可盲目的投資；
(2)不要將所有的資金都投資一個理財產品，以免遇到風險而損失慘重；
(3)切不可只追求高預期年化預期收益，要知道預期年化預期收益和風險是成正比的；
(4)清楚所投資資金的去向；
理財產品近幾年成為了廣大投資者所熱衷的，但是在投資前，我們也要清楚的了解理財產品的風險情況，以便於更合理的去投資。

⑷ 怎樣降低理財產品的風險

投資理財時想要降低風險、分散風險。就個人而言，應用不超過收入的40%供房，30%用於日常支出，20%用於流動性較強的金融資產，如活期、定期儲蓄，貨幣型基金等，10%用於購買各類保險及風險較高的理財品種。這種組合方式，既可保證較高的收益，又可防範理財風險。此外還要根據年齡、構成等因素，進行合理組合，並在不同市場趨勢下進行適當調整。

⑸ ‎理財產品有風險嗎 ‎如何規避這些風險

理財產品是有風險的。不管什麼樣的理財產品！

在理財中，購買理財產品，坐等產品利潤收益是主要的理財方式，但不管哪種類型的理財產品，風險永遠是理財人無法避免的危機，一旦不能合理的規避風險，那麼理財產品很有可能讓投進去的資本看不到理想的回報，甚至發生虧本投資。接下來為您介紹幾個規避理財風險的常用方法。

1、明確理財產品是否為保本理財產品

最直接的降低理財風險的方法就是購買不會虧本的理財產品，也就是保本型理財產品，為規避理財風險，在購買理財產品之前必須要明確理財產品是否為保本型理財產品。保本型理財產品，顧名思義就是只會發生利潤增長或者沒有利潤兩種情況，不會讓投資人投進去的資本發生虧損，這是低風險理財產品的一種。

2、明確資產配置，分散風險

也就是說我們投資時不能把所有的錢都投放在一起，這樣一旦有風險發生，就會牽連到所有的資金。建議在投資理財時，一定講究資產分散風險。可以配置不同的理財產品，這樣就會降低風險，說不定還會增加收益。

3、明確理財產品是哪種類型的產品

在各種類型的理財產品中根據他們的利潤不同，有風險較低的固定收益理財產品，還有風險較大的浮動收益理財產品。兩種不同的理財產品，第一種有著穩定的固定收益，一定期限，理財產品就會發生利潤的增長，而第二種浮動收益理財產品，它的利潤收益不穩定，有時候可能達到最好，有時候可能為零，為降低理財產品投資上風險，固定收益型理財產品是最佳之選。

4、明確理財產品的發行機構

降低理財產品的風險，了解理財產品的發行機構是規避風險的有效措施，一般銀行理財產品的風險相對較小，投資公司等機構發行的理財產品種類多種多樣，同樣的它們的理財風險相對較高。為規避理財中的風險，最好選擇銀行發行的理財產品，讓理財收益安全、穩定的利潤。

⑹ 如何預防購買銀行理財產品的風險

在持續負預期年化利率和緊信貸的雙重背景下，居民抗通脹的理財需求與銀行巨大的吸儲動力一拍即合，造就了理財市場的爆發式增長。專業人士提醒消費者，不可被高預期年化收益率、抗通脹等字眼迷惑。在充分了解理財產品的結構和風險，主動及時查詢理財產品的盈虧變化，以避免不必要的損失。
由於我國金融法律法規尚不完善，產品創新發展較快。購買者由於缺乏風險防範意識等原因，理財產品相關的糾紛和矛盾仍一直長期存在著。一些理財產品的銷售存在有失規范的情況，部分產品在銷售時信息披露不充分、不及時、片面強調固定預期年化收益、誇大預期年化收益率、並口頭宣傳突破產品說明和協議約定、少數銀行工作人員也存在著重自身業績輕客戶利益的問題。
既然如此我們可以運用「四專一主動」的方法來進行防範。
一是認准專職人員。銷售銀行理財產品銷售人員，應當為具有相關資格的銀行工作人員。可請工作人員出示相關資格證書，以證明其專業理財的合規性。
二是通過專門渠道購買銀行理財產品的銷售，必須通過銀行營業網點理財專區或櫃面銀行官方網站、個人網上銀行專業版、銀行官方指定的客服電話等專門渠道進行。客戶切不可在上述途徑以外的渠道購買理財產品。
三是開立專用賬戶。管理每位客戶在一家銀行只可開立一個用於理財交易的專門賬戶，所有理財產品交易均需通過本人開立的理財交易賬戶進行。對於營銷人員要求先將資金轉賬至其他賬號的情況，客戶應提高警惕。
四是進行專業風險測評，客戶應先簽理財產品合同。並對所抄錄的風險提示予以確認承諾後才能劃款。
除此之外，客戶還要主動查詢對賬。除了銀行方必須定期做好相關信息，及時通報和披露以外客戶。本身也應養成主動和定期查詢對賬的習慣，客戶可在銀行網點、專櫃網上銀行或開通銀行賬戶變動簡訊通知、開通綜合月結單服務查詢。其持有的理財產品信息客戶在購買理財產品時，應索取並妥善保管辦理業務時的相關憑證。對於沒有正式回單或僅出具手工收據的交易，需特別給予謹慎對待。

⑺ 購買銀行理財產品如何控制風險

理財產品「零」預期年化預期收益事件，引起軒然大波，涉及的有在國內經營多年的中資銀行，也有剛剛本地注冊將滿一年的外資銀行。這讓不少投資者「很受傷」。眾所周知，投資必定存在風險，但是投資有必要先盤算自身的風險承受能力，挑選適合自己的銀行理財產品，將投資分先降到最低。那麼，投資者如何控制銀行理財風險呢？理財建議，可以從以下四個方面進行風險控制：
首先，明確自身理財需求。如今，各大銀行的理財服務區都配有專業的理財經理為客戶分析講解，他們會按照規范流程詳細了解客戶的財務狀況、投資經驗、投資目的、風險偏好、投資預期等情況，並填寫《個人客戶資料檔案表》，投資者可藉此明確自身理財需求。
其次，了解理財產品特點。本浮動預期年化預期收益型，還是非保本浮動預期年化預期收益型？金融消費者在投資理財產品之前，一定要充分全面了解該理財產品的類型(固定預期年化預期收益型、保本浮動預期年化預期收益型或非保本浮動預期年化預期收益型)，金融消費者應根據個人需求及實際情況做選擇。例如，部分風險和預期年化預期收益都相對較高的信託類理財產品是投資房地產或其他重大項目的，也有的是投資央行票據或債券的，其風險較低，預期年化預期收益也相對穩定。
再次，真實全面評估風險。風險評估看似銀行的責任，但它卻是投資者在購買銀行理財產品過程中最重要的一環。當你有了購買某款銀行理財產品意願的時候，理財人員會指導你填寫《個人客戶投資風險評估報告》，真實全面對自身的風險偏好、風險認知能力和承受能力進行了解並確認，根據自身的風險評估結果，再選擇適合自己的銀行理財產品。此後，銀行方面負責人還會再次審核評估報告，查看是否存在銷售人員誤導投資者的行為，全面避免錯誤銷售和不當銷售。
最後，認清理財目標，養成長期投資的習慣。投資者要根據自己的理財目標和實際情況，盡量選擇和自己風險偏好相對等的理財產品，並合理配置資產，及時根據市場變化作策略調整。

⑻ 投資P2P理財怎樣做好風險控制

1、看理財產品流動性。產品的投資期內你是否會用到這部分錢，會不會對你的生活帶來一些不利的影響等，這些都需考慮清楚，再合理安排好產品的投資期限，並來獲得更高收益。
2、看清產品本質。產品是固定收益類，風險較低，產品到期基本能實現預期收益率。還是浮動收益類，風險較高，預期收益率並不能實現。另外，一些互聯網金融理財產品，本質是基金還是保險產品，這些都需要投資者看清楚。
3、看風險控制情況及措施。一般在理財產品書名書中都會給出明確的風險等級和適合投資的人群，也會對項目一旦發生風險有哪些措施能最大限度地降低產品風險等給予說明。理財師表示，投資者要根據產品的風險再結合自身的風險承受能力來選擇適合自己的理財產品。
4、看理財產品投資方向。如果產品投資於國債、央行票據、商業票據、銀行定期存單等，風險較小；而如果是投資於股票基金、信貸資產等，則理財產品的風險相對來說較高。因此，投資者一定要看清楚產品的投資方向，才能對產品的投資風險作出准確的分析。點擊查看→更多FRM報考及持證問題

⑼ 怎麼防範銀行理財產品的風險

風險是不能被完全防範的只能說可以控制到最低，購買理財產品前首先要搞清楚你買的產品是銀行的產品還是和銀行合作的理財公司的產品放銀行賣的，如果是銀行自己的產品，那利息肯定底也相對安全，如果是銀行合作的理財公司產品，那你也要弄清楚這家理財公司的背景，比如有沒有實體企業(比如，酒業啊，化妝品啊，基金啊，股票啊，紡織業啊等，就是生產實物並有工廠，房產，地產之類的實物企業)注冊資金是多少，實繳還是認繳，(實繳就是賬戶上面已經交足了注冊金)(認繳就是承認規定的注冊金是多少，但是不是一次交付的，是分批繳付的)不管是實繳還是認繳的，營業執照上的注冊金只會寫注冊的時候必須繳付的數字，而不會標注你交了多少怎麼繳的，這是一個公司的實力問題，實力小那你的風險肯定相對就大，這個非常重要，多查資料，多研究，還有公司的規模，是連鎖類的(全國各地都有分支機構)，還是門面類的(外面馬路邊租個門面，做不下去隨時可以捲款跑路)，還要看看是不是在電視台或者媒體有報道，(財經報刊，金融類的報紙)有沒有打過廣告，廣告效益如何，然後網上多查查看看有沒有什麼負面報道，或者能不能查到相關資料，一般正規企業信息都是透明的，都可以查到，查不到你懂的，問題就大了，總之就是多查多看摸透情況再決定，把自己的風險將到最小，銀行算是比較安穩了吧？都可以申請破產，別說一個投資理財公司了，祝你好運！

⑽ 理財風險中怎麼控制

理財投資風險分為：購買力的損失風險和本金的`損失風險。購買力的損失風險是指投資過程中收益率太低，無法對本金因稅和通脹而減少的部分進行補償。本金損失風險是因為沒有很好的規避風險，而使投資受到損失。

其一：明確自身理財需求

只有知道自己的投資目的、風險偏好、投資預期才能更好的明確理財需求。

其二：了解理財產品特點

比如投資時機、獲利方式、影響因素等。這樣才能根據個人需求及實際情況做出選擇。

其三：評估風險

首先是要確定自身風險偏好，比如您是保守派投資者還是激進派投資者。再根據投資偏好選擇自己的理財產品。保守派可選擇風險低的債券等，激進者可選擇現貨白銀等風險高、收益高產品。

其四：養成長期投資習慣

根據自身投資目標和實際情況，選擇與自己風險偏好相對等的理財產品。合理配置資產，及時根據市場變化調整做單思路。

總而言之，投資者需要明確自己投資是玩玩還是想盈利。當然以上四點只是風險控制第一步，只有真正進入投資行業才能更好的做好風險控制。