金融改革怎麼推動
A. 人民銀行為何切如如何推動我國普惠金融服務發展
人民銀行切如推動我國普惠金融服務發展的答案如下。
1、共同富裕路上一個不能少，人民銀行聯合有關部門深入推進貧困地區普惠金融發展，積極加大農村地區的金融供給，不斷做大農村蛋糕，助力帶動更多貧困人口分享產業發展收益。
2、普惠金融改革摸著石頭過河，人民銀行會同相關地方政府、部門先後建設了6省7地普惠金融改革試驗區，圍繞普惠三農扶貧三大主題，形成各具區域特色的改革創新模式。
3、打通金融服務最後一公里，人民銀行找准工作重點，完善金融基礎設施，著力服務特殊群體，通過線上線下等多種渠道讓金融服務更加安全便捷地走進千家萬戶、百姓身邊，打通了金融服務最後一公里。
4、金融消費者權益保護伴我行，人民銀行持續深化金融消費者權益保護機制，發布《中國人民銀行金融消費者權益保護實施辦法》，堅持和發揚新時代楓橋經驗，暢通金融消費者訴求表達、利益協調、權益保障渠道，構建多元化金融消費糾紛解決機制，保護人民群眾通過勤勞致富創造出來的財產，維護金融消費者長遠和根本利益。
B. 深化金融體制改革具體表現在哪些方面
深化金融體制改革具體表現在以下四個方面：
1.健全促進宏觀經濟穩定、支持實體經濟發展的現代金融體系，加快發展多層次資本市場。
2.穩步推進利率和匯率市場化改革，逐步實現人民幣資本項目可兌換。
3.加快發展民營金融機構。
4.完善金融監管，推進金融創新，提高銀行、證券、保險等行業競爭力，維護金融穩定。
補充
《深化金融體制改革》充分體現了中央經濟工作會議關於2013年工作的總體要求和指導原則，全面闡述了應對國際金融危機的方向、目標、方法和政策措施，對關系經濟社會發展全局的重大問題進行了明確部署，回答了人民群眾關心的熱點難點問題。
內容簡介
《深化金融體制改革》由中國言實出版社出版。
圖書目錄
《深化金融體制改革》無目錄。
金融體制改革的主要方面是什麼？
金融體制改革與風險防範相協調。深化金融體制改革，增強金融服務實體經濟的能力，是降低金融風險的根本途徑。
大規模銀行的資本市場改革、金融控股公司的監管、金融基礎設施的改善和公司治理的改善預計將成為未來金融改革的重點。
努力為實體經濟的發展方向服務。金融體制改革不斷完善，豐富市場的多元化產品受到沖擊。市場化發展使金融體制改革更加靈活多樣。
實現股權結構和管理結構的多元化，提高金融資源利用效率。金融體制改革應與國際管理充分接軌，提高國際競爭力。合理化解各種金融風險。
鼓勵私人融資以吸引更多的私人資本。保障私有制主體參與金融改革的利益；加快貨幣資源周轉，激活民間摸金制度活力，為經濟發展提供更強有力的摸金支持。強調進一步優化與資派的市場匹配功能，降低社會投融資成本；服務杜會經濟發展。
C. 經濟轉型期如何推進金融體系改革
經濟轉型期如何推進金融體系改革
5月29日，中國人民銀行副行長陳雨露在2016金融街論壇上表示，我國金融業改革的著力點是構建現代金融體系，推進供給側結構性改革。金融改革的體制性目標是建立有效發揮市場在金融資源配置當中的決定性作用、更好發揮政府作用的現代金融體系。目前，國務院已決定由人民銀行等十部委共同編制國家金融「十三五」專項規劃，即「十三五」現代金融體系規劃。當前經濟轉型關鍵時期，如何推進金融體系改革，探索謀劃現代金融體系建設新路徑，一時間成為社會各界關注的焦點，對此，國研網專訪了國務院發展研究中心金融研究所副所長、研究員陳道富。
國研網：當前，我國在一系列政策推動以及內外部經濟因素影響下，經濟正平穩轉型到新常態，在這個轉型的過程中，我國金融體系面臨哪些困難與挑戰？
陳道富：我國當前正處於深刻的經濟轉型期。經濟轉型至少體現在三個方面：一是與國際經濟的高度融合引起世界經濟格局的調整；二是經濟增長從高要素投入轉向尋求經濟效率；三是開始平衡經濟增長與社會發展之間的關系。原有的金融體系大體上是適應原有經濟結構和經濟增長模式的，當經濟轉型時就會出現各種金融困境，這也是金融需要轉型的信號。
一、「三元悖論」與「中心外圍」結構制約中國的貨幣政策
隨著中國與世界經濟的融合，金融的跨境融合就給原來相對獨立的金融體系帶來沖擊，集中表現為所謂的「三元悖論」和「中心外圍」結構。
「三元悖論」揭示了一個經濟體不同同時實現匯率、利率及資本管制三個目標。「三元悖論」成立是建立在無套利均衡基礎上的。如果將匯率看作貨幣對外價值，利率看作貨幣的對內價值，資本自由流動則意味著國內外形成一個統一市場，則三元悖論本質上是一價定律在貨幣領域的體現，即一種商品在一個市場只能有一個價格。要想破壞一價定律，則只需破壞該定律成立的前提條件即可，如一個市場、同質商品、無套利成本等。因此，在不同制度和市場結構下，可以有多種方式達到市場均衡。「三元悖論」僅揭示瞬間無套利均衡要求，無法判斷哪個組合的均衡結構更好。
中國當前正在尋找「三元悖論」所揭示的匯率波動、資本管制和貨幣政策獨立性三者之間的平衡點。隨著中國與世界經濟的融合，資本賬戶逐步開放，跨境資金流動日益頻繁、規模巨大。2009年以來，我國國際收支的錯誤遺漏方向開始從凈流入，轉為凈流出，截至2015年底累計凈流出5939億美元。非儲備性質的金融賬戶從2014年二季度開始出現凈流出，截至2015年底累計凈流出5600億美元。人民幣名義和實際有效匯率近些年出現較大幅度升值，2011年4月以來，分別升值了27.6%和30%。其中，人民幣兌美元的匯率波動幅度逐步加大。跨境資金流動規模和頻率的增大，在有限的匯率波動幅度內，給國內的貨幣政策獨立性帶來了較大的挑戰。央行的外匯占款和外匯儲備分別與2014年的5月和6月達到歷史高點，截至2016年1月和2月，分別減少了30906億元人民幣和7908.92億美元。我國的基礎貨幣余額2015年3月達到歷史高點後開始下降，截至2015年底已累計減少2萬億元人民幣。
中國的金融體系與世界金融體系的融合，不僅受套利均衡的「三元悖論」約束，還接受了金融資源的世界再配置。從全球動態均衡來看，二戰後全世界金融體系存在明顯的「中心外圍」的美元周期結構。這與是否採取浮動匯率沒有太直接關系。布雷頓森林體系時期，世界採取基於美元與黃金掛鉤的固定匯率體系，美元波動牽動全球資金流動。布雷頓森林體系崩潰後進入了以浮動為主的匯率體系，但仍呈現明顯的美元周期。美國的利率和匯率調整，引導著全球資金的流動。隨著資本賬戶的逐步開放，中國也成為世界美元周期的重要組成部分。雖然中國等新興市場國家的經濟周期與美國並不完全相同，近些年甚至出現較為明顯的分化，但仍深受美元周期。
二、金融與實體經濟的割裂
金融是為實體經濟服務的，但中國近些年金融的發展一定程度上脫離了實體經濟發展需要。一方面貨幣大量投放，各類金融創新活躍，發展迅速，另一方面企業面臨融資難融資貴問題，除了承擔大量經營風險，還不得不管理並承擔大量金融風險。企業不是不得不應對流動性風險（資金使用的期限，與金融體系真正提供的資金期限不匹配，不得不從事期限匹配的流動性管理），甚至捲入金融操作（杠桿率不斷提高，通過委託貸款等方式，為其他企業提供資金支持，乃至進入國外被歸入金融業的房地產業和地下金融行業）。此外，通脹預期和資產泡沫的陰霾始終無法消除。
貨幣凝聚著人類的普遍信任。在經濟階段轉換期，特別是經濟增長模式和動力的轉換期，在原有的增長點和增長模式下出現產能過剩，競爭過於激烈，盈利狀況惡化，難以凝聚社會普遍信任。但是新的經濟增長點並沒有經過社會實踐的充分檢驗，沒有得到社會的普遍認可，規模還較小。這樣以商業盈利模式為基礎的社會信任大幅下降，社會普遍信任轉向以物和政府信用為主，表現為房地產和政府信用（含隱性擔保）的過度膨脹。
貨幣藉助資產實現擴張或收縮，支持貨幣擴張的資產價值的來源不同，貨幣擴張對實體經濟具有不同效果。
當實體資產屬於新的商業創造(包括新項目、原有項目的擴大、改建等)，貨幣因此而擴張會帶來實體經濟的真實擴張，從而引起對現有實體資源的爭奪，引發實物資源的相對價格和絕對價格水平的調整。如固定資產投資增加。當這些投資機會被證明確實具有穩定回報，貨幣金融體系與實體經濟就能實現良性循環。但當投資機會並不具有穩定回報，成為不良資產，貨幣金融體系則需要通過不良資產退出實現貨幣收縮來及時承認錯誤。如果不良資產不能及時退出，則在經濟體中保留了多餘的貨幣創造，產生虛假繁榮的貨幣基礎。
當實體經濟屬於現有的存量資產，只是實現了證券化進入金融領域（貨幣的深化）。這種類型的貨幣擴張不再對實物資源產生增量需求，只是產生金融領域的資產供給。如農村經濟（自給自足經濟）的貨幣化，貨幣的國際化及各類資產的證券化等。貨幣深化並不會帶來對現有資源的增量爭奪，只是貨幣金融體系的邊界擴大。
當資產價值增加來源於現有金融資產的價值重估（利率或者風險偏好變化，那麼並不產生金融領域的資產供給，只是實現金融資產的再配置。如我國上一輪股市繁榮期，大量上市公司將非上市公司裝入上市公司，以獲取兩者之間的價差，等等。當價值評估重估以合理定價機制為基礎時，這是利用金融體系利用其價值評估體系以較低成本提高資源優化配置效率的過程，是廣義的套利和資源整合過程。但當價值評估的定價機制不合理，存在非理性因素主導，或者存在內幕交易、市場操縱時，不再是套利和資源整合，而是價值的再分配和欺詐掠奪。
當經濟處於轉型期是，經濟體中的投資機會匱乏，貨幣擴張越來越多的由存量投資機會證券化和價值重估實現時，貨幣的大量投放並不能帶來實物資源價格的上漲，而會表現為資產價格的上漲。
上世紀90年代以來，世界通貨膨脹相對穩定，但不斷出現資產泡沫。投資者普遍面臨「資產荒」難題，不斷尋找價值窪地，提高風險偏好。從微觀企業來看，美日歐等發達國家的企業盈利狀況較好，但由於缺乏新的投資機會，上市公司保留較大比例的現金。我國近期更是出現上市公司的盈利不高，但股票價格較高。當房地產價格上漲與貨幣投放相互實現時，市場參與者陷入了囚徒困境：雖然不看好房地產內在價值，但由於房地產價格上漲會顯著損害貨幣持有者的購買力，不得不參與房地產的追逐。
三、金融運行與金融管理的割裂
微觀金融機構從業務發展出發，順應實體經濟轉型的需要已進行了大量創新。從實踐看，近些年隨著我國金融放鬆管制，金融跨業和跨界融合日趨豐富，傳統金融領域外出現了大量創新。受制於本身的缺陷和政府經濟社會管理框架的制約，金融管理無法有效回應金融發展。
在相當長時期內，我國金融體系事實上承擔著除資源優化配置外的宏觀調控、產業政策的功能，「窗口指導」、「行業目錄」廣泛存在。我國政府（中央和地方、一行三會、監管部門和行業協會、投資者保護機構）在金融領域的職責和管理架構，特別是政府和不同市場主體在風險管理和風險承擔方面的界線並不清晰。政府在金融領域中，所有者、監管者、行業促進者、經營者的職責交錯，甚者承擔了部分社會安全網的職能，中央政府和地方政府，權責（險）利並不能基本匹配，大量的金融風險最終轉化為財政風險和貨幣風險。
事實上，我國有必要將監管部門應從微觀金融風險中解放出來，更多關注行業風險和系統性風險。加強一行三會、中央和地方在監管方面的分工合作。強化政府在平衡市場力量（消費者、投資者保護；反壟斷和不正當競爭方面,尤其是防止部分金融機構將某個領域的市場影響力不合理地滲透到其它市場）的職責。需要發揮行業協會在促進行業發展中的作用。充分發揮市場服務機構的作用，推動服務中介的去行政化進程。金融機構應在風險管理方面有一定的自主性並因此承擔相應的風險損失，獲取必要的風險收益。
國研網：「十三五」時期，金融改革將面臨提高金融服務實體經濟效率和防範系統性金融風險的兩大任務。中央經濟工作會議將「防範化解金融風險」列為2016年五大結構性改革任務之一。當前存在哪些金融風險？
陳道富：隨著經濟增速持續放緩和經濟金融轉型的不斷深入，過去多年積累的體制機制矛盾讓我國進入了金融風險集中暴露期。個人認為金融風險可以分為三種類型：
第一類風險是中國經濟階段性轉換和經濟下行伴隨的風險。2015年，中國經濟增長為6.9%，今年的增長目標為6.5%~7%。隨著經濟下行和世界經濟環境的惡化，一些企業會破產退出，同時更多風險也會暴露。這一類風險是經濟發展過程中無法避免，必須要面對的。
第二類風險是「三期疊加」之前的一些政策所導致的負面效果新的階段表達而產生的風險。
第三類風險是金融改革本身的風險。金融改革是中國進行的巨大探索，無論是利率、匯率市場化還是資本賬戶開放或者國內的政策調整，本身都是風險和收益並存的過程。越是偉大的改革轉型，越是要踏足未知領域，對未知的探索是金融領域企業家精神的體現，是可能帶來巨大收益的。中國推動供給側結構性改革，下決心「去產能、去庫存和去杠桿」，這是主動暴露並解決問題的過程，不可避免地會產生一定的金融風險。從投資的角度看，承擔資產風險也是獲取金融收益的主要途徑。因此，金融風險是破舊立新過程中不可避免的，是「危」和「機」並存，需要在實踐中實現「轉危為機」。
國研網：在當前經濟轉型大背景下，您認為金融體系的轉型應該如何推進？
陳道富：目前，我們看到金融體系非常火熱，看到互聯網金融，看到體制外的體系，看到非常火熱的金融，所有人都在從事金融業，都在做金融業務。但是，我們也要看到實體經濟融資難等等一些問題依然沒有解決。所以，我們需要尋找實體經濟真正響應的方面，大致有三個方面：
第一，金融體系放在更廣的范圍內，放在經濟系統、社會系統里，它的命題是經濟發展階段提出的命題，這個命題就是所謂的新常態或者三期疊加，所以首先要服務於新常態，尤其是轉軌過程。轉軌過程對金融體系來說，它的價值發現功能，重新創造價值功能，給金融體系提出了很強烈的要求。
第二，金融體系本身，整個世界的金融體系都不是穩定的系統，怎麼實現它的優化配置？如果是一個穩定的系統，它是缺乏流動的系統。大家看到的亂，看到的不協調，一方面是發出了信號，在制度上有缺陷、有限制。另一方面，其實反映的是中國金融體系成長、突破過程中的煩惱。金融體系必須要面對他的亂，面對他的不穩，只有真正去面對自己金融體系不穩的根源，才能解決他。所以這個過程，中國需要充滿活力、總體穩健的金融體系，這又是矛盾又是統一的過程。微觀上需要活力，需要尋找經濟的增長點，需要尋找市場機會，需要套利，需要破。在宏觀上穩定的系統，一定是權、責、利一致的，中國現在很多問題都是制度設計上在破壞權、責、利，有一些是無意識的破壞了權、責、利，因此，宏觀上就要進行對應，所以這是第二個層面，把金融體系變成一個有活力的、穩健的體系，這個過程中需要打破金融體系之間不合理的流動性障礙，一定程度上是可以更加開放的系統，所以我們要從市場生發出來，更加市場化，更加開放的系統，需要開放、活力、穩健的系統。
第三，對金融體系來說它不是一張白紙，金融改革會在第三個層面產生問題，中國的金融體系是金融的轉型。它最終的目標來源於實體經濟，但是它又不是一張白紙，它是在一定的經濟和社會環境下進行的金融改革，是在原有的金融體系裡進行的金融變革，所以它只能是一種成長。這種變革的深度取決於處在哪個層面上，在枝節上的改革、改良，這些年的金融改革中已經做了很多了，就是大家講的很多物理層面的變革。接下來是理念上的變革，這種變革需要建立在原有的基礎上。所以怎樣在現有的格局下歸位，原有的金融體系相當程度上表現為錯位，表現為對金融體系認識上的偏差，所以需要一種歸位，需要一種轉型的設計，這種歸位有橫縱兩個坐標。
第一個是財政和商業的橫的關系，中國一直在處理財政和金融的關系，今天中國很多問題都是來源於金融在執行很多財政、產業的職能，財政和金融之間到底如何協調？如何在這個光譜上處理政府和商業機構之間的關系？我覺得這是中國需要重新考慮的，金融體系外施加了很多金融體系不可完成的任務，或者不是最優完成任務的時候，所以首先需要做這方面的討論。
第二個是縱軸，金融體系怎麼發揮作用？整個企業家創新的最初動力就是破壞權、責、利的有限責任，只拿股本金，到這兒而止，這是一個斷層。在國家層面可以看到國家隱性擔保的行為，都在一定程度上破壞權、責、利的一致，需要在宏觀上進行糾偏。但是我需要給你的偏差產生巨大的活力，這是在縱軸上，你會發現怎麼劃分微觀實體的權利，行業監管，金融救助，宏觀調控，整個縱軸的關系，這是在商業運行的點上，依然是需要分工才能完成的靈活金融體系，中國在這方面其實有很多的偏差。
為什麼講中國是「成長的煩惱」？小孩子總有青春叛逆期，在小孩不懂事的時候，家長處於愛護，可以給小孩任何指點。但是小孩成長起來了，有自己的思維，自己行為能力的時候，有自己的發展空間的時候，你會發現有一種叛逆。這時候不是把我認為應該怎麼做更好的東西給你，而應該是包容的，允許你犯錯，允許你探索，允許你有不一樣價值觀。這裡面就會涉及到微觀主體、監管部門和宏觀救助的關系。從國家的角度來看，任何一個改革真正能推動的力量都是來源於自己，其實最核心的是自己怎麼看到自己沒有跟上金融變動的情況。
所以國家再怎麼管理，怎麼面對金融體系更加靈活響應實體經濟需求產品的風險點，所謂系統性風險一定是制度上的偏差，使得這種風險可以持續累積。國家要做的，就是在中國這個土地上尋找真正的風險點，建立起針對這樣風險點的監管體系、救助體系、宏觀調控體系，這是今後三五年會產生化學變化的地方。我希望中國金融體系在未來，能為中國經濟新常態形成穩健、靈活、可持續發展的，真正發揮資源優化配置功能的一個體系。
D. 我國不斷深化金融改革希望能造成怎樣的成果
我國不斷深化金融改革希望能造成怎樣的成果，我國金融體制不適應經濟社會發展要求，只有深化金融體制改革，才能使我國金融業充滿活力，更好地為我國經濟和社會發展提供良好服務。（2分）打破壟斷，降低准入門檻，讓民間資本、外國資本進入金融領域。促進金融市場競爭，推進利率市場化進程，有利於發揮市場在金融資源配置中的決定作用。（3分）適度縮小利差，既可以降低其他行業融資成本，又可以促進金融業中間業務創新。（3分）發展惠普金融，讓商業銀行更好地為小微企業提供融資及其他金融服務，促進實體經濟發展。（3分）促進互聯網金融的發展，維護金融安全。（3分） （2）人大要加強立法，監督法律實施，為金融業健康發展提供法律保障。（3分）政府部門要轉變職能，建設服務型政府，提高為經濟社會發展服務水平；履行經濟建設職能，推動金融體制改革，提高金融業市場化發展水平，加強市場監管，防範和及時化解金融風險
E. 如何進行金融體制改革
一是結合國情。中國金融改革已走到深層次階段，利率市場化將成為一場不可避免的攻堅戰。縱觀世界各國利率市場化進程，總體上可以分為「外生推動型」和「內生演進型」，其中既有美國、日本等國家的成功案例，也存在一些國家的敗局。我國利率市場化改革既需要依靠政府自上而下的推動，同時也需要制度、習俗、慣例等「內生」條件的共同作用。「摸著石頭過河」是一個有效方法，中國金融體制改革要取得成功，應考慮中國的實際國情，構建配套的宏觀環境、市場機制、監管制度以及微觀主體，探索一條有中國特色的利率市場化改革之路。
二是大膽創新。當前中國金融存在的一個主要問題在於金融資源錯配，進而造成市場結構失衡。要打破困局，必須大膽創新，形成與社會主義市場經濟相適應的金融制度體系與架構。黨的十八大指出，要深化金融體制改革，加快發展多層次資本市場。發展多層次資本市場，需要從多方面改革創新：比如,改變大銀行壟斷格局，為民營金融機構、小微金融機構提供政策性支持；突破中小企業股權交易的制度障礙，積極探索區域性股權市場的發展模式，打破區域分隔界限，拓寬中小型及科技創新型企業融資渠道；利用大數據平台，整合互聯網金融、傳統銀行的優勢資源，實現金融生態多樣化，給實體經濟的發展帶來新的活力；創新金融監管模式，等等。
三是以人為本。
一方面應推廣普惠性金融理念。發展普惠金融，首要解決的就是小微企業融資難問題，增加小微企業金融服務內生供給是關鍵。要充分發揮市場內生性力量的作用，鼓勵民間資本發起設立與小微企業平等對接的地方性中小金融機構；完善對小微企業金融服務的差異化監管與考核政策，在財稅政策方面給予適當的風險補償；進一步改進完善融資擔保服務等多種金融機制，擴大金融服務供給的覆蓋面。
另一方面要發揮好政府作用。在以商業金融體系為主導的前提下，打造政策性金融體系，才能讓金融改革真正惠及民生，服務百姓。打造政策性金融體系，可從多方面入手：發揮好現有政策性金融機構在城鎮化中的重要作用，同時研究建立城市基礎設施、政策性金融機構，讓政策性資金和市場資金形成合力，加強大病醫保領域的政策性金融支持力度，切實解決人民群眾因病致貧、因病返貧的突出問題；加大對邊遠貧困地區農業開發、農村基礎設施建設、公共服務設施建設和新型城鎮化發展的中長期信貸支持力度,著力做好農業轉移人口的綜合性金融服務。
F. 如何積極穩妥推進金融監管體制改革
我國金融改革盡管已經取得了較大進展，但與現代金融制度的要求相比，還有很大差距，還難以有效滿足經濟社會發展的要求。要下更大的決心，用更大的氣力推進金融改革，從根本上破除金融發展的體制機制障礙，不斷增強金融業發展的動力和活力，形成有利於金融穩健發展的體制機制，更好地發揮金融支持經濟增長和促進經濟發展方式轉變的作用。
一是繼續深化國有商業銀行和政策性銀行改革。繼續完善已上市銀行的公司治理，明確股東大會、董事會、監事會和高級管理層的職責邊界，提高董事、監事和高管人員的履職能力，真正建成決策科學、執行有力、監督有效的公司治理機制。切實推進業務發展模式和盈利模式的轉變。強化內部控制，建立風險管理長效機制。加大人力資源管理體制改革力度，建立市場化的人力資源管理體制，探索商業銀行薪酬體系和激勵機制改革。加大上市銀行信息披露力度。大力加強基層分支機構改革。繼續推進中國農業銀行的改革和上市准備工作，著力推進「三農」事業部制建設。繼續深化國家開發銀行和郵政儲蓄銀行的改革，不斷推進進出口銀行和農業發展銀行改革。通過深化改革，加快形成一批資本充足、內控嚴密、運營安全、服務優質、效益良好、創新能力和競爭力強的現代化銀行。
二是大力推進農村金融改革。近年來，雖然我國農村金融不斷發展，但是由於多方面原因，農村金融仍然是整個金融體系中最薄弱的環節。為此，要加快培育村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社，有序發展小額貸款組織，引導社會資金投資設立適應「三農」需要的各類新型金融組織。加大政策性金融對農村改革發展重點領域和薄弱環節支持力度，拓展農業發展銀行支農領域。全面深化農村信用社改革。全面提高農村金融運行質量和效率，顯著改善「三農」金融服務，為社會主義新農村建設提供有效的金融支持。
三是大力推進小企業金融服務改革。通過改革增加小企業金融服務供給。進一步鼓勵各類銀行業金融機構設立不同形式的小企業信貸專營服務機構或小企業服務中心。增加網點數量，擴大小企業金融服務覆蓋面。加強信貸機制創新，提高貸款審批效率，創新金融產品和服務方式。採取動產、應收賬款、倉單、股權和知識產權質押等方式，緩解中小企業貸款抵質押不足的矛盾。落實對中小企業融資擔保、貼息等扶持政策，設立多層次中小企業貸款擔保基金和擔保機構。提高金融機構中小企業貸款比重，確保全年小企業信貸投放的增速高於全部貸款增速，信貸投放的增量高於上年。對商業銀行開展中小企業信貸業務實行差異化的監管政策。
四是繼續推進資本市場改革。穩妥推進融資融券業務試點，根據試點情況及時完善業務規則，逐步有序擴大試點范圍。抓緊做好股指期貨推出前的各項准備工作，適時推出股指期貨。推動部分改制上市公司整體上市，消除改制上市遺留的關聯交易和同業競爭問題。穩步推進創業板建設、新股發行制度等重點領域和重要環節的改革步伐，有序推出符合經濟發展需要的證券期貨新品種，不斷提高市場運行的活力和效率。大力推進我國債券市場發展，積極發展公司債、企業債、短期融資券、中期票據，規范發展信用評級機構，促使我國債券市場逐步向健康、成熟、完善和開放的方向邁進。
五是繼續深化保險業改革，促進保險業又好又快發展。鞏固發展保險公司改制上市成果，推動中國人民保險集團公司整體改制、中國太平洋保險集團在香港上市、出口信用保險公司改革。穩步推進商業銀行投資保險公司股權試點。完善保險公司治理監管。積極穩妥地推進保險營銷體制改革試點，鼓勵保險公司結合自身實際探索完善營銷模式，維護營銷隊伍穩定，提高營銷隊伍素質。提升服務能力，不斷擴大保險覆蓋面。鼓勵各地開展具有地方特色的農業保險試點，探索創新「三農」保險經營組織形式，推動農村相互保險和村鎮保險試點。逐步擴大小額信貸保證保險的試點區域。推動養老保險業務創新。引導專業健康保險公司的發展和業務轉型。在試點的基礎上，擴大責任保險的覆蓋范圍。建立並完善巨災保險制度。促進內控制度建設，以內控監管為抓手，堵塞保險公司管理漏洞，提升管理水平。通過培育市場，完善行業自主發展的內生機制；通過公司改革，理順行業發展的體制機制；通過完善制度，營造行業發展的良好環境。
六是深化外匯管理體制改革。進一步推動進出口收付匯核銷制度改革，簡化貿易信貸登記管理。允許企業出口收匯存放境外，進一步便利企業靈活運用外匯資金。推進跨境貿易人民幣結算試點。繼續以拓寬資本流出渠道為重點，穩步推進人民幣資本項目可兌換。擴大中資企業外債試點，統一中外資企業外債管理政策。完善全面的外匯債權債務制度。
七是健全金融監管協調機制，積極參與國際金融規則制定。加強中國人民銀行與銀監會、證監會、保監會等機構間的協調合作，提高系統性金融風險的監測與管控能力。加強宏觀審慎與微觀審慎監管，探索逆周期監管，不斷完善具有前瞻性的監管機制。強化資本監管和流動性風險監管。推進建立存款保險制度。促進國際貨幣體系改革，積極推動基金組織份額和治理結構改革。積極參與國際金融監管標準的討論制訂。加強對國際金融形勢的跟蹤和評估，預防跨境金融風險傳染。嚴厲打擊各種違法違規行為。努力防範各種金融風險，確保金融體系穩健和安全。
G. 金融體制改革的主要方面有
法律分析：第一是金融機構自身的改革。第二是金融生態環境的改善，其中包括兩個層面，一是全局與宏觀層面的生態環境，包括政府、立法、司法環境等；二是地方層面上的生態環境。第三是監管要到位，主要是完善監管體制、改進監管方法、加大監管工作力度。第四是宏觀的金融政策環境。把金融機構自身的改革、金融生態環境的改進、金融監管的加強和宏觀經濟條件的改善這四個方面統籌兼顧、綜合推進，就能夠進一步推動我國的金融體制改革，從而促進我國金融業更加健康有序的發展，並對國民經濟長期持續穩定較快發展做出貢獻。
法律依據：《中華人民共和國鄉村振興促進法》 第六十五條 國家建立健全多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融服務體系，完善金融支持鄉村振興考核評估機制，促進農村普惠金融發展，鼓勵金融機構依法將更多資源配置到鄉村發展的重點領域和薄弱環節。政策性金融機構應當在業務范圍內為鄉村振興提供信貸支持和其他金融服務，加大對鄉村振興的支持力度。商業銀行應當結合自身職能定位和業務優勢，創新金融產品和服務模式，擴大基礎金融服務覆蓋面，增加對農民和農業經營主體的信貸規模，為鄉村振興提供金融服務。農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社等農村中小金融機構應當主要為本地農業農村農民服務，當年新增可貸資金主要用於當地農業農村發展。
H. 大眾怎麼看待金融體制改革
1、金融體制改革既要圍繞社會主義現代化建設的基本要求，又要圍繞近中期的重點任務，及時推進改革，不斷提高金融體制的適應性。
2、建設支持科技自立自強的創新友好型金融體系。要服務好自主創新，建立健全與新型舉國體制相適配的金融制度安排，增強金融體系提供大規模優質創新資本、風險資本的能力。要維護產業鏈供應鏈穩定發展，構建基於充分信息、銀企互信互濟、有約束力的新型銀企關系，以融資穩定性服務產業鏈供應鏈穩定。要服務創新鏈與產業鏈對接，實現金融、科技與產業三角循環和良性互動。
3、建設助力內外循環相互促進的開放型金融體系。要著力推進制度性、系統性金融開放，推動中國與全球金融市場的互聯互通、制度接軌，增強制度的競爭力。
I. 「世經研究」央行：在加快金融改革開放中保持金融穩定
一、事件背景
新冠肺炎疫情爆發，給國內實體經濟和中小微企業造成嚴重危害，經濟下行壓力加大，經濟狀況步入低谷。全球范圍疫情快速蔓延，對全球經濟造成了較大的沖擊。同時，全球金融市場發生了較大程度的動盪。目前疫情控制基本穩定，金融市場仍面臨一定挑戰。「後疫情世界」金融穩定可能面對的風險挑戰包括：
一是大規模政府救助與經濟刺激措施將導致政府赤字和政府債務的大幅上升，財政的穩健性嚴重下降。在經濟復甦和財政收入增長乏力的情況下，政府赤字和債務的過快增長，會形成政府債務違約和政府信用危機的風險，進而會威脅到國家乃至全球的金融穩定。
二是政府大規模信貸擔保、中央銀行大規模再貸款、商業銀行大規模放貸、企業大規模發行債券等，都會使企業的債務規模進一步擴大，杠桿水平進一步上升。由此會進一步加重企業的債務負擔，影響企業的持續 健康 發展。
三是中央銀行大量購入政府債券和企業債券、大量再貸款和再貼現，形成大規模的基礎貨幣投放，從而形成巨大的通貨膨脹潛在壓力。
四是政府提供大規模信貸擔保，銀行放寬信貸風險審核要求、提高貸款風險容忍度及降低貸款利率等措施，會使銀行不良貸款及風險損失大幅上升，利潤大幅下降。
五是2008年金融危機後制定的銀行資本監管標准關於損失吸收能力的要求並沒有完全落實，一些標准要求被放鬆，一些標准要求被延期，還有一些標准要求尚在過渡期。
六是各國為抗擊和阻斷疫情蔓延，都普遍實施了嚴格的封閉、隔離措施，使原有的產業鏈、供應鏈、貿易鏈、資金鏈、債務鏈及信用鏈等都受到嚴重沖擊破壞，疫情後面臨著重新建立和疏通的挑戰。
8月30日，由中國金融四十人論壇（CF40）主辦、CF40資深研究員肖鋼牽頭負責的《2020·徑山報告》正式發布。CF40特邀成員、央行研究局局長王信在報告發布會上表示，我國金融風險由前幾年的快速積累逐漸轉向高位緩釋，但金融風險正在呈現一些新的特點和演進趨勢。要平衡好推進改革、加強監管、防範道德風險與保持經濟平穩運行之間的關系，在加快金融改革開放中保持金融穩定。
2020年，央行繼續深化金融改革開放。深化金融市場和金融機構改革。積極發展債券市場，繼續推動債券市場基礎設施互聯互通。加強金融基礎設施統籌監管與建設規劃。深化中小銀行和農信社改革，進一步健全政策性銀行治理結構。積極穩妥推進人民幣國際化。深入推進外匯管理體制改革，支持自貿試驗區、自貿港等在外匯管理改革方面先行先試。完善跨境資本流動「宏觀審慎+微觀監管」兩位一體管理框架。但是，與此同時防範金融風險。重點領域包括：部分中小金融機構風險，地方政府性債務風險，房地產市場風險以及境內外金融風險疊加共振可能性增大。
第一，既要支持三農、小微、民營等經濟薄弱環節，又要防止金融機構不良資產上升，進一步增加中小銀行脆弱性。第二，既要逐步進行風險處置、釋放壓力，又要防止處置風險的風險，加大經濟下行壓力，引發區域性甚至系統性風險。第三，既要擴大金融業雙向開放，通過競爭提質增效，又要防止能力和競爭力不足帶來的風險。第四，既要推動人民幣國際化，減少貨幣錯配和對美元體系的依賴，又要統籌協調好資本項目開放和人民幣匯率機制完善。第五，既要發揮金融 科技 促進創新服務實體經濟的作用，又要防止其過度創新，放大金融風險。
針對新冠疫情帶來的經濟新變化，商業銀業要 探索 走出一條創新務實的發展之路。一是扎實開展中小企業金融服務能力提升工程。對普惠貸款規模實行計劃單列，確保貸款快速增長。完善績效考評機制，提高普惠績效考核權重。把握融資政策，對符合條件的中小企業做到能貸盡貸，能延盡延，能減則減。二是加大金融 科技 產品創新應用。由於中小企業為數眾多，應加速大數據、區塊鏈、人工智慧與雲計算等金融 科技 與普惠金融的結合，實現智慧營銷客戶，智慧識別風險，智慧管理考評。大力發展數字供應鏈金融，降低企業融資風險與履約風險，提高工作效率。三是積報尋求政府與 社會 各方的支持與合作。藉助政府、協會、商會與大型企業，廣泛了解客戶融資需求，識別潛力客戶，降低融資風險，營銷優質客戶。
從「嚴防死守」向「主動經營」轉變。有效應對新冠疫情，科學防控是關鍵。銀行本身就是高風險行業，嚴防死守不是上策，經營風險才是王道。本次疫情最受傷、最無助的群體是小微企業、個體工商戶。要包容「有貢獻」「有潛力」「有缺陷」的客戶，不懼貸、不抽貸、不壓貸、不惜貸。但是，不良貸款率不是越低越好，必須平衡處理好風險、業務、效益三方關系。新冠疫情後要重塑風險考核和管理機制。
從「線下為主」向「上下融合」轉變。一是「營銷+ 科技 」。銀行數字化轉型首要任務是如何加快把存量客戶「遷移」到線上，推進獲客、產品、服務線上化，有效降低人均管戶成本。二是「管理+ 科技 」。這次疫情表明，沒有大數據、人工智慧、雲計算等先進技術的支撐，科學防控都是空話。對銀行而言，數字化轉型的三大目標主要是降低經營成本、提高管理效率、提升客戶體驗。
從「自我發展」向「構建生態」轉變。受新冠疫情影響，一些企業甚至行業的龍頭企業，自身非常 健康 ，但發展的生態被疫情破壞了，導致其面臨倒閉的困境。同樣，銀行發展到一定階段後，不能僅靠機制物資推動發展，而要以情懷格局構建發展生態。一是構建 社會 生態。新冠疫情後，銀行不能一味地追求自我發展，要以利他的精神和情懷，積極投身 社會 治理體系和信用環境體系建設。二是構建客戶生態。新冠疫情後，銀行要把客戶作為決定生死的戰略物資去儲備，加大對受疫情影響客戶、地方經濟、小微企業的扶持力度，幫助他們共渡難關。
J. 32．如何推進金融體制改革
一是深化國有金融機構改革。推動已改制的國有商業銀行等各類國有金融機構完善公司治理，加快轉變經營機制和增長方式，加強對基層機構的管理。理順落實適度寬松貨幣政策的傳導機制，引導金融機構加大資金投入力度。正確處理好金融促進經濟發展與防範金融風險的關系，切實提高金融促進經濟發展的質量，防止低水平重復建設。 二是穩步發展多種所有制中小金融企業和新型農村金融機構。擴大村鎮銀行等新型農村金融機構試點，引導更多信貸資金投向農村，積極擴大農村消費信貸市場。鼓勵各類銀行設立不同形式的小企業信貸服務機構，完善落實擔保、貼息等扶持政策，提高中小企業貸款比重。積極引導民間融資健康發展，抓緊制訂《放貸人條例》。 三是推進資本市場改革，維護股票市場穩定，發展和規范債券市場。支持有條件的企業利用資本市場開展兼並重組，完善上市公司現金分紅和回購等政策措施，推進發行制度改革，改善市場供求關系。積極發展企業債、公司債、短期融資券和中期票據等債務融資工具，完善債券市場發行規則與監管標准。穩步發展期貨市場，探索農產品期貨服務「三農」的運作模式。 四是深化保險業改革，積極發揮保險保障和融資功能。加快發展政策性農業保險，推進農業再保險和巨災保險體系建設。穩步發展與住房、汽車消費等相關的保險，積極發展建工險、工程險等業務。積極發展個人、團體養老等保險業務，推動健康保險發展。發揮保險公司機構投資者作用和保險資金投融資功能。強化法人機構和高管人員責任。 五是推進利率市場化改革和完善人民幣匯率形成機制。發揮市場在利率決定中的作用，加快貨幣市場基準利率體系建設，完善中央銀行利率體系，增強貸款利率下浮彈性。繼續按照主動性、可控性和漸進性原則，完善人民幣匯率形成機制，增強匯率彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定。 六是健全金融監管協調機制。進一步加強中央銀行與金融監管部門的溝通協調，形成監管合力，避免出現系統性金融風險。繼續加強對國際金融危機的跟蹤和評估，高度關注國內金融市場流動性狀況、金融機構流動性及資產負債變化，認真排查風險隱患，加強風險監測、預警和防控，維護市場秩序，確保金融體系安全。