銀行如何防範金融騙貸行為心得
❶ 銀行如何規避騙貸風險
加強貸前調查環節，關注借款人信用和個人品質；強化貸中審查環節，調動所有與借款人有關的信息綜合考察；貸後自然也要按頻率全面了解客戶狀況，隨時發現問題隨時確保信貸資金的安全。但這不是單單一家銀行的事兒，也不是單單整個金融系統的事兒，也是全社會的事情，比如對客戶信用的評定應是全社會的，包括：在銀行的信用、在金融系統的信用、在消費系統的信用、在社會上的信用、甚至包括在所有認識人面前的信用和綜合評價。
❷ 中小金融機構案件風險防控學習心得體會一篇,要求600字以上!
學習中小金融機構案件風險防控的心得體會
近階段發生的不少違法違規金融案件，給銀行的信譽和社會形象帶來了較大的不利影響，同時銀行機構對操作風險的識別與控制能力不能適應業務發展的問題突出，為進一步增強員工防範操作風險的意識，促進員工掌握風險防控要點，扎實推進案件防控治理工作，提高案件防控水平，開展了中小金融機構案件風險防控的集中學習，經過一段時間的學習，本人對案件風險有了更深的認識。
銀行案件風險遍布於所有銀行機構，近年來我國銀行業案件在農村中小金融機構發生居多，案件引發的原因，追究而言歸結為：
1、思想認識不充分，對案防重視不夠。
近年來，大部分銀行注重業務開展，忽視了案件防範，一手硬一手軟的現象得不到徹底改觀，尤其在基層銀行，任務至上，片面追究幾項主要業務指標的考核，不重視內部管理、安全教育和責任意識，甚至欺上瞞下或走過場形式學習。
2、教育培訓不重視，部分員工行為失范。
許多銀行不能夠正確認識員工政治、文化和業務素質狀況，忽視員工相關規章制度、業務知識、操作技能和風險防範等應知應會的培訓，員工思想道德水準、法律法規觀念得不到凈化和提高，遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力較差，許多金融機構的案件都是因為對員工的思想和不良行為教育、管理、監督和約束不夠，未能及時發現和糾正指導而產生的。
3、選人機制不科學，重要崗位用人失察。
在人員選用上，重關系輕品行，重「社會能力」輕專業水平，誰能拉來客戶、業務，誰就能得到提拔重用，就可以拿高薪酬。缺乏對高管人員及重要崗位人員日常考核和履職效果評價，對其思想、行為變化缺乏監督約束，特別是對異常行為視而不見或見而不察，讓有問題的人長居關鍵崗位，為將來埋下後患。
針對以上的問題，經過學習與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性：
1、樹立「以人為本」，提高思想教育水平。
案件防控首要解決的就是一個人的意識問題，應該使大家認識到，制度並不是用來看的，而是用來指導實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工都應該有很強的震憾，模範地遵守內控制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負責。
有組織、有計劃地開展對員工的政治思想教育、職業道德教育、法律和犯罪案例警示教育，引導員工牢固樹立正確的人生觀、價值觀，培養愛崗敬業的思想意識、誠實守信的職業操守，嚴守法律底線，增強遵紀、守法、合規和風險意識。加強對員工的崗位培訓，不僅要培訓崗位職責、業務知識、業務技能，還要培訓日常業務操作風險的識別、防範技能，提高員工的綜合素質，培養良好的企業文化、風險文化、合規文化，增強遵紀守法的自覺性。做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。
2、嚴肅工作紀律，提高違章違紀的代價。
有章不循、不能將制定各項內控制度的良好初衷落到實處，是導致各項案件發生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模範執行制度的人予以落實，才能夠收到良好的效果。因此，要加強各項內控制度落實情況的後續跟蹤和監督工作，對於嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應清理出農商行隊伍。
3、加強對案防工作的監管。
每一件有內部員工參與的案件背後，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心准備，伺機作案。監管部門要加強對中小金融機構風險分析，對轄內機構風險點進行提示或實施現場檢查，建立常態化地監督制度，督促轄內機構增強風險意識，監督落實監管案防部署和要求。對管理鬆散、內控不力、風險突出、案件頻發的機構及高管人員，要及時採取監管促使。監管不力的，嚴格按照有關規定追究監管人員的責任。
同時，在日常工作中要不斷加強自我學習，提高自身素質，把風險防範貫穿於具體工作的始終，自覺的把行業管理和自身的自律有機結合起來，明確崗位職責，增強自我執行制度的自覺性，增強自我思想道德和業務理論水平，構建牢固的思想防線，做一名優秀的員工。
我十分珍惜我這份來之不易的工作，以前我認為作為一名普通員工，只要盡職盡責、安份守紀、保質保量地做好每一天的工作就行了。通過學習，我認為光這樣做還不夠，還應該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅持制度，嚴格按照各項規章制度辦事，才能有效地抑制案件發生。
文庫里有很多 你可以看看
❸ 如何防範貸款詐騙
今天我們通過這個反詐 中心成功勸阻的真實案例，透過現象看本質，認清電信網路詐 騙的真面目。
1、貸款類詐 騙
馬某接到一個某貸款公司客服來電，由於他正好有貸款需求，於是在對方的指引下安裝了一款貸款app，並嘗試申請了20萬元貸款。馬某按照相關登記流程填寫個人信息，並交納了200元的會員費後，對方稱已經放貸到平台上，但是馬某一直無法提現。這時對方告訴他，平台上綁定的銀行卡號輸錯了，目前賬號被凍結，需轉貸款金額的20%來解凍賬號，待解凍成功後，「解凍費」會同貸款一起匯入他的賬戶。正當馬某准備轉款時，反詐 中心監測到馬某正在遭遇詐騙，及時打進勸阻電話，並向其詳細剖析了貸款詐 騙套路，避免馬某繼續被騙。
騙術揭秘：
1、發布廣告，吸引對象。通過開網頁彈窗、打網路電話等方式，誘導群眾安裝虛假的手機APP。
2、填寫信息，快速放貸。要求群眾填寫個人信息、信貸情況，製造「正規貸款」假象，繳納少量「會費」即可放出大量貸款。
3、環節出錯，要求繳費。放貸過程不順利，出現程序、手續或技術錯誤，讓群眾繳納解凍費、手續費、認證費以及貸款利息等一系列費用，聲稱後期返還，實則是詐 騙。
警方提示：貸款需通過合法、正規的金融機構進行，凡是貸款前要先繳納各種費用後才能放款的，一定是詐 騙！
❹ 新形勢下商業銀行應如何防範信貸風險
重構和優化信貸風險控制系統的基本理念是，風險管理應當貫穿於整個貸款周期，在貸前調查、貸時審查、貸後檢查管理的全過程形成相應的風險防範理念和風險監控機制。
（一）、制定標准化的貸款「三查」系統。開發針對借款人的行業、財務狀況、經營行為以及管理方面的風險警示信號，制定貸前調查、貸時審查、貸後檢查的具體要求和操作標准。
（二）、建立直觀科學的風險預警指征體系。一是建立企業的承貸能力分析指標體系，通過對企業最大限度所能承擔負債的能力分析，控制企業的貸款規模，可以有效抑制借款人投資膨脹慾望，減少信貸資金被其直接或間接移位現象的發生，降低貸款風險度。二是充分運用企業的現金流量指標,搞好企業償債能力分析。三是加強對企業的盈利能力分析，預測企業發展前景和趨勢。企業的盈利能力從長遠看，是決定貸款安全性的根本。四是加強貸款客戶的綜合貢獻度測評分析，根據客戶依據其信用和貢獻狀況而作出的授信先後順序及滿足程度的差異，對貸款客戶評定授信等級，並據以進行貸款投放和管理決策。
評判客戶授信等級由兩個方面因素決定，一是客戶信用等級；二是客戶對銀行的貢獻等級。從商業銀行角度講，客戶對貸款風險的影響表現為三個方面：一是客戶的財務風險；二是客戶的經營風險；三是客戶的道德風險。因此，用作商業銀行貸款選擇和決策的重要依據的客戶信用等級，在評判上應當綜合考慮客戶守信程度、客戶財務風險程度、客戶經營風險程度三個層次因素，最大限度地揭示出信貸客戶的財務風險程度、經營風險程度和道德風險程度，並綜合反映出信貸客戶的貸款安全性態類別。而信貸客戶對商業銀行的貢獻等級，應當從信貸資源回報率、經營成果依存度兩個方面進行綜合考察、分析和評判。在現實經濟金融生活中，經營成果依存度較大而單位資源回報率不高的信貸客戶屢見不鮮，單位資源回報率較高而經營成果依存度不大的信貸客戶也為數不少。然而，商業銀行為了實現風險可承受條件下的盈利最大化，必須緊緊抓住經營成果依存度較大的客戶，並努力提升單位資源回報率。因此，我們考察、分析和評判信貸客戶的貢獻度時，既要重視信貸客戶為商業銀行的盈利額（營業收入額）占該行盈利總額（營業收入總額）的比重大小，也要注重商業銀行所取得的信貸客戶營業收入（盈利）與投入該信貸客戶的信貸資源、成本資源之間的比率大些。� 建構客戶授信等級的綜合評判方法的基本思路是：對經過綜合評價確定的客戶信用等級、客戶對銀行的貢獻等級分別確定系數；運用加權平均法對客戶的授信等級進行定量綜合評估；根據定量綜合評估結果和有關評判標准， 作出客戶授信等級判斷。
要將客戶授信等級作為貸款經營決策的根本性的重要依據，按照客戶授信等級的好差序列，排出客戶貸款的先後序列，決定貸與不貸、先貸後貸、貸多貸少、期限長短、利率高低。運用授信等級管理技術，可以克服盲目性，提高組合管理和資源配置的效率。將有限的信貸資源在各個層面、各類客戶、各種產品之間進行優選配置，對銀行的總體風險和各類風險進行總量控制。依據對客戶授信等級的動態監測，對客戶授信等級或有明顯不利趨勢的信貸資產及時採取措施，通過調整信貸資產結構，力求銀行總體上在可承受的風險范圍內實現收益的最大化。三是信貸員要在客戶授信等級評判和識別的基礎上，要對客戶財務風險對貸款風險的影響程度趨勢進行分析，並研究提出防範客戶財務風險向貸款風險轉移的對策與措施。
（三）、建立有效的審批流程策略。風險識別主要受制於審查部門對每個風險資產關鍵潛在風險的預測、監視、識別的能力，因此現代商業銀行信貸風險防範必須建立一套合理標準的審批流程以提高風險的識別。針對目前我國商業銀行大部分信貸人員（客戶經理）的風險識別、測量的一般技能有限的實際情況，控制貸款風險最可行的辦法是建立一套標准化的貸款審批的流程體系，實現信貸審批過程在一定程度上的硬控制。這個標准化的審批流程由定量和定性兩部分組成：定量分析通過對客戶財務資源的評估得出風險評分結果；定性部分以銀行內部最好的信貸員根據個人經驗進行貸款風險決策的方法為基礎，系統通過進一步研究信貸員的判斷以及判斷得出的過程，歸納整理制定出可供其他信貸員效仿的確切定性標准。
（四）、實行「三權分立」的貸款審查組織構架。加強風險的防範能力首先必須要按照內部控制的「不相容職務分離」原則，建立「信貸制度制定權」、「貸款發放執行權」和「風險貸款處置權」三權分立的貸款審查組織構架，建立相對獨立的風險調查制約系統、風險審查制約系統、風險審批制約系統和風險檢查制約系統。一是信貸委員會和信貸管理部行使「信貸制度制定權」，負責制定、修改銀行的各項信貸政策和信貸制度、規范各項授信業務的標准和流程、設計對客戶信用風險的評估方法和審查模式、界定銀行系統內各級機構和人員的審批許可權，並負責對以上制度和規定的執行情況進行監督和檢查。二是信貸業務市場部和信用審查部行使「貸款發放執行權」，信貸業務部負責信貸業務的貸前調查和貸後檢查跟蹤管理，信用審查部負責貸時審查並向有權審批人做出報告。三是資產風險管理委員會和資產管理保全部門行使「風險貸款處置權」，負責對不良資產的清收管理。
（五）、優化風險管理崗位設置。沒有優良的人才配備和科學的激勵機制，再完美的管理框架也是無法運作的。從市場發展的要求來看，商業銀行的發展是在風險與機會中不斷謀求平衡的過程。因此，建議在風險管理體系內建立「風險經理制」，其職能宜確定為：以效益為中心，以風險控制和防範為責任，在貸款審查、檢查和不良貸款的管理中將風險控制在更低點。
同時，對信貸主管分設級別業務職務序列，並相應授予信貸業務審查、審批許可權，統一實施「一個層次審查，雙人會簽審批」的信貸審查、審批模式，從機制上保證最終審批人不主導審查，有利於信貸人員、審貸人員、貸審委成員多角度揭示貸款風險點，進一步固化了「集體決策、個人負責、權力制衡」的風險防範體系。
http://www.zgjrjw.com/Article_Show2.asp?ArticleID=34988
❺ 如何防範金融詐騙
1、不要輕信來路不明的電話號碼的簡訊或者非正常渠道的電話銀行服務；2、不要輕信各類中獎、費用返還的簡訊內容，拒絕利益誘惑；3、不要向任何人透露銀行卡或網上銀行用戶名、密碼，在任何情況下，銀行及公安、司法等單位都不會向客戶索要銀行卡或網上銀行密碼。
1、要提高安全意識，比如在設置密碼時避免選用生日、電話號碼等容易猜測的數字或字母組合，不在公共場所使用網上銀行等； 2、要登錄正確的網站或通過銀行的專用電話或到銀行的營業網點進行查詢咨詢； 3、遇到詐騙，要積極地向公安機關舉報。
❻ 如何防止銀行卡被欺詐 四措施求答案
您好，成功應對電子銀行欺詐，防止上當受騙帶來的資金損失，其實最關鍵的還是需要提高個人警惕性，保護好你的個人信息。
第一招：安裝防毒軟體，避免在公共電子設備上使用電子銀行
建議您使用安全正版的防範病毒軟體並及時更新版本和病毒識別碼。最好不要在公共場所，比如網吧登陸使用網上銀行。如果在公共電子設備登陸使用完網上銀行後，切記點擊「退出登錄」退出網上銀行頁面，並及時清理上網歷史記錄。
第二招：保管好個人信息，不要向他人泄漏
一定要牢記您的電子銀行密碼，密碼最好具備一定的安全防盜性，不要把你的身份證信息、生日信息、電話號碼等設置為密碼，給詐騙分子可乘之機。另外，在任何情況下，請保護好您的賬號和密碼，不要泄露給任何人。不要相信任何通過電子郵件、簡訊、電話等方式索要賬號和密碼的行為。
第三招：正確識別官方網站，官方來電
您在進行網上銀行交易的時候，不要從來歷不明的網頁鏈接訪問銀行網站，同時，在進入銀行網站時，務必核對網址，建議您可以使用網上銀行「防偽信息驗證」服務，防止進入假網站。另外，詐騙分子會假冒銀行客服致電，來進行金融詐騙行為，記住：碰到這種情況一定不要相信「假客服」，更不要透露自己的信息給所謂的客服人員，造成自己的資金損失。
第四招：定期查看「歷史交易明細」
做好交易記錄，定期列印網上銀行業務對賬單，做到盡早發現問題，盡早解決問題。另外用戶可以申請開通銀行的賬戶簡訊變動通知服務，無論存取款、轉賬、刷卡消費，還是投資理財，只要賬戶資金發生變動，在第一時間就能收到手機簡訊提醒，以實現對個人賬戶資金的實時監控。
此條答案由有錢花提供，有錢花是度小滿金融（原網路金融）旗下的信貸服務品牌，具有申請簡便、放款快、借還靈活、息費透明、安全性強等特點。並運用人工智慧和大數據風控技術，為用戶帶來方便、快捷、安心的互聯網信貸服務，希望這個回答對您有幫助，手機端點擊下方，立即測額，最高可借額度20萬
❼ 銀行和金融機構是如何防範個人借貸風險的
銀行 和金融機構是如何防範個人借貸風險的？個人 貸款 是一項零售 貸款業務 ，是銀行或金融機構對符合條件的 借款 人發放的貸款，雖然個人貸款用法靈活、方便了民眾，可其中的風險也是一直存在的，包括信用風險、操作風險、市場風險等，如何防範個人借貸風險這不僅是貸款人要考慮的問題，同樣也是銀行等金融借貸機構要想辦法規避的，隨著金融市場的活躍發展，銀行個人貸款業務的風險事件也在不斷增加，從銀行等借貸機構的角度考慮，應該符合防範風險呢？下面為您詳細介紹：
銀行和金融機構是如何防範個人借貸風險的？
首先，在貸款人的資質篩選上，要嚴格把控，畢竟客戶准入是防範個人借貸風險的第一關。從貸款人的資質上而言，有5類用戶群體是需要銀行重點關注的。
1、社會高危群體，從事洗浴、歌廳等行業信譽不良的群體。
2、「月月光」年輕人，不知道賺錢，亂花錢。
3、沒有固定經營場所的「生意人」，沒有穩定場所做生意，也是讓人會很不安的，也會加大借貸風險。
4、花錢沒有節制的企業主，個人貸款多用於消費，有些企業主生意不大，卻講究派頭，用於貸款的錢去消費自己無法承擔的消費品，也是比較危險的，銀行要注意。
其次，放貸前做好調查工作。貸前調查是貸款決策的基礎，做好以下幾點：
1、在評估貸款人的還款能力時，除了審核抵押物外，也多跟貸款人接觸的人群了解其品行、是否存在過入不敷出的情況等。
2、判斷借貸的錢用來做什麼?最好採用面談的方式了解，從貸款人生意心得和未來的發展規劃，判斷其貸款人是否真正想將貸款錢用於做生意。
3、系統監控資金流向，通過綁定貸款人賬號的方式，銜接3個系統，一是收入綁定還款系統，方便放款和還款;二是結算賬戶綁定代發系統，定向支付;三是 理財 賬戶綁定財富系統，個人貸款的資金是不能用於 投資理財 的，綁定賬戶後，銀行方便了解貸款人資金去向。
4、分析貸款人負債情況，從3方著實查實，一是家庭負債;二是擔保關系;三是貸款人從事企業是否存在過度融資情況。
還有，貸時審查，貸時審查是防範個人借貸風險的關鍵。銀行要確保貸款個人與證件保持一致，核實身份，確保法律文件無瑕疵;也核實抵押品是否與房管登記備案情況相符，確保抵押物的真實可靠性;同時重點關注資金需求量大的用戶，關注資金流向，是否合法使用。
最後，是貸後管理，個人借貸風險的發生很大程度是來源於貸後管理的缺失，很多銀行在放款後就不再追蹤貸款人情況，進而導致 貸款風險 加劇。銀行從以下3方面著手進行貸後管理：
1、了解貸款人財務狀況，通過定期回訪，現場回訪的方式及時獲得貸款人近期的資金變動，是否出現困境，出現貸款逾期是什麼緣故等情況，多方面了解，以便將風險因素降到最低。
2、貸款人資產查封、減少這是風險徵兆，銀行要重點落實情況，弄清貸款人資產變化的原因，是想要作假轉移資產、逃離債務還是真的遇到困境。
3、及早制定方案應對個人借貸風險，不同客戶群體採用不同方式進行 催收 ，若是關注類用戶，加強回訪，邊「調」邊「催」;若是次級類用戶，通過法律手段先一步訴訟，掌握主動權，邊「打」邊「談」;若是可疑、損失類用戶，最大限度清收已核銷資產，邊「核」邊」收」。
以上是「銀行和金融機構是如何防範個人借貸風險的」的相關介紹。我就審核貸款人資質、貸前調查、貸時審核、貸後管理如何做4點給放貸機構提供參考建議。總之，對銀行來說，風險防控是指銀行進行風險識別、風險評價、風險控制，以減少風險負面影響的決策及行動過程。一般包括識別、評估、控制、監測四個步驟。
❽ 急急急急急!!!中小金融機構案件風險防控學習心得體會一篇600字以上
案防學習心得
內控風險是與金融信用相伴生的產物，「金融信用因為承擔風險而生存和繁榮」。風險管理水平是評價一家銀行穩健與否的重要尺度,實踐表明，風險管理是現代銀行最重要、最具決定意義的管理實踐之一，也是衡量信用社核心競爭力和市場價值的最重要考量因素之一。近年來，經營管理方面的教訓說明，完善內控風險管理基礎，構建長效內控管理機制對於促進我行的可持續發展至關重要。工商銀行要在競爭中立於不敗之地，必須要加快培育和提高核心競爭力。
一、必須要樹立正確的經營管理理念並且建立教育機制。作為一名合格的管理人員要清楚的認識案防內控工作是經營管理的重要組成部分，樹立「全責」的經營管理理念，構築預防案件的思想防線，打牢思想政治基礎，築嚴思想政治防線是預防案件的有效途徑。結合商業銀行的實際，做到「四個加強」：一是加強形勢教育，到逢會必講防範、督辦必查防範、測試必考防範，強化全員的自警意識，從而增強廣大員工做好案件防範工作的責任感和使命感，營造一種人人自覺合規、個個主動守法的文化氛圍。二是加強黨紀政紀和法律法規制度教育。讓員工學法、懂法、守法、用法，牢固樹立法紀意識，提高遵紀守法的自覺性。三要加強金融職業道德教育。使我行員工熱愛自己所從事的職業，樹立珍愛各商業銀行、愛崗敬業、忠於職守、無私奉獻的良好風尚，不斷增強「我與銀行共興衰」的主人翁責任感和事業心。四要加強規章制度教育。通過學習，使我行員工熟悉制度，理解制度，形成學制度、用制度、嚴格執行制度的企業文化理念。並要以人為本，落實科學的發展觀，通過加強案防內控文化建設，構建「依法合規，穩健經營」共同價值觀。而且還要影響身邊的人，要把這些經營理念快速傳導到本人所管理的每一位員工，形成全行共同的價值觀。注重內控制度的細化與可操作性。內控制度在內容上要全面，不僅涉及到經營管理的方方面面，還要細化到業務程序的每一環節角落；管理上要系統，要按崗定責定製，明確各自崗位責任；操作規程上要科學，不僅要有操作程序上的嚴明、嚴密性，還要有操作過程上的簡潔、合法合規性。制定業務部門風險點控制措施，對印、押、證、章、款等內部管理工作中重要部位，建立嚴格的約束機制，並抓好落實工作，從而形成全方位、多層次的管理制度網路。建立健全的員工思想行為排查幫促制度。
二、強化執行機制是案件防範的重點環節。制度的生命在於執行，一項制度制定的再好，如果落實不到位，其價值難以體現。增強執行制度的自覺性。對違規操作發生案件的，要嚴肅處理；違規操作未發生案件的，也要嚴肅處理，不搞下不為例，自覺維護執行制度的嚴肅性。堅持以制度為標准，事實為依據，甄別是非，確認對錯，分清主次，界定責任。不搞雙重或多重標准，不故意誇大或縮小問題，不迴避矛盾，混淆是非，不當「和事老」，報實情、說實話、辦實案。嚴厲處置：就是要對一切破壞內部控制運行的違紀違規者，不管是誰，縱然有過「功高蓋主」的業績，也要做到王子犯法與庶民同罪，以維護制度的嚴肅性、權威性。
三、建立獎懲機制是案件防範的重要手段。加大執法執紀力度，增強懲處的有效性，使懲處起到震懾和教育作用。總結近年來商業銀行業務發展中的經驗和教訓，正是由於對有些問題糾正不力，處理不嚴，致使一些違規違紀行為屢查屢犯，屢禁不止，其結果不僅毀掉了很多幹部，而且損害了銀行業的整體社會形象，嚴重影響了業務經營的健康發展。在案件查處方面，要切實克服執法執紀偏寬偏軟現象。加大對腐敗分子的經濟處罰和贓款贓物追繳力度，讓每一個腐敗分子既失「前途」，又失「錢途」。對造成惡劣影響的案件，除涉案人員外，對主管行領導、管理崗位和經辦崗位的有關責任人也必須嚴肅處理；對發案後查處工作不得力、整改措施不到位的要從重處理，讓違紀違法犯罪人員和相關責任人受到應有的懲處，使懲處真正起到震懾和教育作用，推動各商業銀行系統案件防範和黨風廉政建設及反腐敗工作，調動廣大遵紀守法員工的積極性，促進各項業務的健康發展。
四、培養人本機制是案件防範的必備條件。創造一個「拴心留人」的環境。從過去案件的教訓來看，個別單位的員工之所以違背銀行發展的初衷，除自身不能理性地對待改革外，往往是因為這些單位的親和力、「拴心留人」的外部環境不夠所造成的。從這個意義上講，創造出以人為本的經營環境和營造大家庭似的親和力就顯得尤其重要。在抓好人生觀、價值觀、法律法規、道德修養、案件防範等方面教育的同時，要不斷改善工作和生活環境，把員工的冷暖疾苦放在心上，最大限度地解決基層員工的切身利益問題，讓員工在溫暖的環境中看到各商業銀行的發展前景和希望。還要處理好效率與公平的關系，員工的凝聚力在金錢和物質利益的驅使下受到沖擊，在一定程度上，直接影響著各商業銀行經營的安全和穩定。同時做好特困行和特困員工的解困工作，構築和諧各商業銀行。實行人性化管理，逐漸培養員工的自律精神。通過總結和倡導在堅持制度法規原則下的人性化管理，大力弘揚正氣，注重用表彰激勵的手段來推動案件防範工作.
綜上所述，通過「黨風廉政、案件防範」的學習，使我在今後的工作中，必須忠於職守，弘揚創新之風，履職責；弘揚學習之風，強素質；弘揚務實之風，講效率；弘揚艱苦奮斗之風，樹形象。
❾ 銀行知法守法敬法心得體會精選10篇
銀行知法守法敬法心得體會精選10篇
【1】銀行知法守法敬法心得體會精選
為全面、切實提高我行人員的監管法規意識、法制觀念及綜合素質，我行於20**年**月**日組織學習了學法，知法，守法的學習，通過學習我對監管政策執行專項治理工作的重要性和必要性有了更深的認識。
近年以來，金融案件頻發，涉案金額和數量均「雙升」，涉案手段更具有多樣性、隱蔽性、分散性，銀行從業人員牽涉民間借貸、企業騙貸、中小銀行票據大案、外資銀行員工違規買賣外匯、銀行人員私下收取傭金、違規代客戶辦理業務等案件層出不窮。歸根結底只有兩點，那就是由於有章不循和監管不力而造成的。作為一名支行行長，我深知銀行是經濟案件的高發部位，制度是我們的生命線，每一項制度的出台，每一次流程的改進，都是對漏洞隱患的修復與加固。學法、懂法、守法，時刻綳緊風險這根弦，是走好人生每一步棋的最基本保證，否則在大是大非面前終究會迷失自我。按理說，我們的規章制度制定的很全面，很細致，不同崗位都有針對性的內控和案件防範知識、業務操作流程、規章制度，但在具體的工作中，在實際執行中就打了折扣，因此就出現一些員工違規經營、違章操作、弄虛作假等不良行為，給犯罪分子以可乘之機。
其次，加強管理，責任落實。從近幾年金融系統發生的經濟案件來看，有章不循、違規操作導致無數案件、事故、教訓的發生，都反映出內控管理還存在一定的漏洞。我們應該吸取教訓，將內控管理當作風險防範的前提條件，要認真扎實地貫徹執行案件防範責任制的'規定，促進內部防範機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規范管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。有了良好的制度，更要有一批模範執行制度的人予以落實，才能夠收到良好的效果。因此，要加強各項內控制度落實情況的後續跟蹤和監督工作，對於嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理，對於內控存在的重大漏洞，因內控失效造成重大損失和包庇縱容內部違規的，都要嚴格問責，要讓每一位員工始終應把防範風險作為發展金融業務的生命線，切實強化業務的全面風險管理，大力推進金融產品、客戶、渠道以及風險管理和考核機制建設，顯著提高業務發展的質量和效率。
最後，加強教育，提升服務。《銀行業監管法》是銀監會依法履行職責的根本大法，學習好《銀行業監管法》是銀監會和銀行業金融機構一項長期的任務，要通過學習，深刻認識到《銀行業監管法》的頒布和實施，是完善社會主義市場經濟體制，深化金融監管體制改革的必然要求。要有組織、有計劃地開展對員工的政治思想教育、職業道德教育、法律和犯罪案例警示教育，引導員工牢固樹立正確的人生觀、價值觀，培養愛崗敬業的思想意識、誠實守信的職業操守，嚴守法律底線，增強遵紀、守法、合規和風險意識。加強對員工的崗位培訓，提高員工的綜合素質，培養良好的企業文化、風險文化、合規文化，增強遵紀守法的自覺性。做好員工的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺遵守相關的法律法規。
通過此次學習，我切實提高了自身法律意識，了解了銀行業金融機構在執行法律法規方面存在的問題，我們要學以致用，比對現行各項規章制度及本職工作，開展自查自糾，有問題的及時整改處理，從而完善各項內控制度，規范自身經營行為，促進各項業務健康發展，最終實現我行真正意義上的「二次騰飛」。
【2】銀行知法守法敬法心得體會精選
連日來，農行桂林分行轄屬靈川、陽朔、臨桂、七星等各支行紛紛開展「知法、守法、敬法」演講比賽、邀請專家開展宣講活動、觀看大型法制展覽等，掀起「知法、守法、敬法」警示教育活動高潮，不斷強化法規法紀和反腐倡廉教育，提升全行員工守法意識和素質。
該行警示教育活動以「知法·守法·敬法」為主題，重點開展學展板、圖冊、警示錄，學《准則》和《條例》活動。將重要案防制度、《刑法》、服刑人員悔過書摘錄等，製作成學習展板、圖冊，進行展示。重點掌握重要案防制度的基本原則、重要條款以及在案防工作中的意義和作用等。通過學習展板中展示的貪污、挪用、賄賂、失職、違法發放貸款、非法吸收存款、偽造金融票證等7種《刑法》中與銀行從業人員密切相關的罪名及相關知識，重點掌握概念定義、構成要件、立案標准、司法解釋、量刑標准等，強化法制意識，築牢思想「防火牆」。通過觀看圖冊中摘錄的服刑人員悔過書，剖析服刑人員從萌發作案動機，到作案、潛逃直至服刑期間的心理活動和感受，讓廣大幹部員工充分認識到違法犯罪的嚴重危害性，給本人、家庭、單位及他人帶來的巨大傷害，吸取教訓，引以為戒。學習《違紀違法典型案例警示錄》匯編的2015年以來的幾起銀行違紀違法案件，通過深刻剖析案件產生的原因及教訓，用身邊發生的典型案例開展警示教育，教育幹部員工引以為戒，防止重蹈覆轍，發揮查處一案、教育一片的作用。
農行桂林分行還結合當前正在開展的「兩學一做」學習教育，組織廣大黨員學習《准則》和《條例》原文，重點掌握全面從嚴治黨中依規治黨、德法相依的深刻含義，喚醒黨章意識、紀律意識、規矩意識和組織意識。結合展板、圖冊、警示錄中展示的典型案例，有針對性地學習《准則》和《條例》中相關條款，重點掌握制定這些條款的目的意義和重要作用。
同時，要求各支行、各部室結合本行案件和違規多發領域，針對風險控制薄弱環節，梳理相關制度辦法和操作流程，分別組織本條線員工學習與本崗位相關的規章制度，重點掌握本條線業務操作的風險點及防控要求。
為抓好學習活動，農行桂林分行在組織和機制上進行了保障。成立了由一把手掛帥的警示教育活動領導小組，成立了辦事機構，統一組織開展活動。全轄各支行、各部門還通過組織督導檢查、召開推進會和協調會等形式，密切關注活動進展情況，認真解決活動中遇到的困難和問題，及時指導、督促下級行完成有關工作，確保活動各項要求落到實處。桂林分行對轄內不少於50%的一級支行進行督導，確保學習成效。
❿ 如何防範金融領域的欺詐風險
防範金融領域的欺詐風險，就要加強金融監管，將金融活動納入規范化、法治化軌道。防範和化解金融風險，保障金融安全。金融風險是指任何有可能導致企業或機構財務損失的風險。
金融欺詐案多數主要集中於國際貿易融資領域，國際貿易融資業務中的金融欺詐案件主要通過銀行的金融票據、銀行保函和信用證等信用工具進行，而且詐騙手段隱蔽、金額巨大，已形成國際化、集團化的趨勢。金融欺詐風險不僅會使銀行和進出口企業陷入曠日持久的法律糾紛中，造成銀行的巨額資金損失，更重要的是，還會影響銀行的國際聲譽。