養老金融怎麼投資

『壹』 養老金理財產品是什麼

養老金融理財產品可分為四類：企業補充養老保險、個人儲蓄養老保險、基本養老保險、商業養老保險。
1、企業補充養老保險：是企業根據自身發展和國家規定的政策實施的一種補充保險。
2、個人儲蓄養老保險：是一種由員工獨立辦理和支付的儲蓄保險。儲
3、基本養老保險：基本養老保險由國家立法強制執行。所有企業和個人都必須參與其中。其中一些由企業支付，另一些由個人支付。
4、商業養老保險：商業養老保險是以獲得養老金為主要目的的長期人身保險。

拓展資料

銀行人民幣理財產品大致可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型。
債券型
投資於貨幣市場中，投資的產品一般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
信託型
投資於有商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信託產品，也有投資於商業銀行優良信貸資產受益權信託的產品。
掛鉤型
產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤，如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道_瓊斯指數及與港股掛鉤等。
QDII型
所謂QDII，即合格的境內投資機構代客境外理財，是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行。
QDII型人民幣理財產品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委託給合格商業銀行，由合格商業銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期後將美元收益及本金結匯成人民幣後分配給客戶的理財產品。
電子現貨
新型的投資理財產品
投資渠道
理財產品一般通過商業銀行或非銀行金融機構可以購買。
傳統渠道包括：銀行、保險公司、證券公司、期貨公司、基金公司。
新興渠道包括：第三方理財機構、綜合理財服務機構
三種保本理財產品投資優缺點
第一類：
人民幣固定收益產品
優點：此類產品多為短期產品，運作模式以債券投資和信託募集資金為主，收益率一般為3%~5%，本金有保障。這類產品適合年齡較大、風險承受能力較低的投資者。但若處於加息周期中，可能會出現產品到期後難跑贏儲蓄存款利率的情況，建議投資者應盡量迴避長期產品。
缺點：此類產品暗藏的風險是收益可能不如存款。
第二類：
人民幣結構性產品
優點：它是銀行通過購買股票組合、股指或者商品期權等，以募集投資者的資金作為相應對沖來操作的理財產品，大部分偏好掛鉤票，且較集中在幾大藍籌股上。
缺點：這類產品雖然保本金，但如果因為投資者自身原因導致產品提前終止，則本金保證條款不再適用。大部分結構性產品都是到期後才能100%歸還本金的。
第三類：
新股申購類產品
優點：雖然新股申購產品是浮動收益產品，一段時間以來「破發」也令新股產品遭遇「寒流」，但是多家銀行推出的單只新股申購產品，相對來說風險較低，本金保障比較高。此類產品每當有新股發行的時候，便募集資金集中申購，新股上市後立刻套現，並將本金和收益打回投資者賬戶，這類產品一般不參與網下申購，所以「破發」對其影響也較小。

『貳』 養老理財產品有哪些

列舉幾種養老理財產品，以供參考：
1、信託
信託比較特別之處在於有信託資產是獨立於委託人的獨立資產，不受委託人破產風險的影響，免受債權追索，從而能夠保障委託財產的保值增值以及財富傳承功能，具備較高的安全性。比如可以把對受託資產設定特定的安排，引入監察人制度，對信託資金的運用進行約束，確保這筆錢用於受託人的養老，實現隔離和專款專用。
但目前的養老主題信託更多是傳統信託額外嫁接養老服務機構，可以做到為投資者提供財富管理服務同時享受養老相關服務，抑或是用於養老房地產投資的信託，和傳統信託差別不大。
信託通常起購100萬門檻，受眾以高凈值居多，目前主打養老的產品也不多，相對其他養老金融產品，風險較高，投資門檻高，目前總規模不大，期待未來有更多樣性產品出現。
2、基金
2018年開始，第一批養老目標基金獲准發行，到目前已經有100多隻相關基金了。特點是在基金名字中就帶有「養老」兩個字。
養老目標基金又分兩類，目標日期基金和目標風險基金。區別在於，養老目標日期基金隨著投資者年齡的增大而降低權益類資產的配置比例，其風險也隨之降低，不同年齡階段的人可以根據退休時間來選擇不同的目標日期「套 餐」。而養老目標風險基金相對更自由，可根據投資者自身偏好選取特定風險的基金進行投資。分辨兩者也很簡單，如果帶有年份，就是目標日期基金。例如「工銀養老 2040 三年」，2040為目標日期，三年為封閉期。
相比我們認識的普通公募基金，養老目標基金幾乎都是FOF形式，相對更為穩健，波動也比一般公募會更低；養老目標基金對發行公司有更高的要求，才能發行養老目標基金。另外因為是養老主題，所以更強調長期投資，所有養老目標基金都設定了封閉期(1、3、5年)。
截止到目前，2018年首批養老目標基金剛滿3年不久，由於首批養老 FOF 發行的時候正值 2018 年下半年股市的低潮期，當時發售時市場反映冷淡，但之後兩年不錯的股市表現讓這批基金都取得了不錯的收益，截止目前無一虧損。
3、銀行理財
本月初，光大理財、招銀理財、建信理財和工銀理財四家試點機構的首批養老理財產品面向個人投資者開始正式募集。上周已經為大家做過分析。之前銀行也有大量冠以」養老「二字的理財產品，但並不能體現與普通理財的區別，因為初期沒有嚴格的標准規范，只有極少產品能達到長期投資的標准。
簡而言之最大的特點就是費率很低，，基本只收取相對較低的管理費和託管費，且認購起點都低至 1 元，具有很高的普惠性；另雖然比普通理財有更長的封閉期，但遇到重疾等情況，產品設置了提前贖回安排。
總而言之，因為是養老試點產品，所以管理人會更加註重口碑，隱形風險相當於更低一些，尤其是將退休或已退休人員，買入是非常不錯的。
4、保險
很多人理解第三支柱主要是買養老年金，實際上是非常片面的。除了以上說的三種，實際上在保險這個類別，也不止年金一種。
1）養老年金
這也是普通消費者接觸比較多的。相比於普通年金，養老年金的一個特點就是領取晚，通常設置在55歲後，但領取周期長。相比其他金融產品，養老年金最大優勢就是活多久，領多久，可以真正做到防護長壽風險。
2）個稅遞延型養老保險
目的是鼓勵個人購買商業養老保險，減輕對基本養老保險的依賴。18年開始，就上線了一批產品，但由於這類險種適用第二梯度及以上個人所得稅稅率的投資者，較低的抵扣標准可撬動的保費規模也非常有限，因此投保人數較少，規模不大。但這類產品也是試點為主，後續應該會有更多創新嘗試。
3） 養老保障管理產品
簡單來說，這類產品是指養老保險公司對個人或機構提供養老保障與養老保障相關的資金管理服務的一種理財產品。但目前市場上絕大多數發行的該類產品並沒有加入養老保障功能，本質還是理財產品。
相較養老保險而言，其投資理財屬性強，沒有保險保障功能和猶豫期，類似投連險。團體型養老保障產品中，長江養老發行規模最大，個人類別，國壽、建信規模最大，其中個人養老保障產品實際也是中短期理財產品，而團體設置了較嚴格的領取條件，能一定程度上發揮養老保障功能。
4）保險資管產品
平安養老聚寶盆現金型資產管理產品就是其中的案例。相比於傳統年金，它更多屬於理財的范疇，只是由保險公司來發行和運作。投資標的也主要以股票債券為主，不保本，收益浮動，波動相對更大。
養老保障管理產品分為封閉式和開放式，最低申購額在 1000 元至 300 萬元不等，開放式產品的認購額相對較低，而封閉式基金的最低認購額在 1 萬元以上，最高可以達到300 萬元。
5）住房反向抵押養老保險
這類產品起源於荷蘭，是「以房養老」的一種成功模式。此種養老保險產品將「住房抵押」與「終身養老年金保險」相結合，投保人將房屋產權抵押給保險公司，在身故前繼續佔有和使用房屋，擁有相應的收益和處置權，並按照約定條件領取養老金。簡而言之，就是住房的反向抵押，死房子」變成「活錢」，增加資金來源和現金收入，給予特定群體和剛性需求的老年人更多的養老選擇。
身故後，保險公司獲得房產處置權，處置所得優先償付養老保險相關費用，適合於無兒女贍養的老年人。
不過目前國內大家的固有觀念，認為房子是很好的保值增值工具，以及養兒防老等傳統理念，都導致這類產品發展規模暫時很小。

『叄』 你對個人養老金了解多少,如何規劃40年後的養老金數額

盡管「三十歲只想退休」只是一句玩笑話,但現在「認真考慮養老」卻已然成為當下熱門話題。隨著個人養老金制度的持續火熱,提前開啟一份科學、合理的養老投資規劃已經是安逸舒適的退休生活的必由之路。或許有許多朋友還在為如何開啟自身養老規劃而感到迷茫,今天這篇文章就教你簡單四步輕松制定個人養老金規劃。
第一步:算「家底」
首先,藉助資產負債表、現金流量表等對個人/家庭資產情況進行評估,了解現有的「家底」。(鏈接前文《健康的家庭財務報表哪項需補齊?》)
其次,合理預估未來的生活開支。除了對日常開支的預估之外,也要對未來的可能大額支出提前布局,如子女是否有出國留學規劃、是否要購買房產等。
對退休後的開支預估,在不降低生活水準的基礎上,更要結合實際情況,不盲目追求超高標准(按照世界銀行建議,如果要維持退休前的生活水平不下降,養老金替代率要不低於70%)。
第二步:讀「政策」
根據我國養老相關政策,養老資金主要源於三個部分:基本養老金、企業年金、個人養老金。三者定位不同,互為補充。可根據自身繳費情況,估算未來能從基本養老金、企業年金中領取多少養老金,同實現品質養老還有多少缺口。(鏈接前面的文章《實現品質養老需要多少錢?》)
大家可結合自身情況,參與個人養老金計劃、選擇相匹配的產品。此外,個人養老金享有稅收優惠,大家更要做好「功課」合理開展稅務籌劃。
第三步:定「策略」
各類養老金融產品具有不同的收益風險特徵,投資者可結合自身風險偏好等因素,選擇不同的產品投資。
表:各類養老金融產品對比表
資料來源:
1.養老儲蓄產品概要內容引自中國人民銀行和銀保監會和發布的《關於開展特定養老儲蓄試點工作的通知》、《商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法》;
2. 養老理財產品概要內容引自《中國銀保監會辦公廳關於開展養老理財產品試點的通知》第二條相關條款以及全國銀行業理財信息登記系統中養老理財產品相關產品登記信息;
3、養老保險產品概要內容引自《中國銀保監會關於保險公司開展個人養老金業務有關事項的通知》;
4. 養老目標基金產品概要內容引自《養老目標證券投資基金指引(試行)》第二條相關條款。
選定適當的產品之後,對於資金的投資方式,可考慮:初始投入+持續幾十年的投入。這種方式類似於買房首付+按期還貸的形式。
一次性投入:可優先使用一筆較大額資金,作為初始本金,進行一次初始投資,穩住養老儲備底倉大盤,提升投資效率;
持續幾十年分批投入:有利於降低波動,持續積攢。
投資額要量力而行,根據家庭財務結余狀況,動態調整。
第四步:調「配置」
制定一份養老投資規劃後,並不意味著高枕無憂。隨著時間的推移,市場環境、自身風險偏好等都會隨之變化,需要我們定期檢視、優化,確定不同資產類別的配置權重。
長期資產配置是養老金實現長期投資目標和控制風險的重要手段,發揮著控制風險和穩定收益的重要作用。投資者也可以把資產配置交給專業人士來做,例如,目標日期養老基金就是一款配置型的產品,隨著投資者退休日期的臨近,權益類資產的比重不斷降低。
養老投資是一個長達數十年的過程,其本質在於資產的長期保值增值。因此,需要及早進行科學、合理的規劃。那就從現在開始,為自己、家人開啟一份「養老投資規劃」吧。

『肆』 個人養老金能買什麼基金

養老目標基金。

對於投資者而言，在個人養老金制度第一年的試行階段，投資者可以將自己個人養老金賬戶的資金投資有一定規模優勢的養老目標基金，在未來投資產品的范圍擴大後，投資者也可以選擇其他類型的公募基金進行投資，以獲得更好的投資回報。

養老目標基金，是採用「基金中基金（FOF)」的形式運作，以追求養老資產長期穩健增值為目標。其中FOF，基金中的基金是投資了被精選的多隻基金，且其不低於百分之八十的資金要投資於其他基金。而且不會直接投資於股票、債券等資產，讓投資者的投資風險的更加分散，風險收益平衡度更高。

總之，個人養老金由個人自願參加、市場化運營，實行個人賬戶制度。也就是說，老百姓可以建立一個自己的「養老金帳戶」，這個養老金帳戶由老百姓自己存錢進去，通過個人養老金賬戶，可自己選擇合適的養老產品投資。經過一定封閉期達到領取條件後就可以取出來養老，相當於專款專用。

以上內容參考網路-個人養老金

『伍』 個人養老金如何購買理財產品

個人養老金馬上要來了,你知道產品在哪裡買嗎,「養老願」今天給大家講講。
在談這個問題之前,我們得先明白一個大的原則,也就是在《關於印發〈關於推動個人養老金發展的意見〉宣傳提綱的通知》中明確的,個人養老金制度要維護現有金融市場生態,不影響資金賬戶開戶方式,不影響原有銷售渠道。
用一句大白話說,也就是個人養老金產品和其他普通產品一樣,銷售渠道沒有變化,哪裡有產品哪裡買。
首先,我們先看看21世紀金融研究院發起的《養老理財規劃問卷調查》,其中有一個問題是「購買養老金融產品的渠道偏好」,結果顯示:最受歡迎的渠道是銀行,其次是第三方銷售機構,選擇這些渠道的佔比分別是43.54%、30.99%。此外,還有16.79%、8.68%的人選擇了保險公司、證券機構。
而且,無論是從年齡看,還是收入看,各年齡段及各收入區間的人群對於購買養老金融產品渠道的偏好與總體保持一致,從高到低依次是銀行、第三方銷售機構、保險公司、證券機構。
這個結果沒有什麼問題,不過,「養老願」需要告訴大家的是,如果從第三方銷售機構購買個人養老金產品,其中的儲蓄和銀行理財你是買不到的。
曾幾何時(實際上也不長),第三方銷售機構如支付寶、微信里都是可以買存款、銀行理財的,後來由於眾所周知的原因就買不了了,但是保險和基金還是可以買的。
個人養老金產品中的儲蓄、銀行理財目前也是一樣,也是買不到的。而且,《商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法(徵求意見稿)》還規定,參加人僅可購買其本人資金賬戶開戶行所發行的儲蓄產品。也就是說,養老儲蓄試點期間,如果你想買個人養老金產品中的儲蓄,你還得在四大行(馬上開始,試點期一年)開立或指定個人養老金資金賬戶。
如果你在保險公司買個人養老金產品,那隻能買保險;在證券公司買個人養老金產品,那隻能買基金了。銀行則不一樣,儲蓄、養老理財、保險、基金都可以買,雖然銀行不能發行保險、基金產品,但是可以代銷。
不過,需要注意的是,並不是所有銀行都可以代銷保險、基金,而且一家銀行也不可能代銷市場所有個人養老金產品中的保險、基金產品。
所以,在「養老願」看來,你如果想要買到自己想買的個人養老金產品,還需要看清楚產品信息,再通過產品找機構,還是挺復雜的。
這么復雜的事情,應該簡單一點,「養老願」總結了幾個技巧,供大家參考使用:
一是,個人養老金產品每年只有1.2萬元的上限,最好只買一個產品,更方便操作。
二是,如果不特別挑產品,最好優先選擇銀行渠道,可以選擇產品類型多,同一類型的產品種類多。
三是,如果特別挑產品,先看看這個產品是否是個人養老金產品,再看看銷售渠道,盡量選擇大平台,銀行、第三方銷售機構等,實在不行再選擇保險公司、證券機構。
四是,如果特別挑機構,特別情有獨鍾某家機構,那就選擇自己的鍾愛,再看看產品,或者隨便選一個產品了。
五是,有產品選擇困難症,那也可以不選產品,找一家銀行存在裡面就行,就當強制儲蓄。《個人養老金實施辦法》規定,個人養老金資金賬戶內未進行投資的資金按照商業銀行與個人約定的存款利率及計息方式計算利息。

『陸』 商業養老金融產品有哪些

養老金融理財產品可分為四類:商業養老保險、個人儲蓄養老保險、企業補充養老保險、基本養老保險。
1、養老金融理財產品:基本養老保險
基本養老保險由國家立法強制執行。所有企業和個人都必須參與其中。其中一些由企業支付,另一些由個人支付。
2、養老金融理財產品:企業補充養老保險
企業補充養老保險是企業根據自身發展和國家規定的政策實施的一種補充保險。補充保險可以由企業全額承擔,也可以由雙方根據協議共同承擔,補充保險在基本養老保險中起到補充作用,目的是在退休後獲得更充足的養老保險金額。
3、養老金融理財產品:個人儲蓄養老保險
個人儲蓄養老保險是一種由員工獨立辦理和支付的儲蓄保險。儲蓄金額將按不低於同期城市居民儲蓄存款的相應利率計算,然後一並存入個人賬戶。如果雇員在法定退休年齡前死亡,保險費可以由法定繼承人繼承。
4、養老金融理財產品:商業養老保險
商業養老保險是以獲得養老金為主要目的的長期人身保險。它是年金保險的一種特殊形式,也稱為養老保險,是社會養老保險的補充。這種保險不必等到法定退休年齡才能領取,但可以與保險公司一起確定領取時間,並且一般每年支付一次。

『柒』 養老金融是什麼

隨著老齡化趨勢加劇，養老日益成為全社會關注的話題。養老金融是包括養老金金融、養老產業金融和養老服務金融的一個系統性的概念體系。目前，在政府和市場通力合作的背景下，養老金金融步入新的軌道，養老服務金融成效初現，養老產業金融持續發力。但與此同時，我國養老金融的發展依然面臨著一系列挑戰：在養老金金融方面，制度設計有待完善，資產管理能力仍需提升；在養老服務金融方面，多方因素制約，需求和供給不匹配；在養老產業金融方面，不確定因素增加，機遇與風險並存。盡管一系列挑戰制約了我國目前養老金融的發展速度，但在我國人口老齡化將長期存在的背景下，養老需求也將持續增加，我國養老金融發展的未來前景依然廣闊。養老金融的三大領域：1. 養老金金融指的是為儲備制度化的養老金進行的一系列金融活動, 其對象是制度化的養老金資產, 目標是通過制度安排積累養老資產,同時實現保值增值。具體而言,養老金金融主要包括兩方面的內容:一是養老金制度安排,旨在人口老齡化成為世界趨勢、養老金制度體系面臨著越來越嚴峻的可持續性困境的背景下, 通過政府、 單位和個人責任分擔建立多支柱、 風險分散的養老金制度體系; 二是養老金資產管理,旨在保障養老金資產安全性的前提下實現收益最大化我們知道的三支柱養老金模式，這些支柱裡面還有很多的制度安排，同時還包括養老金的資產管理。養老金三支柱體系圖如下兩幅圖表達的意思是一樣，想看哪幅看哪幅2. 養老服務金融作為養老金融的重要組成部分之一, 養老服務金融指的是除制度化的養老金以外, 金融機構圍繞全體社會成員養老相關的投資、 理財、消費及其他衍生需求採取的一系列有關金融產品與服務的創新金融活動,其本質是通過金融創新保障多元化的養老需求。具體而言,養老服務金融涉及兩方面的服務內容, 一是養老財富管理, 包括工作期以養老為目標的財富積累以及老年期養老資產的管理和消費, 旨在開發跨生命周期內平滑消費需求的專業化金融產品, 如銀行業的養老理財產品、住房反向抵押貸款,基金業的養老目標基金,保險業的商業養老保險、 住房反向抵押養老保險以及信託業的養老信託等; 二是養老金融便捷性支持, 包括適應不同年齡段人群需求的軟體設計以及適老化改造等硬體設施的完善等等。3.養老產業金融指的是為與養老相關產業提供投融資支持的金融活動,其對象是養老產業,目標是滿足養老產業的各種投融資需求。養老產業金融業態的產生主要是基於傳統家庭養老功能弱化, 社會化養老功能逐步興起, 養老產業需求不斷增加, 但由於養老產業具有投資額度大、回報周期長等一系列特徵,需要金融行業的大力支持。總體來看, 養老金金融和養老服務金融的最終目標都是為廣大國民提供更高水平的養老財富, 從而為實現更加體面的養老提供經濟基礎, 養老產業金融的目標則是通過金融支持養老產業的發展, 從而為國民更加體面的養老提供服務保障, 滿足多元化的養老需求,。

『捌』 養老金融三大領域

一、養老金金融：對象是養老資金，目標是通過制度安排積累養老資產，同時實現保值增值，主要包括養老金制度安排和養老金資產管理。
二、養老產業金融：對象是養老產業，目標是滿足養老產業的各種投融資需求，其主要特點是：
1.養老行業資金投入大、開發周期長，發展過程中離不開各方面的投融資支持
2.養老產業金融兼具社會效益和經濟效益
3.養老產業金融還是養老金的重要投資領域
三、養老服務金融：對象是老年人，目標是滿足其年老後的金融消費需求，金融產品有：
銀行儲蓄類養老金融產品、證券類養老金融產品、保險類養老金融產品、基金類養老金融產品、信託類養老金融產品、房地產類養老金融產品、組合型養老金融產品等。

『玖』 中國養老金投資的有哪些基金

一、養老信託計劃：國內首款金融養老信託產品是興業銀行推出的安愉人生系列產品（安愉信託），起投門檻較高。
二、公募基金養老產品：目標日期基金包括工銀瑞信養老目標日期2035、華夏養老目標日期2040三年持有期混合型（FOF）、鵬華養老目標日期2035混合型（FOF）、南方養老目標日期2035三年持有期（FOF）等，可投資資產多、收益和風險較高。
三、養老年金：在退休時能享受和工作時一樣的現金流收入，風險低，起投門檻低，長期收益較穩定。
【拓展】
養老保險基金包括哪些?
(一)單位和職工繳納的基本養老保險費;
(二)單位為職工繳納的補充養老保險費;
(三)職工自願繳納的個人儲蓄性養老保險費;
(四)按規定收取的滯納金；
(五)基金存款利息;
(六)基金保值增值的收入;
(七)財政給予的補貼;
(八)勞動合同制職工基金轉移的收入;
(九)其它收入。
養老保險基金管理
第十三條企業和職工個人繳納的基本養老保險費和國家給予的財政補貼轉入社會保險管理機構在銀行開設的養老保險基金專戶;企業補充養老保險費和個人儲蓄性養老保險費，轉入社會保險管理機構在銀行開設的補充養老保險基金專戶，實行專項儲存，專款專用。對存入銀行的基金按照人民銀行規定的同期城鄉居民儲蓄利率計息，所得利息分別並入基本養老保險基金、補充養老保險基金、個人儲蓄性養老保險基金。
第十四條對到期的基金銀行存款和用基金購買的債券，社會保險管理機構必須及時辦理轉存或兌付。
由此可見，養老保險基金包括哪些本也有相關的介紹。這對於我們來說需要了解清楚，才能更好的對於養老保險基金有深入的認識，那麼在很多方面都能夠得到更好的幫助，這也是大家需要注意的點。

『拾』 商業養老金融業務要具備

養老金融的三大領域：

1. 養老金金融

指的是為儲備制度化的養老金進行的一系列金融活動, 其對象是制度化的養老金資產, 目標是通過制度安排積累養老資產,同時實現保值增值。

具體而言,養老金金融主要包括兩方面的內容:一是養老金制度安排,旨在人口老齡化成為世界趨勢、養老金制度體系面臨著越來越嚴峻的可持續性困境的背景下, 通過政府、 單位和個人責任分擔建立多支柱、 風險分散的養老金制度體系; 二是養老金資產管理,旨在保障養老金資產安全性的前提下實現收益最大化

我們知道的三支柱養老金模式，這些支柱裡面還有很多的制度安排，同時還包括養老金的資產管理。養老金三支柱體系圖如下

兩幅圖表達的意思是一樣，想看哪幅看哪幅

2. 養老服務金融

作為養老金融的重要組成部分之一, 養老服務金融指的是除制度化的養老金以外, 金融機構圍繞全體社會成員養老相關的投資、 理財、消費及其他衍生需求採取的一系列有關金融產品與服務的創新金融活動,其本質是通過金融創新保障多元化的養老需求。

具體而言,養老服務金融涉及兩方面的服務內容, 一是養老財富管理, 包括工作期以養老為目標的財富積累以及老年期養老資產的管理和消費, 旨在開發跨生命周期內平滑消費需求的專業化金融產品, 如銀行業的養老理財產品、住房反向抵押貸款,基金業的養老目標基金,保險業的商業養老保險、 住房反向抵押養老保險以及信託業的養老信託等; 二是養老金融便捷性支持, 包括適應不同年齡段人群需求的軟體設計以及適老化改造等硬體設施的完善等等。

3.養老產業金融

指的是為與養老相關產業提供投融資支持的金融活動,其對象是養老產業,目標是滿足養老產業的各種投融資需求。

養老產業金融業態的產生主要是基於傳統家庭養老功能弱化, 社會化養老功能逐步興起, 養老產業需求不斷增加, 但由於養老產業具有投資額度大、回報周期長等一系列特徵,需要金融行業的大力支持。

總體來看, 養老金金融和養老服務金融的最終目標都是為廣大國民提供更高水平的養老財富, 從而為實現更加體面的養老提供經濟基礎, 養老產業金融的目標則是通過金融支持養老產業的發展, 從而為國民更加體面的養老提供服務保障, 滿足多元化的養老需求,。