年金和理財哪個靠譜
⑴ 年金險和終身壽險對比，哪個更靠譜一些
有些小夥伴在投保或者了解險種的時候發現，不少險種設置了非常相似的保障內容，或者賠付方式是一致的。
因為年金險和終身壽險都擁有身故或全殘保障，部分不了解的小夥伴可能對這兩個險種分不清楚。
看來小白還是有不少啊，學姐今天就一定為他們講得明明白白，【年金險】與【終身壽險】之間有啥不同！
一、年金險是什麼？
年金險一般來說是年金保險。年金保險換言之就是投保人或被保人躉交或分期交納保險費，保險公司要求被保人得活著，可以用年、半年、季或月的方式給付保險受益人保險金，直至被保人離世或保險合同期滿。若被保人在年老或喪失勞動能力，可以用年金險來獲取經濟收益。年金險提供的收益不僅穩定而且安全，所以適合想要強制儲蓄一筆資金、傾向於投資低風險產品、為養老做准備、為孩子做長遠打算等人群。
市面上年金險產品較多，有哪些產品值得買呢？花三分鍾看完下面的榜單你就一清二楚了：
《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》
二、終身壽險是什麼？
終身壽險為整個終身提供保障，被保人倘若因疾病或意外事件等不幸身故或全殘，保險受益人就可以申請一筆賠付金。由於，終身壽險的理賠具備有確定性，同時有一些終身壽險也具備有理財特性，所以它的保費較高，可以用來進行理財或資產傳承。所以偏重於追求安全保本保收益理財、將財富做資產增值、做資產隔離、避稅避債等人群可以考慮配置終身壽險產品。
想知道有哪些高收益增額終身壽險，可以看看這篇文章：
《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》
三、年金險和終身壽險有什麼不同？
普遍而言年金險的保障內容都有生存保險金、身故或全殘保險金等。而終身壽險一般情況下涵蓋了身故或全殘保險金。年金險是在約定的年限能領取年金，這也是一個收益來源。然而選購終身壽險的過程中，若是選擇的是增額終身壽險，這種情況下也是有收益的。縱然年金險看似有收益，然而年金險也涵蓋了分紅型年金險或者萬能型年金險，類型不同收益也會不同。那投保這兩種類型的年金險有什麼注意事項嗎？有！學姐已經為大家整理好了，買前一定要看：
《學會這招，遠離年金險99%的坑》
總而言之，雖說年金險和終身壽險都支持身故或全殘保障，同時也能領取一定的收益。不過兩者的性質不一致。買年金險要辨別清楚是否是分紅型或萬能型，分紅型年金險的保單紅利分配並非一直固定，得看保險公司分紅業務的的實際經營情況。而萬能型年金險的收益並非固定不變，是按照結算利率來決定賬戶價值的，雖然萬能賬戶設置了保底利率，但是無法確定保底利率的收益。
假如想投保終身壽險來進行理財，建議買增額終身壽險，由於增額終身壽險的現金價值每年都在慢慢地增加。上文學姐已經分析了年金險和終身壽險之間的差別，還有就是它們各自的性質、特點等內容，先前對這兩種險種存在疑慮的小夥伴，現在應該能分明白了。但假設要選擇適合自己的年金險和終身壽險，還有必要關注產品本身的保障內容、保額、條款等內容以及自身的財務情況，多了解一下市面上出眾的產品，因而選擇最符合自己實際情況的那款產品。
【寫在最後】
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⑵ 保險年金險和銀行理財哪個好
各有優劣，要看購買者的需求。一是銀行理財產品不帶有保障功能，而保險理財則具有保障功能；二是資金預期年化收益情況不同；三是支取的靈活程度不同。
拓展資料：
金保險是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。
是人身保險的一種，保障被保險人在年老或喪失勞動能力時能獲得經濟收益。年金保險按給付保險金的限期不同，分為三種：
1.終身年金保險，亦稱「養老年金保險」，或「養老金保險」。一般投保人是單位或團體，被保險人是該單位或團體的在職人員。按保險合同規定，投保人匯總交付保險費，直到被保險人到達規定退休年齡；保險人對已退休的被保險人按期或一次給付保險金，當被保險人死亡或已一次給付全部保險金，保險終止。
2.定期年金保險，按保險合同規定，投保人或被保險人在合同期內交納保險費，保險人以被保險人在合同規定的期限內生存為條件，承擔給付保險金的責任，規定的期限屆滿或被保險人死亡，保險終止。
3.聯合年金保險，以兩人或兩人以上的家庭成員為保險對象，投保人或被保險人交付保險費後，保險人以被保險人共同生存為條件給付保險金，若其中一人死亡，保險終止。另一種形式是，當被保險人全部死亡，保險才終止，這稱為聯合最後生存年金保險。年金保險可由政府通過立法形式辦理，屬於社會福利保險，也可由保險公司，通過簽訂保險合同辦理。
銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。
銀監會出台的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對於「個人理財業務」的界定是，「商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動」。商業銀行個人理財業務按照管理運作方式的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。我們一般所說的「銀行理財產品」，其實是指其中的綜合理財服務。
⑶ 兩全險對比年金險，哪個靠譜
兩全險和年金險都是大家經常會看到的保險種類。不過學姐發現很多朋友對兩全險和年金險其實並不太了解。並且有不少朋友在代理人的游說之下就將這兩類產品收入囊中！這樣是真的不可以的！
作為大家的保險網路全書，學姐有義務給大家科普保險知識！學姐在今天好好的與大家說說兩全險和年金險。
無用的話不說，馬上進入正題~
一、兩全險是什麼保險？
兩全險既是可以提供滿期保險金、也是可以為身故提供保障的一款保險產品。這類產品最大的特點是同時能讓被保人獲得生與死的保障，發揮「生死兩全」的作用。在人壽保險中，兩全險另外一個名字是「生死兩全險」。
倘若被保人在保險期間內不幸離開人世，保險公司會向受益人支付一筆身故保險金，可以保障被保人的家人生活質量不會有太大的影響。
假如被保人在整個保險期間內不存在出險情形，保險公司會在保險期間屆滿時向被保人提供一筆滿期保險金。這筆錢可以為養老生活提供准備，還可以用於其他的費用。
其實市面上的兩全保險一點都不少，但並不一定每一款都是好產品，所以大家必須要看清楚了。
學姐這里有一份兩全險投保攻略，建議大家投保前多看看哦：
《關於兩全險，業務員不會告訴你的事》
二、年金險是什麼保險？
年金保險也是人壽保險中的一種。能夠定期給被保人提供年金。
而且，年金保險是主要以被保人的生存為年金給付條件的。當被保人存活至合同規定的年金領取時間時（如生存至第x個保單年度日或生存至年滿xx周歲的保單年度日），保險公司就會向被保人賠付相應的年金。
當然，年金的給付數額與給付頻率必須要按照一定規律的。
例如有很多年金險所提供的年金為一定比例的已交保費，其實有一部分年金險提供的年金是保險金額的百分之多少；有些年金險每年給付一次年金，有些年金險直接分為半年/季度/月給付年金。其實主要的是要看產品的條款規定以及大家投保時的選擇。
另外，年金險可以帶來一定的收益回報，所以大家在選擇產品的時候，一定要把產品收益情況重視起來。
學姐特意為大家找來了市面上收益率較高的幾款年金險，大家不妨了解一下：
《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》
三、兩全險和年金險的區別有哪些？
就算兩全保險和年金保險都屬於人壽保險，然而總的來說，這兩類產品還是有很多的不同之處的。
兩全險最大的優勢是可以提供「滿期保險金」，來實現「生死兩全」。只是年金險的主要作用是定期給付一筆年金，以便被保人更好地規劃資金，換句話說就是「用現在的錢，買以後的保障」。
就提供保障的方面來談的話，兩全險和年金險分別都能提供一定的保障，然而產品不同所提供的保障內容多多少少也有區別，其實正常情況之下，其實年金險的基礎保障內容都包含了生存金以及身故保險金；兩全險在基礎保障方面能夠涵蓋身故保險金和滿期保險金。
如從理財的角度來看的話，年金險的理財屬性確實更強一點。年金險能夠給被保人帶來一定的收益，不得不承認，兩全險的收益率過低。它主要讓人感覺到自己花錢沒有虧。
關於兩全險和年金險就說到這啦，若還想了解這兩類產品的更多區別，煩請大家移步下面這篇文章：
《兩全險和年金險的區別是什麼？一文詳解！》
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⑷ 萬能險和年金險對比，哪個靠譜
手裡頭有了閑錢的朋友打算通過保險方式進行理財，可是能夠理財的保險種類相當多。有些友友說萬能險以及年金險好像很優秀？可是自己並不明白這兩個險種之間究竟有什麼差別，故而想要詢問我對這兩個險種咋辨別。
既然不了解的人這么多，那麼學姐今天就來好好給你們說說萬能險和年金險的不同！
一、萬能險是什麼？
萬能險，完整翻譯即是萬能保險，與傳統的壽險一樣不但設置了保護生命保障，另外可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內資金的投資活動，保單價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業績分不開。
各位簡單一點的話，也就是說，萬能險的確屬於保障以及萬能賬戶都擁有的險種，投保人是可以利用萬能賬戶進行二次增值的。
萬能險其最主要的作用就是在提供保障的同時，還許可給付投保人理財的權利。投保人可以考慮將保險金專門轉入到萬能賬戶進行二次增值，也可以對保費進行追加進而實現賬戶增值等。
萬能險優點就是擁有很高的靈活性，投保人能自己決定賬戶中的價值。但萬能險有一個弊端，就是收益不是特別穩定，它與保險公司的投資運行情況有關，並且還會扣掉初始費用，餘下的錢才可以轉入萬能賬戶不斷升值。
那究竟哪些人群買萬能險比較好呢？那些收入比較高的人群購買萬能險較為合適，還有適合投保的人群即是基礎保障配備齊全的。
想要了解購買萬能險的小夥伴，學姐整理一期萬能險產品榜單，感興趣的可以點這條鏈接：
《十大【值得買】的萬能險大盤點！》
二、年金險是什麼？
年金險指的是投保人或被保人分期或躉交了保費以後，保險公司以被保人生存為條件，以年、半年、季或月為期賠償保險金，到被保人死亡或者合同到期才終止。
年金險多是以養老金和教育金的形式出現的，它主要用於為未來儲蓄一筆錢，並且這筆資金能夠作為孩子的教育費用，並且可以作為老人的養老金。
假如被保人在約定的年齡之後依然活著，則在每個相約的日期生存就允許領取一筆金額。
要是你購入的產品有保證領取年限的話，如若是在保證領取年限內發生意外死亡了，此時剩下未領取的這一部分直接給到受益人；要是保證領取年限無的話，那麼導致身故以後，保險公司會讓受益人獲得相應的身故保險金。
年金險適合的人群范圍十分寬廣，如果有儲蓄資金需求的人群，無論是小孩和老人都可以考慮，只要達到選擇的產品的投保門檻，那麼就可以進行配置。
那麼年金險有哪些值得買的呢？怎麼挑選好的年金險？學姐整理一篇年金險文章，感興趣可以看看：
《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》
三、萬能險和年金險有什麼區別？
1. 保障責任不同
萬能險保險一般而言是壽險+萬能賬戶，然則也有其他的形式的萬能險。然而它的保障責任具體是什麼，得看看它附加的險種，譬如壽險，主要以人的生存或者死亡為條件的，達到合同約定的條件再給付保險金。大家還需要注意的就是萬能賬戶可以讓被保人參與投資增值。
就年金險的保障責任來說，只要能夠滿足被保人在約定年齡段生存的條件，被保人一定可以領取到保險金，合同期滿或者被保人身故就會停止。
2. 保險金給付方式不同
萬能險賬戶的金額想要提取金額，要想保險公司申請保單賬戶價值的部分領取，大多數情況下，萬能賬戶就是拿來提取的，萬能險的存取是相對來說比較自由的，可追加保費、可緩交保費、可持續交費、可部分支取，如果非常著急用錢的話是可以通過部分領取提取，以後要是還有交保費的打算的話，還能夠再次追加保費，要是低於限額的話，剩餘的錢保險公司是會退還的，同時合同也就沒有效力了。
我們看一下年金險的保險金給付方式，按約定給付是主要的，例如按年、半年、季或月給付保險金都是可以的，領取日期具體到底確定在什麼時間，投保人或被保人可以和保險公司共同進行確定，保險金的領取時間一直可以持續到被保人身故或者合同期滿。
我們已經清楚了萬能險和年金險的區別，大家是否弄清楚自己想要投保的是什麼樣的產品了嗎？如果說還想要了解能理財的保險，還有其他險種的保險也是非常不錯的，想要了解的看這篇文章：
《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區別？買哪種最合算？》
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⑸ 年金險和銀行理財，該怎麼選
兩種產品的功能完全不同，你只有明白了它們各自的優劣勢後才能發現問題：
一、銀行理財是純粹幫你存錢
1、銀行理財產品特點是一般為短期存款，一個月、半年、一年的，最多不過5年
2、銀行不得承諾對理財本金的剛性兌付，也就是不承諾保本，對利息也不再承諾保證收益
3、除以之外還有利率的不確定性，銀行利率是隨行就勢的，它會隨著市場經濟變化而波動，受全球經濟影響，低率利趨勢日益明顯
二、年金保險是功能性比較強的金融工具
1、市場保險年金產品短則10年，長則終身
從期限一目瞭然就知道必須是中長期儲蓄計劃，而且有超強的強制儲蓄功能。
2、年金險一般是零存零取，或者是整存零取的產品，讓一筆資金細水長流，陪伴一生！
這筆錢是給自己未來存的，最好是專款專用，比如孩子的教育金及婚嫁禮，自己的養老等…
3、保險理財產品是提前擬定一個利率，合同終身有效，它不會隨著市場利率而變化，因此，越來越多智慧的客戶會選擇配置年金，短期看不低於銀行利率，長期看鎖定利率。
綜合以上簡單的分析，您應該很清晰自己該買哪個了，個人建議兩者組合配置更科學更穩妥！
⑹ 兩全險和年金險對比，哪個靠譜
學姐發現了一個現象，很多人對各類保險的保障還是不太清楚。
這不，在後台的時候學姐收到了不少粉絲朋友的私信，兩全險和年金險到底哪兒是不一樣的，它們好像都可保身故，只要活到了約定的期限全部都能夠拿到錢，那麼它們是不是就屬於同一個保險？
並非如此！兩全險和年金險雖然有一些相似，但區別還是蠻大的。
今天呢，學姐給大家說一說，兩全險和年金險有哪些區別。
一、兩全險是什麼？
兩全險指的是生死合險，其意味著被保人要是在規定時間，或者保險屆滿時都沒有身死或全殘，保險公司就按照規定賠付生存類保險金。相反的是，如果他在此期間內出險，保險公司將按照約定讓受益人享受到身故或全殘保險金。
一般而言，保險公司單獨出售兩全險的機會是很少的，市面上大部分產品都是和險種掛靠在一起的，類似於和重疾險、壽險、意外險等組成的保險計劃。這么做的目的，其一是為了拓展銷售，另一方面則是為了補充兩全險在保障上的不足。
常見的兩全險包括分紅型兩全險、萬能型兩全險和投資連結型兩全險等等，簡單來理解它們不僅具備普通兩全險的保障，另外增添了各種各樣的理財功能，可以實現不同人群的需要。
大部分的人群都是可以投保兩全險的，並不嚴格限制投保人的年齡，畢竟很多產品設置的最高投保年齡為70周歲或以上。
但由於兩全險通常價格高一點，而且保障不算全面，所以很多懂行的人配置好了基礎人身保險後，倘若還有剩餘預算，才想入手該險種。
若想了解兩全險更多的知識，不妨看看下面這篇文章：
《關於兩全險，業務員肯定不會告訴你的事！》
二、年金險是什麼？
年金險意思是投保人按期繳納保費的同時，被保人至指定時間依然存活在世，保險公司將會如約理賠保險金直至保單屆滿或被保人身故。並且，在規定時間內身故，保險公司也是給予賠付的。
其實，年金險的模式通俗地講就是咱們把錢存到保險公司，等到了約定時間，相關保險金的受益人可以選擇分期或一次性領錢都是可行的。
年金險的收益波動但不是很大，領取時間和金額都清楚列在了合同上，所以它的安全性也非常有保障。
另外，出於年金險的年金僅有到期才可以領取，因此它也可以完成強行儲蓄的目的。
隨著市場的發展，能滿足消費者各種需要的年金險層出不窮，就好像我們熟悉的教育年金險、養老年金險和婚嫁年金險等等。
換言之，年金險的適購人群較多，畢竟它的用途是幫助不同人群達成對未來的某一規劃。然而，年金險的保費也不是一筆小數目，所以要在預算準備充足之後再投保。
想知道市面上有哪些比較好的年金險產品，不妨看看下面這篇文章：
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三、兩全險和年金險有什麼不一樣？
1、保障內容
雖然兩全險和年金險的保障內容幾乎沒有什麼不同，也有許多兩全險產品，除了能夠保障身故以外，還保全殘，甚至有些還能對約定交通事故導致的出險情形進行賠付，然而年金險則絕大多數只有身故保險金。
另外在生存類保險金這一點上，一般來說兩全險除了個別產品，好多都只有滿期保險金，但不少年金險產品是包含多種保險金的，就像是生存保險金、特別生存保險金、創業或教育年金等等。
2、理賠方式
大多數年金險的年金是分期領取的，就像被保人從多少歲開始，就能按照保單周年日來按時領。而兩全險盡管也有一些產品的生存類保險金可以採取分期領取的方式，不過眾多還是一次性給付滿期保險金的。
篇幅有限，若是各位還對兩全險和年金險的區別不太清楚，可以看看下面這篇文章：
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⑺ 年金保險比銀行理財收益高,這種說法對嗎
不一定。年金險收益穩定，不受市場影響，目前比銀行存款要高。市場性價比最高的產品是預定利率4.025%的年金險。而銀行的理財除了存款、保險之外的理財產品都有可能虧錢，因為基金、股票、證券這些都是有風險的。
(7)年金和理財哪個靠譜擴展閱讀：
股票（stock）是股份公司所有權的一部分，也是發行的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發行給各個股東作為持股憑證並藉以取得股息和紅利的一種有價證券。
股票是資本市場的長期信用工具，可以轉讓，買賣，股東憑借它可以分享公司的利潤，但也要承擔公司運作錯誤所帶來的風險。每股股票都代表股東對企業擁有一個基本單位的所有權。每家上市公司都會發行股票。
同一類別的每一份股票所代表的公司所有權是相等的。每個股東所擁有的公司所有權份額的大小，取決於其持有的股票數量占公司總股本的比重。股票是股份公司資本的構成部分，可以轉讓、買賣，是資本市場的主要長期信用工具，但不能要求公司返還其出資。
A股的正式名稱是人民幣普通股票。它是由我同境內的公司發行，供境內機構、組織或個人（不含台、港、澳投資者）以人民幣認購和交易的普通股股票，我國A股股票市場經過幾年快速發展，已經初具規模。
B股的正式名稱是人民幣特種股票，它是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在境內（上海、深圳）證券交易所上市交易的。它的投資人限於：外國的自然人、法人和其他組織，香港、澳門、台灣地區的自然人、法人和其他組織，定居在國外的中國公民。
H股，即注冊地在內地、上市地在香港的外資股。香港的英文是HOngKOng，取其字首，在港上市外資股就叫做H股。N股，是指那些在中國大陸注冊、在紐約（New York）上市的外資股。
普通股是指在公司的經營管理和盈利及財產的分配上享有普通權利的股份，代表滿足所有債權償付要求及優先股東的收益權與求償權要求後對企業盈利和剩餘財產的索取權。
⑻ 御享金瑞年金險和富贏金生年金險哪個靠譜些
自御享金瑞年金險與富贏金生年金險上線以來，就受到了不少消費者的追捧，很多朋友都想知道這兩款年金險，哪款會更好一些。
那借這個機會，學姐就來測評看看。
開始分析之前，先送給大家一波福利，學姐之前總結了十款高收益率的理財險，感興趣的朋友可以對比參考一下：
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一、御享金瑞年金險VS富贏金生年金險
按照老規矩，我們先來瞧瞧富贏金生年金險和御享金瑞年金險的保障對比圖吧：
學姐接下來結合條款，來仔細分析一下這兩款產品之間的區別和優劣勢。
1、投保年齡
在允許的投保年齡上，御享金瑞年金險要比富贏金生年金險更廣一些，御享金瑞年金能夠讓70周歲以下人群獲得投保機會，而富贏金生年金險只支持60周歲以下人群投保。
像一些60多歲的退休老人想穩定理財，可能就不能配置富贏金生年金險了。
2、保障期限
御享金瑞年金險最高能給被保人帶來15年的保障，而富贏金生年金險最高能給被保人帶來30年保障。
可能很多人下意識認為保障期限越長越有好處，在重疾險、醫療險、意外險等保險中，通常來說保障期限確實是越長越有好處（不過也存在保費貴等問題）。
而按照年金險的情況，關於保障期限不是越長越好，這得結合投保人的未來預期進行考慮。
像我打算買一份養老保險，那保障期限肯定越長越好，能夠提供終身的保障是最好的情況了，要是有固定的年金返還就好了，如果做到一直領取的話就好了，這樣能為我暮年的退休生活提供足夠的保障。
但是如果我打算給孩子存一筆教育金或者婚嫁金、創業金等，那就是定期保障更實用，可是最好是保障到期時，恰好是孩子上高中、大學要麼急需用錢的時候。
3、保障內容
就保障內容來說，御享金瑞年金險和富贏金生年金險相差無幾，只是御享金瑞年金險比富贏金生年金險多了一項（可附加的）萬能賬戶保障。
所謂萬能賬戶顧名思義就是，被保人可以將保險公司返還的錢，或者將自己的閑錢存入萬能賬戶中，只不過萬能賬戶又有一定的收益率（類似於銀行存款利率），可以完成二次增值。
可是有一部分萬能賬戶在被保人進行資金存取的時候，是要費用的，比方說倘若沒有達到相應的時間就取出，需要向保險公司繳納1%的手續費。
4、內部收益率
御享金瑞年金險和富贏金生年金險都以理財為主，因而適不適合買的關鍵在於內部收益率高不高。
不過各式各樣的保額、保費、領取時間等，都對後續的內部收益率計算造成影響。
如果大家想知道富贏金生年金險的內部收益率，可以看下面的文章：
《平安富贏金生年金保險收益如何？一文告訴你！》
二、投保建議
從上面的分析能夠看出，富贏金生年金險與御享金瑞年金險二者都屬於中規中矩的保險產品，表現談不上很出色，算是普普通通的水平吧。
朋友們倘若追求短期保障，盤算著給孩子存一筆教育費，可以考慮配置御享金瑞年金險。假使想要配置比較長期的保障，例如30歲人群打算在60歲退休獲得養老金，以此用來改善以後的生活，那就可以考慮富贏金生年金險。
不過前面學姐也強調過，現在市面上的年金險產品很多，其中也存在能提供3.5%內部收益率的產品，所以還是建議大家多對比再做決定。
最後，為了讓大家在購買年金險時不被坑，學姐特地為大家准備了一份年金險避坑指南：
《學會這招，遠離年金險99%的坑》
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