當前位置:首頁 » 金融理財 » 汽車金融本源怎麼建

汽車金融本源怎麼建

發布時間: 2023-01-31 21:43:30

『壹』 汽車金融市場發展問題及對策是什麼

1、長期以來,我國汽車金融行業的融資模式僅限於銀行貸款,其他模式很少,導致汽車金融行業發展停滯。針對這個問題,中國應該逐步以開放的心態接受其他金融產品,在加強創新的同時防範風險。這樣,融資渠道會越來越多,客戶不僅可以通過商業銀行貸款,還有更多的選擇。 放寬汽車金融政策,完善我國相關法律法規。

4、強化市場管理和監管機制,建立信用評級評價體系,切實懲治用戶失信行為,使社會信用監管體系更加完善。結論:中國汽車工業正在蓬勃發展。作為中國的支柱產業,汽車金融的滲透率不斷提升,並逐漸位居世界前列。汽車金融的發展為經濟帶來了新的發展動力,提高了我國整體工作水平。在推動汽車企業發展的同時,也讓人們對汽車的渴望更高了。

5、因此,我們應該努力為汽車金融市場創造良好的環境,促進汽車金融行業更好更快的發展。同時,由於社會信用體系不完善,由此產生的風險也應引起重視。在政府引導下,通過監管控制風險,促進汽車金融市場的積極發展。

『貳』 汽車金融公司管理辦法

第一章 總則第一條 為適應汽車金融服務業發展的需要,規范經營汽車金融業務的非銀行金融機構的行為,依據有關法律、行政法規,制定本辦法。第二條 本辦法所稱汽車金融公司,是指經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、行政法規和本辦法規定批准設立的,為中國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款的非銀行金融企業法人。第三條 中國銀行業監督管理委員會負責對汽車金融公司的監督管理。第二章 機構的設立、變更與終止第四條 設立汽車金融公司應當經中國銀行業監督管理委員會批准。
未經中國銀行業監督管理委員會批准,任何單位和個人不得擅自設立汽車金融公司或者變相從事汽車金融業務,不得在機構名稱中擅自使用「汽車金融」、「汽車信貸」等表明從事汽車金融業務的字樣。第五條 出資設立汽車金融公司,出資人應具備下列條件:
(一)中國境內外依法設立的企業法人。
非金融機構,其最近一年的總資產不低於40億元人民幣或等值的自由兌換貨幣,年營業收入不低於20億元人民幣或等值的自由兌換貨幣;
非銀行金融機構,其注冊資本不低於3億元人民幣或等值的自由兌換貨幣。
(二)經營業績良好,最近3年連續盈利。
(三)遵守注冊所在地法律,無違法、犯罪行為。
(四)主要出資人須為汽車企業、非銀行金融機構。
汽車企業是指生產或銷售汽車整車的企業。
主要出資人是指出資數額最多且出資額不得低於擬設汽車金融公司全部股本30%的出資人。
(五)同一企業法人不得投資一個以上的汽車金融公司。
(六)中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件。第六條 設立的汽車金融公司,應當具備下列條件:
(一)具有符合本辦法要求的最低注冊資本。
(二)具有符合《中華人民共和國公司法》等相關法律和本辦法要求的章程。
(三)具有熟悉汽車融資及相關業務的高級管理人員。
(四)具有健全的組織機構、管理制度和風險控制制度。
(五)具有與業務經營相適應的營業場所、安全防範措施和其他設施。
(六)中國銀行業監督管理委員會規定的其他條件。第七條 汽車金融公司注冊資本的最低限額為5億元人民幣或等值的自由兌換貨幣。注冊資本為實繳貨幣資本。
中國銀行業監督管理委員會根據汽車金融業務發展情況及審慎監管的需要,可以調整注冊資本的最低限額,但不得少於前款規定的限額。第八條 汽車金融公司的設立須經過籌建和開業兩個階段。
申請人提交的申請籌建、申請開業的資料,應以中文書寫為准。第九條 申請籌建汽車金融公司,應由主要出資人作為申請人向中國銀行業監督管理委員會提交下列資料:
(一)籌建申請書。其內容應包括擬設汽車金融公司名稱、公司注冊所在地、注冊資本金,出資人及各自的出資額、業務范圍等。
(二)設立汽車金融公司的可行性研究報告。其內容包括對擬設公司的市場前景分析、未來業務發展規劃、組織管理架構和風險控制能力分析、公司開業後3年的資產負債規模和盈利預測等內容。
(三)擬設立汽車金融公司的章程(草案)。
(四)出資人基本情況,包括出資人名稱、法定代表人、注冊地址、營業執照復印件、經營情況等。
(五)出資人最近3年經法定機構審計的資產負債表、損益表和現金流量表。
(六)籌建負責人名單及簡歷。
(七)中國銀行業監督管理委員會要求提交的其他文件。
申請人為外國非銀行金融機構的,申請籌建時應提供其注冊地金融監管當局出具的書面意見。申請人為非金融機構的,申請籌建時應提供評級機構對申請人最近1年的信用評級報告。第十條 中國銀行業監督管理委員會自收到完整的籌建申請資料之日起6個月內作出是否批准籌建的書面答復。第十一條 申請人應當自接到中國銀行業監督管理委員會批准籌建文件之日起6個月內完成籌建工作。有正當理由需要延長籌建期限的,應當在籌建期限屆滿前書面向中國銀行業監督管理委員會提出申請,經批准可以延長3個月。
籌建期限屆滿或延長期限屆滿,申請人未提出開業申請的,原籌建批准決定自動失效。
籌建期內不得以汽車金融公司名義從事經營活動。第十二條 申請人應當在籌建期限屆滿前或延長期限屆滿前,向中國銀行業監督管理委員會提出開業申請,並提交下列文件、資料:
(一)籌建工作完成情況報告和申請開業報告。
(二)中國法定驗資機構出具的驗資證明、工商行政管理機關出具的對擬設機構名稱的預核准登記書。
(三)汽車金融公司章程。
(四)擬任高級管理人員的名單、詳細履歷。
(五)股東名稱及其出資額。
(六)擬辦業務的規章制度及內部風險控制制度。
(七)有權部門出具的營業場所及其他與業務有關設施安全驗收合格文件。
(八)中國銀行業監督管理委員會要求的其他文件。

『叄』 構建汽車金融服務個人信用體系應該從哪4個制度入手。

汽車金融服務信用制度。構建汽車金融服務個人信用體系,從汽車金融服務信用制度4個制度入手,以促進我國汽車金融業健康發展,是一個規模大、發展成熟的產業,每年的平均增長率在3%。

『肆』 汽車金融是干什麼得

就是提供資金,讓人快速買車,只要支付一定比例的首付以及利息即可。

汽車金融公司的角度,就更豐富一些,除了貸款、融資買車以外,還提供其他金融周邊服務,比如保險、抵押等。金融專員是專營店的工作人員,是負責處理專營店貸款業務以及與汽車金融公司對口聯系的專員。簡單來說,包括汽車金融貸款的介紹,簽單,錄入資料,收集材料等工作。

(4)汽車金融本源怎麼建擴展閱讀:

自2004年8月18日,《汽車金融公司管理辦法》正式實施起,我國汽車金融市場已經走過近十三個年頭。在此期間,我國汽車銷量增長近300%,但汽車金融的滲透率卻僅僅翻了一番,與國外70-80%的消費比重相去甚遠。

融資租賃是一種依託現金分期付款的方式,在此基礎之上引入出租服務中所有權和使用權分離的特性,租賃結束後將所有權轉移給承租人的現代營銷方式。

汽車金融主要指與汽車產業相關的金融服務,是在汽車研發設計、生產、流通、消費等各個環節中所涉及到的資金融通的方式、路徑或者說是一個資金融通的基本框架,即資金在汽車領域是如何流動的,從資金供給者到資金需求者的資金流通渠道。

參考資料:汽車金融-網路

『伍』 汽車消費金融有哪些模式

汽車消費金融指的是在互聯網的金融模式下,汽車金融與消費金融的結合,給購車用戶提供分期付款,也為汽車產業鏈公司提供融資,及在後車市場為車主抵押貸款、個人消費提供金融服務,這一系列的服務都屬於汽車消費金融。從用戶買車開始、養護車、維修車這一些列都能夠結合消費分期,這也是汽車消費金融存在的價值。
我們知道,消費金融分期貸款利率高,衣食住行每一個場景都有消費分期的存在,因此,平台開始進軍汽車消費金融,其實也是一種創新,能夠一定程度減輕資產端的壓力。目前,隨著經濟的發展,能夠買車的人群越來越多,這個市場潛力還是巨大的。
互聯網汽車金融模式一:依託於汽車電商
如上所述,汽車金融現在滲透率低,市場空間大,盈利能力又強,所以很多互聯網公司都想插一腳。
貸款買車,首先需求是買車,才能衍生出貸款的需求,所以大家自然把互聯網汽車金融和汽車電商聯系在一起,而互聯網汽車金融也天然成為汽車電商的支付手段之一。
正如消費金融領域 ,京東白條作為京東商城的支付手段之一,取得了不錯的成績。可惜汽車電商是沒有扶起來的阿斗,接下來就閑聊一下汽車電商。
互聯網汽車金融模式二 —— 搭建互聯網汽車金融平台
汽車電商沒走順,但是汽車金融是掙錢的,所以很多互聯網公司還在探索互聯網汽車金融的模式,嘗試直接搭建互聯網汽車金融平台。
互聯網汽車金融模式暢想
最理想的模式是等汽車電商真正發展起來後,用戶線上購車時直接做審批,後續用戶在平台上還月供,和用白條買個手機一樣。但看汽車電商的發展現狀,這條路很漫長。

如果不依賴於汽車電商建立互聯網汽車金融模式,從用戶的角度出發,能否解決以下問題是關鍵:

1、我能不能貸款(理論上,任何人都應該能貸到款,風險高可以匹配利率高的產品)

2、在我能做的貸款產品之中找一個適合我的並且利率公允的產品(不一定是最便宜的)

3、整個過程很方便,包括線上和線下

為了解決上述問題,互聯網汽車金融模式需要有以下要點:

1、首先應該是一個平台
汽車金融領域幾萬億的市場,線上就算未來幾千億,哪家都沒有這樣的資金量來滿足需求。

另外,如果不是平台沒有足夠豐富的產品的話,就解決不了問題1,也沒法去給各層級的用戶匹配適合的利率公允的產品,所以也解決不了問題2。優信就面臨這個問題。

2、以授信為目的,而不是收集銷售線索為導向
這個模式既然不依賴汽車電商,用戶還得在線下買車,就避免不了很多用戶只是在初級意向之中,如果以收集銷售線索為導向,無疑會產生很多無效的線索浪費跟進的人力物力。

舉個例子,一個在駕考期間的用戶,如果在線上提交線索,線下服務人員跟進的時候短期肯定是無效、浪費人力的,如果只是給他授信的話,也可以提前鎖定一個潛在用戶。當然,這個審批授信過程必須在線上完成,這對大數據評分系統和直連央行徵信系統都有較高要求。

3、審批授信以用戶為中心,弱化車型車款的因素
現在一般汽車金融機構做審批的時候,都是人+車,不僅需要人的信息,還是需要知道確切的車型車款和車價。

如果換一個同等價格的其他車型車款,需要重新走審批流程,用戶體驗差。以用戶為中心的授信就相當於是汽車領域的信用卡,只要不超過相關額度和一定期限,隨便買什麼車。

正如優信,只要通過了他的付一半審批,在50天的期限內,都可以用於購買任何支持付一半的車源。這給平台的汽車金融風控模型提出了挑戰。

4、平台需要輸出風控能力,需要給第三方金融產品某種程度的擔保兜底功能
實際上現有的很多的汽車金融機構的審批還是傳統的人+車的方式,如果要把這類第三方金融產品納入到平台來,勢必要輸出平台統一的風控能力,並且給第三方金融產品提供某種程度的擔保兜底功能,否則會遇到上面說的阿里車秒貸的問題。

5、做風險定價,針對不同資質的用戶匹配利率公允的產品
互聯網是為了消除信息不對稱,如果利用用戶不夠專業、信息不對稱而匹配給用戶貴的產品或者對平台有利的產品,遲早是殺雞取卵,得不償失的,魏則西就是個例子。比如有廠商貼息的產品,即使在線上給用戶匹配了無貼息的產品,線下也很容易被飛單。

高風險高溢價,普通用戶能接受這樣的道理。比如美國的P2P Lending Club會把借款進行從A到G的風險評級,A的風險最小,利率也最低,G的風險最高,利率也最高。

6、加強線下的把控能力
用戶在線上匹配了合適的利率公允的產品、並獲得授信後,可以分配給用戶一對一的平台金融顧問。一方面建立聯系答疑解惑,另一方面在用戶決定購車的時候,可以跟進介入整個交易過程,增加用戶體驗的同時避免飛單。

另外,和線下的4S店或者SP進行合作,把平台做成給合作方用的SaaS系統,一方面讓線下渠道的用戶也可以匹配產品做在線審批(類似於美國的Dealertrack,幫4S店對接各種金融產品),另外一方面對接線上渠道已經獲得授信的用戶。

7、貸後管理放在線上來做
未來每個月的還款,鼓勵用戶在線上完成,提高了平台的黏性,也方便了用戶。

暢想一下用戶的使用場景,在線上匹配了合適的金融產品、獲得了授信,可以隨時和平台的金融顧問交流,確定要買車的時候走進4S店,店裡面有合作方拿著對應的SaaS系統進行授信的確認,支付首付款後便可進行提車流程。

雖然比較理想,但現實中還需要解決很多問題,如何做用戶的風險評級、風險定價,如何調整優化傳統汽車金融風控模型,如何吸引更多的第三方金融產品入駐,如何和線下落地方進行深度合作和合理的利益分配等。

路漫漫,互聯網汽車金融才剛剛起航。

『陸』 解析汽車金融主要風險點,以及如何做好風控

汽車金融主要風險點:
1、欺詐風險:不實信息、賬號盜用、交易異常
2、信用風險:歷史逾期、信用不良、還款能力
3、渠道風險:渠道作弊、不良資產、催收能力
4、運營風險:數據延遲、核查過度、違規操作
如何做好風控:

1.完善企業催收系統:按時催收,積極更新客戶的相關信息,這也基於有一個良好的催收系統,企業根據自己的現實情況,對客戶進行評級,依據級別設置逾期租金的催收提醒。例行性催收無果的情況下可以採取法律催收函等方式。
2.加強先進管理設備和業務系統的配置:針對業務風險,我們可以在有條件的情況下採用先進的管理手段來強化管理,如在每台計程車輛上配備先進的GPS定位系統,能及時獲取車輛信息,或者結合各路口的監控設備配備追蹤系統,這也在一定程度上減少人車失蹤的概率,對控制這一部分的風險有所幫助。
3.應該建立完善透明的徵信查詢系統:融資租賃企業在授信時可根據對方出具的信息來進行判斷,加強徵信查詢,實地地進行考察和詢問,以自己親眼所見加以判斷。
4.融資租賃企業可以采購一套融資租賃系統:比如:鉛筆頭汽車融資租賃雲系統,來加強企業對資金、效率、風控的管理。

『柒』 關於汽車消費金融資產證券化的方案概述

簡述:

資產證券化,是指以基礎資產未來所產生的現金流為償付支持,通過結構化設計進行信用增級,在此基礎上發行資產支持證券(Asset-backed Securities,簡稱: ABS)的過程。簡單說來就是,任何有持續、穩定未來現金流的資產,都可以進行打包,拿出來融資。資產證券化有以下幾種,由不同的監管機構監管:

汽車貸款證券化是資產證券化裡面比較典型的一種,我會主要介紹這塊的業務。

汽車貸款ABS在2017年持續爆發,預計全年汽車貸款ABS發行總額有望突破1000億元,占銀行間信貸資產證券化產品發行總額的比例將接近20%。下面我就詳細分析下汽車企業如何做汽車抵押貸款資產證券化!

一 、 汽車金融與汽車資產證券化 的原理

汽車抵押貸款證券化(以下簡稱「汽車貸款ABS」),是指發起機構以合法擁有的汽車貸款及其抵押權和附屬擔保權益作為基礎資產,以其產生的現金流作為償付基礎,通過交易結構設置及信用增級措施將其轉變為可在金融市場出售和流通的證券。發起人會根據一系列標准(如貸款人之年齡、信用記錄、車子種類等)篩選出適合進行證券化的汽車貸款組合。從產品監管機構來看,由於發起人均為金融機構,因此,汽車貸款證券化產品均為銀監會主管的證券化產品,使用特定目的信託作為SPV。

汽車金融公司發放汽車貸款通常分為三個步驟:個人貸款申請、貸款申請審批、放款申請受理。

(1)客戶首先確認對某一車型有購買和貸款意願後,填寫貸款申請表並提交相關的文件資料。

(2)公司的審貸團隊會對貸款申請進行審核(電話訪問、上門家訪等)並出具審核意見。

(3)審批許可權人批准貸款申請後,經銷商協同客戶辦理相關車輛手續並簽署金融合同之後完成放款。

二、 汽車企業 將 汽車金融公司資產證券化的 動機

汽車企業融資渠道狹窄,資金來源單一,資金成本相對比較高,是發行ABS的最主要動機,另外將汽車貸款證券化出售,也可以起到很好的破產隔離的作用。

根據我國現行的《汽車金融公司管理辦法》的有關規定,國內汽車金融公司的資金主要通過以下幾種方式籌集:(1)吸收境內股東單位3個月以上期限的存款;(2)轉讓和出售汽車貸款業務;(3)向銀行貸款和同業拆借。從第一種方式來看,由於汽車金融公司等股東的現金流往往並不充足,因此來自股東單位的低成本、長期資金支持相對有限。銀行貸款是目前國內汽車金融公司主要的融資方式,但貸款利息往往較高,中間的利差較為有限,使得汽車金融公司的盈利空間較小。因此,汽車貸款證券化有利於汽車金融公司打破融資瓶頸。

汽車金融公司多位中外合資或外商獨資企業,在國外,資產證券化是汽車金融公司的主要融資渠道,而且,受資本充足率的影響,汽車金融公司也有通過資產證券化業務出表的動機。

三 、 汽車貸款資產證券化發行情況

2008年上海通用汽車發行了我國第一單汽車貸款資產支持證券—通元2008年第一期個人汽車抵押貸款資產支持證券,發行規模為19.93億元。2012年,上汽通用金融又發起了通元2012年第一期個人汽車抵押貸款資產支持證券,發行規模近20億元。在此之間汽車貸款ABS的發行並不活躍,直到2014年,各大汽車金融公司才相繼開始發起汽車貸款ABS,汽車貸款ABS的規模不斷擴大。2014年全年汽車貸款ABS的發行總額為77.96億元,2015年汽車貸款ABS的發行總額則進一步增長至337.45億元,增長了近2.9倍。而2016年全年汽車貸款ABS的發行總額為587.19億元,比去年同期增長了174%。

2017年上半年,汽車貸款ABS的發行總額為488.61億元,較2016年同期288.74億元增長169.22%,繼續保持高速增長。 預計,2017年全年汽車貸款ABS發行總額有望突破1000億元,占銀行間信貸資產證券化產品發行總額的比例將接近20%。

四 、 汽車貸款ABS基礎資產分析

汽車貸款具有單筆金額小、利率較高、有抵押、期限適中等特徵,是較為適合進行證券化的基礎資產,具體表現在:

1、基礎資產的單筆金額較小,筆數較多。由於汽車貸款的借款人以個人消費者為主,因此,單筆金額較小,筆數較多。從已發行的汽車貸款證券化產品來看,基礎資產筆數在1-5萬筆左右,因此單筆貸款的違約對整個基礎資產池的沖擊較小。

2、基礎資產的區域分布較為廣泛,但行業集中度高。汽車貸款的借款人一般分布在全國各地,區域分散度較高。而汽車貸款合同的標准化程度都較高,同質性較強,汽車貸款以汽車消費為基礎,受汽車行業和銷售價格的影響較大,尤其是汽車產品更新換代很快,汽車的折舊率較高。

3、基礎資產包含抵押,雖然在一定程度上保障了基礎的安全性,但在實際中又存在一定的操作和法律風險。由於基礎資產筆數眾多,大部分的汽車貸款證券化產品未辦理抵押權轉讓變更登記,而由證券發起機構在政府登記部門登記為名義上的抵押權人,因此存在著無法對抗善意第三人的風險。

4、基礎資產收益較高,期限適中,汽車貸款屬於消費類貸款,用途為汽車消費,貸款利率較高,一般在5%-15%左右,期限一般在3年左右。

5、基礎資產現金流受汽車貸款早償率和違約率影響較大。

五 、 汽車貸款ABS產品交易結構分析

汽車貸款證券化的交易結構與一般信貸資產證券化的結構相比並無特殊之處,其結構如下:

1、增信措施

優先/次級結構的設置

分層結構是ABS產品信用增級的一個重要措施,汽車貸款ABS產品也往往通過優先次級結構來進行內部增級。

增信措施可分為內部和外部。外部增信措施由外部第三方或者原始權益人自己提供的擔保,或者差額補足條款等支持;內部增信措施包括如流動性儲備賬戶,分層的結構安排,依據產品結構設計為更優先順序的證券提供信用支持,此外,超額抵押指發行的證券少於資產,這在車貸產品中比較普遍。銀行發行的產品未出現超額抵押。最早出現超額抵押,是因為整個資產池的收益率非常低,並不是它發放的貸款是這么低,而是很多經銷商在營銷客戶做車貸時,會通過廠商貼息的手段使購車人獲得很低的購車利率,對貸款本身而言就是非常低甚至零息貸款,入池的時候使得整個入池資產加權平均收益非常低,比較直接的方法是直接按照合同利率入池,但會出現合同的加權平均資產利率比發行的收益加成本還要低,出現倒掛的情況,怎麼辦呢?產品可以多加一塊資產進行支持,超額資產全部用於支持優先順序證券的利息償付。它的計算會針對每筆資產,判斷目前需要的發行總成本是多少。

比如優先順序收益是5.5%,加上中介結構費用大概是6%,這筆資產入池利率如果是7%是沒有問題的,但如果是4%,那麼按照4%計算出的每期現金流按照6%來進行折現,折現出的金額同原始金額的差額部分就是超額抵用的金額,將每一筆資產這樣折算後將資產包差額加總,作為超額抵押的總金額,這是靜態超額抵押的一種計算方式。靜態超額抵押有一個現象,在項目存續期間,因為超額抵押比例沒有發生太大變化,國內資產包違約率又非常低,理論上超額抵押會更早的吸收違約產生的損失,但是損失由於太低可以忽略不計,超額抵押的比例在這期間隨著優先順序的攤還會不斷增加,對優先順序證券提供了更厚的支持,也導致很多車貸產品中間檔產品在過了一年跟蹤評級的時候往往有了躍升,因為一方面優先順序比例降低了,另外一方面次級加上超額抵押對底層的支持增大。所以車貸產品的中間級是非常有投資價值的。

超額利差

由於汽車貸款的利率較高,有些能達到10%以上的水平,扣除4%-5%的平均發行成本和費率,能夠形成較高的超額利差。因此超額利差成為汽車貸款ABS中比較重要的增信措施。

超額抵押

超額抵押是指資產池余額超出資產支持證券本金金額的部分,超出部分的額外貸款資產產生的回收款將被用於彌補貸款違約損失及因低利率貸款造成的利息回收款的不足。

儲備賬戶的設置

汽車貸款ABS產品一般通過設置流動性儲備賬戶和混同儲備賬戶以增強資產支持證券的本金和收益支付的保護。

觸發機制安排

汽車貸款ABS的交易結構中會包含一些觸發安排,一旦出現貸款服務機構(汽車企業)被任一評級機構下降至一定速度的情況或加速清償事件、違約事件等發生時,觸發機制就會啟動。

因為銀行間產品是沒有外部信用支持的,所以一旦產品發行後,投資人所有收益都來源於資產池本身,產品設計上要做的就是最大程度上保護優先順序投資人。所有車貸ABS產品觸發事件可以歸為幾大類:

1、資產的惡化。在催收出現惡化,我們會約定,比如累計違約率超過1.5%,分配順序會改變成加速清償的順序,這種情況不再區分A1和A2,過手和攤還性,償付在同順序情況下按比例分配,最大程度上保護最優先順序的投資人。如果觸發違約事件,則按照違約事件的程序來走。

2.機構的信用變化,包括貸款服務機構(汽車企業)出現問題,資金保管機構出現問題,或者受託人出現問題,這種情況會相應的觸發新的機制。如果貸款服務機構(汽車企業)倒閉,問題較大,因為資產全部由它管理,國內沒有專業的機構來接盤,那麼只能找繼任的貸款服務機構,另一方面開始加速清償,最大程度上保護優先順序投資人。受託人解任就直接觸發違約事件,違約後可以尋找新的受託人,但分配順序按照違約事件後的順序,所有的原理都是最大程度上改變優先順序投資人的利益,這就是觸發事件安排的邏輯。

2、現金流分配

在一般的汽車貸款ABS產品中現金流的分配順序為:(1)回補現金儲備賬戶;(2)繳納相應稅費;(3)各參與機構的報酬;(4)優先A級證券利息;(5)優先B級證券利息;(6)支付A級證券本金;(7)支付B級證券本金;(8)次級利息和次級本金。

六、汽車消費貸款資產證券化的操作流程與主要參與機構

1、操作流程

(一)需求發起     汽車企業根據公司資產負債管理要求,結合自身實際情況,發起證券化需求。

(二)中介機構選聘     包括但不限於受託機構、資金保管機構、評級機構、法律顧問、會計顧問、貸款服務機構、主承銷商、財務顧問等。

(三)基礎資產池構建及盡職調查     公司基礎資產提供部門應組織有關分行嚴格按照要求報送擬入池資產的盡職調查材料。  法律顧問重點關注擬入池資產的合法合規性。會計顧問對擬入池資產的五級分類情況、金額、利率及還本付息等要素進行盡職調查。評級機構對擬入池資產的資信情況、內外部評級結果進行盡職調查。自擬入池資產信息報送開始,基礎資產提供部門應保持報送基礎資產的穩定。

(四)交易結構確定及評級     根據基礎資產情況及盡職調查結果,設計信貸資產證券化業務的產品結構,視具體情況提出是否需要信用增級以及使用何種信用增級方式的建議,根據交易結構進行外部獨立評級。

(五)法律文件准備     包括但不限於主定義表、信託合同、貸款服務合同、資金保管合同、法律顧問合同、會計顧問合同、發行說明書、主承銷協議、承銷團協議等。

(六)監管部門報批     交易結構確定後,向銀監會、人民銀行申報。

(七)定價發行     在獲得監管機構批准(或備案通過)後,組織資產支持證券的定價和發行工作。銀行會同受託機構、主承銷商組建承銷團,承銷人可在發行期內向其他投資者分銷其所承銷的資產支持證券。包括路演、發行等。

(八)投資管理:次級部分視同債券投資管理。  

(九)貸款服務、信息披露及跟蹤評級     1、管理基礎資產池中的貸款,同時按照合同約定收取受託管理貸款及轉讓服務費。  2、定期向受託機構提供服務報告。  3、若基礎資產出現本息支付延遲、違約、提前還款、申請展期等情況,按照貸款服務合同規定進行報告和處理。

(十)不合格資產贖回與清倉回購

2、審批流程及材料  

在充分事前溝通後,由發起機構和受託機構聯合向銀監會申報,銀監會審批時間最長不超過3個月;在得到銀監會批准後,向央行提出在銀行間債券市場發行的申請,央行審批時間最長不超過25天。在獲得央行的行政許可通知書後,在指定網站(中國債券信息網)發布發行文件,並通過銀行間債券市場發行。

根據銀監辦1092號文,信貸資產證券化業務由審批制改為業務備案制,不再進行逐筆審批。沒有進行過資產證券化業務的銀行業金融機構,需向銀監會遞交相關資格申請,通過資格審核後才能進行證券化產品報備;而已發行過信貸資產證券化產品的銀行業金融機構在2014年11月20日之後可走備案制流程。備案申請由銀監會創新部受理,並轉送各機構監管部備案。金融機構在完成備案後即可發行產品,且需要在3個月內完成發行,否則重新備案。在備案過程中,各機構監管部對發起機構合規性進行考察,不再打開「資產包」對基礎資產等發行方案進行審查。

3、證券發行和路演

(一) 發行前准備工作  由主承銷商成立路演小組;與初步詢價對象聯系,確定路演對象;製作路演材料;聯絡路演事宜,確定出席人員、會見機構名單、具體行程等。

(二) 預路演/詢價  由主承銷商組織與重要機構投資者路演;與發起機構一起推薦產品;確定合理利率區間。

(三) ]招標發行階段主承銷商針對機構投資者,再次進行溝通交流,進一步縮小利率區間;組織招標發行工作。

4、 後續管理   

5、 資產證券化的主要參與機構及其功能

發起人 是資產證券化業務中的資金融入方,也是整個業務的發起者。除了補充資金來源外,金融機構參與信貸資產證券化還有提高資本充足率、化解資本約束、轉移風險、增強流動性的考慮;非金融機構參與企業資產證券化則希望同時達到擴展直接渠道、優化財務報表、創新經營方式等目的。

受託人或計劃管理人 是資產證券化項目的主要中介,負責託管基礎資產及與之相關的各類權益,對資產實施監督、管理,並作為SPV的代表連接發起人與投資者。在信貸資產證券化市場,信託機構作為受託人,依照信託合同約定負責管理信託財產,持續披露信託財產和資產支持證券信息,分配信託利益。在企業資產證券化市場,券商則作為計劃管理人,成立專項資產管理計劃,同時全面參與產品設計、銷售發行並提供財務顧問等服務。

專業的評級機構 通過收集資料、盡職調查、信用分析、信息披露及後續跟蹤,對原始權益人基礎資產的信用質量、產品的交易結構、現金流分析與壓力測試進行把關,從而為投資者提供重要的參考依據,保護投資者權益,起到信用揭示功能。

律師事務所 作為資產證券化發行過程中的重要中介,對發起人及基礎資產的法律狀況進行評估和調查,對其他項目參與者的權利義務進行明確,擬定交易過程中的相關協議和法律文件,並提示法律風險,提供法律相關建議。是資產證券化過程中的法律護航人,確保項目的合法合規。

會計處理工作 是資產證券化過程中的重要環節,會計師需要對基礎資產財務狀況進行盡職調查和現金流分析,提供會計和稅務咨詢,為特殊目的機構提供審計服務。在產品發行階段,會計師需要確保入池資產的現金流完整性和信息的准確定,並對現金流模型進行嚴格的驗證,確保產品得以按照設計方案順利償付。

『捌』 長安汽車金融怎麼注冊

手機號。根據查詢長安汽車金融官網得知,注冊方式為手機號。長安汽車金融有限公司原名為重慶汽車金融有限公司,於2012年成立,2016年更為現名,是中國兵器裝備集團公司、重慶長安汽車股份有限公司、兵器裝備集團財務有限責任公司和重慶渝富資產經營管理集團有限公司攜手組建的一家專注於汽車產業鏈銷售、消費環節和提供全國性、全品牌、全車型服務的創新型汽車金融公司。

『玖』 寶馬汽車金融貸款怎麼辦理流程有哪些

面對著龐大的汽車消費貸款市場需求,各大品牌汽車開始金融服務。寶馬金融是寶馬集團的一部分,在全球超過50個國家和地區開展業務,是世界上聲名遠播的汽車金融公司之一。但是很多人都不知道寶馬汽車金融貸款究竟是怎麼辦理的,需要有哪些流程?

寶馬汽車金融將貸款流程化繁為簡,盡可能節省客戶的經理和時間。為客戶提供高效、任性花的貸款金融服務。其主要辦理流程如下:
1、選擇自己想要的寶馬車型,注意是需要能夠辦理貸款的車型。
2、由金融及保險服務經理提供個性化專業貸款方案建議,選擇自己認為最合適的貸款方案。
3、由金融及保險服務經理協助准備申請材料,一般需要有個人相關證件資料等。
4、寶馬金融後台進行相關的資料審核。
5、審核通過後,貸款成功,簽訂貸款合同,繳納汽車首付款。
6、相關手續辦理完成,提車。
7、按時交納月供,直至貸款全部還清。
另外還需注意的是,各貸款方案的首付款比例是不一樣的,具體可咨詢服務經理。簽訂貸款合同的時候,注意要細看合同內容,看是否有跟之前約定好的不符的地方,如果有,需及時提出。
關於「寶馬汽車金融貸款怎麼辦理」就介紹到這里了。另外相關的貸款流程供大家參考。

『拾』 針對汽車金融發展存在的問題,我們有哪些應對策略

(一)拓寬汽車金融融資渠道,完善汽車金融公司管理制度

汽車金融業的融資方式,長期局限於銀行貸款這一種方式,而其他方式比較少,這就造成了汽車金融業發展停滯不前的現象。對於這一問題,應該逐漸以開放的心態,去接受其他的金融產品,在加強創新的同時預防風險的發生。這樣融資的渠道就會更多更廣,而客戶也不僅僅只能通過商業銀行來進行貸款,選擇會增加許多。

(二)放寬汽車金融政策,完善我國相關法律法規

綜上所述,汽車產業蓬勃發展,作為的支柱產業,汽車金融的滲透率持續增長,也逐漸走在世界前列。汽車金融的發展為經濟帶來了新的發展動力,提高了的整體工作水平,在促進汽車企業發展的同時,也讓人們對汽車的渴求變高。所以,我們要盡全力為汽車金融市場營造良好的環境,促進汽車金融產業更好更快的發展。同時,由於社會信用制度不夠健全,由此引起的風險也要引起重視。

熱點內容
蔚藍股票歷史交易數據 發布:2024-03-29 19:05:50 瀏覽:347
國美金融是哪個快捷支付 發布:2024-03-29 19:05:13 瀏覽:681
出院醫保統籌基金支付是什麼意思 發布:2024-03-29 18:38:39 瀏覽:252
哪個股票軟體有自動下單 發布:2024-03-29 18:25:53 瀏覽:913
中國股票市場歷史牛股 發布:2024-03-29 17:59:14 瀏覽:14
股票如何判斷股市還是深市 發布:2024-03-29 17:48:56 瀏覽:918
股票投資收益增值稅率 發布:2024-03-29 17:24:44 瀏覽:491
底部兩個漲停夾一個跌停的股票 發布:2024-03-29 17:24:07 瀏覽:92
中簽股票為何開市都漲停 發布:2024-03-29 17:07:44 瀏覽:795
國際金融哪些項目計借方 發布:2024-03-29 16:31:28 瀏覽:538