如何管理財富工作
❶ 創富以及如何守富
hello ，小夥伴們，這期的話題是如何實現「創富和守富的平衡」，
作為銷售工作者/創業者，最關心的3個問題，或許是：
1:如何創造財富。
2:如何穩定財富。
3:如何傳承財富。
那麼小松鼠接下來針對這三個點逐一剖析。
一：如何創造財富
針對「創富」，小夥伴可以思考下自己的方式和周圍人的方式。
嗯，小松鼠是總結了如下6種形式：
以上6種形式，可拆分為2類，一類是不可控因素，一類是可控因素。
對於大多數人來說：
不可控因素：
家庭背景，天賦（寫作天賦），所在行業所在的階段（導入期/發展期/成熟期/衰退期）
可控的因素：
提高學歷/工作技能，去一個上升的城市選擇一個處於上升期的公司加入。
那麼，屏幕前的你，擁有哪種創富方式，會選擇哪種創富方式？
接下來，就到了創富完成後，如何穩定財富的階段
二：如何穩定財富
2.1財富穩定的因素
辛辛苦苦掙來的錢，如何讓它保持一個安全的狀態，什麼情況下會出現不安全的狀況？
行業不景氣造成失業，車禍，癌症，天災人禍，婚姻財產分割... ...
一旦發生以上事件，對我們創造財富產生很大對干擾呢,甚至會將我們積累的財富用來彌補損失
以上事情都是概率，不確定性的，那我們如何用金融工具 鎖定不確定的概率呢？
首先得明白，人生分為哪些階段，每個階段會出現什麼風險，然後在 決定用什麼金融產品去控制。
從人生階段分類 ，會包含：學習，工作，成家，育養小孩，2人世界，養老。
從風險管理分類 ：分為3個等級
從 最基本的社保
到基礎保險配置 ：重疾/醫療/意外
到高一等級的風險配置 ：教育金/養老金
最高等級涉及到 ：物權保險，這更多跟企業保險相關。
簡述了人一生不同階段的風險點以及保險配置方案，以及風險管理分類，接下來我們一起來看一個案例，進行分析。
舉例如下：
張先生，35歲，年收入40萬，從事中層管理，已婚，有1個2歲的小孩，妻子在家帶小孩。存款50萬，有1套住宅（房貸每月8000），1套商鋪（每月租金1萬），股票/基金30萬，每年固定出國旅遊一次。工作方面，張先生工作壓力大，經常出差坐飛機。
1:家庭財務分析
收入：
1:工資 40萬/年
支出：
1:生活費 20萬/年
2:小孩教育費
3:房貸 9.6萬/年
4:贍養費 5萬/年
5:旅遊費 5萬/年
投資：
1:股票/基金 5萬/年
2:商鋪 12萬/年
保障：（風險控制+養老金規劃）
年結余=收入+投資-支出=57w-39.6w=17.4w
活動存款：100萬；房貸200萬未還。
2:個人風險分析
在張先生的案例中，每年固定支出：39.6萬/年，被動收入：17萬/年，主動（工資）收入：40萬/年
問一個問題，如果風險（包含行業波動，意外，重疾等等）發生，張先生家庭經濟結構會發生什麼改變呢？
被動收入-支出=-22.6萬，也就是每年虧損22.6萬，虧損的22.6萬/年，是用存款去彌補還是用風險工具去控制呢？
3:風險配置
如果採用風險工具，那麼建議，張先生在 保障這欄目 設定一個賬戶進行風險控制，年費用控制在年節余的10%，針對張先生，費用在1.7w左右。
主要側重點包含：
逆向風險控制
1:經常坐飛機的意外險
2:經常加班的重疾險
3:30-60歲之間疾病/意外導致的身故
正向風險控制
1:小孩上學費用，創業費用
2:家族財富傳承
參考結果如下：
為什麼這樣配置呢？
22-60歲：「醫療險」實現疾病實報實銷，「重疾險」實現康復期間的工資損失， 因為張先生年收入40萬，重疾康復期在3-5年，意味著3年內的工資損失在120萬 ，所以張先生的重疾險賬戶額度應該至少設置為120萬.
為何在30-60歲之間，附加意外險+定壽險呢？
因為在這個階段，張先生作為經濟支柱，一旦張先生出現了概率性風險，整個家庭經濟面臨很大的創傷，
所以用意外險+定壽鎖定家庭支柱，額度設置為多少合適呢？
意外險：設置為為年支出的10倍，40x10=400萬，意外險額度，應該 設置為400萬，可以覆蓋未來10年的生活支出。
定壽險：控制的是30-60歲之間，因為小孩的教育費用支出和剩餘房貸， 所以設置為：房貸200萬的額度。
那麼除了給小孩配置教育金，張先生也得考慮自己60歲以後的養老金配置。
60歲之後，伴隨人生頂峰期已經結束，接下來的日子，就是使用年金險作為每年的養老金收入。
年金的一大特點是「沒有風險」+「收益寫在合同里」，實現60歲以後每月1萬的凈收入。
定壽，包括年金，可以實現 定向傳承，並具有一定的隱秘性 ，若有大量的財富積累，擔心身故之後，引起後代紛爭，便可以作為壽險，或給子孫輩購買年金產品，定點定量給子孫輩發錢， 避免出現富不過三代或者後代亂花錢的情況出現。
至於第三點，如何實現財富傳承，迫於篇幅有限，只能放在下期。