自己如何量身定製理財

❶ 理財要怎麼理！

叫醒你的活期存款 兩個10萬元的不同理財技巧

你不理財，財不理你。對於年輕白領一族來說，精打細算的理財規劃絕對是狗年財運來臨前的第一項准備。

如果有人問你，你的收入來源有哪些？你給出的答案很可能只有工作收入。其實對工薪族來說，如果搜集了信息，動用了智慧，理財收入可以成為你另外一個收入來源。

對於年輕的工薪族來說，積累人生第一個10萬元，通常是需要相當毅力的，即便下定決心每月必須固定存入多少錢，很多時候也因為忙碌、遺忘、額外支出等原因讓強制儲蓄的願望泡了湯。很多時候我們也明白，其實每個月收入中拋開必要的生活開支，多花幾百元和少花幾百元對我們的生活基本沒有影響，關鍵就是，如何在我們還沒有隨意消費完之前，及時地將這些可花可不花的資金沉澱下來。

而要積累第二個10萬元，就有很多捷徑可走了，因為有了理財的本錢，錢生錢就容易多了。28歲的關女士幸運地得到父母贈予的20萬元後，一直把它放在銀行里存活期，當去年受人指點購買收益3.4%的人民幣理財產品後，竟賺了7000元，對於之前白白流去的銀子只好連連叫苦。這正是這一階段理財意識的重要體現。有一種說法，如果一個人30歲時有50萬元，他不用做別的只是穩健打理，那麼這個人退休時將有幾百萬元甚至上千萬元。

積累人生這兩個10萬元，需要動用的確實是不同的腦部神經，需要搜集的是不同的理財技巧，需要具備的是同樣的理財觀念。今天，《競報》理財與大家一起探討的是兩個10萬元的不同技巧，同時也希望大家能夠從打理新年的第一個月收入開始，盡早制定出自己的理財計劃，享受狗年的財運生活。

第一個10萬元 財富積累階段

基金定投收益高於零存整取

儲蓄法 工資卡理財：約定儲蓄轉存

或許你還沒有意識到，作為白領的你，當每月的工資都被公司直接打在了卡上，自己用多少取多少，每月節余部分放在卡里吃活期利息時，這種多數同事們都採用的做法，已經讓你白白丟掉了三倍左右的定期利息，看似幾十元到幾百元的差別，時間一長損失可就大了。更重要的是，這種方法非常不利於資本的積累，這樣的「不理財」方式，讓你實現第一個10萬元目標難了不少。

所以，先從你的活期存款開始吧。

據了解，目前各家銀行都有自動轉存服務，用戶可以憑工資卡和有效身份證件，到銀行櫃台開通這項服務，並可設定一個轉存點，讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動劃轉。通過這項業務，工薪族可完全實現為自己量身定製理財方案的目的，如設定零用錢金額、選擇定期儲蓄比例和期限等，實現資金在活期、定期、通知存款、約定轉存等賬戶間的自主流動，提高理財效率和資金收益率。據統計，如果資金平均分配為三個月定期到兩年定期，一年下來可以達到約1.75%的年綜合收益率。不過，需要注意的是，不同銀行的轉存起點和時間有所不同。

例如，假如您的月工資為6000元，與工資發放銀行簽訂了儲蓄協議，委託銀行在自己的活期工資賬戶中每月保留2500元，其餘資金按20%、30%和50%的比例，分別轉存到三個月、一年和三年的定期子賬戶上。如果您的零用錢超過2500元，銀行會按利息損失最小原則，由電腦系統從其定期子賬戶中選擇最近存入的定期存款提前支取，但如果當天補足取款，也不會造成利息損失。

「月光族」理財：零存整取

零存整取，就是每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲戶自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計算方法與整存整取定期儲蓄存款計息方法一致。中途如有漏存，應在次月補齊，未補存者，到期支取時按實存金額和實際存期，以支取日人民銀行公告的活期利率計算利息。

零存整取可以說是一種強制存款的方法，每月固定存入相同金額的錢，想不做「月光族」者可以通過這種方法養成「節流」的好習慣。

類儲蓄法 貨幣基金：活期儲蓄

所謂貨幣基金是一種主要投資央行票據、記賬式國債、金融債、協議存款等穩健型金融產品的開放式基金，因為它不像其他開放式基金一樣有認購和贖回費用，所以投資者可以把它當成「活期儲蓄」，而隨時購買和贖回，從發出贖回指令到可以取現一般需要2至3個工作日。

定期定額申購基金

定期定額申購基金很適合工薪族達到強制儲蓄的目標。已上市的各種開放式基金的數目已達到上百隻，它們的主發行渠道就是銀行。那麼，經常光顧銀行的工薪族，不妨選定其代銷的某隻基金，跟銀行簽訂一個協議約定每月扣款金額，以後每月銀行就會從你的資金賬戶中扣除約定款項，劃到基金賬戶完成基金的申購。這種方式有利於分散風險，長期穩定增值。這種投資法，不必掌握太多的專業知識，不必費心選定購買的時點，只需耐心一些堅持中長期持有，並且在一般情況下，基金定投的收益會高於零存整取的利息。正因為此，它甚至是工薪族為孩子儲備教育金或籌劃養老金的一個優良選擇。

定期定額買基金，選定哪只基金特別重要。一般來說，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金，選擇的重要標準是看它的長期贏利能力。

銀行「月計劃」理財

一些股份制銀行有一種「月計劃」的存款方式，年收益可達到活期存款的3.3倍，通知存款的1.5倍，只要單個賬戶余額超過1萬元，就可以在每月下旬與銀行約定理財月計劃，銀行每月1日對外發布上期收益情況，並容許投資者在每月5日至25日終止方案，以保證資金的流動性，預期年收益率為1.7%至2.05%。

第二個10萬元 財富增值階段

五成穩守，五成「穩攻+強攻」

守：工作了幾年之後，或許你已經有了10萬元左右的存款，就可以好好打理一下多年積蓄，讓它加快增值速度了。

首先，應該把一半積蓄放在銀行存款或國債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財富暴露在不可控制的風險下。

除存款和國債之外，還可以關注一下其他低風險理財產品，如人民幣理財產品和貨幣市場基金，投資這些理財產品本金較安全，雖然給出的收益率都是預期收益率，沒有絕對的保證，但實際上收益率波動范圍並不大。比如拿出1萬-2萬元投入到貨幣或債券型開放式基金裡面，它可以替代活期存款。

在保證流動性和低風險的情況下，貨幣市場基金收益率一般為2%左右。貨幣基金一般不收取贖回費用，管理費用也較低，轉換又很靈活，本金的安全性很高，又是免稅的。

人民幣理財

深發展聚財寶

特點：有一個月和一個季度的周期，門檻5萬元，月結型預期年收益率在2%左右，季結型預計年收益率在2.16-2.70%，收益免稅。

光大銀行陽光理財

特點：陽光理財周計劃和月計劃，投資周期分別為一周和一個月，起點5萬元，月計劃的預期年收益率與一年期定存稅後利率相當。

民生銀行錢生錢B

特點：針對難以確定存款期限的客戶提供的增值服務，可隨時購買和支取，起點5萬元，收益率是活期利率的1.5-6倍不等。

美元理財

交通銀行得利寶

特點：最短投資周期三個月，1000美元為起點，預期收益率在4.25%左右。

匯豐銀行利率掛鉤

特點：周期最長6個月，起點2萬美元，保本型，每三個月定期收取投資收益，預計年收益率3.95%。

攻：剩餘的部分，就要去做生錢的工作了。「攻」的資金也可以分為「穩攻」和「強攻」兩部分。對於穩攻部分，有一定投資理財概念的人可以選波動度較小、報酬較穩健的理財產品，如混合型基金、大型藍籌股等，追求的年收益率在5%-10%不等。不過，在投資前要做一些功課，選出好的股票和基金才行；同時還需有投資組合的概念，通過分散投資來降低風險。作為業余的投資者，很難做到同時對多個股票「了如指掌」，所以在投資時要集中幾個股票。

專家給出了一些原則供投資者參考：1.同時持有股票個數不要超過3個。2. 60%資金用於中線操作，40%用於中短線。3.要謹慎對待過去6個月漲幅超過80%的股票。

強攻部分，是投資理財中最刺激的部分了，如成長型股票、股票型基金、期貨等，既有機會讓人一個月賺10%，也有可能一個月賠掉10%。投資這些高風險高收益的理財產品，必須有相當高的知識與經驗門檻，對於不擅長投資的工薪族，最好先以穩攻方式進行，在得到一些投資心得、功力較深厚之後，再加入強攻一族中去追求更高的收益率。

❷ 個人理財是怎麼理的

個人理財概念

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個人理財概念
一、什麼是個人理財？
我們知道公司、單位、機構的財務管理稱為企業財務管理，因而對於個人（家庭）的財務管理可稱為個人財務管理－－－個人理財（personal finance）。
個人理財＝人＋錢
我們每個人的一生，從生到死都要與錢打交道；因為，錢是我們生活的必需，人的衣、食、住、行離不開錢，我們每天都在自覺或不自覺地運用和處理著錢財，這就是個人理財。
在個人理財方面，每個人都有每個人不同的做法：有錢人有有錢人的理財方式，沒錢人有沒錢人的理財方式；有的人把自己的個人財務管理的很好，有的人把自己的個人財務處理的較差；有些人有計劃、有意識地進行個人理財，有些人則糊里糊塗地使用錢財。但這些也都應算是個人理財。
如果，對個人理財下個確切的定義：個人理財就是對個人（家庭）的財務進行科學的、有計劃的、系統的全方位管理，以實現個人財產的合理安排、消費和使用，有效地增值和保值。
簡單地講個人理財就是處理好自己的錢財。
金錢財富，生不帶來，死不帶去，人活著就要好好地利用錢財，為人服務，科學地個人理財將使您生活的更美好！

二、個人理財與企業財務管理的區別

●企業財務管理有專人、專職負責；而個人理財僅靠自己來把握。
●企業財務管理只負責企業財務的登記、統計、核算等具體的財務工作，不負責企業的投資決策行為，僅通過財務分析提供決策參考；而個人理財需要有明確的使用安排和投資決策（理財目標、理財計劃、理財方案等等）。
●企業可以靠自身的運作（加工、儲運、銷售、服務等）和對外投資來實現資產的增值和保值；而個人理財僅靠合理的費用安排、穩妥的銀行儲蓄、有效的個人投資來實現個人產財的增值和保值。
●私人開辦的店鋪、作坊、公司、企業已不屬於個人理財的范疇。

三、為什麼會有個人理財服務？

大家都知道在過去，我們普通百姓的生活誰也不富裕，人們的收入主要用來維持家庭的日常生活開支和少量的應急儲蓄（銀行存款）。甚至有一部分人（貧窮地區）的溫飽還尚成問題。「脫貧致富奔小康」，不僅是政府的工作重點，也是廣大老百姓的生活目標，人們企盼著美好的未來。
隨著改革開放的深入，我國的經濟發生了翻天覆地的根本變化，國內的經濟形勢日新月異、蒸蒸日上。人民的生活水平也明顯提高，特別是東南沿海經濟開發較早的地區，越來越多的人已從「小康」奔向了「富裕」。個人積蓄從10萬到100萬至1000萬。很多個人（家庭）有了可觀的節余，手中的閑錢也多了起來，如何使這些錢能夠得到有效保值和增值，已成為富裕者個人理財的當務之急。
在銀行存款利息相對較低的背景下，選擇其它的個人理財投資方向不失為明智之舉。如何選擇合適的投資方向？如何確定最佳的投資計劃？如何進行穩妥的投資操作？這些都需花費很多的時間和精力來研究、分析、判斷和決策的，而一個人的時間和精力終究是有限的。個人理財服務（personal finance service），迎合時代之需、依據客戶所求，便在二十一世紀的中國大地上蓬勃興起。
其實，在西方經濟比較發達的國家，個人理財服務早已是一件很平常的事了。人們可以通過個人理財服務機構咨詢到自己最佳的理財方案和投資計劃，了解到最新的個人理財信息，也可以通過個人理財服務機構代理自己的部分或全部私人財產，以實現個人財產的有效保值和增值。

四、中華民族是個優秀的民族、節儉之風源遠流長

中華民族有著幾千年的悠久歷史和文化，造就了中華兒女勤勞朴實、勤儉節約的傳統美德。
人們一向以傳統的省吃儉用、日積月累、集少成多來積攢自己的財富。這是從牙縫里擠出來的錢財，一分一分湊集起來的財富。有的人辛辛苦苦節儉了一輩子，所積蓄的錢財還抵不上富豪人家的一頓飯錢。但是，這些錢每一分都是他的血汗錢，是一筆不可低估的精神財富，其行為可嘉。
國人在注重節儉的同時，更重視錢的使用和安排。有句俗話說：「要一分錢掰兩半花」，可想對錢使用的精確程度。很多人對錢的使用是：巧安排、細打算。做到精打細算、分毫斟酌。特別是上海人更以「精細」而聞名全國。
可以說：國人在家庭開支安排方面遠強於西方國家，是西方人所不能比擬的。但是，在個人財產的對外投資理財方面，國人卻遠遠落後於西方洋人，究其原因，是個人投資理財觀念滯後。目前，大多數國人仍以較為保守的銀行儲蓄作為個人財產保值、增值的主要途徑和手段，不能樹立正確的個人風險投資意識（即風險與收益成正比，風險越高收益越大）。仍舊畏懼風險、墨守成規、裹足不前，不敢投身於個人風險投資領域。
而時代的步伐是在飛速發展和前進的，歷史的腳步已經邁進了嶄新的二十一世紀，人們已經進入了一個個人理財投資的新時代，觀念的陳舊及個人理財投資方式的落後，將導致個人財富的貧乏與落後。因此，我們首先應當做的是：廣泛地向人們宣傳個人理財投資的新理念，樹立正確的個人理財觀念，增強個人理財意識及個人風險投資意識，提高人們的個人理財技能。
在勤儉持家的基礎上，增加人們獲得更多財富的本領。

五、古老的銀行儲蓄投資方式將遇挑戰

長期以來，人們一直習慣運用傳統的銀行儲蓄作為個人財產保值、增值的主要手段，這種古老的方式，其風險很低，在我國可以說風險為零，但是，相對於其它個人投資方式來說收益率要低一些。
過去，國家政府也一向積極鼓勵百姓進行個人儲蓄，這樣可以把百姓手中閑散的資金組織起來，支援國家的經濟建設。
但隨著改革開放的深入，國家經濟形勢良好的發展，百姓的收入也不斷得到提高，人們手中的錢越來越多起來，銀行存款余額不斷攀升，到2002年9月底，全國城鄉居民存款余額已超10萬億元，隨著銀行金融體制的改變，巨額的存款給銀行也帶來了巨大的壓力，百姓的單一儲蓄投資已不利於國家經濟建設的進一步發展。
最近幾年，國家政府動用貨幣調控政策，對銀行儲蓄利率進行了多次適當的調整，連續8次降低儲蓄存款利息，並徵收儲蓄存款利息所得稅（存款利息的20％）。其目的是顯而易見的：政府希望人們能分流部分銀行儲蓄存款，直接參與消費和個人投資。
在當今商品供應比較充裕的環境下，通過適當地刺激物資消費（合理地提倡、引導、鼓勵個人消費），來搞活市場、促進流通、激發企業活力，不失為提高國民經濟發展的一種有效手段和方式。百姓通過消費來帶動商品的流通、企業的發展、國民經濟的提高。適度消費有利於百姓（加快了新品的開發）、有利於企業、有利於國家，也緩減了銀行儲蓄存款的巨大壓力。
一個人若能把握一定的風險投資意識，進行合理的個人風險投資，將會為自己創造出更多的財富。在當今信息與財富的時代，個人理財及個人風險投資將是為自己積蓄財富的最主要手段，作為每一個人，都應該審時度勢、更新觀念，調整自己的個人理財投資意識及個人財富的積蓄方式，運用多種金融投資工具，規避風險、把握行情，為自己創造更多的財富。單一的銀行儲蓄已不是您唯一的選擇，古老的儲蓄存款投資方式將遭遇挑戰
六、個人理財具體包含哪些內容？

個人理財主要包括三大方面的內容：
A.個人理財規劃 B.個人理財操作 C.個人消費與個人信貸
A.個人理財規劃
1、個人財產分析：摸清楚自己實際到底有多少家產
個人凈資產＝個人資產總值－個人負債總值
個人負債總值
個人資產負債率＝－－－－－－－－－－×100％
個人凈資產
個人資產總值：流動性資產、投資性資產、個人固定資產
個人負債總值：長期負債、短期負債
2、個人收支分析：日常收入與日常開支
個人收支損益＝日常收入－日常開支
損益值＞零：個人日常有一定的積蓄
損益值＝零：日常收入與開支平衡，日常無積蓄
損益值＜零：個人日常入不敷出，要動用原有積蓄或借債
3、個人理財目標：
●按時間長短分：
短期目標（1年左右）、中期目標（3－5年）、長期目標（5年以上）
●按人生過程分：
個人單身期目標、家庭組成期目標、家庭成長期目標、子女教育期目標、家庭成熟期目標、退休前期目標、退休以後目標
個人理財目標制定好後不是就一成不變了的，而應根據實施情況、環境背景，適時地作相應的調整，以達到最切合自身的實際要求。
4、個人理財計劃 ：個人理財投資步驟、個人理財實施方案
根據個人理財目標，制定相應的個人理財計劃，並選擇最佳的投資步驟、實施方案，進行 個人理財投資操作。
根據個人理財計劃，制定具體的理財投資步驟和理財實施方案，按計劃、有步驟、有方案地進行個人理財，使自己的錢財通過科學合理地安排、消費，有效的管理和投資，從而獲得最大、最好的效益，創造更多的財富。
B.個人理財操作：投資工具、投資組合、投資操作
根據自身的條件、能力、素質，選擇適合自己的投資工具進行個人理財投資，將會產生良好的投資回報，如果，盲目跟隨別人投資，或選擇自己不熟悉的投資工具，這將會給你的資產帶來很大的風險。
1、目前國內主要的個人理財投資工具有：
投資工具 儲蓄 保險 債券 基金 外匯 股票 期貨 房產 金銀 收藏

投資工具 儲蓄 保險 債券 基金 外匯 股票 期貨 房產 金銀 收藏
風險性 低 低 低 中 高 高 高 中 中 中
收益性 低 低 中 中 高 高 高 中 中 中
兌現性 高 低 中 中 高 高 高 低 低 低
2、投資組合：
「不要把雞蛋放在一個籃子里」，不同的投資工具既有其長處，又有其短處。若把個人資金全部集中投向一種投資工具，往往不能有效地防範投資風險，其風險性是很大的，也難以獲得理想的投資收益，所以個人在選擇投資工具時要多樣化，形成一定的投資組合。
「失之東隅、收之桑榆」，多元化的投資組合，將資金分布於不同的投資工具中，這是規避風險的一種有效投資策略。
每個人應根據自己的實際情況，選擇適合自己的投資工具，建立自己的投資組合，這是個人理財投資成功的關鍵因素之一。
3、投資操作：
當一個人的個人理財目標、理財計劃、投資方案、投資工具、投資組合確定後，其個人投資操作，對於個人理財投資的成敗將起決定性作用！
投資操作需要個人的投資經驗、投資技巧、心理素質及應變能力，任何一個方面的缺陷，都將可能導致個人投資的失敗。
金融投資市場是一個充滿風險，充滿很多不確定因素和變動性很大的市場，投資者應對其所投資的品種較為熟悉，並及時關注各方面的信息，不斷作出正確的判斷和決擇，適時調整自己的投資方向、投資品種、投資結構、投資數量，把握自己，把握行情，為自己的理財目標、為個人、為將來、為子孫創造更多的財富而努力！
C.個人消費與個人信貸：「花錢的藝術」
國人一向以勤勞節儉、艱苦樸素而著稱於世。在花錢方面，甚於精打細算、勤儉節約。注重積累，能省一分就省一分，出手也量入而為，決不會把口袋中的錢花個精光。人們花錢的原則是：自己有多大經濟實力、能承受多大開銷，就花多少錢。很穩重也很扎實，一般情況下不會去借債而承受較大的負債壓力，屬於攢錢消費的原則。
但是，時代是在不斷地前進和變化的，在當今新的經濟時代，攢錢消費的原則似乎已有些落伍了。你想假如一個工薪階層，若想買一套房子或買一輛汽車，如僅靠他每年每月的工資一點一滴地積攢起來，也許要等到他退休的時候才能買得起房子和汽車。到那時，他也老了、要退休了，房子和汽車又將成為他微薄退休金的一項負擔，也許他只得放棄，那麼他的人生中將會留下一些遺憾！
假如，他在參加工作後，能夠通過銀行提供的信用貸款和抵押按揭，購置到自己所需的房子和汽車，並每年拿出部分薪金來還貸，到老的時候，房子和汽車都是他的了，到時還能為子孫留下一筆不小遺產，這樣的事何樂而不為呢？
信用消費、借貸消費，這是我們這個時代所應提倡的一種全新的生活理念（在中國）。我們應該利用明天的錢把今天裝備完善，為明天創造更大的財富。
信用消費、借貸消費，要因人而異，不可雷同，要根據自身的收入水平、償還能力、信用程度、負債風險而決定。毫無顧忌的惡意信用消費，將不受其利，反被其害。
合理把握好信貸消費將使您的今天和明天更加美好!

七、個人理財服務機構將為你做些什麼？

個人理財服務：幫助你怎樣「賺錢」和怎樣「花錢」，是你個人理財的「參謀」和「顧問」。
個人理財服務的具體內容：
a、幫助制定個人理財計劃：幫助進行個人財產分析、個人收支分析、幫助制定個人理財目標、個人理財計劃、推薦最佳的個人理財方案及投資組合等。
b、提供全方位的個人理財信息和投資建議：提供全方位的個人理財信息和投資建議：其中包括：財經信息、銀行儲蓄、人生保險、購買債券、投資基金、外匯買賣、股票市場、期貨交易、房產物業、金銀珠寶、古董文物、錢幣郵卡、福利彩票等等。
c、提供個人理財特色服務：信貸服務、抵押服務、法律服務、代理服務等。

八、個人理財服務涉及到個人（家庭）的各個方面，是一門包羅萬象綜合性很強的學問

個人理財服務是一種綜合性的服務，它涉及的內容相當廣泛，如政治、經濟、金融、企業、家庭、個人等等，幾乎包含了個人（家庭）生活的各個方面，並注重於個人投資服務和個人信貸服務。在當今時代，為個人（家庭）投資理財提供良好的幫助。
由於個人理財服務涉及面相當廣，因此，從事個人理財服務這一行業的人，必須具備相當廣博的金融知識和投資技能，並能對實事動態作出及時、准確的分析和判斷，只有這樣才能適應投資市場變化的需要，更好地為廣大客戶服務。
個人理財包羅萬象，一個人的知識和能力總是有限的，往往達不到客戶預期目標，這就需要依靠集體的智慧和力量。為了有效地發揮出這種力量，個人理財服務機構必須凝聚眾多優秀的專業人才，組成一支強有力的服務隊伍，使客戶有限的資本投入得到最佳的收益回報。
九、個人理財是很具有個性化、人性化的理財模式
在當今社會，每個人（家庭）的經濟情況各有不同，個人理財服務針對不同的個人（家庭）而制定不同的個人理財目標、理財計劃和投資策略，因此，每個人（家庭）所採納的投資方案都是不一樣的，是很具有個性化的。
既然個人理財是針對個人（家庭）提供的一種個性化服務。因此，必須建立一種相互信任、相互溝通的服務模式，只有人與人真誠、心與心交流，客戶與服務機構之間相互信任、相互理解、相互支持，才能使客戶得到最完善的服務，這樣，就把冷冰冰的金融服務轉化為相互理解、支持、信任、合作的社會服務關系，其體現出了個人理財的高度人性化。

十、我國個人理財服務業發展的緊迫感

目前，我國城鄉居民的銀行儲蓄存款余額已高達10萬億元，在銀行存款利率相對較低的情況下，部分居民儲蓄存款將轉向別的個人投資領域。如股市、保險、債券、基金、外匯、期貨、收藏等，但就現今廣大百姓的個人投資理念和投資技能來看，還很不成熟和完善。盲目投資，很容易帶來投資風險和投資失敗，如何提高百姓的個人理財投資意識和投資技能，樹立正確的個人投資理念、掌握熟練的投資本領，這就需要盡快建立符合我國實際情況的個人理財服務體系。向廣大百姓宣傳、推廣個人理財的理念，提高百姓的個人理財意識的技能，切實為廣大百姓服務！
跨入二十一世紀後,我國政府對金融體制改革的步伐明顯加快，如開放式基金、創業板塊、B股市場、保險入市、期貨行業、信託公司、黃金市場等都有較大的動作，如果讓一個普通百姓一下接受較多的金融概念和金融知識，掌握多種金融投資技能是很難做到的事。這就需要建立一種較為完善的個人理財服務行業，來為廣大百姓服務，向他們提供全面的、全方位的個人金融投資咨詢、信息和建議，當好百姓的「參謀「和「顧問「。為百姓做一些力所能及的事，造福於百姓！
目前中國已經加入WTO，金融行業已受到外國金融機構的有力挑戰，個人理財服務也將難以避免，中國的個人理財市場是一個具有巨大潛力的市場，外國同行機構早已虎視眈眈、盯注這一肥肉。外國同行必將搶奪這一領域，而國內自身的個人理財服務業，才剛剛起步，一個剛學會走路的幼兒，怎能拼得過一群久經沙場的老手！因此，中國應抓緊時間加快培養和發展我國的個人理財服務業，方能與洋人一搏，爭一席之地。

❸ 短期理財如何投資

一年下來，大家手裡多多少少有點閑錢，那麼該如何理財呢？遇到這種情況，人們往往就會選擇短期理財。既可以在用錢時方便取出又可以在這段時間內增加點收益。下面小編就結合實際給大家分析一下。

首先以余額寶為例，隨著網上消費的盛行，很多人為例方便直接把卡里的錢取出來放到余額寶中去，不僅安全還可以每天享受收益。目前余額寶萬份收益為1塊1，如果你有1萬元的話，那麼每天收益為1塊，放一個月保守估計有30塊左右，相比於銀行儲蓄，余額寶能夠方便於網上支付，便捷高效，隨存隨取。

其次是銀行理財，銀行理財產品風險較低，可以保證本金安全，一部分人會選擇銀行理財。一般銀行理財理財產品有期限限制，不能提前終止或者贖回，而且起投金額一般是5萬元起投，金額較高。

最後，我們來比較一下P2P理財，對於沒有接觸過互聯網金融的用戶來說，很多人都會存在些許顧慮。但是隨著國家監管的深入，一些P2P理財也越來越趨向規范合法。以多點金服P2P平台為例，通過了ICP經營許可證，符合國家監管政策的多點金服成為了投資用戶選擇的重要參考依據。其主要提供個人的借貸交易，以車輛抵押借貸為媒介，以滿足借貸雙方的需求。大多數P2P理財平台都有1一個月到三個月的短標，且都有設置了更為短期的新手體驗標。

看了以上諸多短期理財方式，對於個人短期投資理財來說無論選擇哪一種理財方式都需要考慮個人情況來判斷。總而言之，無論是哪一種理財方式都要考慮下面兩點因素。第一，平台是否安全可靠。即便是短期的理財產品，安全可靠這一點仍然不能忽視，投資者要從平台的規模、實力、風控已經運營模式等等方面去考察，尋找有實力的平台投資。第二，考慮風險因素。理財不能一味追求高收益，也不存在完全沒有風險的產品。所以作為投資者要根據自己的資金情況，合理配置理財期限和收益，為自己量身定製投資理財方案。

以上是多點金服小編關於短期投資理財做出的幾點建議，除此之外大家在投資時可以考慮一下自身的資金用途以及投入期限，結合自身實際選擇最佳方案，可以讓理財效果最大化。

❹ 年輕人如何理財知乎

很多年輕人都在抱怨房價高、物價高，就是工資不漲，不過人們的生活質量也得到了很大的提高。生活中越來越多的人對投資理財感興趣，很多人都會選擇買一些銀行理財產品、P2P理財產品等等。雖然現在理財的人多了，但是有一部分年輕人並不是很懂得如何投資理財，如果採用了錯誤的理財方式，結果將會適得其反的。今天小編來和大家分享下年輕人如何理財比較好。

年輕人如何理財？年輕人理財要掌握以下知識：

一、投機性的產品不算理財

股票、彩票、樂透等等，這些都不算是理財，理財是一種方式與手段，而不是一種投機性的目的。理財是在合理范圍內通過合理的方式獲得合理的回報，理財在一定條件支撐下是具有可控性和預期性的，而其他投機性的行為都帶有極大的風險性與不可控制性。

二、開源節流，增加收入

在攢錢道路上，有個四字寶典——開源節流。所謂開源，就是增加更多的收入，比如升職加薪，增加工資收入;業余兼職，增加額外收入;投資理財，增加投資性收入等等。節流，意味著抑制慾望，壓縮消費空間。一天少喝一杯拿鐵，30年之後可以省下70萬，節流的重要性不言而喻。對年輕人而言，最忌諱的就是大手大腳、鋪張浪費、愛攀比。只買需要的，不買炫耀的，一段時間下來，你會發現節流的效果非常明顯。

三、量力而行，專注自己掌握的東西

很多人都做過一夜暴富的美夢，這個夢非常美好，但是天一亮我們都要醒來。通過股市、彩票、投資這些渠道一夜暴富的人少之又少，巴菲特只有一個。量力而行，把一件事情做到盡在自己掌握之中，就已經是非常成功了。

四、嘗試一次的勇氣

當年阿里巴巴橫空出世，我們不屑一顧，現在早期的淘寶店家賺得盆滿缽滿;這幾年，P2P網貸作為理財界的一匹黑馬，在互聯網金融領域殺出一片天，最早一批投資人輕輕鬆鬆達到了超過年化15%的收益。現在網貸收益雖然沒那麼高了，但像人人貸這樣迎合監管的平台，依然憑借可觀的收益在行業屹立不倒。

總而言之，年輕人更具備時間和精力，應當放心大膽的去嘗試。盡早加入到理財的行列，多學習和選擇適合自己的理財方式，總有一天你會獲得意想不到的驚喜。

以上內容就是關於年輕人如何理財的相關介紹，對於一些沒有投資理財經驗的年輕人來說一定要掌握一些相應的理財知識，並且要做一份理財規劃，選擇適合自己的理財產品。任何投資理財產品都是有風險存在的，因此投資者們一定要謹慎投資，切記不能盲目跟風，更不能把全部資金放在一個理財產品上，要懂得分散投資，避免給自己的經濟帶來影響。