新凈值理財如何銷售
A. 如何推銷理財產品
推銷技巧可以快速的引導消費者完成購買行為，快速提高商品銷量，同時也為企業降低了銷售成本，在競爭如此激烈的今天，這些都是商家們 樂於見成的，而對於導購員來說，更是提高工作技能，獲得更同報酬的砝碼。這里為大家簡單介紹一些推銷技巧，希望可以為大家提供一 些幫助。 1.顧客是可以創造的顧客只要一跨進你的店門，就意味著有銷售商品的可能，所以給他一個熱情的微笑，一句真誠的問候，相信這位顧客 很可能就變成了你的買客」了。所以公司要求門店對來店的顧客要提供「三個一」服務，即一句問候、一個微笑和一杯水服務。 2.決定推銷對象經常有時進店購買的不只一人，可能是一對夫婦或跟朋友、同事一起來。這時就必須先判定誰是購買的決定者。只要判斷 正確了，在接著的推銷就可起到事半功倍的效果。 3.過於熱情會趕走顧客當顧客剛進店在看商品，還沒有決定購買時，他們的心情都是比較膽怯的，對店員的行為也比較敏感。特別是一些 生疏的客人，如果對他過分積極的接待，可能會導致他的反感。此時不如給他一個相對寬松的環境，與之保持一定的距離，但要留意客人的舉 止，需要時再主動上前服務。 4.因人而異的推銷因每個顧客對商品的需求各有不同，所以在向顧客推薦商品時，必須先判斷顧客穿著的品位、風格、檔次等，然後再 推薦介紹。如果盲目地推薦只會造成顧客對你的不信賴。況且公司推崇的是「服務經營」，而不是「販賣銷售」的舊觀念，贏得客人的信賴才 是最重要的。 5.給顧客台階的推銷顧客一般都比較好面子，所以在推銷過程中，一定要顧及他們的自尊。在可能傷及顧客自尊的情況下要選擇合適的理 由，給他們台階下。這樣既能做成交易，又不傷及顧客。 6.幽默推銷法幽默是一種潤滑劑，它能夠緩和僵局，製造輕松的氣氛。即使在推銷上也不失是個好方法。在向客人推薦商品時，一句幽默 的話往往可以博得客人的開心，而放鬆防備的心理，最後達成交易。不過須注意幽默推銷時要懂得把握時機和推銷的對象。 7.讓對方說是的推銷法一個人說「是」越多，他被別人的意見和立場所「俘虜」的可能性就越大。比如有客人對我們的價格定位表示懷疑 ，那你就可以這樣對他說：「我們這邊的店租是不是比其他地方便宜很多呢？」對方肯定說是。然後你說：「那是不是我們的經營成本就會低 很多呢？」客人也會點點頭。接著你又說：「羊毛出在羊身上，那我們的價格肯定會比別人低，是吧！」相信通過這樣的一番交談，客人就能 理解了。不過交談的時候一定要注意麵帶微笑、心平氣和，而不是咄咄逼人，否則客人即使能接受你的觀點，也不能接受你的態度。推銷 技巧還有很多方面的內容，推銷人員要想全面的提高自己的業務能力，就要盡量讓自己變成一個雜家，我們不去力求做每個方面的專材，只要 能完成我們的推銷職責就是好的。
B. 凈值型理財開售條件
凈值型理財逐步成為客戶財富管理配置的一個重要的類型。由於凈值型理財存在著產品凈值低於「水面」以下的風險，所以在銷售投教上，需要更加的謹慎、風險揭示更加的清晰。
但現實是，一方面主流客戶群體對凈值化仍然在適應的一個階段；一方面銷售機構的核心能力還在准備的過程中。
比如過去25年是國內房地產的黃金25年，所以很多投資者都會慣性的喜歡配置房產。哪怕國家再說房子是用來住的不是用來炒的，但是這種投資習慣還是有慣性；過去15年是過去保本型理財產品的黃金15年，所以投資者習慣按照短期收益率來衡量投資回報，這也需要市場教育和投資者教育的持續開展。
如何加強對客戶要進行引導，所以我們梳理了凈值理財推薦的一些建議，供理財經理參考：
第一，適配客戶
我們經常宣傳「理財非存款，產品有風險」，「賣者盡責，買者自負」，但是在實際操作中，這些語言還是有一些生硬。說多了影響銷售，不到位又會留下隱患。
建議從源頭上尋找對風險偏好適合的客戶，比如展示我們對客戶的風險評級：
話術：
現在除了50萬以內的存款，理財不敢說完全保本了，現在國家要求我們各家銀行都是這個政策。不好處是打破剛兌了，不保本了；好處是隨著風險等級上去，可能會產生較高的收益。
就像我們這個風險等級表，R1這個風險極低，但是收益上不去，長期下來跑不贏通脹，你看豬肉這些年漲了多少？！；R5是高風險，比如基金裡面那種天天滿倉的指數基金，高風險高收益。所以在短期波動和長期貶值之間，你必須選擇一個適合你的。咱們來做個測試，看看你適合什麼樣的風險，咱們再來看配上什麼產品。
第二，配置風險產品的方法
對於客戶而言，因為很多客戶對於凈值型理財仍然沒有太多的概念，不像是一說基金就知道有風險，所以這需要一個接受的過程。
但是客戶往往呈現一個極端，雖然適當性測評是中風險，但是仍然是保本的心理但是想獲得較高的收益。所以可以採用幾個方法：
1、小部分資金配置
我們在充分告知風險之後，客戶可能會存在著畏懼心理（新客面對不確定風險的正常表現）；所以不妨可以建議從小部分進行嘗試，嘗試的理由：第一，如果調整不會傷筋動骨；第二，未來凈值型是個趨勢，一定要早嘗試；第三，他的風險適配吻合且不配置的風險。
這就和之前的基金定投體驗是一樣的，通過小的基金定投，把風險提到前面。最後客戶經歷了微笑曲線周期之後，自然變成了基金的客戶。
2、收益比較法
過去幾年理財收益一直在下降，通過這個明顯的感知，引導客戶進行凈值型產品的配置。
話術：相信您能夠感覺到這兩年無論是理財還是余額寶收益都大不如前了，所以我們需要對穩健類的配置結合新的情況進行規劃。最近我們很多客戶都做了調整，主要是通過接受一點可承受的風險，提高理財產品的收益水平。我覺得這個有必要您可以了解一下。
3、從高風險產品講起
我們在給客戶配置產品的常見邏輯是低風險產品入手，逐步過渡到高風險產品。但是對於風險不自知類型的客戶，不妨反其道而行之，從最高風險的產品入手。從R5-R3-R1的結構上，首先放大客戶的風險了解程度，再逐步地把風險敞口收斂，反而客戶容易接受一些中低風險產品。
這有點像我們平常點菜，飯店把最貴的菜放到菜單的前面是一樣的，看過了貴的菜，相對貴的菜看起來不是那麼貴了。
第三，關注客戶結構分類
在過往享受到非標產品帶來保本型理財紅利的客戶往往都是50後、60後、70後人群。但是作為80後、90後人群是未來的財富人群的增長點。這類型客戶是更容易接受凈值化的。
他們明白太注重本金安全，就會忽略資金的收益，但是這個收益滿足不了日益增長的物質需要的增長。
與其不斷地向固有保本思維不斷融化，不如想辦法在凈值化產品營銷中擴大這一人群的受眾。
這部分客戶更願意通過線上服務，新營銷觸達手段來接受浮動收益產品。所以這一塊需要自上而下的數字化營銷引導和自下而上的營銷動作的進化來實現。
第四，理財經理的要求
在凈值型產品銷售的過程中，理財經理也需要在五個方面建立自己銷售行為的規范性。
1、懂合規，營銷產品的風險揭示，懂得用什麼樣的方式觸達客戶。尤其在線上營銷的時候特別重視合規性；如果真的不能有效的通過線上文字的說明，那可以考慮用微信語音來更詳細的闡釋。為什麼用微信語音，這個方式可以更詳細一些。
2、懂產品，對於產品有清晰的認識，有歷史資料給客戶能夠從視覺，語言上輕松，充分把風險的展示出來。
3、懂客戶，上文我們說了很多關於客戶的分類和推薦方式，這個不再贅述。可以更多地通過銷售有道的文章來學習。
4、懂組合，通過不同產品進行組合，把低風險和高風險產品進行組合配置，熨平波動是讓客戶接受風險產品的一個雙贏之路。（如需查閱2022年8月《機構大類資產配置建議報告》，可通過加文末微信號獲取）
5、懂陪伴，凈值型理財產品會出現較大的波動，與保本型理財完全不同的陪伴邏輯。這是一門理財經理的必修課。
第五，建立規范銷售流程
凈值型理財當前存在的由於凈值回撤造成的客訴，說到底還是對於預期管理和風險揭示存在問題。在流程上如果能夠有明確的設計，從了解客戶、科學選品、策略推介、業績展示、風險預警、客戶陪伴的營銷上有完整的銷售閉環，會解決很多問題。
所以這套流程的設計，科技的配套是總分行（部）需要考慮的問題，也是凈值型理財推廣的基礎。建議以後理財經理能隨手就能找到一些「彈葯」，產品彈葯、異議彈葯、服務彈葯、信息彈葯，有了充足的准備，才能營銷高階的茶品，才能實現合規良性循環。
C. 新凈值型理財產品是什麼意思
新凈值型理財產品是一種沒有固定收益、沒有投資期限的一種投資方式，可以隨時對資金進行贖回等操作，這種產品的流動性較好。
新凈值型理財產品是開放式、非保本浮動收益性的理財產品，它沒有預期收益，沒有投資期限。產品每周或者每月開放，用戶在開放期間可隨時申購、贖回、因此，凈值型理財產品的示意圖只與產品的凈值有關。
舉個例子：假如用戶投資1000元購買了一份凈值類理財產品，購買時產品的凈值為1，那麼，到了下一個開放日，產品的凈值變為了1.1，則用戶的收益為1000*1.1-1000=100元，即賺了100元。
產品的凈值如果為0.9，則用戶的收益為1000*0.9-1000=-100元，即虧了100元。因此，用戶就需要在每次公布產品凈值的時候實時關注，做好相關操作。
新凈值型理財產品跟以往理財產品在投資、運作等模式上，基本上相似，最大的區別在於凈值型產品沒有預期收益率，而是產品到期後，根據產品實際市場投資報價來計算客戶收益，如果是開放式的，則是根據開放時間的市場報價進行估價計算。以往產品，銀行還能從中賺取利差收益，而凈值型產品則真正的把所有投資獲得的收益都歸還客戶，銀行僅收取合同約定的管理費。
新凈值型理財產品為非保本浮動收益型理財產品，沒有預期收益，銀行也不承諾固定收益，產品凈值變動決定著投資者收益的多少或者虧損。
新凈值型理財產品的運作模式與開放式基金類似，在開放期內可，投資者可以隨時申購、贖回，產品的收益也與產品凈值直接相關。因此，凈值型理財產品的申購份額、贖回金額與實際收益等的計算都與普通的開發基金有相似之處，投資者有必要先進行簡單的了解。
D. 如何銷售理財產品
銷售技巧可以快速的引導消費者完成購買行為，快速提高商品銷量，同時也為企業降低了銷售成本，在競爭如此激烈的今天，這些都是商家們 樂於見成的，而對於銷售員來說，更是提高工作技能，獲得更同報酬的砝碼。
附註：銷售理財產品重點知識：
注重介紹理財收益，因為理財達人最注重收益率及資金安全。
人性是有弱點，得知客戶的渴求是什麼，從這點切入，容易產生共鳴，理財產品就好賣了。
做銷售是人與人之間溝通的過程,宗旨是動之以情,曉之以理，誘之以利。包括對客戶心理,產品專業知識,社會常識,表達能力,溝通能力的掌控運用。
銷售技巧
銷售技巧一：構建買方與賣方的關系
銷售技巧二：規劃推銷電話
銷售技巧三：提出正確的問題
銷售技巧四：商業頭腦
銷售技巧五：積極傾聽
銷售技巧六：提出有意義的解決方案
銷售技巧七：獲得承諾
銷售技巧八：管理自己的情緒
E. 怎麼才能把理財產品推銷出去
第一，理財產品要合法，公司或平台具有金融資質；第二，參加車友會、房友會，認識高凈值人群；第三，了解客戶的真實情況；第四，為用戶提出合理的理財計劃。
F. 凈值型理財買入技巧
銀行凈值型理財產品的購買要抓住三點：
【1】購買多種凈值型理財產品，做好風險分散;
【2】要學會查閱凈值型產品投資運作報告，了解相關操作信息；
【3】關注業績報酬提取比例，做到能安穩承受風險，又不會出現太大損失的情況。
由於凈值型理財產品是不保本的，所以我們操作一定要注意這些。
一般情況下，凈值型理財產品的操作是將資金做結構化處理後進行投資的，所以它可能投資兩三種債券，也可能是很多種債券，或者是投資另一個理財產品。
對此，不同的債券所對應的風險等級也是有著不少的差異，所以相關凈值理財產品也有著不同。當然，最重要的是凈值型理財產品投資的債券種類越多，風險就越分散，安全性就越高，波動性也越低。
G. 凈值型理財買入最佳時間
凈值型理財最佳買入時間：凈理財一般在當天買入股票，T+1日確認股票。 因此，最好避開周五、周六、周日和節假日，以便快速買入已確認的股票。 另外值得注意的是，買入時一般選擇在15:00之前比較好，因為15:00之後的T+2日可能會確認份額。 但是，由於每個凈財富管理規則都不同，因此取決於具體的財務管理規則。 一般來說，金融產品的最新凈值僅供當時投資者參考。 水平需要結合投資風險、投資方向、收益率綜合考慮。 一般來說，投資收益與投資風險呈正相關。 回報越高，產品投資者需要承擔的投資風險就越大。
注意：投資有風險，理財需謹慎，本回答僅供參考。
拓展資料：
1.理財最新凈值與基金最新凈值類似。 一個最新的理財凈值高，說明之前的收益率高，不一定代表未來，但在一定程度上，當它是參考因素時，並不是決定性的因素。 購買理財時，要考慮很多方面，比如：過去的收益率如何，投資方向是什麼，風險有多大，承受風險的能力等等，選擇最合適的 財務管理是最好的。 值得注意的是，理財是有風險的，投資者在購買時應注意其風險。
2.產品特點：1）運作透明度高
凈值型產品定期披露產品運作公告，投資者在投資期內可准確掌握凈值型產品的投資情況及產品凈值等信息，產品運作透明度高；
2） 真實反映投資資產的市場價值
凈值型產品投資資產流動性高，估值更為透明，在市值法的估值體系下，凈值型產品凈值可直接反映出投資資產的市場價值 。
3.金融產品，即由商業銀行和正規金融機構設計發行的產品，將募集資金投資於相關金融市場，按照產品合同購買相關金融產品，獲得投資收益後，按照合同向投資者發行的產品 . 印發《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》，加強理財產品銷售過程管理，明確了金融產品銷售過程中的多項禁止行為，有效 保護投資者的合法權益。 本辦法自2021年6月27日起施行。
H. 凈值型理財產品購買技巧
購買凈值型理財產品主要有三點技巧：（1）購買多種凈值型理財產品，做好風險分散，不要把雞蛋放在同一個籃子里；（2）要學會查閱凈值型產品投資運作報告，了解相關操作信息；（3）關注業績報酬提取比例，做到能安穩承受風險，又不會出現太大損失的情況。
1、 凈值理財產品是一種開放式、無擔保的浮動收益理財產品，沒有預期收益和投資期限。凈值金融產品每周或每月開放，在開放期間可以購買和贖回。凈值金融產品的收入與產品的凈值相關。金融產品的凈值能夠准確、真實、及時地反映投資產品的價值。在進行投資和財務管理時，應特別注意這一點。購買後，可以根據產品的實際情況享受優惠或承擔風險。
2、 投資者在買賣凈值產品時主要看三個數據，即產品凈值、產品份額和單位凈值。這里的產品份額反映了產品的規模，單位凈值的變化反映了產品價值的變化趨勢，所以每個人都可以通過單位凈值來計算產品的實際回報。
3、 由於凈值型理財產品是不保本的，一般情況下，凈值型理財產品的操作是將資金做結構化處理後進行投資的，所以它可能投資兩三種債券，也可能是很多種債券，或者是投資另一個理財產品。對此，不同的債券所對應的風險等級也是有著不少的差異，所以相關凈值理財產品也有著不同。當然，最重要的是凈值型理財產品投資的債券種類越多，風險就越分散，安全性就越高，波動性也越低。
拓展資料：
理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類產品。銀保監會發布《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》，強化理財產品銷售流程管理，明確了理財產品銷售過程中的多項禁止性行為，以切實保護投資者的合法權益。辦法自2021年6月27日起施行。