如何確定理財方案的評估

① 理財評估是什麼理財評估怎麼做

有的投資者在銀行APP第一次購買理財的時候，是會出現一個理財評估的頁面需要填寫的，那麼理財評估是什麼？理財評估怎麼做？為大家准備了相關內容，以供參考。

理財評估是什麼？
理財評估是對自己的風險承受能力進行評估，然後讓自己對自己有一個了解，來選擇適合自己的理財產品，如果風險太高的，自己填的風險承受能力沒有達到是不可以購買的，只有當填寫的風險承受能力達到才可以購買。
值得注意的是理財產品有不同的風險等級，投資者在銀行購買理財產品的時候，都是需要填寫一份風險評估報告的，根據風險評估的結果購買在風險承受范圍以內的理財產品，超出風險承受等級以外的產品一般是不被允許購買的。
理財評估怎麼做？
理財評估一般都是一些比較簡單的測試，如實填寫就可以了，對自己的資金也是一種保障，如果不能承受很大的風險，那麼就不要購買高風險的理財，可以考慮低風險的理財。
理財評估一般根據投資者的風險的承受能力會由低至高被劃分成保守型、穩健型、平衡型、成長型以及進取型這五類，投資者只被允許購買風險評級等於或者低於自己風險承受能力的產品。

② 購買理財怎麼做風險評估

對於廣大投資人來說，最困惑大家的無非就是對於理財平台的選擇和項目風險的評估。
其實做什麼事情都是這樣，你必須先理解概念。所謂投資風險評估是在對投資風險進行識別和衡量的基礎上，從整體考慮投資所面臨的各方面風險以及不同風險之間可能存在的相互作用、相互影響和對投資活動所帶來的影響，進而對投資風險的綜合狀況進行總體的認識、評價的過程。

識別投資風險的方法:

識別投資風險的方法有很多，主要有流程圖法、財務報表分析法、現場調查法、事故樹分析法和專家論證法等，這些方法各具特色，又同時擁有自身的優勢和不足，在具體的投資風險識別中，需要靈活運用各種投資風險識別方法，及時發現各種可能引發風險事故的風險因素。一個企業如果沒有經過這些方法的考研那就不失為一個好平台。

評估投資風險的方法:

評估投資風險的方法主要包括：風險度評價法、檢查表評價法、德爾菲法、決策樹法。

風險評估指標體系:

投資項目主要受到六個風險源的影響，主要包括技術風險、市場風險、資金風險、管理風險、社會與政策風險以及退出與中止風險。

4.1 技術風險

是由於項目技術本身的不足及可替代的新技術出現等給投資所帶來的風險。可以從技術的成熟性、替代技術、技術生命周期、技術的適用性等維度進行判斷。

4.2 資金風險

是投資者最為關注的。如果一個公司有良好
的眼光，對於項目的要求非常嚴格。理財風險就非常小，最出名的就是愛籌家的項目選擇方案，那麼財務狀況的混亂可以會直接影響企業的經營業績和發展實力。在進行評估時，主要考量項目操作方的財務狀況、融資能力、資金流動情況等方面。

4.3 市場風險

指由於各種內外部因素導致能否贏得市場競爭優勢的不確定性。具體考察因素包括市場規模、市場競爭力以及項目操作方的銷售能力等。

4.4 管理風險

主要指因為管理不善導致投資失敗的可能性。管理水平的高低是導致項目成敗的關鍵，這部分指標主要考察的包括管理者的背景、素質、經驗及各方面能力等。

4.5 社會與政策風險

是由於國家政策、法規、政治經濟環境的變動導致市場需求發生改變所所引發的風險。重點考察國家產業政策、地方政府政策以及政治經濟環境等。

4.6 退出或中止風險

主要考察的指標有投資回收期、項目移交和清算、資本的退出方式等方面。

③ 怎樣才能對資產進行評估

對個人或者是家庭進行資產評估的目的是使自己很清楚地了解個人或者家庭的資產總額，月家庭收支額度等信息，掌握家庭財務狀況，以分析理財投資的能力和投資的方向。

家庭資產是指家庭成員所共同合法擁有的全部現金、實物、投資、債權債務等，以貨幣進行量化之後的凈值。信譽、學識、社會地位等無形的東西，雖然也屬於財富的一種，但無法對其以貨幣進行量化，所以在理財活動中，不將其歸納為資產的范疇。

1．資產是您擁有的財富，包括：

個人資產：店鋪、汽車、傢具、收藏品；流動資產：現金、外幣、債券、股票；投資資產：住宅、黃金、珠寶、公積金。

2．負債是您應償還的債務，包括：

長期負債：按揭還貸、汽車分期付款；短期借款。

將以上所列舉的項目以貨幣進行量化之後，得出的凈值就是家庭實際資產總額。

還有就是要明確自己的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月後要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年後要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。

在進行資產評估的時候就要注意到這些，哪些錢是可以動的。

接下來的步驟就是要對家庭的正常收支進行一個詳細劃分，以便計算家庭每個月的結余情況，方便對資產的增長進行計算。

家庭收入是扣除應交納的稅款之後的純收入，一般來講分幾個類別：

常規收入（工資、獎金、補助、福利等）

經營收入（房租、傭金等）

投資收入（股票、基金、債券等）

偶然收入（彩票等）

家庭支出是所有以現金或信用卡等方式支付的貨幣總額，一般來講分幾個類別：

日常支出（飲食、服裝、水電、交通、通訊、贍養等）

投資支出（股票、基金、外匯、債券、存款、保險等）

意外支出（醫療、賠償等）

消費支出（旅遊、保健、購物等）

當然這里舉出來的都是一般家庭具有的收支，肯定是不全面的，根據每個人和家庭的特殊情況實際地計算。將家庭收支按類目進行歸類整理，是進行家庭資產管理的第一步。

其實提到損益表，大多數人想到的都是公司的情況，但是對於家庭來說這也是可以應用的，在階段時間內，家庭的收支及余額等財務狀況，通常可以用報表的形式表現出來，這就是收支損益表。通過這張表，可以了解到一段時間內的資金流入或流出情況，在下一個財務周期製作相應的財務計劃，從而科學的控制的資金流動，達到理財的目的。

其實等你把報表做出來之後，你就會發現，有很多東西並不是一定要花銷的，只是在你一沖動的情況下或者沒有意識的情況下就讓資金流出去了，例如，看見商場打折的東西，買回家之後發現放在那兒沒什麼用；看見一本小說，還符合自己的心意，買了，回家發現網上到處都是資源可以看。所以，指定這個收益表可以讓自己清楚地發現自己的開支的不明智之處，作為以後生活的借鑒。

在家庭資產配置方面，目前比較流行的是理財4321定律。即家庭資產合理配置比例是，家庭收入的40％用於供房及其他方面投資，30％用於家庭生活開支，20％用於銀行存款以備應急之需，10％用於保險。

對於不同的家庭來說，這是不一樣的，這種4321的科學開支方式可以借鑒，但是如果你有更好的方法來改善你的生活收支，那就是最好的。

當確定了自己的目標和投資期限，把自己及家庭的收支情況、資產情況確定之後，剩下最重要的就是對理財方案的決策了，例如，為了買房，您選擇在某段時間內儲蓄多少錢，或是在某段時間內投資某個生意獲得較理想的回報。也就是說在考慮了所有重要的因素之後，就需要一個可行性方案來操作，一個正確的方案會讓你的財富源源不斷地增加，但是如果投資失誤的話，那投資的資本就會被吞噬了，所以在抉擇的時候一定要仔細、小心。

對於家庭理財來說，通常投資的主要目的是為了使家庭資產保值增值，並實現包括購房，支付子女大學教育費用或退休後生活需要等各種家庭財務目標。為了實現這些目標，任何投資者都希望自己的投資能獲得最大的回報，但較高的收益往往伴隨著較高的風險。而通過構建恰當的投資組合，您可以分散或減少風險，從而實現一定風險水平下的收益最大化。

投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點，根據不同的投資人，會有不同的投資風格，大致可分為幾類：

風險型投資者，願意接受高風險以期獲得高回報；普通型投資者，願意接受正常的投資風險以期獲得高於一般標準的回報；保守型投資者，幾乎不願意承擔風險，這種投資者選擇的投資方式一般是銀行利息。一般只能選擇儲蓄投資方式。

低風險金融投資產品包括：儲蓄、國債、人民幣理財產品等；中等風險金融投資產品包括：信託、開放式基金、外匯理財產品等；高風險、高收益金融投資產品包括：股票、個人外匯買賣、期貨、房地產、黃金及收藏品等。

風險承受能力的判定標准有兩個，一個是家庭財務狀況，另一個是心理承受能力。根據對風險的承受能力，可以選擇不同的投資方式和投資項目。

不合理的投資組合可能為您帶來不必要的損失，因此如果個人是在不能確定的情況下，也可以找理財顧問的幫助，結合您的實際情況進行調整，以避免損失，增加收益。事實上，個人理財規劃的真諦其實是要通過合理的規劃、管理財富來達到人生目標。看看下面這個典型的例子：

劉先生成都某房地產公司的員工，月純收入2500元左右，算上其他收入，每年可以掙到5萬元。現存款近1萬元，沒有固定資產，女朋友月收人近1000元，現與女朋友租了一套房屋居住，月租金200元，想在近三年內買房並准備與女朋友結婚。

理財目標：三年內買一個小戶型，並且籌集結婚禮金，按照成都的標准得要15萬～17萬左右。

理財方案：

將劉先生的收入全部存下來，生活費用和房租等全部由女朋友工資支出。那麼，三年以後他手中的總收入將可以達到16萬元（現金1萬元+5萬元×3年）。但是手中的現金需要靠理財來增值。

按照上述規劃，三年之後，劉先生及其女朋友將會擁有一套屬於自己的小戶型。接下來，小算盤再給劉先生謀劃婚禮准備金。

>>>第一年

年初：手中資金1萬元，購買股票型基金，預期收益率8％，全年收益800元。

年末：將工資及其他收入逐月買入貨幣市場基金，全年5萬元的平均年收益預計為1％，全年收益50000元×1％=500元。

第一年總收益：500+800=1300元。

>>>第二年

年初：手中資金6萬元（1萬元+5萬元），購買股票型基金，預期年收益率為6％，全年收益3600元。

年末：進一步買入貨幣市場基金，預計5萬元的收益為500元。

第二年總收益：500+3600=4100元。

>>>第三年

年初：手中資金11萬元（6萬元+5萬元），由於要考慮買房，出於穩健考慮購買配置型基金，預期收益率為5％，全年收益約為：11萬元×5％=5500元。

年末：買入貨幣基金，預期收益500元。

第三年總收益：5500+500：6000元。

三年下來，也有11400元的收益可以作為籌備婚禮的資金，這樣劉先生和女朋友不但可以買到房子還可以順利結婚。

由此可以看到，必須要合理地選擇自己的投資方向，才可以給自己的生活帶來滋潤，多徵求意見，分析自己的情況，避免損失。

通過家庭資產的評估，收支項目的制定，投資項目確定後，可以籌集家庭資產中可用於投資的資金。我們也知道，其實有時候，而且是很多人的大多數時候，投資的時候可能資金是自己不夠的。因此不僅僅是您可動用的現金，還可以通過舉債方式籌集，當然，您舉債的額度必須在您可以承受的范圍以內。

借貸的方式很多，比如通過親友，或者通過銀行貸款等等。借貸的金額可根據你的現階段財務狀況、期望年度收益、投資項目的需求等幾方面進行綜合評定。借貸過程中需注意兩個方面，一方面是注意借貸的合法性，理財不同於投機，所以保證經濟往來對象的可靠性是很必要的；另一方面是貸款資金的投資收益應大於利息收益，否則借貸就沒有意義，反而會浪費時間和精力。

總之，要想讓自己的理財到達滿意的結果就要制定一個可行的計劃，一個很好的理財規劃，這是一個必不可少的階段。

④ 建行怎麼做理財風險評估的

銀行對客戶的風險評估一般採用答卷的形式，給你一張問卷，你逐項填寫，然後根據你答題結果確定你的風險承受能力也就是等級，並根據你的風險承受等級確定那些理財適合或不適合你。

理財風險評估等級劃分為R1、R2、R3、R4、R5等五個級別。

1.R1級(謹慎型)低風險類，保本，虧損概率為零，產品有國債、存款類產品、保本性理財等。

2.R2級(穩健型)中低風險類，非保本，虧損概率接近零，如銀行活期理財、大部分銀行理財等理財產品。

3.R3級(平衡型)中等風險類，非保本，收益浮動且有一定波動，虧損概率較低。產品有債券、混合型基金等。

4.R4級(進取型)中高風險類，非保本，本金風險較大，收益浮動且波動較大，虧損概率較高。有股票基金、私募基金、信託產品等理財產品。

5.R5級(激進型)高風險類，非保本，本金風險極大，收益高風險高虧損概率也高，有期貨等杠桿性產品。

拓展資料：

理財的誤區有哪些？

1.理財就是省錢和省錢

至於理財，很多人都有局限性。他們要麼認為理財意味著省錢，要麼意味著投資。然而，事實上，這些理解是非常片面的。

理財是指對財務(財產和債務)的管理，以實現維持和增加財產價值的目的。在理財過程中，我們不僅要省錢省錢，還要更好地利用投資收益來管理財務，從而達到理財的最終目的。

2.投資的風險非常高

由於缺乏對投資的了解，很多人認為投資的風險很高，沒有一定的財富實力他們無法輕易參與。然而，這種觀點顯然是通過加大投資風險來理解的。

的確，投資是有風險的，但事實上，並不是所有的投資都有風險。除了股票和現貨等高風險投資，還有銀行儲蓄、銀行理財產品、國債和穩利精選基金等低風險、穩定的投資選擇。

3.負債表明金融不「健康」

至於債務，許多人的看法仍停留在以前的理解水平上。他們認為債務是「貧困」的表現，債務意味著金融不健康。當然，這種觀點也很片面。

在家庭經濟范圍內擁有適當的債務是有益的。它不僅可以解決個人和家庭暫時的經濟困難，還可以增加個人或家庭資金，的靈活性，從而大大提高資金的利用率和在收益率的投資。

4.保險是無用的

隨著社會經濟的發展，人們的收入提高了，生活質量也提高了，對健康的關注也增加了。然而，人們對保險的偏見並沒有減少。大多數人認為保險是無用的。真的是這樣嗎?當然不是。

然而，我們不是害怕一萬，而是害怕一千。為了這萬分之一的可能性，我們不能掉以輕心，所以有必要購買保險。此外，保險也是一種投資方式，可以在關鍵時刻獲得超價值回報。

⑤ 理財產品的風險評估怎麼做

你好，首先看收益，收益越高，風險必定越大；
再看投資方向，如果是投資股票，期貨等的，那這類產品的風險也必定很大；
第三可以看是否保本，本金是否能保障，不能保障的產品，風險也大。
你看可以多維度進行判斷，你還可以咨詢曾投資多的人如何，或咨詢專業的理財師等，都可以幫助你判斷其風險。

⑥ 銀行理財風險評估怎麼做注意這兩個陷阱

理財產品有不同風險等級，投資者在銀行購買理財產品時，都需要填寫一份風險評估報告，根據風險評估結果購買風險承受范圍內的理財產品，超出風險承受等級外的產品通常是不允許購買的。那麼銀行理財風險評估怎麼做呢？

一、銀行理財風險評估怎麼做
投資者首次進行風險評估一般都需要本人前往銀行櫃台操作，二次評估則可通過手機銀行或網上銀行進行線上評估。
各銀行風險評估的測試內容雖存在細微差異，但也大同小異。風險評估所填信息大致包括投資者的年齡、月薪、投資經驗等。根據評估分數的不同，投資者的風險承受能力由低至高被劃分為保守型、穩健型、平衡型、成長型和進取型五類。
投資者只能購買風險評級等於或者低於自己風險承受能力的產品。例如某投資者的測評結果為穩健型，那麼在選購銀行理財產品時，只允許購買穩健型或保守型理財產品。
二、銀行理財風險評估的注意事項
1、風險評估結果對基金產品沒有強制約束力
銀行理財風險評估對銀行理財產品具有強製作用，如果銀行理財經理操作規范，投資者是無法購買風險越位產品的。但基金則不同，即使風險測評為保守型，也可以購買股票基金等高風險產品。雖然購買時系通可能會提示購買的產品與風險評估結果不符，但很多投資者對此完全忽略。
2、風險評估流於形式
風險意識不強的投資者，對風險測評不重視，隨意填寫測評答案，或任由銀行理財經理誤導，隨意更改測評信息，從而導致測評結果出現誤差，購買到不適合自己的理財產品。
以上關於銀行理財風險評估怎麼做的內容，希望對大家有所幫助。溫馨提示，理財有風險，投資需謹慎。

⑦ 理財產品有哪些分類如何評估一個理財產品的好壞

理財產品有哪些種類？
理財產品是針對於有投資理財意的人開發的以資金的增值保值為目的的金融產品。理財產品由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行，投資者按照歷史預期年化預期收益獲得回報。金融機構將募集到資金用於特定投資獲得預期年化預期收益，然後將這筆預期年化預期收益轉回給投資者，這是理財產品的預期年化預期收益來源。
根據理財產品的發行平台，理財產品可以有如下分類：
1、銀行理財產品
因為商業銀行是個人理財業務，分為個人理財業務和綜合理財服務。這是銀行理財業務分類的體系，銀行的理財產品是從2004年開始，在經歷了2008年一些理財產品的零預期年化預期收益、負預期年化預期收益等等現象以後，現在銀行的理財產品更趨穩健。同時國內主要的銀行都紛紛開辦私人銀行業務，將私人銀行業務作為零售業務的重點，通過私人業務開展高端理財。
銀行理財產品是面向大眾的，現在定位是穩健型的金融產品，銀行主要通過銀行網站、各種媒體等進行宣傳，最低投資限額為人民幣5萬元，適合有投資經驗客戶的理財產品的起點金額不得低於10萬。
2、互聯網理財產品
互聯網理財產品一般是互聯網公司藉助互聯網的得天獨厚的優勢，與金融機構合作一起理財產品。如余額寶是互聯網巨頭阿里巴巴和天弘基金合作，對接增利寶基金產品的互聯網理財產品。互聯網理財產品的誕生是一種實體產品與互聯網的的結合，可以說是互聯網理財方式的一種創新模式。如今發展迅猛的互聯網理財產品包括余額寶領先發展的各種寶類理財產品。
3、基金公司理財產品
基金公司的理財產品主要是證券投資基金還有特定資產管理業務。公募基金是國內已經比較成熟的一種社會化的投資工具。基金產品的種類在不斷的豐富。開放式基金成為市場發展的主流。
4、證券公司理財產品
證券公司可以從事三類的客戶資產管理業務，第一個就是專項資產管理業務，這主要是2005年到06年專項計劃，試點規模，62.85億元，這個主要是面向單一的客戶，每個客戶的資產凈值最低標準是一百萬。還有集合資產管理業務，集合理財產品根據是否有股票投資比例不超過20%的限定。實際上證券公司理財產品是起步2005年。
5、保險公司理財產品
保險是最早進入個人理財的領域。市場上的保險理財產品第一是分紅保險，分紅保險主要是具有確定的利益保障和獲得保險公司經營預期年化預期收益的一種。投資連結保險，主要是在保險保障的功能上有一個投資帳戶，這些投資帳戶是面對不同的市場，投資預期年化預期收益具有確定性。第三個是萬能險，是介於分紅險與投資連結險之間的一種投資型壽險。保險理財產品占據壽險市場絕對的比例。
6、信託理財產品
信託公司的理財產品，從國際上看信託產品有了豐富的內容和表現形式。在整個財產管理和金融市場中有著不可替代的重要作用。在我國信託業作為中國金融體系的重要組成部分，整體規模和綜合實力實現了跨越式發展，信託產品數量和規模持續增長。從信託產品的類型來看，資金信託佔比最大佔95.3%，利用的最廣泛。
評價理財產品的6個指標
選擇具體的理財產品，就想調商品一樣，需要從各個角度進行篩選取捨。理財產品的好壞往往通過以下幾個方面體現出現：
1、安全性
安全性主要是指能否收回本金、或本金遭受損失的程度。在評價任何理財產品或理財方式的時候，安全性永遠是擺在第一位的。我國理財市場還很不完善，其中一個方面，就是提供產品的機構片面宣傳歷史預期年化預期收益率、投資者個人盲目追求並不現實的預期年化預期收益率。所以，把安全性指標永遠排在評價一個理財產品的第一位，可以避免我們過於「追逐利潤」而導致的「頭腦發熱」風險。
2、 預期年化預期收益性
購買理財產品，實際上購買的就是對未來的一種預期。而未來又是不確定的，所以，所有的公開理財產品中，除了銀行儲蓄和國債可以保證預期年化預期收益率外，其餘的理財產品均不得無條件承諾預期年化預期收益率，所以一定要注意辨別。一個可行的辨別方式就是：看具體理財產品歷史預期年化預期收益的來源機理和預期年化預期收益組成。
比如在2005年年初，貨幣市場基金預期年化預期收益普遍走高，甚至有個別品種7日歷史預期年化預期收益率超過了10%，其餘大部分也能達到3.5%左右的預期年化預期收益率。這很容易使人期待將貨幣基金作為一種「長期穩健預期年化預期收益」的投資方式。實際上，貨幣基金的投資方向，決定了其不可能長期處於這樣的預期年化預期收益水平，而應該略低於銀行一年定期存款稅後預期年化利率，也就是1.8%以下。同樣的例子還有，某些銀行理財產品，投資方向是其關聯基金公司旗下的開放式基金，而且這些基金的表現非常一般。
涉及到預期年化預期收益性還有一個問題，就是實現預期年化預期收益的方式。一般有兩種：紅息收入和資本利得。前者更適合「買入並持有」策略的投資者，可以做到「落袋為安」;後者更適合希望通過買賣差價賺取預期年化預期收益的投資者。還有一個問題，就是歷史預期年化預期收益的時間特徵，比如投資ETFs(指數基金)，由於的證券市場不確定性較大，預期年化預期收益很難預計;而長期證券市場必然向好，所以投資ETFs的長期預期年化預期收益性會比較不錯。
3、 流動性
企業的財務管理，一個很重要的理念是「Cash is the king(現金為王)」。不少的企業一夜之間倒閉，很大程度上就是因為資金鏈斷裂，而並不是因為資不抵債造成的破產。對於家庭理財，現金流照樣是家庭財務運行的血液。出現斷流時的後果，雖然沒有企業資金鏈斷裂那樣嚴重，但是也足以讓人感受「拆東牆，補西牆」的尷尬與窘迫。
現實生活中，並不缺乏這樣的家庭：一方面有著數目可觀的凈資產，另一方面在急需用錢時又難以變現，或者變現時要承受不小的預期年化預期收益損失。因為他們的資產往往是以房產投資、定期存款或失誤的股票投資等形式存在的。所以，在選擇理財產品的時候，除了安全性和預期年化預期收益性指標外，還需要注意流動性風險。我們建議家庭要專門規劃出應急准備金(一般相當於家庭半年至一年的平均支出即可)，以活期存款、貨幣市場基金或短債基金的形式存在即可。
4、加入門檻和成本
安全性、預期年化預期收益性和流動性是評價一個理財產品的3個基本指標。除此之外，理財產品的加入門檻和成本，則從另一個角度決定了我們是否可以選擇、是否值得選擇一個理財產品。
對於加入門檻，例如有些信託計劃，安全性、預期年化預期收益性和流動性指標也許都能滿足您家庭的需求，但起點可能就是100萬元，使很多普通家庭望而卻步;再如一些外資銀行所提供的「預期年化預期收益很看好」的理財產品，也有著高達2.5萬美元至5萬美元的門檻。即使對於作為現金管理工具的貨幣市場基金，大成、易方達、銀華、華寶興業、上投摩根等5家基金公司A、B兩級貨幣基金，B級相對較高的預期年化預期收益也是倚仗於高得多的加入門檻。
對於成本而言，不同的產品會有不同的表現形式，比如說經紀費用、進出兩端的費用、相應稅費等。以外匯為例，頻繁的短線進出，也大大增加了交易費用，降低了預期年化預期收益空間。對於股票型、配置型或債券型基金，無論預期年化預期收益如何，都需要付出認購/申購費、贖回費等成本，另外還需要從投資額中拿出固定的比例，作為管理費和託管費。因此，需要本著「省錢就是賺錢」的思路，積極降低投資成本。
5、接受服務的便捷性
接受服務的便捷性考慮的是，購買、贖回該產品或將其轉換為其他產品的便捷程度。因而，接受服務的便捷性直接影響到機會成本——這是實際交易環節的問題。對於某些理財產品，接受服務的便捷性還會直接影響到服務質量。
一般，理財產品的購買的便捷性都會不錯。而轉換和贖回的便捷性，總體上取決於機構網點分布和服務能力、網路等平台的水平、市場特徵和時點、機構的促銷政策等要素。比如對於開放式基金，不少基金公司旗下的產品可以低成本、高效率地轉換，對於的幾只傘形基金更是如此。這樣可以幫助抓住機會、提高潛在預期年化預期收益。
又如，對於銀行的人民幣/外匯理財產品，不同銀行的產品所存在的差異性，其中一條就是在產品之外，各銀行的網點、網上銀行/電話銀行/手機銀行的服務能力。另外，對於保險保障類的理財產品，在遇險需要賠付支持時，足夠的營業分支、快速的響應網路和完善的服務體系，就顯示出了很高的價值。
6、提供商背景
理財市場上機構繁多，不同的機構，不同的背景，不同的實力。作為理財產品的提供商，機構間的差異性對投資者風險、預期年化預期收益、服務水平，都有著直接的影響。因此，提供商的背景和品牌美譽度，也是選擇理財產品時不可或缺的因素。
現在的金融機構要長期立足於市場，品牌的影響力遠大於單一產品的影響力。因為前者是整個機構風險管理能力、業績持續能力、客戶服務能力、誠信程度等方面的綜合反映。

⑧ 如何評估銀行理財產品

銀行理財主要分為了五個等級：R1（謹慎型）、R2（穩健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型）。

R1也就是常見到的低風險理財投資產品，主要投資渠道為國債、保險理財、大額存單、銀行理財等低風險投資；

R2也就是常見到的中低風險理財產品，也是市場銀行理財的主流產品，主要投資國債、逆回購、保險理財、大額存單、銀行理財、貨幣基金、信託等低風險、中低風險的產品；

R3等級，常見到的中等風險理財產品，增加了企業債券，還能夠投資一定比例的股票、商品、外匯等，投資高波動投資的資金比例要低於30%。因為有著高波動投資產品，所以本金可能受到一定的折損；

R4等級，常見到的中高風險等級理財產品。在R3等級可投資產品之上，投資高波動產品的資金比例能夠超過30%。

R5等級，就是高風險等級理財產品，沒有任何的投資限制，甚至可以採用杠桿、分級、衍生品進行投資。

所以，投資理財最重要的就是要選擇適合自己的收益目標、風險偏好、以及流動性要求的產品，選擇「靠譜」有信用背書的平台。

現階段，度小滿理財APP（原網路理財）平台上就有一些包括活期、定期理財產品、精選基金產品可供用戶根據自己的流動性偏好、風險偏好進行選擇。

如活期產品「三湘銀行活期」，提前支取收益3.9%左右，隨時存取，當日起息，節假日無限制，任意自然日支取，當日實時到賬，無交易日限制，無限額限制，50萬以內100%賠付；

如定期銀行理財產品「振興智慧存」，年化收益率在4.8%左右，屬於銀行存款產品，50萬以內100%賠付，適合穩健型及以上投資者；

還有一些精選的權益類基金產品，適合能夠承擔一定風險，追求財富保值、增值的投資者。您可以在應用市場搜索「度小滿理財APP下載鏈接」或者關注「度小滿科技服務號（xiaomanlicai）」了解詳細產品信息。投資有風險，理財需謹慎哦！

⑨ 如何評估一個投資理財產品的好壞

1、銀行理財產品
2、互聯網理財產品
3、基金公司理財產品
4、證券公司理財產品
5、保險公司理財產品
6、信託理財產品
評價理財產品的6個指標
選擇具體的理財產品，就想調商品一樣，需要從各個角度進行篩選取捨。理財產品的好壞往往通過以下幾個方面體現出現：
1、安全性
2、
收益性
3、
流動性
4、加入門檻和成本
5、接受服務的便捷性
6、提供商背景
現在的金融機構要長期立足於市場，品牌的影響力遠大於單一產品的影響力。因為前者是整個機構風險管理能力、業績持續能力、客戶服務能力、誠信程度等方面的綜合反映。