b2b如何設計金融方案

『壹』 產品設計：搭建供應鏈金融平台

一、項目背景

      供應鏈金融是銀行將核心企業和上下游企業聯系在一起，提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。供應鏈金融上下游的融資服務通常圍繞核心企業所展開。《2018年供應鏈金融行業發展趨勢研究報告》預測：到2020年，我國供應鏈金融市場規模或將達到27萬億，商業銀行和第三方支付機構紛紛在C端布局。利用公司豐富的客戶、產業、金融等資源，依託全國領先的B2B交易平台的交易數據，近距離了解客戶的原始金融需求，解決中小企業融資難題。

二、 市場分析

1、市場規模

      根據《2017-2022年中國企業經營項目行業市場深度調研及投資戰略研究分析報告》中數據顯示，目前我國中小企業有4000萬家，占企業總數的99%，貢獻了中國60%的GDP、50%的稅收和80%的城鎮就業。

      同時，根據2017年中國人民銀行年報數據，小微企業貸款余額為24.3萬億元，雖然同比增長16.4%，但相對於總的貸款余額120.13萬億，小微企業的貸款佔比仍然不大。

      深度挖掘和運用數據價值，分析產業鏈金融客戶需求，嵌入各類場景，支撐實現電商化采購融資（訂單融資）、大數據信用融資、保理融資等業務場景，服務對象不斷向產業鏈上下游拓展延伸，服務核心供應商。

三、目標用戶

1、泛指上游供應商、與公司的簽訂合同的核心企業。

2、履約良好的核心企業。

四 、建設目標

      通過線上產業鏈金融平台對接金融機構及第三方機構，撮合融資、保險及個性化定製金融產品等金融業務；構建完整金融信用體系。

五 、核心場景

5.1訂單融資

1、應用場景：供應商接到公司采購單位的訂單即可發起融資申請，金融機構根據訂單待付款總金額為供應商提供一定比例的信用貸款。

2、顯著特點：無需經采購方確權、不改變采購方還款賬號、手續簡單、放款便捷。

3、融資主體：服務於在公司采購平台入駐且在平台上累計交易額達到一定規模且履約良好的商戶。

5.2應收賬款保理融資

1、應用場景：采購方未違約，供應商自主融資：供應商將其應收賬款轉讓給金融機構，經自營平台確權後，取得銀行貸款，到期由電商自營平台還款至金融機構。

2、顯著特點：債權轉讓需通知自營平台、平台不承擔壞賬風險、保障供應商按時收款、約束采購方誠信履約。

3、融資主體：平台的供應商。

5.3大數據信用融資

1、大數據信用貸應用場景：根據供應商基礎數據進行融資

2、融資—大數據信用貸（供應商提供基礎資料，無需提供訂單，即可獲得銀行一定額度的純信用額度貸款）

3、融資主體：履約良好且融資需求大的供應商。

六 、項目實踐

6.1  融資業務主要流程

6.1.1  融資業務（訂單融資）流程圖

6 . 2    前台功能

6.2.1  前台功能框架

6.2.2  子流程：授信申請

1、流程說明點擊【融資申請】跳轉邏輯說明：

(1) [應商未登錄時，跳轉到登錄頁面；

(2)供應商登錄但未進行認證時，跳轉至企業認證頁面；

(3)供應商登錄已認證，但未獲取授信時，跳轉至授信申請頁面；

(4) 供應商已獲取授信，展示全部金融機構授信情況列表，供應商選擇已授信金融機構，發起融資申請。

2、原型頁面示意圖

6.2.3  融資申請

1、融資申請說明

(1)供應商授信成功後會顯示銀行授信額度，使用授信額度可以提交融資申請。

(2)如該商戶有尚未完成還款的融資（無論哪個銀行）只可以選擇尚未完成還款的銀行進行再次融資。

(3)訂單融資提交授信申請，通過介面向所選金融機構推送當前供應商歷史交易數據（到大數據中心獲取），金融機構用於核定授信額度；

(4) 訂單融資：如何自動匹配融資訂單

①申請融資金額≤本次最高可融資金額。

②自動匹配的訂單列表默認按訂單時間正序排序。

③自動匹配的訂單金額總額×訂單融資比例（80%）應≥申請融資金額； 如申請融資80萬，自動匹配融資訂單金額總額應≥100萬。

④表內數據均來自「」大數據中心。

⑤提交時，校驗所選訂單總額×融資訂單比例≥申請融資金額，否則無法提交。

⑥提交時，推送至銀行（金融機構）進行融資批復。

2、原型頁面示意圖

6 . 3    後台功能

6.3.1  後台功能框架

因項目涉及公司信息，我在這就主要寫一下核心需求授信申請及融資申請。

6.3.2  授信管理

1、授信說明供應商在自營平台上提交授信申請，後台能查看所提交的信息，並把授信的信息傳給所對應的銀行。

2、原型頁面示意

6.3.2  融資管理

1、融資說明（1）供應商滿足條件下可融資申請，提交融資資料，並把信息實時傳給所對應金融機構（銀行），金融機構（銀行）進行批復。

（2）融資狀態：

①進行中：申請融資開始到還款完成前

②失敗：申請審批不通過

③已完成：還款狀態變為已完成

（3）批復金額

①申請金額與批復金額一致，說明補錄的到貨驗收單全部審核通過；

②批復金額＜申請金額，說明存在個別補錄的到貨驗收單審核失敗，可在融資管理詳情查看。

③若融資失敗了，對應的銀行需反饋失敗原因。

2、原型頁面示意

七 、 總結計劃

1、中小企業都有融資難、融資貴的問題；而金融機構（銀行）又承擔具大風險，為了降低融資風險又能更好的服務中小企業，供應鏈金融提供了多種產品服務來解決中小企業的痛點：訂單融資產品、應收賬款融資產品、大數據信用融資產品等。

2、在這個項目中不但要了解市場、對比競品；需要清晰的理解業務流程及業務需求，降低銀行、中小企業的風險，建立中小企業信息系統及完善的信用體系。

3、制定對接第三方的標准，進行需求分析、梳理交互流程及規范。

4、確定需求細節，輸出原型、prd文檔；需求評審、確認對接介面、交互規范、統一樣式邏輯等工作。

5、項目跟蹤及項目管理（測試用例評審、驗收測試及上線、及數據收集）等工作。

7、改版的相關問題需要數據驗證，發現不足及時做相關的記錄，持續更新迭代。

 

『貳』 B2B要怎麼做供應鏈金融

錦江集團是中國規模最大的綜合性酒店旅遊企業集團之一，實現低、中、高端全覆蓋，集團圍繞「深耕國內、全球布局、跨國經營」戰略，加快傳統業態創新轉型，著力提升品牌、質量和效益。
而錦江GPP是錦江集團旗下的全球采購平台，藉助集團的規模效應，GPP目前服務了全球超過1.2萬家酒店，為1.5億會員提供全品類的物資和服務采購。在這個平台上，2000多家食品、酒水、客房用品、布草服飾、運營耗材、軟裝裝飾等優選的供應商可以為酒店從籌建期到運營期，提供全生命周期的保障服務。為了方便酒店在平台上及時完成物品采購及供應商的結算，需要接入一個具備高效、穩定的支付介面和分賬工具。
經過嚴格的市場考察後，錦江集團最終與中國領先的分賬SaaS服務商MallBook達成戰略合作，通過分賬系統助力錦江集團快速實現B2B采購供應鏈的交易數字化升級。基於錦江GPP的業務交易場景，分賬系統可實現以下幾方面的目標：
（1）打通支付環節：如今支付行業更加專業化、規范化，通過分賬系統聚合微信、支付寶、快捷、網關等主流支付渠道，可供一鍵接入，幫助錦江集團打通支付環節，具備更高效、更穩定的支付交易系統；（2）實現自動分賬：通過配置好分賬規則，系統可實現自動化分賬，這樣就能實現B2B統一采購並統一結算，賬單清晰，有效提高財務對賬效率，節省人力成本；（3）業務合規發展：由於分賬系統是依託於持牌機構的，交易資金會存管與央行監管戶內，不過平台方賬戶，助理集團總部有效迎合監管，實現合規發展。
並且，MallBook 專業的支付分賬團隊給錦江集團做了前期對接支付渠道的各項培訓，大大減少了渠道接入所用的時間。而作為酒店供應鏈量身定製的線上采購融資產品，錦江GPP還通過MallBook的延申金融服務能力，將交易流和銀行金融授信相捆綁，打造供應鏈金融新模式——錦上e購。這樣一來，「錦上e購」通過向加盟酒店提供流動資金保障支持，為GPP平台用戶打造「先消費、後還款、高效審批」的消費體驗，從根本上加快了錦江GPP生態的高速發展。
綜上，通過分賬系統提供的供應商資金分賬、對賬、管賬、清算、財務數據統計等能力，助力錦江GPP實現安全合規，提高交易效率，助力錦江集團快速實現B2B采購供應鏈交易數字化升級。

『叄』 如何打造一家盈利的供應鏈b2b服務平台

建議一定要加入供應鏈金融。
企業應收賬款的數據往往能直接反映企業的生產銷售規模、企業效益、財務狀況等等信息，與企業的發展和存亡息息相關。而近年來，全國各行業應收賬款居高不下，嚴重影響企業的資金周轉，使處於債務鏈中的企業無法正常經營、舉步維艱，甚至走向破產倒閉。所以，做好應收賬款的管理已經成為企業經營活動中非常重要的問題。究竟該如何監控應收賬款發生以及如何處理企業的不良債權？從法律角度在預防應收賬款風險、合法手段追收賬款、取證等方面都需要注意。企業在經營過程中可能產生很多應收賬款，甚至發生欠款糾紛，企業可能因此遭受損失。雲圖供應鏈金融，深耕供應鏈金融領域多年，幫助眾多中小企業實現供應鏈融資，其根據實踐經驗，詳細分析企業商帳催收可能遇到的法律問題，希望能夠給企業做到防患於未然有所幫助。雲圖@供應鏈金融%算是不錯的。關注「雲圖金融」每天獲取供應鏈金融干貨。

『肆』 B2B電子商務解決方案有哪些，分別解釋

解決方案有以下幾種:
一、專注平台打造 :B2B網站最基本的功能是商務平台的搭建。B2B網站發展的三個階段分別是：信息平台階段、交易平台階段，互信平台階段。B2B網站的初級階段只是給廣大商家提供了買賣信息的平台，通過聚攏眾多的買賣信息，從而吸引更多的商業會員加入進來，他們在平台里尋找買家和賣家。此時，B2B平台的功能僅僅限於信息整合。
二、資訊信息整合: 互聯網最重要的功能就是信息整合。網路使信息交流變得更便捷，更多企業與個人上網是想獲得更完備的信息資訊。
三、核心是讓用戶參與進來:調動企業，或者說企業中的很小一部分，讓其參與到網站的建設中來，這樣平台便能經營得更好運營更輕松。
B2B電子商務即企業對企業的電子商務，也稱批發電子商務。B2B電子商務的涉及面十分廣泛是指企業通過信息平台和外部網站將面向上游供應商的采購業務和面向下游代理商的銷售有機的聯系在一起，從而降低彼此之間的交易成本，提高客戶滿意度的商務模式。B2B電子商務是目前電子商務市場的主流部分。

『伍』 跨境B2B電商模式下，支付有哪些方式

1、Payoneer，簡稱P卡，是一家在美國成立的跨境資金下發公司，是亞馬遜目前官方推薦的收款方式，提供全球支付解決方案，還可以像美國公司一樣接收美國B2B資金。
2、WorldFirst，簡稱WF卡，是一家在英國成立的外匯兌換公司。
3、PingPong金融，是在2014年成立的國內首家跨境收款平台。
4、SKYEE，又稱收款易，由廣州市高富信息科技有限公司於2016年成立，得到了工商銀行、中國銀行和廣發銀行三家銀行合計28億的授信。

『陸』 b2b的經營模式

b2b的經營模式：

1 、以提供產品供應采購信息服務為主要經營模式的B2B行業網站

這類網站要建立分類齊全、產品品種多、產品參數完善、產品介紹詳細的產品資料庫，注重產品信息的質量，要不斷更新，有更多最新、最真實、最准確的產品信息及時發布，主要是向中小供應商企業收取會員費、廣告費，以及競價排名費、網路營銷基礎服務費等。

2、以提供加盟代理服務為主要經營模式的B2B行業網站

一般這種企業的經營模式為設計+銷售類型或設計+生產+銷售類型。此類網站都是圍繞品牌公司、經銷商的需求來設計功能和頁面，比如服裝網站，就要做好動態、圖庫、流行趨勢等行業資訊內容，全面收集服裝品牌信息，建立數量大、准確度高的加盟商、代理商資料庫。

這類網站的贏利模式主要是收品牌企業的廣告費、會員費，尤其是廣告費會佔大部分比例。

3、以提供生產代工信息服務為主要經營模式的B2B行業網站

以生產外包服務為主的行業具有的特點：此類B2B行業網站贏利模式為收工廠的錢，為工廠尋找更好的訂單，可以提供實地看廠拍照，確保收費的主推工廠生產實力信息的真實、豐富和准確性。

(6)b2b如何設計金融方案擴展閱讀：

B2B模式優勢：

企業間電子商務的實施將帶動企業成本的下降同時擴大企業收入來源。下面將針對采購成本、庫存成本、周轉時間和擴大市場機會四個方面進行分析。

1、降低采購成本企業通過與供應商建立企業間電子商務，實現網上自動采購，可以減少雙方為進行交易投入的人力、物力和財力。

采購方企業可以通過整合企業內部的采購體系，統一向供應商采購，實現批量采購獲取折扣。如Wal-Mart將美國的3000多家超市通過網路聯接在一起，統一進行采購配送，通過批量采購節省了大量的采購費用。

2、降低庫存成本企業通過與上游的供應商和下游的顧客建立企業間電子商務系統，實現以銷定產，以產定供，實現物流的高效運轉和統一，最大限度控制庫存。如通過允許顧客網上定貨，實現企業業務流程的高效運轉，大大降低庫存成本。

『柒』 金融B2B平台業務進件信息處理流程是什麼

1.了解貸款人自身條件手機所要提交的相關信息。2.登陸進入產品庫，根據借款人條件選擇相應的產品。3.平台按要求審核。4.信息審核完整，匹配金融機構傳送信息。（信息審核不完整，不與提交並系統顯示失敗，重新提交）5.成功提交至機構。6.信息審核通過。（信息審核不通過，系統顯示失敗，重新提交）7.機構成功放款。8.定期催款。（逾期處理，壞賬處理）9.回收成功結束。

『捌』 數一數供應鏈金融有哪幾種模式

數一數供應鏈金融有哪幾種模式
從目前市場上的供應鏈金融模式來說,主要有以下幾種

1.阿里模式

主要利用平台上交易流水與支付記錄,甄別風險評測信用額度進而發放信用貸款,除了賺取產業鏈生態圈上下游供應商的金融利潤,也為了生態圈健康發展,而在整個模式中,公司是整個交易的核心,除了掌握大資料,也能牢牢把控上下游的企業,屬於強勢的一方。A 股上市公司中,具備有這種條件和優勢的是蘇寧雲商可與阿里較為相似。此外,大力發展「商旅金融」的騰邦國際,向下游中小機票代理商發放貸款的模式,亦可算是網際網路+商旅供應鏈金融的創新。

2.行業資訊門戶模式

A 股上去年十倍牛股上海鋼聯,便是利用前期鋼鐵行業入口網站的優勢,進行業務拓展與延伸,利用平台優勢做電商並拓展至供應鏈金融,為平台上的鋼貿商解決資金問題。近期大牛股生意寶,也可算是這型別的供應鏈金融模式。三六五網也是2014 年的牛股之一,是從做房產垂直類入口網站轉型將業務延伸,推出的安家貸,亦可算寬泛的網際網路供應鏈金融一種,也是利用其平台使用者資源來開展業務。

3.軟體公司模式

企業執行管理需要的ERP 或各類資料軟體公司,目前也參與到供應鏈金融的大戰中來。如上市公司用友網路,是國內ERP管理系統的佼佼者,網際網路金融是公司三大戰略之一。數千家使用其ERP系統的中小微企業,都是其供應鏈金融業務平台上參與的一員。漢得資訊與用友的模式略有不同,漢得的客戶均是大型企業,而其提供供應鏈金融服務的物件,將會是其核心客戶的上下游。

4.物流公司模式

在傳統供應鏈金融模式上,物流公司是參與者也是非常重要的第三方,在網際網路+時代,物流公司憑其在行業常年來上下游的深厚關系,轉身從事電商進而延伸至供應鏈金融業務。如順豐快遞，特別是在產業鏈物流配送的上下遊方面具備得天獨厚的資源，如果轉型電商模式的供應鏈金融將占據有利地位。

5.傳統龍頭企業模式

傳統公司的轉型不只是為了迎面而來的「網際網路+」的浪潮沖擊,更是在中國經濟轉型及企業網際網路化沖擊大背景下,各個產業升級轉型而不得不走的一步棋,符合國家利益更符合企業自身進一步發展需要,而發展供應鏈金融,也將為傳統企業拓展了盈利來源，為打造企業金融服務的閉環生態圈打下了基礎。傳統的企業,在自己細分領域的行業內占據一定的資源優勢,通過產品或資源變現是傳統主流企業的商業模式。在新的「網際網路+」浪潮推動下及P2P網貸行業創新千篇一律的背景下，供應鏈金融越來越被業界看好，深度拓展自己細分領域的供應鏈金融服務閉環生態圈將是今後的趨勢。上市公司可算是各自行業的龍頭企業,擁有深厚的行業背景、資源、上下游關系不言而喻,利用行業背景開展供應鏈金融也是水到渠成。A 股上市公司中,目前有筆者在職的新希望集團、智慧能源等。邏輯均是利用多年來經營的行業資源並且了解深入行業的風險與狀況、從行業的老大哥變身為行業的「供應鏈金融服務商」的角色,為難以獲得銀行或其他金融機構貸款的個人或中小微企業提供擔保、網際網路投融資等業務,對上市公司來說是建立了自己的閉環金融生態圈；對行業來說,是幫扶中小微企業繼續生存；對國家來說,是帶活一個個產業的持續發展,並為產業轉型有效提供了有效資金支援。
什麼是供應鏈金融？供應鏈金融的模式有哪些
供應鏈金融其實質是對供應鏈上個各個階段提供金融服務，當然這些供應鏈上必須要有一個核心企業，圍繞這家核心企業，從原材料采購，製造商，分銷商，零售商直到終端使用者練成一個整體，全方位為鏈條上的N個企業提供金融融資服務，也就是俗稱的「1+N」

舉個簡單的例子，加入A企業在業內信譽佳，上下游關系穩定，每年的進貨跟出貨也比較穩定，那A企業就可以為上下游做擔保，向銀行申請融資服務。

目前供應鏈金融包括3種模式分別是應收賬款融資模式，基於供應鏈金融的保兌倉融資模式和融通倉融資模式。

應收賬款模式是指企業為取得運營資金，以賣方與買方簽訂真實貿易合同產生的應收賬款為基礎，為賣方提供的，並以合同項下的應收賬款作為第一還款來源的融資業務。

這個也是目前用的最多的模式。
供應鏈金融有哪些模式？
供應鏈金融的三種模式

什麼是供應鏈金融

供應鏈金融其本質是對供應鏈結構特點、交易細節的把握，將核心企業和上下游企業聯絡在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。也就是把資金作為供應鏈的一個溶劑，增加其流動性。

供應鏈金融促進供應鏈的發展體現在資金注入和信用注入兩方面：一方面解決相對弱勢的上、下游配套中小企業融資難和供應鏈地位失衡的問題；另一方面，將銀行信用融入上、下游配套企業，實現其商業信用增級，促進配套企業與核心企業建立起長期戰略協同關系，從而提升整個供應鏈的競爭能力。

供應鏈金融的三種模式

應收賬款融資

以未到期的應收賬款向金融機構辦理融資的行為，稱為應收賬款融資，這種模式使得企業可以及時獲得機構的短期融資，不但有利於解決融資企業短期資金的需求，加快中小企業健康穩定的發展和成長，而且有利於整個供應鏈的持續高效運作。

未來提貨權融資

未來貨權融資（又稱為保兌倉融資）是下游購貨商向平台申請貸款，用於支付上游核心供應商在未來一段時期內交付貨物的款項，同時供應商承諾對未被提取的貨物進行回購，並將提貨權交由金融機構控制的一種融資模式。

融資企業通過保兌倉業務獲得的是分批支付貨款並分批提取貨物的權利，因而不必一次性支付全額貨款，有效緩解了企業短期的資金壓力，實現了融資企業的杠桿采購和供應商的批量銷售。

融通倉融資

所謂融通倉即存貨融資，是企業以存貨作為質押向金融機構辦理融資業務的行為。所以融通倉服務不僅可以為企業提供高水平的物流服務，又可以為中小型企業解決融資問題，解決企業運營中現金流的資金缺口，以提高供應鏈的整體績效。
供應鏈金融主要有哪些模式
中小企業融資難問題一直是中小企業發展的一大困難。中小企業由於自身規模小，現金流容易出現緊張甚至斷裂的情況，因此，如何盤活資金成為了中小企業最為關注的問題。供應鏈金融是以供應鏈真實交易背景為基礎產生的。它不同於以往的傳統銀行借貸，能夠較好的解決中小企業因為經營不穩定、信用不足、資產欠缺等因素導致的融資難問題。

傳統的銀行借貸對企業以往的財務資訊進行靜態分析，依據對授信主體的孤立評價做出信貸決策，因此，銀行並沒有把握住中小微企業真實的經營狀況。相反，供應鏈金融評估的是整個供應鏈的信用狀況，加強了債項本身的結構控制。供應鏈金融在真實交易的前提下，以大企業的資訊優勢來彌補中小企業的信用缺失，從而全面提升了產業鏈中的中小企業信用水平和信貸能力。供應鏈金融的本質是信用融資，在產業鏈中發現信用。

目前供應鏈金融屬於新興金融，能不能把供應鏈金融做好，跟服務企業對於產業的了解，對風險的控制能力，與銀行的戰略合作關系等等都有直接關系。比如雲圖的供應鏈金融，核心是風控和大資料管理能力。開展供應鏈金融必須具備對行業的了解、融資方式的理解、風險的識別、金融產品和方案的設計等綜合能力，唯資料論、唯埠論等都是不行的
"什麼是供應鏈金融？供應鏈金融的模式有哪些
供應鏈金融的本質就是企業向金融機構貸款或者融資，既然是貸款，就需要企業給金融機構一個保障，企業通過名下車輛、房屋、原材料等作為抵押品來獲得金融機構的授信額度，當然除了這些之外，企業日常的經營活動也將作為企業授信額度的重要考量，應收賬款就是重要的參考依據。

一般來說一家穩定企業其上下游都是固定的，比如上游的原材料商以及下游的銷售商，如果合作時間足夠長，其關系應該是非常穩定的，假設這家企業上下游企業向銀行借款，由這家企業做擔保，銀行是願意借款的，而這個也是供應商金融的基本原理。

其他的模式還包括，一家企業為了生產經營的穩定，願意根據為上游供應商和下游經銷商提供擔保，向金融機構申請一個固定的授信額度，同時輔以其他保障措施（比如借款企業的股權質押、名下廠房或生產原材料抵質押等）。

除此以外，供應鏈金融還能衍生出多種模式。比如選擇和商品交易所、專業批發交易市場合作，為成員企業提供融資服務，模式和原理上與跟倉儲物流企業合作類似；也可以打破傳統的「1+N」模式（即僅為核心企業關聯的上下游企業服務模式），為不同領域中相關聯企業提供服務。舉個例子，比如上游企業是生產辦公傢俱，然後該市的機關單位，通過 *** 采購平台向這家企業采購辦公桌椅；再比如謀經銷商主營煤炭業務，上游對接國有煤礦，下游對接的是大型鋼鐵企業，如果經營穩定，也可以申請貸款。
供應鏈金融的主要有哪些模式
1、基於B2B電商平台的供應鏈金融

2、基於B2C電商平台的供應鏈金融

3、基於支付的供應鏈金融

4、基於ERP系統的供應鏈金融

5、基於一站式供應鏈管理平台的供應鏈金融

6、基於SaaS模式的行業解決方案的供應鏈金融

7、基於大型商貿交易園區與物流園區的供應鏈金融

8、基於大型物流企業的供應鏈金融
供應鏈金融的八大模式有哪些？
記得之前我跟富強供應鏈的一位負責人聊天，他當時就跟我說道，在供應鏈金融里，主要有保兌倉融、存貨融資、應收賬融資三大模式。
供應鏈金融有哪幾種模式
供應鏈金融是最近比較火的一個概念，很多人都不知道供應鏈金融到底是什麼意思。供應鏈金融，簡單地說，就是金融機構圍繞核心企業在對整條供應鏈進行信用評估及商業交易監管的基礎上，面向供應鏈核心企業和節點企業之間的資金管理進行的一整套財務融資解決方案。聽說新常態財富做供應鏈金融做的不較好。希望我的回答能幫助你，祝你每天都有個好心情。
什麼是供應鏈金融，它的融資模式有哪些
供應鏈金融的定義：就是銀行將核心企業和上下游企業聯絡在一起提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資模式。即把資金作為供應鏈的一個溶劑，增加其流動性。

供應鏈金融的融資模式：

應收類：應收賬款融資

預付類：未來貨權融資模式分析

存貨類：融通倉融資模式分析
什麼是供應鏈金融 供應鏈金融的三種融資模式
解析 | 供應鏈金融的三種交易模式

一般來說，中小企業的現金流缺口經常會發生在采購、經營和銷售三個階段。在采購階段，一方面具有較強實力供應商往往會利用自身的強勢地位要挾下游購買商盡快付款，供應商的商品價格波動也會給下游企業采購帶來巨大資金缺口。在日常運營階段，中小企業因為庫存、銷售波動等原因積壓大量存貨，佔用大量流動資金，給企業造成資金周轉困難。在銷售階段，如果面對的是具有較強實力的購貨方，貨款收回期較長，也給企業帶來流動資金短缺的風險。雲圖供應鏈金融指出，與這個過程相對應，銀行融資的切入點分三個階段：即采購階段的預付款融資，生產階段的存貨融資生產階段存貨融資，以及銷售階段的應收賬款融資。

供應鏈融資量身定做了幾種業務模式以解決中小企業的現金流缺口問題。

一、采購階段的供應鏈融資—預付賬款融資模式

在采購階段，採用基於預付賬款融資的供應鏈融資業務模式，以使「支付現金」的時點盡量向後延遲，從而減少現金流缺口;在日常運營階段，採用基於動產質押的供應鏈融資業務模式，以彌補「支付現金」至「賣出存貨「期間的現金流缺口;在銷售階段，採用基於應收賬款融資的供應鏈融資業務模式，以彌補「賣出存貨」與「收到現金「期間的現金流缺口。

從產品分類而言，預付款融資可以理解為「未來存貨的融資」。因為從風險控制的角度看，預付款融資的擔保基礎是預付款項下客戶對供應商的提貨權，或提貨權實現後通過發貨、運輸等環節形成的在途存貨和庫存存貨。提貨權融資的情況如擔保提貨(或保兌倉)，這是指客戶通過銀行融資向上游支付預付款，上游收妥後即出具提貨單，客戶再將提貨單質押給銀行。之後客戶以分次向銀行打款方式分次提貨。對一些銷售狀況非常好的企業，庫存物資往往很少，因此融資的主要需求產生於等待上游排產及貨物的在途周期。這種情況下，如果買方承運，銀行一般會指定中立的物流公司控制物流環節，並形成在途庫存質押;如果賣方承運，則仍是提貨權質押。貨物到達買方後，客戶可向銀行申請續做在庫的存貨融資。這樣預付款融資成為存貨融資的「過橋」環節。

雲圖供應鏈金融指出，傳統流動資金貸款的貸款用途也可指定用於預付款，而且廣義上，預付款融資包括了銀行對客戶采購活動的信用支行，如信用證得開立。但是在這兩種情況下，銀行一般會要求授信申請人提供不動產質押或擔保以覆蓋敞口。顯然這與供應鏈融資中的預付款融資的概念不同。在供應鏈融資的預付款融資中，融資的擔保支援恰是融資項下的貿易取得，因此對客戶融資的資產支援要求被簡約到了最大限度。處於供應鏈下游的中小企業從上游大企業處獲得的貨款付款期往往很短，有時還需要向上游企業預付賬款。對於短期資金流轉困難的中小企業來說，可以運用預付賬款融資模式來對其某筆專門的預付賬款進行融資，從而獲得金融機構短期的信貸支援。

預付賬款融資模式是在上游核心企業(銷貨方)承諾回購的前提下，中小企業(購貨方)以金融機構指定倉庫的既定倉單向金融機構申請質押貸款，並由金融機構控制其提貨權為條件的融資業務。

其基本業務流程如下:

1、中小企業(下游企業、購貨方)和核心企業(上游企業、銷貨方)簽訂購銷合同，並協商由中小企業申請貸款，專門用於支付購貨款項;

2、中小企業憑購銷合同向金融機構申請倉單質押貸款，專門用於向核心企業支付該項交易的貨款;

3、金融機構審查核心企業的資信狀況和回購能力，若審查通過，則與核心企業簽訂回購及質量保證協議;

4、金融機構與物流企業簽訂倉儲監管協議;

5、核心企業(銷貨方)在收到金融機構同意對中小企業(購貨方)融資的通知後，向金融機構指定物流企業的倉庫發貨，並將取得的倉單交給金融機構;

6、金......

『玖』 物流供應鏈金融B2B模式

物流供應鏈金融B2B模式

目前國內物流行業B2B主要為水平B2B模式。所謂水平B2B則是指把各個相近的交易歸納總結在一起，各個相近的物流企業都在一起方便了采購方以及供應方的選擇。那麼，下面是由我整理的物流供應鏈金融B2B模式，歡迎大家閱讀瀏覽。

(一)物流行業B2B國內發展現狀

目前國內物流行業B2B主要為水平B2B模式。所謂水平B2B則是指把各個相近的交易歸納總結在一起，各個相近的物流企業都在一起方便了采購方以及供應方的選擇。

盡管B2B的發展相當迅速，但是在形成物流產業互聯網方向還是需要多方面的完善。

(二)B2B對企業發展作用

B2B是物流企業實現網上運力交易的最為直接的切入點，物流企業盈利的基礎是經營渠道成本的'降低，即中間商、代理商、信息部、黃牛等環節的壓縮減少，可以直接提升物流企業的盈利水平，B2B則是很好地解決了這個成本問題，這為企業以後獲得巨額的回報奠定了基礎。

因此，企業的發展離不開對信息技術的依賴，要使得企業保持持久的競爭力，把握住信息技術帶來的成本革新是至關重要的，而中小物流企業自行開發系統的成本又太高，最經濟有效的方式就是尋找一家合適可靠的物流產業互聯網平台。

(三)基於B2B的線上物流供應鏈金融模式分析

目前國內物流互聯網平台金融業務大多為信息對接，將平台上的資金需求用戶與銀行、保理、P2P等金融機構進行信息對接，固然解決了一部分物流企業的融資需求，但還存在很多問題，如：

1、因為金融機構的風險偏好不同，物流企業運營狀況良莠不齊，對接成功率很低，需要不斷重復的實驗，效率低下;

2、因為信用風險較大，以風險定價的原則，一般來說融資成本較高，沒有起到為用戶創造價值的作用;

3、需要實際調查，花費大量時間、精力等。

而筆者認為應基於B2B垂直模式進行構建互聯網供應鏈金融模式，即針對單個物流企業上游的應收賬款，下游付給司機的運費2端展開金融產品設計。

實現此種金融產品，需要一個物流產業互聯網平台，在這個平台上，要可以為製造企業、商貿企業、物流企業、承運司機都提供服務，形成完整的物流供應鏈條。

除此之外，平台還需要保證交易的真實性(確保應收賬款的有效)，即要實現資金流、單據流、運輸軌跡流的三流合一，這樣才可能實現標准化的物流供應鏈金融服務。

這種模式的作用和價值可以從三個層面加以認識。

1.從銀行等金融機構角度看，通過物流產業互聯網構建B2B供應鏈金融平台，可以通過利用已有信息和數據，可以實時監控和評價物游企業的信譽和能力，有利於做出更為科學合理的放款決策，物流公司通過平台可以直接采購到車輛運力資源，金融機構放款可以直接受託支付運費到平台，平台按單付款給實際承運司機，保障借款用途真實可靠。

並且通過平台線上資金流、單據流、運輸軌跡流的融合和綜合評價，金融機構可以將物流產業互聯網平台作為重點風險控制手段，對物流企業實時做出預測和安排，不但有助於金融機構提高服務水平，而且節省了金融機構貸款前的甄別和評價成本。

2.從物流產業互聯網平台角度看，通過線上數據真實性保障和有效的風控措施，可以通過真實的業務數據對接金融機構，可以提高融資效率，加快審批流程，並且不斷累計平台信用。

最終，物流互聯網產業平台只需要通過自身信用，然後將這些信用轉移到平台用戶身上，進而金融機構可以通過平台對這些企業的信用評價，然後在將物流產業互聯網平台作為重要的風險控制變數的基礎上，就可以實現及時發放貸款給這些中小物流企業。

3.從物流企業看，以B2B供應鏈金融平台為依託，可以享有真正的線上融資服務，這些企業可以依託服務平台，直接通過網上銀行或銀企直聯實現在線自助融資申請、在線提前還貸申請等融資服務，通過物流互聯網產業平台，甚至可以實現按日按單融資，實現較低的資金成本。

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『拾』 B2B模式有什麼優勢的基本內容

B2B使企業之間的交易減少許多事務性的工作流程和管理費用，降低了企業經營成本。網路的便利及延伸性使企業擴大了活動范圍， 企業發展跨地區跨國界更方便，成本更低廉。那麼B2B模式有什麼優勢?以下是我為你精心整理的B2B模式的基本內容，希望你喜歡。

B2B模式的優勢

企業間 電子商務的實施將帶動企業成本的下降同時擴大企業收入來源。下面將針對采購成本、庫存成本、周轉時間和擴大市場機會四個方面進行分析。

B2B模式優勢：降低采購成本

企業通過與供應商建立企業間電子商務，實現網上自動采購，可以減少雙方為進行交易投入的人力、物力和財力。另外，采購方企業可以通過整合企業內部的采購體系，統一向供應商采購，實現批量采購獲取折扣。如Wal-Mart將美國的3000多家超市通過網路聯接在一起，統一進行采購配送，通過批量采購節省了大量的采購費用。

B2B模式優勢：降低庫存成本

企業通過與上游的供應商和下游的顧客建立企業間 電子商務系統，實現以銷定產，以產定供，實現物流的高效運轉和統一，最大限度控制庫存。如通過允許顧客網上定貨，實現企業業務流程的高效運轉，大大降低庫存成本。

B2B模式優勢：節省周轉時間

企業還可以通過與供應商和顧客建立統一的電子商務系統，實現企業的供應商與企業的顧客直接溝通和交易，減少周轉環節。如波音公司的零配件是從供應商采購的，而這些零配件很大一部分是滿足它的顧客航空公司維修飛機時使用。為減少中間的周轉環節，波音公司通過建立電子商務網站實現波音公司的供應商與顧客之間的直接溝通，大大減少了零配件的周轉時間。

B2B模式優勢：擴大市場機會

企業通過與潛在的客戶建立網上商務關系，可以覆蓋原來難以通過傳統 渠道 覆蓋的市場，增加企業的市場機會。如通過網上直銷，有20%的新客戶來自於中小企業，通過與這些企業的建立企業間電子商務，大大降低了雙方的交易費用，增加了中小企業客戶網上采購的利益動力。

B2B模式發展歷史

B2B模式是電子商務中歷史最長、發展最完善的 商業模式 ，能帶來利潤和回報。它的利潤來源於相對低廉的 信息成本帶來的各種費用的下降，以及 供應鏈和 價值鏈整合的好處。它的貿易金額是消費者直接購買的10倍。企業間的電子商務成為電子商務的重頭。它的應用有通過EDI網路連接會員的行業組織，基於 業務鏈的跨行業交易集成組織，網上及時采購和供應營運商。

B2B模式狀況

傳統的企業間的交易往往要耗費企業的大量資源和時間，無論是銷售和分銷還是采購都要佔用產品成本。通過B2B的交易方式買賣雙方能夠在網上完成整個 業務流程，從建立最初印象，到貨比三家，再到討價還價、簽單和交貨，最後到客戶服務。B2B使企業之間的交易減少許多事務性的工作流程和管理費用，降低了企業經營成本。網路的便利及延伸性使企業擴大了活動范圍， 企業發展跨地區跨國界更方便，成本更低廉。 B2B不僅僅是建立一個網上的買賣者群體，它也為企業的之間的 戰略合作提供了基礎。任何一家企業，不論它具有多強的技術實力或多好的經營戰略，要想單獨實現B2B是完全不可能的。單打獨斗的時代已經過去，企業間建立合作聯盟逐漸成為發展趨勢。網路使得信息通行無阻，企業之間可以通過網路在市場、產品或經營等方面建立互補互惠的合作，形成水平或垂直形式的業務整合，以規模、實力、運作真正達到 全球運籌管理的模式。

B2B模式的運營模式

垂直B2B

垂直B2B(Vertical B2B，)可以分為兩個方向，即上游和下游。生產商或商業零售商可以與上游的供應商之間的形成供貨關系，比如Dell電腦公司與上游的晶元和主板製造商就是通過這種方式進行合作。生產商與下游的 經銷商可以形成銷貨關系，比如 Cisco與其分銷商之間進行的交易。

水平B2B

這種交易模式是水平B2B，它是將各個行業中相近的交易過程集中到一個場所，為企業的采購方和供應方提供了一個交易的機會。

B2B只是企業實現電子商務的一個開始，它的應用將會得到不斷發展和完善，並適應所有行業的企業的需要。

自建B2B

行業龍頭企業自建B2B模式是大型行業龍頭企業基於自身的信息化建設程度，搭建以自身產品供應鏈為核心的行業化電子商務平台。行業龍頭企業通過自身的電子商務平台，串聯起行業整條產業鏈， 供應鏈上下游企業通過該平台實現資訊、溝通、交易。但此類電子商務平台過於封閉，缺少產業鏈的深度整合。

關聯行業

關聯行業B2B模式是相關行業為了提升電子商務交易平台信息的廣泛程度和准確性，整合綜合B2B模式和垂直B2B模式而建立起來的建立跨行業電子商務平台。

B2B模式的解決方案

企業要實現完善的B2B需要許多系統共同的支持，比如製造企業需要有 財務系統、 企業資源計劃 ERP系統、供應鏈管理 SCM系統、 客戶關系管理CRM系統等，並且這些系統能有機地整合在一起實現信息共享、業務流程的完全自動化。實現這樣的系統需要企業投入數量可觀的人力、物力和財力，多數中小企業會對這樣大的投入望而卻步。考慮到這些企業的特點，新網提供了企業支付得起的B2B 電子商務解決方案。 一方面，企業可以採用新網提供的產品，從低端到高端、從單一到全面，有步驟地實現B2B。比如分銷商可以針對 業務的主要特點採用新網的DRP系統，商業企業可以使用新網的SCM系統，以銷售、服務等業務為重點的企業可以採用 CRM系統。另一方面，考慮到一些中小企業在資金、人員等方面的限制，新網將以ASP 應用軟體服務提供商的方式，向企業用戶提供基於互聯網的的 軟體託管、分發、管理 應用程序租用及相關服務。企業用戶可以將業務應用所需的基礎結構、業務運作和應用管理等完全託管給新網這樣的 應用服務提供商。使用戶以低成本的投入方式得到了高質量的技術和服務保障，從而確保了企業電子商務戰略的順利實施。 B2B是企業實現電子商務、推動企業業務發展的一個最佳切入點，企業獲得最直接的利益就是降低成本和提高效率，從長遠來看也能帶來巨額的回報。跟以前相比， 企業總體戰略中越來越重視與 信息技術的結合。公司的CEO們認識到，必須有所作為，才能保持企業的競爭能力。信息技術對企業正日益變得生死攸關，新的信息技術投資能真正增強 企業實力，而不僅限於改善企業的日常運作。

這種模式的交易方主要有：用戶(購買商)、交易中心(銷售商)、供應商(或製造商)、運輸商(配送中心)、銀行及認證機構(CA)和支付網關。

例：銷售計算機

1) 客戶在銷售商的網站上提交一份訂購計算機的訂單。

2) 銷售商接到訂單後，立即向計算機供應商傳遞一個查詢。

3) 計算機供應商查詢計算機庫存數據，如果當前庫存數量能完成這個訂單，計算機供應商進行應答，產生一個供貨時間表。

4) 銷售商向運輸商的 計算機系統提交一個查詢。

5) 運輸商的系統首先核對自己的運輸能力，然後提供一個運輸這台計算機的時間表。

6) 計算機銷售商向客戶的系統發出訂單確認。

7) 銷售商根據用戶時間表、供貨商時間表、運輸商時間表向供貨商發出發貨通知。

8) 銷售商向運輸商發出運輸通知。

9) 用戶向銀行發出付款通知，銀行確認付款信息的真實性。

10) 銀行確認後開始付款，銀行劃賬後通知銷售商貨款已到。

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