智能存款搶占理財市場怎麼樣

㈠ 智能存款是理財還是存款存款利率為什麼這么高

隨著打破剛性兌付政策的推廣，銀行理財產品的預期收益率在逐步下降，各銀行也在想盡辦法新的替代產品來吸引投資者，例如智能存款。在很多互聯網平台的理財專區都可見智能存款產品，且利率普遍較高，那麼智能存款是理財還是存款呢？

一、智能存款是理財還是存款
智能存款雖然看起來像活期理財，但實際上屬於銀行標准存款產品，而不屬磨孫於理財產品。
發行智能存款產品的銀行以民營銀行為主，很多投資者因對民營銀行了解不多，因此擔心只能存款的安全性。智能存款頌游御的金額與銀行普通存款一樣，受存款保險條例的保護，即使銀行倒閉投資者也可獲得50萬元以內的賠償。
二、智能存款預期收益率為什麼這么高？
智能存款的流動性堪比貨幣基金，但預期收益率可達到貨幣基金的兩倍以上，那麼智能存款預期收益率為什麼這么高呢？
智能存款的產品設計較為復雜，簡單理解就是，智能存款產品屬於銀行會和信託公司合作的產品，當投資者提前贖回產品時，由信託公司接盤，享有存款產品的預期收益權和處置權，而投資者則獲得資金流動性以及約定的存款儲蓄利息。銀行同時可以吸收到存款，用於放貸盈利。
因此智能存款產品的主要風險在與信託公司的流動性，當投資者大量集中贖回時，因信託公司的流動性有限，可能出現無法兌付的情況。
所以只能存款產品的利率較以前要低，且部分銀行已經開始實行限購措施。
以上關於智能存款是理財還是存款的內容，希望對大家有野岩所幫助。溫馨提示，理財有風險，投資需謹慎。

㈡ 智能存款是否安全

所謂的「智能存款」，實際就是以前銀行不同期限利率存款產品的組合。因此從本質上來說，還是一款存款。

既然是存款，那麼首先就是能得到存款保險制度的保障。國家存款保險制度規定，五十萬（本息合計）以下的存款，不管你存在任何銀行，都受到國家存款保險制度的保障。從這一角度看，智能存款的風險與普通存款是一樣的。

但是智能存款有一種風險是普通存款所沒有的，那就是政策風險。智能存款的本質是向儲戶讓利，讓儲戶享受定期存款的利息，又擁有活期存款的靈活性。但是因為這種做法，變相提高了銀行的付息水平（普通定期存款提前支取利息算活期，而智能存款則是按照存期靠檔計息），因此銀行業內部對此也有很大意見。

智能存款是小銀行營銷存款的利器，大銀行因為存款基數大，不敢跟進。也正因為如此，大銀行對於智能存款的意見很大，認為有變相高息攬存的嫌疑。根據最新的監管意見，智能存款產品已經開始萎縮，銀行推廣智能存款產品被限制。所謂的政策風險，就在於此，有可能你的智能存款到期後就無法再辦理續期了。

我是空谷財譚，與您分享我的觀點。

智能儲蓄又稱智能定期存款，是銀行直銷的創新型存款，其本質屬於存款性質，受存款保險制度保護，50萬額度內，100%賠付。

智能存款是近年來由民營銀行首創的一種創新型的存款產品，目前主要在民營銀行、農商行和城商行發行。由於其兼具定期的收益和活期的靈活，很受市場歡迎。

根據央行和監管機構的定性， 智能存款仍屬一般性存款，因而其安全性和大額存單、普通定存是一樣的，受存款保險保障，即50萬元以內的本息都是保證償付的， 超過限額由銀行清算資產償付。

不過，盡管 智能存款的本金安全沒有問題 （超過50萬的，只要銀行不倒，也沒問題），但是在現實中， 可能會遭遇利息損失。 最近有張家口銀行、廊坊銀行在內的多家城商行都發出了其發行的智能存款清盤的公告，投資者此前投資的智能存款將按活期利率予以結算。

原因是，一些地方銀行出於攬存的需要，將部分智能存款利率提高到5%以上，還支持定期派息，這不僅不符合監管機構為中小企業減負的要求（因為銀行主要靠存貸款息差賺錢，存款利率高了，必然抬高貸款利率），也可能為銀行自身帶來流動性風險。此外，還容易造成行業的惡性競爭，引發系統性風險。所以，監管機構叫停了部分比較激進的城商行和農商行所發行的智能存款。

簡而言之就是， 智能存款的本金安全沒有問題，但是過高的利率可能會遭遇監管叫停而導致預期的利息損失 （或者也叫機會成本損失，因為本來可以選擇其他投資的）。

【曾多次提醒智能存款有風險！現在中友洞純小銀行開始毀約清退了】

又一家銀行清退智能存款了！有儲戶反應，去年在貴安發展村鎮銀行買的大量三至五年期銀行智能存款產品即將毀約終止，約定的利息只負責到今年年底，明年開始就按活期算。

令人感慨的是，每次小馬讀財提示智能存款的風險時，都會受到很多人的質疑。現在又有一家銀行清退智能存款了，說明智能存款確確實實存在風險，所以今天的《新聞背景音》我們再來聊一下智能存款的相關風險。

我們先來了解下普通存款和靠檔計息的差別：

100萬1年定期利率為1.95%，假如你提前支取，那麼會按照活期利率0.3%來計息，損失很多利息收入；

靠檔計息出來以後就非常方便，100萬存一年，在第350天內急用提取，利息按照1.95%降低到最近一檔1.69%計算。

可以看出前後差別非常大，靠檔計息非常劃算，好咐往往成為中小銀行的攬儲工具，而大銀行資金充足，很少發布這種產品。

所以，監管新規出來後，中小銀行會取消這種產品。

【單方面取消合規嗎？】

1、「大定活」才是保本保息，「結」只保一部分。這里的「大定活結」分別指大額存款、顫笑定期存款、活期存款、結構性存款；

2、創新存款底層資產確實是存款，但跟真正的存款不一樣；

【風險警示】

關於智能存款的風險我們之前的公開課已經講過很多遍了，目前為止出現的風險都還只是損失利息，後續會不會有損失本金的風險呢？這要看情況：

1、一種是真的把錢存到存款類資產了，只會損失利息；

2、另外一種情況下銀行工作人員挪用資金，那麼本金也可能損失。

所以，除了真正的存款外，其他理財產品都有損失本金風險。

【總結】

綜上，由於監管要求，多家中小銀行決定取消靠檔計息產品，利息將以活期計算。這是因為靠檔計息產品不是真正的存款

一、智能存款很有名，這些銀行卻沒名氣？

智能存款，本質是中長期銀行存款，支持提前支取。做智能存款業務的銀行，大部分是民營銀行或者城商行。這些銀行網點少、員工少，按照傳統方式，吸收存款拼不過大銀行。於是另闢蹊徑，力推智能存款，希望通過線上獲客來攬儲。

所以，大家購買智能存款時，見到了不少之前沒有見過的銀行。

不用擔心，銀行這個名字，可不是能隨便取的。所有銀行的存款，都享受存款保險制度保障。

二、提前支取，各家規則不一樣

一般來說，大家把智能存款當作活期或者類活期產品，不會持有太久，會提前支取。別看智能存款都能提前支取，這裡面的門道可不小。

現在的智能存款一般是靠檔計息，存得越久，利率越高。但是，存的時間短，各家給的規則區別就很大了，利率相差可以達到7-8倍。

當我們持有超過3年的時候,存款A的年化利率是5.0%，存款B的年化利率至少5.26%，看起來存款B更劃算。

但是，當我們只持29天的時候，存款A的年化利率是3.7%，存款B年化利率僅為0.455%，兩者相差8倍多。

舉個例子，同樣是5萬元存29天，在智能存款A拿到的利息為147元；在智能存款B拿到的利息僅為18元。

所以，當你有一筆錢，確定近期會取出的時候，選擇短期利率高的智能存款，不要被長期存款的最高利率「迷惑」。

三、付息方式大不同

智能存款的付息方式主要有兩種：按周期付息、到期還本付息。

目前，一些智能存款是按周期付息，以7天、14天、30天和90天等為一個付息周期，滿一個周期付一次息，然後進入下一個周期。又或者每月固定日期付息，比如每月21日付息。沒有滿一個周期時，一般按照活期利率計息。

還有一種是到期還本付息，就像我們上面講到的靠檔計息，靠在哪個檔，支取存款時，按相應的利率支付本息。

針對按周期付息的智能存款，建議盡量持有滿一個周期，這樣到手的利息更多。

智能儲蓄又稱智能定期存款，是銀行直銷的創新型存款，其本質屬於存款性質，受存款保險制度保護，50萬額度內，100%賠付

有風險

普通定期如果你提前取得話，利息是按全部活期算。

智能存款(農商行)比如你存的是24個月，但是在14個月的時候你要提前取，那麼銀行就會付給你一年的定期利息和2個月的活期利息。

智能存款相對普通的定期來說，更加實惠，是銀行一種新的攬儲方式。

㈢ 智能存款是什麼收益高嗎

隨著打破剛性兌付政策的推廣，銀行 理財 產品的預期 收益 率逐漸呈下降趨勢，各銀行為了吸引投資者也是想盡了辦法推出新產品，例如智能存款就是其中之一，現在很多銀行都有退出智能存款，但有部分朋友可能對智能存款還比較陌生，那麼智能存款是什麼？收益高嗎？

對於大部分老百姓來說，大家都知道銀行有活期存款和 定期存款 產品，活期存款支持隨時支取，但是存款 利率 非常低，1萬元，存活期1年，只有35元的利息。所以很多人會考慮選擇清跡皮定期存款，定期存款利息雖然高於活期存款，但是一旦用戶需要提前支取，那麼也將按照活期利率來計算利息。

而智能存款是一款能以活期形式實現定期存款的利率的產品，其主要特色在於提前支取無需按照活期利率計息，而是根據時間儲蓄期內最大的定期存款利率來計算最終收益的。簡單來說，智能存款的存款利息是按階梯方式來計算的，比如你選擇的是3年期的智能存款，存款利率為4%，如果你選擇到期存款，那麼銀行就會州喚按照4%的存款利率來給你計息，但是如果你在第2年的時候就提前支取了，那麼銀行就會按照2年期的存款利率來給你計息，而不是想定期存款一樣，按照活期利率來計息。

智能存款的出現無疑使銀行對傳統存款的一種創新嘗試，其最大的特點就是比較成功的解決了資金流動性和效益性之間的有效平衡，智能存款不僅可以隨時支取，存款利率存在階梯，還支持直接通過ATM機支取，在使用方面更活期存款幾乎沒有區別。

目前國內有不少銀行推出了智能定期存款，在現國有銀行的利率普遍較低，部分答差城商行的智能定期存款利率高一些，有的可以達到3.8-4.5%，銀行智能存款本質上屬於銀行存款業務，但是不排除有個別銀行為了吸引投資者，將結構性存款和貨幣基金等產品稱之為智能存款。

所以大家在購買銀行智能存款時，一定要注意查看產品詳情，銀行的存款業務都是受《存款保險條例》保障的，有最高50萬的存款保險基金償付託底。

㈣ 智能存款風險大嗎智能存款的安全性分析

那麼，智能存款安全嗎？下面就來和大家說一說，請看下文。
智能存款類產品一般出自民營銀行，比如網商銀行的定活寶、富民銀行的富民寶。在多款智能存款的產品介紹中顯示，智能存款為銀行標准存款，受存款保險保障。
智能存款與普通存款最大的區別在於，用戶提前支取時清租，是通過轉讓定期存款的預期收益權給第三方金融機構，讓第三方金融機構來兌付本金和利息。
這種模式創新蘊含一定的風險，一方面第三方金融服務機構資質、身份儲戶不知道，另一方面資金鏈條增加一個環節就要多出資金成本，大環境並不看好，投資失敗的壞賬率可能升高，與祥尺銀行合作的第三方金融機構一旦出現償付困難，也會帶來一定的流動性風險。
對於儲戶來說，即使提前支取無法兌付，存到滿期一樣可以拿到本息，畢竟底層資產是定期存款，安全性沒有問題。不過，對於銀行來說，當前智能存款的合規性仍然存疑，民營銀行的智能存款已經受到監管，大部分產品限額銷售、降低利率，部分產品甚至直接下架。
此外，關於智能存款是否符合存款保險要求，監管層也未作出鑒定。未來，智能存款類產品應該會受謹正高到更嚴格的規范，銀行合作的第三方金融機構也會加強准入監管。
總的來說，智能存款的本息安全性沒有問題，和正規存款差不多，但是產品有一定的監管風險，合規性還不明朗。溫馨提示，理財有風險，投資需謹慎。
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㈤ 微眾銀行的智能存款怎麼樣存取靈活而且收益高！

幾年，國內冒出了很多民營銀行。這些民營銀行無論在規模還是實力上，都不如國有銀行，但它們產品卻讓人眼前一亮，比如微眾銀行的智能存款。那麼微眾凳緩銀行的智能存款是什麼樣？產品好不好，下面就從三方面來分析一下，請看下文。

安全性
微眾銀行的智能存款，本質上和普通存款是一個性質。它受存款保險制度保障，50萬棗罩模以下的損失，保險可以全額賠付。正是因為這一點，智能存款的本金安全性很高。
銀行作為信譽最高的金融機構，對存款產品是承諾保本保息的，所以智能存款的安全性不用擔心。
預期收益率
微眾銀行智能存款支持隨存隨取，實行階梯利率。也就是說，智能存款的存期越長，支取利率越高。它的初始利率是2.8%，如果存期超過1個月，支取利率達到4%。存期超過3個月、6個月、1年，都有更高的利率標准，最高是4.5%。
靈活性
智能存款50元起存，存入金額無上限，當日存入當日起息。取出存款時，支持全部或部分金額提前支取，不限次數且取出本金和利息實時到賬。
微眾銀行的智能存款靈活性很好，相比其他活期理財，在存取限額上非常寬松，取出到賬速度快，取錢很方便。
綜合以上三方面的分析，
微眾銀行的智能存款安全性高，受存款保險保障，而且預期收益率和悶茄靈活性都不錯
，放點零錢很合適。

㈥ 智能存款安全嗎 號稱保本保息零風險

雖然智能存款來也有一段時間了，但許多小夥伴還沒使用體驗過，其中最擔心的一個問題就是智能存款安全嗎？人們對於新事物保持警惕的心情可以理解，實際上智能存款安全性還是很高的，甚至喊出了保本保息零風險的口號，那麼這到底是不是真的呢？衫凳游幫大家來分析一下。

一、智能存款安全嗎
首先要告訴大家的是，所謂的智能存款實際上就是銀行存款，那麼問題就變成了銀行存款安全嗎？
相信這個問題大家心中都會有答案，可以說銀行存款是我們最安全的理財方式了。
二、智能存款保本保息嗎
依照規定，所有的銀行存款都保本保息，並且還享粗宴受50萬元的存款保險制度，智能存款也不例外。
尤其是資管新規下銀行的保本理財產品正在逐漸減少，智能存款保本保息的優勢正在逐漸變大，相信以後的發展空間會不錯。
三、智能存款有風險嗎
雖然銀行存款號稱零風險，但那隻是相對來說的，世界上任何一種行為都存在風險，尤其是在投資領域。
但是存在風險並不意味著就會發生什麼意外或虧損或銷，這么多年了我國的銀行存款保障程度還是非常高的，換句話說即便智能存款有風險，你也找不到比它風險更低的產品了。
總結：所以說，大家不必擔心智能存款的安全性，號稱保本保息零風險也不是騙大家的，只要你覺得預期收益率滿意就可以購買。

㈦ 智能存款的缺點有哪些

智能存款產品的首要危險在與信託公司的流動性，當出資者很多會集換回時，因信託公司的流動性有限，或許呈現無法兌付的狀況。

智能存款盡管看起來像活棗辯期理財，但實際上歸於銀行規范存款產品，而不歸於理財產品。
現在發行智能存款產品的銀行以民營銀行為主，許多出資者因對民營銀行了解不多，因而憂慮只能存款的安全性。智能存款的金額與銀行一般存款相同，受存款保險條例的維護，即便銀行關閉出資者也可取得50萬元以內的補償。所以現在只能存款產品的利率較曾經要低，且部分銀行現已開始實行限購辦法。

智能存款的流動性堪虛岩喊比貨幣基金，但預期差野收益率可達到貨幣基金的兩倍以上，那麼智能存款預期收益率為什麼這么高呢?
智能存款的產品設計較為雜亂，簡略了解便是，智能存款產品歸於銀行會和信託公司協作的產品，當出資者提早換回產品時，由信託公司接盤，享有存款產品的預期收益權和處置權，而出資者則取得資金流動性以及約好的存款儲蓄利息。銀行一起能夠吸收到存款，用於放貸盈餘。

㈧ 智能存款有風險嗎

智能存款沒有風險。

智能存款是一種比傳統定期存款更便利的存款服務，隨存隨取，發行主體不是國有大銀行或股份制銀行，而是微眾銀行、網商銀行、富民銀行、蘇寧銀行等民營缺州侍銀行。

投資者購買智能存款的資金進入三年或五年定期存款的資金池，一買入就能確定利息，如果提前支取，銀行將把收益權轉讓給合作的第三方金融伏吵服務機構，讓客戶提前拿到本金和收益，全部資金到期後，銀行再將部分定期存款的利息分給第三方機構。因此，智能存款的靈活性堪比活期存款，且收益率較高。

(8)智能存款搶占理財市場怎麼樣擴展閱讀：

發行智能存款的民營跡襪銀行主營業務是利率相對較高的小額借貸，推出智能存款產品可以為小額借貸提供資金，而小額借貸業務的收益基本可以覆蓋定期存款的利息。

因此央行對互聯網存款業務進行了窗口指導，部分銀行的智能存款業務有所調整，智能存款並未停售，但會採取「限量」措施。