如何看懂投資人的基金

『壹』 小白怎麼看懂基金各種曲線圖

隨著中國經濟的增長，以社會水平的提高，那麼當代年輕人以及中年人，他們都會用自己手頭上的資金去購買一些基金。但是有的人剛入行看不懂這些基金曲線，那麼他們就不知道究竟應該購買什麼樣的基金。今天我們要說的就是新手在購買基金時怎樣才能看懂各種基金的各種曲線圖。

那麼這三條直線大家必須要對這三條直線有一個充分的了解，當我們發現收益率的總體趨勢是向上的時候，並且已經超過了上證指數以及滬深300的收益率。那麼這個時候我們就可以判定這個基金它是逐漸上漲的趨勢，如果它是低於這兩者的話，那麼它就是逐漸下降的趨勢。那麼這個時候如果我們購買了這個基金，很有可能會出現暴跌的現象，那麼這個時候大家就不用再去冒這個風險去購買這只基金。

『貳』 如何投資基金需要掌握什麼知識

選擇不同種類的基金主要從你自身的風險喜好入手的。不同類型的基金，有不同的風險，不同的收益特徵。總的原則是，你承擔比較高的風險，就會得到潛在高的收益。
中高風險的基金，比如股票型基金，混合型基金，主要投資於股市，股市對其影響極大，如果你想投資於股市，但是自己沒有時間打理，可以考慮這種基金。
中低風險的基金，比如債券型基金，主要投資於債券市場，極少部分投資於股市，這種基金比較穩定，波動不大，平均年收益在5-10%都是正常，有的年份收益會高於10%，有的年份收益也有可能是負的。
無風險基金，比如貨幣市場基金，收益水平比1年期定存稍高。屬於儲蓄替代品。
購買基金一般兩種主要方式。
1.網上銀行里就可以購買，是最普遍的方式。
2.通過銀行卡綁定基金公司官網直銷平台，也是主流方式。

『叄』 基金要怎樣去了解，怎樣從零開始

本文為理財投資知識系列科普讀物之一，主要面向缺乏基本的金融知識和理財知識的人群，並非專業性文章，所以為了通俗易懂，其中部分概念表述並不保證完全合乎專業要求，但歡迎朋友們批評斧正，以便改進。
近期見到有很多網友常常提問基金是怎麼回事，好象基金是個很復雜難懂的東西，又說推薦去讀的基金知識文章看不懂。因此我常想如何讓這些朋友在最短的時間內理解基金是什麼，為大家展示一下這些並不神秘的基金，於是萌生想法，試著盡可能用通俗的語言解釋下什麼是基金，希望對這些朋友盡快了解基金有所幫助。
假設您有一筆錢想投資債券、股票啦這類證券進行增值，但自己又一無精力二無專業知識，三呢錢也不算多，就想到與其他10個人合夥出資，雇一個投資高手（理論上比我還高點的），操作大家合出的資產進行投資增值。但這裡面，如果10多個投資人都與投資高手隨時交涉，那事還不亂套，於是就推舉其中一個最懂行的牽頭辦這事。定期從大夥合出的資產中按一定比例提成給他，由他代為付給高手勞務費報酬，當然，他自己牽頭出力張羅大大小小的事，包括挨家跑腿，有關風險的事向高手隨時提醒著點，定期向大夥公布投資盈虧情況等等，不可白忙，提成中的錢也有他的勞務費。上面這些事就叫作合夥投資。
將這種合夥投資的模式放大100倍、1000倍，就是基金。
這種民間私下合夥投資的活動如果在出資人間建立了完備的契約合同，就是私募基金（在我國還未得到國家金融行業監管有關法規的認可）。
如果這種合夥投資的活動經過國家證券行業管理部門（中國證券監督管理委員會）的審批，允許這項活動的牽頭操作人向社會公開募集吸收投資者加入合夥出資，這就是發行公募基金，也就是大家現在常見的基金。
基金管理公司是什麼角色？基金管理公司就是這種合夥投資的牽頭操作人，不過它是個公司法人，資格要經過中國證監會審批的。基金公司與其他基金投資者一樣也是合夥出資人之一，另一方面由於它牽頭操作，要從大家合夥出的資產中按一定的比例每年提取勞務費（稱基金管理費），替投資者代雇代管理負責操盤的投資高手（就是基金經理），還有幫高手收集信息搞研究打下手的人，定期公布基金的資產和收益情況。當然基金公司這些活動是證監會批準的。
為了大家合夥出的資產的安全，不被基金公司這個牽頭操作人偷著挪用，中國證監會規定，基金的資產不能放在基金公司手裡，基金公司和基金經理只管交易操作，不能碰錢，記帳管錢的事要找一個擅長此事又信用高的人負責，這個角色當然非銀行莫屬。於是這些出資（就是基金資產）就放在銀行，而建成一個專門帳戶，由銀行管帳記帳，稱為基金託管。當然銀行的勞務費（稱基金託管費）也得從大家合夥的資產中按比例抽一點按年支付。所以，基金資產相對來說只有因那些高手操作不好而被虧損的風險，基本沒有被偷挪走的風險。從法律角度說，即使基金管理公司倒閉甚至託管銀行出事了，向它們追債的人都無權碰大家基金專戶的資產，因此基金資產的安全是很有保障的。
如果這種公募基金在規定的一段時間內募集投資者結束後宣告成立（國家規定至少要達到1000個投資人和2億元規模才能成立），就停止不再吸收其他的投資者了，並約定大夥誰也不能中途撤資退出，但以後到某年某月為止我們大家就算帳散夥分包袱，中途你想變現，只能自己找其他人賣出去，這就是封閉式基金。
如果這種公募基金在宣告成立後，仍然歡迎其他投資者隨時出資入伙，同時也允許大家隨時部分或全部地撤出自己的資金和應得的收益，這就是開放式基金。
不管是封閉式基金還是開放式基金，如果為了方便大家買賣轉讓，就找到交易所（證券市場）這個場所將基金掛牌出來，按市場價在投資者間自由交易，就是上市基金。
現在我們再來讀下面的基金的概念，就不太暈頭了吧。
證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的投資於證券的集合投資理財方式，即通過發行基金單位，集中投資者的資金，由基金託管人託管（一般是信譽卓著的銀行），由基金管理人（即基金管理公司）管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具的投資。基金投資人享受證券投資的收益，也承擔因投資虧損而產生的風險。我國基金暫時都是契約型基金，是一種信託投資方式。
證券投資基金的特點：
1、專家理財是基金投資的重要特色。基金管理公司配備的投資專家,一般都具有深厚的投資分析理論功底和豐富的實踐經驗,以科學的方法研究股票、債券等金融產品，組合投資,規避風險。相應地,每年基金管理公司會從基金資產中提取管理費,用於支付公司的運營成本。另一方面,基金託管人也會從基金資產中提取託管費。此外,開放式基金持有人需要直接支付的有申購費、贖回費以及轉換費。上市封閉式基金和上市開放式基金的持有人在進行基金單位買賣時要支付交易傭金。
2、組合投資，分散風險。證券投資基金通過匯集眾多中小投資者的資金，形成雄厚的實力，可以同時分散投資於很多種股票，分散了對個股集中投資的風險。
3、方便投資，流動性強。證券投資基金最低投資量起點要求一般較低，可以滿足小額投資者對於證券投資的需求，投資者可根據自身財力決定對基金的投資量。證券投資基金大多有較強的變現能力，使得投資者收回投資時非常便利。我國對百姓的基金投資收益還給予免稅政策。
附帶解釋下證券基金有關的部分問題。
什麼是基金的認購費和申購費？
就是你投資入伙時要交的費用，因為基金公司宣傳吸收投資人的活動是要費不少錢的，這些費用自然不能他一家出，另外通過提高你入伙的成本，降低你入伙不久就想離開的慾望。
什麼是基金的贖回費？
就是你撤回投資和收益是要交的費用，原因與上面類似。還有一條，就是有人撤資走的時候，為了還給你現金，基金可能不得不賣掉一些債券股票，這是對基金資產不利的動作，對其他不撤資的合夥人的利益有不良影響，所以讓你留下點費用作補償。
什麼是基金的轉換費？
就是同一家基金公司操作著多個基金，你持有其中一個基金，想把這個基金按同等資產數量換成該基金公司操作的另一種基金，應向基金公司交付轉換的費用，原因也與上兩條同理，主要為了提高你變動的成本，不願讓你頻繁變動。
什麼是基金交易傭金？
就是上市的基金在交易所市場轉讓時，為你提供交易服務的證券公司營業部向你收的勞務費。
證券投資基金為什麼有那麼多種？
這是因為不同的基金自己規定的主要投資方向和投資對象有區別。
股票型基金就是絕大部分資金都投在股票市場上的基金；
債券型基金就是絕大部分資金都投在債券市場上的基金；
混和型基金就是根據情況將部分資金投在股票上而另一部分資金投在債券上的基金（當然這種投資比例是可變化調整的），甚至根據事先的規定也可以部分投資在其他品種上；
貨幣市場基金就是全部資產只投在貨幣市場上的各類短期證券（風險很低但收益也低）的基金。
這些基金的投資風險由高到低的順序大致是，股票型基金、混和型基金、債券型基金、貨幣市場基金。
由於風險高低不同，所以投資者應根據自己對風險的承受能力來選擇風險水平適合自己的基金投資入伙，也可以通過低風險基金、中等風險基金和高風險基金都投資一部分的辦法來分散風險和平衡收益水平，這種行為就叫作投資組合。
不同的基金在自己的名稱上冠以什麼「增長」、「價值」、「行業」、「藍籌」、「小盤」、「周期」、「消費品」等等的字型大小，是將自己的主要投資策略風格標在名稱上以便投資者一目瞭然，當然也不排除部分基金只是當初為了找個好名頭切入點以便中國證監會容易批准成立。
上面講的主要是證券投資基金。基金還有專門投資於房地產的房地產基金，專門投資於期貨期權的期貨和期權基金，專門投資於黃金市場的黃金基金，專門投資於實業的產業基金。這些基金對我們初涉基金投資的人來說投資機會不多，先搞通上面幾種最常見的證券基金後再說。

多逛逛sohu財經里的基金板塊。慢慢就明白了。

『肆』 怎麼能看懂基金

基金是專家幫你理財。基金的起始資金最低是1000元,定投200元起
買基金到銀行或者基金公司都行。銀行能代理很多基金公司的業務，具體開戶找銀行理財專櫃辦理。現在有些證券公司也有代理基金買賣的。在銀行開通網上銀行後網上購買一般收費上有優惠。

先做一下自我認識，是要高風險高收益還是穩健保本有收益。前一種買股票型基金，後一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類後，選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標准等來選擇。基金業績網上都有排名。穩健一點的股票型基金可以選擇指數型或者ETF. 定投最好選擇後端付費。恕不做具體推薦，鞋好不好穿只有腳知道。

一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金「定額定投」指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。 由於基金「定額定投」起點低、方式簡單，所以它也被稱為「小額投資計劃」或「懶人理財」。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。
購買是按凈值。累計凈值能夠反映基金的以往業績
現在的凈值減去買入時的凈值就是每一份賺的錢，乘份數就是你的基金賺到的錢，減去手續費就是你能賺到的錢。

『伍』 如何挑選基金

一、選基金的三項建議

1、不要只想選擇一直「好」的基金

這是很多新手很容易犯的一個錯誤，剛開始買基金，可能並不懂，想要穩健一點，所以就看看有沒有一直在漲的基金，也就是我們說的「一直好」的基金，這樣的基金是基本不存在的，即使有，我們能夠發現的概率也很低。

2、可選擇「單項冠軍」

我們選擇基金盲目的時候，可以選擇那些風格偏好清晰，在特定的環境中總是能夠跑出好數據的基金，這樣的基金稱作這個領域的「單項冠軍」，我們可以多盯一些這樣的基金，合適的話再入手。

3、要學會動態調整

新手購買基金的動態調整觀念差，買入一定的基金之後，好像就跟他沒什麼事情了，等著收益就行了，但是並沒有哪一項基金可以一直漲，而不跌的，我們需要多關注基金的走向，學會在低點買入，高點賣出，然後重復如此，才能夠收益最大化。

二、選基金的兩大誤區

1、按照歷史業績來選擇基金

很多剛開始買基金的人，可能不能夠很明確的判斷未來某一個基金的走向，只能夠通過歷史的基金指標來進行估測，這的確是一個參考點，但是僅僅是參考，我們不要將這些歷史對比的數據，來當作自己購買基金的指標，太缺乏前瞻性了。

2、主動基金數據比指數基金差，所以就選指數基金

這個觀點不能完全算作差的，從收益的高低來看，主動基金跑不過指數基金，但是從長期發展來看，我們衡量基金是不能只看它收益了多少，我們還要看看得到這樣的收益，我們付出的代價是什麼，綜合權衡再去買，別盲目。

『陸』 新手如何更快的了解基金看懂走勢圖

沒有必要
基金是專家幫你理財。基金的起始資金最低是1000元,定投200元起
買基金到銀行或者基金公司都行。銀行能代理很多基金公司的業務，具體開戶找銀行理財專櫃辦理。現在有些證券公司也有代理基金買賣的。在銀行開通網上銀行後網上購買一般收費上有優惠。

先做一下自我認識，是要高風險高收益還是穩健保本有收益。前一種買股票型基金，後一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類後，選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標准等來選擇。基金業績網上都有排名。穩健一點的股票型基金可以選擇指數型或者ETF. 定投最好選擇後端付費，同樣標的的指數基金就要選擇管理費、託管費低的。恕不做具體推薦，鞋好不好穿只有腳知道。

一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金「定額定投」指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。 由於基金「定額定投」起點低、方式簡單，所以它也被稱為「小額投資計劃」或「懶人理財」。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。
投資股票型基金做定投永遠是機會，但有決心堅持到底才能見功效。
基金運行如果期間沒有分紅就看基金凈值。現在的凈值減去買入時的凈值就是每一份賺的錢，乘份數就是你的基金賺到的錢，減去手續費就是你能賺到的錢。

『柒』 基金持倉收益該如何理解如何查看基金持倉收益

基金是很多人都會選擇的理財方式。與股票投資相比，基金投資風險較低，但在收益方面，基金收益也相當可觀。由於基金種類較多，投資者可以根據自己的風險承受能力選擇適合自己的基金產品。一般來說，投資者在購買基金後，只需進入基金詳情頁面即可看到基金收益情況。基金收益還可以看到持有收益和累計總收益，其中持有收益是指購買基金產品以來的收益，累積收益是指基金賬戶內所有基金的累計收益，不僅包含當前持有的基金收益，還包括基金收益，賣出基金賣出後，手中持有的手機將獲得累計收益。

基金持倉收益即持有收益的含義。這是當前購買的基金的回報，也就是說，當投資者賣出基金時，他持有的基金的回報不再是一個數字，而是實實在在的錢。例：投資者1元的凈資產買了1000元的基金，賬戶資產有1000元。基金凈值上升到2元，投資者可以獲得1元的持有收益(不包括手續費)，此時基金資產上升到2000元，只要基金賣出，1000元的持有收益就可以入賬。基金持倉收益是指專門持有基金的收益，所以要注重與累計收益區分。基金的累計收益是指以前贖回的基金的收益，該收益不為零。許多投資者會覺得這種累積收益如何提取，其實在一開始賣出基金時就已經計入了。

『捌』 怎麼看懂基金

答：「在選擇基金投資時首先要關注基金的類型，因為不同的基金類型用戶面臨的風險是不一樣的，常見的基金類型有貨幣型基金、債券型基金、混合基金、股票基金等，其次了解基金的發行公司，通常投資者更願意購買大公司的基金產品。在買入基金理財產品時還要查看最近一段時間的收益或者凈值的變化，這里貨幣基金的收益每天都會發放。
第一部分，業績和凈值，主要展示基金的收益表現。
第二部分，產品檔案，包括基金經理、基金持倉等內容。
第三部分，交易規則，包括交易確認時間，費率等內容。

一、業績和凈值
1、業績表現
亦稱收益表現、收益曲線等，展示的是基金歷史收益情況，通常而言都會用折線圖來直觀展示。
大部分基金的收益曲線，都會拿來和另一個曲線——「滬深300」做對比。
滬深300是什麼呢？
大家是否記得我們講過的指數型基金（傳送門：《基金的基礎分類》）。木有錯，這里指的就是滬深300指數，它是通過一些列演算法編制出來，最能夠代表A股表現的指數，因此也就被用來作為投資業績的評價標准。

一個基金的盈利或虧損，為什麼還要跟滬深300指數做對比呢？
這是因為投資不僅看絕對收益，也要看相對收益。
比方說，A基金2017年全年漲了15%，請問表現好不好？照常理來講，已經不錯了對吧？
但是如果同期滬深300指數漲了30%，也即該基金跑輸了大盤近100%，請問你還覺得它好嗎？
因此絕對收益表現+相對收益表現，可以更加客觀地展示基金業績。

2、凈值
凈值是什麼？
很多初學者盆友認為凈值就是每單位基金的價格，不僅如此，凈值其實展示了一個基金的歷史收益，怎麼理解呢？
所有基金的默認初始單位凈值都是1，之後隨著業績表現凈值也隨之變化，假設上漲了20%，那麼凈值就從1漲到了1.2。
那系不系現在單位凈值2.4的基金，就代表它從成立到現在漲了140%呢？
並不全是哈。

（1）單位凈值VS累計凈值
在一些APP的基金詳情里，可能會有單位凈值和累計凈值兩個指標。並且有的基金這兩個凈值居然是不同的。

單位凈值我們知道，就是每1單位基金的價值。
那累計凈值是什麼意思？
其實就是單位凈值加上歷史的所有分紅。
通常而言，基金的累計凈值就是單位凈值，除非該基金進行過分紅或者拆分。

分紅：
即將基金的收益以現金或者基金份額的形式分給你，假如你原來持有A基金100份，當日凈值1.2元，A基金進行分紅，每份分紅0.2元，那麼你最後可以得到20元分紅，相對應的基金凈值會變成1元，而累計凈值不變仍然是1.2元。

拆分：
一個基金進行拆分，原來凈值為2元，1份分為2份，拆分後凈值變為1元，累計凈值仍為2元。
（很簡單的算術題，看不懂可請教你的小學體育老師）

（2）凈值估算
好不容易理解了單位凈值和累計凈值，為什麼還有個凈值估算呢？
這其實涉及到基金的清算啦。

我們知道一個股價10元的股票，如果當天漲了5%，那麼股價會實時變成10.5元。
但基金的凈值卻不會隨行情實時變動，為什麼呢？
這是因為一個基金中包含了大量的不同標的，所以統計是需要花時間滴。所以基金公司會在每日收盤之後再進行清算，一般在晚上才會給出最新凈值。