投資基金是怎麼回事

⑴ 基金是怎麼一回事

什麼是基金？打個比方就是幾個人（比如你和我）一起出錢想投資，可我們對這方面不懂，於是找到我們的朋友－呂俊，他對這方面很在行。於是你出60元，我出40元，一共100元交給呂俊請他幫忙投資。這100元錢就可以算是一個基金，將來不管賺了錢或是賠了錢，你和我都要按投資的比例承擔，和呂俊沒關系，誰讓我們當初相信他的投資水平找到他呢。
在現實生活中，呂俊就代表了基金公司，而你和我就成了「基民」。
可這里還有兩個問題，1是呂俊雖然是朋友可也不能免費幫我們做事啊，於是他要收取一定比例的管理費，不管是賺是賠都要先付給他這比錢。2是萬一呂俊背信棄義拿錢跑了怎麼辦？於是我們找到1家銀行，和銀行約定呂俊只能使用這100塊錢進行我們約定好的投資，不能進行買房買地的投資，更不能取出來自己用。
可銀行說我憑什麼白幫你們管啊？這么麻煩！於是我們又決定支付銀行一筆託管費。那什麼是基金凈值和份額呢？回到剛才的例子，你出了60元，我出了40元，將來賺了錢怎麼分呢，為了計算簡單，我們乾脆一開始就說好，把這100元錢分成100份，現在每份就價值1。
00元，你拿60份，我拿40份，這1。00元就代表了基金現在一份的價值，這100份就是基金的總份額。等將來這100塊錢變成了120元，每份基金就價值1。2元了，我的40份就價值40*1。2＝48元。
可現實中怎麼有這么多基金呢？什麼開放式的，封閉式的？什麼股票基金，債券基金？我們究竟該選哪一隻基金呢？就先說說開放式和封閉式吧：
開放式基金是什麼？回到剛才的例子，你和我一共出了100元錢給呂俊投資之後，呂俊果然不愧科班出身，1個月就變成了150元錢，張三聽說就眼紅了，說「我也要加入，我出60元」！可我們的100份基金現在已經值150元了，每份相當於1。
5元，所以張三的60元就只能買到40份基金，當然每份的價值是1。5元。這樣我們的基金就變成了你的60份＋我的40份＋張三的40份，一共140份。每份1。5元，總價值1。50X140份=210元，正好等於張三後出的60元+我們倆的150元，誰也不吃虧。
而呂俊所管理的基金規模變成了140份。象這種基金的規模是可以變化的基金就是所謂的開放式基金了，在現實中，我們去銀行可以直接買到的基金都屬於開放式基金，你每買一份，基金公司管理的規模就增加一份。
那什麼是封閉式基金呢？很簡單,我們還是回到剛才的例子，你和我一共出100元請呂俊幫忙投資，呂俊說為了能獲得更好的收益，我會用這筆錢進行長期投資，時間是5年，在這期間你們不能把錢拿回去。
我當時光注意高收益去了，一激動就同意了。過了1個月缺錢用了，呂俊那邊有合同規定，肯定要不回錢，只好找到張三，這小子向來精於計算，我告訴他現在凈值已經是1。5元，一共40份，想賣他60元，他才不幹，說：雖然現在價值1。5元，可我又不能馬上兌現，還得等近5年呢，最多1元1份。
沒辦法，誰讓我缺錢啊，於是就1元1份賣給了張三。相比1。5元的凈值，我就是按33%的折價率賣出了我的封閉基金，這也就是現實中封閉基金進行折價的根本原因，當然現實中還存在基金公司不能公平對待開放和封閉基金等原因造成的折價，但屬於人為因素，不是其折價的根本原因。
已經知道了基金是什麼，可是面對上百種的基金，我們應該如何選擇呢？我們先根據基金的類型把它們分成3大類，分別是貨幣基金，債券基金和股票基金，之所以這樣分類原因很簡單，就是希望知道我們自己的錢被拿去干什麼用了，只有弄清楚自己的錢被投資在哪些方面,才能知道自己這個投資的風險和收益究竟是高是低?接下來我還是試著用最簡單的方式向大家分別介紹它們：

1．貨幣基金：如果你閱讀一個貨幣基金的基金合同，你會發現它寫著本基金投資范圍是諸如「久期小於397天，央行票據，同業存款」等字眼，別去管他！其實簡單的說「貨幣基金」就是把我們拿出來的錢去購買國家或優質企業的短期債券，以及做定期存款等投資，所以投資的本金基本上無風險，當然收益也不會很高，平均一年2%左右，看到這兒，可能你會問：存銀行、買國債我自己也會，何必買基金呢？原因很簡單：流動性！

你自己存了銀行或者買了債券之後不能提前兌現（除非你願意損失利息，按活期計算）；而所有的貨幣基金都是開放式基金，你都可以隨時贖回（也就是兌現），你哪天需要現金的時候，最多隻要提前2個工作日提出贖回申請就可以了（有些是1個工作日，而且目前工行好像已經推出貨幣基金當天申請當天兌現的服務了）。
有人覺得2％收益太低，沒必要投資，可是請問難道你會把家裡所有的錢都拿去投資股票或其他基金嗎？我想每個家庭總會預備千來元的活動資金吧；每個月剛發的工資你又怎麼處理呢？其實這些短期可能要用的資金最適合買貨幣基金了，現在連一些「月光族」都發現了它的好處，每個月工資發了幾千塊錢，留下幾百元平時小地方用，然後其他的統統買成貨幣基金，平時消費盡量使用信用卡，等快到信用卡還款日的時候，提前2天贖回來把帳一付，又可以准進行下個月的申購了，記住貨幣基金可是沒有任何申購和贖回費的。
所以個人認為，其實我們每個人都應該投資一部分貨幣基金，作為活期存款或者半年期以下定期存款的替代品，收益率其實應該是放在第二位的因素，我們選擇貨幣基金的時候應該優先考慮的是流動性。另外我們需要知道的一點是：貨幣基金的面值永遠是1元錢，所以你今天去銀行和你明天去銀行買，價格不會有任何差別；同樣當你贖回（也就兌現）的時候也是按照1元1份來贖回，那我們的收益在哪裡呢？
呵呵，別著急，是這樣的，基金公司每天都會公布一個貨幣基金的數據叫做「每日萬份收益」。
比如「嘉實基金公司」公布「嘉實貨幣基金」2月1日的萬份收益是0。60元，什麼意思呢？打個比方，如果你在1月31日買了1萬元（也就是10000份）的嘉實貨幣基金，持有一天後，你的收益將是0。60元，可變化的並不是你的基金價格，而是數量，也就是說你持有的數量從10000份變成了10000。
60份。

好，我們總結一下貨幣基金的5個特點：

1．投資貨幣基金，我們的本金基本是無風險的；
2．我們的平均年收益大約在2%左右；
3．我們首要考慮流動性，這是它勝過銀行定期存款的最大好處；其次才是收益率。
4．價格永遠是1。00元/份，不用挑時間買入和賣出；
5．貨幣基金沒有申購、贖回費用，也就是通常所說的手續費。


債券基金:顧名思義就是以投資債券為主了，它投資的債券范圍除了國債還包括A類以上企業的債券，債券到期時間更長，相對來說風險大於貨幣基金，不過收益也會高一些。
需要注意的是，目前國內的債券基金屬於弱勢群體，所以有不少債券基金為了獲得更高的收益，也投資部分股票，比例從10％～40％不等，這類基金雖然在去年收益相對較高，但風險也高，在06年的單邊牛市行情中可能看不出來，在今年市場以震盪為主的行情中，凈值波動同樣會比較大，典型代表：南方寶元，長盛債券等；當然不是說這些基金不好，只是要注意自己的風險承受能力；此外也有純債券型的基金，也就是基本不投資股票，或者僅僅參予新股的申購，這類債券基金對那些低風險偏好的投資者來說是不錯的選擇；債券基金的價格（也就是凈值）是每天都會變動的，但是在我們購買的時候，我們是不知道自己買到的基金的價格是多少的，除非你買的是剛發行的尚處於發行認購期的新基金。
注意：這也是開放式基金的特點（貨幣基金除外）。所以當你去銀行買基金的時候，你應該和櫃員說：我想買10000元的某某基金（是說金額），而不應該說數量（如想買多少份）。還有不少朋友買完了基金，不知道怎麼計算自己買了多少，這里也順便舉個例子和大家說明一下吧：

比如：明天2月5日，你去銀行買了1000元的華夏債券基金，記住當時你是不知道價格的，你只能知道它上一個工作日的價格是1。
068元。晚上，華夏基金公司公布2月5日華夏債券基金的最新凈值是1。070元，這個時候你就可以計算你能夠買到多少份了，怎麼算？

首先，我們要知道華夏債券基金的申購費是1%，有人問，怎麼知道的？上網查啊！說到這里，我必須提醒大家的1件事情：你買基金之前真的必須做哪怕一點點准備工作，既然你決定買基金，我想你至少准備出1000元錢吧，想想看你平時如果買1台1000元的微波爐，你至少也要問問功能有哪些吧？你又會花多少時間去挑選比較一下，10分鍾？半個小時？可現在你買基金呢？你花了多少時間？成千上萬元錢啊，而且記住：這些錢是有被損失的風險的，不像買微波爐還可以1個月包退包換，你怎麼可以只聽銀行櫃員或者同事的幾句推薦就買了？將來損失了，他們會包賠嗎？我想既然你可以在支付寶社區看到這個帖子，那說明你是有上網條件的，那麼當你聽了任何人推薦的基金，到搜索引擎搜搜看，它是哪家基金公司的？申購、贖回的費用是多少？是屬於什麼類型的基金？去年、前年的表現怎麼樣？風險高不高？我想弄清楚這些不會比你買個微波爐花的時間多花很多的！

OK，我們接著計算：因為申購費是1%，那麼你的1000元就要先乘以（1-1%），1000X（1-1%）=990元，然後用這990元除以你購買當天的價格1。
070元，得到的925。23（保留2位小數）就是你買到的基金份額；這個時候你就可以忘記你購買那天的價格1。070元了，只要記住你的總成本是1000元，用925。23份乘以任意一天的價格，比如1個月之後價格是1。20元，925。23X1。20=1110。
28元，那麼恭喜你，你的利潤就是110。28元了。
關於債券基金的風險和收益問題，我無法向你們做任何擔保，只能以去年為例讓你們有所參考：

1類是參予股票投資的，去年收益大約30～50％，是股票基金的一半，但是因為06年是無風險的投資年，已經一去不返；如果按各基金公司預測今年股票基金收益20～30%的話，那麼這類債券基金的收益大約是10～15%，同時你需要承擔10%左右的本金損失風險；
另外1類是純債券基金了，相比風險肯定小些，個人認為在1～6％之間，收益大約8～10％。

⑵ 基金是怎麼回事

現在是定投的好時機

銀行的"基金定投"業務是國際上通行的一種類似於銀行零存整取的基金理財方式，是一種以相同的時間間隔和相同的金額申購某種基金產品的理財方法。基金定投最大的好處是可以平均投資成本，因為定投的方式是不論市場行情如何波動都會定期買入固定金額的基金，當基金凈值走高時，買進的份額數較少；而在基金凈值走低時，買進的份額較多，即自動形成了逢高減籌、逢低加碼的投資方式。

定投首選指數型基金，因為它較少受到人為因素干擾，只是被動的跟蹤指數，在中國經濟長期增長的情況下，長期定投必然獲得較好收益。而主動型基金則受基金經理影響較大，且目前我國主動型基金業績在持續性方面並不理想，往往前一年的冠軍，第二年則表現不佳，更換基金經理也可能引起業績波動，因此長期持有的話，選擇指數型基金較好。若有反彈行情指數型基金當是首選。

國外經驗表明，從長期來看，指數基金的表現強於大多數主動型股票基金，是長期投資的首選品種之一。據美國市場統計，1978年以來，指數基金平均業績表現超過七成以上的主動型基金。

因此我建議你主要定投指數基金，這樣長期來看收益會比較高！

易方達上證50基金是增強型指數型股票基金，投資風格是大盤平衡型股票。該基金屬高風險、高收益品種，符合指數型基金的風險收益特徵。

基金經理林飛除了擔任上證50基金經理之外該基金經理還擔任了指數基金深證100ETF的基金經理，作為指數型基金的基金經理，其具有較強的指數跟蹤能力和主動管理能力。2008年1季報基金經理表示，50指數基金將繼續在嚴格控制基金相對基準指數的跟蹤誤差等偏離風險的前提下，根據對市場結構性變化的判斷，對投資組合做適度的優化和增強，力爭獲得超越指數的投資收益，追求長期資本增值。

易方達管理公司是國內市場上的品牌基金公司之一，具有優異的運作業績和良好的市場形象。公司目前的資產管理規模達到了1374億元，旗下囊括了12隻權益類基金和6隻固定收益類基金。今年以來公司權益類基金凈值排名出現了較大分化，整體業績有一定下滑，但長遠看公司中長期投資實力仍較強。

上證50ETF：上證50指數由上海證券交易所編制，於2004年1月2正式發布，指數簡稱為上證50，指數代碼000016，基日為2003年12月31日，基點為1000點。上證50指數是根據科學客觀的方法，挑選上海證券市場規模大、流動性好的最具代表性的50隻股票組成樣本股，以綜合反映上海證券市場最具市場影響力的一批優質大盤企業的整體狀況。

華夏中小板：華夏中小板ETF的標的指數為深圳交易所編制並發布的中小企業板價格指數，主要投資於標的指數成份股、備選成份股。為更好地實現投資目標，還可少量投資於新股、債券及相關法規允許投資的其他金融工具。
股票

⑶ 如何投資基金需要掌握什麼知識

選擇不同種類的基金主要從你自身的風險喜好入手的。不同類型的基金，有不同的風險，不同的收益特徵。總的原則是，你承擔比較高的風險，就會得到潛在高的收益。
中高風險的基金，比如股票型基金，混合型基金，主要投資於股市，股市對其影響極大，如果你想投資於股市，但是自己沒有時間打理，可以考慮這種基金。
中低風險的基金，比如債券型基金，主要投資於債券市場，極少部分投資於股市，這種基金比較穩定，波動不大，平均年收益在5-10%都是正常，有的年份收益會高於10%，有的年份收益也有可能是負的。
無風險基金，比如貨幣市場基金，收益水平比1年期定存稍高。屬於儲蓄替代品。
購買基金一般兩種主要方式。
1.網上銀行里就可以購買，是最普遍的方式。
2.通過銀行卡綁定基金公司官網直銷平台，也是主流方式。