如何對話基金投顧

『壹』 如何通過基金買方投顧提高客戶獲得感

「基金賺錢、基民不賺錢」這種說法近年來被高頻提起。普遍的依據有兩個：一個是許多基金公司統計發現，基金投資者實際獲得的收益低於基金產品的收益。對於同一隻基金，造成二者差別的主要原因就是投資者買賣時點和持有期限的問題。個人投資者常常存在追漲殺跌、頻繁交易等不理性投資行為，這些錯誤的投資習慣影響其投資收益。

另一個是，在過去10年甚至更長時間，中國A股市場上偏股型主動基金的平均年化回報率都大於10%，扣除市場平均回報後的超額收益也依然可觀，但一些投資者問卷調查數據，很多投資者的基金收益並不理想，獲得感很低。相比單一基金的數據，宏觀層面的這種反差，除了錯誤擇時和持有期限過短外，還有可能是由投資者「選基」的問題導致的。換言之，個人投資者買入較多的基金之後業績可能並不好。例如：個人投資者往往喜歡看短期業績排名買基金或跟風買入熱門基金。然而，過去收益良好的基金未來業績並不一定具有持續性，熱銷的基金也並不意味著未來收益高。而且，這些基金一旦受到投資者追捧後，基金規模很可能超出經理人最優管理規模，會對基金未來收益產生額外的負面影響。

加強投資者教育引導和轉變基金銷售模式，提升投資者獲得感

為了提升基金投資者的獲得感，未來需要從加強投資者的教育引導和轉變基金銷售模式兩個方向共同努力。

就投資者教育而言，需要重視兩方面的內容：一是要普及基本的金融知識，樹立科學的投資理念。例如：如何正確認識基金的業績、如何科學地挑選基金、如何構建一個配置合理基金組合等。二是是要加強行為引導，切實改善投資行為。首先要讓投資者意識到一些常見的錯誤投資行為及其對投資績效的損害，其次要通過適時引導或改變其決策選項等溫和干預的方式，減少其犯錯的概率。例如：增加短期申贖的成本，可以降低交易頻率；不提供基金銷量排行可以降低投資者跟風交易的傾向；等等。投資者教育是財富管理行業「難而正確」的事情，很難一蹴而就，需要久久為功。

4月26日，證監會發布了《關於加快推進公募基金行業高質量發展的意見》，首次在官方文件中書面提到了獲得感一詞，在文件的第10點重點提到的要提高投資者的獲得感，其中包括要有序地發展基金投顧業務，逐步扭轉行業重投輕顧的展業傾向，這與盈米且慢一直以來踐行的理念非常契合。

不賺錢是客戶缺乏獲得感的原因，回顧客戶買基金虧錢的原因，資金的錯配是主要原因之一，盈米且慢的四筆錢框架對解決客戶資金錯配是一個非常好的方法。

且慢會幫助客戶把資金按照可用的周期來進行分類。第一筆錢是隨時要用到的活錢，適合投資貨幣基金和現金管理相關的投資策略;第二筆錢是客戶短期內可能會用到的錢，適合配置穩健類的投顧策略;第三筆錢是客戶三年以上不用的，用來獲得較高收益的長期資金，適合配置高權益資產的策略;第四筆錢為客戶准備用來保險保障的錢。

對於客戶要投入到長錢策略的資金，且慢會提醒客戶要至少拿滿三年以上，並且在持有的過程當中要做好資產波動的准備，這樣才可以更好地堅持下來。

且慢四筆錢策略除了控制客戶的資金進出結構之外，還對策略的資產配置進行分散和均衡，從而達到了有效的控制策略的波動和回撤的效果，並有效提升客戶持有體驗。

『貳』 基金買方投顧是如何幫助用戶的

對於大多數普通用戶來說，要想進行基金理財，基金買方投顧才是最好的選擇，可以說基金投顧為投資者解決了投資資金的合理配置問題。

那麼，今天我們就先聊一聊，基金買方投顧的含義以及基金投顧是如何幫助普通用戶進行基金投資的？

基金買方投顧是什麼？

所謂基金買方投顧，就是說如果用戶想要進行投資，可以將投資資金交給第三方機構，由第三方機構比如我們常使用的且慢基金平台代替用戶來打理這筆錢，其中贖回、調倉、申購等行為都會交給機構全權負責，用戶只需支付一定的費用即可。

投顧是如何幫助用戶進行基金投資的？

現如今，基金的分類日趨細化，同類型下的基金產品也是數量眾多，且不同基金經理有著不同的管理風格和業績表現。對於用戶來說，由於會受到「追漲殺跌」、「短期交易」等非理性投資行為的影響，即使選到了業績良好的單只基金，也並不等同於一定會獲得好的實際收益。因此，用戶在進行基金投資時，投資單只基金的不確定性相對比較大，在投資時就需要一定的分散性，分散配置基金可在一定程度上解決這一問題。

以盈米基金為例，幫助投資者建立長期投資觀念和理性投資行為將有利於資本市場的長期發展，為資本市場帶來長期、理性的資金。在盈米且慢簽約投顧資產中60%以上是投資於權益類基金產品的長線資金，隨著投顧業務的逐漸壯大，將引導更多優質的長線資金參與到資本市場，並最終服務於實體經濟。網路望採納

『叄』 買方投顧如何解決投資基金難題

基金買方投顧另一個亮點就是從以往的以規模為中心的「賣方投顧」模式轉變為以客戶利益為中心的「買方投顧」模式。基金投顧業務的唯一收入來源是向客戶收取的投顧服務費，這就促使基金投顧從客戶立場出發，真正做客戶的「買方代理」。

針對C端客戶投資公募基金的困難，盈米基金希望改變個人投資者的投資體驗，為客戶提供長期陪伴的買方投顧服務，並經過長期不斷探索基金投顧業務的投實踐，為行業開創和貢獻了兩個非常重要的投顧方法論：「四筆錢投顧框架」和「三分投七分顧」。

盈米基金整合和推動更多的社會資源一起投入到買方投顧的實踐中來，以幫助更多投資者實現公募基金的可持續收益。

『肆』 基金投顧是如何制定投資方向及策略方案的

關於基金投顧，全市場較為主流的投顧方案共有兩類，一類是固收類，一類是權益類。這兩大類方案，還可根據不同的收益和風險目標，衍生出低風險、中低風險和中風險策略。目前，基金投顧方案整體還是圍繞三大風險策略來展開的，從用戶頗為關心的收益角度來看，三大策略方案低風險策略的目標收益大概在6%，中低風險策略目標收益大概在6%～13%，中風險策略的目標收益大概在15%以上。

因此，基金投顧可圍繞用戶的風險承受能力、用戶投資收益目標以及投資期限，制定出「穩健理財」、「平衡增長」、「進取投資」等不同的基金投資方向，構建多樣化的基金投資方案。例如將50％的股票型基金和50％的債券基金配置成一個組合，組合的風險比單獨股票或債券的風險都低，但收益其實並沒有降低多少。

可以說，投顧是以「健康的資產配置讓投資者獲取長期穩定的收益」為目標，通過專業的投資團隊，藉助定量+定性手段來篩選合適的基金產品，合理設置不同的基金組合，制定符合投資者的個性化策略方案，最終實現用戶資產的分散配置。

總體而言，分散配置算是投顧為投顧對象解決的最大難題。隨著越來越多的投資者加入到基金市場，他們越發的認識到，通過購買基金組合分散投資風險並長期持有，是更為有效的投資方式。基金投顧他們有著專業的團隊，不僅可以幫助投資者挑選優質的基金組合，還能全程無需投資者操作就能實現基金分散配置，在分散風險的同時更能提升投資者的整體收益，值得普通用戶考慮。
投資者在沒法做到了解自己如何選擇合適產品的情況下，盈米且慢提出的「四筆錢」框架以及每筆錢下的策略，可以初步幫投資者解決這個問題。且慢的「四筆錢」理念將普通人的錢根據期限簡單分為：活錢（隨時取用）、穩錢（三年以下）、長錢（三年以上）、保險（應對風險）。希望網路回答能幫到你

『伍』 基金買方投顧如何做好服務，如何改善用戶焦慮

目前經濟仍處於滯脹階段，預計2022年經濟增速會下一個台階，整體可能呈現前低後高的態勢。

中美周期分化，外圍市場波動較大，對A股有一定的傳導，目前市場對股市略謹慎；但人民幣資產配置價值凸顯，A股仍受全球資金青睞。

整體來看，2022年權益市場或難以重復前兩年的高速增長，但在「穩增長」政策刺激下並不悲觀，低估值板塊或占優。

在正常的經濟規律下，經濟是會發展得，作為經濟晴雨表的股市自然也會遵循著經濟的規律，所以長期下來也是比較看好的。

波動型產品無法持續產生正反饋，持有人的焦慮是很自然的事，成功的投資更需要投資者逆人性，而這些都無法靠投資本身去解決，持有人對公募基金持有體驗的詬病，不止來自於賺錢體驗，更來自於投後陪伴的缺失。所以，買方投顧中關於「顧」，不僅是一個強制性的要求，也是一個目標，是對行業理想業態的期許，需要通過顧來持續建立對產品，對投資行為的正確認知。

買方投顧這項服務首次明確「顧」的重要性，可以說對持有人的關注超過了對投資本身的關注，對持有人體驗的關注超過了對投資本身的關注，人才是核心。

盈米且慢基金圍繞客戶創新整個服務流程，幫助客戶實現回報。銷售渠道要將自己定位在站在客戶一邊，而不是以賣出多少產品為目標，從這個角度重構服務流程，包含了在「投前」環節用正確的投資理念引導客戶與完善客戶的預期管理；「投中」環節嚴控投資產品選擇、匹配與執行；「投後」環節可以做到在波動的市場中持續陪伴客戶。

『陸』 投顧是什麼基金投顧能做什麼

所謂投顧，顧名思義就是接受客戶的委託，幫助個人投資者獲得收益，並會收取顧問服務費的企業機構或個人。簡單來說就是你支付一筆服務費然後把錢交給專業人士來幫你「錢生錢」。

俗話說的好，知己知彼，百戰不殆。對基金理財行業而言，亦是如此。現代科技經濟不斷發展，行業也瞬息萬變，想要不被拍在沙灘上，好的行業和賽道便極為重要，一個好的投顧，可以分析影響行業發展的各種因素並對行業影響力進行判斷，可以預測並引導行業的未來發展趨勢，判斷該行業的基金理財價值，投資風險，未來前景。這些可以為投資者提供決策依據或投資依據，可以在這個賽道上一路長虹。

投顧在某一領域的深入性決定了其在特定行業賽道中的專業性，對於新手小白或者對新興行業不了解的人來說，投顧的出現可以規避很多未知的風險。而盈米且慢基金投顧就是利用其優勢為投資者的利益爭取最大化。

盈米且慢把客戶陪伴分成了投前、投中和投後三個環節。每個環節均由AI小顧、內容團隊、客服團隊以及主理人共同參與，通過多途徑多形式參與到客戶的陪伴中去。在投前，通過四筆錢投資理念+投資方案的規劃，引導和管理用戶的投資預期；投中，通過系統進行投資提醒，根據主理人策略的調整、市場變化等多重因素，提醒用戶及時進行投資調整；投後，通過多種投教途徑持續陪伴用戶，下跌為用戶做心理按摩，上漲為用戶管理預期，及時的市場分析為用戶答疑解惑。網路回答謝邀

『柒』 如何看待基金買方投顧業務

實際上呢，就是幫你選基金，買基金，賣基金一站式服務。基金經理就是幫我們選投資標的，以專業人士的眼光形成一個組合，叫基金，讓我們投資更方便。買方投顧就是就是幫我們挑選基金，看看哪個基金有前途，又該什麼時候上車，什麼時候下車。當然， 名義上也會給你提供一定的咨詢、配置服務，但也別想太到位。話說我們市場現在基金數量高達一萬四千多支，遠遠超過了股票數量，雖然我們都知道投資基金比投資股票更穩定，但要從如此多的基金當中，選出我們想要的，又是談何容易。所以對於普通投資者來說，一個好的投顧還是有必要的。

而且，隨著市場的發展，最終優秀的投顧會在「顧」這個字上決出勝負，因為「投」是基礎，哪家持牌公司也不差，只有「顧」，才能讓投顧分出高下。

而「顧」就是幫助投資者了解投資的知識，懂得如何配置，如何長持，最終如何掙錢。盈米基金錶示，行業對基金投顧業務的認知還需要持續提升。基金投顧業務的從業者要改變投資者買基金虧錢的體驗，需要改變客戶對投資的認知，但首要需要改變的是從業者對基金投顧業務邏輯的認知，而組織和個人都有路徑依賴，認知的改變是一個逆人性的艱難過程，這對從業者也是很大的挑戰。由於基金投顧業務有其獨特的運行規律，對於根深蒂固的行為和觀念，如何有效的去改善？行業空間巨大，又如何正確理性的去開發？這些都是這個行業從業者的重大挑戰。

具體在開展基金投顧業務實踐中，盈米基金錶示應具備長期心態，不管是為客戶獲取投資上的回報，還是從業者想通過這項業務謀求回報，都需要遵守長期邏輯，從業者需要對此做好長期准備。希望幫到網路題主

『捌』 投顧如何了解我的投資需求並推薦相匹配的投顧組合

基金投顧是由具備專業資質的投顧團隊，在客戶授權范圍內為其進行資產配置、基金優選、投資組合管理及調倉，並為客戶提供全旅程陪伴的一種投資服務。

投顧會在您購買投顧組合前，通過對您進行需求測評，了解您對這筆錢的計劃投資時長、投資目標和期望收益，從而為您推薦更匹配您投資需求的投顧組合。

這里題主可以關注一個基金平台，除了投資期限以外，盈米基金還會了解客戶資金的投入方式（一次性投入/定投）、風險盈利偏好等資金屬性，確定好資金屬性之後為客戶不同屬性的資金推介最適合的組合。盈米對組合制定的標准較為嚴苛：
一是組合的邏輯清晰、有效。需要組合邏輯是自洽的，不會出現自相矛盾的地方，有數據支持，且符合常識；清楚的知道收益和風險的來源，組合長期的收益水平和波動水平大致的范圍。
二是有較長時間的實盤驗證。對於不復雜且波動不大的組合，實盤時間一般比較短，例如常見的固收+組合，1-2年以上實盤即可。對於復雜且波動大的組合，則需要更長的實盤時間，例如權益類組合至少需要3年以上，最好經歷過一輪牛熊周期。
三是組合是可以長期持續的。某些組合的超額收益可能來源於特定歷史的紅利，比如打新組合，如果這個紅利消失了，則組合的超額收益也消失了。有些組合的超額收益，可能來源於某種市場的極端風格的演繹，如果未來市場風格變化，組合可能失效。盈米希望組合的收益、風險水平，能夠長期保持在一個穩定的區間，不依賴於某個獨有的紅利或風格。
四是風險控制措施完善。任何組合都有風險，在組合的運行之初，應知曉組合的潛在風險，並做好在極端情況下，組合的應對之策。通過理解組合的邏輯、跟蹤實盤的運行，觀察組合對風險的控制措施是否完善，有無明顯的紕漏。有的組合，會根據市場情況，動態的調整組合的股債比例，嚴控回撤比例，追求穩定回報，讓投資者可以放下焦慮，不再關注市場的漲跌波動，在任意時期買入，都有比較良好的投資體驗。還有的組合，會從市場估值、宏觀因素等多方面考量標的基金的投資價值，提出分批建倉的時點、比例建議，避免客戶自行追漲殺跌導致「基金賺錢、基民不賺錢」。 可以網路搜索，獲得更多相關信息。

『玖』 基金買方投顧提供哪些服務

近些年，隨著社會經濟的不斷發展，選擇通過理財實現財富增值的人越來越多，但「基金賺錢，基民不賺錢」的情況卻很普遍，造成這種現象的原因很復雜，客觀原因是投資的風險永遠存在，但究其根本，還是因為基金買方投資需要同時具備專業性和理性，而大部分投資者面對市場上的眾多基金產品，以及復雜多變的市場環境，都存在著「不會選」、「拿不住」、「把握不好時機」等問題。

那麼，基金買方投顧可以提供一些什麼服務呢？

首先，基金買方投顧可以幫助投資者做基金篩選，基金買方投顧具有不同風險收益特徵的產品，每一個產品都是一個基金組合，經過專業的基金經理精挑細選出來的，投資者只要根據自己的風險偏好選擇合適的基金組合就可以了。

然後，基金買方投顧會根據市場的變化對基金組合進行動態調整，在基金組合內進行適度調整，以適應市場變化。投資者只需要跟隨基金買方投顧的操作去調整基金組合就可以了，加倉還是減倉，替換什麼樣的基金，都要非常准確的指導。

基金買方投顧還是提供持續的陪伴服務，為投資者提供持續的基金顧問服務，在市場起伏時，幫投資者進一步理解短期波動。

這對於投資者來說是非常省時省力的事情，投資者自己要做的就是選擇一個適合自己的投資渠道，選擇與自己風險承受能力和風險偏好對應的組合就可以了。

面對A股市場的跌跌不休，很多投資者在熊市中難以堅持。在且慢平台，你不必為此憂心，不必獨自面對市場的漲跌，且慢管家會提供貼心的後期服務，全程陪伴度過投資的每一天，最終拿到投資收益。

且慢長贏計劃主理人E大，常在微博上分享自己的投資理念，寫下了許多「老司機投資箴言」，且慢管家會將每周的精華整理成文，每周為你推送。

此外，且慢團隊提供獨家問答服務。這是一個屬於且慢投資同路人的互動空間。無論外面如何紛紛擾擾，在這里你都可以和且慢團隊、和E大高質量對話，我們會用心回答用戶關心的問題，和你深度交流。

『拾』 請問大家是怎麼看待基金買方投顧的，有用嗎

我覺得基金買方投顧服務還是靠譜的，最令我滿意的一點是我不用動腦，不用花費時間和精力來挑選理財產品，不用時時刻刻看著市場波動，生怕錯過新聞熱點而虧損。基金投顧服務可以分為投資前和投資後，投資前會看你的投資目標，然後匹配合適的基金組合；投後如果市場波動，可以跟著調倉，而且會有一些市場分析，也方便學習。

基金買方投顧是指代理投資理財，接受客戶委託，輔助客戶作出投資決策，並收取一定的顧問費。簡而言之，可以考慮考慮。

我是在盈米基金旗下的且慢平台購買基金的，其作為基金買方投顧機構，一直致力於「投教先行」。通過推出各種類型的投教內容，改變投資者的認知，大大提升投資者的金融素養，幫助普通投資者大大提升投資獲得感。盈米基金旗下針對個人理財的基金買方投顧服務平台——且慢，以一系列理財普及課程和視頻直播形式，通過圖文和視頻與投資者做面對面的交流，普及理財知識，向投資者傳達長期主義的價值觀，陪伴投資者度過市場波動。