中老年停經多少天刷基金

1. 怎麼算停經多少天

停經多少天是以末次月經算的，比如末次月經是2018年的8月1號，平常的月經周期是30天。到了9月1號就是停經30天，現在是9月22號，如果還沒有來月經，累積就是停經52天了。
一般月經間隔超過半年的話需要考慮是絕經的情況。
大多數女性到52～55歲的年齡段，就會出現月經周期終止現象。一個女性的卵細胞數目在她出生時已經固定了，一生中都不會再增加。
絕經後的注意事項：
第一，合理安排時間，充足休息，規律飲食，吃豆製品，吃水果蔬菜；
第二，做一些感興趣的事情，調節身心，充實生活，擺脫煩躁的困擾；
第三，絕經後的女性建議服用金巢安，每天2袋，沒有副作用的，長期服用還可滋養卵巢，延緩衰老，緩解更年期綜合征。

2. 停經多少天才算懷孕

一般懷孕都有以下反應：
1、停
經：
一個平時月經周期有規律的健康育齡婦女，在沒有採取有效的避孕措施的情況下，有過性生活，如果這次月經沒有按時來，月經過期10日或10日以上，就很有可能是懷孕了。若停經已達8周，妊娠的可能性更大。值得注意的是，雖然已婚婦女，或曾經有過性生活的育齡婦女，可能妊娠的最早、最重要的症狀是停經，但停經不一定就是懷孕，應予以鑒別。哺乳期婦女雖未恢復月經，但仍可能再次懷孕，尤應注意。也有一些人該來月經時也會有少量出血，但比一般量少，色淡，時間短，有時被誤認為是月經，這時就要注意是否伴有下列症狀，以進一步確定妊娠的可能性。
2、早孕反應：
約半數婦女在妊娠早期(停經6周左右)，會出現頭昏、乏力、嗜睡、食慾不振，喜吃酸性食物、厭油膩、惡心、晨起嘔吐等反應，醫學上稱之為早孕反應。
3、尿
頻：
妊娠早期出現尿頻，是由於增大的子宮在盆腔內壓迫膀胱所致。大約在妊娠12周以後，子宮體進入腹腔不再壓迫膀胱時，尿頻症狀會自然消失。但到晚期胎頭下降僅有可能發生尿頻。
4、乳房增大：
自妊娠第8周起，受增多的雌激素和孕激素影響，乳腺腺泡及乳腺小葉增生發育，使乳房逐漸增大。孕婦會感到乳房脹痛及乳頭疼痛，初孕婦更為明顯。哺乳期婦女一旦再次懷孕，乳汁分泌會明顯減少。仔細檢查還會發現乳頭及周圍乳暈增大著色加深，並有結節出現。
5、嗅覺變化：
厭惡某些氣味，甚至不可忍受。
6、基礎體溫升高：
基礎體溫可以反映安靜狀態下身體能量代謝的情況。育齡婦女的基礎體溫與卵巢激素的周期變化有關。排卵後，體溫會升高0．3-0.5℃，直至月經前1-2天或月經第一天。如果基礎體溫上升後，月經到期未來，而基礎體溫持續不降，達16天之久，則受孕可能性較大。如持續3個月，基本可以肯定是懷孕了，但需要排除其他可使體溫升高的因素，如全身感染性疾病、感冒等等。如果出現上述症狀，是懷孕的徵兆，應及時到醫院確診，避免誤診誤治，避免亂服葯物，以確保身體健康安全。

3. 停經多少天試出懷孕

停經5-7天左右可以查出

4. 停經多少天怎麼算

停經多少天，就是從末次月經來潮的第一天開始算起的。這個停經時間和B超的孕周可能有一定差異

5. 把每個月所有不用的錢都放進余額寶是否可行

謝邀，每個人的思維方式不同，決定著其理財方式也各不相同，目前許多年輕人都習慣將錢放進余額寶，提取方便，並且可以隨時刷碼支付，確實非常便捷，但是否我們應該將所有不用的錢放進余額寶坤鵬論從三個方面來回答。首先我們要了解什麼是余額寶?其次要了解其安全性，最後要了解其收益率多少?

一、什麼是余額寶

現在余額寶用戶已經超過3億人，其中農村用戶超過1億。可見余額寶已經廣泛為人們所接受，甚至有些人將余額寶等同於銀行一樣看待，之所以這樣，是因為許多人還不了解余額寶，余額寶是螞蟻金服旗下的余額增值服務和活期資金管理服務產品，於2013年6月推出。余額寶對接的是天弘基金旗下的余額寶貨幣基金，天弘基金是余額寶的基金管理人。余額寶除了有理財功能外，還可直接用於轉賬、還款、繳費、購物等消費支付，是移動互聯網時代的現金管理工具。目前，余額寶仍然是中國規模最大的貨幣基金。所以看來，將錢放到余額寶與銀行儲蓄是兩個概念，不可以混淆或等同。

二、余額寶的安全性

從以上簡單的介紹余額寶之後可以看出，余額寶屬於貨幣基金。那麼其安全系數怎麼樣呢？縱觀有史以來，貨幣基金很少虧損， 歷史 上只發生過兩次，一次是天治基金旗下貨幣基金天治天得利，還有一次是華安基金發生的。貨幣基金是所有基金里風險最低的一種，那是因為貨幣基金都是用於投資國債，銀行存款等安全系數高，收益穩定的金融工具。當然把資金放到余額寶里，理論上是有風險的，因為一個互聯網賬號隨時可能由於網路環境的不安全而導致資金被盜。但是根據支付寶方面的解答，余額寶被盜時將全額賠付。余額寶一旦發生被盜事件，將會通過盜用險由合作方平安保險全額賠付給用戶。

三、余額寶的收益

余額寶每日的每萬份收益都不同，最高時七日年化收益6.69%，最低時2.29%曾經波動很大。以目前的每萬份收益（1.10左右）來算，相當於年利率為4.00%左右。雖然近年收益率走低，但相對銀行活期利率.035%還是要高很多的，與銀行定期存款三年利率不相上下，特點是操作簡單、門檻低、零手續費、可隨取隨用，具有它獨特的優勢。所以對於樓主來說，余額寶具有很高的安全性，具有活期存款一樣靈活的特點，又有三年定期的利率收益，又沒有最低資金要求，所以把不用的錢都存入余額寶是可行的。除非樓主對理財有更高的要求，和具有更高的抗風險能力，還可以選擇收益率更高的理財產品，但對保守型的投資人或者特別懶的人來說，余額寶還是一款不錯的理財產品。但對於精明的理財者來說，當然有許多更好的投資理財方式，但是高收益肯定會伴隨高風險的。

首席投資官評論員王天天：

其實這個問題是本質是余額寶這種理財方式好嗎

其實對於理財方式，沒有嚴格意義上面的好壞之分

因為理財就是投資，用錢生錢，讓自己錢的升值超越通貨膨脹

對於不同的人，風險偏好不同，財力不同，知識能力水平不同，所以選擇的理財方式也大有不同

余額寶的年化利率在今天是2.9%，是高於銀行存款利率的，所以相對於銀行存款來說，余額寶是更好的理財方式，但其實現在還是有很多人對余額寶寶這種網路電子理財方式不放心，例如一些中老年人，對於這些新型事物接受能力不強，銀行存款對他們是更好的理財方式

如果每個月剩餘的錢富裕，可以同樣選擇定投一些指數基金，或者是選擇在將來股市回暖的時候進行一些股票投資，一些實體經濟的股份等等都是可以選擇的理財方式

根據自己的情況來進行選擇才是最重要的

余額寶，實際上是天弘基金管理的一款貨幣基金產品。

至於可不可以將每個月所有不用的錢都轉入余額寶，我們要從操作，風險，收益，流動性等幾個方面來分別分析。

操作：每人10萬元總額，每日限購

從2月1日起，投資人已經不能「自由」購買余額寶了，以往購買余額寶投資人是想什麼時候買就什麼時候買，但從今年開始，余額寶調整了申購政策，也就是說，每日的余額寶有申購總量，每天9點起開始發售，如果投資人申購的時間過晚，可能就會面臨「有錢難買余額寶」的境地。

而且， 余額寶規定每人最高申購總額為10萬元，所以如果資金超過10萬元，是無法全部放入余額寶中的 。

如果錯過了余額寶的搶購時間，很容易造成資金收益浪費，目前各大銀行以及各大互聯網平台均推出了「寶寶類」現金管理產品，投資者可對比之後，選擇其一作為理財渠道。

收益與風險：貨幣基金收益穩健，風險低

不單單是余額寶， 市面上的貨幣基金基本都具收益穩健與低風險的特徵 ，其投資標的是面向貨幣市場，不參與高風險領域投資，所以風險控制在較低水平。貨幣基金目前的平均收益率維持在4%左右。

如果是偏好低風險的投資者，余額寶這一類的貨幣基金的確是一種好選擇。但如果想要追求更高收益，余額寶的收益則遠遠不能滿足需求，風險承受能力較強的投資者可以將一部分資金放於貨幣基金中，另一部分的資金可以用於基金定投等較高風險的投資領域，博取更高收益。

流動性：較為靈活，T+0提現限額1萬元

貨幣基金屬於流動性較高的產品，而余額寶作為支付體系下的理財產品，除了理財屬性外，還可用於支付、轉賬等行為。但需要注意，年內新規規定，貨幣基金的單日提現的最高限額為1萬元，大額提現需要視不同的種類，在t+1或t+2日到賬。

投資者在購買貨幣基金之前，要預估好自己是否有大額資金用項，提前做好提現或支出准備，或者將資金分別放於2-3隻貨幣基金中，可以應對臨時的2-3萬元的資金需要。

綜上所述，能否將所有資金放於余額寶中，要根據以上幾個維度，結合投資人的實際情況綜合考慮。

一說余額寶，具備優點真不少；

二說余額寶，存取方便利率高；

三說余額寶，門檻較低收益好。

四說余額寶，存在不足有兩條：

五說余額寶，虧損風險令人惱，

六說余額寶，網路安全難自保。

七說余額寶，科學理財創奇效；

八說余額寶，傾囊而出是劣招；

九說余額寶，適當存入方為妙！

判斷一件事情可不可行主要要看自身的實際情況，只有適合自己的才是最可行的。

因此，判斷把每個月所有不用的錢都放進余額寶中是否可行，主要看你的用錢情況。

第一種，需要保持資金的靈活性，厭惡風險的人就可以把每月所有不用的錢都放進余額寶。

余額寶的特點就是隨存隨取收益日結，現在七日年化收益為1.5%，十分適合要求資金靈活的投資者。

第二種，希望取得較高收益率，並且可以適當犧牲資金靈活性，承擔一定風險的投資者，這時每月把錢放入余額寶就不適合。

如果想要取得較高收益率，那麼可以選擇的理財產品有：

01.定期理財，特別是一年定期理財，普遍收益率在4.5%左右，唯一不好的就是一旦買入沒有到期無法提前贖回。

02.純債券基金，長期持有至少五年以上，基本能夠做到平均年化收益率穩定在6%。

03.基金定投，懶人必備理財神器。通過定時定額買入平均持倉成本降低持倉風險，做到以小博大，一輪熊牛轉換平均年化收益率在10%以上。

綜上

只有適合自己的才是最好的，這句話運用在理財上也是很合適的。

我是覺得可行的。我是每個月的工資都轉入余額寶，後來滿10萬後，我就轉入餘利寶了。平時也會在支付寶了買一些基金和短期定期理財產品。

把每個月不用的錢轉入余額寶有一個好處就是，平時有急需錢的時候可以裡面提現出來用，還可以隨時拿來消費支付，好過放銀行卡里活期幾乎沒有利息，定期又沒辦法應對平時急需。

我是老百姓，根本沒有餘錢，有餘錢存銀行卡更好。

尤其現在手機支付非常普遍，身上都不用留很多現金。

我就是這樣乾的，工資發完後立馬轉進余額寶，平時消費的時候，轉進銀行卡，一分鍾就到賬了。大部分時間都是直接用微信和支付寶直接支付的，微信里存個零花錢。

把每個月不用的錢放進余額寶當然可行，首先安全還是有保障的，由於現在通脹嚴重投資渠道不暢，我們手中的錢貶值嚴重，再說手頭也不能不留點錢不是。放進余額寶存取方便又比銀行利息高相對

還是很不錯的。千萬不能貪高息做沒把握的事，需知你貪人家的利息高，人家算計你的本金，還是這樣穩妥，挺好的。

6. 同房後多少天會停經（8月31號同房的 例假是上月13號）

如果懷上了這個月的1 3 她就不會再來月經了，懷孕是在同房後就會停經。

7. 我今年剛畢業,想買些基金,想了解一些投資理財方面的知識

理財的關鍵是合理計劃、使用資金，使有限的資金發揮最大的效用。
具體要做好以下幾方面：
1、學會節流。工資是有限的，不必要花的錢要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財的第一步。
2、做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。
3、善於計劃。理財的目的，不在於要賺很多很多的錢，而是在於使將來的生活有保障或生活的更好（所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財），善於計劃自己的未來需求對於理財很重要。
4、合理安排資金結構，在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委託專業人士給自己設計，以作參考。
5、根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記住：你理財的目的不是為了賺錢，以賺錢為目的的活動那叫投資！

觀念一：樹立堅強信念投資理財不是有錢人的專利

在我們的日常生活中，總有許多工薪階層或中低收入者持有「有錢才有資格談投資理財」的觀念。普遍認為，每月固定的工資收入應付日常生活開銷就差不多了，哪來的余財可理呢？「理財投資是有錢人的專利，與自己的生活無關」仍是一般大眾的想法。

事實上，越是沒錢的人越需要理財。舉個例子，假如你身上有10萬元，但因理財錯誤，造成財產損失，很可能立即出現危及到你的生活保障的許多問題，而擁有百萬、千萬、上億元「身價」的有錢人，即使理財失誤，損失其一半財產亦不致影響其原有的生活。因此說，必須先樹立一個觀念，不論貧富，理財都是伴隨人生的大事，在這場「人生經營」過程中，愈窮的人就愈輸不起，對理財更應要嚴肅而謹慎地去看待。

理財投資是有錢人的專利，大眾生活信息來源的報章、電視、網路等媒體的理財方略是服務少數人理財的「特權區」。如果真有這種想法，那你就大錯而特錯了。當然了，在芸芸眾生中，所謂真正的有錢人畢竟佔少數，中產階層工薪族、中下階層百姓仍占極大多數。由此可見，投資理財是與生活休戚與共的事，沒有錢的窮人或初入社會又身無一定固定財產的中產等層次上的「新貧族」都不應逃避。即使捉襟見肘、微不足道亦有可能「聚沙成塔」，運用得當更可能是「翻身」的契機呢！

其實，在我們身邊，一般人光叫窮，時而抱怨物價太高，工資收入趕不上物價的漲幅，時而又自怨自艾，恨不能生為富貴之家，或有些憤世嫉俗者更輕蔑投資理財的行為，認為是追逐銅臭的「俗事」，或把投資理財與那些所謂的「有錢人」劃上等號，再以價值觀貶抑之……，殊不知，這些人都陷入了矛盾的邏輯思維——一方面深切體會金錢對生活影響之巨大，另一方面卻又不屑於追求財富的聚集。

因此說，我們這些芸芸眾生必須要改變的觀念是，既知每日生活與金錢脫不了關系，就應正視其實際的價值，當然，過分看重金錢亦會扭曲個人的價值觀，成為金錢奴隸，所以才要誠實面對自己，究竟自己對金錢持何種看法？是否所得與生活不成比例？金錢問題是否已成為自己「生活中不可避免之痛」了？

財富能帶來生活安定、快樂與滿足，也是許多人追求成就感的途徑之一。適度地創造財富，不要被金錢所役、所累是每個人都應有的中庸之道。要認識到，「貧窮並不可恥，有錢亦非罪惡」，不要忽視理財對改善生活、管理生活的功能。誰也說不清，究竟要多少資金才符合投資條件、才需要理財呢？

從我們多年從事金融工作的經驗和市場調查的情況綜合來看，理財應「從第一筆收入、第一份薪金」開始，即使第一筆的收入或薪水中扣除個人固定開支及「繳家庫」之外所剩無幾，也不要低估微薄小錢的聚斂能力，1000萬元有1000萬元的投資方法，1000元也有1000元的理財方式。絕大多數的工薪階層都從儲蓄開始累積資金。一般薪水僅夠糊口的「新貧族」，不論收入多少，都應先將每月薪水撥出10%存入銀行，而且保持「不動用」、「只進不出」的情況，如此才能為聚斂財富打下一個初級的基礎。假如你每月薪水中有500元的資金，在銀行開立一個零存整取的賬戶，劈開利息不說或不管利息多少，20年後僅本金一項就達到12萬了，如果再加上利息，數目更不小了，所以「滴水成河，聚沙成塔」的力量不容忽視。

當然，如果嫌銀行定存利息過低，而節衣縮食之後的「成果」又稍稍可觀，我們也建議開辟其它不錯的投資途徑，或入戶國債、基金，或涉足股市，或與他人合夥入股等，這些都是小額投資的方式之一。但須注意參與者的信用問題，剛開始不要被高利所感，風險性要妥為評估。絕不要有「一夕致富」的念頭，理財投資務求扎實漸進。

總之，不要忽視小錢的力量，就像零碎的時間一樣，懂得充分運用，時間一長，其效果就自然驚人。最關鍵的起點問題是要有一個清醒而又正確的認識，樹立一個堅強的信念和必勝的信心。我們再次忠告：理財先立志——不要認為投資理財是有錢人的專利——理財從樹立自信心和堅強的信念開始。

觀念二：理財重在規劃別讓「等有了錢再說」誤了你的「錢程」

在我們身邊，有許多人一輩子工作勤奮努力，辛辛苦苦地存錢，卻又不知所為何來，既不知有效運用資金，亦不敢過於消費享受，或有些人圖「以小搏大」，不看自己能力，把理財目標定得很高，在金錢游戲中打滾，失利後不是頹然收手，放棄從頭開始的信心，就是落得後半輩子悔恨抑鬱再難振作。

要圓一個美滿的人生夢，除了要有一個好的人生目標規劃外，也要懂得如何應對各個人生不同階段的生活所需，而將財務做適當計劃及管理就更顯其必要。因此，既然理財是一輩子的事，何不及早認清人生各階段的責任及需求，訂定符合自己的生涯理財規劃呢？

許多理財專家都認為，一生理財規劃應趁早進行，以免年輕時任由「錢財放水流」，蹉跎歲月之後老來嗟嘆空悲切。

1、求學成長期：這一時期以求學、完成學業為階段目標，此時即應多充實有關投資理財方面的知識，若有零用錢的「收入」應妥為運用，此時也應逐漸建立正確的消費觀念，切勿「追趕時尚」，為虛榮物質所役。

2、入社會青年期：初入社會的第一份薪水是追求經濟獨立的基礎，可開始實務理財操作，因此時年輕，較有事業沖勁，是儲備資金的好時機。從開源節流、資金有效運用上雙管齊下，切勿冒進急躁。

3、成家立業期：結婚十年當中是人生轉型調適期，此時的理財目標因條件及需求不同而各異，若是雙薪無小孩的「新婚族」，較有投資能力，可試著從事高獲利性及低風險的組合投資，或購屋或買車，或自行創業爭取貸款，而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養育支出，理財也宜採取穩健及尋求高獲利性的投資策略。

4、子女成長中年期：此階段的理財重點在於子女的教育儲備金，因家庭成員增加，生活開銷亦漸增，若有扶養父母的責任，則醫療費、保險費的負擔亦須衡量，此時因工作經驗豐富，收入相對增加，理財投資宜採取組合方式，貸款亦可在還款方式上彈性調節運用。

5、空巢中老年期：這個階段因子女多半已多各自離巢成家，教育費、生活費已然減少，此時的理財目標是包括醫療、保險項目的退休基金。因面臨退休階段，資金亦已累積一定數目，投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏，有固定收益的投資尚可考慮為退休後的第二事業做准備。

6、退休老年期：此時應是財務最為寬裕的時期，但休閑、保健費的負擔仍大，享受退休生活的同時，若有「收入第二春」，則理財更應採取「守勢」，以「保本」為目的，不從事高風險的投資，以免影響健康及生活。退休期有不可規避的「善後」特性，因此財產轉移的計劃應及早擬定，評估究竟採取贈與還是遺產繼承方式符合需要。

上述六個人生階段的理財目標並非人人可實踐，但人生理財計劃也決不能流於「紙上作業」，畢竟有目標才有動力。若是毫無計劃，只是憑一時之間的決定主宰理財生涯，則可能有「大起大落」的極端結果。財富是靠「積少成多」、「錢滾錢」地逐漸累積，平穩妥當的生涯理財規劃應及早擬定，才有助於逐步實現「聚財」的目標，為人生奠下安定、有保障、高品質的基礎。

觀念三：拒絕各種誘惑不良理財習慣可能會使你兩手空空

每個月領薪日是上班族最期盼的日子，可能要購置家庭用品，或是購買早就看中的一套服飾，或是與朋友約好去上一份「人情」……，各種生活花費都在等著每個月的薪水進賬。

在我們身邊不時地看到這樣的人，他們固定而常見的收入不多，花起錢來每個都有「大腕」氣勢，身穿名牌服飾，皮夾里現金不能少，信用卡也有厚厚一疊，隨便一張刷個兩下子，獲得的虛榮滿足勝於消費時的快樂。

月頭領薪水時，錢就像過節似的大肆花，月尾時再苦嘰嘰地一邊縮衣節食，一邊再盼望下個月的領薪日快點到，這是許多上班族的寫照，尤其是初入社會經濟剛獨立的年輕人，往往最無法抗拒消費商品的誘惑，也有許多人是以金錢(消費能力)來證明自己的能力，或是補償心理某方面的不足，這就使得自己對金錢的支配力不能完全掌握了。

面對這個消費的社會，要拒絕誘惑當然不是那麼容易，要對自己辛苦賺來的每一分錢具有完全的掌控權就要先從改變理財習慣下手。「先消費再儲蓄」是一般人易犯的理財習慣錯誤，許多人生活常感左入右出、入不敷出，就是因為你的「消費」是在前頭，沒有儲蓄的觀念。或是認為「先花了，剩下再說」，往往低估自己的消費欲及零零星星的日常開支。對中國許多的老百姓來說，要養成「先儲蓄再消費」的習慣才是正確的理財法，實行自我約束，每月在領到薪水時，先把一筆儲蓄金存入銀行(如零存整取定存)或購買一些小額國債、基金，「先下手為強」，存了錢再說，這樣一方面可控制每月預算，以防超支，另一方面又能逐漸養成節儉的習慣，改變自己的消費觀甚至價值觀，以追求精神的充實，不再為虛榮浮躁的外表所惑。這種「強迫儲蓄」的方式也是積攢理財資金的起步，生活要有保障就要完全掌握自己的財務狀況，不僅要「瞻前」也要「顧後」，讓「儲蓄」先於「消費」吧！切不可先消費——盡情享受人生——等有了「剩餘」再去儲蓄。

觀念四：沒人是天生的高手能力來自於學習和實踐經驗的積累

常聽人以「沒有數字概念」、「天生不擅理財」等借口規避與每個人生活休戚相關的理財問題。似乎一般人易於把「理財」歸為個人興趣的選擇，或是一種天生具有的能力，甚至與所學領域有連帶關系，非商學領域學習經驗者自認與「理財問題」絕緣，而「自暴自棄」「隨性」而為，一旦被迫面臨重大的財務問題，不是任人宰割就是自嘆沒有金錢處理能力。

事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學習與實際經驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數字觀念或本身學習商學、經濟等學科者較能觸類旁通，也較有「理財意識」，但基於金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現代經濟日益發達，每個人都無法自免於個人理財責任之外。中國人的傳統觀念認為「女人是天生的理財高手」，從現今一般家庭由太太掌管財務的比例較高中似乎得到印證，但從家庭角色分工的角度來看，管家的人管錢也是理所當然的「份內事」，但並不表示女性擅長理財，不然為何在理財專業人士當中，女性的比例又偏低呢？

現代經濟帶來了「理財時代」，五花八門的理財工具書多而龐雜，許多關於理財的課程亦走下專業領域的舞台，深入上班族、家庭主婦、學生的生活學習當中。隨著經濟環境的變化，勤儉儲蓄的傳統單一理財方式已無法滿足一般人需求，理財工具的范疇擴展迅速。配合人生規劃，理財的功能已不限於保障安全無慮的生活，而是追求更高的物質和精神滿足。這時，你還認為理財是「有錢人玩金錢游戲」，與己無關的行為，那就證明你已落伍，該急起直追了！

觀念五：不要奢求一夕致富別把雞蛋全放在一個籃子里

有些保守的人，把錢都放在銀行里生利息，認為這種做法最安全且沒有風險。也有些人買黃金、珠寶寄存在保險櫃里以防不測。這兩種人都是以絕對安全、有保障為第一標准，走極端保守的理財路線，或是說完全沒有理財觀念；或是也有些人對某種單一的投資工具有偏好，如房地產或股票，遂將所有資金投入，孤注一擲，急於求成，這種人若能獲利順遂也就罷了，但從市面有好有壞波動無常來說，憑靠一種投資工具的風險未免太大。

有部分的投資人是走投機路線的，也就是專做熱門短期投資，今年或這段時期流行什麼，就一窩蜂地把資金投入。這種人有投資觀念，但因「賭性堅強」，寧願冒高風險，也不願扎實從事較低風險的投資。這類投機客往往希望「一夕致富」，若時機好也許能大賺其錢，但時機壞時亦不乏血本無歸、甚至傾家盪產的「活生生」例子。

不管選擇哪種投資方式，上述幾種人都犯了理財上的大忌：急於求成，「把雞蛋都放在一個籃子里」，缺乏分散風險觀念。

隨著經濟的發展、工商業的發達和加入WTO、國際市場的大開，國人的投資渠道也愈來愈多，單一的投資工具已經不符國情民情，而且風險太大，於是乎有「投資組合」的觀念應運而生，目的既為降低風險，同時也能平穩地創造財富。

目前的投資工具十分多樣化，最普遍的不外乎有銀行存款、股票、房地產、期貨、債券、黃金、共同基金、外幣存款、海外不動產、國外證券等，不僅種類繁多，名目亦分得很細，每種投資渠道下還有不同的操作方式，若不具備長期投資經驗或非專業人士，一般人還真弄不清呢。因此我們認為，一般大眾無論如何對基本的投資工具都要稍有了解，並且認清自己的「性向」是傾向保守或具冒險精神，再來衡量自己的財務狀況，「量力而為」選擇較有興趣或較專精的幾種投資方式，搭配組合「以小博大」。投資組合的分配比例要依據個人能力、投資工具的特性及環境時局而靈活轉換。個性保守或閑錢不多者，組合不宜過於多樣復雜，短期獲利的投資比例要少；若個性積極有沖勁且不怕冒險者，可視能力來增加高獲利性的投資比例。各種投資工具的特性，則通常依其獲利性、安全性和變現性(流通性)三個原則而定。例如銀行存款的安全性最高，變現性也強，但獲利性相對地低了；而股票、期貨則具有高獲利性、變現性也佳但安全性低的特性；而房地產的變現能力低，但安全性高，獲利性(投資報酬率)則視地段及經濟景氣而有彈性。配合大經濟環境和時局變化，一般說來，經濟景氣不良、通貨膨脹明顯時，投資專家莫不鼓勵投資人增加變現性較高且安全性也不錯的投資比例，也就是投資策略宜修正為保守路線，維持固定而安全的投資獲利，靜觀其變，「忍而後動』」。景氣回蘇，投資環境活絡時，則可適時提高獲利性佳的投資比例，也就是冒一點風險以期獲得高報酬率的投資。了解投資工具的特性及運用手法時，搭配投資組合才是降低風險的「保全」作法。目前約有八成的人仍選擇銀行存款的理財方式，這一方面說明大眾仍以保守者為多，另一方面也顯示，不管環境如何變化，投資組合中最保險的投資工具仍要佔一定比例，我們普遍認為，不要把所有資金都投入高風險的投資里去。「投資組合」乃是將資金分散至各種投資項目中，而非在同一種投資「籃子」中作組合，有些人在股票里玩組合，或是把各種共同基金組合搭配，仍然是「把所有雞蛋放在同一個籃子里」的作法，依舊是不智之舉啊！

觀念六：管理好你的時間勝於管理好你的金錢和財富

現代人最常掛在嘴邊的就是「忙得找不出時間來了」。每日為工作而庸庸碌碌，常常覺得時間不夠用的人，就像常怨嘆錢不夠用的人一樣，是「時間的窮人」，似乎都有恨不得把24小時變成48小時來過的願望。但上天公平給予每人一樣的時間資源，誰也沒有多佔便宜。在相同的「時間資本」下，就看各人運用的巧妙了，有些人是任時間宰割，毫無管理能力，二十四小時的資源似乎比別人短少了許多，有人卻能「無中生有」，有效運用零碎時間；而有些懂得「搭現代化便車」的人，乾脆利用自動化及各種服務業代勞，「用錢買時間」。「時間即金錢」，尤其對於忙碌的現代人而言更能深切感受，每天時間分分秒秒的流失雖不像金錢損失到「切膚」的程度，但是，錢財失去尚可復得，時間卻是「千金喚不回」的。如果你對上天公平給予每個人24小時的資源無法有效管理，不僅可能和理財投資的時機性失之交臂，人生甚至還可能終至一事無成，可見「時間管理」對現代理財人的重要性。想向上帝「偷」時間既然不可能，那麼學著自己「管理」時間，把分秒都花在「刀口」上，提高效率，才是根本的途徑。

「忙」、「沒有時間」只是借口而並非真實，如果聰明才智相仿，而工作時數比別人長，績效(薪水、所得、職位、成就)卻不比別人好，那就該好好檢討，是不是沒有充分發揮時間效率？在心理上必須建立一個觀念，力求「聰明」工作，而不是「辛苦」工作。例如別人六個小時可做到的事，我努力在四個小時之內完成。以追求最高的時間績效為目標，假以時日，時間自然在你掌握中！

時間管理與理財的原理相同，既要「節流」還要懂得「開源」。要「賺」時間的第一步，就是全面評估時間的使用狀況，找出所謂浪費的零碎時間，第二步就是予以有計劃地整合運用。首先列出一張時間「收支表」，以小時為單位，把每天的行事記錄起來，並且立即找出效率不高的原因，徹底改善。再來，把每日時間切割成單位的收支表做有計劃的安排，切實去達成每日績效目標。「時間是自己找的」，當你把「省時」養成一種習慣，自然而然就會使每天的二十四小時達到「收支平衡」的最高境界，而且還可以「游刃有餘」的處於「閑暇」的時間，去從事較高精神層次的活動呢！

如果你是開車或乘公交車的上班族，平均一天有兩個小時花在交通工具上，一年就有一個月的時間待在車里。如果把這一個月里每天花掉的兩個小時集中起來，連續不斷地坐一個月的車，或不眠不休地開一個月的車，就能體會其時間數量的可觀了。

要佔時間的優勢，就要積極地「憑空變出」時間來，以下提供一些有效的方法，讓你輕松成為「時間的富人」。

盡量利用零碎時間：坐車或等待的時間拿來閱報、看書、聽空中資訊。利用電視廣告時間處理洗碗、洗衣服、拖地等家事。不要忽略一點一滴的時間，盡量利用零碎時間處理雜瑣事務。

改變工作順序：例如做飯時，先洗米煮飯、煮湯、再來洗菜、炒菜，等菜上桌的同時，飯、湯也好了。稍稍改變一下工作習慣，能使時間發揮最大的效益。此種「時間共享」的作業方式可在工作中多方嘗試，而「研究」出最省時的順序。

批量處理，一次完成：購物前列出清單，一次買齊。拜訪客戶時，選擇地點鄰近的一並逐戶拜訪。較無時效性的事務亦以地點為標准，集中在同一天完成，以節省交通時間。

工作許可權劃分清楚，不要凡事一肩挑：學習「拒絕的藝術」，不要浪費時間做別人該做的事，同事間互相幫忙偶爾為之，不要因「能者多勞」而做爛好人。辦公室的工作各有分工，家事亦同，家庭成員都該一起分擔，上班族家庭主婦不要一肩挑。例如，先生的書房、車子；小孩的房間、玩具要求他們自己清理，家事也要分工負責，把省下的時間用來自我充實，做個「新時代主婦」。

善加利用付費的代勞服務；銀行的自動轉帳服務可幫你代繳水電費、煤氣費、電話費、信用卡費、租稅定存利息轉賬等，多加利用，可省舟車勞頓與排隊等候的時間。

以自動化機器代替人力：辦公室的電話連絡可以傳真信函、電子郵件取代，一方面可節省電話追蹤的時間內容又有憑據，費用亦較省。而且傳真信、電子郵件簡明扼要，比較起電話連絡須客套寒暄才切入主題，節省許多無謂的「人力」與時間。家庭主婦亦可學習美國婦女利用機器代勞的快速做家事方法。例如使用全自動單缸洗衣機、洗碗機、吸塵器、微波爐等家電用品，可比傳統人力節省超過一半的時間，十分可觀。