如何甄選公募基金

1. 購買基金時，如何挑選債券基金進行投資

如果是一隻發行很久的基金，除了看它過去一年或者過去兩三年的收益率，我們還可以看看這只基金持有期取得正收益的概率。

那麼什麼是持有期正收益概率呢，我們可以分成兩部分來看，一是持有期，二是正收益概率。

持有期簡單的說就是你買一隻基金持有的時長，比如你持有了半年，那持有期就是半年；

正收益概率就是收益大於0的概率，這是通過歷史數據計算出來的。

這里舉個簡單的例子：比如我們准備買一隻債券基金，然後預計要持有這只債基半年（180天）。

此外，這只債券基金已經運作了3年，那麼我們需要了解的就是這只基金在過去3年中，在任何時點買入並持有一段時間的收益情況。

然後通過統計的方法來推算出正收益的概率如下：

那麼這類基金和普通的債券基金有什麼不同呢？由於這個比較復雜，小編就簡單的說兩個不同點吧。

一是投資的標的有差異，機構定製的債券基金通常會投資期限更長的債券，而且可能會觸及一些高風險高收益的債券。

二是投資目標有差異，普通的債券基金通常更注重控制投資風險，而機構定製的債券基金通常更注重回報目標。

這就導致機構定製產品總能產生較高的回報，這也是合理的。

大家可以試想一下，銀行理財產品的預期收益如果是4.5%，如果委外的公募基金收益達不到4.5%，那銀行也得倒貼。

由於機構定製的債券基金和普通債券基金都是公募基金，所以這兩類基金我們都可以買到，只是機構定製的公募基金隱藏的比較深，不會專門去營銷。

因此，如果買不到心儀的銀行理財產品或者覺得銀行理財產品收益不能滿足自身要求的話，其實買機構定製的債基也是不錯的選擇。

2. 都說公募基金安全，公募基金怎麼買

公募基金（Public Offering of Fund）是指以公開方式向社會公眾投資者募集資金並以證券為主要投資對象的證券投資基金。選擇公募基金之前首先要先了解公募基金的種類及特點，再進行自身投資意願評估，包括風險承受能力、預期收益、投資時長等等，從而確定投資方向；其次，投資者可以參考基金評級、基金經理、基金公司來挑選公募基金；最後，投資者可以根據公募基金的定期報告像經營業績、財務狀況，包括基金業績、基金持有人情況、基金投資組合和倉位等進行篩選。公募基金分為開放式和封閉式兩種類型，開放式基金可以直接通過銀行、直銷網點、基金公司申購贖回；封閉式基金在封閉期內只能通過證券交易所交易。
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3. 如何辨別私募基金和公募基金呢

看購買的金額和是否可以去操作。實際上公募基金和私募基金有兩個最大的區別，第一個就是購買的門檻相。對於公募基金來說，私募基金的這種門檻是更高的，私募基金最低的買入門檻是需要有一百萬元的資金才能去買入的，這也就使得私募基金在流量水平上與公募基金差別非常大，並不是所有的投資者都能夠有一百萬的流動資金的。

4. 怎麼判斷基金是公募還是私募

1、從購買起點上判斷。正規權益類私募基金的起點均為100萬，通常還需要給1%的手續費，也就是101萬；而公募基金起點金額很低，有的基金1元起購、有些基金10元起購、有些基金1000元起購。
2、從運作方式上面可以判斷。私募基金一般有固定封閉期，在封閉期內投資者不能申購和贖回，而公募基金可以靈活申贖。
可從以上進行判斷。
拓展資料：
私募基金，是指以非公開方式向特定投資者募集資金並以特定目標為投資對象的證券投資基金。私募基金是以大眾傳播以外的手段招募，發起人集合非公眾性多元主體的資金設立投資基金，進行證券投資。
2014年12月31日，在保險業界，伴隨2015年腳步聲到來的是保險資金運用一個緊接著一個的細化方案的「落地」。元旦前夕，保監會批準保險資金設立私募基金，專項支持中小微企業發展。
2015年12月23日消息，17家商業銀行的私募基金管理人資格將被撤回。財新網報道稱，多家商業銀行收到銀監會窗口通知，監管部門將依法撤回在中國證券投資基金業協會的備案資格。
私募基金（Private Fund）是私下或直接向特定群體募集的資金。與之對應的公募基金（Public Fund）是向社會大眾公開募集的資金。人們平常所說的基金主要是共同基金，即證券投資基金。
廣義的私募基金除指證券投資基金外，還包括私募股權基金。在中國金融市場中常說的「私募基金」或「地下基金」，往往是指相對於受中國政府主管部門監管的，向不特定投資人公開發行受益憑證的證券投資基金而言，是一種非公開宣傳的，私下向特定投資人募集資金進行的一種集合投資。其方式基本有兩種，一是基於簽訂委託投資合同的契約型集合投資基金，二是基於共同出資入股成立股份公司的公司型集合投資基金。
投資者投資私募基金不僅是關心自己的盈利，還更關心投資私募的費用。一般的私募基金的費用有：
基金交易費用：
基金交易費用是指在在進行的時候基金交易時發生的基本費用，一般有認購費用、申請購買費、贖回費用、私募基金轉託管費、轉換費用等等。
基金運營費：
基金運營費講的是在私募基金運作過程中所產生的費用，通常常見的是從基金資產中扣除，可能有所減低價值。營運費有：管理費、託管費、可持續銷售費、證券交易費用、信息披露費用、與基金相關的會計師費和律師費等等，一般的都是按照國家的規定來收取。

5. 如何購買公募基金

購買公募基金可以通過不同平台來購買，像支付寶，各個證劵公司的app，各大商業銀行都是可以購買的。

6. 應該如何選擇基金

你好
挑選基金應該說是一門比較成熟的學問，分析的框架也比較完備。,可以從「Platform」、「People」、「Performance」、「Process」四個方面入手。

一、4P選基法

「Platform」是指公司綜合平台，這包括公司股東情況、股東與管理層的關系、公司理念、運作架構、公司中長期發展規劃、資產管理規模、股票基金規模等方面。這是影響旗下基金業績最深層次的原因之一。一般而言，股東層變動較大的公司，管理層變動通常較大，並可能影響投研團隊的穩定。同時，當股東層與管理層關系處理不好時，往往形成內耗，影響團隊士氣及進取心。

「People」是指投研團隊，主要的是基金經理。這包括基金經理從業經驗、敬業精神、職業操守、性格、愛好、公司投研資源狀況 、研究團隊情況、研究理念、研究方法等。作為基金的掌舵人，基金經理的表現無疑對基金的未來業績起著至關重要的作用，同時，基金經理也不是一個人在戰斗，其後研究團隊的支持，也影響著基金業績的表現及持久性。

「Process」指公司的流程管理，這包括投資決策流程及執行情況、風控制度及執行情況、重大風險事件處理流程等。流程管理的實質是公司對風險的控製程度，流程管理規范的公司可能業績不是最突出的，但不至於犯大錯。

「Performance」是指基金的績效，主要從短、中、長期業績及相對業績來考察。當然，一隻歷史業績好的基金，未來業績並不會一定好，但「考高分的學生，下次考高分的概率較大」，業績是所有因素最終的反映。考察業績不能唯業績論，關鍵在於考察業績形成的背後原因，並判斷這些原因是否發生變化，從而判斷基金未來的可能表現。

二、當前選基關注的重點

「4P」很大程度上是一種原則性的方法，是一部「漁經」，而要具體抓住「魚」，則要靠修行了，需要對「4P」所概括的因素進行深入的挖掘。每一階段都會有不同的重點。在當前階段，我認為應該著重關注兩類公司旗下基金：

其一是公司基本面發生改變，從而旗下基金業績發生好轉的基金。例如，近年國泰基金公司層面發生較大變化，2008年年初，基金公司投資總監變更為余榮權，又陸續更換了公司的幾位副總經理，基金經理也發生變更。今年以來，可以看到國泰公司旗下股票型基金相比前兩年業績發生明顯好轉。國泰金馬穩健、國泰金鵬藍籌，截止6月30日，今年以來收益率在195隻基金中排第20位、40位，而這兩只基金在08年、07年都排在同類後列。新世紀公司也屬於同樣情況，投資總監王衛東上任後，旗下基金業績整體好轉，此類的公司還有交銀施羅德等公司。

其二是「白馬」型的公司。華夏基金公司的投研實力較強。2007年華夏基金有2隻基金在前10名，其它基金成績皆在前三分之一左右。2008年，6隻主動管理型股票型基金均入前20。如果公司層面沒有發生劇烈變動，業績全面下滑的可能性也不大。公司旗下基金雖然不一定都位於前列，但不致於所有基金都排名落後。今年以來，除華夏大盤、華夏復興等旗下招牌基金錶現較好外，能夠申購的華夏行業精選業績亦在同類前1/3。廣發基金公司、易方達基金公司、華寶興業基金公司、泰達荷銀基金公司、興業基金公司等也可積極關注。

教您如何選擇基金
投資基金與投資股票、債券和外匯一樣，都需要一定的分析方法，但是基金有其自身所存在的特點，導致它與傳統渠道的投資方法有著較大的差別。

在介紹基金選擇方法之前，有必要先了解與其他投資工具相比，基金都具有哪些特徵。

首先，基金具有集合理財、專業管理的特點。基金是將眾多投資者的資金集中起來，委託基金管理人進行投資。其次，基金是組合投資，能夠分散風險。為降低投資風險，我國《證券投資基金法》規定，基金必須以組合投資的方式進行投資運作，從而使「組合投資、分散風險」成為基金的一大特色。再者，基金擁有利益共享、風險共擔的特點。基金投資者是基金的所有者。基金投資人共同承擔虧損的風險，共同分享收益。最後，基金是獨立託管，能夠保障資金安全。基金管理人只負責基金的投資操作，並不經手基金財產的保管，在一定程度上規避了風險。

基金的種類繁多，可按不同的方式進行分類。根據基金能否隨時認購或贖回及轉讓方式的不同，可分為開放型基金和封閉型基金；根據投資基金的組織形式的不同，可分為公司型基金與契約型基金；根據投資基金投資對象的不同，可分為貨幣基金、債券基金、股票基金等。

那麼，如何選擇基金呢？首先要考慮的是自身的投資偏好，對於保守型投資者，可以將80%資金投資於選擇債券型或貨幣型的基金，將20%的資金投資於股票型的品種，這樣不僅可以降低投資風險，也可以保障資金的流動性，同時還能保證一定的收益；對於風險承受力比較強的投資者，可以選擇將大部分的資金投資於股票型或指數型基金，將少部分用於投資資金流動性較好的貨幣基金品種。在保證最大收益的同時，還能保持一定的資金流動性。第二，如果我們投資於股票型基金，我們就要考慮到由於基金擁有分散投資等優勢，本身就可以將非系統風險較好的分散開，所以在投資時我們考慮的是投資於一個或幾個相關行業，而不是像股票一樣將目光放在一個或幾個公司上。第三，要考慮選擇哪個基金公司、哪個基金管理人，選擇一家好的基金公司是保證你資產安全的前提，而選擇一個成熟的基金管理團隊是你資產獲利的保障。第四，要在已經篩選出的幾只基金中，查看每一隻基金，從設立到現在的獲利情況和資金投資比例等數值。

在交易過後，你需要保持一個良好的心態。因為從基金所具有的特點來看，它更適合於長線持有，你不能期待它像股票一樣一天就給你帶來10%的回報。但是，你仍然需要經常關注你所投資的基金，查看它的走勢是否如你當初所預想的一樣，並且在適當的時候進行基金贖回、獲取收益。

為什麼我們需要理財？

你是不是常常覺得錢不夠用，或存不了錢？同樣是領薪水，為什麼別人可以很快買了一套房子？而你還是一個「月光光」？

很多人都覺得理財是有錢人的事情，其實不然。錢少的時候更需要理財，才能積少成多。而所謂的「理財」，也只是處理所有和錢相關的事情而已：買東西、付信用卡賬單等。你無時無刻不在理財。而有規劃的理財方式，可幫助你順利地累積財富。

與此同時，上世紀普遍的理財方式：存定期、買國債等已無法適應環境的變化。好在銀行、保險、證券、基金等金融機構不斷拓展理財產品的種類，讓我們在可承受的風險范圍內，有了獲取更高回報的可能。知己知彼，百戰不殆。一下子面對如此眾多的理財工具、如此繁雜的理財信息，對大多數中國人而言，難免有迷失於原始叢林的茫然。越來越多的人在認識到「為什麼」之後，開始困惑於「怎麼做」。

其實，個人投資理財領域絕無高深之處。這在全世界都是一樣的。只要花一點時間學習，一定可以找到適合自己的理財產品。

「有錢並非萬能，沒錢卻萬萬不能」。所以，從今天起，從現在起，拿起算盤，選擇一個適合你的理財工具。

要不然，「你不理財，財不理你」。

股神巴菲特曾說，如果你沒有持有一隻股票十年的准備，那麼，連十分鍾都不要持有這只股票。同樣，你沒有長期持有基金的打算，而把基金作為發財而不是理財的手段，你可能也會最終失望。

買基金數「星星」

截至去年底，國內基金已超過300隻。選一隻優秀的基金成為基民必做的功課。如何選「秀」？公開的基金業績排行榜為投資者提供了大量信息，是選基的重要參考。

在公開的基金業績排行榜中，較為普及的是銀河證券基金研究中心、晨星等機構發布的排行榜。前者每日一次公布在《中國證券報》上，後者每周一公布在晨星公司網站上。這些基金業績排行榜都會列出過去一周、一個月、三個月、六個月、一年、兩年的回報率和排名，這樣既能看出一隻基金近期的表現，也知道這只基金中長期的表現。

基金在每個評比期間的排名各不相同，到底要以哪一個數字為准呢？

「一般而言，基金在過去六個月以內的回報率屬於短期業績。因此也很難據此推斷基金經理團隊的能力。建議基民首先還是要看過去較長一段時間的業績表現，同時也關注近期表現。過去一年的回報率是非常重要的指標。」理財專家指出。

「在基金業績排行榜中，最簡單、直觀看出基金錶現的辦法，就是看星級。」業內人士指出。

「以晨星開放式基金業績排行榜為例。星級評價的標準是：綜合考慮基金的回報率和風險後，給基金打分，再按得分高低給予星級評價，五星級是最高的。」

根據晨星「風險調整後的收益」指標由大到小，前10%被評為五星；接下來22.5%被評為四星；中間35%被評為三星；隨後22.5%被評為二星；最後10%被評為一星。「看星級可比較全面地了解一隻基金的以往業績表現，五星級基金無疑是同類基金中的『好學生』。」

好學生的成績也可能退步。因此，排行榜也不是萬能的，但它給了投資者一個重要的參考。

新基金PK老基金

今年一季度新基金的發行火爆異常。「一般都是一天結束募集，上投摩根更是創下了一天募集900億的發行神話。」

同時，老基金也紛紛上演拆分大戲，將凈值拆分為「1」元，滿足基民的「1」元情結。

「一般而言，新基金最大特點是以1元一個基金單位，因此比那些動輒2元以上的老基金『便宜』很多。」

從基金購買方式來說，新基金發行時屬於「認購」，買老基金則屬於「申購」，購買新基金一般比老基金費率低一些，認購費率一般為1.2%，申購則多為1.5%甚至更高。

雖然新基金在費率等方面具有優勢，但由於還未正式運作，能否成為基金市場的「白馬」尚是個未知數。而老基金相比於新基金來說，具有以往投資業績的參考、穩定的投資風格和投資表現才是值得選擇的根本依據。

同時，股市漲幅較大、上漲潛力受影響的時候，不應盲目投資新基金。「因為在股市大幅上漲的情況下，新基金的建倉成本一般比老基金要高，盈利能力自然會受到一定影響。不過，『牛市不言頂』。無論漲幅有多大，如果股市還有上漲空間，那這時無論買新基金還是老基金都是賺錢的。」業內人士指出。

基金定投：燙平風險的魔杖

時間是燙平波動的最好工具。如果採取分批買入法，就克服了只選擇一個時點進行買進和沽出的不足，可均衡成本，即定期定額投資法。這是基於克服人性的優柔寡斷、追漲殺跌的心理弱點而應運而生的一種投資方法。

投資基金有兩種方式：一為「單筆投資」，一為「定期定額」(簡稱定投)。單筆投資是一次拿出一筆金額，選擇適當時點買進基金，並在市場高點時獲利了結；定期定額則是指每隔一段時間，通常是每一個月，投資固定金額於固定的基金上，不必在乎進場時點，也不必在意市場價格起伏，時間到了就固定投資。（詳情見右下表）

理由之一：分散風險

股市短期波動難以預測，一些新進入的投資者，如果買不對時點，短期就要承受虧損的心理壓力。定期定額通過分批買入，雖不能保證買在低點，但保證不買在高點，長期投資之後，只要找一個相對好的時機賣出基金，獲利的機會應是很大的。

定期定額是平均成本、長期投資、積少成多的投資方式。因此，開始投資的市場時點並不需要太過在意。一方面無須耗費精神判斷時點，另一方面可有效分散風險，所以定期定額又被稱為「傻瓜投資術」。

理由之二：聚沙成塔

業內人士介紹說，定期定額投資有點類似銀行的「零存整取」。「但不要小看定期定額聚沙成塔的能力，長期投資加上復利的魔力。如能早日開始，每個月500元就可幫人儲備起養老基金。」

假設大華（化名）從20歲起，就每個月固定投資500元在基金上，每年投入本金6000元，連續投資6年後停止扣款，讓本金繼續增值。假定以國內股市過去17年平均回報率12%計算，到60歲大華退休時，他30歲之前投入的3.6萬元連本帶利已累積了260萬元。當然，如大華沒停止扣款，這個數字將是520萬元。

通過定期定額投資，父母可為孩子儲備長期的教育費用，單身貴族可為自己准備買房基金，甜蜜的戀人也可幫彼此儲蓄養老基金，辛苦的上班族可積累出國旅遊資金。

本報記者 何燕

五步！搞掂投「基」計劃

A設定投資目標

基金投資是理財，而理財的目的在於滿足生活需求，提高生活質量。把基金投資與人生各階段的理財目標結合在一起，能幫助我們對投資過程進行有效規劃。

投資目標應盡可能量化。例如：希望45歲時能買一幢價值200萬元的房產、為兒子准備30萬元的出國留學教育金等等。這些目標可劃分為短、中、長期目標，不同投資目標應有先後次序，以便於逐一規劃。

一般來說，在既定的投資目標下，如果准備時間不長，就必須提高投資金額；如果投資期間拉長，那麼投資金額就可相應的降低。

B診斷財務狀況

大部分投資目標，尤其是中長期目標的實現，都是通過投資風險資產來積累財富。進行風險資產組合規劃之前，應斷自身財務狀況。

通過分析家庭現有的資產、收入和負擔，明確到底有多少「閑錢」可用來買基金，將投資的虧損風險控制在個人和家庭能夠承受的范圍之內。

您只需製作兩張簡單的家庭財務報表，列出您或家庭的當前資產、負債、收入等所有與錢有關的資料。這樣，財務狀況就清楚地呈現在您面前了。

例如，獨身、30歲的外企職員小明的個人財務報表。（右表）

根據小明當前的收入、支出情況進行分析，銀行定期存款能夠滿足3－6個月的生活費支出。在短期沒有重大資金支出計劃的情況下，可考慮把部分的活期存款用於基金投資。萬一這筆投資出現虧損，也不至於影響到正常生活，年輕人來日方長，只要堅持投資，短期的虧損一般可以彌補回來。

C認清風險偏好

有了目標，也知道了可投入的資金、期限，接下來就是選擇合適的基金品種。以小明為例，假定他的遠期目標是30年內積累300萬元的養老金。每個月投資相同的金額，如果選擇年收益率是4%的投資工具，則每個月要投資4457元；如果年收益率是8%，每個月要投資2206元；如果年收益率達到12%，則每個月投資額就下降至1035元。

當然，並不是收益率越高的基金品種就越好，還要看是不是適合自己，自身風險偏好是必須要考慮的因素。

一般來說，風險偏好越高，投資目標達成的期限越長，相應投資工具的風險可以越高，預期的收益率也就越高。如果您對自己的風險偏好還不十分了解，可到銀行、基金公司的理財櫃台做一下風險偏好的測試，看看自己屬於激進型、穩健型還是保守型投資者。

小明在基金公司理財櫃台做了「投資者風險偏好測試」，根據測試結果，小明屬於穩健型的投資者，不滿足於銀行存款利息，渴望有一定的投資收益，但又不願承受較大的風險，能夠承受的最大投資虧損不超過本金的10%。

D選擇基金品種

不同的基金品種，決定了不同的預期風險收益水平。如果是股票基金，根據海外長期經驗，可預期的年平均收益率是10%～15%，收益率雖然高出好多，但有虧損風險。對於穩健型的投資者，可考慮通過組合投資降低風險，如50%的股票基金、50%的債券基金。

結合小明的投資目標、可投入資金以及自身風險偏好，決定採取股票基金60%、固定收益工具40%的資產分配。這個投資組合的中長期預期年收益率6%～9%，如果碰到股市不好的年份，估計損失可達到總資產的10%，但還能承擔。

在大類的資產分配決定以後，接下來就該挑選出信譽良好、中長期業績出色的基金。選擇股票基金的時候，小明採取了先選公司後選基金的方法——先選出過去一年旗下股票基金平均業績位居前10名的基金公司，再從這些公司旗下的總共30隻股票基金中選出過去兩年同類排名在前1/3的基金，將范圍縮小到12隻基金，最後從中選取了波動幅度最小的A基金。

E擬定投資步驟

確定投資對象之後，該付諸行動了。在投資股票基金的時候，最好不要一次大量買進，避免不必要的損失。可考慮將總投資金額分成三四份，每個月進場一次。這種分散入場的方式，可減少所有資金全部買在市場高點的風險。如果你更小心，或者要投資的金額巨大，甚至可以多分幾份，用一年的時間逐步完成投資組合。

小明計劃先拿出6000元來買A基金，分三批買入。第一次單筆買入2000元，其餘4000元先買入同一公司的貨幣市場基金，一個月後再分兩次轉換成A基金。

在單筆投資的同時，小明還辦理了定期定額投資A基金計劃。每個月投入1000元，以過去30年美國標准普爾500指數年平均回報率12%計算，小明通過定期定額30年積累300萬元養老金的目標是可以實現的。本報記者 何燕

股票基金大不同

去年底基金的高收益，讓基金轟轟烈烈地火了一把。而今年，大家則更多地將目光投向了股市，每天直線上漲的開戶數就是證明。

基金和股票一樣，都屬於大眾投資工具，也都可預期較高的回報率。但從投資運作、資金門檻、風險水平三個方面來看，還是有很大的不同。

自己操作VS專家理財

與個人投資股票不同，投資基金，是將錢交給基金公司的基金經理來運用管理，所得到的利潤是由所有基金投資人共同分享、虧損共同分擔的一種投資工具。

基金的背後是一個專業化的投資研究團隊，基金投資是建立在專業基本面研究、計算、分析基礎上的決策，在這方面基金的確比個人投資者具有優勢。

雖然個人投資基金和投資股票都要自負盈虧，但投資基金通過專家操作，可省去個人花費心思研究個股與選股的困擾，投資的重點是比較基金中長期業績表現以及基金公司的專業背景，進而選擇適合自己的基金。

高門檻VS低門檻

基金投資者可以用很少的資金進入廣闊的投資市場。

以國內開放式基金而言，單筆申購最低金額通常只要1000元，而定期定額的投資方式則每次只需投資500元以上，與投資股票動輒上萬元相比，投資金額的負擔較輕。

同時，基金投資對專業技能、時間要求低。

集中投資VS分散投資

基金投資范圍比個人投資股票更廣，能分散風險。

由於基金是匯聚眾多投資人的資金而成，資產規模龐大，因此能比個人投資股票進行更大范圍的資產配置。在基金的一籃子投資組合里，可將資金投資於30至100隻股票，而個人投資股票往往僅限於五六隻股票，相比之下，投資基金風險相對分散。

7. 請問如何挑選基金

（1）選擇基金公司∶把辛苦積累的血汗錢交給基金公司代你投資理財,當然首先要認真選擇信得過的基金公司。基金管理公司管理規范與否、管理水平的高低直接關繫到基金持有人委託管理的資產能否保值增值。因此，選擇合適的基金管理公司是投資者在投資基金時應當首要考慮的問題。目前國內已成立的基金公司已超過70家,究竟哪家最值得信賴？
判斷一家基金管理公司的管理運作是否規范可以參考以下幾方面的因素：一是基金管理公司的治理結構是否規范合理，包括股權結構的分散程度、獨立董事的設立及其地位等。二是基金管理公司對旗下基金的管理、運作及相關信息的披露是否全面、准確、及時。三是基金管理公司有無明顯的違法違規現象。基金管理公司歷年來的經營業績是投資者重要的參考因素。還要考慮基金管理公司的市場形象、對投資者服務的質量和水平,相關費用、申購與贖回的方便程度等諸多因素。
不能只看某家公司某一隻產品的短期表現，還要全面考察公司管理的其他基金的業績。一隻基金的「獨秀」並不能證明公司的實力，旗下基金整體業績出色的公司才更值得信賴。

但是，我們買的畢竟是基金，而不是基金公司的名聲,選擇公司是為了所買的基金能夠盈利，比其它基金賺得多些。因此選擇基金公司實際上是為了選擇業績優秀的基金。所以對基金公司的選擇也不宜過分強調，耗費過多精力而反復猶豫不決。
按多數基民的看法，目前受到青睞的基金公司有華夏、易方達、嘉實、博時、銀華、南方、國泰等等。
不過也要動態觀察基金公司。不能說成立早、管理資產規模大的公司就一定比後成立的金公司要好。例如華商金公司成立於2005-12-20，管理資產規模不算大，但在2010年其「華商盛世成長」基金一舉奪得全部基金的第一名。
（2）選擇基金產品
雖然說歷史不會簡單重復，過往業績不一定反映未來，但歷史業績始終是我們甄別基金的出發點。
對基金業績的考察，多數專家和基民認為主要應看其長期業績。例如二年、三年、五年和自成立以來等。這個觀點受到另一些投資者的質疑和反對。因為基金業績優劣是在不斷變化之中，「過往業績不代表未來」。有些某一年排名前10的基金，到了下年往往業績位於全部基金尾部。近年來，這樣的事一再發生。一般可先從全部基金中選擇近3月排名前50名,再從中刪除近半年在50名以外的基金，然後按今年以來、1年和3年依次刪除50名以外的基金，最後剩下的就作為考慮買進的對象。在實戰中,這是一個可靠的選擇方法。
在選擇基金前，要清楚了自身的風險承受能力，選擇與其相匹配的基金。每位投資者的資金實力、投資期限、風險承受能力和對投資收益的期盼都有所差別，確定合適的基金類型是選擇基金的第一步。想獲得高收益的投資者，可以考慮長期投資於高風險的股票型和混合型基金，當然也面臨著較高的風險；對於短期、低風險偏好的投資者，則建議考慮貨幣型、債券型基金。 一般來說，高風險投資的回報潛力也較高。然而，如果您對市場的短期波動較為敏感，便應該考慮投資一些風險較低及價格較為穩定的基金。假使您的投資取向較為激進，並不介意市場的短期波動，同時希望賺取較高回報，那麼一些較高風險的基金或許符合您的需要。如果沒有任何風險承受能力，只能買貨幣基金和少量的債券基金。
選擇基金產品應該結合宏觀經濟和股票市場的行情形勢, 宏觀經濟增長前景向好，同時又處於低通脹背景下，在這個階段偏股型基金應是基金投資者的較佳選擇。
「基金由誰來管理？基金經理手握基金的投資大權，決定買賣什麼和什麼時候買賣，從而直接影響基金的業績表現。作為明智的投資人，在購買基金之前應當了解誰是基金經理以及其在任職的年限。如果投資者面對一支以往業績表現突出的基金，在決定購買之前需要確認，創造該基金以往業績的基金經理是否還在其位。如果在兩個同樣好的基金之間舉棋不定，不妨挑選其基金經理在位期間比較長的那隻基金。
為了分散風險，在基金選擇上必須做到合理組合配置，力爭「風險最小化，收益最大化」。
易方達基金「關注資產配置 分散基金投資風險」一文，對投資者的際操作具有較高的指導意義
「如果選擇風險較低的債券基金或者貨幣基金，收益相對較低；如果選擇收益相對較高的股票基金，則可能面臨股市低迷階段的虧損。針對這類投資問題，易方達基金近期在全國推出』重申資產配置、分散投資風險』投資者教育活動，強調風險收益的匹配以及通過合理的資產配置來分散投資風險、獲取更穩健的收益。所謂「資產配置」，是指在一個投資組合中，如何選擇資產的類別並確定其比例的過程。通常，追求高收益就意味著要承擔高風險，因此，投資者在選擇基金時，首先需要從風險和收益關系出發，綜合衡量自身的風險收益需求和不同基金產品的風險收益特徵，選擇相應的資產配置方案。……」
如何對績差基金？民族證券基金分析師李媛表示「基金公司將長期持有作為投資者教育的核心內容，力圖降低投資者的換手頻率，但長期投資絕不等於簡單持有。持有這類股票的基金產品有可能受到拖累，
投資者可考慮將其贖回後等待調整結束再申購優質基金。」
新基金頻發，買剛發行的新基金好嗎？新基金成立後有約三個月的封閉期,此期間不能申購贖回。在股市上漲的情況下，不能獲得收益。股市上漲期間，老基金的單位凈值會比新基金漲得快。新基金沒有過往業績可供考察，難說將來表現如何。在對它一無所知的情況下沖動入市，忽略了背後潛伏著虧損的風險，是很不明智的行為。在一般情況下，不宜買新基金。
買幾只基金比較合適?買少了難以組合配置，過多則不便管理。一般說來以5隻為好。例如股票型和
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混合型3隻，債券型和貨幣型各1隻。
以下資料供參考,可看出在牛市,震盪市和熊市中的凈值增長能力和抗跌能力：
2006—2012年收益率排名前10名的基金一覽
2006: 景順長城內需增長168.93% 上投摩根阿爾法168.67% 上投摩根中國優勢151.73% 泰達荷銀行業精選150.40% 匯添富優勢精選149.70% 富國天益價值147.00%
興業趨勢投資146.65% 銀華核心價值優選143.42% 華夏大盤精選141.96%
鵬華中國50 139.06% 易方達積極成長137.23% 廣發聚豐135.49%
招商優質成長135.47%
2007: 華夏精選226.24% 中郵優選193.98% 博時主題188.61%
易基深100ETF185.35% 光大紅利175.07% 華夏紅利169.42%
東方精選169.42% 華寶收益167.59% 華安宏利166.27%
國海彈性164.34%
2008∶ 股票型基金業績前十名
泰達荷銀成長 -31.61% 華夏大盤精選-34.88% 金鷹中小盤精選 -35.03%
華寶興業多策略增長-37.79% 華夏復興 -38.44% 鵬華行業成長 -39.11%
嘉實理財通增長-39.35% 泰達荷銀周期 -40.52% 8 工銀瑞信核心價值 -41.07%
嘉實成長收益 -41.23%
債券型基金業績前十名
中信穩定雙利債券 12.72% 國泰金龍債券(A類) 11.62% 華夏債券(A/B類)1.47%
博時穩定價值債券(A類)11.15% 大成債券(A/B類) 11.10% 華夏債券(C類) 11.09%
博時穩定價值債券(B類) 10.79% 大成債券(C類) 1.0437 1.4037 10.56%
工銀瑞信增強收益 (A類) 9.85% 工銀瑞信增強收益 (B類) 9.39%
2009∶ 華夏大盤精選 116.16% 銀華核心價值優選116.08% 新華優選成長 114.96%
易方達深證100ETF 113.64 華商盛世成長 108.18% 興業社會責任 107.59%
中郵核心優選105.09% 華夏復興104.33% 融通深證100 103.96%
銀華領先策略 103.12%
2010:∶華商盛世成長37.77% 銀河行業30.59% 華夏優勢增長23.95 %
天治創新先鋒23.90% 信達澳銀中小盤23.70% 嘉實優質企業 23.24%
東吳雙動力23.00% 泰柏瑞價值增長22.18% 大摩領先優勢21.97%
2011年股票基金排名前十： 1. 博時主題行業-9.63% 2. 鵬華價值優勢-9.93%
3. 東方策略成長-10.95% 4. 長城品牌-12.12% 5.華夏收入-12.15%
6. 博時第三產業-13.76% 7. 興全全球視野-13.89% 8.新華行業周期輪換-14.51%
9.國泰金牛創新-14.70% 10. 易方達消費行業-15.06%
2012年偏股型基金排名前十： 1. 景順長城核心競爭力31.70% 2. 中歐中小盤股票(LOF) 29.34%
3. 新華行業周期輪換28.83% 4. 上投摩根新興動力27.73% 5. 國富中小盤24.97%
6. 國聯安精選21.27% 7. 景順長城能源基建20.64% 8. 廣發核心精選20.12%
8. 華寶興業新興產業20.09% 9. 交銀先鋒股票 19.63% 10. 國富深化價值19.11%
2012年普通債券型基金(不含封`式分級型子基金)前五: 1. 天治穩健雙盈債券16.18%
2. 工銀瑞信添頤債A類) 14.69% 3. 工銀瑞信添頤 (B類) 13.98%
4. 易方達穩健收益B類) 13.93% 5. 民生加銀增強收益 (A類) 13.74%
2012年混合型基金前五: 1.華商領先企業17.28% 2. 中銀收益16.02%
3. 交銀穩健配置15.29% 4. 交銀主題優選14.46% 5. 國投瑞銀穩健增長13.74%