基金如何資產配置跑贏通脹率
1. 理財收益多高你的錢才不會貶值教你兩手投資妥妥跑贏通脹
現在1元錢能買到什麼？思來想去，好像還夠小朋友玩一次超市前面的搖搖車吧老百姓日常生活的東西都在漲價，漲得麻木了，都忘記物價什麼時候開始猛漲的！物價上漲的同時面對的是通脹帶來的貨幣持續貶值，老百姓已經意識到要跑贏通脹，但是理財預期收益多高手頭的錢才不會貶值呢？先教大家兩個方法來計算實際通貨膨脹率吧。
2. 《資產配置攻略》是如何讓手中財富跑贏通脹，實現保值增值去哪兒買這書
不知道大家有沒有相同的感覺，就是現在的東西價格越來越高。以前幾毛錢能夠買到的東西現在已經漲到了好幾塊甚至幾十塊。這其實就是因為我們正在精力通貨膨脹導致的物品價格上漲。所以如何讓手中財富跑贏通脹，實現保值增值？《資產配置攻略》這本書能夠告訴你答案。
首先就是懂得為自己設立一個可行的目標。這個目標是長期可實現的而不是異想天開。一旦計劃了一個合理可行的遠期目標，最終仍有可能大幅超出原先的投資預期。一個完善的長期投資目標，由投資期限、目標值、預期收益率等幾個要素構成。有了合理的長期目標我們呢就需要進行下一步操作。結合自己的生命周期和資金計劃，參照各項大類資產的投資期限和特性在賬戶中分配具體的權重進行分配。最後說一下這本書的購買渠道，大家可以從網店進行或者線下的實體書店購買《資產配置攻略》這本書。
3. 定投指數基金可以跑贏通脹嗎如何買基金可以跑贏通脹
在投資理財中，我們常說要先實現跑贏通貨膨脹，實現資產的保值，為了跑贏通脹要選擇的投資品種和投資方式風險系數不能太高，什麼樣的收益率可以跑贏通脹呢？
我們經常聽說，定投指數基金是非常適合普通人跑贏通脹的手段，定投指數基金真的可以實現跑贏通脹嗎？
從收益率的角度來看，指數基金的長期平均年化收益率在10%左右，也就說，這個收益率是完全可以實現跑贏通脹的，但是，這個收益率水平是有前提條件的。
首先是投資時長，市場是波動的，周期性的，我們說的指數基金的收益率是長期下來的結果，如果是在熊市的年份，定投指數基金收益很肯能是負數，更別談跑贏通脹了，想要達到跑贏通脹的效果，堅持長期定投非常重要。
還有就是投資品種，就算是指數基金，也有不同的品種，有跟蹤大盤的滬深300指數，創業板指數等的寬基指數基金，也有不同的行業的行業主題基金，一般來說，寬基指數基金錶現更加平穩，行業主題基金更貼近與股票基金，波動性較強。其收益率表現自然有上下。
如果是考慮長期定投，可以選擇波動性更大的品種，當然，如果你無法承受較大的波動，寬基指數基金也是可以的。
總的來說，長期定投指數基金可以達到不錯的跑贏通脹的效果。
4. 通貨膨脹率是多少怎麼理財才能跑贏通脹
我們無法阻止通脹的發生，但是我們可以通過自己的努力去對抗通脹，是自己的財富在通脹下不貶值甚至還能實現增值。我們可以選擇的方法就是做好投資理財，如何通過投資理財跑贏通脹呢？理財的渠道有很多，方法也有很多，想要知道如何理財才能跑贏通脹，就要先了解現在的通脹是多少？
通貨膨脹不會直接給一個官方的數據，而是需要通過其他的指標去進行衡量的，眾多指標中，最常用的就是居民消費價格指數了，簡稱CPI。CPI反映的是跟居民有關的消費品及服務價格水平的變動情況。
CPI通常2%—3%左右，也就是通脹率2%—3%左右，具體化一點來說，按照這個通脹率，20年前1塊錢能買到的東西，現在只要不到元就能買到，這顯然與實際情況不符。
我們還可以用名義GDP增長率與實際GDP增長率的差值，或者貨幣增長率與GDP增長率的差值來反映通貨膨脹率的高低。
如果廣義貨幣(M2)增長率為增長相差也就是通脹率數據。這樣看似乎更加真實一些。
如果要跑贏通脹，意味著我們投資理財的年化收益要在超過並且是持續穩定的收益，縱觀理財市場，一般的銀行理財、債券基金等穩健型理財是很難做到的，只有股票、偏股類基金或權益性理財等風險較高的理財才有可能做到。
5. 通貨膨脹的大背景下，怎樣做好投資理財呢
首先要說是，其實，通脹並不是最可怕的，溫和的通脹是對經濟有利的，如保持2%的通脹是美聯儲的首要任務（至少之一）。最可怕的反倒是通縮，而通縮的壓力遠超通脹的壓力（近年來的三大通縮壓力：債務、老齡化、技術進步）。如上世紀全球的大蕭條，原因很多，有一點主因就是當時的金本位制，跟不上生產力的高速發展，貨幣沒有跟上，於是產生了大通縮，物價下跌、企業倒閉，大量失業，進入大蕭條，並延續了17、8年，直到1945年才真正走出來……而央行這些年來，為何不斷地貨幣寬松，恰恰是在和通縮做對抗，除了在幾次金融危機時出手救市，更多的時候恰恰是在抵禦通縮，因此，在考慮通脹通縮的邏輯時，千萬不要本末倒置。
（請看一下通脹通縮和失業率的菲爾普斯曲線）
其次，目前及未來一段時間內並非通脹，而是滯漲階段，請看美林投資時鍾（The Investment Clock）的投資建議：
由於「強有力地看得見的手」政府的干預，美林投資時鍾越轉越快，本來是7、8年一周期，後來5、6年，現在越來越快了，甚至能變成1年多，2年都不到了（如去年），而且滯漲的階段越來越長，這也就是為何常有網友問我，為何經常聽到我說：當下現金為王……
另，之前在網路《超級對線》，和中金吳總從這近日「美債收益率飆升、國際金價下跌」（有網友問，為什麼有的西方國家（如德國、日本）可以負利率發行國債？這恰好是進入滯漲的最明顯的標志）切入，詳細分析了未來大通脹的可能性大不大；通脹、通縮還是滯漲？以至如何影響我們的投資，等等……等於也間接地回應了此問題，這兒是回放鏈接：http://t.cn/A6tS770R 謝謝抽空聽一下。
總之，我並不認為目前的大背景是通貨膨脹，而其實是處於滯漲階段……點到為止吧。
你好，今天和朋友剛好討論到這個問題，目前在全球貨幣大放水的背景下，財富貶值速度正在加速，把錢存在銀行絕對不是上上策，而是下下策，如何可以跑贏通脹？我覺得有幾點可以參考：
第一，一線、強二線城市的核心地段（尤其是好學區，好配套，交通便利等）的房子，這種是能跑贏通脹的；
第二，一些優質公司的股票可以長期持有，注意不是那種炒作概念的公司，得是未來趨勢的公司，尤其是高 科技 行業和新能源行業等；
第三，如果你的錢不足以支撐前面2點的話，那我建議你就買一點黃金或債券。
什麼是 理財 ？理財就是管錢。收入就像一條河，財富就是你的水庫，而花錢，就像流水。理財就是管理好水庫，開源節流。投資就是水庫多幾個進水源頭，你的源頭再多，水庫自然就多水了。
一、分析自己的財務狀況，做好收支預算。
凡是預則立，不預則廢，理財也是如此，理財第一步，就是要分析自己的財務狀況，做好收支預算。收入方面，作為工薪階層，我們的的工資收入基本是固定的，但是，支出方面並不是固定的，它會在一個范圍之內變動，它是可控的，所以，初學理財，建議從預算和記帳入手，首先要做好支出預算，才能知道自己本月是節余還是超支。
二、改變理財觀念，先儲蓄，後消費。
改變你的思維模式：將原來的「結余=收入-消費」錯誤模式淘汰，養成「消費=收入-結余」的正確消費觀念。每個月先儲蓄了，剩餘的再拿去消費，而不是消費了，有多少結余了再進行儲蓄。
三、分析支出結構，合理控制支出，做好記賬工作。
支出可分為固定支出和變動支出，固定支出包括每月的房租（房貸）、生活費、交通費、電話費等等，變動支出包括置裝費、外出就餐，請客送禮， 旅遊 支出等等。在這里，可控制的支出就是變動支出部分。所以，要養成記帳的好習慣，記錄自己每天的收支狀況，月度終了，用實際支出和預算支出進行對比，看看哪些項目節余哪些項目超支，分析一下自己的哪些支出可以縮緊及合理控制，做到理性消費。
四、做好投資前對市場狀況的基礎了解。
五、避免出現投資收益起伏過大的情況
一般來說，如果出現「投資收益過於大起大落」這樣的問題，多半是因為高風險的投資比重過高了。對於這樣的情況，建議要及時調整投資策略，減少高風險的投資，適當配置一些穩利精選基金這樣風險較低、收益穩定的理財產品，如此便可有效分散投資風險，提高投資的整體收益。反之，若置之不理，很容易血本無歸。
理財投資的周期性需要合理安排，投資方向可能需要應時而變，可能也需要對投資規劃做出適應性的調整。那麼做到資金靈敏性最好，以免需要用錢時卻無法取出。而且投資保持一定的靈活性，這對於化解風險，還是很有幫助的。
總之，投資理財不是投機，不是買彩票，不是天上掉餡餅，所以不要指望它會讓你一夜暴富。投資理財是長期積累的過程，只有養成長期投資的習慣，你的財富才會越積越多，你的水庫才不會乾枯。而暴富就是洪水，它會讓你的水庫短時間內撐滿，可是，它也會沖破水庫的大壩！
也許未來會出現一個違反邏輯的事件，美聯儲放水放出一個大通縮、放出美元指數上漲！而這一切都是源於股市虹吸逆反過後所形成的債務負反饋，而標志性事件的出現則是以加息為始（實際上加息只是馬後炮而已）
時代的洪流之下，特別是在全球通脹論調的背景下，個人如何安身立命？不要聽信某某某今天買了比特幣、誰誰誰又大舉購入黃金，哪個又跑步進場股市、或者抱團大宗，如果聽風就是雨，只能坐等被割韭菜。有錢人建立的是一套全方位的對沖體系，在變數之下，確保資本安全是第一準則。
所以你也要建立一套自己的金融思考體系，像有錢人一樣思考，並付諸於行動，危機之下才有機會。
隨著近年來通脹壓力加大以及理財產品平均收益率的降低，你的投資理財目標是不是從年收益20%，降到10%，5%，最後可能只盼著能跑贏大盤就好了?
1、股票
首先，股票代表的是上市公司股份的所有權，你持有茅台的股票，那麼你就是茅台的股東，而這種特性就決定了股票本身就具有保值增值的作用，因為其價格與上市公司的業績有緊密聯系。
不過，如果通脹一旦超過了企業可承受的程度(比如國內CPI在2007年下半年同比超過了4%)，企業的稅負、成本問題都會接踵而至，從而對利潤增長起到負面影響。
因此，低通脹，經濟高增長時，股票是最好的投資標的。這一結論的一個重要的背景之一就是，在溫和通脹時期，市場流動性往往比較寬松，而這非常有利於降低企業的融資成本，實體經濟可用更多杠桿擴大規模。
2、房產
國家統計局公布的數據顯示，全國住宅商品房銷售均價為從1999年每平米1857元上漲到2018年的每平方8544元，年復合增長率為8.36%，如果使用3倍的杠桿，年復合增長率為24%左右，年化收益率70%左右，可以解釋為1999年用1萬元投資1套住宅，2018年賣掉後的收益為13.3萬元，這是全國的平均水平，一線、二線城市的漲幅不止這么多。
而我國過去的真實通貨膨脹率，在6%~8%之間，我們按照最大的8%計算，1999年1萬元相當於2018年4.31萬，遠遠低於房子的收益13.3萬元，投資房產是能夠否定通貨膨脹。
未來房價雖然不會像過去增長那麼快，但是我國城鎮化率只有60%不到，離發達國家還有20%的差距，相當於未來約2.8億的農村人口會轉化成城市人口，這部分人口對房產的強大需求會推動房價繼續上漲，而我們的貨幣貶值也在減慢，2018年m2增長率只有8%左右，遠遠低於過去20年的平均增速，貨幣貶值在減弱，房價上漲在減弱，兩者相互抵消，我認為未來投資房地產依然可以跑贏通貨膨脹。
3、基金
從基金類型來看，貨幣基金肯定是跑不贏通貨膨脹的，債券基金很難跑贏通貨膨脹。從長期來看，股票基金、混合基金、QDII基金的收益中位數可以跑贏通貨膨脹。投資者只需選出收益前50%的基金並且長期持有就可以了。
我國通貨膨脹率大概在年化7.5%左右，股票基金、混合基金、QDII基金的長期年化中位數收益在7.5%以上。
4、黃金
從長期來看，黃金是一種回報率非常低的資產。主要原因如下
（1）黃金是不生息的
好的資產應該能給你帶來源源不斷的現金流，例如利潤、分紅、租金收入等。黃金不會產生利息，甚至保管黃金還要付出額外的成本。目前市場上的黃金價格波動，主要是投機機構利用經濟動盪的概念進行炒作，低買高賣，短期及時獲利。這種炒作方式，非常不建議普通投資者參與。
（2）黃金不方便流轉交易
普通投資者，如果是購買黃金首飾，價格很貴，又不方便出手。如果是購買銀行的紙黃金，那是賬戶黃金。依賴的是銀行的信用。銀行也是可以破產的。真正去金交所開戶，通過金交所買賣實物黃金，對很多投資者，都是一個不小的門檻。當然，一些對大宗商品投資比較熟悉的朋友，可能會考慮黃金ETF。那接下來，我們看一下黃金的 歷史 價格變動。
（3）黃金價格波動太大
現在的金價是 1900美元/盎司，如果是在2009年的低點買入，是700美元/盎司。大概是漲了2.7倍。看上去回報還不錯。但是如果是在2011年的高點買入，到現在才剛剛回本。黃金的價格波動很大，我們很難買在最低點，賣在最高點。它不適合普通投資者來參與。
上面列舉的三點，主要是想說明，黃金並不是一種好的資產。准確的說，黃金並不抗正常通脹。但是它可以抗惡性通脹。比如辛巴威的那種惡性通脹，黃金是可以對抗的。但是，在當今 社會 ，惡性通脹的發生概率很低。所以黃金對抗惡性通脹的這種能力，很難得到體現。
買黃金
6. 現在通貨膨脹的厲害，我們要怎麼進行投資理財請有經驗的前輩能指導一下！萬分感謝！
就目前的經濟形勢而言，通脹的壓力還是很大的
投資的話，就規避風險和保值而言，存銀行，投資股市，都不是很明智
有人說亂世買黃金，但現在黃金價格明顯處於高位，雖然金價有進一步走高的勢頭，但炒作的推力明顯很大，投資黃金的做法並不明智
如果資金量較大的話，還是投資房產吧，雖然政府這兩年在不斷加大對房地產市場的調控力度，但長期來看，房子的需求是不會減少的，特別是二三線城市，大量資金從一線城市抽離，既沒有轉向實業，也沒有大量湧入金融市場，二三線城市房價上漲的推力是很大的，好的城市，好的地段，增值潛力是很大的！
手打!不解釋
7. 要怎樣理財才能獲得更多收益，來對抗通貨膨脹
我們都知道，由於有通貨膨脹的存在，所以我們手中的錢是一天不如一天值錢。但是通貨膨脹的出現不是我們個人能左右的，而且從經濟的角度考慮，想要保持經濟活力，也需要有一定通貨膨脹。因此，正常來說通貨膨脹是很難被消除的。對個人來說，想要對抗通貨膨脹，不讓自己的錢貶值，最好的辦法就是通過投資理財獲得一筆預期收益，以預期收益抵消通貨膨脹帶來的不利影響。
1、對於活期資金來說，購買貨幣基金、互聯網寶寶、銀行現金管理類產品等應該是比較好的選擇。雖然幾個月來，這三類理財產品的預期收益率一直在跌，但預期收益率在3%以上的應該還是不難找，而根據官方公布的數據來看，的通貨膨脹率應該也在3%左右。不過，選擇購買這幾類理財產品，也基本上只能勉強對抗通脹，因為預期收益率在4%以上的差不多快絕跡了。當然，對於活期資金來說，注重的是流動性，對預期收益率就不可能要求太高。
2、對短期資金來說，可以購買短期國債、短期銀行理財產品、國債逆回購、結構性存款等固定期限的理財產品。短期資金是指在一個較短的期限內(1年以下)不需要用到的資金，所以也就不需要像活期資金一樣需要較高的流動性。只要有一筆資金在一個期限內不需要用到，比如3個月、6個月，那就可以買相應的固定期限理財產品。原因是相比活期理財產品，固定期限的理財產品預期收益率更高，活期理財產品很難找到預期收益率4%以上的，但對固定期限的理財產品來說，找幾個期限在1年內、預期收益率4%以上的並不難。如果有4%以上的預期收益率，跑贏通脹自然沒什麼問題。
3、對中期資金來說，可以考慮銀行存款、中期銀行理財產品、大額存單等。中期資金是1年以上，5年或10年以下都不會用到的資金，由於正常來說理財產品的投資期限越長，其預期收益也就越高，所以對於中期資金來說，就應該選擇投資期限更長的理財產品。這里之所以要把銀行存款放進來，主要是3年或5年的銀行存款利率還算是可以的，有的銀行存款利率可以達到4%以上，甚至5%以上。當然，對於中期資金來說，預期收益率最起碼也要在5%以上才劃算。同時這個預期收益率跑贏通脹是綽綽有餘了。
4、對於長期資金來說，可以考慮配置一些股票、股票基金、私募基金等風險理財產品。股票、股票基金等雖然屬於風險較高的理財產品，但如果介入的時機恰當，預期收益率也是相當不錯的。而當前的股票市場又恰好處在比較低的位置，大部分的風險已經被釋放。雖然這時買入這些風險資產不一定能立馬見到預期收益，甚至還有可能出現虧損，但對於長期資金來說，暫時的不賺錢或虧損也沒什麼，因為只要不賣掉，虧損也不會變成實際虧損。
而由於股市有跌必然就有漲，現在低位買入，未來5—10年以上必然會有股價上漲的機會，只要股票一漲上去，就是投資預期收益兌現的時機。雖然很難去預估這些風險資產的最終預期收益會是多少，但相比前面的一些理財產品來說，預期收益率應該只高不低，對抗通貨膨脹也就不在話下了。
8. 長期來看股票基金的收益可以抵抗通貨膨脹
股票基金，就是基金里有80%以上的比例投資於股票，這里說的股票，一般指的是上市公司的股票。
股票基金的風險在三大類基金里是最大的，像2015年的股災，國內股市出現大幅下跌，很多股票基金的凈值也大幅下跌。如果在高點的時候入市，不僅不能賺錢，還要虧很多錢。不過雖然風險大，但是股票基金的長期收益是這三種基金中最高的。
貨幣基金、債券基金和股票基金的特點。
貨幣基金、債券基金和股票基金，是我們最常用的三類基金品種。
其中，貨幣基金是大家最熟悉的。它可以用來代替銀行儲蓄，本身也可以比較靈活的隨取隨用，安全性也不錯，跟銀行儲蓄相比，更加靈活，收益也通常要更高一些。
債券基金定位跟銀行理財產品是比較接近的。實際上很多銀行理財產品，背後投資的就是債券基金。
理財產品和債券基金的區別在哪裡呢？對投資者來說，可能最直觀的一個區別，在於收益上。
理財產品通常不會提供每天的波動，而是有一個明確的到期時間。到期後給投資者支付本金和利息。投資者持有理財產品的時候，看不到自己賬面資產有什麼變化，不會有虧損的感覺。而債券基金，本身每天會漲漲跌跌，所以在投資債劵基金的時候，可能某一段時間里，投資者的賬面是顯示虧損的。部分投資者無法接受這一點。
所以從市場接受程度上來看，投資者對銀行理財產品的接受程度是更高的。
最後是股票基金，目前銀行系的金融產品，很少有提供純股票的投資品種。所以想要定投的話，主要是定投基金系產品里的股票基金。
所以可做如下總結。
貨幣類工具：銀行儲蓄和貨幣基金。貨幣基金相對更合適，收益也會更高一些。
債券類工具：銀行理財產品和債券基金。這兩類的投資收益不相上下，但大部分銀行理財產品在持有的時候看不到波動浮虧，投資者可能會更心安一些。
股票類工具：主要投資股票的產品，目前主要是股票基金。部分銀行理財產品，也會投資一些股票，但是配置股票的比例會比較低，所以股票類工具，我們主要從基金中挑選。
哪類基金收益率最高
那麼問題來了，這三類工具的收益情況如何呢？哪一類工具可以幫助我們跑贏通貨膨脹呢？
其實很多金融專家已經做過了詳細的研究。根據《股票長線法寶》的作者西格爾教授對200多年的美國金融市場的統計，股票是長期投資中收益最高的資產，其次是企業債券和短期國債，而且任何債券都無法長期跑贏通貨膨脹，只有股票可以長期跑贏通貨膨脹。
例如，如果投資1美元到美國股市，200多年後，會變成704,997美元，是的，70多萬美元。但是如果投資長期債券，只會變成1778美元，投資短期債券，為281美元，投資黃金，只有4.52美元。
像黃金這種無法產生現金流的資產，長期收益甚至比國債更低。100多年前，5兩黃金可以買下北京的一套四合院，而100多年後，5兩黃金只能買下北京四環里不到2平米的房子，遠遠跑輸通貨膨脹。同一時間里，美國股市從40多點上漲到17,700多點，上漲了400多倍。
這里，股票的長期收益是跑贏了美國的通貨膨脹的。長期債券的收益略微跑贏了同期的通貨膨脹，但是幅度並不大。短期債券，類似貨幣市場工具，是跑輸了通貨膨脹的。
那在國內是不是也有類似的情況呢？
貨幣基金、債券基金和股票基金，可以分別代表貨幣及工具、債券工具和股票工具。
例如從2004年到2017年，國內所有貨幣基金的平均年化收益率是2.56%，所有債券基金的平均年化收益率是6%，所以股票基金的平均年化收益率是14.11%。
從貨幣基金到債券基金，再到股票基金，它們的年化收益率一個比一個高。長期收益率最高的股票基金，可以幫助我們抵禦通貨膨脹的侵蝕。
這個特徵，跟美國市場這三類資產的特徵也是吻合的。
不過，我們投資的時候，不能只看收益情況，還得看投資中要面對的風險。這里的風險，說的主要是持有過程中的波動風險。
雖然從長期來看這三類資產的收益都是上漲的，但是在持有過程中，可能短期會有波動，導致基金的收益出現下跌。
回顧國內這三類基金十幾年的收益率 歷史 ，我們會發現，貨幣基金從整體上來看，幾乎沒有下跌。它本身波動風險很小，幾乎每天都是上漲的。所以貨幣基金適合用來打理短期不用的零錢，隨取隨用，也不用太擔心風險。
債券基金長期收益比貨幣基金高，但是它有波動風險。債券基金在持有過程中，可能會出現百分之十幾的波動。也就是說，在最差的情況下，可能會短期有百分之十幾的浮虧。不過隨著投資的時間拉長，債券基金也是可以盈利的。
而股票基金的長期收益是這三類基金中最高的，但是波動風險也是這三類基金中最高的。股票基金在持有過程中，可能會出現高達50%的波動風險。如果投資者不懂得股票基金的投資技巧。可能會出現超過50%的浮虧。高風險、高收益，是股票基金的特點。
但是長期看，能幫助我們抵抗通貨膨脹的，也是股票基金。
所以，我們做定投的操作，把人力資產定期轉換為金融資產，裡面必須要有一部分是配置到股票資產上。而股票基金，就是很好的定投工具。
但是股票基金的品種非常多，哪一種適合作為我們定投的主力呢？
我們下期知分曉！
9. 貨幣基金和定期存款能跑贏通脹嗎如果跑不贏，投資什麼比較好
貨幣基金和定期的存款能夠跑贏我們的通貨膨脹嗎？如果說不能的話，那又有什麼樣的投資選擇可以給我們跑贏通貨膨脹呢？接下來就給大家分析一下。
一.銀行定期
首先我們先來說一下銀行裡面的定期存款能不能跑得贏通貨膨脹呢，銀行裡面的定期存款的話，基本上是跑不贏通貨膨脹的。銀行裡面的定期存款，一年也就這么5個點以內，一般都是兩三個點的利率。像這樣子的一個利潤率呢，是基本上跑不贏通貨膨脹的這個通脹率的。所以說我們最好是不要把錢去存到銀行裡面去進行定期存款。
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