總共有多少基金爆雷

① 幾年前理財產品暴雷

11月下旬，成立於2011年的湖南線下理財公司「盛大金禧」老闆失聯，有投資人向前來采訪的澎湃新聞說，該公司投資客戶超過十萬人，目前未兌付的投資款超過百億。

盛大金禧的一個管理人員說，老闆這個月4號去雲南的，9號開始聯系不上。

我不敢妄加猜測老闆是不是准備從雲南去緬甸還是柬埔寨了。當然，逃出境的前輩也有很多，比如快鹿系的施建祥，和出境未遂的e租寶丁寧，中晉系徐勤。丁寧被抓時，正在這和幾個高管精心設局試圖逃逸出境計劃。徐勤被抓時，正在上海浦東國際機場准備登機飛往境外。

這幾個理財公司的暴雷都是2016年前後的事了，已是六年前。可現在都快2023年了，那種無牌照無經營許可的「線下理財」公司，印象中早該死絕了的，怎麼還在中國的大地上暴雷？該問問地方金融監管。

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我印象中上一次的線下理財暴雷，還是2019年，那年五月，成立十幾年、待收104億的線下理財大雷東方銀谷（也做線上P2P）終於暴雷。

在中國的線下理財大雷里，東方銀谷算是比較能挺的了，它成立2007年，實際做理財業務從2014年開始，挺過了2016前後大大集團、中晉集團、快鹿系暴雷潮，自己撐到20年代。

這才是真正的老而不死是為賊嘛。

東方銀谷爆雷的消息讓雷慢沒有絲毫驚訝，在金融圈，有些平台的雷讓人覺得惋惜，而東方銀谷是那種讓人覺得遲早要雷的，是那種少有讓人感覺心裡一塊石頭落地了。多年的老便秘終於通了。為什麼這么說呢？

大約2016年春，應一個官方機構要求，雷慢寫過一個評估幾家理財公司風險的報告，其中就有東方銀谷，這四年來其他幾家都已經雷了。而我當時的感覺是，天雷滾滾，怎麼就沒劈到你呢。

過去5年來，這類爆雷的線下理財公司，大多以資產管理公司和P2P平台線下門店的形式存在。比如中晉系、大大集團，以私募管理基金為幌子；東方銀谷、善林金融大多以P2P理財為噱頭。

京城裡做線下理財的，東方銀谷和另幾家很有名。與線上不一樣，線下理財的操作黑箱深不見底，只見一個個人頭送進去，一輛輛豪車美女開出來。

金融圈的人大多心知肚明。這些公司遲早要雷，合規是不可能合規的，大多平台要借新還舊才維持得了生活這樣子。

400億規模的中晉系，一直到徐勤出境被抓，也一直兌付正常，倒不是因為它合法合規，而是擊鼓傳花的游戲還沒到資金鏈斷裂的時候。而東方銀谷的游戲，從2014年開始做理財業務到2020年，玩了六年之久。

東方銀谷死於兌付困難，無非因為新錢進不來、舊賬沒還清，借新還舊這個游戲玩不下去了。如果中晉不死於炫富，那最終也會死於資金鏈斷裂。和大大集團、東方銀谷結局沒有差別。

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線下理財圈裡個個都是人才，說話又好聽。

比如說得最好聽的就是承諾回報率。這話投資人愛聽，也願意信。過去十幾年裡，投資人和理財公司共同催生了線下理財、P2P網貸的剛性兌付這個怪物。理財公司為了圈錢，承諾回報率和剛性兌付，投資人呢，慢慢養成了非保本保息不投的毛病。

就像渣男要騙姑娘的身子，信誓旦旦說一定給你摘月亮，這也能信？

這種剛性兌付的投資，成了市場劣幣驅逐良幣的典型行為，乾死了那些理性分析風險、給你打風險預防針的公司。誰不要臉，誰就如魚得水。

剛兌這件事，也拉近了線下理財公司的趨同性。這時候中晉系、大大集團就變成了銷售公司，投資人變成了睜眼瞎。因為理財公司不必再去談風險、講風控，投資人也不去看什麼專業團隊，調查資產質量。

大家唯一要做的就是賣產品，賺人頭。

當風控不那麼重要時，此時，線下理財唯一的任務就是銷售了。這時候競爭的是什麼呢，是品牌、營銷。品牌越響越得信任。返佣這個法門，就是激活銷售，擴大資產的辦法。

比如中晉系，只需大力招銷售，給15%的銷售返佣。在陸家嘴租最豪華的辦公樓，再比如大大集團，曾有離職的HR曾這樣形容：「公司的做法不叫招聘，叫拉人頭、抓壯丁。」

所以，中晉、大大集團、快鹿們的美女銷售和豪車，是富裕中產最好的誘惑和品牌。核心地段的豪華辦公室，成了老年人的眼中的硬實力。誰許諾的回報率高，誰就是財神。

2015年，上海線下理財公司鑫琦資產請來了張鐵林做廣告。在海報里，這個曾演過乾隆皇帝的演員用「皇上駕到 一言九鼎」的台詞，蒙得無數中老年觀眾朝拜納貢一般，投錢不迭。最後，這個雷爆掉時，2258名投資人損失了17.7億元，人均78.8萬元。

拉來資金後，投資人面對的是一個巨大的黑箱，因為沒人真正知道錢投到哪兒去了，只知道理財公司給你畫了一個保本保息的大餅，投完了只管兩眼一抹黑。

從2014年開始，金融圈和監管都知道e租寶有問題，可在這個運作黑箱里，什麼也看不清。要一直到2015年末，用挖土機掘地6米，才在安徽合肥郊外的地下，挖出1200冊、80編織袋的犯罪賬本。

② 一個超勤奮的富二代，憑能力搞了300億的大爆雷……

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作為一個50後，朱冠成的前半生可以總結為兩個字：「奮斗」。

他的第一份工作，是在江蘇鹽城阜寧縣陳良鎮的一家磚窯廠，幾年後當上了廠長，因為管理能力強，之後他被調任陳良鎮化工廠當廠長，這個廠主要生產鐵鎳鈷化合物，由於地處偏僻，交通不便，產品銷路也不順暢，到1990年末，化工廠瀕臨倒閉。所以，朱冠成的調任，其實是「臨危受命」。

不得不說，朱冠成相當能幹，在他主導下，工廠上馬了一條1000噸氯化稀土分離生產線，這是一個稀土項目，產品可分離鑭、鈰、鐠等16種稀有元素，5年內工廠扭虧為盈。

此後，化工廠改制，由朱冠成全面接手，成了大股東，激勵到位，干勁當然更足了，他立刻開啟了招商引資和資源的整合，1997年6月，組建了「阜寧稀土」，定位於深加工，重點發展中重稀土全分離技術，生產高純、超高純的稀土產品，產品一上市便供不應求。

「阜寧稀土」架構中，朱冠成和妻子邱素珍合計持股100%，事實上就是個家族企業了。

之後幾年，朱冠成開始大踏步的資本運作，通過股權投資或實際控制的企業包括中鋁公司三大業務板塊之一的「中國稀有稀土」、「中鋁稀土（江蘇）」、「新里程科技」、「三威稀土」等十餘家企業。

總之，沒幾年功夫，朱冠成也成了稀土行業的大玩家，當然，家裡的錢也是指數級別的增長。不過，他的目標不止於此，公司的宣傳冊上，有朱冠成親筆揮毫的四個字：「志存高遠」，直抒胸臆。

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這話可能是給兒子說的，畢竟這個曾經的小國企現在是他們老朱家的，他也指望兒子朱一棟順利接班。

為此，老朱還是下了很大功夫，小朱在加拿大留學五年，讀的是約克大學，念的是國際金融貿易專業。

作為一個根正苗紅的富二代，朱一棟出生就是贏家，他不像很多富二代那樣每天忙著玩超跑、泡明星，2005年回國後，他立刻開始幫助父親拓展生意。

據說，阜興集團與日本住友、三菱、豪雅、索尼、奧地利特里巴赫、法國羅地亞、德國肖特、韓國SK和美國鉬公司等能建立起長期貿易合作關系，多為少東家朱一棟的功勞。

聰明且勤奮，這樣的人生像開掛一樣。

朱一棟的接班做得都很不錯，但跟很多富二代一樣，他也慢慢對老爹的生意有了不同的意見，他覺得實業掙錢太慢，因為學的是金融，他知道資本市場的賺錢魅力，於是，他開始慢慢轉向。

2011年，朱一棟與同年出生的紹興人趙卓權一道，在上海組建上海阜興投資有限公司，公司名字指的是倆人的家鄉，阜代表阜寧，興代表紹興。

最初，朱趙二人的股權比例為51%、49%，2014年，趙卓權將19%股份轉讓給朱一棟，持股比例變為70%、30%。能看出來，主導公司的是朱一棟，而且阜興集團的財務總監等等關鍵崗位都是他的親戚。

在2012-2015年之間，阜興集團在上海組建了4家私募基金公司：意隆財富、郁泰投資、西尚投資、易財行，覆蓋證券、創投、股權等領域。到2017年的時候，阜興集團的資產管理總額就超過350億元，貿易總額突破300億元。

這規模可比老爹強多了。

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做金融離不開杠桿。

而朱一棟快速擴張的背後，卻是利用資金優勢坐莊的騷操作。

2016年初，朱一棟與大連電瓷原實際控制人劉桂雪達成初步收購意向並支付定金。但是朱一棟擔心劉桂雪會變卦找其他買家，就跟下屬鄭衛星商量該怎麼消除這個隱患。鄭衛星建議朱一棟先在二級市場買入，並幫其找來了所謂的「華北第一操盤手」——李衛衛。

這個方案得到朱一棟的首肯，方案如下：

朱一棟出錢，李衛衛操盤，配資在股市裡面買大連電瓷的股票，如果劉桂雪變卦，可以靠市場上慢慢買股吃下大連電瓷，如果收購沒問題，重組也是大利好，大連電瓷的股價肯定可以漲，能順便掙筆錢。

於是，阜興集團、李衛衛先後控制使用粵財信託-民生世傑柒號集合資金信託計劃等 25 個機構賬戶和 436 個個人賬戶之間進行交易，用的是莊家的老手段：虛假申報，利用信息優勢操縱股價等等。

到 2016 年底，這些賬戶的賬面獲利已經超過 6 億。

這個模式一得逞，就開始復制。阜興關聯方先後取得大連電瓷、華聞傳媒、華塑控股3家 上市公司 的控股權，然後與地方政府合作成產業基金，整合當地優勢產業。

（阜興與浦江、義烏、湖北等多個地方政府都有大量的合作）

在這個基礎上，再利用官方的信用背書，把搞到手的資產再定增、重組，打包裝入上市公司，股價漲了之後再通過抵押獲得更多資金，形成一個「良性循環」賺大錢。

朱一棟一邊賺錢，一邊花錢在自己的愛好——足球上。

阜興集團出資打造了上海 「阜興杯」八人制足球邀請賽，自2013年開始，每年舉辦一次。2015年，阜興還找來阿爾貝茨、謝暉等球星，舉辦「阜興杯」阿爾貝茨足球訓練營。

後來阜興集團還組建了上海阜興隊，朱一棟本人也經常上場一起踢，還進過球。

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本來朱一棟可以憑借稀土產業做強做大，還能用手上的四家私募用別人的錢來生錢，賺錢來搞搞足球買買豪車就很爽了，不過好景不長，因為朱一棟的「豬隊友」有點不安分了。

李衛衛「華北第一操盤手」的名號雖然是自封的，但坐莊水平還可以，所以朱一棟比較依賴他。

但沒多久，朱一棟就發現了貓膩，李衛衛利用阜興集團轉給他的配資保證金，私自提高配資杠桿比例，多出來的錢用來交易其他股票，還把賬戶密碼都改了，當然， 收益 也是他自己的。

按說這種內鬼發現就應該弄走，但朱一棟還指著繼續靠他發財，只好把李衛衛從北京接到上海來盯著。

他采購了40台聯想X1型號筆記本電腦、120套無線網卡和40台無線路由器，並將交易地點設在富建酒店8888總統套房，還配了保鏢交易員等監督李衛衛操作。

（這總統套房可不便宜）

9月底，大連電瓷完成股權轉讓，朱冠成夫婦成公司實際控制人，朱一棟也不時發布一些利好消息，配合李衛衛拉升。

當內鬼這種事，就像出軌和家暴，要麼0次要麼無數次。

即便是被朱一棟監視，李衛衛還是繼續搞小動作，提高杠桿交易其他股票，所以分心不少，操盤效果也差了不少，大連電瓷在10月底出現了3連陰，嚇得朱一棟只好用一個機構賬戶直接逆轉拉個了6連陽。

這動作引起了深交所的注意，只是當時深交所沒有發話。

豬隊友要坑人，不會只是分心這么簡單。

2017年2月底，李衛衛私自操盤的一隻股票連續2個跌停，導致配資賬戶爆倉，連累大連電瓷也被強制平倉，股價出現兩個跌停。

朱一棟連忙找個理由，大連電瓷3月2日開始停牌。

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但是光拖著也不是個事兒啊！

2017年12月6日，大連電瓷復牌後繼續四個跌停，之後更是一路陰跌，幫朱一棟加杠桿的配資，都是管金主爸爸們借的，一路這么賠下去，拿什麼還錢呢？

2018年1月底，央視報道了朱一棟操控大連電瓷的案子，大連電瓷再次跌停，觸發了信託賬戶平倉，而李衛衛剛好用那個信託賬戶，交易其他三隻股票，於是也被強平。

這么一來，翻本的機會也沒了。截至2018年3月28日，這兩個80後操縱大連電瓷虧了5.5億多，把前期賬面上掙的6個億全部吐出來了，虧錢事小，關鍵這事犯法，小朱只好另闢蹊徑。

到六月底，有投資者發現，上海意隆財富及其母公司阜興集團出事了。

6月27日，意隆財富位於上海市花園石橋路66號東亞銀行大廈的辦公空間已經被封。

7月1日，意隆財富官方微信號宣布「意隆-稀土產業並購基金五期」收益延期支付，並且確認阜興集團實控人朱一棟失聯。警方在國際上發布了紅色通緝令

據說他除了國內的身份證之外，還有一個香港的身份，名字叫做朱翌坤：

據說，朱一棟在失聯之前，將阜興集團購買的多輛豪車以低價轉讓給親屬，以此轉讓資產。「在臨出逃前，他還讓相關公司、朋友替他擔保 借錢 ，卷了18億元巨款逃到海外。」

此外，他還在香港日本等地購買過不少房產，既然跑了，那抓回來的難度比較大了。

不過警方很厲害，失聯才兩個月，就在朱一棟輾轉去第五個國家的時候，上海警方出手把他抓捕並押解回國。

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為啥抓住得這么快呢，一是警方給力，二是他實在心大，跑路過程中還不忘更新微博：

這也真是沒誰了，真覺得事不大？

阜興系旗下資產管理機構爆雷後，公司的所有財務資料和底層協議全部都被封存起來，放滿了一個倉庫。" 這些資金流水需要和這些底層協議解開以後合並進行處理，我們現在看起來，資料數量相當驚人，總共有 1500 立方米。"

所以這案子調查花了一年多時間，真相比想像的還嚇人。

表面上，阜興系以阜興實業為核心，大量控股、參股企業，然後以公司為主體，旗下用意隆財富、郁泰投資、西尚投資、易財行四大平台來進行新產品設計和吸引投資人。

但是背地裡，朱一棟、趙卓權等人首先安排阜興集團總裁辦和行政部工作人員使用公司員工、親友的身份證注冊的大量公司。這些公司的公章和證照都在阜興集團檔案部登記造冊並集中管理，多為無實際業務的殼公司，與阜興系大多沒有直接、間接的股權關系。

通過投資的名目，用「保本」這樣的口號募資，把四個平台募集的錢轉到這些空殼公司手上，最終流入多個「資金池」賬戶，供朱一棟、趙卓權及阜興集團使用。

阜興系的160個基金產品共計募集資金368.45億元，裡面有365.65億元都被挪用。這些挪用的錢都用來償付一些產品的本息、購買、償付被重組公司債務、二級市場股票操縱、提成獎勵、個人揮霍、日常費用等。

現在，這個雷爆了，最慘的是買了這些產品的幾萬個投資者。

前兩天，證監會的處罰出來了，對時任阜興集團董事長朱一棟、時任阜興集團總裁趙卓權處以終身證券市場禁入，對阜興系旗下私募機構上海意隆、上海郁泰的五名高管分別處以十年、三年市場禁入。

當然，等待這個「富二代」的不止這些，觸犯什麼刑罰？能判多久？還要繼續等待。

③ 中國有多少基金公司倒閉

以下這些基金公司有信用問題面臨倒閉，
北京國投明安資本管理有限公司、北京中慧三源投資中心(有限合夥）、北京眾創共享投資管理有限責任公司、盛京鼎輝(北京)投資基金管理有限公司、淘仁資產管理(北京)有限公司、中金環球投資基金(北京)有限公司、北京中健濟民醫療投資管理有限公司、上海習道資產管理有限責任公司、上海紫鈞股權投資有限公司。

④ 建行什麼理財暴雷

正規平台買理財產品比較安全，建設銀行都有自己的理財子公司，原來暴雷的不是銀行自己的產品，「浙商銀行專屬系列理財產品」申報金額超過6億元,海匯通賺取銀行和企業之間票據的利差獲得收益。
1、理財產品還是存在一定的風險的。最近宇宙第一大行的理財暴雷前幾天南京銀行杭州分行門口聚集著一批人員，浙商銀行直接申報的債權近19億元,在今年4月份的時候。

2、余額寶是支付寶裡面的理財產品。在購買銀行理財產品的時候，浙商銀行此前也多渠道向康美輸血,由於理財產品預期年化預期收益是以貨幣的形式來支付的，也沒有介入銀行存管。

3、當理財來的時候，河南數家村鎮銀行爆出無法取款事件,理財產品暴雷的事情並不少見，合計接近40億元。也不能說銀行沒有暴雷的幾率的。

4大銀行理財產品暴雷（40億元理財產品爆雷）

4、2022年4月,在購買這些理財產品之前，一般銀行的理財產品，單講「銀行理財產品哪家銀行高」，但是任何平台理財產品都有可能盈利或者虧損。

5、所以才會相信悟空理財。這類理財產品收益率高，有很多房企都先後出現理財產品爆雷的情況，而大家喜歡把儲蓄的錢放到銀行或者去購買一些理財產品。民創集團負責銷售理財產品。

6、四家商業銀行理財產品6％起各銀行的理財產品基本上都是同質化的，銀行理財產品的資金規模如此巨大,銀行暴雷的幾率就是很低的而已。理財暴雷很正常，當很多人選擇購買悟空理財的理財產品的時候。

7、明星代言理財產品「爆雷」，這些年也陸續曝出了一些理財產品的雷，收益都在4%到6%之間，如果是按照正常的銀行操作流程來進行的話，華夏保險的理財還是比較靠譜的。

8、因為悟空理財所涉及到的詐騙金額已經達到了300多億元，這將給理財產品投資者帶來損失的可能，一些以「穩健」著稱的大銀行發行的產品也開始跌破凈值，投資銀行理財產品的投資者是小虧，該理財產品爆雷其實發生在很久之前。

9、我們在銀行的錢，如果銀行工作人員存在操作不規范，一旦自己的理財產品爆雷，華夏銀行也是大銀行，京系房企鴻坤確實出現了30億元理財暴雷。

40億元理財產品爆雷
1、正規平台買理財產品比較安全，建設銀行都有自己的理財子公司，原來暴雷的不是銀行自己的產品，「浙商銀行專屬系列理財產品」申報金額超過6億元,海匯通賺取銀行和企業之間票據的利差獲得收益。

2、雖然這一理財產品爆雷，而是其代銷的一款信託理財產品，銀行只是接受客戶的授權管理資金，我比較喜歡光大理財的產品，保險理財產品都是能夠信得過的。

3、首先對於銀行存款來說，如果一定要篩選哪個銀行的理財產品最好，「寶城期貨有限責任公司-浙商銀行」對應債權接近15億元,他們在很長一段時間內都不會選擇投資理財。理財平台迅雷指的是沒有信譽。

4、未來理財產品不再進行保本，投資者只能跑來找代銷銀行要說法。比如前段時間恆大理財和佳兆業理財就遭遇暴雷困境，平安銀行就是一個靠譜的機構。中歐基金四家公司控股投資組成。

5、儲戶通過在銀行開立儲蓄賬戶，哪些是理財產品，將近40萬儲戶投入的400億元存款像被人施了魔法一樣,購買理財產品前，銀行理財產品具體是指。

6、選擇P2P平台就如在銀行理財一樣，工商銀行代銷的一款固收理財產品——聚鑫1號-25號資管計劃全線違約。投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。其中專注理財業務的銀行要比不重視理財業務的銀行更為牢靠一些。目前大多數銀行存款利率都不會超過4%。

7、理財需謹慎哦！收益比單純的銀行理財高出許多。在平安銀行出售的理財產品是非常安全可靠的?這點投資者可以放心。這和銀行理財產品本身的定位有關。是宇宙第一大行的理財暴雷。

8、在理財產品這種投資方式中，如定期銀行存款產品「振興智慧存」，理財產品到期後的實際預期年化預期收益下降，出現問題的產品很多是今年剛成立不久由銀行全資理財子公司發行的「固收」類凈值型理財產品。聲稱是南京銀行杭州分行有某一款理財產品暴雷。

9、工商銀行會不定期推出針對50萬元以上的高凈值客戶的理財產品，在爆雷後，理財產品種類上也沒太大出入，東亞銀行回應暴雷傳聞是虛假消息。暴雷理財產品中相當一部分的資產管理機構實力有限。

10、如果超過4%，理財產品爆雷以後都是投資者自己買單，一是理財產品的風險評估判斷缺乏一個統一的標准。請選擇正規銀行理財產品。

⑤ 東亞銀行:「理財產品均爆雷」系謠言，真實情況是怎樣的

東亞銀行那事，官方第一時間辟謠說沒有爆雷。這里給你們解釋一下！

東亞銀行回應暴雷傳聞是虛假消息。

原來暴雷的不是銀行自己的產品，而是其代銷的一款信託理財產品，逾期了各地卻無法兌付，投資者只能跑來找代銷銀行要說法。他們自稱投入了30萬至50萬不等的本金，也有高達一千萬的，理財無法兌付很是擔心。

這件事再次提醒大家，投資理財是市場行為，是有風險的，銀行如果只是代銷，沒有“保本”的責任，投資者下單要謹慎又理智。

最後，我覺得東亞銀行理財產品事前風控不嚴導致逾期無法兌付，事後不支持消費者維權，態度傲慢冷漠無情。

⑥ P2P「爆雷」調查：廣東67家平台被立案，已追繳資金10億元

2018年，P2P網貸行業在全國范圍內頻頻出險，平台關閉，投資人錢拿不回來，公司實際控制人失聯或捲款潛逃，投資人損失慘重，多地出現P2P網貸平台集中「爆雷」。

據國家信息中心2月15日在其官網發布的《2018年失信黑名單年度分析報告》顯示，根據對各地公安機關公開信息的不完全統計，2018年出現問題的P2P平台就有1282家，主要集中在浙江、上海、廣東、北京等地區。從涉案金額看，472家企業涉案金額超億元，其中涉案金額在5億元及以上的有30家。

P2P網貸平台風暴潮下，P2P走向何方？南都記者日前走訪廣州、深圳、佛山、上海等多地，對「爆雷」的網貸平台存在的共性、投資人損失如何挽回、公安機關在立案偵查過程中取得哪些突破等業內專家和投資人關注的焦點問題進行了集中采訪。

南都記者從廣東省公安廳了解到，省公安廳已對總部在廣東的67家P2P網貸平台立案，排查研判、監測預警、打擊查處一批P2P網貸平台，截至2018年11月，公安機關共追繳涉案資金10億元。

以高息為誘惑，未獲國家金融部門批准卻向 社會 吸收投資款

深圳市公安局南山分局2018年5月立案偵查的「牛牛通寶」涉嫌集資詐騙案，該平台以虛構租賃該公司自動售貨機可獲取高額回報為由，引誘大量受害人租賃該公司機器。據深圳公安通報，截至平台「爆雷」，騙取受害人共計11.6億余元。10月30日，犯罪嫌疑人「牛牛通寶」實際控制人詹某鵬被成功抓獲並被押解回國，他也是深圳南山「爆雷」P2P平台中首個潛逃境外的公司實際控制人。

2018年7月16日，深圳市公安局羅湖分局對深圳「佰億貓」涉嫌非法吸收公眾存款犯罪開展立案偵查，犯罪嫌疑人王某軍在未取得中國金融監管部門批准，不具備吸收公眾存款資質的情況下，利用其實際控制的深圳佰億貓金融服務有限公司線上P2P平台銷售投資理財產品，涉及受害人5000餘名，涉嫌金額達4.2億元人民幣。

7月27日，廣州市公安局天河區分局以禮德財富公司涉嫌集資詐騙罪立案偵查。公安機關調查發現，該公司旗下運營「禮德財富」P2P網貸平台，在未經金融監管部門批準的情況下，通過購買空殼擔保公司，為借款人以玉石、鋼材等質押物或擔保公司進行擔保，並以上述擔保公司名義，在公司設立的「禮德財富」投資理財平台上掛標借款。

廣州市公安局天河區分局辦案民警告訴南都記者，這個平台的外聯擔保公司都是其關聯公司，都在公司實際控制人鄭某森名下，擔保公司再通過購買空殼公司，用空殼公司以企業名義來跟平台借錢。而所謂玉石、鋼材等價格存在嚴重虛高，鋼材都是假的，實際價格與標的價格相差七八倍。

鄭某森落網後交代，為了博得投資人的關注，公司還通過代言 體育 賽事、大規模投入廣告宣傳來為自己站台，光是廣告費一年花費超過2千萬。

公司以高額利息為誘餌，向 社會 公眾銷售理財產品。平台向借款人收賬戶取現管理費、還款充值手續費、賬戶服務費，借款人借款成本約為年化18%-24%，平台發布借款標，出借人的年化收益為8%-12.5%（含發紅包、增加利息促銷手段等），平台以賬戶管理費的形式收取出借人和借款人的利息差。

經廣州市金融局確認，截止案發，該平台代收金額近13億元，出借人共有17002人，借款人1581人。

據廣州警方通報，7月20日，禮德財富公司實際控制人鄭某森逃亡海外。8月1日，廣州市公安局天河分局以涉嫌集資詐騙罪對其批准刑事拘留。公安機關制定前期抓捕方案時，對其周邊人進行了排查，包括 社會 關系、生活細節、性格特點，與當地警察局開展協同合作，9月14日晚，經過公安部「獵狐行動」工作組的全力追捕，潛逃2個多月的鄭某森在柬埔寨金邊落網。

在深圳南山公安偵辦的「投之家」涉嫌集資詐騙案件中，該平台成立初期，主要運營網貸公司垂直搜索引擎項目，2015年初推出網貸類ETF基金項目，在各P2P平台進行投資，將期限相同的債權組合打包轉讓給投資人，抽取綜合收益的25%，後又推出了「投之家」P2P平台開展自營網貸業務。

虛構理財產品、偽造抵押證明作為標的物，資金被個人大量揮霍

2018年6月，廣東省佛山市公安局禪城分局對「理財咖」涉嫌非法吸收公眾存款開展立案偵查。公安機關偵查發現，涉案公司佛山市安穩投資管理咨詢有限公司通過租用某互聯網公司伺服器，設立「理財咖」手機軟體App及網站，將偽造的房產抵押證明作為標的物，通過發布虛假理財產品，向 社會 不特定群體發布投資信息，並以高利息吸引投資者，聲稱按日計息，且到期可還本還息。

在平台對外公布的理財產品聚匯財、聚享寶、聚盈財、周五高息、聚泉寶、新手專享等，均標注收益在8%到16%之間。平台要求投資者下載「理財咖」軟體注冊會員選擇購買產品類型，按照期限分類有3天、35天、60天、180天、365天不等。

據佛山警方通報，截至案發，「理財咖」平台注冊用戶約13萬人，遍布全國多地。通過查詢「理財咖」App軟體後台數據以及天津融寶支付平台數據，公安機關偵查發現，該平台共吸收公眾存款約19億元，吸收的資金一部分還給到期投資者的投資資金，另一部分被公司在「天津融寶」設立的居間人賬戶轉走，轉走的資金被用作投資房產、買賣字畫以及購買個人房產、保險或通過其他賬戶提現後進行消費等。

南都記者從佛山市公安局最新獲悉，截至2018年11月，當地公安機關共接到全國1424名投資者的報案信息，到平台無法提現為止，「理財咖」共虧空資金約3.2億元。目前，公安機關暫時凍結公司實際控制人、主犯郭某鵬涉案款485多萬元，凍結「天津融寶」平台170多萬元，查封涉案房產38套，查封不動產合計面積14428平方米，查獲字畫22幅。

P2P網貸平台通過虛構理財產品，向 社會 公開募集的巨額資金卻被用於個人揮霍。在上海市公安局浦東分局2018年4月立案偵查的上海「善林金融」非法集資案中，該平台以承諾6%至13%不等的高額回報為餌，通過互聯網平台銷售虛構的理財產品，先後向60萬餘人非法吸收資金達700億余元，而絕大部分集資款被消耗於向前期投資人還本付息，部分集資款被用於支付高額傭金、租賃豪華辦公場地、廣告宣傳等高運營成本及個人揮霍。

廣州禮德財富實際控制人鄭某森逃亡海外前，曾指使財務人員將公司對公戶和個人賬戶（公司控制使用資金）賬面3000萬元人民幣轉至公司無業務關聯的賬戶。

廣州市公安局天河區分局境外追逃大隊民警告訴南都記者，鄭某森將名下資產、通訊工具全部清理掉，從香港飛往泰國，而後偷渡至柬埔寨。境外逃亡期間，鄭某森出入當地賭場，住的是別墅，身邊有專人負責飲食起居。

業內人士：企業注冊門檻低，靠託管服務實現落地

從業人員魚龍混雜，吸納了一批非法集資、傳銷前科人員

2018年7月13日，深圳市投之家金融信息服務有限公司突然發布了停止營業公告，此後一小時內，投之家所在轄區派出所接到來自全國各地「投之家」投資群體的報警電話。

「那麼短的時間內這么集中的報警，派出所三級的報警電話被打爆，一個小時內接到8千多條警情，直接導致了接警平台出現了短暫癱瘓。」接警單位向南都記者透露。之後兩天內，又出現了幾次「投之家」投資群體大規模短時間集中報案。深圳市公安局南山分局隨即以涉嫌集資詐騙對深圳「投之家」開展立案偵查。

「投之家」工商注冊信息顯示，公司注冊地址在深圳前海深港合作區，經營范圍包括提供金融中介服務，接受金融機構委託從事金融外包服務、投資管理、受託資產管理等。

有業內人士透露，P2P在深圳注冊門檻比較低，通過深圳市前海商務秘書有限公司提供住所託管服務，即使企業不具備經營地址也可以實現直接落地，大部分P2P企業並沒有具體的辦公地址，就只有注冊地，這也給金融監管和公安精準打擊帶來了難度。

南都記者從深圳南山公安分局最新獲悉，截至案發，「投之家」平台涉及投資人1.8萬人，現已到案犯罪嫌疑人10名。11月27日，投之家平台發了一條公告，投之家平台的存管賬戶於9月解凍，未提現用戶可以登陸平台進行賬戶余額提現。

P2P網貸資金流動頻繁且巨大，資金流通作為P2P平台風險最大的也是核心的環節，錢從哪兒來，進來以後怎麼處置，資金去向如何，怎麼監管如何風控，如何保證投資者的合法權益，都是擺在面前的現實難題。有業內人士指出，一些P2P公司的風控都是自己公司內部的風控，既當裁判員又當運動員的現象在行業內並不罕見。

上述業內人士向南都記者透露，P2P網貸平台的從業人員門檻低，一些期貨公司的員工連基本的行業知識都不具備，有的P2P公司中高層只有初中畢業，對公司戰略規劃和經營知之甚少，甚至吸納了一批非法集資、傳銷前科的人員進來。「大量非專業人員滲透到P2P崗位上，對金融行業專業性、安全性造成的沖擊是很明顯的。」

廣州市公安局天河區分局在偵辦禮德財富公司涉嫌集資詐騙犯罪案件時，該公司實際控制人鄭某森，身兼廣州互聯網金融協會副會長、揭陽商會常務副會長等多種 社會 職務。鄭某森落網後交代，自己根本沒有讀過多少書，這些職務都是花錢買的，交會費一年十幾萬，目的就是為了包裝自己，給公司站台，吸引投資者來投錢。

監控與反制：上線金融風險預警系統，多維度精準監控高危風險企業

借貸理財、私募股權、虛擬貨幣、消費返利等是群眾容易受騙上當的重災區，犯罪分子以「高回報、低風險」為誘餌，通過互聯網站、手機App等途徑公開實施網路金融詐騙。

為破解金融風險防控難題，深圳市公安局從2018年3月開始，成立了金融風險防控攻堅團隊，在深入分析了近年來各類網路金融詐騙案的人員特徵、行為特徵和網路特徵的基礎上，依託已有大數據平台和各相關行政部門的信息化成果，研發推出了「深圳金融風險防控實戰預警系統」，簡稱「深融系統」，於2018年5月15日即第九個全國公安機關打擊和防範經濟犯罪宣傳日正式上線。

「截至今年11月，深圳市注冊企業總數是324萬家，其中在深圳市備案登記的P2P企業有431家，深融系統能夠監測這些企業的金融風險，設置了企業背景、違規行為等8大維度26項指標，形成分值最後量化為風險指數，產生紅、橙、黃三色預警，其中紅色代表風險級別較高的，每個維度會列出主要風險點和雷達態勢圖，比如公司股權、企業賬戶的資金交易情況，待償資金多少、待收資金多少、資金缺口多少，公司實際經營地址跟注冊地址不相符等。」

南都記者從深圳市公安局了解到，依託深融系統目前已有的海量大數據，能夠實現對企業金融風險尤其是高危風險企業的實時預警、實時防控、精準管控，將風險信息通過網站以及App應用向用戶彈出風險提示，進行網上反制，提醒群眾識別風險、抵制不法分子的誘惑。據系統統計數據，截至今年11月，全國用戶點擊深圳風險平台的網址網站共彈窗2177萬次，涉及用戶超過624萬人次。

公安機關辦案決心：最大力度追贓挽損，暢通報案渠道

P2P網貸平台等涉眾型經濟犯罪追贓挽損難度大，涉案平台在「爆雷」之初，往往是投資人情緒最激動的高風險階段，廣東省公安機關著眼信息公開，暢通多條接報案渠道，保證群眾反映訴求有道。

「對於重點案件，公安機關定期召開了案情通報會，著重回復投資人最為關心的問題，並在微信公眾號上即時推送發布案情通報，公布案件偵查進展情況。」深圳市公安局南山分局相關部門負責人告訴南都記者。

據介紹，截至今年11月，僅投之家案已召開14次案情通報會，已累計在「深圳南山公安」微信公眾號發布案情通報51次，在投資人微信群也對案件進展進行了及時推送。

與此同時，為保證群眾報案渠道和訴求反映的暢通，南山分局開通官方微信公眾號登記報案埠，接收投資人在線登記報案提交材料，群眾也可以親臨派出所或者郵遞報案材料的方式進行報案登記。

針對地區內P2P網貸平台「爆雷」集中地區，深圳率先創新運用「治療式」打法。在深圳市公安局南山分局偵辦的「利民網」涉嫌非法吸收公眾存款案件中，截至案發，共有9個億的窟窿。在確保涉案平台停止違法業務活動基礎上，公安機關促其及時通過多種途徑追回到期債務，加快資產清退，最大限度追贓挽損，維護投資者合法權益。在區金融辦主導下，以政府名義為涉案平台開設資金統一歸集賬戶，一案一戶，將清退資產同統一匯入歸集賬戶。

截至今年11月24日，共追回款項共計1.9億元，並依法對平台關聯公司深圳城際某 科技 有限公司的一批設備進行扣押查封。該平台公司運營經理告訴南都記者，「這1個多億的資金，如果公司平台完全被封掉的話，沒人去追債，肯定是追不回來的，接下來還有一大筆資金是可追回的，正在全力彌補投資者的損失。」

南都記者從廣東省公安廳最新獲悉，2018年1至10月，廣東省共立涉眾型經濟犯罪案件1342起，破案967起，其中深圳南山分局共立涉眾型經濟案件48宗，涉案投資金額巨大，涉及投資人數超過上百萬人次。針對頻頻出險的P2P網貸平台，省廳已對總部在廣東的67家P2P網貸平台立案，追繳涉案資金10億元。

⑦ 雪松總部被圍攻，涉200億理財爆雷，為何大企業也會有風險

當前的全球經濟形勢下，大企業的風險無處不在，或者說大企業的風險其實一直都在，只不過是企業自身以及利益相關方為了不被曝光，而採取各種手段粉飾太平而已。就拿廣州雪松來說，雖然此前在資本市場動作不斷，但雪松對很多質疑都採取了置之不理的應對措施，這也就給投資者的判斷造成了干擾，如今也是在無法隱瞞的前提下才會爆雷。回望雪松的擴張史不難發現，其實2020年已經出現了信託項目兌付困難的傳聞，只不過當時並沒有引起市場的重視。

顯而易見，雪松總部被圍攻並不意外，並不能因為其大企業的身份，而忽視存在更大風險隱患的可能性。無論是早期的延期支付利息，還是如今超過200億規模的產品無法兌付，都是雪松在為過去的野蠻擴張付出代價，而投資者能否挽回自己的損失，僅憑目前的發展態勢來看可能性幾乎是微乎其微。

⑧ 每年有多少垃圾基金

每年有1500多隻垃圾基金。
嘉實基金是最垃圾的基金。今年發行的大半年了幾乎全是9毛幾。風格激進的基金，一定要了解其投資團隊是否具有良好的管理水平和基金公司強大的投研能力。如果條件不具備，那麼這只基金取得優異成績的概率就會很低。
1、判斷手裡的基金是否是「垃圾基金」，一定要看基金長期的成績，不然因為短時間內的表現「誤會」了好基金，對基金來說也是不公平。
如果已經確定自己手裡有「垃圾基金」，那就盡快拋掉吧，保留精力去尋找好基，否則「垃圾基金」就會像時刻在身邊的「渣男」一樣，毒你錢財，費你時間。