中產階層基金如何投資

A. 中產家庭要怎麼投資理財

家庭理財總逃不過一個詞，那就是「資產配置」。資產配置就是進行一個有計劃的資金分配給各個資產的過程，只有做好合理的資金安排，才能在突如其來的風險面前保住家庭財務的穩定，不影響正常生活，又能夠不斷地讓錢生錢。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
在文章開頭，我向大家推薦一門可以幫助我們增加收入的理財課程，課時七天，學完就能感受到理財能力的進步：限時福利！點擊加入理財訓練營，實現收入三倍增長。
在家庭理財方面比較合理的支出比例如下：
40%的收入用於財富的保值增值，可用來投資房子、股票、基金等等
30%的收入用於維持家庭日常開銷，保障家人的生活；
20%存銀行，以備不時需要，也可以投一些貨幣基金增加收益。
10%的收入可用於保險的規劃，轉移一些人生風險。
一個家庭，可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」，來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系，我們分別來講講：
一、投資增值的賬戶，用來追求收益。
這個賬戶的關鍵就是可以賺也可以虧。很多家庭買股票第一年佔比30%，結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了，可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情，就會導致家庭資產的各種問題了，這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
也就是把投資的錢平均分成兩半，其中一半投資於股票市場買入股票或者股票型基金，一半投資風險較低的固定收益類產品（比如貨幣基金、債券、債券基金等）。挑選基金是門技術活，不想被割韭菜就得自身實力過硬，一套完善的基金訓練課程就可以幫到你：今日僅限50個名額，點擊報名《基金訓練營》，帶你輕松穩健掘金！
二、日常開銷賬戶
不妨配置1~2張信用卡用於日常消費，幾乎所以的日常消費可以覆蓋。這個賬戶，任何人都要擁有，但是最容易發生佔比過高的問題。普遍的情況是因為這個賬戶花銷過多，所以沒有錢准備其他賬戶。
三、儲蓄賬戶，即保本的錢
這個賬戶的關鍵是專屬：不可以隨便使用。過日子肯定要存養老金和教育金的，但時常會被買車或裝修等原因用掉。
重在積累，需要為長遠的財務目標，每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
這個賬戶比較適合用基金定投的管理方式來實現。
四、保命賬戶，用來實現風險的管理和轉移
簡單來說，就是買保險，根據「雙十」定律，保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
每個人不是一開始就都有四個賬戶，要通過我們對理財知識的學習，然後一點一點去完善。理財之行需要引路人，一套完善的理財課程能讓你少走彎路：點擊了解《理財訓練營》，7天開啟致富之路。

以上是我對《中產家庭要怎麼投資理財》的回答，望採納~
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B. 基金定投適合存款多少的人，每個月投500是不是太少了

每月用500元做基金定投，已經是工薪族裡面投入資金比例較高的人了。投資，關鍵在於合適。有投資意識特別好，但是要控制好風險，合理分配資金，不要被行情帶節奏。

下面從不同角度來說說我的建議：

有多少存款適合定投

沒有統一標准，按照自己的資金使用情況進行安排就可以。但是可以 給工薪族一個粗略的建議 ，當然這是出於防範風險的目的。

第一、每個月都要有的持續的資金。 資金來源是每個月有穩定的收入，且肯定能節省出來的錢。

提醒：不用為基本的生活開支而動用這筆錢，如果不能做到就不適合投資。把錢用於吃飯過日子。

第二、拿出這些錢的20%-30%用於購買基金。其餘的錢存銀行定期。

如果能用500元投資，就意味著每個月閑置下來的錢，大約2000元左右。

提醒：不要因為本金小賺錢慢，就失去對錢的控制力，很多失誤和損失都是在一開始做了錯誤的判斷。

第三、無風險承受力時，不要投資基金，與擁有多少存款無關。

提醒：對普通老百姓來說，真正要做的其實是通過做事情賺錢。哪怕一個月多500元勞動收入，也比拿著僅有的存款在資本市場博弈踏實。因為，你不一定能用10000元本金在每個月增加500元的利益，卻可能在幾天之內虧掉幾千元。

投資基金的風險在那裡

風險一、系統性風險。 如果遇到股市全面下跌，對於投資證券市場的基金來說業績也會下滑，而且是不可避免的出現損失。

風險二、資金斷裂風險。 普通投資者很難在復雜的市場中看到所有問題，往往只盯著交易本身，而忽略了自己是否有足夠充足的後續資金。尤其針對基金定投這項業務來說，如果沒有穩定的持續進入市場的資金，萬一買在高位，則無法攤薄成本。

風險三、交易中的風險。 涉及：選錯了基金、扣款周期有問題、經常人為干預操作、交易頻繁帶來的費用過高、操作中的問題等。

基金定投的核心策略

1、選對品種。

選擇大類基金時，以投資國內的波動率高的基金為主。

不同階段的大類基金分別排名對比，選出業績優秀的基金作為定投的品種。（想學習如何挑選優質基金，參照我往期發出來的《如何篩選優質基金》的視頻。）

2、做好3-5年計劃，中間可以贖回。

投資基金需要些耐心，要有長期持有的計劃，但是資金並不是一次性投入，所以不會帶來很大的資金壓力。

換個角度來說，如果確實需要用錢，可以隨時贖回，不會限制期限，所以不用擔心鎖定資金。只不過持有時間較短時，盈利的概率比較低。

3、執行紀律，不要變來變去。

投資追求的是確定性。因此定時間、定扣款日期、定投入金額之後，就不要經常變換自己的操作風格。因為情緒很容易被行情帶著跑。

這就意味著，不要總想手動補倉，也不要認為自己判斷力特別准。基金定投追求的是在震盪起伏的行情中爭取更高的確定性，所以請不要自己給自己挖坑。

4、設定預期收益率。

達到預期收益，可以進行部分或全部止盈，也可以繼續定投。落袋為安，增加本金，現金為王。

綜上所述，公募基金為普通百姓提供了參與資本市場的順暢通道，而採用定投的模式是規避風險的一種手段。買賣基金並不意味著肯定賺錢，所以需要細化投資的過程，把重點鎖定在選擇基金品種和擇時止盈的問題上，才可以提高盈利的概率。至於投入多少資金比較合適的問題，需要結合自己的情況綜合考慮，堅持風險自擔的原則。投資，需要有勇有謀！

很明確的告訴你，沒有七位數的身家，你千萬不要玩基金，為什麼我要這么說，因為投資基金是有風險的，有時候風險還比較大，基金的漲跌是很嚇人的，不要看到別人在玩基金你也來玩，別人是因為有那個承受能力，每天虧一千兩千根本就不會在乎，你要告訴自己你是不是有這個承受能力，如果你沒有什麼錢，家裡存款沒有個七位數，日子過的緊緊巴巴的，每個月還要支付房貸車貸，拿著幾千元的月薪，只能說你還能夠學著別人玩基金，這簡直就是一個笑話，你這是在玩虛榮心你知道不。別人玩基金虧錢了心不驚肉不跳，你玩基金虧了血壓升高，頭皮發麻，呼吸加快，你這不是在玩基金，你這是在玩命。

再來看看每個月定投五百元是個什麼概念，一般來說，以前我也反復的強調過，投資基金的金額不能超過家庭純收入的百分之三十，我們再來看看大部分的工薪一族的月收入也就是四五千元，但是這個收入只是毛收入，並不是純收入，你工資的四五千可能還要支付房貸車貸，有的還要供孩子上學，有的還要買奶粉給孩子吃，還要支付每天的一日三餐的生活費，試問一下，除了這些開支，一個家庭的純收入能剩下一千元就已經不錯了。

說到這里你的臉是不是開始變紅了，你竟然還想玩基金，這還不算，你竟然還傻傻的問每個月定投五百元是不是太少了。只能說你太嫩太天真，你的純收入剩一千元都困難，你還異想天開的拿出五百元來玩基金，基金可是有風險的，像你這種情況虧了你真的是承受不起。遇到一個大的回撤，你投入的資金可能會丟失一半，試問一個本身就沒有多少錢的人，還要遭受僅有資金的縮水，真的到了那個時候我也為你感到可憐，可以說你的日子會沒法過下去的。要知道工薪一族都是只能吃補葯不能吃瀉葯的人，我知道玩基金賺了錢你肯定會喜笑顏開，可惜玩基金並不能保證百分之百的賺錢，虧錢的概率也是非常的大，毫不誇張的警告你，虧錢的概率比賺錢的概率還要大幾倍，切記切記。

最後來亮出我的標准答案，每個月沒有一兩萬的薪水，家庭存款沒有個七位數，千萬不要有玩基金的想法。

每個月定投五百到底少不少呢，情況因人而異，經濟情況好的家庭，區區五百元根本不在話下，家裡沒有多少財富的，想要每個月而且長期的用五百元來定投基金，我勸你要謹慎，最好的辦法是把錢存在銀行，無風險有利息。

「人有多大膽，地有多大產」，這句話適合投機，但不適合投資，尤其是基金定投。

可以說，基金定投適合每一個群體，無論你是窮學生、剛參加工作的小白，還是經濟基礎比較豐厚的中產階層，基金定投都是省心、穩妥、收益還頗高的不二理財方式。

我女兒上大學期間，我每個月從她生活費中扣除200元幫她定投 ，今年7月，她參加了工作，我把這四年的本錢8000元連同收益共10690元還給了她，對她這個月光族來說，無異於一筆橫財。

我一個從不理財的同事，從去年12月底開始定投基金，每月定投500元小試牛刀，雖然中間經歷了今年2月、3月的大跌，但也小有斬獲，到現在也掙了1000多元。而他最喜歡說的是，當初要是每月定投5000元，而不是500元，那現在應該掙了1萬多了。我總是打趣他：「2月、3月大跌30%的時候，你不是還慶幸只定投了500，而不是5000嗎？」

至於我自己，因為從2006年就開始定投，之前也是每月300元，隨著收入的提高、生活負擔的減少，以及投資經驗的豐富，我基本上穩定在每月定投6000元左右。但如果行情低迷，我會加倉，去年疫情嚴重時，我定投是每月9千。當然收獲也頗豐。

我還有一個銷售的同事，嘗到了基金的甜頭後，基本不做股票，除了幾十萬全部一次性購買基金外，每個月還定投2萬元。有時他一天的基金就有5、6千元的收益，直看得我的口水飛流直下三千尺，但也只能徒有羨魚情，畢竟沒有人家的實力，也沒有人家的膽識。

總之，人比人，氣死人。我女兒現在也自己買基金，還是每月定投300，有時晚上看收益，我每天一兩千，她才幾元錢，雖然我有點不屑一顧，但還是一個勁地鼓勵她，希望她積少成多、聚沙成塔、集腋成裘。畢竟她還年輕，理財也算較早。

最後我要說的是，基金定投沒有定數，500元不少，5000元不多，關鍵是閑錢投資，量力而行！適合自己的，才是最好的，祝您好運！

基金投資，應該量力而行，堅持用閑錢投資，定投也是一樣。吳哥的建議是，把每個月可以支配的閑錢中的三分之一用於基金投資是不錯的選擇。

所以回到問題本身，每個月投500，主要看你的收入情況和支出情況，確保500沒有太大壓力，就沒問題。至於投入的多與少，要看你的期望值是多少，反正每個月500的投入是無法讓你變成百萬富翁的，但你如果失去了它，也不會給你的生活造成多大的浪花。

一、投資宜用閑錢

所謂的閑錢，就是收入扣除基本生活開銷（衣食住行、保險、應酬等）之外節余的部分，也就是說，這部分錢是不會影響你的生活品質的。那麼這些錢是可以用於投資的。

那麼閑錢投資應該怎樣安排好投資去向呢。有句話叫雞蛋不要放在一個籃子里，投資也該有所分散。

吳哥認為，銀行結構性存款、基金、股票，可以綜合，結合自己的時間、精力、風險承受能力加以配比。

從風險上看，銀行理財

C. 中低收入家庭如何理財

如何理財是老生常談的問題了，市面上你能搜到的理財方式和理財產品實在太繁雜，今天我給大家化繁為簡，把我最推薦理財方式和理財產品給到大家！
最近有一門基金課程是我極其推薦的，大神們專注基金投資多年，年化收益可達15%：僅限50人！點擊參加《基金訓練營》，跟投高收益基金！
下面進入正題
1. 股票--一款回報率很高的理財產品
僅僅去券商那裡開個戶就可投身股市，本金都不需要准備太多。本身股票的刺激性特別大，投入的資金建議不要超出總資金的20%，因為風險太高的緣故，所以不建議理財新手炒股，系統的學習下來花費的時間跟精力太多了，但是不懂的話又容易被坑。
2. 基金——安全性、收益性、流動性兼備的理財產品
由於基金的資金是放在銀行保管的，因此非常安全。相比於股市來說，基金的優點在於：有專人管理，方便，穩定。基金10元起賣，價格非常親民，投資種類也不會集中在一個品種上面，風險很低。基金最受人們青睞的特點就是，贖回方便，強流動性，錢比較靈活。
很多人連基金選擇都沒有學會，就盲目購買基金，導致基金收益不好，想要獲得長遠的收益，可以跟著曾多次創造收益神話的投資大神投資：限時福利！點擊參加《基金訓練營》，高收益基金已流出。速度跟投收益可達15%！
3. 國債——門檻低，安全性高，流動性較差的理財產品
國債的優點有很多，首先它只要100元就能買；而且安全性很好，還是由國家發行；一年的收益約在4%。但是國債在提現支取的時候需要支付0.1%的手續費，而國債屬於長期投資，所以不建議提前兌取。
結合以上分析，理財最合適的產品還是基金，普通人理財在投資過程中有三個不好的地方：不專業、沒時間、資金不夠。而投到一隻給力的基金，能完美解決這些問題。想入手高質量基金，就來參加基金訓練營：點擊參加《基金訓練營》，基金投資能躺贏！

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D. 中產階級如何投資理財

中產階級如何投資理財？中產階級一般有房有車，工作穩定，收入中上。這樣的階層怎麼理財才好？如何配置資產才能夠獲得最大預期年化預期收益？和一起來看看吧。
對於中產階級，網上曾流傳過一條叫「4321」的定律，即收入的40%用於房產或其他投資，30%用於開銷，20%存入銀行，10%買點保險。但是這條定律有點籠統，過於保守。中產階級的抗風險能力較強，因此可以通過合理分配，嘗試積極一點的投資方式。中產階級在保障家庭基本開支的前提下，可以如下分配資產：30%用於房產等固定資產投資，20%用於外幣等低風險理財，15%用於股票等高預期年化預期收益投資，10%用於保險，20%用於黃金白銀等避險投資。剩下的5%用於應對不時之需。
對於中產階級來說，財富也是花了很長時間積累而來，因此必須合理分配資產，規避風險。

E. 中產階層該如何理財

目前家住一套價值300萬元的住宅內，另有三套小戶型住宅，所有房產都已付清銀行貸款，目前三套小戶型住宅都出租出去，年租金有10萬元。此外，夫婦名下有存款40萬元。夫婦倆除了為一家三口購買了人身意外險和重大疾病險，目前尚未進行股票、基金、債券類投資。陳先生夫婦有一個女兒，正讀小學。此外，夫婦倆還要供養年邁的雙親。作為深圳的中產階層，偏保守的陳先生夫婦該如何進行個人理財，近日應有什麼調整？ 理財專家：從提供的資料看，陳先生的案例還是比較典型的，代表了深圳一大批中產階層的現狀：年近中年，夫妻二人工作、家庭狀況相對穩定，所面臨的不確定性比較小，家庭收入來源、以及支出項目較為固定，在未來所面臨的主要需求包括孩子的教育計劃，退休後保持較高品質生活，以及父母、夫婦健康保障方面。 財務分析�7�4�7�4 從資產負債情況來看，自住房產300萬元，投資房產約300萬元（資料中未提及，按年租金10萬估算房屋現值），銀行存款40萬，累計總資產640萬元，無負債。可以看出，陳先生家庭資產較為充裕，自住和投資性房產數量較多，因無負債，故沒有任何額外的經濟負擔。加上夫妻工作性質都比較穩定，風險小，家庭經濟狀況良好。從投資情況來看，目前以房產投資為主，3套小戶型出租回報穩定。估計房屋購買時間較早，已有較大升值。但投資方式相對單一，除房產外，無其他任何投資工具的運用，僅作為銀行儲蓄，回報率低，無法抵禦通脹影響。 理財目標�7�4�7�4 首先，10年後孩子出國接受教育將是家中的一筆重要支出，需事先設立充足的教育基金，為孩子的未來打下良好基礎。其次，陳先生20年後退休需維持較高的生活品質，還需充分考慮通脹等宏觀環境因素。最後，夫妻二人已人到中年，需考慮更為全面充足的健康保障及身價保障。 理財建議�7�4�7�4 現金規劃：每個家庭應建立一筆應急基金或稱家庭預備用金，以防意外，一般為3-6個月的家庭月消費支出額度，陳先生因人到中年需贍養雙方父母，保持六個月的消費支出額度即可，剩下的銀行存款可作其他用途。 教育規劃：女兒正讀小學，按讀3年級8歲計，離讀大學還有約10年的時間，如有出國讀書計劃，考慮到學費上漲和通貨膨脹的因素，大學四年，預計需資金150萬元-200萬元。因孩子讀書沒有時間彈性，不能承受任何不確定風險，鑒於目前資本市場的極大風險，暫不建議選擇任何股票、基金類產品，可考慮穩健的保險教育理財類產品。可把每年的房屋出租收入用於購買教育基金（非投資連結類產品），既穩定又可抵禦通脹。注意要附加豁免條款，讓孩子不確定的未來變得確定，免除後顧之憂。國債也可選擇。 投資規劃：陳先生一家屬於比較保守的投資風格，這與其年齡和工作特點基本相符，但投資品種過於單一（房產），目前房產稅陸續出台，尤其黨的十八大後房地產政策不明朗、遺產稅可能出台的情況下，建議「雞蛋不要放在一個籃子里」，建議可出售一套小戶型，用於其他穩健型金融工具，如黃金（可選擇紙黃金、金塊）、國債。另外，近期股票市場一跌再跌，可關注在下跌過程中的機會，預計在明年下半年股市會有較大轉機。逢跌關注，可配置5%的股票資產。 風險規劃：根據理財規劃行業著名的「雙十原則」，保險規劃中保額的設計為10倍的家庭收入，保費則不宜超過年收入的10%，這樣保險的保障程度完備，保費的支出也不會構成家庭過度的財務負擔。夫妻二人正處人生責任最重的時候，上有老下有小，保障必須充分。建議先生的重疾保障額度在100萬元左右（5倍的年收入），太太的重疾保障在50萬元左右，可以充分抵禦疾病發生的費用風險和收入損失風險。同時，先生還要加大定期壽險和意外險額度，保額應在年收入十倍，即200萬元。 養老規劃：陳先生夫婦目前收入較高，20年後將面臨退休問題，鑒於社保養老的諸多問題，企業退休後收入的大幅下降幾成必然，要維持退休後較高的生活品質，必須考慮養老金的補充。 （註：本期理財專家為國家理財規劃師任珂，來自泰康人壽）

F. 中產階級家庭如何理財 三方面需考慮齊全

社會經濟的發展，國內中產階級家庭已經成為一種比較普遍的家庭模式了。中產階級家庭如何理財則是不少中產階級家庭忽視的問題。中產階級家庭可以從以下幾個方面理財：
第一：為孩子配置教育金保險
孩子是家庭的希望，無論你的家中現在是否已有孩子，無疑未來孩子的教育支出必然是夫妻倆需要重點考慮的。如何保證孩子的教育金呢？想要給孩子的為未來有所保障，明智的選擇是給孩子購買教育金保險，一方面可以保證孩子的教育金，另一方面，附加醫療險或者意外險，還可以分擔孩子成長過程中可能出現的意外。
第二：為父母配置理財產品
贍養父母是兒女們應盡的責任和義務，對於中產階級的家庭怎麼才能保證老人晚年生活的安康呢？未雨綢繆，為老人配置適宜的理財產品，為老人生活提供保證。這類理財產品可以定期拿到預期年化預期收益，相當於每個月給父母一筆「養老金」。這筆錢是多少呢？這還是因人而異的，主要是能為彌補老年人日常水電以及小部分生活開支即好
第三：配置保值增值的理財產品
生活無處不理財，投資理財就是為了讓生活更為輕松，因此一個中產家庭解決好上有老下有小的問題，減少了後顧之憂，所以應該著手規劃的財產，讓現有的生活更加舒適。一般的中產階級家庭可以配置某些保值增值的理財產品。例如互聯網寶類理財產品，就拿鯨魚寶來說，預期年化利率一元起投，隨存隨取，是中產階級家庭保值增值的理想選擇。
中產階級家庭，對於理財依賴性價高，因此作為中產階級家庭理財應該謹慎對待，認真做好理財規劃，不斷增加家庭財富。

G. 如何成為中產階級成為中產階級之後如何理財

成為中產階級，是我們工薪階層共同的理想。要想順利實現階層跨越，還需要我們付出更多努力才行。可以是努力提升自己專業技能，讓自己擁有更強的競爭力；也可以另闢蹊徑，通過做生意等方式，讓自己積累財富，實現階層的轉變和跨越。

階層轉變道路上，我們就會學習很多知識，一步步開闊自己眼界和心境。等真正實現階層轉變後，我們也就學會了打理自己財產，也掌握了更多賺錢的方法。

有一句網路流行梗，叫做“有錢人的世界，我們不懂”，等到自己實現階層跨越後，也就自然能夠接觸到理財知識和產品。當然了理財並非有錢人專利，所有階層的人，都可以打理自己的財產。

H. 什麼是中產家庭中產家庭應該如何進行理財呢

「中產家庭應該如何進行理財？」，現在越來越多的人都意識到了理財的重要性，以家庭為單位進行理財是越來越多人的選擇。依據家庭不同的情況有不同的理財選擇，那麼中產家庭怎樣進行理財比較好呢？

2、 進取型投資

這部分的投資有一定的風險，操作性比較高。如果家庭資產超過了百萬元，可以選擇投資信託產品，年化收益可達8%至10%，此外還可以投資基金和股票。基金可以做指數基金的定投，或者選擇消費、醫療以及新能源等當下的熱門板塊，長期持有的話，年化收益可以達到15%的。但是短期的波動可能會造成本金的虧損，因此在進行投資時一定要注意風險。這部分的投資佔比在資產的10%-20%之間，可依據自身的情況進行調整。

3、 現金預留

剩餘的資金可以留作日常的生活經費以及其他項目的投資資金，留下了資金的運轉空間，也在一定程度上起到了風險規避作用。

總結而言，中產家庭的風險抵禦性比較強，可以在穩健理財之外選擇收益高的中高風險投資。

I. 一個中產家庭該如何進行財富管理

這是一個很大的題目，而另外一方面這又可以是一個很小的題目，因為這和涉及到的資金量有關。中產是一個美國概念，就美國來說，現在中產已經少了很多。或者說，現在所謂的三口之家6萬-15萬美元收入范圍的家庭，除了正好夠開支外，沒有更多的余錢。在中國來說不也是這樣嗎。就美國高盛給中國不同收入階層的畫像來看，中國除了140萬高收入人群之外，只有1.46億勞動力人口收入在1.1733萬美元，也就是8萬人民幣，他們是所謂的城市白領。我保證有30萬個人會來駁斥美國高盛的這個調查數據。但是就絕大多數城市中高收入工薪階層來說，他們面對的是各種賬單：住房按揭， 汽車 按揭，信用消費分期付款，，，，，，這個群體也正好是消費最旺盛的。

對於這樣的情況，中產理財那就是如何算計消費的問題。而這點又恰好是家庭矛盾的主要來源。當然也有一類中產他們消費不那麼旺盛，他們是中老年中產，他們面對的是子女的成家立業。

所以，對中產家庭來說，正確的消費觀恐怕是最大的理財。中產和財富這個詞是有巨大的距離的。對絕大多數中產來說，面對5%左右的實際通脹水平，要跑贏通脹就不容易了。花時間精力去理財，那還真不如想著多賺點來得實際。不要妄想說手裡有2百萬，世界就是我們的了。沒那事。今天的200萬，遠不如80年代的1萬元。只要不縮水就是了。那種試圖獲得8%或者10%收益，跑贏通脹的，都已經有案例在了，他們竟然連本金都丟了。

什麼樣的家庭才能稱為中產家庭？這個劃分實際上是基於馬斯洛需求理論層次而來，也就是已經在低層次的「生理需求」和「安全需求」上得到滿足。且中等層次的「 社會 感情需求和尊重需求」也得到了較好的滿足，但是還在追求高層次的「自我需求」道路上的家庭。

簡而言之，這個層次家庭的具體特點就是：有房有車，有穩定工作，有保險，有存款，收入水平在城市居民收入水平中間序列。中產和財富，兩者之間其實沒有等號，在這個層級的家庭，需要在充分考慮家庭風險保障的基礎上才能進行更進一步的財富管理，從另外一個角度而言，只有堵住了家庭財富流失的漏洞（風險保障）才能夠積累財富，進而 實現家庭財富的傳承。

家庭財富積累的初期，需要重點考慮可能存在的損失性風險：包括因疾病發生的治療費用、家庭收入終端、康復醫療費用、名下財產意外損毀及施救費用等。

在家庭財富使用的中期，需要重點考慮存在的支出性風險：包括因子女深造而造成的額外費用支出、保持退休的生活品質、家庭階段性大額開支等。

在考慮到家庭財富傳承的時候，需要重點考慮的是所有性風險：包括因債務糾紛導致的財產損失，資產定向傳承、稅收風險、婚姻破裂導致的財產分配糾紛等。

充分考慮好了這些，再去考慮財富的合理增值，保持家庭財富的持續性正向上升曲線，跑贏通脹，實現家庭財富自由。

首先需要看你的年齡

30-40之間，屬於家庭固定，財富增長期，有持續增長空間，也有一定的風險承受能力，可以投資一定比例高風險高收益的投資，股票和債券佔比可以在60%之間，股票30%-40%，債券20%-30%之間，銀行存款投資比例可以在30%，因為無論什麼風險都是屬於固定收益，黃金比例10%，黃金作為避險工具，在發生系統性風險時，可有效規避風險。

40-55之間，屬於穩健期，股票比例可以在20%左右，債券比例30%，存款40%，黃金10%，投資一定比例債券和股票，可以享受經濟增長帶來的紅利，黃金可以規避風險。

55-65之間，屬於保守期，需要考慮以後養老有保障，盡量做一些風險較低的投資。股票10%，債券20%，銀行存款60%，黃金10%，財富可以穩健增長，同時可以有效規避風險。

啥叫中產家庭，就是比上不足，比下有餘。同時，又會因為媒體宣揚的財務自由而焦慮，但又更容易因為失業、大病、投資被騙而返貧。

中產家庭的資產配置核心是「穩「，其次才是求進。求穩主要是儲蓄積累和風險防範，求進是抓住機遇博取超額收益。

先求穩：

1. 家庭保障，保險先配齊，重疾/意外/壽險是標配。

2. 家庭備用金，至少滿足6個月無收入情況下的家庭支出，一年更好。這部分余額寶或其他低風險活期或短期品種即可。

3. 應對未來的准備，子女教育准備，養老准備。這個看個人具體情況，粗略算一下要用多少，平攤到每月要存多少就清楚了。這部分投資以長期限、穩健類型為主，比方銀行固收理財、基金定投等。

再求進：

1. 追求超額收益的投資，比如股票、基金、房產、比特幣等。這部分就是冒著風險搏個高收益，主要看個人眼光。

2. 創業或其他生意投資，只有身份從消費者轉變為生產者，才能在 社會 分工中創造更大的價值，從而得到更大的收益。相匹配的，風險也是很大。這部分看個人眼光、能力、機緣。

最後，世界上真正靠財富積累到財務自由的是絕對少數，真正適合大眾的財務自由是心態上的平和。人生沒有終極意義，意義就在於過程，切莫被焦慮所困擾、被物慾所吞噬。只要持續做有價值有積累的事，工作也好，創業也好，大多都會有個好結果。

50%的債券，25%基金，10%保險，15%股票。

錢最近要用嗎？指數基金是要3年以上不用的錢，比如10萬，分成20份，每月投一份。如果半年以內要用的，放貨幣基金，余額寶之類的，隨取方便。半年以上的放債基，嘉實超短債，年化收益5——6%

保險配醫療險，重疾和意外配家庭經濟支柱，因為保費比較貴。

除此之外，還可投資股票和可轉債。

中產家庭怎麼進行財富管理？這是所有中產最關心的問題。由於在中國隨著改革開放幾十年的發展，中國中產階級已經逐漸成為主力，目前的中超階級很大一部分都是從底層走出來的，他們的財富來之不易，都是經過自己艱苦奮斗才來的，所以中產如何進行財富管理就顯得格外重要！

個人認為財富管理分兩個方面，儲蓄和投資。

儲蓄是首要的，儲蓄是應對生活開支，以及一些不可控情況最有效的手段，也是最穩定的手段，對於很多不懂的理財的人來說，儲蓄是最值得信賴的手段，只有手裡有足夠的現金，你的生活才會更有底氣。同時，儲蓄還是投資的基礎，只有儲蓄達到一定基數，才能拿出來一部分用來投資。

再說說投資，當我們經過我們不斷積累，儲蓄存款達到一定量的時候，很顯然，如果繼續放在銀行，一方面，利率跑不贏通脹，另一方面，我們的安全感似乎也不是那麼高，有句話說得好，打江山容易守江山難，從底層爬到中產付出多少艱辛只有我們自己知道，中產階級如果不擴大自己的收入來源，隨時有可能被擠下底層，那麼怎麼擴大自己的收入來源？一方面，可以在不影響自己生活的前提下，投資一些小生意，生意穩定後，也會給自己帶來可觀的收入。另一方面，可以學習一些理財知識，根據自己的實際情況買入一些金融產品，如股票，基金，不斷穩定復利，最後，如果家裡有空閑房子，可以出租賺取被動收入。

最後說一下，其實中超管理財富就是在儲蓄基礎上，不斷增加被動收入的過程！

希望對你有所幫助！

中產階級肯定是豐衣足食了。至於怎麼管理手中的財富這個問題，按照一般的慣例無非是投資和理財兩種管理方法。不過我的觀點還是理財比較穩妥。因為中產階級的財力並不是很雄厚，抵抗風險的能力相對較差，如果投資的話風險太大 ，一旦投資失敗將會把家庭拖入困境。所以把手裡的資金進行理財要安全些。可以把50％的資金投到余額寶裡面，把20%的資金購買成銀行理財產品。30%的資金用來購買保險，包括養老保險、大病保險、子女教育儲蓄，子女婚嫁金保險等。這樣自己的財富可能增值慢一點，但相對投資要保險的多啊！居安思危，防範於未然才是明智之舉啊！

中產階級的定義：中產階級（或中產階層），是指人們低層次的「生理需求，安全需求」得到滿足，且中等層次的「感情需求和尊重需求」也得到了較好滿足，但不到追求高層次的「自我實現需求」的階級（或階層）；由於家庭是 社會 的細胞，且大部分人的財富是以家庭為單元擁有的，所以中產階級主要由「中產家庭」組成。

中產階級，大多從事腦力勞動，或技術基礎的體力勞動，主要靠工資及薪金謀生，一般受過良好教育，具有專業知識和較強的職業能力及相應的家庭消費能力；有一定的閑暇，追求生活質量，對其勞動、工作對象一般也擁有一定的管理權和支配權。

中產階級首先滿足了基本的物質生活，年齡基本是上有老下有下，在職場都是技術骨幹或中流砥柱，所以，工作的變化和身體 健康 都會影響家庭正常生活。財富的保值和增值，以及 健康 身體非常重要，不要因家庭成員意外事故而返貧。

個人認為，銀行存款不用多百分之二十，少量預備不時之需。銀行理財和基金佔百分四十～五十，大病和養老保險百分之十，其他投資或學習培訓百分之二十。

作為中標階層，閑錢肯定是充裕的，按照家庭資產，合理安排比例進行固定資產投資，穩健型理財產品投資和少部分激進型理財產品投資，三種理財項目可以按照一定比例，建議是5-3-2比例進行資產配置。固定資產包括房地產，商鋪，等。穩健型理財包括基金定投，信託基金等，激進型可以包括股票，期貨等高風險高收益類投資品種。

在經濟發達地區，買房、買房、還是買房；在不發達地區，去發達地區買房、買房、還得買房。