如何提高銀行股權回報率

1. 如何提升投資回報

說一下私募股權投資行業。相對其他行業是否能夠取得超額資本回報，這個行業主要取決於短期供求關系。PE行業在2010年前，整個行業呈現供不應求的狀態，也就是說需要資金的企業很多，但真正的PE機構很少，所以整個行業供不應求，就產生了超額資本回報。整個行業的人，哪怕是馬馬虎虎，也能賺比較多的錢。九鼎在2010年前的回報比較高，不止是因為我們做得比較好，而是整個行業都比較好，有人說「風大了豬都會飛」。而2010年之後，PE市場發生變化，高投資回報吸引了大量資金進入，造成全行業供大於求，行業的超額資本回報完全消失了。雖然此後也有人主張，繼續尋找可以獲得超額投資回報的投資，比如並購投資等。但這種探索只能帶來短期的高額投資回報，無法帶來長期可持續的超額投資回報。必須清醒地認識到，任何一個行業保持長期的超額投資回報是不現實的，企業要想一直保持超過社會平均的收益水平，就必須通過強化自身的競爭優勢，超過這個行業的其他競爭對手，獲得比全行業平均水平更高的資本回報率，也就是要獲得企業超額投資回報。

2. 銀行面試中可以向HR提問的巧妙問題

你在參加一家投資銀行的招聘面試時，到最後總會是輪到你提問了。

你是利用這個機會問問那種可以讓你得到關注、並且讓你更好地了解這個崗位的問題呢？還是問一些程式化的東西之後結束這場面試？

如果你在接受銀行工作的面試，你需要使用第一種戰術。在大多數銀行工作申請人被拒的情況下，你需要提給人印象深刻的巧妙問題。在大多數銀行都在審視它們的戰略重點的時候，你需要確切地弄清楚你將要涉足的是什麼機構，從事什麼樣的工作。

我們曾向一部分銀行家、獵頭、銀行分析師和培訓師請教，征詢他們對面試結束前如何提問的建議。下面就是他們建言。

1.對於這項工作，你們會提供什麼樣的培訓？你們希望我學到或拓展哪些技能？

曾做過銀行家和獵頭、轉行當了培訓師的M建議，你需要利用自己的問題巧妙地發現你想要加盟的公司到底多麼扶持你。她表示，既然工資在銀行業不如以前那麼重要了，人們會對文化和工作時間更感興趣。為某家銀行效力到底是什麼感覺呢？涉及培訓的問題可以幫助你弄清僱主是否會支持你的事業。

2.在這個崗位上，目前什麼樣算是成功呢？三年後呢？

不錯，這個問題可能聽起來是很空泛，但它有助於確切弄清銀行對你有何期待。他們希望你拿出什麼樣的損益報告(P&L)？他們期待你節約多少成本？他們指望你爭取到多少客戶業務？

3.你們提供什麼樣的領導力和個人發展培訓？

如果你的提問涉及培訓，M建議將軟功夫與硬本事並重。如果你志在管理，你要加盟的這家公司會做何安排幫助你做好准備？「你需要證實你要加盟的這家公司有關愛員工的現成制度，」 M表示。

4.你們如何看待我在這個崗位上的發展潛力？

這實質上是就第一個問題直言相問的版本。這是你在面試當中需要了解到的基本東西：這份工作會把你帶向何方？

5.您能讓我知道除了薪酬之外，你們還提供什麼樣的福利嗎？

你想知道工資方面的事，但是在面試期間赤裸裸地詢問薪酬並非上策。通過詢問非貨幣形式的福利問題，你就把薪酬方面的事情擺到了桌面上來，以較為溫和的方式打探公司給予你報酬的多寡程度。這可能會引出像彈性工作這些方面的話題。

6.如果我面試成功，拿到了這份工作，我現在應該做些什麼履新准備？

這個問題是倫敦一家銀行的招聘專員建議的。通過問此問題，你就把面試官的注意力轉向了僱傭你的可能性方面來了。你也是在表明你真的對這份工作感興趣，而且在考慮如何為其做准備的事。

7.在公司的戰略重新定位方面，貴行進行到哪種程度了？

大多數銀行現都處於戰略轉變狀態——尤其是在涉及它們市場業務的領域。銀行分析師G表示，由此值得問一問變化是否已經或正在發生，以及變化對你正面試的目標崗位可能會產生什麼影響。

8.在過去三年中你們在監管方面面臨的最大挑戰是什麼？

這是另一個由銀行分析師建議要提的問題。在倫敦的一家美國銀行的歐洲銀行團隊負責人表示，不妨探問一下監管已如何影響到了公司。這樣可以讓你開啟一個話題，其間面試官能夠抱怨/分享他/她在監管政策變化方面的經歷。

9.監管政策預計未來會怎樣影響這個領域？

這是問題8必然引出的一個後續問題。你正面試的目標崗位——以及你要加入的這家公司——可能會隨著監管法規的演變而發生如何的變化？

10.你們年終如何考評員工？

M建議提這個問題，將其作為獲取公司文化方面信息的另一種途徑。她表示，在理想的.情況下，你需要加入一家實行全方位考評的企業（例如：高盛）。這樣的考評更公平，說明這家銀行真正有意對其員工進行正確評價。

11.你覺得分析師們在這個崗位上任職的頭一年犯下的一個最大錯誤是什麼？

這個問題是倫敦一家銀行首年任職的一名分析師建議的。與問題6一樣，它表明你在考慮自己進入角色的問題，而且真的有意吸取你前任的前車之鑒。

12.配置給這家企業的資本會在未來的12個月里發生變化嗎？

G建議將這個問題當成是問題7的另一種問法而提出來。你要加盟的這家企業有沒有可能因為資本分配的削減而發生大的改變？

13.資本配置的變化會如何改變你們的策略？

這只是問題12的後續問題。在多數企業都在削減資本金的情況下，問一問可能的影響是什麼是「完全順理成章的」，G表示。

14.這塊業務的股本回報率與行業目標相比如何？

G建議把這個提問當成是用另一種方式弄清你要加入的這個行業的動盪程度。如果股本回報率大大低於平均水平，大變動是不可避免的。

15.你們打算如何提高股本回報率來達到行業指標的標准？

這個問題有助於精確確定你要加盟的單位可能會發生什麼……

16.您預計技術會如何改變這家公司和這個崗位？

由銀行研究負責人建議的這個問題既展現了你的戰略意識，又有助於弄清你面試的目標工作是否會受到新技術帶來的不利影響。未來你在多大程度上能有機會在工作中使用新技術。

17.削減成本影響到這個業務領域了嗎？你們是如何使工作更有效率的？

這是那位新任職的分析師建議的另一個問題。可能除了人力資源(HR) 和合規部門的一些領域之外，銀行的多數部門現在都被要求提高效率。這些效率會如何改變你正申請的那個崗位？

18.在此工作，您最喜歡的是什麼？

最後，給你的面試官一個談談自己的機會頗有好處。人們喜歡講述自己的經歷。提私人問題可以提供這樣的機會。這也會再次給你一個機會去打探一下你考慮加盟的這家公司文化方面的問題，一箭雙雕。祝你好運。

3. 根據杜邦分析法提高股東權益報酬率有哪些方法

股東權益報酬率又稱為凈值報酬率/凈資產收益率，指普通股投資者獲得的投資報酬率。(Return on Stockholders' Equity, ROE)。股東權益或股票凈值、普通股帳面價值或資本凈值，是公司股本、公積金、留存收益等的總和。股東權益報酬率表明普通股投資者委託公司管理人員應用其資金所獲得的投資報酬，所以數值越大越好。
提高股東權益報酬率可以有兩種途徑：一是在資產報酬率，即企業資金結構一定的情況下，通過增收節支，提高資產利用效率，來提高資產報酬率；二是在資產報酬率大於負債利息率的情況下，可以通過增大權益乘數，即提高資產負債率，來提高股東權益報酬率。
應答時間：2021-04-19，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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4. 如何提高銀行的效益

一、全力推進中間業務發展，努力提高中間業務收入佔比
商業銀行中間業務的內容是十分豐富的，品種可達幾十種、上百種，大體上可以
分為四大類：①銀行提供的各種擔保，包括跟單信用證擔保、票據承兌擔保等；②貸
款或投資的承諾業務，分為可撤消的和不可撤消的兩種。可撤消的有貸款限額和透
支限額；不可撤消的有回售和回購協議、發行商業票據等；③創新金融工具，包括
有外匯期貨業務、貨幣利率互換等；④利用銀行人力和技術設備等資源為客戶提供
中介服務，包括現金管理、經濟信息咨詢業務、代理業務等。
二、發展傳統業務的同時，加大產品營銷創新力度
各項放款要做到早投放、早收益。在控制風險的前提下，努力拓展貸款業務。在
維持現有放款結構的情況下，適當增加中長期貸款，及時調整貸款利率浮動政策，
提高貸款綜合回報率；
大力發展負債業務，優化存款結構降低籌資成本.
大力發展網上銀行業務，在實際使用中，網上企業銀行更適應結算量大的集團企
業用戶和財務中心。通過便捷高效的網路銀行，企業可以節省大量的手工制單出票
的時間，提高工作效率，減少人工和成本，並與企業的財務系統對接，將整批付款
數據錄入到客戶終端進行轉賬。
加大產品的營銷創新力度，每年推出市場歡迎的產品，提高客戶使用新產品的頻
率。全行樹立整體營銷觀念，對客戶經理下達營銷任務。客戶經理要以無貸戶營銷
為突破口，採取多種措施，爭攬公存業務。對客戶的營銷首先要有全面設計的方
案，還要分析相關部門採集的市場信息，還要協調各部門的營銷措施和實施營銷手
段，形成整體推動的營銷過程，從而達到預期的效果；其次要以發展的眼光和科學
的態度、辯證的方法去預測客戶優劣。
三、合理調撥聯行資金，提高資金收益貢獻度
針對國家宏觀調控、緊縮銀根、貸款市場萎縮等形勢，要加強對資金市場的研
究，及時調整資產結構，合理擺布資金，尋求資產流動性與盈利性的合理匹配。一
是加強預測分析，及時調整系統內資金利率和聯行利率，實行頭寸預報制度，加大
上存省行短期資金的調撥力度。二是合理配比上存結構，增加一年期存款。三是減
少無息資金佔用，加大庫存現金管理力度，按時段來核定庫存限額。四是加速資金
調撥，力爭實現閑置資金在不過夜。五是制訂科學合理的內部資金轉移價格，促進
資金在行內的合理流動，強化各級經營者的成本核算意識，提高聯行資金的運營效
率。
四、堅持效益經營，建立全新的經營管理模式
全面樹立效益經營觀念，提倡發展是效益的發展，發展是高質量的發展。大力推
行分產品、分客戶、分部門、分網點核算，對全行經營情況進行多角度、全方位的
適時監控，分析影響業務發展的有害因素，進而制定科學地調控措施，干預和調控
有害差異向有益差異轉化，保證全行的經營朝著預算確定的方向運行，這就是管理
會計事中管理的基本內涵。深入開展節支增效，合理配置資源。人力資源，組織資
源，網點、機關精簡，實行直達式方式或扁平化方式。財務資源，實行有區別的收
入費用率，完整的收入費用率，要留機動費用，每年要實行零基預算，並對預測准
確度實行評比。科技資源，要樹立高起點、高質量觀念，整合OA平台，解決CRM客
戶關系管理、報表管理。客戶資源，要降低維護成本,合理運用戰略資源。
五、加強人才培養，培育合格員工
隨著金融業務的發展，專門人才的培養和相應業務人員的培訓亟待加強，尤其是
業務迅速發展的今天，新的業務品種和不斷變化的客戶需求，也要求我們必須培訓
出一批適應市場需要的員工。這包括崗位培訓。也包括員工的自我學習和提高。更
重要的還要有專門的業務培訓。內容包括：理財整體策劃、營銷理論、金融法規、
財務分析、客戶關系理論等基礎知識，也包括證券投資、保險、基金、債券、外
匯、信貸、銀行卡、稅收、養老金規劃等業務。改變各行業務開展時缺少相關業務
人員的狀態，使營銷少走彎路。

5. 如何提高股東權益報酬率

股東權益報酬率=凈利潤/股東權益=銷售凈利率*資產周轉率*權益乘數。
公司的股東權益報酬率低於另一家公司的原因有：成本管理問題、銷售管理問題、資產管理問題 綜合來說就是制度問題和人的問題 。
提高方法：1、提高凈利潤 2、減少股東權益
拓展資料：
股東權益報酬率又稱為凈值報酬率/凈資產收益率，指普通股投資者獲得的投資報酬率。(Return on Stockholders' Equity， ROE)。股東權益或股票凈值、普通股帳面價值或資本凈值，是公司股本、公積金、留存收益等的總和。
股東權益報酬率表明普通股投資者委託公司管理人員應用其資金所獲得的投資報酬，所以數值越大越好。
原始計算公式為:凈利潤/平均股東權益*100%
其一計算公式為:股東權益報酬率=(稅後盈利-優先股利)/股東權益×100%這一比率，可以衡量出普通股權益所得報酬率的大小，因而最為股票投資者關心。這一比率還可用於檢測一個公司產品利潤的大小及銷售收入的高低，其比率越高，說明產品利潤越大，反之則不然。
另一計算方法是:股東權益報酬率=資產報酬率*平均權益乘數
ROE=凈利潤/股東權益=凈利潤/銷售收入×銷售收入/資產×資產/股東權益。
這個公式中，三項比率分別表示為銷售利潤率、資產周轉率和財務杠桿，表達式可以寫為股東權益收益率=銷售利潤率×資產周轉率×財務杠桿(財務杠桿亦稱權益乘數，多指企業的負債程度)。
這個表達式說明管理者只有三個杠桿來調控ROE:1??每一塊錢銷售收入所能賺取的利潤，即銷售利潤率;2??每一美元資產所能帶來的銷售收入，即資產周轉率;3??股東投入每一美元所能運用的資產，即財務杠桿。無論管理者採取何種方式來提高這些比率，最終都會提高ROE，鮮有例外。

6. 股權投資回報率怎麼實現

成本法或權益法核算。
投資企業對被投資單位無控制、無共同控制且無重大影響的，長期股權投資應採用成本法核算。
進行股權投資公司賬面價值採用成本法時，除追加或收回投資外，長期股權投資的賬面價值一般應保持不變。

7. 怎樣提高凈資產回報率

而銷售利潤率和凈資產回報率之間有著必然的聯系。只有當銷售利潤降到最低時，才能得到消費者的長期支持。

集體企業改制過程中資產重組主要有以下幾種方式：

1．增量吸補。企業的存量資產全部投入改制後企業，做為改制後企業的部分資本，其它的注冊資本依靠吸收新的股東投入，即資本增量靠外來注入。這種重組方式資產清晰，投資主體單一，融資迅速。

2．資產切割。企業評估完成後擬將凈資產做為改制企業的注冊資本，不需再注入新的資金，故可以切割部分凈資產出售給其他企業、個人或本企業職工。這時，企業雖存量資產未動，但資產持有人發生變化，因而企業資產由單一變化為多元。這種重組方式有利於解決一股獨大的問題，實現投資的多元化。

3．資產出售。經評估，企業的凈資產為零或負數，原投資人可將企業連同負債採取零價值方式轉讓給新的股東，新股東在取得企業資產所有權的同時，也相應地承繼企業的負債。新股東購買企業後，須再行出資投入到新購買的企業，其出資之和做為改制後企業的注冊資本。這種重組方式有利於資本整體退出或者借殼創業。

4．撤資租賃。原有企業的資產評估確認後由原投資人將全部有形資產收回，並承擔原有企業債權、債務，而將商譽、字型大小、商標等無形資產有償提供給新股東使用，新股東需對企業投資入股，投資之和做為注冊資本，完成企業的改制登記注冊。

5．股權並轉。股東將其在另一企業的股權作價投入改制企業。這種方式屬於新增資本投入的權益投資，多見於部分改制為股份有限公司的登記。

6．債轉股。企業改制時，在徵得其他股東同意的基礎上債權人可將其債權轉為對企業的投資。其本身由企業的債權人變為企業的股東。但銀行金融機構（除專門成立的金融資產管理公司），驗資、評估等中介機構等不具備投資主體資格的債權人不能債轉股。

8. 商業銀行績效考核中，raroc和EVA的差別表現在哪些方面

1、以扣除風險後的收益作為績效評價，比凈利潤和資本收益率（ROE）更科學。信貸風險是商業銀行經營的主要風險，特徵是利息收入在當期，而風險滯後反映，兩者並不同步。

採用RAROC和EVA指標，直接將預期損失作為當期成本，來調整當期收益（即作為利潤的減項），有助於提高信貸成果的真實性。

2、將資本壓力傳導到業務決策中，可引導資源的有效配置。中國的銀行資本緊缺，期待用RAROC指標與資本回報率進行比較，並引導決策；

以EVA計算經濟資本的成本，並與扣除風險以後的收益比較。兩個指標通過財務傳導機制，引導資本的有效配置。

3、統一評價風險和收益，引導銀行走向市場化經營。RAROC和EVA將信貸業務的預期和非預期損失，內化為效益指標的影響因素，以實現風險和收益的統一。

(8)如何提高銀行股權回報率擴展閱讀：

考核銀行盈利的傳統指標包括股權收益率（ROE）和資產收益率（ROA），這種指標最大的缺點是沒有將風險考慮在內。

出於風險的管理需要，西方商業銀行逐漸出現了新型的以風險為基礎的考核盈利指標——根據風險調整的收益（RAROC，Risk-Adjusted Return On Capital）。

該方法起源於20世紀70年代，由信孚銀行集團（Banker』s Trust Group）首創，最初目的是為了度量銀行信貸資產組合的風險和在特定損失率下為限制風險敞口必需的股權數量。

此後，許多大銀行都紛紛開發RAROC方法，其基本的目的都是為了確定銀行進行經營所需要的股權資本數量。

當前，國內商業銀行考核其盈利能力的傳統指標主要為ROE（股權收益率）和ROA（資產回報率），它們的計算公式分別為：

ROE=凈收益/所有者權益

ROA=凈收益/平均資產價值

或ROA=凈收益/期末資產價值賬面價值

這類指標的優點是計算簡便，很容易通過銀行公開報表獲得，但是其最大缺點是沒有完全反映商業銀行盈利能力，即這類指標沒有將風險因素考慮在內。

在風險日益盛行並漸趨復雜的今天，這類指標未能對風險做出評估，因而是不完善的。出於風險的管理需要，西方商業銀行逐漸出現了新型的、以風險為核心的考核盈利指標RAROC。

參考資料來源：網路-RAROC

9. 關於如何提高我國商業銀行盈利能力的探討—基於國內外商業銀行股權結構分析

摘要：本文通過國內外商業銀行股權結構與盈利能力的現狀分析對比，探討國內商業銀行的相關問題，並提出相關建議，力求通過優化商業銀行股權結構來提高其盈利能力。
關鍵詞：股權結構 盈利能力 商業銀行
一． 國外商業銀行股權結構與盈利能力現狀
1.以英美為代表的股權高度分散型
在英美高度發達的資本市場中，其商業銀行股權結構是高度分散的。以美國上市商業銀行為例，股東平均持股比例非常低；最大股東的持股比例也非常低，一般不超過5%；機構投資者約佔30%-70%, 其餘均為散戶投資者。
股權結構多元化，在市場、股東等監督下，完善的外部治理機制促使經營者提高銀行的盈利能力；完善的證券市場制度,鼓勵中小股東積極參與對銀行經營的外部監管，股東之間相互監督、制衡，銀行盈利能力較好。為防止股權結構高度分散造成經營者行為短期化，美國上市銀行特別注重管理層及員工激勵，通過員工持股和管理層持有股權充分調動了內部人積極性，建立了公開、透明、正常的內部控制機制，共同促進商業銀行盈利水平的提高。
2.以日本為代表的股權高度集中型
日本銀行業股權高度集中於金融機構與其他企業法人，並且企業與銀行之間相互持股。股權高度集中有利於經營者行為長期化，但外部監督很難，容易出現大股東侵佔小股東利益。但是，日本銀行的內部監督機制是較完善的。通過監事會、董事會、經理會、股東會等對銀行經營者相互補充的約束體系實行內部監督。較強的內部法人監管促使日本商業銀行經營者不斷提高自己的盈利水平。
二、我國商業銀行股權結構與盈利能力的現狀
隨著上市銀行的流通股比例不斷增大，股權集中度呈現出不同的類型，但不同股權結構的商業銀行表現出不同的盈利水平。（1）對於同為股權高度集中的4大國有銀行和股份制銀行中的典型代表中信銀行，表現出來的盈利能力卻不盡相同。我國國有商業銀行的資產收益率從2002年的0.21%上升到2007年的1.21%；而中信銀行資產收益率從2002年的0.45%下降到2004年的0.07%又上升到2007年的0.97%，表現為不穩定且較低的盈利水平。（2）在股份制銀行中，以民生銀行為代表的股權適度分散的商業銀行，其資產收益率呈現出逐年遞增的態勢，但仍然表現出較低的取值。（3）對於股權適度集中的股份制商業銀行，近幾年的資產收益率在增加的同時普遍較高，2007年，交通銀行、招商銀行、北京銀行和興業銀行的總資產收益率都高於其他股份制商業銀行，體現了良好的發展態勢。
2.問題（1）我國商業銀行盈利能力相比發達國家還有很大差距
從資產收益率來上,我國商業銀行與花旗、匯豐銀行相比差距較大,三大商業銀行資產收益率的平均值不及國外六大商業銀行的1/2,稅前利潤也遠低於國外的商業銀行。
（2）我國商業銀行股權流通性仍然較低
大小非解禁以後，股權流通性得到改善，但相較發達國家，我國商業銀行股權流通性仍然較低，這使流通股東的利益受到損害，也致使金融資源的配置效率受到影響。
（3）我國內部人控制問題較為嚴重
國有股股東缺位和非流通性，引致內部人控制問題，中小股東的利益得不到保護；此外，由於我國銀行業信息披露制度的不健全，銀行經營者可能出現隱瞞重大信息、粉飾銀行業績、等內部人控制所引發的現象，最終危害銀行的盈利能力。
三、優化我國商業銀行股權結構與提高盈力能力的啟示與建議
1.適當降低國有股比例及股權集中度
我國大部份商業銀行還屬於股權高度集中型，且普遍存在「一股獨大」的問題，不利於激勵機制、監督機制有效的發揮作用，代理鏈條過長也會導致控制權與剩餘索取權不匹配 ,近而導致商業銀行的盈利水平差。我國應努力尋找有效方案漸近的、適當的降低國有股比例，使股權適當分散，這不僅有利於優化商業銀行股權結構，解決內部人控制問題，建立真正的現代企業制度；對於規范我國的股市運作、增強證券市場的流動性和融資功能等，也具有十分重要的意義。
2.優化董事會結構、加強監事會和獨立董事的監督作用
我國應完善董事會制度；明確股東身份；明確委託代理關系；保證董事會的獨立性和有效性；採取多樣化的方式建立董事問責制；完善董事會工作程序。除此之外，還應提高監事會中外部監事的比例，並推行外部監事職業化。
3.完善內部控制機制解決「內部人控制」問題
日本作為商業銀行股權高度集中型的代表，仍有較高的盈力能力，與其較為完善的內部控制機制密不可分。目前看來，加強內部控制的信息披露,是提高內部控制效果的有效措施。可通過將組織機構從金字塔型轉變到扁平化，減少管理層次，加大管理幅度；採取積極態度處理風險。
4.完善股權激勵與員工持股制度
由於我國宏觀環境不成熟，廣泛推行經營者股票期權計劃有很大難度，但我國在建立商業銀行長期股票期權激勵制度時可採取以下措施：建立薪酬委員會；股票期權激勵授予價格與數量；與高管人員簽定合約，要求長期股票期權，明確雙方權利和義務。除此之外，我國還應加快上市銀行員工持股制度的立法工作，吸引員工廣泛參與，可以考慮採用員工持股信託方式，並建立完善的員工持股流轉機制，從而豐富股權結構，提高商業銀行盈利能力。
[2]於瑞光.股份制商業銀行股權結構與經營績效關系研究[D].哈爾濱工程大學,2007.
[3]李成,秦旭.股權結構對銀行經營業績的影響分析[J].北方經濟,2008,(02).[4]汪來喜.我國商業銀行股權結構與經營績效的研究分析[J].海南金融,2009,(10).

10. 如何理解 在資產回報率給定時,銀行資本金越低, 股東回報率越高

銀行資本金是股東投資額，隨著業務發展，銀行各項存款貸款大量發展，資本金充足率就降低了。所以現在各在上市行都要增發或發行可轉債，增加資本金。
如果在收益固定的情況下，資本金越少，每股收益就高了，自然股東回報率越高。