客戶境外匯款投資股票被攔截案例

1. 親們，幫我想一個國外的股市內幕交易的案例

1994年,IBM公司的一位女秘書在為上司復印材料時獲悉公司即將收購蓮花公司的內幕信息,回家後告訴其丈夫,然後其丈夫又告訴朋友,朋友又告訴朋友,一共有23人獲此內幕信息後從事股票交易而獲利。對此,SEC從1995年6月至1999年5月,歷經4年,通過層層傳訊近千名證人,深挖到6層之外的內幕交易者,終於查清了這樁內幕交易案。結果23人全部被SEC以內幕交易罪起訴,除3人被判無罪外,其餘都被判有罪,而且罰款罰到3人破產。

2. 客戶從境外匯款到我們公司開戶建行，但因匯款人名稱和備注都有60字元限制，我們公司名稱太長入不了賬

不會的，開立外匯結算賬戶進行交易即可的。

依據《個人外匯管理辦法》第二十九條規定：個人進行工商登記或者辦理其他執業手續後可以開立外匯結算賬戶。境內個人從事外匯買賣等交易，應當通過依法取得相應業務資格的境內金融機構辦理。

境外個人在境內直接投資，經外匯局核准，可以開立外國投資者專用外匯賬戶。賬戶內資金經外匯局核准可以結匯。直接投資項目獲得國家主管部門批准後，境外個人可以將外國投資者專用外匯賬戶內的外匯資金劃入外商投資企業資本金賬戶。

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個人外匯的相關要求規定：

1、個人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或當日累計在有關規定允許攜帶外幣現鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當日累計提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當地外匯局事前報備。

2、個人外幣現鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆或當日累計在有關規定允許攜帶外幣現鈔入境免申報金額之下的，可以在銀行直接辦理；單筆或當日累計存鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現鈔入境申報單或本人原存款金融機構外幣現鈔提取單據在銀行辦理。

3. 中國企業對外直接投資法律風險案例

朋友，現將中國銀行業海外收購美國本土銀行第一案始末提供給你，希望對你的論文有所幫助！！

「現在看賬面上賠了兩三千萬美元，但我們始終認為我們的做法非常正確。不能老盯著股價，要從長遠看。」3月20日，民生銀行董事長董文標在接受《中國企業家》采訪時語氣堅定地說。

2007年10月8日，民生銀行發布分三階段收購美國聯合銀行控股公司(NASDAQ：UCBH，下稱「聯行」)至多20%股份的公告，開創了中國銀行業針對美國本土銀行收購的第一案。

2008年3月1日，民生銀行發布公告稱，已獲中國銀監會和國家外匯管理局批准，參股美國聯合銀行4.9%股權，該行已在國家外匯管理局北京外匯管理部完成匯出核准手續，金額為9573萬美元。

3月中下旬，《中國企業家》雜志兩次專訪民生銀行董事長董文標以及民生銀行、美國聯合銀行部分管理層，還原此次並購案的始末。

盡管民生入股聯行已成定局，但隨著美國次貸危機蔓延，聯合銀行股價與談判時的轉讓價相比，已折讓過半。回頭來看，該起收購對民生銀行到底價值幾何？民生銀行會否進一步採取行動實現既定收購目標？還待事實驗證。

談判始末

2007年7月3日，聯行董事長胡少傑與董文標第一次見面。在董的印象中，胡是一個「精乾的銀行家」，敬業、勤奮、進取，並且「深得美聯儲的支持」。此前有半年時間，聯合銀行已經和其他三家中資金融機構有所接觸。據知情人士稱，其中包括華夏銀行和平安保險。直到和民生銀行接觸後，雙方一拍即合，當場就表示願意繼續深入溝通。

1998年11月在納斯達克上市的聯行，總部位於舊金山，是一家華人開辦並主要服務於華人的銀行。作為美國三大華人銀行之一，截至2007年底，總資產額為118億美元。盡管其資產規模只有民生銀行的十分之一，但是在董文標看來，這是一個門當戶對的婚姻。「我不可能去收購花旗、匯豐，那是不可能的。」

據董文標講，在民生銀行於2007年2月宣布的未來五年規劃中，國際化、多元化、金融控股是主要方向。民生銀行在兩三年前就與投行及財務顧問做過討論，謀求進入美國市場，並委託他們幫忙物色一些收購對象。

2007年，美林的客戶之一美國聯合銀行對位於上海的中國第一家全外資銀行德富泰銀行(BusinessDevelopmentBank)進行收購，與此同時也想尋求一家在形象、業務和文化上都能匹配的中國本土銀行進行合作，共同開拓中國市場。美林中國區投資銀行主席任克英曾經幫助民生銀行上市，與董文標相熟。任於是自然成為雙方牽線搭橋的重要人物。

2007年9月，在北京友誼賓館貴賓樓，雙方舉行第一次正式會談。

當時在場的有民生銀行董事長董文標、民生銀行副行長洪崎、董事會秘書毛曉峰、聯合銀行董事長胡少傑，以及美林中國區投資銀行主席任克英。洪崎回憶說，胡是華人，能聽懂中文，但只是能說一點兒，需要較長時間闡述的時候，他都講英文。此時，一旁的任克英等人就成為雙方溝通的媒介。而半年之後，胡的中文已經相當流利。

「感覺很重要。」洪崎說，「首先，文化上相通，容易溝通；第二，我們想走出去，雙方在業務上能夠跨國界合作，形成互補。」

9月底，談判進入第二步。會面就在位於民生銀行十樓的貴賓接待室，內容是關於股份轉讓和價格的初步方案。當時最主要的問題是決策如何通過美國的監管審批。胡少傑詳細地介紹了美國監管的要求，加上美林的建議，雙方同意第一步先轉讓聯合銀行4.9%股權予民生，第二步達到9.9%，第三步再轉讓10%。「因為對聯合銀行來說，4.9%不用報批，話語權比較少，影響力不大；到9.9%的時候，如果不涉及實質性控制權的話，可能問題也不大；到20%的時候問題就比較復雜了。所以分三步走，也是一步一步試探看看。」洪崎說。

9月底、10月初，胡少傑頻繁往返於舊金山和北京、上海，來去基本上都是一個人。洪崎說：「他行動很快，有時候就呆一天，我們很短時間談完一件事，問題解決了，他就又跑去上海(當時聯行在上海對德富泰的收購也在進行中)。」又見了三四次面之後，10月初，在美林的項目人員陪同下，洪崎以及一位獨董第一次來到聯行總部。

一幢位於舊金山市中心的獨立寫字樓，不是很高，也不是很大，但很氣派。裡面辦公秩序井然，華人居多——這是洪崎對聯行總部的直觀感受。在這里，他有一間臨時休息室。有時，他會特意到樓里四處走走。令洪崎印象深刻的是，每次經過董事長辦公室，看到的都是一個背影：胡總是伏在電腦上工作。

民生一行人在聯行總部呆了四天，沒來得及去各分行。第一天由律師、審計師、投行做盡職調查結果的匯報，後三天進行合作條款的具體談判和最終定案。

「真正談條款的時候是很尖銳的，甚至都能談崩了。有時候從早上一直談到夜裡兩三點還僵持不下。」洪崎微笑著、用和緩的語速談著在聯行總部關鍵的三天談判。開始先由雙方的律師團談判，律師無法決定哪個條款讓多少、哪個條款應該補多少時，一般都分別和洪、胡電話溝通，實在頂不住時，洪崎和胡少傑就出面「單挑」。有兩次談的時間很長，一直談到下半夜。兩個人誰談到很生氣的時候就先暫時退場，出去走走，冷靜下來回來再談。

對於雙方妥協與堅持的條款分別是哪些，民生和聯行都拒絕做具體的闡述。據洪崎介紹，尖銳的問題主要集中於：民生銀行派出的董事進入董事會後對哪些問題可以有參與決策權、是否可以投反對票等話語權，以及股權架構上各自的保護性措施、介入的時間和價格、退出的時間和方式等問題。「萬一經營不好的話，我退都退不出來，那也是個問題。總之我們是在尋找一個權利和義務的對等，有時他們提出不是他們故意不對等，而是因為美聯儲監管的要求。那我們就讓他們拿出法律來看看監管有沒有這個要求。有些是有這個要求，但是監管法律的解釋是多樣性的，而不一定非得是他們的這種解釋。」

洪崎切身感受到，美國的一些監管對於國外的一些投資確實限制太多，有很多條款限制投資者的發言權，也有很多條款解釋不通，「就看你自己是不是弄清楚這些事兒，有沒有去爭取了。這一條談不下來，就考慮看看是不是讓一點，然後在另一個條款上再找回來，這樣達到一個平衡。這幾條我讓你，那幾條你讓我，大家都沒吃虧就行了。」顯然，各為其主的雙方進行的是一場智慧博弈。「所幸雙方都比較坦誠，如果有惡意的話，可能就談不下去了。」

民生方面也和美聯儲、美國財政部及貨幣監管部門等進行了溝通，美國方面最關心的是：你們為什麼來美國投資？有什麼動機、意圖？「其實很簡單，美國這些銀行經營這么好，我們不可能來指導工作，就是來學習的，到占股9.9%的時候，我們派兩位董事、兩名高管人員，來干什麼？我不派人來怎麼學習？」

美國之行後，民生銀行在去年10月8日正式公開了對聯行的收購方案：將分三步收購聯合控股，並最終成為其第一大股東。第一步，以約0.97億-1.45億美元(摺合人民幣約7.37億-11.02億元)的現金，認購聯合控股近期擬增發的新股約535萬股(占聯合控股增發後總股本的4.9%)；第二步，在2008年3月31日(雙方協商後可推遲至2008年12月31日)之前，以1.15億-1.72億美元(摺合人民幣約8.74億-13.07億元)的追加投資，令民生銀行在聯合控股增持股份至9.9%；第三步，民生銀行有權通過購買聯合控股發行新股，或聯合控股指定的某些售股股東出售老股的方式，進一步增持聯合控股股份至20%。民生銀行承諾，其所持聯行股份將鎖定三年，全部總投資不超過25億元人民幣。

此時有外界分析師報告指出：來自淡馬錫的董事蘇慶贊對此次收購表示了不同意見。他認為聯行的主要業務是集中於商業房地產貸款，貿易融資業務的比重相對較低，從整體上和民生戰略發展方向不盡一致，其鎖定期的規定也不盡合理。

對此，董文標對《中國企業家》說，淡馬錫的董事投的是「棄權票」而非「反對票」，「淡馬錫作為民生銀行的戰略投資者，肯定有自己的一些想法。」董文標說。此外，還有一種觀點認為，淡馬錫投棄權票是考慮到美國的監管比較嚴，話語許可權制比較多，覺得在美國參股一家銀行施展不開。

日前，民生已將第一階段投資款匯出。胡少傑曾表示：「民生的效益很好，希望能投資民生的股份。」洪崎承認，雙方曾溝通過換股的方式，但由於雙方規模相差懸殊，若換股，聯行在民生所佔比重極小。「因而就沒有太多實質性地往下談。」

現在，雙方已進入業務合作的商議階段，聯行主要派出一位女副行長，名Sophia，華裔，上海人，五歲移民美國，中文不錯。民生已派出兩位董事，下一步將派出一位常務副總裁去做業務，「這種參與管理更多的是著重於互相之間的業務對接。」董文標說。

壞賬懸疑

按照董文標的設想，首先，貿易融資是雙方合作的重點。民生銀行有很多從事貿易的客戶，正在大力發展貿易融資業務，這與聯行的業務特長是契合的。中國最大的貿易夥伴是美國，如果民生銀行能與一家地處美國又為中國客戶服務的銀行合作，就可以一起拓展貿易融資市場。同時，雙方互派專家做現場指導，並分享客戶資源。「過一段時間，他們會有一個非常強大的15人團隊來幫我們重新設計整個貿易金融業務的流程。」董說。

第二是零售業務和ATM機的合作。聯行在美國設有70家分行，在香港、上海和汕頭有三家分行，在北京、廣州、深圳和台北設有代表處。民生在國內有300多家分行、1370台ATM機構成的網路。雙方可在中美的分支機構網路中形成互補，雙方的客戶到對方銀行的ATM機上取錢可以免收手續費。

第三，雙方還可以在信用證、匯款業務，以及部分投行業務方面有合作，比如對企業上市方面的策劃、咨詢和推薦，雙方將互相引薦客戶和投行資源。

去年10月，國信證券的分析報告曾指出，從估值水平上看，按10月5日的收盤價，聯行2007年市盈率為17.3倍，市凈率為2.11倍。民生銀行的收購價所對應的PE范圍約為17-25.5倍，PB范圍約是1.96-2.92倍，明顯低於當時國內銀行股的估值水平。

然而，誰也沒料到，隨後美國次貸危機一發而不可收拾，聯合銀行的股價也大幅下挫。對民生並購聯行一案的質疑由此而來，主要聚焦於兩點：一是收購成本是否過高、收購時機是否不佳；二是房貸壞賬對聯行的影響到底有多大？

民生銀行參股4.9%所支付的價格是聯行於2007年9月28日簽訂策略聯盟協議日之前90天的平均股票收市價格，計算結果為每股價格大概在17.89美元，聯行上市時每股15美元，而截至3月28日的收盤價為每股7.73美元，之前還曾在7美元左右徘徊過。17倍左右的市盈率也高於目前美國市場銀行股的平均值。

從財務上看，這是否意味著民生銀行對國際金融波動風險估計不足，選擇的並購時機過早、並購代價過大？這也是董文標在這宗收購案中所面對的最大壓力。對此，他的解釋是：1、民生在第二步與第三步有很大的主動權；2、當前價格的下降，使後期收購成本大大降低；3、這是民生的一個長期戰略而不是去炒股票。

「這跟原來我搞海通證券的投資一樣，當時大家爭議非常大，現在看來是非常了不起的。對聯行我們做過全面考察，這家銀行非常干凈，我認為將來民生銀行的概念進入以後，聯行的股票做到四五十美元都是沒問題的。」董文標表示。對於收購價格的質疑，聯行在對《中國企業家》的書面回復中表示，民生銀行所做的投資反映出聯行的品牌價值，然而，股票市場的表現反映的是現在市場的狀況，並不能覆蓋公司形象等真正的價值。

「我們談的時候，美國次貸問題只是一個苗頭，沒有預料到像現在這么嚴重。」據洪崎說，胡少傑給他們的解釋是，聯行99%的房貸都給了華人，與美國本地人不同，華人買房首付款很高，一般會達到25%-30%，而且，華人的還款能力很強。

但是根據民生銀行的公告，聯合銀行的不良貸款率近年呈現了快速上升的趨勢。從2006年底的0.19%增加至2007年中的0.42%。今年3月胡少傑講出的最新數字是0.6%。而壞賬撥備率則從2006年底的504%下降至2007年中的214%，隨後在2007年第四季度增加了1800萬美元的貸款儲備量。胡表示，這是由於受次貸危機的影響。但有知情人士指出，聯行認為這筆增加的撥備其實可以不提，提完之後，綜合負面影響較多，為此分管財務的副行長辭職。

聯行的貸款組合主要集中於美國房地產市場，外界的估算是，與之相關的貸款佔比達到77.16%，建築貸款大概占總貸款額的20%左右。次貸危機連鎖影響到建築市場萎靡，所以聯行的貸款業務不會絲毫不受影響。今年的壞賬率是否會繼續大幅攀升？「對這個問題我們也在繼續跟他們溝通，看壞賬是短期的還是長期的，是惡性的還是可控的。」對於如果是長期、惡性的，會否影響到已經談好的條款這個問題，洪崎只表示：「後期會根據情況雙方來討論這個問題，合作的事兒不會單方面作出任何決定。」

3月24日，《中國企業家》曾就此問題詢問聯行在美國的一個客戶，沒想到這一質疑迅速傳達到聯行總部，對方非常緊張，立即反饋出希望溝通的願望。3月25日中午，記者與聯行某位要求匿名的高管電話溝通，對方澄清：「壞賬撥備的增加是由於業務量的增加而形成的，而分管財務的副行長辭職原因與此無關，是由於個人原因。」

3月27日早上，聯行資深副總裁、市場推廣部總監姜綺蓮作為其發言人給《中國企業家》打來電話，並通過郵件將本刊的疑問做了逐一答案。據她的回復，聯行的貸款分為如下四部分：商業貸款佔26%、商業房地產佔46%、建築貸款佔21%、個人貸款佔7%。目前0.6%的不良貸款率仍遠遠低於美國業界的平均值。聯行認為，在美國經濟走下坡路之時，不良貸款率的微幅提升是相當正常的。有鑒於美國經濟環境正充滿著不確定性，減緩建築貸款業務是聯行在2008年的策略。但是，聯行的回復仍然沒有對「增加的不良貸款到底來自於哪部分業務」做出正面解釋。

不過，某國際投行界資深人士的一番話，有些讓人觸目驚心：「聯合銀行是個問題很大的銀行。他們20%的貸款是加州的建築貸款，而加州的建築市場已經崩潰了。現在，美國很多對沖基金在做空它的股票。」

4. 我國股票市場上的違規案例，最好是2000年以後的

《藍田造假案回顧》
2007年11月15日 07:33 上海證券報

藍田造假案之所以被曝光，源自當年中央財經大學研究員劉姝威的一篇文章。

這篇題為《應立即停止對藍田股份發放貸款》的金融內參研究文章，首次揭開藍田股份財務造假丑聞，此後藍田股份資金鏈斷裂。

2002年1月12日，藍田總公司總裁瞿兆玉、總會計師黎洪福、董事會秘書王意玲等11名中高層管理人員被公安機關拘傳，隨後進入司法程序。

次年7月，荊州市中級人民法院對藍田一案進行了首次公開審理。2004年11月，湖北省高院作出判決：瞿兆玉犯提供虛假財務報告和提供虛假注冊資本罪，判處有期徒刑兩年。

2005年5月29日，中共中央組織部研究室原主任兼政策法規局局長王法雄，因接受藍田股份董事長瞿兆玉的賄賂，經檢察機關提起公訴由北京市一中院開庭審理。

沈陽藍田公司成立於1994年8月，歸農業部管理。1996年6月18日，該公司以「藍田股份」之名在上海證券交易所上市，為農業部首家推薦上市的企業。1999年12月，瞿兆玉將其資本運作大本營從沈陽遷至老家湖北。「沈陽藍田」由此變身為「湖北藍田」。

資料顯示，作為一家主要從事水產品開發的農業企業，藍田股份1996年股本為9696萬股，2000年底擴張到4.46億股，股本擴張了360%；主營業務收入從4.68億元大幅增長到18.4億元，凈利潤從0.593億元快速增長到令人難以置信的4.32億元。歷年年報的業績都在每股0.60元以上，最高達到1.15元。即使遭遇了1998年特大洪災後，其每股收益也達到了不可思議的0.81元，這被當時的媒體稱為「藍田神話」。

「藍田造假案」堪稱中國證券史上一個較大的財務造假案例，其餘波遠未結束，今年4月23日，河北省投資者張先生曾起訴湖北江湖生態農業股份有限公司(藍田股份)虛假陳述證券民事賠償案在湖北省武漢市中級人民法院開庭。

5. 股票帳戶的資金有被別人取走的案例嗎

在沒實行證券和資金分開存管(即第三方存管)的時候就有這個可能,現在則不會,因為對方必須有的銀卡才能把錢提走,只要你銀行卡和密碼保存好,就沒有這種危險了,放心吧.

6. 剛出了一項規定說『境外匯款不可用於證券投資』如何理解

若您需要辦理個人境外匯出匯款時，對於作為收款人的境外公司沒有特別限制。但：
1、匯款的性質如涉及資本項下需外管局批准，比如收款人是境外的證券公司，款項是不可以匯出的。
2、匯款性質如涉及貨物貿易性質，需通過經外管局批准開立的貿易結算賬戶辦理。
如需進一步了解，請您詳詢當地外匯管理局，或者中行當地營業網點。

如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。

7. 郵件被第三方攔截，然後盜用我的身份和我的客戶對話，並通知我的客戶匯款，客戶差點損失幾十萬，真恐怖，

有專門負責這方面的，這涉嫌詐騙，要保留客戶那邊的通話記錄證據

8. 各國證券犯罪的典型案例有哪些

這樣的案例數不勝數...
美國：
證券交易委員會訴中國統一慈善協會案
證券交易委員會訴愛德華茲案
證券交易委員會訴電影公會公司案
傑夫公司訴證券交易委員會案
美國訴穆勒倫案 等

英國及歐盟：
白星航線有限公司案
霍華德史密斯有限公司訴艾姆珀石油有限公司案
史密斯新發行證券有限公司訴斯克瑞姆治奧

9. 國外客戶匯款過來一直收不到，經查是被美國中轉行攔截，理由是反洗錢。客戶要求我們開戶行提供證明，可是

你確認是這樣嗎？就是說你信任你的客戶嗎？沒聽說過有這種理由，中轉銀行有權停止匯款但他無權扣押款項。你的賬戶經常接收國外大量可以匯款嗎？如果沒有不太可能。一般沒有匯款成功、你的客戶可以要求匯款行返回匯款 需要3-5個交易日。

10. 急求股票投資 成功 和 失敗 的經典案例

失敗：http://info.china.alibaba.com/news/detail/v5003013-d5274581.html
成功：http://ke..com/view/7841.htm?fr=ala0_1_1#5

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