股票投資理財參考文獻

㈠ 文采什麼意思，投資理財論文參考文獻

OK ，我能夠提供點。

㈡ 投資理財論文

淺析我國商業銀行的個人理財業務 [論文關鍵詞]商業 個人理財

[論文摘要]針對我國商業銀行新興發展的個人理財業務，本文通過對目前個人理財理念及我國商業銀行個人理財業務的發展現狀的研究，指出了我國商業銀行個人理財業務存在的問題，並提出相應對策，以此促進我國商業銀行個人理財業務的發展。

一、國內個人理財業務的發展概述
（一）個人理財業務的概念
個人理財是指個人資產通過銀行專家的理財服務實現保值增值的過程。而個人理財服務是指銀行利用掌握的客戶信息與產品，通過發掘客戶需求，幫助客戶分析自身狀況，制定個人財務計劃，並幫助客戶選擇金融產品的一系列服務過程。具體的講，我國當前個人理財業務，就是專家根據客戶的資產狀況和對風險的承受能力，為客戶提供專業的個人建議，幫助客戶合理而科學地將資產投資到股票，債券，和儲蓄等金融品種中，以實現個人資產的保值增值，從而滿足客戶對投資回報與風險的不同要求。
商業銀行的個人理財是商業銀行利用其網點、技術、人才、信息、資金等方面的優勢，以自然人（或個人客戶）為服務對象，為其提供包括代理投資理財、代收代付、代理保管、轉賬匯兌結算、資金融通、信息咨詢等在內的全方位的綜合性金融服務。
（二）我國商業銀行個人理財業務的發展現狀
長期以來，我國銀行對個人的金融理財服務僅僅局限於儲蓄、代收代付等簡單的業務。可是隨著個人財富的增長和金融的發展，各家商業銀行的個人理財業務迅速發展起來。以1996年中信實業銀行最早推出的「私人理財中心」為開始至今的10年期間，在以銀行、、保險公司為主體的基礎上，各家機構紛紛推出相應的理財產品和服務。2001年6月，上海出現了以楊韶敏等6位理財員命名的理財工作室，這標志著我國銀行業在個人理財服務上進入了一個新階段。近幾年來，國內商業銀行經過對個人理財業務的研究和探索，已經普遍認識到了開展個人理財業務的重要性和必要性，「個人理財中心」「理財工作室」在紛紛設立，新的金融產品也在不斷地推出，國內幾乎所有商業銀行都將該業務的開展作為競爭優質客戶的重要手段核心的效益增長點。

二、我國商業銀行個人理財業務存在的問題
（一）理財產品單一，存在同質化
目前國內各商業銀行盡管都有各自不同的理財品牌，如招商銀行「金葵花」理財品牌，中信實業銀行的「理財寶」品牌，工行的「理財金賬戶」等。但它們的業務范圍更多的只是把現有的業務進行重新整合，大都集中在個人信貸、代收代付、信息服務等基礎性理財產品上，關於投資類理財產品相對較少，更談不上結合客戶的投資偏好和資金實力，為客戶提供個性化的理財計劃。同時，我國各家商業銀行的個人理財業務趨同現象嚴重，一家能做的業務，別人可以很快「復制」， 一家銀行剛剛開發出新產品，其他商業銀行立刻就能跟進，盡管名目互不雷同，但功能特點類似、投資收益相當， 各行間的差異就主要表現在代客理財的重點略有不同。
（二）金融分業經營的政策體制，限制了銀行個人理財業務發展空間。
由於目前國內金融業尚處於分業經營階段，銀行、、保險三大市場相互割裂使得銀行無法利用證券和保險這兩個市場為客戶實現增值，這大大制約了個人理財業務的發展空間，導致個人理財業務過程中的個性化服務只能在較低的層面操作，因而，目前的銀行個人理財業務基本上還是停留在咨詢、建議或投資方案設計等層面上，還不算是真正意義上的理財。（三）專業理財人員的缺乏
個人理財業務，是一項知識性、技術性相當強的綜合業務，涉及到、資本、、、貿易、等各個領域，對從業人員的專業素質要求非常高。它要求理財人員不僅要全面了解銀行個人業務的各項產品和功能，還應掌握資本、、、投資、、房地產等相關金融知識，具有綜合性強、靈敏度高、涉及面廣等特點。但我國商業銀行現有的個人理財服務人員，多是原來從事傳統銀行業務的員工，對證券、保險等專業知識知之不多，素質也普遍不高，理財建議還只是停留在為客戶提供儲種選擇、個人存單質押等與傳統儲蓄業務相關的服務上，而未能真正為客戶提供適當的理財建議，不能讓客戶了解理財的核心和含義，只會讓客戶感到自己離理財服務越來越遠。
（四）宣傳渠道單一
國內商業銀行目前在經營上基本上都將對公業務和個人業務分開，在對外營銷中，還是個人歸個人的，公司歸公司的，沒有形成聯動營銷，資源未能得到充分的利用。對於個人理財產品的推介，僅限於櫃台、少數的個人理財中心、理財室，分銷渠道建設落後，未能將客戶經理、網點、電話銀行、網上銀行等多種有形無形的營銷渠道有效地整合在一起，難以形成互動式、立體式的營銷網路。在個人理財服務方面所做的宣傳，也極其有限，即使做了一些廣告，也是零打碎敲，沒有很好地策劃。

三、我國商業銀行個人理財業務發展對策
（一）理財產品以及服務多樣化原則
開展個人理財業務，必須滿足不同層次客戶的需要，不同年齡、職業客戶，其理財要求各不相同，因此要有針對性地研究、開發、設計出不同的理財產品，並由單一的儲蓄業務向多元化的銀行資產、負債、中間業務一體化發展，不僅要提供銀行結算、授信、咨詢、代理業務等「一攬子」服務，還要提供保險、稅務等銀行代理的綜合性服務，以滿足客戶要求的多樣性。
（二）做好市場細分，實行差別化服務
隨著市場競爭的加劇，國內銀行逐步引入市場細分理念，確立以客戶為中心的經營理念，以目標客戶為基礎，為客戶「量身定做」個人理財產品，有差別地、選擇性地進行金融產品的營銷和客戶服務，把有限的資源用於能為自身業務帶來巨大發展空間和市場的重點優質客戶。我們不僅可以根據客戶收入高低進行市場細分，還可通過客戶的年齡層次進行市場細分。在市場細分中，抓住目標客戶群，進行更進一步的細分，以便提供更好的服務
（三）加強復合型個人理財人才的培養
個人理財服務是一項知識密集型產品，從業人員若沒有豐富
的相關專業知識，是不能夠勝任這項工作的。因此，商業銀行應培養一批高素質的理財客戶經理和熟悉多方面金融業務的理財專家，他們具有相關的金融理論知識和分析</A>知識，具有市場分析能力和市場投資技巧，在個人理財業務中，能夠為顧客提出詳盡具體的規劃，並根據客戶的實際財務狀況、風險偏好、個人目標等因素，對投資工具的種類和投資的回報率做出詳盡的分析說明，使理財服務能真正立足於理財。
（四）加強橫向聯合，降低分業限制影響
當前，由於政策、法律的限制、我國只能分業經營，銀行不能涉及證券、保險業務，也就不能給客戶提供綜合理財業務。因此，在這種形勢下，銀行應積極參與，加強與證券、保險和基金管理公司以及房產商、汽車商等高檔消費品商家的合作，一方面可以設計更多適應理財業務的新產品，另一方面，可以利用網路優勢，依託信用資源，拓展基金業務，推進保險代理，加強銀企合作，從而促進個人理財業務的發展。

四、結束語
總之，我國商業銀行的個人理財業務正處於新興階段，需要在未來的一段時間內，實現從單一的銀行業務平台向綜合理財業務平台轉變，從單一網點服務向立體化網路服務轉變，通過一系列不斷的完善和發展為我國的銀行業帶來收益。

參考文獻
[1]宋華，我國商業銀行個人理財業務存在的問題及對策[J]，安徽冶金科技職業學院學報，2006，（1）
[2]劉珊，我國商業銀行個人理財業務探討[J]，價值工程，2005，（2）
[3]孫艷榮，我國商業銀行開展個人理財業務存在的問題[J]科技情報開發與，2005，（6）

㈢ 求股票投資策略參考文獻

凱恩斯投資經濟學 要現實一點巴菲特。索羅斯

㈣ 我寫關於股票投資分析的論文 有誰知道最近兩年出版的關於股票投資分析的書籍參考文獻 5個 謝謝

你可以上知網，把關鍵字輸進去找出來就好啊~

㈤ 證券投資基金最近三年的參考文獻

有具體要求嗎
可以發給俺

㈥ 股票證券類的參考文獻

【通向金融王國的自由之路】[美]范·K·撒普（著）
【投資錯覺】[美]馬丁·福利德森（著）
【我如何在股市賺了200萬】[美]尼古拉斯·達瓦斯（著）
【不戰而勝—價值投資法】[美]提摩西·維克（著）
【一次讀完25本投資經典】[美]里奧·高夫 （著）
【戰勝華爾街-審慎投資者指南】[美]小約翰·J·鮑恩&丹尼爾·C·戈爾迪（著）
【專業投機原理】[美]維克多·斯波朗迪（著）
【短線交易大師-工具和策略】[美]奧利弗·瓦萊士&格雷格·卡普拉（著）
【股票技術分析新思維—來自大師的交易模式】[美]瑞克·本塞諾（著）
【股市趨勢技術分析】[美]羅伯特·D·愛德華（著）
【股市無敵】[美]小理查德·阿姆斯（著）
【操作生涯不是夢】[美]Dr·Alexander·Elder（著）
【股市智慧投資66則】[美]約翰·斯普納（著）
【亂中之亂—股市三人談】[美]約瑟夫·德拉維加（著）
【證券混沌操作法—低風險獲利指南】[美]比爾·威廉姆（著）
【逆向思考的藝術】[美]漢弗萊·B·尼爾（著）
【傻錢—一個股市當沖交易員的冒險經歷】[美]喬伊·安納夫&加里·沃爾夫（著）
【投資心理規則—錘煉贏者心態】[美]羅伯特·庫佩爾&霍華德·阿貝爾（著）
【與天為敵—風險探索傳奇】[美]彼得·伯恩斯坦（著）

㈦ 求論文參考文獻，論文的題目是《投資與理財》，急！！！

1. 家庭投資理財ABC 柯靜 時代金融 2004年 第11期
2. 家庭投資理財之我見 董雪梅 金融理論與教學 2003年 第2期
3. 家庭投資理財之道 薛韜 國際市場 2001年 第11期
4、家庭理財與保險投資 張勤樸 上海保險 1998年 第08期
5、庄乾志，劉光偉.家庭投資指南，石油工業出版社.2005.6
6.張小平.家庭投資理財應具備什麼樣的金融意識.投資與理財.2002，第05期

㈧ 股票投資風險的文獻綜述

第五章 股市風險
(文章來源：股市馬經)

第一節 風險的定義
股市的風險，就是買入股票後在預定的時間內不能以不低於買入價將股票賣出，以致發生套牢，且套牢後的股價收益率(每股稅後利潤/買入股價)達不到同期銀行儲蓄利率的可能性。如青島啤酒，在1993年8月上市時的開盤價為每股15元，隨著股市的下跌，其價格直線下降。其後雖然股價反復波動，但再未突破10元，而青島啤酒股票近幾年每年的最高稅後利潤也只有0．26元。所以在10元以上購買青島啤酒的股民就產生了風險。一是股民不能在買入價以上將青島啤酒拋出；二是即使將所有的稅後利潤分紅，其收益率都比不上一年期的儲蓄利率，甚至都要低於活期儲蓄利率。

根據預定投資時間的長短，股市的風險又可分為短期風險和長期風險。對於短期投資者或投機者來講，其收益就是股票的價差，股市風險就集中體現在股票的價格上，即風險發

生的後果是不能將股票以不低於買價拋出，從而使資金被套。而對於長期投資者而言，股票的

收益雖然有時以價差的形式表現出來，但更經常地還是體現在股票的紅利及上市公司凈資產的增值兩方面，所以長期投資的風險決定於股票是否具有投資價值。

由於股票的價格始終都在變化，股市的風險就處於動態之中。當價格相對較高時，套牢的可能性就大一些，股價收益率要低一些，其風險就大一些；而當股票價格處於較低水平時，套牢的可能性就小一些，股價收益率要高一些，其風險就小得多。所以股票的風險隨著股價的上升而增大，隨著股價的下降而逐漸釋放。(文章來源：股市馬經 http://www.goomj.com)

第五章 股市風險

第八節 風險承受能力及投資趨向
雖然有多種方法來規避股票投資的風險，但由於股票價格的不可測性，只要進入股市，無論是老股民還是新股民，是大戶或是散戶，局部風險的發生將是不可避免的。因此，在股票投資中，股民應根據自己的風險承擔能力，隨時調整投資策略及投資組合，以避免不必要的風險打擊。

股民的風險承擔能力因各人條件不同而有所差異。它包括年齡、閱歷、文化水平、職業特性、經濟收入、心理素質、社會關系等諸多因素。其中，與股票投資關系最為密切的可概括為四個方面:投資動機、資金實力、股票投資知識和閱歷、心理素質。這四個因素決定著股民對投資風險的承受能力。

按照上述這四個條件可以把股民的風險承受能力劃分為三檔，即低、中、高。其中，風險承受能力低的股民具有以下一些特徵:
1．懷著投機沖動參與股票投資。這些股民大多是在炒股發財效應的感染下萌發了入市的慾望，他們從親朋好友那裡聽到種種關於股市致富的傳聞和故事，並從其示範效應中得到鼓

舞和刺激，盲目地認為別人能做到的自己一定能做到，別人能賺錢自己也不會虧損，在毫無風險意識的情況下，就雄心勃勃將資金投入股市。這些股民因入市匆忙，所選擇的時機往往都是股價的高位。

2．除了日常工作以外，既沒有其它的收入來源，也沒有賺錢的門路，而自己對發財致富的要求又十分的迫切，就把股票投資視為跨入有產階級行列的捷徑，對通過股票投資來獲取高額收益的期望值極高。這些股民一般都是工薪階層，是依靠工資收入來維持生活的普通企、事業單位的職工、中小學教師、機關幹部、退休職工等。

3．入市的金額大大高於自己的經常性收入，兩者之間相差數倍甚至數10倍以上，其資

金比重在自己畢生積蓄中所佔的比重過高，超過50％以上，有的股民甚至負債炒股。
4．文化水平較低且對股票的相關知識及炒作技巧了解甚少，各方面信息閉塞，消息來源僅局限於股市、股民或正規的刊物，參與股票投資時間不長，缺乏實際操作經驗，社會關系簡單，沒有熟悉經濟、金融及企業管理方面的人為之參謀。為其提供有價值的投資咨詢建議。

5．性格內向，為人處事謹小慎微，平日里比較吝嗇，把錢看得很重；對股票投資的風險無心理准備，市場稍有波動便惶惶不可終目，買了怕跌，賣了怕漲，一旦投資套牢，虧了本，心理負擔極重，對日常生活影響極大。

風險承受能力強的股民一般具有以下一些特徵:
1．投資股票主要是被股票豐厚的股息紅利所吸引，重視長期投資效益。在投資中不急於求成，對眼前利益並不十分在意。
2．有比較穩定和優厚的經濟收入，賺錢的門路較多，有一定的經營經驗和意識，有較高的額外收入。這些股民一般都是有產階級，比如個體工商業者、外資企業職員或股份公司的高級職員、演員、中間商、作家、發明家、僑眷等。

3．股票投資數量與經常性收入相差不大，股票投資金額只佔自己儲蓄資金的一部分，通常在1/3左右，有穩定的資金來源來彌補投資損失。
4．有比較豐富的股票投資理論與實務知識，具有股票投資實踐經驗，有比較廣泛的社會關系。其信息來源不僅僅是局限於股市或股民之間，在親朋好友中有經濟、金融或企業管理方面的行家，能得到較有價值的投資咨詢建議。

5．性格開朗、豁達，不計較一時的得失，情緒樂觀。一旦在股票投資中遭受局部損失，也能夠"拿得起，放得下"，重整旗鼓，以利再戰。
風險承受能力中等的股民其特徵在以上兩者之間。
股民在股票投資過程中，可根據以上所列舉的特徵，對照和分析自己屬於哪種情況，根據自己的風險能力採取相應的投資對策。但在實際中，往往是資金實力不強及風險承受能力差的股民，在投資中最沖動，最期盼能以小博大，賭博心理最重。而一些有產階級，由於比較珍惜來之不易的財富，在入市前心理准備比較充分，其投資行為也相對比較保守和理智。

在將資金投入股市前，投資者應首先測定自己的風險承受能力，其方法是將上面提到的幾種情況歸納為若干選擇題，然後根據自己的情況對號入座，用肯定或否定來回答。
1．投資股票的目的不是投機。
2．投資股票是看中紅利收入。
3．希望在股票交易中能獲得豐厚的價差收益，但不貪圖這類收益。
4．股票的投資收益並不是重要的收入來源。
5．對長期投資更感興趣。
6．有穩定的收入來源。
7．有穩定的剩餘收入。
8．剩餘收入能夠滿足入市的最低保證金要求。
9．有能力承受和彌補股票投資的虧損。
10．熟悉股票投資知識。
11．有固定、有效的信息來源。
12．有從事股票投資的朋友。
13．參加過股票買賣。
14．屬於當機立斷者，而不屬於患得患失者。
15．精力充沛。
16．心理健康，不重虛榮重務實，在逆境中能保持樂觀和信心。
接下來再將測試結果進行總結，肯定與否定的答案各佔50％時，為風險承受能力適中者，肯定的回答多於否定的回答時，表明風險的承受能力較強，如果否定的回答多於肯定的回答，則意味著投資者對風險的承受能力比較弱。

如果是風險承受能力較強者，就比較適宜於股票投資；如果是風險承受能力較差者，應盡量抑制自己的投資沖動，一般應先熟悉股票市場的基本情況，掌握一些基本的投資知識及技巧。如果一定要入市炒股，可暫時投入少量資金，以避免股票投資風險給自己帶來難以承受的打擊，影響工作及生活。

附 "南海泡沫事件"
17世紀末到18世紀初，英國正處於經濟發展的興盛時期。長期的經濟繁榮使得私人資本不斷集聚，儲蓄不斷膨脹，而投資機會相應不足，大量暫時閑置的資金有待尋找出路，而當時股票的發行量極少，擁有股票還是一種特權。在這種情形下，一家名為南海公司的股份公司在1711年宣告成立。南海公司的業務范圍是在南美經營奴隸貿易和捕鯨業務，但在公司董事中並無一人精於此道，公司發起人的真正目的就是利用人們急於投資發財的慾望騙取錢財。

在公司成立的最初幾年，南海公司先以認購政府債券的方式從政府那裡獲得了對南美貿易的壟斷權，在公眾中樹立了創利公司的光輝形象，引起了人們購買該公司股票的極大興趣。

1720年，南海公司承諾接收全部國債，並允許客戶以分期付款的方式如第一年僅僅只需支付10％的價款來購買公司的新股票，使得投資者接踵而至，其中包括半數以上的眾參議員，而當時的國王也禁不住誘惑，竟也認購了價值10萬英鎊的股票。由於購買踴躍、股票供不應求，該公司的股票行情急劇上揚。同年4月，該公司新發行的300英磅面值的股票在一個月內便上升了近一倍，三個月後便漲到了1000英磅以上。由於股票價格持續上漲，其股價就象一個越吹越大的泡沫，人稱"南海泡沫"。而此時，該公司的經營狀況已到了瀕臨破產的邊緣。眼見陷阱已經布好，公司的操縱者便決定脫身，他們拋出了全部的股票。而當公眾了解到公司的真相以後，南海公司的股票價格便一瀉千里，市場籠罩在一片恐慌之中，成千上萬的股民慘遭重創甚至傾家盪產。

南海泡沫事件令股民猝不及防，在這次事件中損失慘重的科學家牛頓驚嘆道:"我能計算出天體的運行軌跡，卻難以預料到人們如此瘋狂"。為了防止類似事件的再次發生，英國議會在事後通過了"泡沫法案"，該法案對股份有限公司的設立提出了許多限制條件，從而也窒息了英國股份公司的發展。

總結"南海泡沫"事件的發生，其教訓主要有以下四點:
1．公眾缺少相應的股票知識。
2．資金冗餘，投資機會相應不足，而股票正好處於供不應求狀態。
3．股票的暴漲使人們輕信"股票至富"的魅力，使越來愈多的市民湧入股市，從而造成股市"泡沫"的越吹越大，導致市場投機愈來愈瘋狂，為股票市場的暴跌埋下禍根。
4．股票市場的巨大的集資誘惑，加上政府對股票的管理鬆懈，使公司不受法律約束而濫發股票。

㈨ 黃金投資參考文獻

所謂現貨黃金交易，通俗的說就是隨著黃金價的漲跌進行買賣，從差價中獲得利潤。它有幾種交易方式：
1.黃金實金交易。
2.紙黃金交易。
3.黃金期貨交易。
4.杠桿式現貨黃金交易。
目前市場上最流行且最具收益性的是第4種交易——杠桿式現貨黃金交易，它是利用杠桿原理的合約式現貨黃金交易簡單說就是保證金交易，根據國際黃金市場實時行情，通過互聯網進行雙向交易的杠桿式投資方式雙向交易，投資靈活雙向交易就是指投資人即可買黃金上漲，也可買黃金下跌，這樣無論金價如何走勢，投資人始終有獲利的機會。網路交易平台，方便、快捷、准確。採用T+0交易方式