保監會關於股票投資的監管要求

1. 保監會監管保險資金股票投資 對A股市場有什麼影響

第一招：對股票投資進行分類監管
近年來，保監會按照「放開前端、管住後端」總體思路，持續推進保險資金運用市場化改革，資產規模快速增長，投資收益穩步改善。但同時，近期的一些投資行為也暴露出個別保險機構成為大股東的「一致行動人」，盲目投資到一些毫不相乾的行業，偏離了審慎穩健的投資理念。《通知》的出台，正是源於這樣一個大背景。
為此，《通知》提出了「分類監管」的核心。即保監會按照一般股票投資、重大股票投資和上市公司收購等三種情形，對保險機構或保險機構與非保險一致行動人投資上市公司股票實施層層遞進的差別監管。
對不涉及舉牌的一般股票投資行為，不增加限制性措施；開展一般股票投資涉及舉牌的，應在信息披露要求基礎上進行事後報告；達到重大股票投資標準的，應向監管部門事後備案；涉及上市公司收購的，實行事前核准。
上述所稱的一般股票投資，是指保險機構或保險機構與非保險一致行動人投資上市公司股票比例低於上市公司總股本20%，且未擁有上市公司控制權的股票投資行為；重大股票投資，是指持有上市公司股票比例達到或超過上市公司總股本20%，且未擁有上市公司控制權的股票投資行為；上市公司收購，包括通過取得股份的方式成為上市公司的控股股東，或通過投資關系、協議、其他安排的途徑成為上市公司的實際控制人，或同時採取上述方式和途徑擁有上市公司控制權。
第二招：禁止險企與非保險一致行動人收購上市公司
從《通知》內容來看，重點強化了保險機構與非保險一致行動人的舉牌或收購行為監管，並明確禁止保險機構與非保險一致行動人共同收購上市公司。
同時，保險機構與非保險一致行動人如共同開展重大股票投資，新增投資部分應使用自有資金；共同開展一般股票投資發生舉牌時，保監會可採取暫停保險機構資金最終流向非保險一致行動人的直接或間接投資等監管措施。
此外，保險機構獨立收購上市公司也有行業禁區。保險機構收購上市公司的行業限於保險類企業、非保險金融企業和與保險業務相關、符合國家產業政策、具備穩定現金流回報預期的行業，不得開展高污染、高能耗、未達到國家節能和環保標准、技術附加值較低的上市公司收購。
中國保險資產管理行業協會相關負責人在接受上證報記者采訪時表示，此舉也是切實落實「財務投資為主，戰略投資為輔」的保險資金運用監管原則的體現，再次明確了對股票投資行為的規范和回歸，既符合一貫的監管導向和規定，也符合國際慣例。
第三招：險資救市政策恢復常態
《通知》同時明確，保險機構投資單一股票的賬面余額不得高於本公司上季末總資產的5%，投資權益類資產的賬面余額合計不得高於本公司上季末總資產的30%。這意味著「保險資金救市政策」將退出。
所謂的「保險資金救市政策」，指的是2015年7月8日，針對資本市場的特殊情況，保監會出台了提高保險機構權益類資產投資比例的政策。「投資單一藍籌股的余額占上季度末總資產的監管比例上限由5%調整為10%；投資權益類資產的余額占上季度末總資產比例達到30%的，可進一步增持藍籌股票，增持後比例可升至40%」。
記者從保監會了解到，上述政策出台後，的確有少數保險公司運用該政策投資股票，涉及資金約占保險資金運用總額的1%。
業內專家對此表示，適時退出臨時性救市政策，有助於上述保險機構防範股票投資集中度風險，並保持相關調控手段的有效性。「並且，政策上給予足夠的寬限期，保險機構可在兩年或更長時間，將相關資產比例調整至監管比例之內，而隨著保險機構自身資產規模的增長，其投資比例呈現自然下降，不會對資本市場形成資金壓力。因此，寬限期的設置將大幅降低對資本市場的擾動。」
其實，「保險資金救市政策」這一階段性政策恢復常態，早在市場預期之內。「現在市場已基本穩定，並且大家普遍看好在深化改革的大背景下資本市場的發展前景，在這種情況下，臨時性的救市措施可以也應當及時撤出。」中國保險資產管理行業協會上述負責人進一步表示，從國際成熟市場看，特殊時期採取的救市措施都會根據市場發展變化情況逐步撤出。
監管加強之後，有市場人士擔憂：保險資金是否會減少在A股市場的投資力度？
對此，多位受訪的保險投資圈專家表示，保監會加強監管意在推動保險資金進行分散投資、價值投資和長期投資，在保費收入穩健增長、保險資金權益投資比例上限遠未用足的背景下，保險資金投資A股的規模不會減少反而可能會增加。
但投資方式或會發生變化，未來保險機構將以財務投資為主、戰略投資為輔，舉牌並介入上市公司經營管理等激進行為將減少，更多是對低估值、高分紅等優質上市公司進行分散、價值投資。
這一論斷的邏輯在於，當前保險資金股票投資余額約1.2萬億元，占保險資金運用總額的比例不到10%，距離調整後的監管上限（30%）尚有較大空間。記者在梳理過往數年的數據後發現，即使是在牛市時期，保險資金權益投資的實際比例也從未達到「頂格」過，基本都在25%以內。

2. 保監會監管人員行為規范

保險業貫徹落實「兩個准則」知識競賽試題
一、單選題（46題，每題1分，共46分）
1、保險從業人員應（）競爭。
A、有條件
B、公平
C、有序
D、抵制
2、根據《保險從業人員行為准則》，保險銷售、理賠和客戶服務人員在保險銷售、理賠和客戶服務人員在保險理賠工作中錯誤的做法是（）
A、客觀
B、公正
C、及時理賠
D、爭取順延
3、保險機構高級管理人員應以（）為導向，積極開發保險產品。
A、保險公司利益
B、人民群眾需求和利益
C、保險銷售人員利益
D、特定客戶利益
4、保險銷售、理賠和客戶服務人員在提供保險產品的信息時，應採取的方式是（）
A、應以客戶易懂的方式，不得進行任何形式的誤導
B、注重公司利益
C、推薦即將停售的產品
D、比較其他保險公司的產品
5、保險銷售、理賠和客戶服務人員應確保所有文件的（）
A、有效性和准確性
B、時效性
C、正確性
D、合法性
6、對於客戶咨詢，保險銷售、理賠和客戶服務人員的正確反應是（）
A、轉交相關人員
B、迅速回應，及時提供服務，不得推諉懈怠
C、請專家釋疑
D、提供宣傳材料
7、保險機構高級管理人員在決策過程中錯誤的做法是（）
A、堅持科學決策、民主決策
B、正確行使權力，遵守決策程序
C、按自己的想法做出決定
D、尊重員工民主管理權利
8、中國保險行業協會對（）執行《保險從業人員行為准則》的情況進行檢查。
A、保險監管機構
B、保險機構
C、投保人
D、被保險人
9、保險機構高級管理人員以下行為不正確的是（）
A、應以人民群眾需求和利益為導向，積極開發保險產品
B、制止銷售誤導
C、確保公正、及時理賠
D、盡量減少銷售誤導
10、保險從業人員應保守秘密，不泄露商業秘密和（）
A、保險產品信息
B、客戶資料
C、保險產品分紅信息
D、同業相同產品資料
11、《保險從業人員行為准則實施細則》是根據（）制定的。
A、《保險法》
B、《保險從業人員行為准則》
C、《勞動法》
D、《保險監管人員行為准則》
12、《保險從業人員行為准則實施細則》是保險從業人員應當遵守的基本行為規范，是機構和行業自律組織對保險從業人員進行（）的依據。
A、獎勵和處分
B、薪酬管理
C、約束
D、管理
13、《保險從業人員行為准則實施細則》中關於保險從業人員基本行為准則，要求保險從業人員必須「重合同，守信用，（），珍惜和維護保險從業人員職業聲譽」。
A、公平競爭
B、加強自律
C、嚴於律己
D、恪守最大誠信原則
14、以下不屬於《保險從業人員行為准則實施細則》中保險從業人員基本行為准則的是（）。
A、熱愛工作，竭誠服務，維護所在機構利益和形象
B、不得玩忽職守
C、嚴禁參與承包欺詐，騙賠、多賠等活動
D、以公司的利益為導向
15、根據《保險從業人員行為准則實施細則》，保險機構高級管理人員在保險理賠工作中錯誤的做法是（）
A、高度重視保險理賠工作，努力提高理賠服務質量
B、對屬於保險責任的理賠案件，應在規定時限內及時賠償或給付；對不屬於保險責任的，應在規定時間內及時通知
C、能不賠盡量不賠，以保護保險公司的利益
D、不得刁難客戶，不得惜賠、拖賠、欠賠，更不得應賠不賠、無理拒賠
16、保險機構高級管理人員不得採用（）手段，唆使或縱容從業人員從事有損投保人、被保險人和受益人合法權益的行為。
A、明示但可以暗示
B、暗示但可以明示
C、激勵
D、明示或暗示
17、保險機構高級管理人員要不斷提高（），避免決策和管理失誤，不得推卸對因本機構出現的問題應承擔的管理責任。
A、親自銷售保險產品能力
B、適應能力
C、管理能力
D、自我控制能力
18、《保險從業人員行為准則實施細則》規定保險從業人員應（），遵守與其簽訂的保密和競業禁止協議。
A、盡量保護所在機構商業秘密
B、選擇性地保護所在機構商業秘密
C、有償使用所在機構資料
D、保護所在機構商業秘密
19、下面題目中錯誤的選擇是：保險機構高級管理人員要（）
A、堅持科學發展
B、防範化解風險
C、維護客戶利益，統籌兼顧股東利益、機構利益及員工利益
D、堅持盡量不賠的原則，以維護本公司利益
20、《保險從業人員行為准則實施細則》規定，保險機構高級管理人員要倡導客戶至上的經營理念，（）。
A、鼓勵開發公司利益最大化的產品
B、恪盡職守
C、鼓勵開發適合人民群眾需求的保險產品
D、選擇性開發適合人們群眾需求的保險產品
21、保險銷售、理賠和客戶服務人員展業時，需主動出示（）
A、《保險從業人員展業證書》或《保險從業人員執業證書》等有效證件
B、《身份證》
C、《保險代理從業人員資格證書》
D、《學歷證書》
22、展業時，保險銷售、理賠和客戶服務人員需要使用（）的宣傳材料。
A、所在機構統一印製
B、自行印刷
C、團隊統一印製
D、主管印製
23、保險銷售、理賠和客戶服務人員應根據（）和經濟承受能力推薦合適產品。
A、自己的要求
B、客戶的需求
C、公司的要求
D、當前社會狀況
24、關於人身保險投保展業行為保險銷售人員正確的做法是（）
A、在客戶答應可以考慮投保的情況下，不得繼續推銷產品
B、在客戶是否投保猶豫不決的情況下，可以承諾給予少量保險費回扣
C、在客戶明確拒絕投保的情況下，不得強行繼續向客戶推銷，干擾客戶的正常工作和生活
D、在客戶答應可以考慮投保的情況下，可承諾給予投保人適當的利益，以保住投保人盡快做出投保決定
25、保險銷售、理賠和客戶服務人員需要客觀、全面、准確地履行（）和服務的說明義務。
A、產品
B、法律條款
C、宣傳資料
D、公司政策
26、在銀行等兼業代理機構代理保險業務時，（），確保客戶知曉其所購買保險產品的完整內容。
A、應明確說明銷售產品的經營主體是銀行
B、應明確說明銷售產品的經營主體是保險公司
C、不需要提醒投保人銷售產品的經營主體
D、必須提醒投保人將銷售的保險產品與銀行存款、國債、基金等進行收益比較
27、保險銷售、理賠和客戶服務人員對分紅保險、投資連結保險、萬能保險等投資產品（）和投資風險及收益的不確定性。
A、應明確說明其費用扣除情況
B、應說明公司歷年經營情況
C、應說明公司承諾條件
D、簡單介紹費用情況
28、保險銷售、理賠和客戶服務人員應加強客戶回訪和跟蹤服務，（）客戶進行客觀、公正、及時理賠。
A、全權代辦
B、協助
C、不準協助
D、先墊付資金後，才能全權代辦
29、所在機構對客戶提出賠償或者給付保險金請求作出拒賠決定的，應將所在機構出具的拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書（），並說明理由。
A、放在公司存檔
B、自行保留
C、及時送交客戶
D、銷毀
30、公平競爭准則包括同業互尊，同業互助，（）。
A、增進交流
B、業績共享
C、互相保密
D、相互監督
31、保險從業人員違反《保險從業人員行為准則實施細則》，情節輕微，且沒有造成嚴重後果的，行業自律組織應予以（）。
A、警告，限期整改
B、取消從業資格
C、行政處分
D、罰款
32、下列（）情形，保險行業自律組織對負有主要責任的高級管理人員予以業內通報批評。
A、理賠服務質量一般
B、出現重大保險事故
C、機構違規經營
D、同業競爭
33、保險從業人員有（）行為尚未涉嫌犯罪的，其所在機構應將其名單上報行業自律組織，予以業內通報批評。
A、代客戶簽名
B、偽造機構和客戶公章、印件
C、故意滯留客戶保險合同
D、以上選項都對
34、有下列情形之一，情節嚴重的，保險行業自律組織對負有主要責任的保險從業人員應通過媒體予以公開譴責（）。
A、個人違規展業
B、個人以不正當手段招徠從業人員的
C、機構或個人嚴重損害投保人、被保險人和受益人合法權益
D、機構違規經營
35、保險高級管理人員嚴重違反《保險從業人員行為准則實施細則》且符合行政處罰條件尚未構成犯罪的，行業自律組織可提請（）依法予以查處。
A、上級部門
B、檢察機關
C、司法機關
D、保險機關機構
36、保險從業人員有下列情形之一的，各機構均不得再行錄用（）。
A、偽造、銷毀賬務，指使違規操作，被業內通報批評
B、被保險公司辭退過
C、曾誤導銷售過
D、未詳細介紹保險產品的
37、保險行業自律組織應建立保險從業人員信息管理制度，詳實記錄保險從業人員獎勵和處分情況，對其中的（），應定期通報保險監管機構。
A、營銷員
B、理賠人員
C、高級管理人員
D、一般管理人員
38、保險從業人員違反《保險從業人員行為准則實施細則》，被其從在機構根據內部管理規定進行處分有異議的，可以向保險行業自律組織申請（）。
A、撤銷處分
B、暫停處分決定執行
C、復議
D、減輕處罰
39、保險從業人員違反《保險從業人員行為准則》和《保險從業人員行為准則實施細則》，被保險行業自律組織給予警告，行業自律組織要（），同時抄報其所在的上級機構和保險監管機構。
A、電話通知保險從業人員本人
B、電話通知保險從業人員所在機構
C、以信函形式向保險從業人員所在機構發出
D、以信函形式向保險從業人員本人發出
40、保險機構應如實記錄其保險從業人員執行《保險從業人員行為准則實施細則》情況，建立報告制度，年終向其加入的（）報告情況。
A、行業學會
B、行業自律組織
C、各地保險監管部門
D、上級機構
41、《保險監管人員行為准則》是根據（）以及中國保監會有關規定製定的。
A、《保險從業人員行為准則》、《中華人民共和國保險法》
B、《中華人民共和國公務員法》、《中華人民共和國保險法》
C、《中華人民共和國公務員法》、《中華人民共和國行政監察法》
D、《保險從業人員行為准則》、《中華人民共和國行政監察法》
42、下列《保險監管人員行為准則》中不屬於業務監管方面規定的是（）。
A、認真履行職責，遵守程序，提高效率，接受監督
B、文明、公正執法，公平對待保險市場主體
C、把握市場動態，努力提高工作能力
D、清正廉潔，嚴於律己
43、《保險監管人員行為准則》規定，保險監管人員不得泄露（）。
A、國家秘密
B、工作秘密
C、保險機構的商業秘密
D、以上選項都對
44、《保險監管人員行為准則》由（）負責解釋。
A、中國保險行業協會
B、中國保監會
C、中國保險學會
D、國務院
45、對於違反《保險監管人員行為准則》情節輕微的監管人員應予（）。
A、批評教育
B、追究領導責任
C、給予行政處分
D、罰款
46、保險監管人員在監管中需要申請迴避的監管事項一般是因為涉及本人利害關系、夫妻關系、血親關系以及（）。
A、同事關系
B、朋友關系
C、近姻關系
D、上下級關系
二、判斷題（54題，每題1分，共54分。正確的選「A」，錯誤的選「B」）
1、根據《保險從業人員行為准則》，保險從業人員應依法合規，自覺遵守法律法規、規章制度，接受中國保險行業協會的監督與管理，遵守中國保監會及其派出機構的自律規則，執行所在機構的規章制度。（）
2、保險從業人員應誠實守信，但不一定不損害投保人、被保險人權益。（）
3、對保險從業人員保守秘密的要求只是指不泄露客戶資料。（）
4、保險機構高級管理人員應統籌兼顧，妥善處理好各方間的利益關系，包括企業與監管部門、企業與客戶、企業與員工、企業與股東、個人與企業之間的利益關系。（）
5、保險銷售、理賠和客戶服務人員在特殊情況下可以代客戶簽名。（）
6、保險銷售、理賠和客戶服務人員應主動提示保險產品可能涉及的風險，不得有意規避。（）
7、保險銷售、理賠和客戶服務人員應更根據客戶的需求和經濟承受能力推薦合適的保險產品。（）
8、保險銷售、理賠和客戶服務人員應客觀、公正、及時理賠，不得拖賠、惜賠。（）
9、保險機構高級管理人員應堅持科學決策、民主決策，正確行使權力，遵守決策程序，但在特殊情況下，可以不尊重員工民主管理權利（）
10、保險銷售、理賠和客戶服務人員應迅速回應客戶咨詢，及時提供服務，不得推諉懈怠。（）
11、根據《保險從業人員行為准則》，保險從業人員應當進行適當的競爭，即時偶爾有不正當競爭行為只要不觸犯法律的也可以。（）
12、根據《保險從業人員行為准則》規定，保險從業人員應當熱愛本職工作，盡職盡責，會處理業務就行了，沒有必要鑽研業務。（）
13、保險機構高級管理人員應當敢於冒風險，盡力擴大保險市場份額，沒有必要穩健經營，以內控管理不出重大問題為原則。（）
14、保險從業者應當根據保險公司的需求向客戶推薦保險產品，而不必考慮客戶需求和經濟承受能力。（）
15、保險銷售、理賠和客戶服務人員可以不用主動提示保險產品可能涉及的風險。（）
16、銀行、郵政、機動車銷售及修理廠等兼業代理機構從事保險招攬介紹、保險銷售的人員不適用《保險從業人員行為准則實施細則》。（）
17、《保險從業人員行為准則實施細則》適用於經中國保監會及其派出機構批准、在中國境內從事保險及其有關業務的各類保險機構和保險中介機構的員工及其代理制營銷員。（）
18、《保險從業人員行為准則實施細則》要求保險從業人員舉止文明，謙遜有禮，堅持客戶至上，認真履行保險監管機構、行業自律組織、所在機構制定的各項服務規范和承諾。（）
19、保險從業人員不得違法，但可以適當違規。（）
20、對屬於保險責任的理賠案件，應在規定的時限內及時賠償或給付；對不屬於保險責任的，應在規定時間內及時通知。（）
21、公平競爭，嚴禁保險從業人員有不正當競爭行為。（）
22、保險從業人員不得採用不實宣傳或易引起誤解方式自我誇大保險產品，不過可以損害其他同業聲譽。（）
23、保險從業人員可以貶低或詆毀其他機構、從業人員、保險產品，或利用保險監管機構的處罰決定攻擊同業。（）
24、保險從業人員挪用侵佔保費、滯留保費私設賬戶及公款私存，其所在機構應將其名單上報行業自律組織，予以業內通報批評，涉嫌犯罪的，應依法移交司法機關追究其刑事責任。（）
25、保險從業人員不可以在未經保險監管機構核準的區域開展業務或採取其他不正當手段開展業務。（）
26、保險從業人員違反《保險從業人員行為准則實施細則》，情節輕微，且沒有造成嚴重後果的，可以不作任何處理。（）
27、保險行業自律組織對表現優秀的保險從業人員，可視情形給予書面表揚、公開表彰、授予榮譽稱號等獎勵。但獎勵不可以合並使用。（）
28、保險理賠人員應根據客戶的需求和經濟承受能力推薦合適的產品。（）
29、保險機構對客戶提出賠償或者給付保險金請求作出拒賠決定的，應將所在機構出具的拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書及時送交客戶，無需說明理由。（）
30、嚴禁保險從業人員以排擠競爭對手為目的，擅自降低保險費率或高於行業自律標准支付手續費屬於《保險從業人員行為准則實施細則》關於保險銷售、理賠和客戶服務人員行為准則的內容。（）
31、保險機構經營管理不善造成突發事件，未進行及時處理，從而引起行業公共關系危機的，行業自律組織還要通過媒體對負有主要責任的高級管理人員予以公開譴責。（）
32、保險從業人員可以向客戶給予或承諾保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。（）
33、保險從業人員在資格考試中參與考試作弊、冒名代考，及偽造、變造、轉讓《資格證書》、《展業證》或《執業證書》，其所在機構應將其名單上報行業自律組織，予以警告處分。（）
34、保險從業人員與客戶勾結，故意隱瞞承保條件，虛假理賠騙取保險金，行為涉嫌犯罪的，應依法移交司法機關追究其刑事責任。（）
35、保險從業人員盜取或惡意毀壞保險機構重要數據設備，行業自律組織對其應予以業內通報批評。（）
36、保險從業人員嚴重違反所在機構管理規定，導致重大經濟損失且對行業造成惡劣影響的，接受處罰後，不影響其他機構再行錄用。（）
37、保險行業自律組織應建立保險從業人員信息管理制度，詳實記錄保險從業人員獎勵和處分情況，對受到警告、業內通報批評等紀律處分的信息，應在其網站上予以公示，以供查詢。（）
38、保險從業人員對行業自律組織處分決定有異議的，可以直接向保險監管機構申請復議。復議期間原處分決定停止執行。（）
39、《保險監管人員行為准則》、《保險從業人員行為准則》和《保險從業人員行為准則實施細則》均由中國保監會負責解釋。（）
40、保險機構應如實記錄其從業人員執行《保險從業人員行為准則》和《保險從業人員行為准則實施細則》情況，建立報告制度，年終向其加入的行業自律組織報告情況。（）
41、保險監管人員遵守《保險監管人員行為准則》情況只是倡導性要求，無需納入保險監管人員業績考核。（）
42、監管事項凡是涉及本人利害關系的，按照有關規定可以申請迴避，也可以不申請迴避。（）
43、保險監管人員對於國家秘密、工作秘密以及保險機構的商業秘密，都要做到嚴格保密。（）
44、保險監管人員不得利用職務便利為本人和他人謀取利益屬於廉潔自律規定的范疇，不屬於《保險監管人員行為准則》規定的內容。（）
45、保險監管人員執法時要統一執法尺度，嚴格依法辦事，公平對待保險市場主體。（）
46、為加強保險機構之間的交流，保險監管人員對保險機構重要客戶資料、內部審計數據、業績考核辦法等資料可以在保險監管工作中告知其他保險機構。（）
47、保險監管人員可以公開發表與監管政策相悖的言論。（）
48、保險監管人員在履行保險監管職責時應當保護投保人、被保險人和受益人權益。（）
49、保險監管人員要鑽研監管業務，把握市場動態，深入調查研究，積極開拓創新，努力提高工作能力。（）
50、保險監管人員要模範遵守國家法律、法規和中國保險行業協會的各項規章制度，自覺履行國家工作人員義務。（）
51、保險監管人員應政治立場堅定，堅決貫徹執行黨和國家的路線、方針、政策。（）
52、保險監管人員可以根據自己的好惡對待保險市場主體。（）
53、《保險監管人員行為准則》只是為了規范保險監管人員行為，對規范行政許可、行政處罰和現場檢查等行為沒有作用。（）
54、《保險監管人員行為准則》和《保險從業人員行為准則》是以中國保監會主席令的發文形式頒布實施。（）

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3. 保監會 合規管理辦法

保險合規經營學習心得中國保監會主席吳定富曾總結了「四個不成熟」，即保險經營主體不成熟，保險消費者不成熟，保險監管機構不成熟，保險市場不成熟。在這樣一個「不成熟的體系」中，保險公司究竟如何合規經營，不但是企業的一種責任，也是降低經營風險，促進保險行業健康發展的前提條件。合規經營是落實科學發展觀、有效防範化解風險，強化內部控制，維護企業品牌和聲譽，提升競爭力及企業價值的必然要求和重要保障。有效推進合規管理，才能確保公司健康發展。馬明哲董事長曾經在合規經營會議上講到：「公司20多年後之所以有這樣一些成就，很大程度上是因為我們形成了一系列嚴謹、規范的管理制度，並嚴格遵照執行。按規矩做事，是企業的長治久安之道，也是員工的健康成長之道。」公司倡導以誠信守法為中心的合規文化，推行合規從高層做起、合規人人有責、合規創造價值的合規理念，培育全體員工的合規意識，將合規文化建設融入企業文化建設全過程，引導各分支機構、公司全體員工嚴格遵守相關法律法規，依法合規經營。構建合規經營機制，通過定期的系統培訓提高合規人員的專業技能，《合規大講堂》的日常宣導和培訓使大家對法律、保險、財會、金融等方面有針對性的認識和理解,幫助員工熟悉監管規定與內控要求，使其具有與其履行職責相適應的資質和經驗，特別是應當具有把握法律法規、監管規定、行業自律規則和公司內部管理制度的能力。加強合規文化建設，使合規觀念深入人心，公司才能在規范的工作和管理中健康發展。有效識別和防範合規風險，全面提升精細化管理水平，合規經營健康發展。

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4. 保監會對於股東要求

××××股份有限公司章程
第一章總則
第一條為維護××××股份有限公司（以下簡稱「公司」）、股東和債權人的合法權益，規范公司的組織和行為，根據《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）和其他有關規定，制訂本章程。
第二條公司系依照《公司法》和其他有關規定成立的股份有限公司。
公司經××××××（審批機關）×復<1996>39號文批准，以發起設立的方式設立；在工商行政管理局注冊登記，取得營業執照。
第三條公司經有關監管機構批准，可以向境內外社會公眾公開發行股票。
第四條公司注冊名稱
中文全稱：××××股份有限公司（簡稱：「××公司」）
第五條公司住所為：上海市××區金融大街35號
郵政編碼：××××××
第六條公司注冊資本為人民幣××元。
第七條公司為永久存續的股份有限公司。
第八條董事長為公司的法定代表人。
第九條公司全部資產分為等額股份，股東以其所持股份為限對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司的債務承擔責任。
第十條本公司章程自生效之日起，即成為規范公司的組織與行為、公司與股東、股東與股東之間權利義務關系的，具有法律約束力的的文件。股東可以依據公司章程起訴公司；公司可以依據公司章程起訴股東、董事、監事、總經理和其他高級管理人員；股東可以依據公司章程起訴股東；股東可以依據公司章程起訴公司的董事、監事、總經理和其他高級管理人員。
第十一條本章程所稱其他高級管理人員是指公司的董事會秘書、財務負責人。
第二章經營宗旨和范圍
第十二條公司的經營宗旨：依據有關法律、法規，自主開展各項業務，不斷提高企業的經營管理水平和核心競爭能力，為廣大客戶提供優質服務，實現股東權益和公司價值的最大化，創造良好的經濟和社會效益，促進繁榮與發展。
第十三條經公司登記機關核准。公司經營范圍是：水泥、建築裝飾材料、機械設備、汽車（不含小轎車）、汽車配件、飼料及原料、日用百貨、服裝鞋帽、計算機及其外圍設備、家用電器、針紡織品、辦公用品及自動化設備、五金交電、橡膠與橡膠製品的銷售；汽車維修；物業管理；室內外裝飾裝修；服裝、汽車配件的生產、加工；經濟信息咨詢管理服務。
公司根據自身發展能力和業務需要，經公司登記機關核准可調整經營范圍，並在境內外設立分支機構。
第三章股份
第一節股份發行
第十四條公司的股份採取股票的形式。
第十五條公司發行的所有股份均為普通股。
第十六條公司股份的發行，實行公開、公平、公正的原則，同股權，同股同利。
第十七條公司發行的股票，以人民幣標明面值，每股面值人民幣1元。
第十八條公司發行的股票，由公司統一向股東出具持股證明。
第十九條公司經批准發行的普通股總數為××股，成立時向發起人發行××股，占公司可發行普通股總數的100％，票面金額為人民幣1元。
第二十條發起人的姓名或者名稱、認購的股份數如下：
中國××集團公司××萬股
××中心××萬股
北京××公司××萬股
上海××有限公司××萬股
廣東××廠××萬股
以上發起人均為貨幣形式認購股份。
境外企業、境內外商獨資企業持有本公司股份按國家有關法律法規執行。
第二十一條公司或公司的子公司（包括公司的附屬企業）不以贈與、墊資、擔保、補償或貸款等形式，對購買或者擬購買公司股份的人提供任何資助。
第二節股份增減和回購
第二十二條公司根據經營和發展的需要，依照法律、法規的規定，經股東大會分別作出決議，並經××××××（審批機關）批准，可以採用下列方式增加資本：
（一）向社會公眾發行股份；
（二）向所有現有股東配售股份；
（三）向現有股東派送紅股；
（四）以公積金轉增股本；
（五）法律、行政法規規定以及國務院證券主管部門批準的其他增發新股的方式。
第二十三條根據公司章程的規定，經××××××（審批機關）批准，公司可以減少注冊資本。公司減少注冊資本，按照《公司法》以及其他有關規定和公司章程規定的程序辦理。
第二十四條公司在下列情況下，經公司章程規定的程序通過，並報××××××（審批機關）和其他國家有關主管機構批准後，可以購回本公司的股票：
（一）為減少公司資本而注銷股份；
（二）與持有本公司股票的其他公司合並。
除上述情形外，公司不進行買賣本公司股票的活動。
第二十五條公司購回股份，可以下列方式之一進行：
（一）向全體股東按照相同比例發出購回要約；
（二）通過公開交易方式購回；
（三）法律、行政法規規定和國務院證券主管部門批準的其他情形。
第二十六條公司購回本公司股票後，自完成回購之日起10日內注銷該部分股份，並向公司登記機關申請辦理注冊資本的變更登記。
第三節股份轉讓
第二十七條公司的股份可以依法轉讓。
第二十八條公司不接受本公司的股票作為質押權的標的。
第二十九條董事、監事、經理以及其他高級管理人員應當在其任職期間內，定期向公司申報其所持有的本公司股份；在其任職期間以及離職後六個月內不得轉讓其所特有的本公司的股份。
第四章股東和股東大會
第一節股東
第三十條公司股東為依法持有公司股份的人。
股東按其所持有的股份享有權利，承擔義務。
第三十一條股東名冊是證明股東持有公司股份的充分證據。
第三十二條公司召開股東大會、分配股利、清算及從事其他需要確認股權的行為時，由董事會決定某一日為股權登記日，股權登記日結束時在冊的股東為公司股東。
第三十三條公司股東享有下列權利；
（一）依照其所持有的股份份額獲得股利和其他形式的利益分配；
（二）參加或者委派股東代理人參加股東會議；
（三）依照其所持有的股份份額行使表決權；
（四）對公司的經營行為進行監督，提出建議或者質詢；
（五）依照法律、行政法規及公司章程的規定轉讓、贈與質押其所持有的股份；
（六）依照法律、公司章程的規定獲得有關信息，包括：
（七）公司終止或者清算時，按其所持有的股份份額參加公司剩餘財產的分配；
（八）法律、行政法規及公司章程所賦予的其他權利。
第三十四條股東提出查閱前條所述有關信息或者索取資料的，應當向公司提供證明其持有公司股份的種類以及持股數量的書面文件，公司經核實股東身份後按照股東的要求予以提供。
第三十五條股東大會、董事會的決議違反法律、行政法規，侵犯股東合法權益的，股東有權向人民法院提出要求停止該違法行為和侵害行為的訴訟。
第三十六條公司股東承擔下列義務：
（一）遵守公司章程；
（二）依其所認購的股份和入股方式繳納股金；
（三）法律、行政法規及公司章程規定應當承擔的其他義務。
第三十七條持有公司5％以上有表決權股份的股東，將其持有的股份進行質押的，應當自該事實發生之日起3個工作日內，向公司作出書面報告。
第三十八條公司的控股股東在行使表決權時，不得作出有損於公司和其他股東合法權益的決定。
第三十九條本章程所稱「控股股東」是指具備下列條件之一的股東：
（一）此人單獨或者與他人一致行為時，可以選出半數以上的董事；
（二）此人單獨或者與他人一致行為時，可以行使公司30％以上的表決權或者可以控制公司30％以上表決權的行使；
（三）此人單獨或者與他人一致行為時，持有公司30％以上的股份；
（四）此人單獨或者與他人一致行為時，可以以其他方式在事實上控制公司。
本條所稱「一致行為」是指兩個或者兩個以上的人以協議的方式（不論口頭或者書面）達成一致，通過其中任何一人取得對公司的投票權，以達到或者鞏固控制公司的目的的行為。
兩個或兩個以上的股東之間可以達成與行使股東投票權相關的協議。
第二節股東大會
第四十條股東大會是公司的權利機構，依法行使下列職權：
（一）決定公司經營方針和投資計劃；
（二）選舉和更換董事，決定有關董事的報酬事項；
（三）選舉和更換由股東代表出任的監事，決定有關監事的報酬事項；
（四）審議批准董事會的報告；
（五）審議批准監事會的報告；
（六）審議批准公司的年度財務預算方案、決算方案；
（七）審議批准公司的利潤分配方案和彌補虧損方案；
（八）對公司增加或者減少注冊資本作出決議；
（九）對發行公司債券作出決議；
（十）對公司合並、分立、解散和清算等事項作出決議；
（十一）修改公司章程；
（十二）對公司聘用、解聘會計師事務所作出決議；
（十三）審議法律、法規和公司章程規定應當由股東大會決定的其他事項。
第四十一條股東大會分為股東年會和臨時股東大會。股東年會每年召開1次，並應於上一個會計年度完結之後的6個月之內舉行，臨時股東大會每年召開次數不限。
第四十二條有下列情形之一的，公司在事實發生之日起2個月以內召開臨時股東大會：
（一）董事人數不足《公司法》規定的法定最低人數，或者少於章程所定人數的三分之二時；
（二）公司未彌補的虧損達股本總額的三分之一時；
（三）單獨或者合並持有公司有表決權股份總數10％（不含投票代理權）以上的股東書面請求時；
（四）董事會認為必要時；
（五）監事會提議召開時；
（六）公司章程規定的其他情形。
第四十三條臨時股東大會只對通知中列明的事項作出決議。
第四十四條股東大會會議由董事會依法召集，由董事長主持。董事長因特殊原因不能履行職務時，由董事長指定的副董事長或者其他董事主持。董事長未指定人選的，由出席的股東共同推舉1名股東主持會議。
第四十五條公司召開股東大會，董事會應當在會議召開30日以前通知登記在冊的公司股東。
第四十六條股東會議的通知包括以下內容：
（一）會議的日期、地點和會議期限；
（二）提交會議審議的事項；
（三）以明顯的文字說明：全體股東均有權出席股東大會，並可以委託代理人出席會議和參加表決，該股東代理人不必是公司的股東。
（四）有權出席股東大會股東的股權登記；
（五）投票代理委託書的送達時間和地點；
（六）會務常設聯系人姓名、電話號碼。
第四十七條股東可以親自出席股東大會，也可以委託代理人代為出席和表決。
股東應當以書面形式委託代理人，由委託人簽署或者由其以書面形式委託的代理人簽署；委託人為法人的，應當加蓋法人印章或者由其正式委託的代理人簽署。
第四十八條法人股東應由法定代表人或者法定代表人委託的代理人出席會議。法定代表人出席會議的，應出示本人身份證、能證明其具有法定代表人資格的有效證明和持股憑證；委託代理人出席會議的，代理人應出示本人身份證、法人股東單位的法定代表人依法出具的書面委託書和持股憑證。
第四十九條股東出具的委託他人出席股東大會的授權委託書應當載明下列內容：
（一）代理人的姓名；
（二）是否具有表決權；
（三）分別對列入股東大會議程的每一審議事項投贊成、反對或棄權票的指示；
（四）對可能納入股東大會議程的臨時提案是否有表決權，如果有表決權應行使何種表決權的具體指示；
（五）委託書簽發日期和有效期限；
（六）委託人簽名（或蓋章）。委託人為法人股東的，應加蓋法人單位印章。
委託書應當註明如果股東不作具體指示，股東代理人是否可以按自己的意思表決。
第五十條投票代理委託書中至少應當在有關會議召開前備置於公司住所，或者召集會議的通知中指定的其他地方。委託書由委託人授權他人簽署的，授權簽署的授權書或者其他授權文件可以經過公證。經公證的授權書或者其他授權文件，和投票代理委託書均需備置於公司住所或者召集會議的通知中指定的其他地方。委託書可以以傳真方式送達公司，但委託書原件應當在合理的時間內盡快寄送到公司。
委託人為法人的，由其法定代表人或者董事會、其他決策機構決議授權的人作為代表出席公司的股東會議。
第五十一條出席會議人員的簽名冊由公司負責製作。簽名冊載明參加會議人員姓名（或單位名稱）、身份證號碼、住所地址、持有或者代表有表決權的股份數額、被代理人姓名（或單位名稱）等事項。
第五十二條監事會或者股東要求召集臨時股東大會的，應當按照下列程序辦理：
簽署一份或者數份同樣格式內容的書面要求，提請董事會召集臨時股東大會，並闡明會議議題。董事會在收到前述書面要求後，應當盡快發出召集臨時股東大會的通知。
第五十三條股東大會召開的會議通知發出後，除不可抗力或者其他意外事件等原因，董事會不得變更股東大會召開的時間；因不可抗力確需變更股東大會召開時間的，不應因此而變更股權登記日。
第五十四條董事會人數不足《公司法》規定的法定最低人數，或者少於本章程規定人數的三分之二，或者公司未彌補虧損數額達到股本總額的三分之一，董事會未在規定期限內召集臨時股東大會的，監事會或者股東可以按照本章第52條規定的程序自行召集臨時股東大會。
第三節股東大會提案
第五十五條公司召開股東大會，持有或者合並持有公司發行在外有表決權股份總數的5％以上股東，有權向公司提出新的提案。
第五十五條股東大會提案應當符合下列條件：
（一）內容與法律、法規和本章程的規定不相抵觸，並且屬於公司經營范圍和股東大會職責范圍；
（二）有明確議題和具體決議事項；
（三）以書面形式提交或送達董事會。
第五十七條公司董事會應當以公司和股東的最大利益為行為准則，按照本節第56條的規定對股東大會提案進行審查。
第五十八條董事會決定不將股東大會提案列入會議議程的，應當在該次股東大會上進行解釋和說明。
第五十九條提出提案的股東大會董事會不將其提案列入股東大會會議議程的決定持有異議的，可以按照本章程第52條的規定程序要求召集臨時股東大會。
第四節股東大會決議
第六十條股東（包括股東代理人）以其所代表的有表決權的股份數額行使表決權，每一股份享有一票表決權。
第六十一條股東大會決議分為普通決議和特別決議。
股東大會作出普通決議，應當由出席股東大會的股東（包括股東代理人）所持表決權的二分之一以上通過。
股東大會作出特別決議，對於本章程第63條規定的事項，應當由出席股東大會的股東（包括股東代理人）所持表決權的三分之二以上通過。
第六十二條下列事項由股東大會以普通決議通過：
（一）董事會和監事會的工作報告；
（二）董事會擬定的利潤分配方案和彌補虧損方案；
（三）增加或減少本章程規定的公司董事人數；
（四）董事會和監事會成員的任免及其報酬和支付方法；
（五）公司年度預算方案、決算方案；
（六）公司年度報告；
（七）聘任或解聘會計師事務所；
（八）除法律、行政法規規定或者公司章程規定應當以特別決議通過以外的其他事項。
第六十三條下列事項由股東大會以三分之二以上表決權的特別決議通過；
（一）公司增加或者減少注冊資本；
（二）向社會公眾發行股份；
（三）發行公司債券；
（四）公司章程的修改；
（五）回購本公司股票；
（六）公司的分立、合並、解散和清算；
（七）公司章程規定和股東大會以普通決議認定會對公司產生重大影響的、需要以三分之二以上表決權的特別決議通過的其他事項。
第六十四條非經股東大會以本章程第63條規定的特別決議批准，公司不得與董事、總經理和其他高級管理人員以外的人訂立將公司全部或者重要業務的管理交予該人負責的合同。
第六十五條董事、監事候選人名單以提案的方式提請股東大會決議。
公司所有董事由股東大會以等額選舉的方式產生；股東董事、監事由股東大會選舉產生。
第六十六條股東大會採取記名方式投票表決。
第六十七條每一審議事項的表決投票，應當至少有2名股東代表和1名監事參加清點，並由清點人代表當場公布表決結果。
第六十八條會議主持人根據表決結果決定股東大會的決議是否通過，並應當在會上宣布表決結果。決議的表決結果載入會議記錄。
第六十九條會議主持人如果對提交表決的決議結果由任何懷疑，可以對所投票數進行點票；如果會議主持人未進行點票，出席會議的股東或者股東代理人對會議主持人宣布結果有異議的，有權在宣布表決結果後立即要求點票，會議主持人應當即時點票。
第七十條股東大會審議有關關聯交易事項時，關聯股東不應當參與投票表決，其所代表的有表決權的股份數不計入有效表決總數；股東大會決議的公告應當充分披露非關聯股東的表決情況。如有特殊情況關聯股東無法迴避時，公司在徵得有關部門得同意後，可以按照正常程序進行表決，並在股東大會決議公告中作出詳細說明。
第七十一條有關聯關系的股東可以自行申請迴避，公司其他股東以及公司董事會可以申請有關聯關系得股東迴避，上述申請應在股東大會召開前10日提出，董事會有義務立即將申請通知有關股東。有關股東可以就上述申請提出異議，在表決前不提出異議的，被申請迴避的股東應迴避；對申請有異議的，可以在股東大會召開前要求監事會對申請作出決議，監事會應在股東大會召開前作出決議，不服該決議的可以向有關部門申訴，申訴期間不影響監事會決議的執行。
第七十二條除涉及公司商業秘密不能在股東大會上公開外，董事會和監事會應當對股東的質詢和建議作出答復或說明。
第七十三條股東大會應有會議記錄。會議記錄記載以下內容：
（一）出席股東大會的有表決權的股份數，占公司總股份的比例；
（二）召開會議的日期、地點；
（三）會議主持人姓名、會議議程；
（四）各發言人對每個審議事項的發言要點；
（五）每一表決事項的表決結果；
（六）股東的質詢意見、建議及董事會、監事會的答復或說明等內容；
（七）股東大會認為和公司章程規定應當載入會議記錄的其他內容。
第七十四條股東大會記錄由出席會議的董事和記錄員簽名，並作為公司檔案由董事會秘書保存。股東大會記錄的保管期限為15年。
第七十五條股東大會到會人數、參會股東持有的股份數額、授權委託書、每一表決事項的表決結果、會議記錄、會議程序的合法性等事項，可以進行公證。
第五章董事會
第一節董事
第七十六條公司董事為自然人，董事無需持有公司股份。
第七十七條《公司法》第57條、第58條規定的情形已被中國保監會、中國證監會確定為市場禁入者，並且禁入尚未解除的人員不得擔任公司的董事。
第七十八條董事由股東大會選舉或更換，任期3年。董事任期屆滿，可連選連任。董事在任期屆滿以前，股東大會不得無故解除其職務。
董事任期從股東大會決議通過之日起計算，至本屆董事會任期屆滿時為止。
第七十九條董事應當遵守法律、法規和公司章程的規定，忠實履行職責，維護公司利益。當其自身的利益與公司和股東的利益相沖突時，應當以公司和股東的最大利益為行為准則，並保證；
（一）在其職責范圍內行使權利，不得越權；
（二）除經公司章程規定或者股東大會在知情的情況下批准，不得同本公司訂立合同或者進行交易；
（三）不得利用內幕信息為自己或他人謀取利益；
（四）不得自營或者為他人經營與公司同類的營業或者從事損害本公司利益的活動；
（五）不得利用職權收受賄賂或者其他非法收入，不得侵佔公司的財產；
（六）不得挪用資金或者將公司資金借貸給他人；
（七）不得利用職務便利為自己或他人侵佔或者接受本應屬於公司的商業機會；
（八）未經股東大會在知情的情況下批准，不得接受與公司交易有關的傭金；
（九）不得將公司資產以其個人名義或者以其他個人名義開立帳戶儲存；
（十）不得以公司資產為本公司的股東或者其他個人債務提供擔保；
（十一）未經股東大會在知情的情況下同意，不得泄漏在任職期間所獲得的涉及本公司的機密信息。但在下列情形下，可以向法院或者其他政府主管機關披露該信息：
1、法律有規定；
2、公眾利益有要求；
3、該董事本身的合法利益有要求。
第八十條董事應當謹慎、認真、勤勉地行使公司所賦予地權利，以保證：
（一）公司的商業行為符合國家的法律、行政法規以及國家各項經濟政策的要求，商業活動不超越營業執照規定的業務范圍；
（二）公平對待所有股東；
（三）認真閱讀公司的各項商務、財務報告，及時了解公司業務經營管理狀況；
（四）親自行使被合法賦予的公司管理處置權，不得受他人操縱；非經法律，行政法規允許或者得到股東大會在知情的情況下批准，不得將其處置權轉授他人行使；

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5. 保監會相關法律法規

2015年開始的法律法規有：新《環境保護法》《住房城鄉建設領域違法違規行為舉報管理辦法》《關於進一步加強流動人員人事檔案管理服務工作的通知》《關於進一步減少和規范高考（課程）加分項目和分值的意見》《關於依法處理監護人侵害未成年人權益行為若干問題的意見》新《預演算法》鐵路運輸企業准入許可辦法》、《鐵路旅客運輸安全檢查管理辦法》和《鐵路旅客車票實名制管理辦法》《關於促進汽車維修業轉型升級提升服務質量的指導意見》《關於廢止適用於國家第三階段汽車排放標准柴油車產品的公告》《出租汽車經營服務管理規定》《金融資產管理公司監管辦法》《外資銀行管理條例》《中央管理企業負責人薪酬制度改革方案》《股權轉讓所得個人所得稅管理辦法（試行）》。
1.新《環境保護法》出台
環保執法人員有查封扣押權力
新《環境保護法》歷經3年多全面修訂，今天起終於正式施行了。這是中國環境領域「基本法」25年來的首次修訂，也是一次相當徹底的修訂，僅完整保留了原法的兩條規定，其餘全部做了修改，還新增了23條規定。
新環保法規定，企業事業單位和其他生產經營者違法排放污染物，受到罰款處罰，被責令改正，拒不改正的，依法作出處罰決定的行政機關可以自責令更改之日的次日起，按照原處罰數額按日連續處罰。
同時，新修訂的環保法對霧霾等大氣污染治理作出了更多有針對性的規定，如國家建立跨行政區域的重點區域、流域環境污染和生態破壞聯合防治協調機制；國家促進清潔生產和資源循環利用等。
在環境公益訴訟方面，新修訂的環保法將提起環境公益訴訟的主體擴大到在設區的市級以上人民政府民政部門登記的相關社會組織。
新環保法還被稱作「史上最嚴」的新法之一，其創新設計了「按日計罰」，並賦予環保執法人員查封、扣押的權力，環保部門可對超標或超總量的行為直接限產或停產。除強化環保處罰外，對未批先建、無證排污等四類行為，相關監管部門可以對主管人員和直接責任人員處以治安拘留。
2.住建領域違法違規舉報
住建違法舉報60個工作日辦結
住建部對外發布的《住房城鄉建設領域違法違規行為舉報管理辦法》自2015年1月1日起施行。根據管理辦法，各級住房城鄉建設主管部門及法律法規授權的管理機構，應當設立並向社會公布違法違規行為舉報信箱、網站、電話、傳真等，明確專門機構負責舉報受理工作。受理機構應在收到舉報後進行登記，並在7個工作日內區分情形予以處理。舉報件應在受理之日起60個工作日內辦結。
3.流動人員檔案管理
取消流動人員人事檔案保管費
中組部、人社部等聯合發布的《關於進一步加強流動人員人事檔案管理服務工作的通知》明確，自2015年1月1日起取消收取人事關系及檔案保管費、查閱費、證明費、檔案轉遞費等名目的費用，各級公共就業和人才服務機構要提供免費的流動人員人事檔案基本公共服務。
4.高考加分新規
奧賽、體育特長等5項加分被取消
《關於進一步減少和規范高考（課程）加分項目和分值的意見》中規定，2015年1月1日起，將取消奧賽、體育特長等5項全國性鼓勵類加分項目，只保留「烈士子女」等5類加分項目。
5.未成年人保護
性侵未成年人可撤銷監護人資格
最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、民政部聯合印發《關於依法處理監護人侵害未成年人權益行為若干問題的意見》，2015年1月1日起實施。其中規定有性侵害、出賣、暴力傷害未成年人，以及脅迫、誘騙、利用未成年人乞討等行為的監護人，將被人民法院判決撤銷其監護人資格。
6.新《預演算法》出台
預算公開讓人民監督政府花錢
十二屆全國人大常委會第十次會議表決通過了修改後的《預演算法》，這是素有「經濟憲法」之稱的預演算法20年來的首次大修。新預演算法自2015年1月1日起施行。
與現行法相比，新預演算法突顯未來全面規范、透明預算、提高效率的預算制度改革方向。新預演算法增加條款限制預算調整行為，並詳細規定如何編制預算調整方案，對未按規定編制、調整預算等行為，引入「追究行政責任」的懲戒規定。
新預演算法首次將「預算公開」入法、部分「開閘」地方發債、首次明確了轉移支付的法律地位……這部把「規范政府收支行為」寫入立法宗旨的新預演算法的最大亮點，是將政府從管理主體變為被監督對象，更強調讓人民監督政府花錢。
對全口徑財政收入已超過20萬億元的中國來說，新預演算法的實施將開啟邁向現代財政制度的「新時代」。
7.「三項鐵路新規」
K字頭及以上列車車票實名制
國家鐵路局發布的《鐵路運輸企業准入許可辦法》、《鐵路旅客運輸安全檢查管理辦法》和《鐵路旅客車票實名制管理辦法》三項新規於2015年1月1日起施行。
其中，《鐵路旅客車票實名制管理辦法》在讓廣大旅客能夠快捷進行購票和查驗方面作出了規定。主要有鐵路運輸企業應當為公安機關辦理旅客臨時身份證明提供場所及必要辦公條件；積極推進管理和技術創新，採取互聯網、電話等新型售票方式，逐步配備自助售票、取票和自動檢票、查驗等設備。首次明確實名制管理辦法的實施范圍：快速及以上等級旅客列車和相關車站實行車票實名制管理，兒童票除外。
8.汽車維修業轉型升級
汽車4S店壟斷維修模式將被打破
《關於促進汽車維修業轉型升級提升服務質量的指導意見》自2015年1月1日起生效，這意味著消費者將來有可能可以在普通修理廠用更低的成本享受與4S店一樣的維修服務。2015年起所有上市新車必須公開維修技術資料，允許授權配件經銷企業向終端用戶轉售原廠配件。
9.柴油車排放新標准
國三柴油車產品將不得銷售
工信部發布的《關於廢止適用於國家第三階段汽車排放標准柴油車產品的公告》中要求，從2015年1月1日起，國三柴油車產品將不得銷售。
10.《出租汽車經營服務管理規定》出台
打車不允許攜帶寵物
交通運輸部發布的《出租汽車經營服務管理規定》於2015年1月1日起施行。《出租汽車經營服務管理規定》中明確指出，乘客不得攜帶寵物和影響車內衛生的物品乘車；未取得計程車經營許可，擅自從事計程車經營活動的，法律責任由原來罰款最高1萬元現升至2萬元。
11.《金融資產管理公司監管辦法》出台
母公司資本充足率不得低於12.5%
銀監會與財政部、人民銀行、證監會、保監會五部委2014年12月31日聯合發布《金融資產管理公司監管辦法》，對資產公司集團綜合經營及集團管控從監管制度上進行了規范。《辦法》於2015年1月1日起正式實施。
《辦法》強調，資產公司應當逐步建立、定期評估與其風險狀況相匹配的前瞻性壓力測試方案。資產公司應當建立健全集團內部交易風險隔離機制，增強內部交易透明度，降低內部交易的復雜程度，避免風險過度集中，不得通過內部交易進行監管套利。
《辦法》明確，資產公司母公司及附屬金融類法人機構應當分別滿足各自監管機構的單一資本要求，其中，資產公司母公司資本充足率不得低於12.5%。資產公司母公司、附屬銀行業金融機構及附屬非金融機構應當滿足銀監會相關並表監管的資本監管要求，附屬證券業和保險業金融機構應當分別滿足各自分業並表的資本監管或償付能力監管要求。
12.《外資銀行管理條例》出台
外資銀行准入門檻降低
國務院公布了修改後的《外資銀行管理條例》，定於2015年1月1日起正式施行。新條例的核心是開放，金融市場對外資銀行的准入門檻更低了。原先，外資銀行申請人民幣業務不僅需要三年以上的開業年限，還要求前兩年連續盈利。而根據新條例，開業年限要求已經由三年以上改為一年以上，而且不再要求提出申請前兩年連續盈利，並規定外資銀行的一家分行已獲准經營人民幣業務的，該行在境內設立的其他分行申請經營人民幣業務不受開業時間的限制。
修改後的條例，對外商獨資銀行、中外合資銀行在中國境內設立的分行，不再規定其總行無償撥給營運資金的最低限額，去掉了不少於1億元營運資金的要求。
同時，不再將已經在中國境內設立代表處作為外國銀行（外國金融機構）在中國境內設立外商獨資銀行、中外合資銀行，以及外國銀行在中國境內初次設立分行的條件。
13.央企高管薪酬制度改革
多數央企負責人降薪
《中央管理企業負責人薪酬制度改革方案》從2015年正式實行。范圍包括由國務院代表國家履行出資人職責的國有獨資或國有控股企業中，由中央管理的企業董事長、黨委書記（黨組書記）、總經理（總裁、行長等）、監事長（監事會主席）以及其他副職負責人。
適用企業具體包括由國務院國資委履行出資人責任的53家央企，如中石油、中石化、中國移動等，以及其他金融、鐵路等19家央企。人力資源和社會保障部新聞發言人李忠介紹，與改革前相比，改革後多數中央管理企業負責人的薪酬水平是要下降的，有的企業負責人下降幅度可能還比較大，但不是簡單「一刀切」。
14.個人從兩大交易所取得的股票轉讓所得暫不徵收個人所得稅
《股權轉讓所得個人所得稅管理辦法（試行）》，自2015年1月1日起實施，明確了個人轉讓股權的稅收徵收政策。
現行稅收政策規定，個人從上海證券交易所、深圳證券交易所取得的上市公司股票轉讓所得，暫不徵收個人所得稅；個人轉讓上市公司限售股，依照相關規定徵收個人所得稅。《辦法》明確了這一徵收政策規定，對於個人轉讓上述兩種情形以外的股權取得的所得，應依法徵收20%的個人所得稅。

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6. 保監關於進一步加強

五、加強對銀行代理壽險業務銷售行為的監管。各保險公司應按照《關於進一步加強投資連結保險銷售管理的通知》（保監發〔2009〕10號）、《關於推進投保提示工作的通知》（保監發〔2009〕68號）、《人身保險新型產品信息披露管理辦法》（保監會令2009年第3號）等要求,在承保前向投保人進行投保提示，在承保後按規定時限對投保人進行回訪。各代理銀行要積極配合保險公司執行投保提示、客戶回訪等規定，引導投保人在投保單上填寫真實完整的客戶信息並在人身保險新型產品投保書上抄錄有關聲明,嚴禁代理銀行向保險公司提供虛假客戶信息，嚴格防範銷售誤導風險。

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7. 保險機構投資者股票投資管理暫行辦法的第四章　資產託管

保險公司的股票資產託管人，應當履行下列義務：
（一）安全保管保險公司的資金和股票資產；
（二）根據保險公司、保險資產管理公司的指令，及時辦理清算、交割事宜；
（三）監督保險公司、保險資產管理公司的投資運作；
（四）對保險公司託管的股票資產進行估值；
（五）定期向保險公司、保險資產管理公司提供股票資產託管報告；
（六）根據中國保監會的監管要求，向中國保監會報送股票資產的相關數據，定期和不定期地提供股票資產的風險評估、績效評估等報告；
（七）完整保存股票資產託管業務活動的記錄、賬冊、報表和其他相關資料；有關託管股票資產的憑證、交易記錄、合同等重要資料應當保存15年以上；
（八）中國保監會規定的其他義務。 保險公司的股票資產託管人不得有下列行為：
（一）將保險公司託管的股票資產與其自有資產混合管理;
（二）將保險公司託管的股票資產與其他託管資產混合管理;
（三）將不同保險公司託管的股票資產混合管理;
（四）挪用保險公司託管的股票資產；
（五）利用保險公司託管的股票資產及相關信息為自己或者第三人謀利；
（六）違反法律、行政法規、國家相關規定或者託管協議；
（七）中國保監會規定的其他禁止行為。 保險公司應當與股票資產託管人簽訂託管協議。託管協議必須載明下列內容：
（一）本辦法第十八條、第十九條和第二十條規定的股票資產託管人的義務；
（二）股票資產託管人違反本條第（一）項規定的義務、中國保監會要求保險公司更換股票資產託管人的，保險公司有權提前終止託管協議。 保險機構投資者的股票投資決策、研究、交易、清算管理人員及其他相關人員不得從事內幕交易。
前款所稱內幕交易行為，依據《中華人民共和國證券法》及《禁止證券欺詐行為暫行辦法》的規定認定。 保險機構投資者從事股票投資，不得有下列行為：
（一）在不同性質的保險資金證券賬戶之間轉移利潤；
（二）採用非法手段融資購買股票；
（三）中國保監會規定的其他行為。 保險機構投資者不得以下列手段獲取不正當利益或者轉嫁風險：
（一）通過單獨或者合謀，集中資金優勢、持股優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣，操縱證券交易價格；
（二）與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易或者相互買賣並不持有的證券，影響證券交易價格或者證券交易量；
（三）以自己為交易對象，進行不轉移所有權的自買自賣，影響證券交易價格或者證券交易量；
（四）以其他方法操縱證券交易價格。 保險機構投資者的股票投資風險控制制度至少應當包括下列內容：
（一）投資決策流程；
（二）投資授權制度；
（三）研究報告制度；
（四）股票范圍選擇制度；
（五）風險評估和績效考核指標體系；
（六）職業道德操守准則；
（七）重大突發事件的處理機制。
保險公司委託保險資產管理公司從事股票投資的，其股票投資風險控制制度還至少應當包括股票託管制度。
保險公司直接從事股票投資的，其股票投資風險控制制度還至少應當包括股票託管制度、股票交易管理制度和信息管理制度。
保險資產管理公司的股票投資風險控制制度還至少應當包括股票交易管理制度和信息管理制度。 保險機構投資者投資股票，作出下列重大決策前，必須製作書面研究報告：
（一）單項投資資金超過保險機構投資者確定的金額以上的；
（二）涉及可投資股票資產5%以上的；
（三）投資組合或者投資方向需要重大調整的；
（四）股票選擇范圍標准需要重大調整的；
（五）股票投資風險容忍度需要重大調整的。 保險機構投資者確定可投資的股票范圍，應當考慮上市公司的治理結構、收益能力、信息透明度、股票流動性等各項指標。
保險機構投資者必須在可投資的股票范圍之內投資股票。 保險機構投資者應當在投資前確定股票投資業績衡量基準，並以績優、藍籌及流動性強的股票所確定的指數為該基準的參考。
保險業的股票投資業績衡量基準，由中國保監會另行規定。 保險機構投資者運用下列資金，應當分別開立證券賬戶和資金賬戶，分別核算：
（一）傳統保險產品的資金;
（二）分紅保險產品的資金；
（三）萬能保險產品的資金；
（四）投資連結保險產品的資金；
（五）中國保監會規定需要獨立核算的保險產品資金。 保險機構投資者選擇證券經營機構的席位進行股票交易的，該證券經營機構應當符合下列條件:
（一）財務狀況良好，經營穩健，凈資本在10億元人民幣以上；
（二）內部控制制度健全；
（三）客戶交易結算資金全額存入具有從事證券交易結算資金存管業務資格的商業銀行;
（四）在中國證券登記結算有限公司分別設立自營結算備付金賬戶和客戶結算備付金賬戶；
（五）其上海、深圳兩個交易所的自營業務席位和非自營業務席位分別設立；
（六）通訊條件和交易設施高效、安全，符合股票交易的要求，信息服務全面；
（七）具備證券市場研究實力，能及時提供咨詢服務；
（八）最近3年無重大違法、違規記錄，未受中國證監會處罰，且未處於立案調查過程中；
（九）誠信方面無不良記錄，最近1年無佔用或者挪用客戶保證金和證券的行為；
（十）書面承諾接受中國保監會對保險機構投資者股票交易情況的檢查，並向中國保監會如實提供保險機構投資者股票交易的各種資料；
（十一）當地的營業部管理規范、經營良好、服務功能齊全；
（十二）中國保監會規定的其他條件。 保險機構投資者選擇證券經營機構營業部的席位進行股票投資交易的，應當與其總部簽訂相關協議。協議應當載明本辦法第四十一條第（十）項規定的證券經營機構的義務，證券經營機構違反上述義務、中國保監會要求保險機構投資者更換的，保險機構投資者有權提前終止協議。
保險機構投資者應當在簽訂前款規定協議之日起5日內，將協議副本報送中國保監會。 保險機構投資者負責股票投資業務的高級管理人員，應當具備下列條件：
（一）大學本科以上學歷；
（二）5年以上證券或者金融工作經歷；
（三）熟悉證券投資運作，具備必要的金融和法律知識；
（四）中國保監會規定的其他條件。 保險機構投資者從事股票投資的主要業務人員應當具備下列條件：
（一）大學本科以上學歷；
（二）3年以上證券或者金融工作經歷；
（三）熟悉證券業務規則及操作程序；
（四）中國保監會規定的其他條件。
前款所稱主要業務人員是指從事股票投資業務的主管及主要操作人員。 保險資產管理公司、直接從事股票投資的保險公司，其從事股票投資的主要業務人員數量應當與股票投資規模相適應，並應當具備相應數量的宏觀經濟、行業分析、金融工程等方面的研究人員。
保險資產管理公司、直接從事股票投資的保險公司運用的股票資產在1億元人民幣以上的，從事股票投資的主要業務人員不得少於5人。 有下列情形之一的人員，不得擔任保險機構投資者負責股票投資業務的高級管理人員和主要業務人員：
（一）曾經因犯有貪污、賄賂、侵佔財產、挪用財產或者破壞社會經濟秩序等罪行被判處刑罰的；
（二）曾經因賭博、吸毒、嫖娼、欺詐等違法行為，受到行政處罰或者被判處刑罰的；
（三）因經營不善破產清算公司、企業的高級管理人員，並對破產負有個人責任或者直接領導責任，自該公司、企業清算完結之日起未逾5年的；
（四）正在接受司法機關、紀檢監察部門或者中國保監會調查的；
（五）個人負有數額較大的債務到期未清償的；
（六）曾被金融監管機構決定在一定期限內不得在金融機構任職，期限未屆滿的。

8. 保監會98號文

是要這個嗎？
關於保險機構投資商業銀行股權的通知
保監發〔2006〕98號
各保險公司、保險資產管理公司：
為進一步拓寬保險資金投資渠道，改善資產配置狀況，提高投資管理效益，促進保險業與銀行業戰略合作，經國務院批准，保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產管理公司（以下簡稱保險機構）可以投資商業銀行股權（以下簡稱銀行股權）。現將有關事項通知如下：
一、投資范圍和投資原則
保險機構可以投資境內國有商業銀行、股份制商業銀行和城市商業銀行等未上市銀行的股權。保險機構投資銀行股權應當遵循審慎原則，按照資產負債匹配管理要求，嚴格選擇投資對象，慎重確定投資方式，合理安排投資額度，妥善配置各類資金，確保投資符合公司戰略，支持主營業務發展，提高核心競爭能力，切實維護公司股東和被保險人權益。
二、投資方式和資金來源
保險機構投資銀行股權分為一般投資和重大投資。投資總額低於擬投銀行股本或者實收資本5％的為一般投資，5％以上的為重大投資。
保險機構可以有效運用公司資本金、負債期限10年以上的責任准備金等保險資金及中國保監會認可的其他資金投資銀行股權，並根據不同資金性質，確定投資股權歸屬和收益分配。保險資產管理公司可以受託投資銀行股權。
三、投資比例和核算基數
保險機構投資銀行股權必須符合以下比例規定：一般投資和參股類重大投資余額的合計，不超過該機構上年末總資產的3％；一般投資單一銀行股權的余額，不超過該機構上年末總資產的1％。其他重大投資的余額報中國保監會審批；重大投資運用公司資本金的余額，不超過該機構上年末實收資本扣除累計虧損的40％。
保險集團（控股）公司運用實收資本投資銀行股權，必須扣除投資其他法人的資本，且投資銀行股權的資金不包括其他法人的保險資金。保險機構投資銀行股權的長期責任准備金等保險資金，不包括投資連結保險產品、萬能保險產品和其他理財類保險產品的資金。保險機構採取融資方式投資銀行股權，應當按有關規定執行並報中國保監會審批。
四、投資資格和基本要求
保險機構進行一般投資，必須具有較為完善的公司治理, 健全有效的風險管理,快速處理重大突發事件的應急機制，主營業務經營狀況良好，最近三年償付能力達到規定要求，保費收入持續增長，公司實現盈利，保險資產實行獨立託管，沒有發生重大違法違規問題。
保險機構進行重大投資，除符合一般投資要求外，還必須具有確定的公司發展戰略、主營業務規劃和相應的專業管理能力，能夠准確評估擬投銀行的績效和風險。投資銀行股權在5％-10％之間的，保險集團（控股）公司上年末總資產不低於200億元，保險公司上年末總資產不低於1000億元；投資銀行股權在10％以上的，保險集團（控股）公司上年末總資產不低於300億元，保險公司上年末總資產不低於1500億元。保險機構進行重大投資，一般不超過兩家商業銀行。
五、選擇條件和主要指標
保險機構進行一般投資，擬投銀行應當具有完善的公司治理和投資分紅規定，嚴格的貸款審查和五級分類管理制度，經營穩健，誠實守信，最近三年業務增長較快，盈利能力較強，財務狀況良好，信息公開透明，沒有發生重大違法違規問題。按有關法律和規定，該銀行上年末資本充足率達到8％，核心資本充足率達到4％，呆壞賬撥備比率不低於70％，撥備前資產利潤率達到1％，凈資產收益率達到12％，風險加權資產收益率達到1.2％，不良貸款率不超過5％，中國保監會認可的國內信用評級機構最近評級在A級以上，或者國際信用評級機構最近評級在BBB級以上。
保險機構進行重大投資，除符合一般投資要求外，投資銀行股權在5％至10％之間的，擬投銀行必須具有豐富的客戶、網路等經濟資源，較好的業務品牌，清晰確定的經營計劃，素質較高的管理團隊，能與保險機構互補形成新的競爭優勢，承諾保險機構取得決策或者監督機構的席位；投資銀行股權在10％以上的，擬投銀行總資產不低於500億元，呆壞賬撥備比率不低於50％，不良貸款率在10％以下，並有切實可行的不良資產處置和風險補償方案，承諾保險機構取得一個以上決策或者監督機構的席位。
六、報備程序和審批事項
保險機構進行一般投資應當事先向中國保監會備案，報備材料包括投資可行性研究報告、本機構公司治理、風險管理、財務狀況、投資決策程序、資金託管機制、擬投銀行基本情況和投資協議等（見附件）。
保險機構進行重大投資應當向中國保監會申請。投資銀行股權在5％至10％之間的，申請材料除符合一般投資要求外，還包括有關監管機構的審核意見和外部專業機構的評估報告。投資銀行股權在10％以上的，應當按規定分別提交預審和審批材料（見附件），預審材料包括擬投銀行基本情況和投資方案等，審批材料除符合一般投資報備材料要求外，還包括投資可行性研究報告、公司戰略規劃、管理團隊、投資協議、有關監管機構的審核意見和中國保監會規定的其他材料。
投資銀行股權在5％至10％之間的，中國保監會對申請材料的完整性和合規性進行形式審核，並出具審核意見函。投資銀行股權在10％以上的，預審材料應當報中國保監會初審，保險機構應在獲得初審意見函之日起12個月內，完成有關事項，特殊原因無法按期完成的，應當及時向中國保監會申請延期，延長期限不超過6個月。審批材料經中國保監會審核後，保險機構才能進行實質性投資。
七、退出機制和應急處理
保險機構轉讓銀行股權，一般投資報中國保監會備案，重大投資報中國保監會審批。投資銀行股權轉為流通股的，投資成本計入股票投資的余額，按照《保險機構投資者股票投資管理暫行辦法》等規定執行。超過股票投資比例規定的，一般投資在規定期限內逐步調整並達到規定要求，重大投資由中國保監會另行規定。所投銀行股權採用上市或者協議轉讓等方式退出的，應當確定限制期限和對象，採用商業銀行回購方式退出的，必須確定回購價格和期限。
保險機構發現擬投或者所投銀行實際控制權轉移、投資合作方違法違規或者嚴重違約等重大事件，必須立即啟動應急處理機制，及時披露有關信息，控制投資管理風險，重新履行投資決策程序，並將決策意見和有關情況書面報告中國保監會。
八、風險管理和監督檢查
保險機構投資銀行股權必須充分論證，審慎決策，規范運作，全面了解擬投銀行真實情況和管理狀況，認真評審其股東結構、資產質量、發展潛力、盈利能力、分紅水平和流動性安排，應當聘請符合中國保監會規定資質條件的外部專業機構開展盡職調查，綜合評估投資收益和主要風險，合理確定投資價格。必須建立防火牆，嚴格交易安排，規避交割風險，確保所投銀行股權沒有法律瑕疵、沒有所有權益爭議，沒有被質押及其他權利限制。保險機構應當跟蹤分析所投銀行經營情況，科學確定業務發展指標，持續做好後續評價管理。
保險機構提供虛假材料，漏報瞞報重大信息或者發生利益輸送行為，違反有關規定和要求投資銀行股權的，中國保監會將採取質詢、警告、通報批評、責令暫停、停止投資或者限期退出等監管措施，情節嚴重並造成重大損失的，應當依照法律和有關規定，追究當事人的責任。
保險機構投資境外銀行股權，應當按照保險資金境外投資有關規定執行。中國保監會將根據金融市場發展狀況和保險機構投資能力，適時調整保險機構投資銀行股權的資格條件、投資范圍和比例規定。
特此通知
附件：保險機構投資商業銀行股權申報材料
二○○六年九月二十一日
附件：保險機構投資商業銀行股權申報材料
一、投資銀行股權低於5％的一般投資報備材料
（一）保險機構基本情況，包括公司治理、風險管理、財務狀況、投資決策程序和資金託管機制等。
公司治理應當說明股本結構、組織架構、董事職責、專業委員會職能、投資運作機制和管理團隊素質等；風險管理應當提供經過董事會審議的上一年度風險管理報告和外部專業機構出具的內控管理建議書，風險管理報告應當說明制度建設、基本要素、主要環節、執行情況、風險狀況和化解措施等；財務狀況應當提供最近三年經過審計的財務報表、報表附註和主要指標測算等，主要指標測算應當說明有關測算過程、結果的合規性和真實性等；投資決策程序應當說明董事會決議、投資決策委員會決策過程、會議決議和投票情況等；資金託管機制應當說明託管銀行基本情況、資產有效隔離機制、投資估值核算方法等。
（二）擬投銀行基本情況，包括擬投銀行名稱、經營場所、法人代表、營業范圍、業務資格、公司治理、股東結構、資產質量、管理能力、行業地位和主要指標等。管理能力包括發展潛力，盈利能力、分紅水平和流動性安排等。主要指標應當說明數據、數據來源和外部專業機構出具的意見。
（三）投資可行性研究報告,應當說明擬投銀行業務優勢、歷史財務狀況和銀行股權轉讓方基本情況；保險機構資金來源、投資規模、持有期限、預期回報、收益現金流測算;主要風險、承受能力狀況和股權退出計劃；投資的必要性、可行性、合理性和合法性等。
（四）投資協議應當說明約定的交易方式、交易價格、權利義務、違約責任等。
（五）中國保監會規定的其他材料。
二、投資銀行股權5％至10％的重大投資申請材料
（一）保險機構基本情況，除一般投資報備材料第一項規定的內容外，還包括公司發展戰略和投資銀行股權後的主營業務發展計劃。
（二）擬投銀行基本情況，除一般投資報備材料第二項規定的內容外，還應當說明擬投銀行的客戶類別、分布結構、網點狀況和品牌優勢；董事會、管理層的議事規則、決策程序、激勵和約束機制；未來三年的業務拓展計劃等。
（三）投資可行性研究報告，除一般投資報備材料第三項規定的內容外，還包括財務顧問報告，盡職調查報告，擬投銀行財務狀況和經營管理評估意見，以及與投資相關的法律、財務和經營風險，建議採取的投資方式、價格、交易安排等。
（四）投資協議應當約定保險機構取得擬投銀行一個以上決策或監督機構席位等。
（五）有關監管機構的審核意見和中國保監會規定的其他材料。
三、投資銀行股權10％以上的重大投資預審和審批材料
（一）預審材料除重大投資申請材料規定的內容外，還應當在投資可行性研究報告中說明，投資銀行股權可能產生的影響，如對金融市場、保險市場和公共利益產生的影響，對保險機構經濟規模、經營效率、財務狀況、風險控制、管理能力產生的影響，以及對保險機構未來三年業務發展和盈利能力產生的影響等。
（二）審批材料除預審材料規定的內容外，還應當在保險機構基本情況中說明，保險機構與擬投銀行的關聯關系，最近三年的償付能力狀況，銀行股權的估值方法、定價依據；投資股權的報價區間、時間進度、後續處置、補救措施、信息披露和相關利益保障等。
擬投銀行基本情況還應當說明，擬投銀行股本結構、組織架構、董事職責、專業委員會職能、投資運作機制和管理團隊素質；預期貸款情況、最近三年貸款損失准備計提情況、不良資產期限結構、銀行不良資產處置方案和風險補償機制等。
投資可行性研究報告還應當說明投資銀行股權後，保險機構與銀行的經營方向、資源整合和綜合能力狀況；未來三年的發展計劃、保險機構派出人員情況和銀行管理層安排等。投資協議還應當約定投資銀行股權的退出機制等。

9. 保監會發布新規辦法規定了什麼

昨天，保監會發布了修訂後的《保險公司股權管理辦法》，新規要求，單一股東持股比例不能超過保險公司注冊資本的三分之一。

根據負面清單，股權結構不清晰或存在糾紛的、有過代持記錄的、提供虛假資料或不實聲明情形的投資人成為保險公司的控制類股東。

10. 保監會關於保險中介機構，中介業務的管理規定。

銀保監會新規正式施行，沒有信息系統不得經營保險中介業務！-工保網

二、行業影響

長期以來，我國保險中介市場一直存在中介機構數量龐大、經營水平參差不齊、從業人員流動性大、兼業代理機構市場經營不規范等多方面市場發展問題。《辦法》對保險中介機構與兼業代理機構提出全面信息化建設要求，無形中提高著保險中介行業准入門檻與監管要求，實現了保險中介市場新一輪的優勝劣汰，進一步規范保險中介市場經營秩序，提高保險中介經營水平與服務質量。

具體而言，國內2600多家專業保險中介機構與32000多家保險兼業代理機構中，只有少數機構實現了與保險公司的系統對接，大部分保險中介機構尤其是保險兼業代理機構依舊使用傳統的郵件、社交媒體等線下人工方式進行對接。而客觀上，信息系統的研發費用動輒可達百萬元，對於中小型保險中介機構形成沉重的企業經營挑戰。

當然，《辦法》中雖然提出可以採用合作開發、定製開發、外包開發和購買雲服務方式實現信息系統建設任務，但從文件內容對保險中介機構信息化建設的長遠發展要求來看——「提高自主研發能力，逐步降低對外包服務商的依賴」，獨立的信息系統將成為未來專業保險中介機構信息化發展的必經之路。因此，《辦法》實際上為眾多保險中介機構及兼業代理機構豎起一道高高的業務經營門檻，加劇著保險中介市場競爭。通過淘汰一批「小亂差」的市場經營主體，進一步規范保險中介市場秩序，提高保險中介經營水平與服務質量。

此外，「信息系統建設」要求保險中介機構與保險公司實現系統互通、業務互聯、數據對接，同時生成符合監管要求的數據文件與保險中介監管信息系統數據對接，解決了此前一些保險中介機構在業務信息交互、業務流程管理、業務監管數據報送等方面存在的不規范、不透明、不及時准確等問題，有利於保險中介機構與保險公司業務信息交互的規范、透明、可追溯，有利於解決監管部門在保險中介市場監管中面臨的困境，提升監管效能。