一份股票投資策劃文章

① 幫我寫一份股票投資策劃案

要做什麼？可以和我連續！
[email protected]

著名股票投資策劃書！

本人是資深證券理財顧問！

② 給你100萬人民幣，請你做一個股票投資方案

如果我有一百萬，並且這一百萬是正當渠道得到的，我會好好把握這個機會，加以利用，使其增值，給我帶來更大的收益！否則總有一天會坐吃山空··· 風險和利潤總是同時存在的，雞蛋不能放在同一個籃子，我會把這一百萬分幾種方法投資使用，不把雞蛋放在一個籃子里。我會存十萬在銀行，四十萬買個地段好的門頭房，二十萬做股票投資，十五萬買國債，十五萬做一個盈利好的商店。 現在房產變現比較慢，而且國家隊第二套房限制越來越多，而門頭房是比較穩妥的投資方式，只要地段好，靠房產，每個月都會有不錯的收益，其他生意賺錢了，可以多買累計賺的也就更多。這是比較保守的投資方法； 因為以前沒有經常炒股，可以選擇估值期貨交易，因為我對這個還是有一點了解，在投資這個的過程中，可以更深入的學習股票投資，因為股票投資收益快，收益大，當然風險也很大，在股指期貨交易中，這一點體現得特別充分。由於這種投機交易本身的特點，站在投資者的角度，將主要面臨以下三方面的風險，股指期貨交易最根本的風險，來源於「杠桿效應」 ，「杠桿效應」是期貨交易的原始機制，即保證金制度。「杠桿效應」使投資者可交易金額被放大的同時，也使投資者承擔的風險加大了很多倍。 假設一個交易者一筆5萬元的資金用於股票或者現貨交易，交易者的風險只是價值5萬元的股票或者貨物所帶來的。如果5萬元的資金全部用於股指期貨交易，交易者承擔的風險就是價值50萬左右的股票或貨物所帶來的，這就使風險放大了十倍左右，當然相應得利潤也放大了十倍。應該說，這既是股指期貨交易的根本風險來源，也是股指期貨交易的魅力所在。 我們常常會聽到「期貨會使你一夜暴富」，或者「期貨能使你一夜破產」。這些說法的理論依據就來源於這個的原因。 2.股指期貨交易的風險來源於漲跌方向的不確定性。資本市場的行情變化本質，就是不確定性，也就是任何方法都不能絕對肯定漲跌。在這一點上，股指期貨與股票是相似的。雖然行情的漲跌動力來源於這種「貨物」的供求關系，但是由於影響因素太多、太復雜，任何人不可能完全掌握現在和將來的全部信息，這就使期貨價格變化方向難以絕對的肯定，使交易者的每筆買賣都有正確或者錯誤的可能。與股票相比，由於股指期貨雙向交易的特點，這個風險源就比在股票上還大。當然，投機交易往往是仁者見仁，智者見智。價格方向不確定性的風險，雖然永遠存在，但也不是沒有辦法去規避。我們所見的期貨贏家，都是規避這種風險的高手。 股指期貨市場中，交易者的「勞動」就是在不確定中尋找相對確定性，在無規律中尋找規律。這當然需要對股指期貨交易有更深的了解。3.期貨交易的風險還來源於「自己」。 股指期貨交易使自己涉及的利益巨大，所以，交易者自己人性的方方面面將更淋瀝盡致地體現出來。人都有弱點，但讀者必須清醒地意識到，在股指期貨交易中，自己的弱點將被放大幾十倍！這是與股票交易完全不同的，這將是損害自己「賬戶」資金的一大危害，是交易者必須面對的又一大風險源。貪婪、恐懼、急躁等普通的人性問題必須引起大家的注意，可以說，從事股指期貨交易也是對自身修養的鍛煉.要明白自己的短處，揚長避短，清醒地認識到自己的風險偏好適應哪種階段的行情。我在學習股票遊子是一定會注意這些問題，炒股是要不斷學習，找到自己的炒股方法，不能呢個以為靠股評，朋友推薦，炒股要靠自己，找到自己掙錢的方法，知道為什麼買，為什麼賣，知道怎麼買跌買漲，知道潛力股等，總之要不斷去學習。 可以通過市場調查投資一個效益好的生意，每月分紅，比如我的家在縣城，消費還可以，德克士只有一家，我可以找一個消費好且高的地段找人合夥投資，按股每月分紅，或者直接加盟需要投資的生意，調查後如果其效益高，就可以投資，這個風險都比炒股要低。 最後，我要買三十萬的國債，與儲蓄相比，憑證式國債是指國家採取不印刷實物券，而用填制國庫券收款憑證的方式發行的國債。它是以國債收款憑單的形式來作為債權證明，不可上市流通轉讓，從購買之日起計息。在持有期內，持券人如遇特殊情況需要握取現金，可以到購買網點提前兌取。提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數及相應的利率檔次計算，經辦機構按兌付本金的2‰收取手續費。它又分為的主要特點是與儲蓄相比，憑證式國債的主要特點是安全、方便、收益適中。具體說來是：（1）國債發售網點多，購買和兌取方便、手續簡便；（2）可以記名掛失，持有的安全性較好；（3）利率比銀行同期存款利率高l—2個百分點（但低於無記名式和記賬式國債），提前兌取時按持有時間採取累進利率計息；（4）憑證式國債雖不能上市交易，但可提前兌取，變現靈活，地點就近，投資者如遇特殊需要，可以隨時到原購買點兌取現金；（5）利息風險小，提前兌取按持有期限長短、取相應檔次利率計息，各檔次利率均高於或等於銀行同期存款利率，沒有定期儲蓄存款提前支取只能活期計息的風險；（6）沒有市場風險，憑證式國債不能上市，提前兌取時的價格（本金和利息）不隨市場利率的變動而變動，可以避免市場價格風險。購買憑證式國債不失為一種既安全、又靈活、收益適中的理想的投資方式，是集國債和儲蓄的優點於一體的投資品種。憑證式國債可就近到銀行各儲蓄網點購買。它分為紙質憑證式和電子記賬式國債，我會選擇後者因為在國債利息計付方面，紙質憑證式國債到期後，需投資者前往承銷機構網點辦理兌付事宜，逾期不加計利息。而電子記賬憑證式國債到期後，銀行會自動將持有人應得的本金和利息轉達入其預先開設或指定的資金賬戶，轉入資金賬戶的本息資金將作為居民存款，由銀行按活期存款計付利息。這種靈活的計息方式，增強了國債作為投資品種的競爭力。 最後我會留十萬元存入銀行，因為那些都有風險，十萬元可以在急需時不至於一分錢都沒有 這就是我的投資計劃，本著雞蛋不放在一個籃子的原則，把錢分開投資，達到收益的效果！

③ 求一份股票投資計劃書！

酒鬼酒（代碼：000799）國內CPI下降，使得酒類板塊，尤其是高端白酒業績大幅提升，同時釀酒板塊本身就是防禦性板塊，從目前的大盤行情來看，投資酒類板塊股票，能夠降低投資風險，該股業績大增，基本面良好，而且酒鬼酒剛創出歷史新高，超過了去年的25.75的高點，如果大盤企穩，那麼酒鬼酒將牛氣沖天，現價26.80元，估計會很快突破30元，在整個酒類板塊里它的走勢是最穩健的，具有中線投資價值，同時短線機會也很不錯。

④ 在大學想創建一個社團，《經濟社團》，主要包括股票、會計、投資、理財系，現在要寫一份策劃書

這個社團，
我感覺你把他做成「管理咨詢社團」更好，完全包含你想要的內容，還能和創業以及活動聯系起來。
給你復制點東西，你參考吧。
成立學習社團有這些步驟
它一般由學習辦公室組織安排，本受她統一指導和管理。下面是一所學校關於成立社團的章程。（有省略）
關於促進校園文化建設暨籌建社團組織的通知道
各部門、處室，藝術中心、實驗中心，各年級部，各班級：
為創建和諧校園，促進學校、教師、學生三位一體和諧發展，經校長辦公會研究,決定在今年上半年，全面啟動校園文化建設，以社團的成立為契入點，以構建校園大文化為目標，以必要的扶持為手段，促進校園文化建設。現將有關事項通知如下：
一、成立校園文化建設領導小組
二、社團組建和活動辦法
1、社團組織是活動文化的有效載體和陣地。因此，我校成立的社團必須是格調高雅，能夠反映廣大師生多方面興趣愛好和多層次的文化需求。
2、校藝術中心、團委分別負責以教師和學生為主體的社團的統一管理和協調。申請成立社團，首先由社團發起人向社團聯合會秘書處上交書面申請，經秘書處審查，報校文化建設領導小組批准並備案後，方可成立，並開展活動。
3、社團申請條件如下：
（1）有規范的名稱和相應的機構。社團名稱應符合法律法規的規定，不得違背社會道德風尚；
（2）會員不得少於10人；
（3）申請籌備成立社團，發起人應向社團聯合會秘書處提交下列文件：申請書；發起人基本情況及可行性分析；章程（包含名稱、宗旨及活動范圍、會員資格、權利和義務、組織機構、負責人產生、罷免程序及其他有關事項）。
4、社團具體活動辦法：
（1）社團必須在每學期開學兩周內遞交本學期活動計劃，期末在規定的時間遞交工作總結，並隨時匯報活動情況。
（2）社團舉行活動，須提前寫出申請及活動計劃，申請包含目的、指導教師、時間、參加人員、場地、規模、經費預算等。
（3）社團經費由申請費、自籌費、會費組成，必須在文化建設領導小組允許和監督下使用。
（4）社團活動必須以豐富校園文化為前提，必須遵守社團章程及其它相關規則。
三、首批組建社團名稱、負責人和活動場地
四、社團組建時間和步驟
各負責人務必在2007年3月16日全面啟動社團籌建工作，3月底完成組建工作。4月初至6月底校園文化月期間，各社團組織一至兩次活動，展示本社團風采。
五、幾點要求：
1、各部門、處室，各年級部要提高社團在營造校園文化、引導校園文化主流功能上的認識，要以抓教學的意識來關注和促進各種社團建設，全體教職工要以做好本職工作的態度來積極參加社團活動，營造濃郁的校園活動文化。
2、各教研組要根據專業優勢和特色，鼓勵並指導學生成立特色明顯、組織規范、專業性強的社團組織；充分發揮社團骨乾的模範帶頭作用，建立布局合理、管理科學的運行管理機制，建立規章制度，嚴格工作流程，推進社團工作的制度化、規范化；積極組織豐富多彩的社團活動，活躍校園文化。
3、社團聯合會將加強宏觀調控工作，每學年末對社團進行考核，評選優秀社團，特別優秀的社團要給予重點扶持，爭創精品社團。

關於申請成立上海財經大學高爾夫球協會的
報 告
上海財經大學團委:

為了推動高爾夫球運動的普及和大眾化，讓所有愛好高爾夫球運動的財大學子有更深入接觸她的機會，提高財大在國內外的美譽度，我們特申請成立上海財經大學高爾夫球協會。具體內容如下：
一 、協會名稱:
預注中文名稱：上海財經大學高爾夫球協會
預注英文名稱：Golf SHUFE
二 、申請緣由：
自15世紀高爾夫球運動在蘇格蘭聖安德魯斯誕生以來，她就以其獨特的魅力吸引著各國愛好者。如今它已成為一項融於自然、陶冶性情、健康怡人、領悟人生的運動，並躋身於世界五大運動之列(其他四項是：足球、籃球、網球、方程式賽車)。
但是，當這項運動進入中國後，人們卻普遍將其看作是一項貴族運動。主要原因是由於場地的特殊限製造成的高昂費用和局限的消費人群。
自我校今年在國內率先開設高爾夫球選修課之後，北京大學、廈門大學等高校都陸續或即將開設這門課程，以高校為助推，高爾夫球在國內的普及和大眾化必然成為一項大趨勢。為此，像其他校設體育課程都有相應的社團一樣，我們申請高爾夫球協會的設想也便應運而生。其宗旨主要有以下幾點：
（一） 讓所有愛好高爾夫運動的財大學子有更深入接觸她的機會。按照學校的教學計劃，從2006屆開始，只有少數大一同學有上課的機會，其它多數同學的大學生活就很難有機會再接觸高球，而大一上課的時間又少得可憐。成立高球協會，不但可以為在大一學過高球的同學提供溫習的機會和持續的運動量，而且還可以為現在的大二、大三以及今後每屆落選此課的高球愛好者提供一個深入接觸高球的機會，讓所有會員在我們靈活的組織形式下和豐富多彩的活動中去發現這項運動的精髓，就如她的名稱所代表的那樣：接觸綠色、氧氣、陽光以及詮釋友誼。
（二） 推動高爾夫運動的普及和大眾化。在國外尤其在美國，高爾夫是一項老少皆宜，大眾參與的十分普及的運動，全美國有2000萬高球愛好者和兩萬多座球場,每年要舉辦上萬場比賽，高校中各種形式的高爾夫社團組織屢見不鮮；在我國台灣，幾乎所有的高校都有高爾夫球社團，高校之間的高球比賽和互訪已成為高校之間交流的重要手段；而在大陸，全國第一家大學高爾夫球社團已於去年10月在北京大學成立，並於今年5月成功舉行了第一屆海峽兩岸名校杯高爾夫邀請賽，並將於明年舉辦世界名校高爾夫邀請賽。但是，現階段國內高球市場不成熟是一個不爭的事實，一方面大眾對其敬而遠之，另一方面多數高爾夫球場處在虧損經營的狀態。我們想以財大高爾夫球協會為媒介，在實際的接觸中培養一批批高球愛好者，用低廉的價格同樣能享受高球的樂趣，間接推動國內高球市場的完善與進步，進而與其他高校聯手推動高爾夫運動的普及與大眾化。據悉，上海市已有六所高校正進行高爾夫球社團的緊張籌備工作，我們想以先行者的姿態與他們攜手將活動開展起來。
（三） 為今後的學習及事業發展作鋪墊。美國許多高校每年在錄取國外學生時，都會留出一部分名額給那些在高球上有特長的學生。但就目前來講，每年在中國這個指標都很難完成。也就是說，如果我們在品學兼優的同時又掌握了這個技能，那麼申請出國留學的成功率會大為增加。再者，高爾夫是一項社交性很強的運動，許多生意是在高球場上談成的，而在球場上的禮節和溝通能力又絕不是一朝一夕就能培養成的。如果在大學就已經對高爾夫球有了比較實際、系統而深入地了解，那麼對財大學生的就業就有莫大的幫助。
（四） 提高財大在國內外的知名度。如同「乒乓外交」提高了中國的國際知名度一樣，高爾夫運動是比較能彰顯學校內涵的，我們可以與國內尤其是國外大學的高爾夫球社團進行比賽交流活動，以此為契機讓國內外同行接觸財大、了解財大。
三、擬定社團成立要素如下：
（一）活動地點：
1.風雨操場內的簡易練習場（可以進行初級的揮桿、打靶）；
2.收費低廉的校外練習場（定期組織會員去實地練習）。
（二）資金來源：
1.收取一定會費，用於⑴校外打球費用⑵自願購買手套、教材⑶器械維護費用等；
2.到球場、俱樂部、高球用品商店、企業爭取贊助。（註：因球桿等器械皆由學校供給，打高爾夫球的費用要比網球、羽毛球低很多！）
（三）主要活動：
1.每周一到兩次校內打球;
2.每月一次基礎知識講學;
3.每學期三次以上校外打球;
4.每年一次名人講座;
5.每年舉辦一次與國內外高校社團交流比賽;
6.在上海舉行的大型比賽中以志願者的身份進行觀摩;
7．不定期舉行參觀、訪問活動。
（四）發起人：（18人）
姓 名 所 在 院 系 聯 系 ren

⑤ 求一篇股票的論文..題目是《走進股票》

腳印代寫論文網確實不錯，我是和我同學就是找他們寫的論文，價格還比較合理，最主要的是論文質量不錯，當時我們是用支付寶擔保交易的，我們把錢打到支付寶裡面，他們寫好了遠程給我們看，看了之後覺得滿意才去發貨的，這個比較放心，起碼我看到了論文，當時我覺得我拿了論文怕他們不改，但是我交稿後三天老師就有一點小修改，他們很及時的就修改了，現在論文已經過了！腳印代寫論文網網上信譽還不錯，建議你去看看

⑥ 求基金營銷策劃書一份（範文皆可）

如果你有郵箱地址我就直接發給你，現在給個網址你，你自己去下載來參考吧！
http://wlkc.zjtie.e.cn/jrcpyx/wq-wu/cgzz2.asp?id=53&fid=36
這個網頁的最下方有個RAR壓縮文件，下載了就好啦！
Good Luck！

⑦ 誰來幫我做一份5萬元的股票投資策劃報告啊

5w 資金，不多也不少了，做一個投資策劃報告，有點難度。不過我可以給你說點我的看法。
首先：你要知道自己能將這5萬用在資本市場上的時間。
第二：根據時間，要確定自己的操作在在思路。
第三：根據相應的思路，來選擇目標股票。
第四：對目標股票進行基本面分析，縮小范圍。（5萬元不可能買很多股票）
第五：根據技術分析來選擇最好的買點。
最後，你就等著數錢了！
呵呵呵

⑧ 跪求一有關股市的800字文章

趙本山成股神:春晚小品對股市走勢預測准得要命
每到年底，各家機構都會推出自己的年度策略，對未來一年的股市進行各種預測，但回頭來看，所有的預測都不靠譜。只有一個人，每年對股市走勢預測准得要命，而且是在關注度最高的舞台告知全國人民。

他不是投資界的，而是娛樂圈的，他就是春晚小品之王趙本山。

等看完下面的文字，你或許會格外關注趙本山明年春晚的小品。

2001年

拐了！

1996年初開盤550點，從此開始一波超級大牛市，2000年底收盤2073點，5年大漲277%。網路股的狂熱讓很多人預測股市還會進一步大漲。

2001年初趙本山的春晚小品是《賣拐》，讓人印象最深的一句台詞就是高秀敏連續大喊的：拐了！拐了！拐了！

結果，中國股市真的開始拐了，從連續5年超級大牛市拐向連續5年超級大熊市，2001年從

最高點2245點開始下跌，年內最低到1514點，2005年6月最低跌到998點，5年跌幅超過一半。

拐了，拐了，對策就是賣了，賣了。

當趙本山在春晚小品中高喊拐了拐了時，有誰能夠想到股市會出現如此重大的拐點？有誰真的賣了？

2005年

2500!5000!

從2001年開始，股市連續4年下跌，2004年底收盤時，上證指數收於1267點，讓所有投資者對股市都患上了嚴重的心病，拔涼拔涼地。股市極度低迷，人氣極度低迷。

「忽悠，忽悠，接著忽悠。」成為了2005年春晚趙本山的小品《功夫》的經典台詞。這時，誰說連跌4年大跌61%的股市將會大反彈應該進場抄底，所有投資者肯定會說：忽悠，忽悠，接著忽悠。

可是，有誰注意到趙本山在

小品對後市進行了明確預測：「兩千，兩千五，三千，三千五，四千，五千。成交！」

結果股市在第二年反彈超過兩千五百點，第三年上漲超過五千點，與趙本山在小品中的預測幾乎完全一致。

2007年

Oh，yeah！

2006年大盤大漲了130%，有投資者開始懷疑，滬指已經創出歷史新高，已經相當高了，大牛市還會漲得更高嗎？

2006年，趙本山的春晚小品是《策劃》，讓人印象最深刻的是那句台詞：「公雞下蛋，下蛋公雞，公雞中的戰斗機！Oh，yeah！」

2007年的中國股市真的就像「公雞中的戰斗機」，笑傲全球股市，從年初開盤2728點大漲到年底收盤的5262點，一年

大漲97%。而且這波大牛市從2005年6月最低的998點漲到2007年10月最高的6124點，兩

年半大漲超過5倍，全球股市漲幅第一，絕對是公雞中的戰斗機，太有財了！

2009年

不差錢

經歷了2008年股市的暴跌，盡管2008年底有所反彈，但所有人仍在擔心：金融危機會繼續惡化嗎？股市會繼續跌得深不見底嗎？

2009年初趙本山的春晚小品《不差錢》，裡面趙本山有一句台詞讓股票投資者心痛：「人的一生最最痛苦的事情你知道是什麼嗎？是人活著，錢沒有了。」無數的投資者過去一年的投資結局是：人活著，錢沒了。

但是小品裡面趙本山最鼓舞人心的一句話是：不差錢。

2008年底面對危機四伏的現狀，政府制定出台了十大措施以及兩年4萬億元的刺激經濟方案，總結成一句話也是：不差錢。

暴跌之後，2009年中國股市大幅反彈，一年大漲80%！

誰也沒有想到中國能夠推出4萬億的刺激經濟方案，不差錢！誰也沒有想到中國股市前一年暴跌65%之後第二年能夠反彈80%，不差錢！

2011年

此處省略

2011年趙本山的春晚小品是《同桌的你》。趙本山最後自我調侃的一段是：拉倒吧，別提他了，我最不愛看他，年年都出來，挺大個臉。趙本山最幽默的話是：此處略去27個字兒，此處略去30個字兒，此處略去一萬個字兒。

要說2011年的中國股市，只能是，此處略去一萬字，別提了。

2011年初開盤2825點，到昨日的2149點，十年一夢，徹底無語。

2012年

謎底尚未揭曉

2012年中國股市的走勢會如何？

仔細留意趙本山的小品吧。趙本山在非常認真地用虛構的小品講述真實的人生道理，大俗中反而有大雅，對你的人生會有啟發，投資只不過是人生重要的事情之一，所以趙本山的小品對你的投資肯定也會有啟發。

記者張銳睿

新華新聞
新華財經 > 正文

呵呵，這個可否？

⑨ 設計一份投資理財計劃（以一個家庭存款10萬元為例進行設計）

以一個年收入10萬元的三口之家為案例，解析了這樣的家庭的理財規劃。

背景資料
eric，26歲，在廣州任公務員，年稅後收入4.8萬元。妻子linda26歲，在外企工作，有基本社保、醫保，年稅後收入6萬元。家庭年支出6萬元包括2套房子按揭及日常消費。2人銀行活期存款共7萬元，公積金共3.3萬元（本人：780元/月，妻：600元/月）。2004年4月買入申萬巴黎盛利精選3萬元（現值2.82萬元左右）。兒子1歲2個月，2005年2月為兒子購買了平安保險的萬能A（每年交費6000元）。我們剛投資1套商品房（酒店式公寓），酒店式公寓除了經營，還可以獨立居住。房價37萬左右，首期3成，以公積金按揭分15年供，月供2050元，擬定出租（月租金預期2000～2300元）。因兒子年齡小，我們暫時與本人父母同住，房屋為父母購買，面積122平米，市值65萬。父母收入穩定，身體健康。另，妻子為其父母購買了一套商品房，貸款16萬，月供1500元，15年。

理財需求
（1）現感到經濟壓力相當大，
（2）計劃把酒店式公寓出租，有一定積累後，購買1輛經濟型轎車。

理財組合建議
（1）家庭日常生活支出。年安排4.8萬元。
（2）健美消費。年安排4800元。
（3）旅遊消費。年安排5000元。
（4）緊急備用金。從7萬元存款中分流1萬元，並每年追加1萬元，以定活兩便存款形式保持2萬元常數。
（5）意外傷害保障。夫妻倆每年分別購買國壽意外傷害綜合保險560元。年合計支出1120元。
（6）房貸支出。年安排4.26萬元。
（7）保險投資。繼續維持現有保單效力，年支出6000元。
（8）證券投資。繼續持有2.82萬元基金。
（9）人民幣理財產品投資。將存款7萬元中的6萬元轉投短期人民幣理財產品，並將年收入中節余的1.5萬元進行投資追加。

理財組合比例

（1）家庭日常生活支出4.8萬元。占家庭總收入的36.4%；占家庭流動資產的20.9%。
（2）健美消費4800元。占家庭總收入的3.6%；占家庭流動資產的2.1%。
（3）旅遊消費5000元。占家庭總收入的3.8%；占家庭流動資產的2.2%。
（4）緊急備用金1萬元，並每年追加1萬元。占家庭總收入的7.6%；占家庭流動資產的8.7%。
（5）意外傷害保障1120元。占家庭總收入的0.85%；占家庭流動資產的0.49%。
（6）房貸支出42600元。占家庭總收入的32.3%；占家庭流動資產的18.5%。
（7）保險投資6000元。占家庭總收入的4.5%；占家庭流動資產的2.6%。
（8）證券投資2.82萬元基金。占家庭流動資產的12.3%。
（9）人民幣理財產品投資6萬元，並每年追加1.5萬元。占家庭總收入的11.4%；占家庭流動資產的32.6%。

理財建議分析
從背景資料來看，eric和妻子賺錢能力較強，且處於不斷攀升的時期。根據「抓住今天的快樂，規避明天的風險，追逐未來生活的更加快樂」的「終身快樂」理財目標，我們認為，eric在私人財務地打理上，應構建這樣三個體系：

第一，構建與生存階段、生活成本、收入和資產、消費預期相匹配的日常生活消費體系。從背景資料看，ericbingo一家年支出6萬元，這其中包括了2套房子的按揭款4.26萬元，全家三口年日常生活消費不到2萬元。顯然，這與夫妻倆目前所處的年齡段不匹配。作為年輕、知性的白領，我們倡導的生活理念是：「努力賺錢，輕松消費，崇尚理財」。同時，廣州的生活成本相對也較高，全家三口，年消費不到2萬元，還是太虧自己了，這不符合「抓住今天的快樂」的理財目標。因此，日常生活消費這一塊要較大幅度提高。與此同時，在即期消費中，還應加入一些現代的消費元素，諸如健美、旅遊等。

第二，構建與生存階段、消費預期相匹配的避險體系。Eric和妻子，都很年輕，目前階段，避險的重點是三件事：其一，規避房貸利率上調對家庭經濟形成的壓力。同時，保持家庭經濟的彈性。基本的應對措施是保持適量的現金流，即將緊急備用金維持在一個合理、適度的范圍。其二，規避人身意外傷害對家庭經濟的影響。其三，通過積累式、漸進式方式，輕松完成兒子接受完備高等教育的經費。您已為兒子投保的萬能保險，應將其領取的時間約定為18、19、20、21周歲和22、23、24周歲，其中，18、19、20、21歲年領取的金額，不能低於1萬元，22、23、24周歲年領取的金額不能低於2萬元，以與高等教育的經費（學費、生活費大學本科階段在1萬元左右，研究生階段在2萬元左右）基本匹配起來。
此外，我國目前尚處在低利率期和升息周期，養老類保險的精算利率過低。如果銀行利率正常或較高時，您夫妻倆可考慮購買一些商業養老保險。但這類保險最好在36歲以前開始投保，交費年期選擇20年。至於重大疾病類健康保險，若無家族病史，可在40歲左右時開始投保。

第三，構建與生存階段、消費預期、市場認知度和駕馭力相匹配的投資獲利體系。在您在投資中，鮮活的東西不少。諸如用3萬元投資股票型基金。雖然目前投入資本縮了一點點水，但這並不代表您的投資不成功，失敗了。客觀地說，2004年4月購買的股票型基金到目前僅縮水6%，這績效還算不錯。在中國證券市場尚未引入風險對沖工具（股票期權）的今天，在證券市場系統性風險面前，無論是誰，只要還在這個市場上玩，手上還持有籌碼，那麼，對不起，投入資本總是要縮一點水的。
與此同時，您在酒店式公寓地投資上，其操作也是可圈可點的。酒店式公寓地投資，大多是產權式的。產權式酒店、產權式酒店公寓、產權式商鋪，它的最大投資風險是兩點：一點是，投資失敗風險。即投資者所投資的酒店、商鋪生意不旺，最終沒有形成人流物流，做的是虧本生意。在這類投資上，只有投資者與經營者（通常是開發商或開發商委託的機構）的雙贏。另一點是，經營者（開發商或開發商委託的管理人）的職業道德風險。正是這兩種風險，使得目前的中國產權式商鋪、酒店憂喜參半，投資者投資成功的幾率與血本無歸的幾率幾乎是50%對50%。而您的投資，如果購房合同不出疵漏，則可規避這兩個方面的風險。一方面，即使酒店式公寓經營失敗，您還可利用獨立的優勢，或出租，或自住。而通常情況下，不具獨立性的產權式商鋪或酒店，一旦經營失敗，總會拉下一屁股的水費、電費、稅費、人員工資和其他費用及債務。投資者若想自住或自己經營，水電等基本的生活條件都沒有，能入住或經營嗎？況且，糾纏不清的債權人，也不會允許你在麻紗沒有扯清之前，輕易入住或經營。因此，這樣的酒店或商城，都只是死酒店、死商城。等待它的只能是，或拍賣，或轉讓，再作最後的清算。當然，這種清算，只能以投入資本大幅縮水作為代價。並且，這一過程何年何月能完成，只有天曉得。另一方面，如果您的購房合同嚴謹，即使出現經營者的職業道德風險，那也危及不到您的投資。現在您的當務之急，是招租，以實現房產的使用價值。

鑒於您想購買1輛私家小車。因此，在獲利投資上，應作保本有息的安全性投資，以確保購車計劃地順利達成。在購車上，我們建議：這私家車最好是過了2006年再買，一邊看看汽車進口關稅再次下調後的市場反應，一邊看看國內汽車業的整合趨勢。可以肯定的一條是，在未來幾年裡，汽車價格還得下降，汽車消費將逐步脫去貴族外衣，而向平民化靠攏。從理財的角度看，少付出的購車款，就是家庭收益。而這種收益已近在眼前，我們又何必去湊熱鬧、搶先進呢？在購車上，我們還有一條建議，應盡量選擇節能型的，最好是兩廂車。畢竟，我們購私家車，是圖個方便，用它作為代步工具，而不是用它來比富鬥富擺誰更闊氣。在經濟發達、私家車十分普遍的西歐，滿大街跑的私家車基本都是節能型的兩廂車，人家就講個實用，我們也不妨學學。
（1）日常生活支出。您一家三口與父母同住，生活成本將大幅度降低。比如，孩子父母帶，就可節省一筆雇保姆的費用。與父母同吃，伙食費用就比較低。不過，您與妻子都已成家立業了。對於父母付出的辛勞和愛，應堅持兩條：一條是不再揩父母的油；一條是承認父母的勞動是社會勞動的一部分，該出錢的事兒還得出。同時，應根據廣州的生活成本，過好幸福生活每一天。據此，我們建議，一家三口每月每人按800元生活費（含孩子扶養費）打包給父母。夫妻倆人每月其他支出1600元。
（2）健美消費。美是一種財富，美是一種魅力，美是溫馨甜蜜愛情的添加劑和保鮮劑，「女為悅已者容」。做健康、美麗、溫柔、寬容的女人，既是自身之福，亦是家庭之福。然而，美是需要呵護的，美是需要保鮮的。因此，您的妻子，不妨找一家專業的美容機構，每月花上400元，每周作1次肌膚護理。
（3）旅遊消費。婚姻和家庭是需要經營和創造的，人的生活環境亦是需要一些鮮活的元素的。如果一個家庭三百六十五天，如同機器一樣按部就班地運行，那是要讓人產生厭倦、壓抑、沉悶感的。而健康、多元的生活方式，則能營造一種全新的溫馨氛圍。在這些鮮活的元素中，具有綠色、健康、溫馨特質的旅遊消費，就不失為一種家庭生活的最佳調味品。
從現在起，eric一家可作一旅行計劃。在近期，孩子尚幼時，可將居住地周邊的自然景觀和人文景觀作為首選，利用周末、五一和十一長假、公休假逐一觀賞。待到孩子具有行走和爬山的能力後，再按照先冷後熱、先難後易的原則，將想去的國內旅行目的地逐一列出名單。這是因為，一方面，有的旅行目的地對人的健康狀況有很高的要求。比如西藏，就應該在年輕、身體狀況良好的情況下去。不然，當人老體衰時，即使再有錢，這個夢也是圓不了的。畢竟，「生命誠可貴」。而一些偏遠、冷僻的地方，即使有好東西值得一看，也通常成為了被公費旅遊遺忘的角落。當然，在您家庭的旅行計劃中，還可考慮一下國外游。但依您目前的收入和資產狀況，還不宜到美國、西歐等發達國家和地區去。但是，新馬泰、俄羅斯還是可以游一游的。若當年的旅遊消費計劃不夠，則可將超支的部分列入緊急備用金。
（4）緊急備用金。家庭經濟不可或缺的潤滑劑和緩沖劑。考慮房貸在今後將上調，經濟生活富有彈性，故緊急備用金以2萬元作為常數。
（5）意外傷害保障。Eric夫婦倆生活在廣州。因此，意外傷害的風險不可不防。eric和妻子每年分別花560元購買中國人壽意外傷害綜合保險，即分別獲得了20萬元保額的人身意外傷害保障和2萬元的人身意外傷害醫療保障。
（6）房貸支出。剛性支出，必須安排。
（7）保險投資。繼續維持現有保單效力，以通過積累式、漸進式方式完成子女接受高等教育經費地籌措。作為父母，應注意的是，在孩子的成長期（出生至研究生畢業），父母該為孩子購買的保險只有兩類：一類是子女教育保險。一類是人身意外傷害保險（必須附意外傷害醫療。這種保險可在幼兒園或學校購買學生平安保險，每年花100元就完全可以了）。至於其他保險，一般不要購買。如果您要問為什麼，請到中國私人理財網「理財診所」欄目閱讀這方面的文章。
（8）股票投資。從背景資料來看，您持有的基金縮了一點兒水。但是，持有的基金目前斬倉套現，也不劃算。畢竟，股市下跌已有時日，縮水也夠厲害的了。況且，目前上層十分關注這個市場，下決心要把這個市場救活。於您而言，又不等了這筆錢買米下鍋，就權當這筆錢再作個2年期存款吧！「物極賤，則極貴；物極貴。則極賤」，否及泰來，這道理不會過時。
（9）人民幣理財產品投資。鑒於您計劃購買1輛經濟型轎車。因此，其獲利投資必須在名義收益穩定的前提下，再選擇收益率高一些的投資工具。在目前的低利率期和升息周期，相對具有優勢的投資工具為短期人民幣理財產品。在具體操作上，可選擇1年期以內的產品，實行滾動投資，以獲取高於銀行存款的收益和升息帶來的收益。