投資股票基金期貨資產配置

⑴ 散戶，同等資金下。股票和期貨做哪一塊好 如果資產配置的話，如何分配

股票至少不會讓你虧的傾家盪產（前提是別融資），期貨一不留心，血本無歸

⑵ 投資基金需要資產配置 怎樣做才算是好的策略

對此，泰達荷銀認為，根據個人風險承受能力，構建股票型基金和債券型基金相平衡的資產配置組合，是一種投資基金的好方法，這其實得到了市場的很好地驗證。 早在2004年上半年，很多投資者都是剛剛開始認識基金，當時證券市場出現了一波大幅反彈，大家紛紛購買股票型基金，新基金首發規模記錄不斷被改寫，當年就有兩只基金成為國內基金業首次突破百億份額的證券投資基金。但是隨後的兩年，證券市場的表現讓所有人失望，購買股票型基金的投資者品嘗到了凈值下跌、大幅虧損的苦果，繼而轉向投資雖然收益不高但風險較低的貨幣市場基金、債券型基金和保本基金等固定收益類產品。 2006年至今的兩年內，市場好似又是一波輪回。股市飛速上漲時，大家手中全部握有股票型基金；待到2008市場震盪，投資者又開始轉投固定收益類基金產品。 如何才能最大化讓你的資產保值增值？究竟怎樣做才算是好的基金投資策略？ 泰達荷銀建議，可以採用資產配置的方法進行基金投資。簡單來說，資產配置就是建立一個投資組合，既不是單單只投資股票型基金，也不是全部投資於固定收益類基金產品，而是根據個人的風險承受能力，在不同風險收益特徵的基金之間做出投資組合。比如，一個不希望承受較高風險的穩健投資者，在他的資產配置中，可以適當多考慮投資固定收益類基金產品，股票投資的比例可以相對縮減。同時，適時動態調整資產配置比例也是非常必要的。

⑶ 如何進行資產配置

資產配置簡單說就是通過對不同風險、不同期限、不同區域的理財產品進行不同比例的配置，達到財富穩定長期增值的目的。有兩個要素，一個是控制風險，一個是滿足流動性也就是平常使用的需要。

家庭的資產配置可以參照的理財金字塔型的配置，把家庭資產分成四個賬戶，四個賬戶作用不同，投資的門類也不同：

第一個是要花的錢。保證平常衣食住行，不能因為理財而刻意降低生活質量，這就捨本逐末了。活期存款、貨幣基金這些都可以。

第二個是保命的錢。這個比例一般在家庭的20%，專門解決突發問題和意外情況。保險是很重要的，不單是分紅險，要注重這部分的保障功能。

第三個是生錢的錢。這部分的錢是有風險的，但是往往長期來看也是收益最高的。包括股票、偏股基金、投資性房產等。有風險也帶來了較高回報，特別需要做規劃，做配置，從全局的角度來看，否則很可能要麼高點了全倉進去了，要麼機會來了反而不敢進了。

第四個是理財的錢。這部分是大頭。這個承載的功能就是穩健增值。收益不要想太高，不過也是要求基本不會大虧損，配些大額存單、國債、純債基金都可以。

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⑷ 基金資產配置中有哪些種類

從范圍上看，可分為全球資產配置，股票、債券資產配置和行業風格資產配置等；從時間跨度和風格類別上看，可分為戰略性資產配置、戰術性資產配置和資產混合配置等；從配置策略上可分為買人並持有策略、恆定混合策略、投資組合保險策略和動態資產配置策略等。

一般而言，全球資產配置的期限在1年以上；股票、債券資產配置的期限為半年；行業資產配置的時間最短，一般根據季度周期或行業波動特徵進行調整。

資產配置需要考慮的因素

(一)影響投資者風險承受能力和收益需求的各項因素，包括投資者的年齡或投資周期，資產負債狀況、財務變動狀況與趨勢、財富凈值、風險偏好等因素。

(二)影響各類資產的風險收益狀況以及相關關系的資本市場環境因素，包括國際經濟形勢、國內經濟狀況與發展動向、通貨膨脹、利率變化、經濟周期波動、監管等。

(三)資產的流動性特徵與投資者的流動性要求相匹配的問題。

(四)投資期限。投資者在有不同到期日的資產(如債券等)之間進行選擇時，需要考慮投資期限的安排問題。

(五)稅收考慮。稅收結果對投資決策意義重大，因為任何一個投資策略的業績都是由其稅後收益的多少來進行評價的。

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⑸ 基金資產配置的主要策略類型及比較

根據招募說明書中基金所確定的資產配置比例，可以對基金進行一級分類和二級分類。
首先，一級分類標准為：
1.百分之六十以上的基金資產投資於 股票的，為股票基金；
2.百分之八十以上的基金資產投資於債券的，為債券基金；
3.僅投資於貨幣市場工具的，為貨幣市場基金；
4.投資於股票、債券和貨幣市場工具，並且股票投資和債券投資的比例不符合第1項、第2項規定的，為混合基金；
5.中國證監會規定的其他基金類別。

其次，二級分類標准為：
1.股票型基金：以股票投資為主，百分之六十以上的基金資產投資於股票的基金。
2.指數型基金：以某種指數的成份股為主要投資對象的基金。
3.偏股型基金：以股票投資為主，股票投資配置比例的中值大於債券資產的配置比例的中值，二者之間的差距一般在10%以上。差異在5%～10%之間者輔之以業績比較基準等情況決定歸屬。
4.股債平衡型基金：股票資產與債券資產的配置比例可視市場情況靈活配置，股票投資配置比例的中值與債券資產的配置比例的中值之間的差異一般不超過5%。
5.偏債型基金：以債券投資為主，債券投資配置比例的中值大於股票資產的配置比例的中值，二者之間的差距一般在10%以上。差異在5%～10%之間者輔之以業績比較基準等情況決定歸屬。
6.債券型基金：包括兩類基金。一種是不進行股票投資的純債券基金，另一種是只進行新股認購，但不進行積極股票投資的基金。
7.保本型基金：保證投資者在投資到期時至少能夠獲得全部或部分投資本金，或承諾一定比例回報的基金。
8.貨幣型基金：主要以貨幣市場工具為投資對象的基金。

⑹ 基金投資為什麼在我的資產配置里不可替代

很多朋友都知道小溪姐個人投資很大的比例在公募基金，公眾號開張也快半年了，零零散散寫了一些關於基金投資的見解和方法，不斷的受到很多粉絲的鼓勵，但依然有很多新手朋友表示看不懂，小溪姐心理也一直有一個心願，想寫關於基金投資從0到1的系列普及文，讓願意學習的小白朋友也能夠輕易上手，對於基金投資能有一個客觀的認識，來幫助我們財富增值保值。

在此我想先聲明的一個觀點是：基金投資是普通老百姓最好的投資工具之一，具有不可替代性。

第一篇我們先來談談為什麼要買基金？

01

通脹這只老虎迫使我投資

我為什麼要買基金尤其是偏股型基金呢？

我只要存媽媽認為最好最安全的銀行定期存款不就高枕無憂了？

或者把每個月發下來的工資就放在同事們都喜歡存的余額寶不也很省力？

其實這類問題要先往前推，為什麼要做權益類投資呢？我們的資產為什麼不能只做固收呢？

一般呢，我們把投資大致分為兩大類即權益類和固收類。權益類主要包括偏股基金、股票、股權、期貨等等，代表相對高風險高收益；而固收類主要包括國債、存款、銀行理財、債券基金、貨幣基金等等，代表著相對低風險和低收益。

如果我們的資產全部買低收益的固收產品能夠始終保持我們當下的購買力和維持現在的生活質量，那麼OK,大可不必費力去買權益類產品。

可惜我們忽略了還有通脹這頭老虎會偷偷吃我們的資產。

比如一個有房有車的普通30歲中產，如果現在手頭有100萬可投資資產，已經是不錯的條件了。假設通脹率是5%，30年後，當他60歲時，如果他不做任何投資，他放在口袋裡的100萬就只值23萬了，剩下的77萬就被通貨膨脹這頭老虎吃掉了。

拍腦袋的說這里假設5%的通脹率雖然比公布的要高，但是比我們真實存在的通脹率估計更低。

所以，為了不使我們的階層跌落，為了使我們幾十年後和現在一樣有錢，為了對抗通脹這頭老虎，我們需要學習投資權益類資產。

02

交給專家理財省心和放心

同樣投資權益類資產，為什麼小溪姐更推薦普通百姓投資基金而不是股票呢？

因為比起購買股票一天看十幾次盤的心累，把錢交給專業的基金經理來投資去幫我們挑選優質的上市公司，顯然要省力很多。

術業有專攻這句話任何時候都不會過時，一個基金經理從研究員到基金經理助理再到基金經理，少則五六年，多則十來年，不管是科班出生，還是某個領域的專家出生，比起大部分小散戶大概率是要強很多的。

同時，基金經理的背後還有每個基金公司強有力的投研團隊支撐，其作為機構對於上市公司的調研和了解程度顯然要比起信息不對稱的小散戶要掌握更多的信息資源。

小溪姐從業八年，經常發現身邊很多表面保守的客戶，其實都曾經或者現在有過炒股的經歷，而90%的他們都說炒股心很累，一直是虧著，現在就不管它放著、隨他去吧。是不是也有你的影子？

而我一個通過權益類投資獲得不錯收益的親戚，投資十餘年，他在股票上就打個平手，而通過買基金卻獲得了不錯的收益。

再來看小溪姐自己，股票和基金帶來的收益一半一半，如果剔除新股的收益，那麼買基金對於我而言收益率更高。

如果說我們都只是微觀的一員不能代表大眾，那麼來看2017年的公開數據：2017年市場上7293隻偏股基金的平均年收益是16.09%（數據來源：WIND咨詢截止2017年12約31日）

而在A股市場剔除新股後的3003隻股票，上漲的有684隻，下跌的有2319隻，上漲股票佔比22.78%，下跌股票佔比77.22%。個人如果在2017年年初隨機購買一隻A股個股並持有到12月27日，那麼只有30%的概率獲得正收益，預期收益率是-17.7%。但是，如果在年初選擇申購一隻股票基金，持有到12月27日，有75%的概率獲得正收益，預期收益是+10.1%。（數據來源：中國基金報，截止2017年12月27日）

顯然，2017年基民要比股民幸福的多。

市場越來越機構化這是一個不爭的事實，也是不可逆的方向。擁抱優秀的機構，更容易提升財富指數。

03

公募基金種類繁多滿足大類資產配置需求

上一篇《恆定混合策略》中小溪姐提到資產配置就是把資產放到不同的籃子里，同時這些籃子需要本質不同，也就是這些資產需要不相干甚至是負相關的，而不能是同漲同跌。

這樣當我這個籃子的資產在跌時，那個資產的籃子在漲，整體資產的波動率就可以有效降低，不太會發現某個年度我資產的收益率負太多的情況，更優的組合還有助於提高長期收益率，投資體驗也會好很多，晚上更睡的著覺。

那麼來看看公募基金的品種：有股票型的、債券型的、貨幣型的、大宗商品的；還有A股的、港股的、美股的、亞太的等等。

全市場、全區域、全品種，很多都是相關性小或者負相關的資產，基本可以滿足普通老百姓的投資需求。

04

嚴監管不會跑路

公募基金比起私募基金來說其信息公開程度不同，從資產類別的名字就可以看出。

公募基金相對更公開透明，從基金公司到基金經理，還有基金的歷史業績，通過官網和代銷渠道我們都可以實時查到基金的相關信息。證監會要求基金進行信息披露，每季度公開季報，同時一旦發現其有損害投資者的行為也會進行嚴厲打擊。

有的朋友會問：那我買基金的錢是去了哪裡？基金公司會不會像有一些不良的P2P公司一樣跑路呢？答案是：不會！

根據法律規定，我們買基金的錢不是讓基金公司自己保管，而是託管在銀行。基金公司只負責基金的投資運作和管理，銀行則有義務監管資金的來源和去向，監督資金的使用情況。同樣P2P投資的錢是讓銀行存管，銀行是沒有監督義務。

所以結論是：基金沒有跑路風險，而P2P有此風險。

小溪姐來幫你捋一捋——

怕貨幣貶值，我們需要投資

有點復雜，所以交給專家理財

而且基金種類那麼多，可以滿足我的各類投資需求

最關鍵的是，我不用擔心基金公司會跑路

小溪讀財

點滴知識財富你我

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⑺ 理財圈：如何做資產配置

理財理的不是錢，而是人。理財三部曲，過去，現在，未來。搞懂了這個，我們理財投資才有方向，才能控制好節奏，做到心中有數。

所謂過去體現在我們現有的資產跟財務狀況，現在是我們現有的收支跟儲蓄能力，而未來是我們努力為之奮斗的目標。所以要做一份切實可行的財務規劃方案，首先要做知己——對自己和財務的全方位了解，才到知彼。

知己，了解自己的財務狀況

理財理的不是錢，而是人。理財三部曲，過去，現在，未來。搞懂了這個，我們理財投資才有方向，才能控制好節奏，做到心中有數。

所謂過去體現在我們現有的資產跟財務狀況，現在是我們現有的收支跟儲蓄能力，而未來是我們努力為之奮斗的目標。所以要做一份切實可行的財務規劃方案，首先要做知己——對自己和財務的全方位了解，才到知彼。

1.測試你的風險偏好

風險偏好是指為了實現目標，投資者在承擔不確定的風險時所持的態度。這就這涉及到客戶風險偏好的分類，一般來說分為：非常進取型、溫和進取型、中庸穩健型、溫和保守型、非常保守型。

小夥伴們是不是很好奇自己屬於哪類型的風險偏好呢？一般在銀行網站上都有相應的風險評測，大家可以去測試看看。風險偏好將決定你的專屬理財產品。

2.正處在理財周期的哪個階段？

生命周期理論是由F•莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學的R•布倫博格、A•安多共同創建的。該理論為消費者的消費行為提供了全新的解釋，它指出個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費的最佳配置。

由此延伸到理財領域，即為家庭生命周期的應用。它分為四個時期：家庭形成期（建立家庭生養子女）、家庭成長期（子女長大就學）、家庭成熟期（子女獨立和事業發展到巔峰）和家庭衰老期（退休到終老而使家庭消滅）。

家庭應當根據所處的不同階段，進行不同結構的理財。即一個讓你將綜合考慮其即期收入、未來收入，以及可預期開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在一生中內保持相對平穩的水平，而不至於出現消費水平的大幅波動。

下表為四個不同階段的特徵，大家對照看看自己與哪一個相符。

總之，要合理配置自己的資產，要首先明確自己的理財目標，再對自己的財務狀況進行分析基礎上，考慮個人的風險承受能力，綜合規劃自己的資產。資產配置是因人而異的，絕對不存在最佳標准，按需求配置資產才是最恰當的理財方式。

⑻ 基金資產配置多大比例合適

由於基金在運作的過程中，存在應收應付項目或者回購融資等行為，會導致基金凈值與基金總資產不一致。一般總資產會大於基金凈值。所以會出現按照佔凈值比率計算資產的合計超出100%的情況。簡單假設一個基金只允許買債券，無其他佔用，基金如果融資20%，持有的債券占凈值最高就可以達到120%。如果發現低於100%，可能是因為個別項目沒有加進來。

投入基金的資金配置比例多少合適，要結合自身風險偏好情況來看。保守型的投資者，如果無法接受虧損，建議不要投基金了（這里指股票型基金），說不定哪天就出現了虧損，還是適合做點固定收益理財。穩健型的投資者，可能希望在承擔一定風險時獲得一定收益，基金投資的倉位建議控制在20%左右。積極型的投資者，可能希望在承擔較大風險時獲得較大收益，基金投資的占倉位建議控制在30%左右。

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⑼ 基金資產配置是什麼意思

基金資產配置是指將基金的資產在現金、各類有價證券之間進行分配的過程。簡單說就是基金將資金在股票、債券、銀行存款等投資工具之間進行比例分配。

資產配置是基金投資管理中至關重要的環節，其基本思路是對不同投資組合的預期回報率、標准差和組合之間的協方差進行預測，然後得出這些組合種類可能構成的新組合的預期回報率和標准差，最後在由這些新組合產生出有效群後，利用基金投資者的無差異曲線來確定應該選擇什麼樣的資產配置組合。

資產配置的分類

1、按范圍分為全球資產配置、股票債券資產配置和行業風格資產配置；

2、按時間跨度和風格類別分為戰略性資產配置、戰術性資產配置和資產混合配置；

3、按資產管理人的特徵、投資者的性質，可分為買入並持有策略、恆定混合策略、投資組合保險策略和戰術性資產配置策略。

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