中國銀行股票風險管理

㈠ 中國銀行的企業性戰略規劃和經營性戰略規劃

全稱中國銀行股份有限公司(Bank of China Limited)，總行(Head Office)位於北京市復興門內大街1號。是中國(不包括香港、澳門、台灣地區)四大國有商業銀行之一，規模排列位列第三。中國銀行的業務范圍涵蓋商業銀行、投資銀行和保險領域，旗下有中銀香港、中銀國際、中銀保險等控股金融機構，在全球范圍內為個人和公司客戶提供全面和優質的金融服務。按核心資本計算，2007年中國銀行在英國《銀行家》雜志「世界1000家大銀行」排名中列第9位。
中國銀行主營傳統商業銀行業務，包括公司金融業務、個人金融業務和金融市場業務。公司金融業務基於銀行的核心信貸產品，為客戶提供個性化、創新的金融服務。個人金融業務主要針對個人客戶的金融需求，提供基於銀行卡之上的系統服務。金融市場業務主要是為全球其他銀行、證券公司和保險公司提供國際匯兌、資金清算、同業拆借和託管等全面服務。
中國銀行全資附屬投資銀行機構——中銀國際控股有限公司（下稱「中銀國際」）是中國銀行開展投資銀行業務的運行平台。中銀國際在中國內地、香港及紐約、倫敦、新加坡設有分支機構，擁有高水準的專業人才隊伍、強大的機構銷售和零售網路。中銀國際全球性的管理運作，可為海內外客戶提供包括企業融資、收購兼並、財務顧問、定息收益、證券銷售、投資研究、直接投資、資產管理等在內的全方位投資銀行服務。
中國銀行通過全資子公司中銀集團保險有限公司及其附屬和聯營公司經營保險業務。其中，在香港擁有中銀集團保險有限公司及其六家分公司、中銀集團人壽保險有限公司、東亮保險專業有限公司和堡宜投資有限公司，在內地擁有中銀保險有限公司，澳門地區有聯豐亨保險有限公司。成立於1992年7月的中銀集團保險有限公司在香港保險市場經營一般保險業務，業務品種齊全繁多，業務量多年位居當地同業前列。
中國銀行是中國國際化程度最高的商業銀行。1929年，中國銀行在倫敦設立了中國金融業第一家海外分行。此後，中國銀行在世界各大金融中心相繼開設分支機構。目前，中國銀行擁有遍布全球28個國家和地區的機構網路，其中境內機構超過10，000家，境外機構600多家。1994年和1995年，中國銀行先後成為香港、澳門的發鈔銀行。
中國銀行所屬的中國銀行（香港）有限公司（簡稱「中國銀行（香港）」或「中銀香港」），於2001年10月1日正式成立，是一家在香港注冊的持牌銀行。中國銀行（香港）合並了原中銀集團香港十二行中十家銀行的業務，並同時持有香港注冊的南洋商業銀行、集友銀行和中銀信用卡（國際）有限公司的股份權益，使之成為中銀香港的附屬機構。中銀香港是香港地區三家發鈔銀行之一，也是香港銀行公會輪任主席銀行之一。重組後的中銀香港於2002年7月在香港掛牌上市。
作為中國金融行業的百年品牌，中國銀行在穩健經營的同時，積極進取，不斷創新，創造了國內銀行業的許多第一，在國際結算、外匯資金和貿易融資等領域得到業界和客戶的廣泛認可和贊譽。
在近百年輝煌的發展歷史中，中國銀行在中國金融史上扮演了十分重要的角色。中國銀行於1912年由孫中山先生批准成立，至1949年中華人民共和國成立的37年間，中國銀行先後是當時的國家中央銀行、國際匯兌銀行和外貿專業銀行。中國銀行以誠信為本，以振興民族金融業為己任，在艱難和戰亂的環境中拓展市場，穩健經營，銳意改革，表現出了頑強的創業精神，銀行業務和經營業績長期處於同業領先地位，並將分支機構一直拓展到海外，在中國近現代銀行史上留下了光輝的篇章。
1949年，中國銀行成為國家指定的外匯外貿專業銀行，為國家經濟建設和社會發展做出了巨大貢獻。1994年，隨著金融體制改革的深化，中國銀行成為國有獨資商業銀行，與其它三家國有獨資商業銀行一道成為國家金融業的支柱。
2003年，中國銀行被國務院確定為國有獨資商業銀行股份制改造試點銀行之一。圍繞「資本充足、內控嚴密、運營安全、服務和效益良好、建設具有國際競爭力的現代股份制商業銀行」的目標，中國銀行進一步完善公司治理機制，加強風險管理和內控體系建設，整合管理流程和業務流程，推進人力資源管理改革，加快產品創新和服務創新，穩步推進股份制改造工作。2004年8月26日，中國銀行股份有限公司掛牌成立，標志著中國銀行的歷史翻開了嶄新的篇章，啟動了新的航程。
2006年6月1日、7月5日，中國銀行先後在香港證券交易所和上海證券交易所成功掛牌上市，成為首家A+H發行上市的國有商業銀行。按截至2006年12月31日的市值計算，中國銀行為全球第五大銀行。
2004年7月14日，中國銀行在激烈競爭中脫穎而出，成為北京奧運會唯一的銀行合作夥伴。中國銀行將為國內外客戶提供高效優質的金融服務，宣傳和普及奧運精神，促進本次體育盛會圓滿成功，提升中國銀行的品牌形象。
中國銀行多年來的信譽和業績，得到了銀行同業、國內外客戶和權威媒體的廣泛認可。目前，中國銀行曾先後8次被《歐洲貨幣》評選為「中國最佳銀行」和「中國最佳國內銀行」，連續18年入選美國《財富》雜志「世界500強」企業，多次被《財資》評為「中國最佳國內銀行」，被美國《環球金融》雜志評為「中國最佳貿易融資銀行」及「中國最佳外匯銀行」，被《遠東經濟評論》評為「中國地區產品服務10強企業」，被《亞洲風險》雜志評為2006年度「中國最佳銀行」。在美國知名財經雜志《財富》與世界知名的管理咨詢公司Hay（合益）集團合作評選的25家「最受贊賞的中國公司」中，中國銀行榜上有名。在A+H資本市場整體上市後，中國銀行榮獲《投資者關系》「最佳IPO投資者關系獎」等多個重要獎項。
在近百年歲月里，中國銀行以其穩健的經營、雄厚的實力、成熟的產品和豐富的經驗，深得廣大客戶信賴，並與客戶建立了長期穩固的合作關系。中國銀行將秉承「以客戶為中心，以市場為導向，強化公司治理，追求卓越效益，創建國際一流大銀行」的宗旨，依託其雄厚的實力、遍布全球的分支機構、成熟的產品和豐富的經驗，為客戶提供全方位、高品質的銀行服務，與廣大客戶攜手共創美好未來。
[編輯本段]歷史沿革
中國銀行於1912年1月24日由孫中山總統下令批准成立。1912年2月5日正式開業。其由1905年清政府成立的戶部銀行(1908年起改稱大清銀行(Ta Ching Goverment Bank)，負責整頓幣制、發行貨幣、整理國庫，行使中央銀行權利)改組而來。故中國銀行為中國歷史最悠久的銀行之一。
民國政府時期
中國銀行自民國時期早年成立後一直擔負中央銀行職責直至1928年，此時國民政府另外設立中央銀行，並修訂中國銀行條例和章程，「經國民政府之特許為國際匯兌銀行」。當時總行亦從北京(時稱為北平)遷往上海辦公。
此時的中國銀行是官商合辦的股份制銀行。早期的中國銀行在限制北洋軍政府開支，抵制袁世凱停兌令，支持民族經濟發展，組織愛國華僑支援國內抗戰等方面作了很多工作。
1935年4月間，國民政府再次修訂中國銀行條例，導致中國銀行的實際控制權事實落入四大家族中，成了官僚資本主義聚斂財富的工具。
1949年中國人民解放軍軍事管制委員會接管中國銀行。原總管理處隨民國政府遷往台灣，至1960年在台重新開業。在台機構部門於1971年改名為中國國際商業銀行(International Commercial Bank of China)，2006年8月間和台灣交通銀行(Chiao Tung Bank)合並為兆豐國際商業銀行(Mega International Commercial Bank)。留置大陸地區的各分支機構部門收歸國有，繼續以中國銀行行名營業存續。
新中國社會主義建設時期
1950年4月，中國銀行總管理處劃歸中國人民銀行總行領導。
1953年10月27日，中央人民政府政務院頒布《中國銀行條例》，明確中國銀行為中華人民共和國中央人民政府政務院特許的外匯專業銀行。
在社會主義革命和建設時期，中國銀行作為中國人民銀行領導的一個職能部門，利用信貸、結算、匯率等多種手段促進對外貿易事業發展，使國家外匯收入不斷增加；積極參加反對美國政府凍結美元資產的斗爭，抵制美國政府對中國實行的經濟封鎖；支持交通部門逐步建立遠洋船隊，支持企業通過進口設備合遠材料來增加產量和質量；認真履行國家外匯專業銀行的職責，加強外匯管理發展與國際金融界的交往。
改革開放時期
改革開放以來，中國銀行的各項業務得到了長足發展，跨入了世界大型銀行的前列。
1979年3月13日經國務院批准，中國銀行從中國人民銀行中分設出來，同時行使國家外匯管理總局職能，直屬國務院領導。中國銀行與國家外匯管理局對外兩塊牌子，內部一套機構，由中國人民銀行代管。中國銀行總管理處改為中國銀行總行，負責統一經營和集中管理全國外匯業務。
1983年9月，國務院決定中國人民銀行專門行使中央銀行職能，隨後中國銀行與國家外匯管理總局分設，各行其職，中國銀行統一經營國家外匯的職責不變。至此，中國銀行成為中國人民銀行監管之下的國家外匯外貿專業銀行。中國銀行的身份發生根本性變化，由原中國人民銀行一個分支部門、國家金融管理機關，轉為以盈利為目標的企業。
1994年外匯管理體制改革，國家外匯由外匯管理局經營，中國銀行由外匯外貿專業銀行開始向國有商業銀行轉化。各外匯業務銀行在外匯業務經營方面享有平等地位，中國銀行正式結束了國家外匯專業管理，不再在外匯業務享有壟斷地位。中國銀行做為國有獨資商業銀行，與其它三家國有獨資商業銀行(中國工商銀行、中國農業銀行和中國建設銀行)一道成為國家金融業的支柱。
股份制改革
中國銀行於2003年被國務院確定為國有獨資商業銀行股份制改造試點銀行之一。圍繞"資本充足、內控嚴密、運營安全、服務和效益良好、具有國際競爭力的現代化股份制商業銀行"的目標，中國銀行進一步完善公司治理機制，加強風險管理和內控體系建設，整合管理流程和業務流程，推進人力資源管理改革，加快產品創新和服務創新，穩步推進股份制改造工作。
2004年8月26日，中國銀行股份有限公司掛牌成立，標志著中國銀行的歷史翻開了嶄新的篇章，啟動了新的航程。
[編輯本段]國際化的中國銀行
中國銀行以誠信為本，以振興民族金融業為己任，在艱難和戰亂的環境中拓展市場，穩健經營，銳意改革，表現出了頑強的創業精神，銀行業務和經營業績長期處於同業領先地位，並將分支機構一直拓展到海外，在中國近現代銀行史上留下了光輝的篇章。
由於歷史和業務發展的原因，中國銀行是目前國內銀行中最國際化的商業銀行，先後分別在香港、澳門、倫敦、大阪、新加坡、紐約、曼谷、東京等地設立海外分支機構。
1929年，中國銀行在倫敦設立中國金融業第一家海外分行。此後在世界各大金融中心相繼開設分支機構，目前擁有遍布全球27個國家和地區的機構網路，其中境內機構共計11,307個，境外機構共計603個。1994年和1995年，中國銀行先後成為香港地區、澳門地區發鈔銀行。中國銀行在國內同業中率先引進國際管理技術人才和經營理念，不斷向國際化一流大銀行的目標邁進。
1950年1月，周恩來總理向我國駐港機構發布保護國家資產，聽候接管的命令。中國銀行香港分行響應周總理的號召，率先起義，宣布接受北京總管理處的領導，不久，倫敦、新加坡、雅加達、吉隆坡、卡拉奇、孟買、加爾各答、仰光等分支機構紛紛宣布接受國內總管理處的領導，為新中國保存了大量的海外資產。
自1994年，中國銀行憑借悠久的歷史、廣泛的海外網路、出眾的實力和國際金融、外匯業務優勢，盈利總額在國內銀行中一直居於首列。許多權威的國際金融雜志一致認為，中國銀行是中國國有商業銀行中員工數量最少，盈利能力和抗風險能力最強的銀行，人均利潤、人均資本合人均資產各項指標均居中國國有商業銀行之首。
本部分部分文字參考自中國銀行官方說明。
[編輯本段]中國銀行的百年經營和市場榮譽
中國銀行業務范圍涵蓋商業銀行、投資銀行和保險領域，旗下有中銀香港、中銀國際、中銀保險等控股金融機構，在全球范圍內為個人和公司客戶提供全面和優質的金融服務。按核心資本計算，2005年中國銀行在英國《銀行家》雜志「世界1000家大銀行」排名中列第十八位。
中國銀行主營商業銀行業務，包括公司、個人金融、資金業務和金融機構業務等業務。公司業務以信貸產品為基礎，致力於為客戶提供個性化、創新的金融服務和融資、財務解決方案。個人金融業務主要針對個人客戶的金融需求，提供包括儲蓄存款、消費信貸和銀行卡在內的服務。資金業務包括本外幣保值、資金管理、債務保值、境內外融資等資金運營和管理服務。而金融機構業務則是為全球其他銀行、證券公司和保險公司提供諸如資金清算、同業拆借和託管等全面服務。作為中國金融行業的百年品牌，中國銀行在注重穩健經營的同時積極進取，不斷創新，創造了國內銀行業的許多第一，在國際結算、外匯資金和貿易融資等領域得到業界和客戶的廣泛認可和贊譽。
中國銀行多年來的信譽和業績，得到了來自業界、客戶和權威媒體的廣泛認可。曾先後8次被《歐洲貨幣》評選為「中國最佳銀行」和「中國最佳國內銀行」；連續16年進入《財富》雜志評選的世界500強企業；同時，被《財資》評為「中國最佳國內銀行」；被美國《環球金融》雜志評為「中國最佳貿易融資銀行」及「中國最佳外匯銀行」；被《遠東經濟評論》評為「中國地區產品服務十強企業」；中銀香港重組上市後，先後榮獲《投資者關系》「最佳IPO投資者關系獎」和《亞洲金融》「最佳交易、最佳私有化獎」等多個重要獎項。
[編輯本段]中國銀行公開上市進程
1990年代，中行踏入財務重組階段。
1998年，中國銀行獲中央政府注資425億元人民幣。
1999年和2000年中行以出售不良資產方式，獲注資2674億元。
2003年，中央匯金(全稱為中央匯金投資有限責任公司)向中行注資1864億元#，成為中行主要股東。
2004年中行出售總帳面值2720億元的不良貸款。
2005年8月，蘇格蘭皇家銀行以30.48億美元入股中行9.61%，淡馬錫全資附屬公司亞洲金融控股以15.24億美元入股4.8%。同年10月，亞洲開發銀行以7374萬美元入股0.23%。
2006年6月1日，中國銀行在香港交易所(3988-HK)上市，首次公開招股(IPO)255.69億股，每股最後定價2.95港元，首日收市價為3.40港元。*
2006年7月5日，中國銀行在上海證券交易所(601988-SH)上市，每股最後定價3.08人民幣，同日成為上證綜指成股。*
2006年12月4日，中國銀行成為恆生指數成份股，創下最短時間成為香港藍籌股的股份公司。
# 以上數據來自中國銀行有關公開文件
* 以上信息來自網路新聞媒體報道
[編輯本段]中國銀行行標
中國銀行行標於1986年經中國銀行總行批准正式使用。
行標從總體上看是古錢形狀代表銀行；「中」字代表中國；外圓表明中國銀行是面向全球的國際性大銀行。
中文行名：中國銀行中文行名字體由郭沫若先生題寫
[編輯本段]中銀國際
中銀國際控股有限公司是中國銀行股份有限公司旗下的全資附屬投資銀行機構。中銀國際建立起符合行業最佳規范的國際化投資銀行架構,在紐約、倫敦、香港、新加坡等國際金融中心設有分支機構,在北京、上海、廣州、重慶等中國沿海和內地中心城市建立了銷售網路。中銀國際擁有高水平的專業人才隊伍,強大的機構銷售和零售網路,全球性的管理運作,可為海內外客戶提供包括企業融資、收購兼並、財務顧問、證券銷售、定息收益、衍生產品、資產管理、直接投資等在內的全方位投資銀行服務。
[編輯本段]中銀香港和中國銀行
中銀香港全稱為中國銀行(香港)有限公司，於2001年間由香港寶生銀行並入承繼中國銀行(香港)集團有關銀行業務方面之成員(不包括南洋商業銀行和集友銀行)資產改組而來。中國銀行通過中銀香港(控股)有限公司間接擁有和管理該公司。
中國銀行(香港)集團成立於1990年代，由包括但不限於原來以中國銀行為首的13家有關銀行合並而成。
這些銀行分別是：
1、 中國銀行香港分行和交通銀行香港分行(1998年間遵照國家指示，重新歸屬交通銀行轄管)
2、八家內地成立銀行的香港分行：廣東省銀行、新華銀行、中南銀行、金城銀行、國華商業銀行、浙江興業銀行、鹽業銀行、集友銀行
3、兩家香港注冊的銀行：華僑商業銀行、寶生銀行
4、南洋商業銀行(部分分行)
其中南洋商業銀行下屬的南洋信用卡公司在中銀香港改組後成為中銀信用卡(國際)有限公司(BOC Credit Card (International) Ltd.)，並改為中銀香港之附屬子機構。
[編輯本段]中國銀行與奧運
2005年2月22日 中國銀行作為國內獨家經銷「北京奧運金」的金融機構，在京成功發行第一組「北京奧運金」本色系列產品。
2005年2月2日 北京2008年奧運會合作夥伴俱樂部成立，北京奧組委向中國銀行頒發紀念牌和俱樂部會員證。
2004年12月8日 中國銀行和VISA國際組織在京舉行了全球首張北京奧運主題的「中銀VISA奧運信用卡」的首發儀式。
2004年11月3日 國際奧委會執委、市場開發委員會主席傑哈德·海博格先生及北京奧組委有關領導一行訪問中國銀行。
2004年8月23日 中國銀行在中國駐希臘大使館為中國奧運健兒舉辦慶功酒會。
2004年7月22日 中國銀行推出第一款奧運題材金融產品——長城VISA歐元卡雅典奧運珍藏版，支持中國體育代表團出征雅典。
2004年7月14日 北京奧組委正式宣布中國銀行成為北京2008年奧運會唯一銀行合作夥伴。
該企業在中國企業聯合會、中國企業家協會聯合發布的2006年度中國企業500強排名中名列第十，2007年度中國企業500強排名中名列第六。 該企業在2007年度《財富》全球最大五百家公司排名中名列第二百一十五。
[編輯本段]中國銀行新聞
股票代碼：601988
股票簡稱：中國銀行
編號：臨2007－024
中國銀行股份有限公司關於保薦代表人變更的公告
中國銀行及董事會全體成員保證信息披露的內容真實、准確和完整，沒有虛假記載，誤導性陳述或重大遺漏。中國銀行股份有限公司（以下稱「本公司」）於近日接到保薦人中國銀河證券股份有限公司(以下稱「銀河證券」)的通知，本公司原保薦代表人之一王俊已調離銀河證券，不再從事本公司的持續督導工作，銀河證券指派張衛東履行本公司的後續持續督導工作。本次變更後, 銀河證券指派本公司的保薦代表人為張衛東和王紅兵。
[編輯本段]中國銀行
在世界500強2007年以30750。8百萬美元的營業收入排列第215位；在汶川地震後， 中國銀行集團海內外機構和員工向四川地震災區捐款捐物累計已超過1.23億元。

㈡ 商業銀行市場風險管理指引

第一章總則第一條為加強商業銀行的市場風險管理，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》以及其他有關法律和行政法規，制定本指引。第二條本指引所稱商業銀行是指在中華人民共和國境內依法設立的商業銀行，包括中資商業銀行、外資獨資銀行和中外合資銀行。第三條本指引所稱市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。市場風險存在於銀行的交易和非交易業務中。
市場風險可以分為利率風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由於利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。
前款所稱商品是指可以在二級市場上交易的某些實物產品，如農產品、礦產品（包括石油）和貴金屬（不包括黃金）等。第四條市場風險管理是識別、計量、監測和控制市場風險的全過程。市場風險管理的目標是通過將市場風險控制在商業銀行可以承受的合理范圍內，實現經風險調整的收益率的最大化。
商業銀行應當充分識別、准確計量、持續監測和適當控制所有交易和非交易業務中的市場風險，確保在合理的市場風險水平之下安全、穩健經營。商業銀行所承擔的市場風險水平應當與其市場風險管理能力和資本實力相匹配。
為了確保有效實施市場風險管理，商業銀行應當將市場風險的識別、計量、監測和控制與全行的戰略規劃、業務決策和財務預算等經營管理活動進行有機結合。第五條中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱銀監會）依法對商業銀行的市場風險水平和市場風險管理體系實施監督管理。銀監會應當督促商業銀行有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各類市場風險。第二章市場風險管理第六條商業銀行應當按照本指引要求，建立與本行的業務性質、規模和復雜程度相適應的、完善的、可靠的市場風險管理體系。市場風險管理體系包括如下基本要素：
（一）董事會和高級管理層的有效監控；
（二）完善的市場風險管理政策和程序；
（三）完善的市場風險識別、計量、監測和控製程序；
（四）完善的內部控制和獨立的外部審計；
（五）適當的市場風險資本分配機制。第七條商業銀行實施市場風險管理，應當適當考慮市場風險與其他風險類別，如信用風險、流動性風險、操作風險、法律風險、聲譽風險等風險的相關性，並協調市場風險管理與其他類別風險管理的政策和程序。第一節董事會和高級管理層的監控第八條商業銀行的董事會和高級管理層應當對市場風險管理體系實施有效監控。
商業銀行的董事會承擔對市場風險管理實施監控的最終責任，確保商業銀行有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各類市場風險。董事會負責審批市場風險管理的戰略、政策和程序，確定銀行可以承受的市場風險水平，督促高級管理層採取必要的措施識別、計量、監測和控制市場風險，並定期獲得關於市場風險性質和水平的報告，監控和評價市場風險管理的全面性、有效性以及高級管理層在市場風險管理方面的履職情況。董事會可以授權其下設的專門委員會履行以上部分職能，獲得授權的委員會應當定期向董事會提交有關報告。
商業銀行的高級管理層負責制定、定期審查和監督執行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規程，及時了解市場風險水平及其管理狀況，並確保銀行具備足夠的人力、物力以及恰當的組織結構、管理信息系統和技術水平來有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各類市場風險。
商業銀行的董事會和高級管理層應當對本行與市場風險有關的業務、所承擔的各類市場風險以及相應的風險識別、計量和控制方法有足夠的了解。
商業銀行的監事會應當監督董事會和高級管理層在市場風險管理方面的履職情況。第九條商業銀行應當指定專門的部門負責市場風險管理工作。負責市場風險管理的部門應當職責明確，與承擔風險的業務經營部門保持相對獨立，向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告，並且具備履行市場風險管理職責所需要的人力、物力資源。負責市場風險管理部門的工作人員應當具備相關的專業知識和技能，並充分了解本行與市場風險有關的業務、所承擔的各類市場風險以及相應的風險識別、計量、控制方法和技術。商業銀行應當確保其薪酬制度足以吸引和留住合格的市場風險管理人員。
商業銀行負責市場風險管理的部門應當履行下列職責：
（一）擬定市場風險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審查批准；
（二）識別、計量和監測市場風險；
（三）監測相關業務經營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況，報告超限額情況；
（四）設計、實施事後檢驗和壓力測試；
（五）識別、評估新產品、新業務中所包含的市場風險，審核相應的操作和風險管理程序；
（六）及時向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告；
（七）其他有關職責。
業務復雜程度和市場風險水平較高的商業銀行應當建立專門的市場風險管理部門負責市場風險管理工作。

㈢ 中國銀行業面臨的風險管理挑戰有哪些

中國銀行業面臨的風險管理挑戰：
主要是科技的力量將會對整個金融體系,特別是銀行業帶來顛覆性的影響。對商業銀行的盈利模式、風險結構以及監管的組成都會帶來全面的挑戰。科技改變世界,科技也改變了整個經濟發展的方向,科技也會改變金融的運行模式,包括互聯網、大數據,將會全面改變金融,誰認識不到這一點,誰都會被新的科技所挑戰。

㈣ 中國銀行的股票好不好優缺點有哪些

不建議啊。銀行股建議選中小盤的，像民生，中信，北京等都好些。中國銀行是權重股，撬動需要很大的資金，現在是熊市。現金比股票好

㈤ 風險管理能力將成為中國銀行業新的競爭力嗎

2018年8月22日，麥肯錫發布《麥肯錫中國銀行業CEO季刊》指出，目前中國銀行業步入關鍵變革期，風險管理能力將成為新的競爭力，並將直接決定銀行估值的高低。

曲向軍表示，銀行的全面風險管理轉型是一個長期的、不斷優化的過程。中國銀行因普遍缺乏大型轉型的經驗和專業人才因此完成轉型更加不易。

他介紹說，麥肯錫從全球的項目實踐中總結發現，銀行要想成功實現全面風險管理轉型有四大關鍵成功要素。

一是整體規劃，持續實施。銀行在規劃全面風險管理轉型藍圖時要統籌全局、放眼未來，而在落地階段要堅定信念、持續完善。二是高層參與，加大投入。必須將全面風險轉型上升到全行戰略高度，由董事長/行長牽頭，首席風險官為主要負責人；同時在風險團隊、IT、模型和流程方面大力投入，夯實基礎。

三是PMO檢視，協調推動。以PMO制度實施科學化的過程管理，做到定期檢視機制監督轉型進度和質量，此外，還須加強跨部門協調，共同解決轉型過程中遇到的問題。

四是以身作則，堅持問責。成功的全面風險轉型需要以貫穿全行的穩健風險文化為基礎，這要求銀行高管以身作則，樹立行為榜樣，並建立問責機制，獎懲分明。曲向軍總結說，中國銀行業以往的金融模式主要是規模驅動，營銷是核心競爭力；而現在，中國銀行業步入關鍵變革期，風險管理能力將成為新的競爭力，並將直接決定銀行估值的高低。

㈥ 中國銀行網上銀行如何進行風險評估

如果您是首次購買中行個人銀行理財產品，如您購買的是中行自營的理財產品，請至櫃台進行理財服務簽約與風險評估後，方可在個人網上銀行/手機銀行中進行購買；如您購買的是中行理財子公司的產品，則可通過線上完成首次風險評估，並會在您勾選同意相關協議後，自動為您簽約銀行理財子公司產品銷售協議。
個人網上銀行請通過「中銀理財—賬戶管理」功能進行風險評估操作。
溫馨提示：理財子公司產品會在個人網上銀行中銀理財-產品查詢與購買頁面的產品名稱後面標注「XX理財公司」標簽，您也可以通過產品詳情頁面查詢產品及發行方詳情。

如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。

㈦ 關於我國商業銀行操作風險管理研究

銀行操作風險成因及對策研究
楊天玲
一、操作風險的主要特徵
(一)內生性為主
從操作風險的引發因素來看，主要因內部因素而引發，如內部程序、人員和系統的不完善或失效；銀行工作人員越權或從事職業道德不允許的或風險過高的業務，因此操作風險具有很強的內生性，但是銀行作為社會性企業或組織，其業務計劃的完成還需要其他組織予以配合，其他組織同樣也存在內部程序、人員和系統失敗的可能性，因此外部因素也可能導致操作風險的發生，如提供通訊線路租賃業務的電信公司技術故障而導致銀行IT通信系統無法正常運行，因此操作風險也具有一定的外生性。
信用風險和市場風險主要是外生性風險。市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險，如利率風險、匯率風險(包括黃金)、股票價格風險和商品價格風險，發生風險的因子主要是利率、匯率、股票價格和商品價格的變動等外部因素。信用風險是指債務人不能履行合約而給債權人造成損失的可能性，發生風險的因子主要是債務人的履約能力等外部因素，如借款企業遭受重大的資產損失而導致借款無法正常歸還。
(二)涵蓋全部業務
一個銀行要使用人、流程和技術來實現業務計劃，這些因素中的每一項都可能產生一些類型的失敗，因此操作風險具有普遍性，操作風險發生可能性遍布銀行的所有業務環節，涵蓋所有的部門。但是信用風險和市場風險發生的環節僅限於與之相關的部分業務環節，如發放貸款、吸收存款；主要涵蓋業務發展部門和業務管理部門。一般來說後勤保障部門基本不涉及信用風險和市場風險。因此對於操作風險的管理必須貫徹「三全」原則(全面性、全員性和全程性)。
(三)難以度量性
與市場風險和信用風險不同的是，影響操作風險的因素基本上在銀行內部，並且風險因素與發生的可能性和損失大小之間不存在清晰的聯系，通常操作風險以不經常發生的離散事件等形式出現。雖然經過近幾年對操作風險測量技術的研究和歷史數據的積累，國際銀行業對操作風險的嚴重性(損失大小)計量還是主要依賴於業務管理者的經驗來獲得，因為發生較大損失的經驗和時間序列數據對於大多數銀行而言都是不足的，遠沒有產生一些標準的模型。而市場風險和信用風險量化技術目前基本成熟，基本採用數據模型進行風險的計量，如信用風險中在國際上被廣泛使用的Credit Monitor TM(KMV模型)和Credit Metrics TM(信用計量模型)等；市場風險中廣泛使用的缺口分析、外匯敞口分析(Foreign Currency Exposure Analysis)、敏感性分析(Sensitivity Analysis)等方法。
二、操作風險管理的發展階段及趨勢
一般而言，操作風險管理的發展可分為五個階段。
第一階段是傳統、基本的階段。這一階段主要依靠內部控制或內部審計等方式進行操作風險管理，且等到損失事件發生時，才開始謀求對策。第二階段是認識階段。銀行認識到加強和改善操作風險管理的重要性，董事會和高級管理層針對操作風險管理識別、衡量、監測和控制等各個環節擬定政策方針與風險管理策略，設置風險管理部門和職位並指派專人負責操作風險管理。第三階段是監控階段。銀行開始針對足以反映操作風險的各項風險數據和現象進行追蹤與自我評估，加強員工風險管理培訓，設定風險限額控制，董事會和高級管理層根據上述結果，確定對操作風險的容忍度，明確風險臨界指標。第四階段是量化階段。相對於第三階段較重視以質化指標作為評估基礎，量化階段的操作風險管理功能已日趨周全，銀行開始建立損失資料庫、制訂量化管理目標，開始發展風險為基礎的資本量化模型來衡量操作風險。第五階段是全面風險管理階段。銀行將操作風險管理充分融人全行整體的風險管理之中，操作風險衡量與市場風險、信用風險衡量進行有機整合，應用系統化的風險度量和管理工具，建立風險指標和損失之間的相關性，全面引入基於風險分析和資本實力考慮的保險策略與調整的收益分析等，確立全方位風險管理的理念。
遵循國際銀行業操作風險管理的發展過程，我國銀行業操作風險管理也將會呈現以下發展趨勢：對操作風險的認識將得到強化並會成為制度化；對操作風險的識別、計量、監測、控制和轉移將更具合理性和可分析性；操作風險產生將隨迅速變化的環境而變化且涉及更多業務領域，銀行監管部門更加重視操作風險；銀行業開始考核現有組織結構對操作風險管理的影響，操作風險管理理念開始進行更新，操作風險管理框架將進行重構。中小銀行將普遍使用基本指標法或標准法，規模較大的銀行開始嘗試使用內部衡量法；度量模型將從國外商業銀行陸續引進，並結合國情進行改造；內部和外部的操作風險損失資料庫將開始建立。
三、我國商業銀行操作風險成因分析
目前我國商業銀行真正意義上的各業務部門內部控制制衡機制尚未建立，而管理部門機構控制設置繁多，但職責不清，職能不明確，容易產生控制的重復(資源的浪費)和出現管理的真空地段，同時各部門間又缺乏協調與制約，極易對同一控制點產生不同的控制標准和辦法，使一線管理和操作人員無所適從。
由於內部約束不力、規章制度不夠健全或執行不力所造成的操作風險，一是制度的空缺，前些年我國商業銀行出現的盲目投資，辦公司經商以及由此造成的巨大損失，很多都與沒有明確的制度規定有關，現在存在部分商業銀行的基層行違規經營，有些根本就沒有規矩；二是雖有制度，但制度設計的漏洞很多，許多制度的設計多是從方便管理層工作的角度考慮，而卻很少從方便客戶和防範風險的角度去考慮；三是有章不循，本來就不多而且存在漏洞的制度在實踐中也沒有得到認真執行，有的甚至是上有政策，下有對策。從近年來有關銀行多次對分支行會計科目使用情況進行的檢查分析，會發現普遍存在科目隨意使用，賬戶核算混亂，會計統計信息嚴重失真的現象。
銀行管理人員對內控管理認識不足，舊的觀念和行為慣性一時難以扭轉，認識有偏差，同時由於受傳統專業銀行控制的影響，部分管理人員對現代銀行管理理論與方法缺乏系統的了解，對體現銀行管理水平的內控系統認識不足，沒有把內控這種自我調節、自我制約、自我控制的自律行為作為管理工作的重要組成部分，缺乏強化內控的自覺性和主動性。
隨著金融創新業務不斷增多，服務領域不斷拓展，銀行內部隊伍素質不高已成為操作風險發生的原因之一。一是沒有形成防範風險所要求的人員能進能出、幹部能上能下的激勵與約束機制；二是員工隊伍受社會環境的影響，個別人經不住腐蝕誘惑，這些年發生的一系列案件足以說明這個問題；三是員工隊伍的專業技術水平不高，缺乏識別和防範風險的能力，更不要說運用專業技術來分散風險了；四是一些領導幹部的責任心不強，管理粗放，甚至大撒手。
稽核審計部門缺乏應有的權威性、獨立性、超脫．性、制衡性和全面性。稽核部門是對已發生的經營行為進行監督，是事後監督，沒有滲入到經營管理的開始與過程中進行監督，且稽核手段落後，工作效率低下，內部稽核人員數量不足，素質偏低，知識結構不合理，且得不到及時培訓與更新，內部審計有時流於形式，查出來的問題也不一定得到應有的處理。財務核算上事前分析、預測和監督少，監察系統對近年來銀行各種案件的分析結果也表明，有章不循、檢查監督不力是案件居高不下的重要原因。
近年來，電子計算機在商業銀行中得到廣泛應用，使金融業務實現了一次革命性的轉變，但是電子計算機處理信息也存在一定的問題。而且內控部門未形成一套科學有效的內部電子監督、預警系統，仍是看報表、翻傳票、查漏洞等老一套，內控效率低，局限性大，時效慢，反應不夠靈敏，內控信息不系統不完整，系統支持和運作能力的復雜程序與銀行業務活動量的大小和復雜性不相協調，不能容納所從事的各類越來越復雜的銀行業務。
四、我國商業銀行操作風險控制的對策分析
操作風險的這種特殊性質決定了商業銀行要注重防範損失的發生，而損失發生的減少就意味著收益的增加。中國銀行業監督管理委員會也於2004年末頒布了《商業銀行內部控制評價試行辦法》，共設八章七十二條，從評價目標和原則、評價內容、評價程序和方法、評價標准和評價等級、組織和實施及罰則等六個方面對商業銀行內部控制管理問題進行了全面的規范，是中國銀行業走向科學化管理、完善自我約束機制的一部具有現實意義的指導性文件。目前中國商業銀行業的內部管理架構都屬於大型、非集中式的管理模式，對於這類銀行實施內部控制防範操作風險的管理原則是：首先，在全行實施分散化管理，各業務部門的前線經理應當是操作風險管理的主要負責人，負責降低風險的各項具體工作；其次，對全行的風險實施統一的監督管理，要求總行的內控委員會負責監督全行的操作風險，界定全行各相關部門在操作風險不同層面的具體工作之間的相互聯系，以確保全行一致，充分合作，避免重復工作，推廣最佳做法，並促進銀行高級管理層在風險問題上統一立場。銀行內部控制的目的在於確保銀行的運營是有效率和效果的，交易記錄是准確的，財務報表是可信的，風險管理系統是可依賴的。銀行內部控制的手段包括限制授權、保護銀行資產和記錄的使用與接觸、分離重要崗位的職責並不定期地加以輪換、確保有定期和不定期的評估及測試。銀行有效的內部控制系統應該包括一個可控的環境，及時的風險測評，有效的控制活動，完整的會計、信息及通訊交流系統和完善的自我評估監測機制。
(一)建立清晰的操作風險管理戰略和政策
要根據銀行的業務種類和流程建立操作風險管理流程和框架，建立與本行的業務性質、規模和復雜程度相適應的、完善的、可靠的操作風險管理體系。包括董事會和高級管理層的有效監控；完善的操作風險管理政策和程序；完善的操作風險識別、計，量、監測和控製程序；完善的內部控制和獨立的外部審計以及適當的操作風險資本分配機制。
(二)建立分工明確的操作風險管理架構
設立專門獨立的部門負責操作風險的管理，由它牽頭、各部門配合制定操作風險管理戰略和政策，提供必要的管理工具，並負責匯總全行操作風險管理信息向管理層報告。各業務條線管理部門在制定的操作風險管理框架內負責組織實施，保證業務運作的合規性，保證條線內的全體員工認識到操作風險的存在並採取必要的措施去迴避和管理這些風險。每一員工嚴格按照規章制度去開展自己的工作，准確識別操作風險，確保自己辦理的業務和管理的事項無差錯、無事故、無損失，有責任及時報告那些有可能威脅銀行正常經營，損害銀行、股東、客戶和員工利益的事件。內部審計部門應定期地、獨立地檢查操作風險管理系統是否由上至下得到有效貫徹。此外銀行應有效依靠外部審計來實施對操作風險的獨立第三方評價。
(三)找准關鍵風險環節，建立健全內部控制制度
操作風險與內部控制有密切的聯系，內部控制失敗可能形成操作風險，因此必須強化內部控制建設，找准關鍵的風險環節，做到「制度完善、目標准確」，提高操作風險防範的效率和能力。
銀行應對各項業務操作流程制訂全面和系統的政策、制度、程序，並在全系統范圍內統一業務標准和操作要求。內部控制貫穿於整個業務操作的全過程，滲透於各項業務流程和各個操作環節，涵蓋所有的部門和崗位，覆蓋所有主要的風險點。各項業務經營管理活動均應以審慎為出發點，貫徹「內控優先」要求，在控制措施嚴密充分的前提下進行，以准確計算和評估風臉，防患於未然。同時，對現有制度要不斷進行評估修訂、補充和整合，確保各項制度在各部門、各層次得到貫徹執行，並加強規章制度執行情況的監督檢查。判斷控制制度是否有效的重要標準是是否批准了此項業務的風險關鍵環節，並有針對性地提出控制措施，事實上，抓住了關鍵環節，也就抓住了風險控制的全局。因此，銀行應對各層級、各崗位、各環節的業務流程、操作規程等進行梳理和分析，找出關鍵的風險環節，從而制定出切實可行的控制和改進措施。
(四)培養員工的操作風險意識，提高規章制度執行力
科學合理設置崗位，貫徹「不相容職務分離」原則；建立完整而清晰的崗位職責制度，明確崗位的職責、擔任人員的資格和素質、崗位工作目標等；根據崗位特點，選擇合適的員工從事該崗位的工作，做到量才施用；加強員工的風險教育培訓，提高操作風險的識別和控制能力。強化對操作過程的控制，對關鍵風險設置定性和定量指標，建立操作風險預警機制，對這些指標進行持續監測和早期預警，使管理層及時採取預防措施，如採用現場和非現場的監控手段，對可能發生操作風險的環節要持續跟蹤檢查，對檢查出的問題督促其及時整改。實行嚴格的問責制度，對發生操作風險事件的直接經辦人員和相關人員進行處理。
(五)建立完善的事件管理機制
如何加強案件事故管理，最大限度降低負面影響，甚至利用媒體的高度關注和傳播，將事件轉化為增加品牌知名度和美譽度的契機，反敗為勝，成為各銀行在操作風險管理中的一個重要課題。
應盡快在銀行內部建立危機公關機制，並逐漸形成危機公關管理的智慧和體系，不斷摸索有效的危機公關方法、危機管理反應方案，確定危機出現後危機處理工作的基本原則。重大操作風險事件發生後，迅速啟動應急預案，在第一時間及時發布信息，以積極的姿態與媒體、政府部門等利益攸關者進行「懇談」溝通，爭取各方的支持，將負面影響降到最低甚至在逆市中提升品牌。
作者單位：建設銀行黑龍江省分行 原載《現代商業銀行導刊》(京)，2008．1． 48—51
本文摘自《金融與保險》2008/6 99頁

㈧ 中國銀行股票的行情怎麼樣

中國銀行近期由於股市處於橫盤整理，不會有大行情。興業銀行業績好，可以長線持有。
簡介：
1994年，中國銀行改為國有獨資商業銀行。2004年8月，中國銀行股份有限公司掛牌成立。2006年6月、7月，中國銀行先後在香港聯交所和上海證券交易所成功掛牌上市，成為國內首家「A+H」發行上市的中國商業銀行。2014年，中國銀行再次入選全球系統重要性銀行，成為新興市場經濟體中唯一連續4年入選的金融機構。
中國銀行是中國國際化和多元化程度最高的銀行，在中國內地及41個國家和地區為客戶提供全面的金融服務。主要經營商業銀行業務，包括公司金融業務、個人金融業務和金融市場業務，並通過全資子公司中銀國際控股有限公司開展投資銀行業務，通過全資子公司中銀集團保險有限公司及中銀保險有限公司經營保險業務，通過全資子公司中銀集團投資有限公司經營直接投資和投資管理業務，通過控股中銀基金管理有限公司經營基金管理業務，通過全資子公司中銀航空租賃私人有限公司經營飛機租賃業務。

㈨ 中國銀行風險管理部門是怎樣的一個部門

這個地方相當的好，進入這個部門還是比較幸運的。
風險管理團隊，各個大部門都有，比如個人金融部的風險稽核、公司金融風險稽核、總行稽核，再到信用卡中心的風險稽核、支行稽核等等
待遇上來說，基本上還是有比較好的發展，畢竟這個崗位設計銀行的內控。而且薪酬方面及員工身份(正式員工與派遣)都會有好處、
這個部門的前景，就要看你在什麼位置，在下屬分支銀行的話，這個就比較難爬，如果是總行某部門的稽核，努力可以爬到總行稽核。
知識，不用你著急，進去後肯定會培訓的，好好做吧~
銀行的同事關系，這個不好說，看自己了~
新到一個地方多少會有些不知所措，不過沒關系，這個是慢慢來的，慢慢上手~