發行股票商業銀行的外來資金

『壹』 商業銀行從外部籌措資本的途徑有哪些

商業銀行從外部籌措資本的途徑主要為：吸收儲戶資金、銀行間拆借。
1、發行股票是籌集資本金股份制商業銀行最基本的形式，
2、增發新股，對股份制銀行而言根據業務需要增發新股也是籌集資條重要途徑，可以及時補充業務發展對資本金的需求本的但國家注資。
3、引進戰略投資者，吸引外資和民間資本。
4、發行可轉換債券。
5、發行次級債券。
6、國家注資。
存款是銀行負債的重要組成部分，是開展銀行資產業務、中間業務的基礎，失去了這個基礎，零售業務利潤和轉型也無從談起。目前，存款仍然是銀行信貸資金和利潤的主要來源，具有穩定性強、成本低的特點，能夠匹配中、長期貸款，只有吸收更多的存款，銀行才能擴大貸款規模，獲取更多利差收入，尤其在轉型時期，它是支撐和開展中間業務的前提和基礎。
另外，儲蓄存款的主體是銀行開展零售業務的基礎。銀行儲蓄存款主要是由居民個人資產構成，具有單筆金額低、客戶群體大的特點，只有積聚了相當數量的客戶群體，銀行才能從中甄別目標客戶，將個人銀行服務從單純的存、取款服務向儲蓄、個人貸款、代理理財並重的多元化服務方向轉變，從這個角度講，儲蓄存款背後的客戶群體為銀行不斷創新金融產品提供了廣闊基礎，為發展個人消費信貸、財富管理、信用卡等中間性收費業務，實現利息收入和手續費收入提供了源泉。現階段，在未完全實現業務轉型的前提下，存款規模小就意味著客戶基礎薄弱，會直接影響零售業務的發展，進而影響業務經營轉型的進程，降低銀行整體競爭力。
銀行同業拆借(Inter bank offered credit)指銀行相互之間的資金融通。一般均為短期，常常是今日借，明日還。同業拆借市場最早出現在美國。其形成的根本原因在於法定存款准備金制度的實施。是指商業銀行之間利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調制資金而進行的短期借貸。同業拆借作為臨時調制性借貸行為，具有以下特點：
1、期限短。同業拆借的交易期限較短，屬臨時性的資金融通。我國目前同業拆借期限最長不超過1年，一般為1天，7天，14天，21天，一個月，2個月，3個月，4個月，6個月，9個月，12個月。
2、利率相對較低。一般來說，同業拆借利率是以央行再貸款利率和再貼現率為基準，再根據社會資金的松緊程度和供求關系由拆借雙方自由議定的。由於拆借雙方都是商業銀行或其它金融機構，其信譽比一般工商企業要高，拆借風險較小，加之拆借期限較短，因而利率水平較低。
3、同業拆借的參與者是商業銀行和其它金融機構。

『貳』 商業銀行資金來源有哪些請詳細全面些

商業銀行資金來源主要有： 

1、股本。就是商業銀行成立時，股東投入的資金，這個佔比不大； 

2、對客戶的負債，就是個人和企業存入銀行的資金，這是商業銀行資金的主要來源；

3、同業拆借。同業拆借是商業銀行為了應付短時間資金不足而向其他金融機構的借款，時間很短，佔比很小。

盡管各國商業銀行的組織形式、名稱、經營內容和重點各異，但就其經營的主要業務來說，一般均分為負債業務、資產業務以及表外業務。隨著銀行業國際化的發展，國內這些業務還可以延伸為國際業務。

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各類存款：

1、活期存款

主要是指可由存款戶隨時存取和轉讓的存款，它沒有確切的期限規定，銀行也無權要求客戶取款時作事先的書面通知。持有活期存款賬戶的存款者可以用各種方式提取存款，如開出支票、本票、匯票、電話轉賬、使用自動櫃員機或其他各種方式等手段。

2、定期存款

是指客戶與銀行預先約定存款期限的存款。存款期限通常為3個月、6個月和1年不等，期限最長的可達5年或10年。利率根據期限的長短不同而存在差異，但都要高於活期存款。定期存款的存單可以作為抵押品取得銀行貸款。

3、儲蓄存款

主要是指個人為了積蓄貨幣和取得一定的利息收入而開立的存款。儲蓄存款也可分為活期存款和定期存款。儲蓄存款具有兩個特點：一是儲蓄存款多數是個人為了積蓄購買力而進行的存款。二是金融監管當局對經營儲蓄業務的商業銀行有嚴格的規定。

4、短期借款

是指期限在一年以內的債務，包括同業借款、向中央銀行借款和其他渠道的短期借款。同業借款，是指金融機構之間的短期資金融通，主要用於支持日常性的資金周轉，它是商業銀行為解決短期餘缺，調劑法定準備金頭寸而融通資金的重要渠道。

5、長期借款

是指償還期限在一年以上的借款。商業銀行的長期借款主要採取發行金融債券的形式。金融債券可分為資本性債券、一般性金融債券和國際金融債券。

『叄』 商業銀行資金的主要來源

1、商業銀行的證券投資業務

商業銀行的證券投資業務是商業銀行將資金用於購買有價證券的活動。主要是通過證券市場買賣股票、債券進行投資的一種方式。

2、商業銀行所經營的中間業務

主要有三種類型，即擔保和類似的或有負債、承諾，以及與利率或匯率有關的或有項目。擔保和類似的或有負債包括擔保、備用信用證、跟單信用證、承兌票據等。這類表外業務有一個共同的特徵，就是由某銀行向交易活動中的第三者的現行債務提供擔保，並且承擔現行的風險。

3、股本就是商業銀行成立時，股東投入的資金，這個佔比不大。

4、對客戶的負債，就是個人和企業存入銀行的資金，這是商業銀行資金的主要來源。

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在義大利文中，Banca是「長凳」的意思。最初的銀行家均為祖居在義大利北部倫巴第的猶太人，他們為躲避戰亂，遷移到英倫三島，以兌換、保管貴重物品、匯兌等為業。在市場上人各一凳，據以經營貨幣兌換業務。倘若有人遇到資金周轉不靈，無力支付債務時，就會招致債主們群起搗碎其長凳，兌換商的信用也即宣告破碎。英文「破產」為「Bankruptcy」，即源於此。

早期銀行業的產生與國際貿易的發展有著密切的聯系。中世紀的歐洲地中海沿岸各國，尤其是義大利的威尼斯、熱那亞等城市是著名的國際貿易中心，商賈雲集，市場繁榮。但由於當時社會的封建割據，貨幣制度混亂，各國商人所攜帶的鑄幣形狀、成色、重量各不相同，為了適應貿易發展的需要，必須進行貨幣兌換。於是，單純從事貨幣兌換業並從中收取手續費的專業貨幣商便開始出現和發展了。

『肆』 商業銀行短期融資的主要渠道有哪些

商業銀行的資金來源包括自有資金和外來資金兩部分，其中包括：
1、吸收存款
2、向中央銀行借款
3、結算過程中佔用短期資金
4、發行股票
5、同業拆借

『伍』 為什麼發行股票不是工商企業外源融資的最主要來源

因為發行股票對公司的要求高，並且發行程序復雜，時間長，費用高。發行股票隨無還本壓力，但是需要定期支付股利。融資成本也不是很低。相比商業銀行的貸款是外援融資的最優選擇。

『陸』 在什麼樣的情況下銀行必須到外部籌集資本途徑有哪些

在銀行資金短缺的情況下銀行必須到外部籌集資本。途徑入下：

1、發行股票是籌集資本金股份制商業銀行最基本的形式。

2、增發新股，對股份制銀行而言根據業務需要增發新股也是籌集資條重要途徑，可以及時補充業務發展對資本金的需求。

3、引進戰略投資者，吸引外資和民間資本。

4、發行可轉換債券。

5、發行次級債券。

6、國家注資。

7、內部積累。

(6)發行股票商業銀行的外來資金擴展閱讀：

資金籌集主要分為由投資者投入和向銀行借入兩部分。由投資者投入的資本金，分為國家資本金、法人資本金、個人資本金和外商資本金。企業根據法律、法規的規定，可以採取國家投資、各方集資或發行股票等方式籌集資本金。投資者可以用現金、實物、無形資產等財產向企業投資。

無論從什麼來源，採用何種方式籌集資金，均需有計劃地、按規定程序來進行。及時籌集資金是企業完成計劃任務和順利發展必要的物質條件，是財會部門一項重要的經常性的工作。

『柒』 商業銀行哪些負債業務

負債業務是商業銀行通過對外負債方式籌措日常工作所需資金的活動，是商業銀行資產業務和中間業務的基礎，主要由自有資本、存款和借款構成，其中存款和借款屬於吸收的外來資金，另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等，也構成銀行的負債。負債是銀行由於授信而承擔的將以資產或資本償付的能以貨幣計量的債務。存款、派生存款是銀行的主要負債，約占資金來源的80%以上，另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等，也構成銀行的負債。
1、自有資金
商業銀行的自有資金是指其擁有所有權的資本金。主要包括股本金、儲備資金以及未分配利潤。其中，股本金是銀行成立時發行股票所籌集的股份資本；儲備資本即公積金，主要是稅後利潤提成而形成的，用於彌補經營虧損的准備金；未分配利潤是指經營利潤尚未按財務制度規定進行提取公積金或者分利處置的部分。
在商業銀行的全部信貸資金來源中，自有資金所佔小，一般為全部負債業務總額的10%左右，但是自有資金銀行經營活動中發揮著十分重要的和不可替代的作用。它是商業銀行開業並從事銀行業務的前提；其次，它是銀資產風險損失的物質基礎，為銀行債權人提供保障；再次成了提高銀行競爭力的物質保證。
2、存款負債
存款是銀行負債業務中最重要的業務，是商業銀行資金的主要來源。吸收存款是商業銀行賴以生存和發展的基礎，佔到負債總額的70%以上。「對銀行來說，具有最重要意義的始終是存款」，馬克思的這一論斷清楚地揭示了存款業務的經濟地位。
商業銀行的存款種類可以按不同的標准來劃分：按存質可劃分為活期存款、定期存款、儲蓄存款和通知存款等；按長短可劃分為短期、中期、長期存款；按存款的經濟來源可劃分為工商業、農業、財政性、同業存款等。
3、借款負債
借款負債是商業銀行通過票據的再抵押、再貼現等方法從中央銀行融入資金和通過同業拆借市場向其他銀行借入短期資金的活動。
（一）向中央銀行借款，是商業銀行為了解決臨時性的資金需要進行的一種融資業務。向中央銀行借款的方式再貼現、再抵押和再貸款等3種。
（二）同業借款，是商業銀行嚮往來銀行或通過同業拆向其他金融機構借入短期資金的活動。同業借款的用途主要有兩方面：一是為了填補法定存款准備金的不足，這一類借款大都屬於日拆借行為；二是為了滿足銀行季節性資金的需求，一般需要通過同業拆借市場來進行。同業借款在方式上比向中央銀行借款靈活，手續也比較簡便。
4、其他負債
其他負債是指商業銀行利用除存款負債和借款負債以外的其他方式形成的資金來源。主要包括：代理行的同業存款負債、金融債券負債、大額可轉讓定期存單負債、買賣有價證券、佔用客戶資金、境外負債等。
在商業銀行的負債業務中，自有資金是基礎，標志著商業銀行的資金實力；存款負債是其主要業務，標志著商業銀行的經營實力；借款負債和其他負債是商業銀行資金的重要調劑和補充，體現商業銀行的經營活力。
(7)發行股票商業銀行的外來資金擴展閱讀：
除了負債業務外，銀行還有資產業務、中間業務。
1、資產業務是指銀行運用其資財的業務，是銀行信用業務的一種。在西方國家，銀行資產業務按資財運用方式分類，包括投資和放款兩項。按資財運用的擔保方式分類，包括票據業務，即票據貼現和票據抵押放款;
證券業務，即以有價證券作抵押的投資和放款；信用放款業務，即憑借款人信用而無須擔保品的放款。在我國，銀行的資產業務主要指貸款業務，即按一定的利率和期限貸出貨幣資金的信用活動。按貸款的用途劃分，有流動資金貸款、固定資金貸款及個人消費貸款。
2、中間業務是商業銀行為客戶辦理支付和其他委託事項而收取手續費的業務的總稱。具體業務主要有：(1)
匯兌業務，客戶將現款交給銀行，由銀行匯給住在其他地方的第三者；(2)
信用證業務，客戶委託銀行向異地賣主支付貨款的商品信用證業務，和客戶將一定現款交與銀行換取一種憑證，用於在該行其他城市的分支機構或往來銀行匯兌現金的貨幣信用證業務；(3)
代收業務，銀行代替客戶收取各種款項、接受委託代替客戶買賣有價證券、貴金屬和外匯；(4)
信託業務，銀行代人管理財產、辦理遺產轉讓、保管有價證券和貴重物品等等。
參考資料：銀行業務負債業務中間業務資產業務

『捌』 商業銀行的資本構成

1、核心資本

（1）實收資本

（2）資本公積

（3）盈餘公積

（4）未分配利潤

（5）少數股權

2、附屬資本

（1）重估儲備

（2）一般准備

（3）優先股

（4）可轉換債券

（5）混合資本債券

（6）長期次級債務

3、扣除資本

（1）商譽

（2）商業銀行對未並表金融機構的資本投資

（3）商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資

(8)發行股票商業銀行的外來資金擴展閱讀：

銀行資本：

1、銀行資本是在貨幣經營業的基礎上產生的。

2、銀行資本有兩部分組成，一是現金，二是有價證券。

3、銀行資本的運動除了以銀行信用形式存在以外，還會以買賣有價證券的形式存在。

4、銀行資本是一種部門資本，與產業資本、商業資本並存。

商業銀行資本金包括部分：

1、商業銀行在開業注冊登記時所載明、界定銀行經營規模的資金。

2、商業銀行在業務經營過程中通過各種方式不斷補充的資金。