貨幣創造如何創造

⑴ 什麼是貨幣創造

貨幣創造是指銀行系統通過存款和貸款活動增加貨幣供應的過程。

以下是詳細解釋：

一、貨幣創造的主體及基礎

貨幣創造主要是由中央銀行和商業銀行體系完成的。它基於銀行的負債能力，即通過吸收存款和發放貸款的方式來運作。當銀行接收存款時，它創造了新的貨幣供應；當銀行發放貸款時，這些貸款又會進一步流通到經濟中，形成新的貨幣需求。

二、貨幣創造的過程

具體過程如下：當客戶在銀行存款時，銀行會按照一定比率將存款的一部分作為可用資金用於貸款。這些貸款發放給需要資金的個人或企業後，會再次流入經濟活動中，成為新的貨幣供應。這樣，通過銀行系統的反復操作，最初的一個存款可以創造出數倍的貨幣供應。

三、貨幣創造的意義和影響

貨幣創造是經濟中非常重要的一個環節。它不僅促進了經濟增長和社會活動，同時也維持了金融體系的穩定和持續運行。此外，通過貨幣創造過程，銀行能有效地調節貨幣供應，以應對經濟周期的變化和市場的波動。因此，理解貨幣創造機制對於宏觀經濟決策和金融市場分析至關重要。

總的來說，貨幣創造是一個復雜而又關鍵的經濟過程，它涉及到銀行系統的運作以及貨幣政策的應用。通過這種方式，銀行不僅提供了資金渠道，還通過調節貨幣供應來影響整個經濟的運行和發展。

⑵ 商業銀行創造存款貨幣的前提條件和制約因素是什麼

商業銀行創造存款貨幣的前提條件和制約因素如下：

前提條件：

1. 實行完全的信用貨幣流通：

   • 這是指在經濟中，貨幣主要以信用形式存在和流通，如銀行存款、支票等，而非實物貨幣（如金幣、銀幣）佔主導地位。這一條件確保了商業銀行可以通過存款和貸款的循環來創造貨幣。

2. 實行比例存款准備金制度：

   • 存款准備金制度是中央銀行要求商業銀行按照存款的一定比例繳存中央銀行的存款。這一制度為商業銀行創造了創造貨幣的空間，因為商業銀行可以將未繳存的部分用於貸款，進而形成新的存款，循環往復，創造更多的貨幣。

3. 廣泛採用非現金貨幣結算方式：

   • 隨著電子支付、支票等非現金結算方式的普及，人們越來越少使用現金進行交易。這使得商業銀行可以更有效地管理其流動性，通過電子轉賬等方式快速處理存款和貸款，從而加速貨幣的創造過程。

制約因素：

1. 法定存款准備金率：

   • 法定存款准備金率是中央銀行規定的商業銀行必須繳存的存款准備金占其存款總額的比例。較高的法定存款准備金率會降低商業銀行可用於貸款的資金量，從而限制其創造貨幣的能力。

2. 提現率：

   • 提現率是指存款人從商業銀行提取現金的比例。當提現率上升時，商業銀行需要准備更多的現金以滿足儲戶的提現需求，這會導致其可用於貸款的資金減少，進而制約貨幣的創造。

3. 超額准備金率：

   • 超額准備金是商業銀行在法定存款准備金之外自願繳存的准備金。較高的超額准備金率意味著商業銀行持有更多的流動性資產，而這部分資產並未用於貸款和存款的創造。因此，超額准備金率的高低也會影響商業銀行創造貨幣的能力。