貨幣如何派生

A. 簡述貨幣的基本職能,並說明其中哪幾項是貨幣的派生職能。

價值尺度 流通手段 貯藏手段 支付手段 世界貨幣，後面三個是派生職能

B. 關於基礎貨幣和派生貨幣的問題

首先，你要明白兩個的基本概念和區別以及關聯
基礎貨幣是源,派生存款是流.
從一定的基礎貨幣所派生的存款量=派生後的存款數=基礎貨幣*貨幣乘數=基礎貨幣/(存款准備金率+備付金率+客戶提現率)
1.基礎貨幣又叫強力貨幣或高能貨幣，是指處於流通界為社會公眾所持有的現金及銀行體系准備金（包括法定存款准備金和超額准備金）的總和。
基礎貨幣作為整個銀行體系內存款擴張、貨幣創造的基礎，其數額大小對貨幣供應總量具有決定性的影響。基礎貨幣的投放渠道:國外資產業務:主要是在外匯市場買賣外匯黃金，變動國外資產。對政府債權:在公開市場上購買政府債券、向財政透支或直接貸款，變動對政府債權。對金融機構債權:對商業銀行辦理再貼現或發放再貸款，變動對金融機構債權。中央銀行控制基礎貨幣的主要工具在不同經濟體制下，中央銀行調控基礎貨幣的方式和工具有較大的差異。在市場經濟體制下，中央銀行對基礎貨幣的控制主要採用間接控制的方式，通常運用貨幣政策的三大工具——公開市場業務、再貼現政策和法定存款准備金率來進行。
2.貨幣供給
（1）貨幣供給形成的主體是中央銀行和商業銀行（包括接受活期存款的金融機構），即存款貨幣銀行系統。
（2）兩個主體各自創造相應的貨幣：中央銀行創造現金，商業銀行創造存款貨幣。
3）銀行系統供給貨幣的過程必須具備三個基本條件：一是實行完全的信用貨幣流通；二是實行比例存款准備金制度；三是廣泛採用非現金貨幣結算方式。這三個條件下，貨幣供給的過程可分為兩個環節：一是由中央銀行提供的基礎貨幣；是貨幣供應的策源; 二是商業銀行創造的存款貨幣。 在這兩個環節中，銀行存款是貨幣供給量中最大的組成部分，但商業銀行創造存款貨幣的基礎是中央銀行提供的基礎貨幣，並且在創造過程中始終受制於中央銀行，因此，中央銀行在整個貨幣供給過程中始終居於核心地位。
3.商業銀行創造存款貨幣的過程派生存款產生的過程，就是各級商業銀行吸收存款、發放貸款、轉帳結算，不斷地在各銀行存款戶之間轉移，形成新的存款額，最終導致銀行體系存款總量增加的系列過程.

所以，你假設的情況在高度監管的條件下是不存在的。

C. 銀行創造貨幣的過程是怎樣的

銀行在收到人們的存款後，按照法定存款金率上交法定存款准備金，其餘的可以全部以貸款的形式發放，投資者將貸款如果存入另一家銀行，另一家銀行同樣會交出一部分法定準備金，貸出其餘部分，這樣一來，流通的貨幣量就是實際貨幣量的數倍。

商業銀行創造存款貨幣的過程即為派生存款產生的過程，就是各級商業銀行吸收存款、發放貸款、轉賬結算，不斷地在各銀行存款戶之間轉移，形成新的存款額，最終導致銀行體系存款總量增加的系列過程。

影響因素：

1、居民持幣行為影響。

2、居民儲蓄行為影響准備—存款比率。

3、企業的持幣行為影響通貨-存款比。

4、企業的貸款需求影響存款貨幣的擴張。

5、企業的經營與效益影響貨幣流通速度，從需求方面相對影響貨幣乘數。

6、存款貨幣銀行變動超額准備金的行為影響准備—存款比率。

(3)貨幣如何派生擴展閱讀：

貨幣是商品，但卻不是普通的、一般的商品。它是從商品中分離出來的.與其他一切商品相區別的特殊商品。貨幣商品的特殊性，在於它具有一般等價物的特性，發揮著一般等價物的作用，這是貨幣最重要的本質特徵。

貨幣商品作為一般等價物的特性，具體表現在以下兩個方面:

1、它是表現和衡最一切商品價值的材料或工具。

2、它具有可與其他一切商品直接相交換的能力，成為一般的交換手段。

貨幣商品不同於一般商品還在於其使用價值的兩個性特點：一方面，貨幣商品與其他商品一樣。按其自然屬性具有一定的使用價值，比如黃金可作為飾物的材料等。另一方面，更敢要的是貨幣商品還具有其他商品所沒有的使用價值，即充當一般等價物的作用。

D. 商業銀行如何創造貨幣

商業銀行通過信貸關系創造貨幣。貨幣創造過程如下：

甲銀行吸收存款提取部分比例准備金後向A客戶發放貸款，形成客戶在甲銀行的貸款，A客戶用所得貸款進行轉帳支付，形成乙銀行B客戶的存款增加，乙銀行繼續前面過程。銀行體系可以派生出數倍的存款貨幣。

派生存款是原始存款的對稱，是指由商業銀行發放貸款、辦理貼現或投資等業務活動引申而來的存款。派生存款產生的過程，就是商業銀行吸收存款、發放貸款，形成新的存款額，最終導致銀行體系存款總量增加的過程。

註：貨幣創造又叫做貨幣擴張，是中央銀行、商業銀行和非銀行（機構或個人）通過信貸關系共同作用，使得在銀行體系內流通貨幣量擴大的金融行為。

(4)貨幣如何派生擴展閱讀：

創造貨幣的三大基本條件：

1、創造信用流通工具：

信用創造是指在整個銀行系統內利用超額准備金進行貸款或投資的過程中，活期存款的擴大所引起的貨幣供應量的增加,又稱「貨幣製造」。商業銀行收到一筆現金，除留足法定準備金外，其餘部分進行貸款或購買有價證券，但支付方式是相應增加借款人或證券賣主在該行戶頭中的活期存款進行的。

因而製造了一筆派生存款。收款人將支票存入與他往來的另一家銀行，第二家銀行仍然以相同的方式貸出去，又會創造另一筆派生存款。如此類推。銀行系統可以創造數倍於原始存款的派生存款。貨幣製造表現受法定準備金的影響，而實際是受客觀經濟發展的影響。

2、部分准備金制度：

准備金的多少與派生存款量直接相關。銀行提取的准備金佔全部存款的比例稱作存款准備金率。存款准備金率越高，提取的准備金越多，銀行可用的資金就越少，派生存款量也相應減少；反之，存款准備金率越低，提取的准備金越少，銀行可用資金就越多，派生存款量也相應增加。

3、非現金結算制度：

在現代信用制度下，銀行向客戶貸款是通過增加客戶在銀行存款帳戶的余額進行的，客戶則是通過簽發支票來完成他的支付行為。因此，銀行在增加貸款或投資的同時，也增加了存款額，即創造出了派生存款。如果客戶以提取現金方式向銀行取得貸款，就不會形成派生存款。

E. 什麼是派生貨幣

銀行將存款貸放給客戶，客戶在增加了一筆對銀行的負債的同時，擁有了一筆銀行存款。這筆存款就是派生存款，也叫派生貨幣。

派生貨幣完全具有貨幣的流通、支付功能。但隨著貸款最終被收回，也必然伴隨著債務的中止，而有等額存款消失，這就是派生貨幣的滅失過程。

(5)貨幣如何派生擴展閱讀：

信貸萎縮是派生貨幣滅失的最輕微表現形式。造成日本二十年經濟零增長的貨幣桎梏是貨幣收縮程度稍重時的表現，東南亞經濟危機是外匯占款注銷導致的貨幣坍塌，並伴隨外匯占款發行而恢復，是短暫的貨幣坍塌。

1825年開始的西方世界平均每十年一次的經濟危機是貨幣坍塌的原始模型，其中以1929年著名的大蕭條最為嚴重。

參考資料來源：

網路——貨幣坍塌

網路——貨幣

F. 中央銀行印的錢是怎麼投放到市場中的

央行發行的貨幣，先到銀行手裡，形成超額准備金，再通過貸款 - 漏出現金 - 存款 - 貸款 - 漏出現金 - 存款等環節不斷派生進入到實體，從而形成總的貨幣供應量。也就是說，央行投放出去的貨幣，是通過銀行進入實體的。

現實中的貨幣投放，名類很多，但實質上不外乎三種：

1、直接向個人投放

主要是外匯占款，某公司把產品賣到國外換回了外匯，由於外匯不能在中國市場流通，所以必須賣給中央銀行換取人民幣

2、向銀行投放

如果商業銀行現金不足，他們便會用各種資產等進行抵押，向央行申請貸款換取人民幣。或者說央行為支持某個項目，比如棚改，會給商業銀行發放長期低息貸款。

3、向政府投放

這是美國最常用的貨幣發行方式。當國家財政預算出現赤字時，政府會用未來稅收現金流錨點，向央行申請貸款，貸款當然要還，只是由於稅收隨著經濟不斷增長，還了不僅可以再貸，貸款金額也逐年加大，這也是美國政府長期赤字的原因以及經濟發展的動力。

(6)貨幣如何派生擴展閱讀

基礎（高能）貨幣派生：

假設銀行從央行處獲得一筆資金，初始狀態下，基礎貨幣=金融機構存款准備金，假設基礎貨幣為 B，存款准備金率為 r（法定存款准備金率 r0+ 超額存款准備金率 r1），現金漏出率為 m0

派生過程如下：

派生第一次：銀行向企業貸款 B，企業獲得貸款後，取出一部分現金（比例為 m0）保證企業運作，金額為 B*m0，剩下的錢繼續存回銀行（B*(1-m0)），銀行將存款的一部分存回央行作為存款准備金 B*(1-m0)*r，還剩下 B*(1-m0)*(1-r)可以用於貸款。

然後進入第二輪派生直到第 n 輪。

將 n 輪派生產生的貸款、存款、現金和存款准備金分別加總，如右表所示。

其中，2、流通中現金 +4、存款准備金 = B，即派生完成後，它們仍然等於基礎貨幣。

將 2、流通中現金 +3、存款 = B/[1-(1-m0)*(1-r)]，這個大致等於我們體系的 M2，統計口徑有細微差別。M2 可以認為是我們體系最終形成的貨幣，它等於 基礎貨幣乘以貨幣乘數。也就是說，1/[1-(1-m0)*(1-r)]——數字「1」扣除現金漏出率和存款准備金率的倒數——就是貨幣乘數。

假設貨幣乘數是 X，那麼上表中：

1、人民幣貸款總額 = BX = M2

2、漏出現金=BX*m0=M2*m0

3、存款=BX*(1-m0)=M2*(1-m0)

4、存款准備金=BX*(1-m0)r=M2*(1-m0)r

第二項 + 第三項就是 M2，廣義貨幣供應量。因為這是貨幣創造的根源，央行正是通過調控上述派生過程中的某個參數，從而達到調控總的貨幣供應量的目的。

例如，2014 年以前，外匯流入 -> 基礎貨幣投放大幅增加，為了使體系中貨幣供應量不致上升過快，央行主要採取兩種操作：提高法定存款准備金，公開市場操作。

首先，外匯流入會導致央行資產負債表膨脹（外匯儲備和貨幣發行等額增加）。

提高法定存款准備金率，本質上是凍結一部分高能貨幣，從而降低貨幣派生能力，降低貨幣乘數，但體系總基礎貨幣不變。

公開市場操作，是回收一部分高能貨幣。如央行向商業銀行發行央票，商業銀行存款准備金中，超額准備金減少，獲得央票作為資產。在央行資產負債表中體現為，發行貨幣項下銀行存款准備金減少（回籠了基礎貨幣），同時，央行資產負債簡表中第二項——發行債券金額上升。

G. 請問什麼是貨幣創造，舉例說明派生的創造過程

通俗講就是你用十萬買了房子,這貨幣你已經用了,沒錢了,但是你又抵押貸款十萬,相當於你有二十萬,只是其中十萬是實物形式,另外十萬派生的,還有公司用票據做貼息貸款等等,這社會貨幣創造的人是富人,呵呵,普通百姓懂得少,用的更少.經濟學講這個,不是學者的話,知道個大概就行原始存款：商業銀行吸收的，能增加銀行體系准備金的存款。一般為現金。派生存款：由原始存款派生出來的，用轉賬方式發放貸款所創造的存款。（一般不增加銀行體系的准備金）。1．貨幣供給是指一定時期內一國銀行系統向經濟中投入、創造、擴張（或收縮）貨幣的過程。2．現代信用貨幣制度下，貨幣供給過程一般涉及中央銀行、商業銀行、存款人和借款者四個行為主體。其中在貨幣供給過程起決定作用的是銀行體系。流通中的貨幣都是通過銀行供給的，貨幣供給與中央銀行和商業銀行的資產負債活動密切相關。3．實行中央銀行制度的金融體制下，貨幣供應量是通過中央銀行創造基礎貨幣和商業銀行創造存款貨幣而注入流通的。這一供應過程具有三個特點：①貨幣供給形成的主體是中央銀行和商業銀行；②兩個主體各自創造相應的貨幣。即中央銀行創造現金通貨，商業銀行創造存款貨幣；③非銀行金融機構對貨幣供給有重要影響。4．銀行系統供給貨幣的過程必須具備三個基本條件：①實行完全的信用貨幣流通；②實行存款准備金制度；③廣泛採用非現金結算方式。5．貨幣供給的過程可分為兩個環節：①由中央銀行提供的基礎貨幣供給；②商業銀行進行的存款貨幣創造。6．中央銀行提供的基礎貨幣是通過其資產業務出去的，一般通過三條渠道：①在外匯市場買賣外匯黃金，變動儲備資產；②在公開市場上買賣政府債券，變動對政府債權；③對商業銀行辦理再貼現或發放再貸款，變動對金融機構債權。7．基礎貨幣是指處於流通領域由社會公眾所持有的通貨及銀行體系准備金的總和。作為整個銀行體系內存款擴張、貨幣創造的基礎，其數額大小對貨幣供應總量具有決定性的影響。基礎貨幣=現金＋銀行體系存款准備金。8．中央銀行對商業銀行債權的增加，意味著中央銀行再貼現或再貸款資產的增加，說明通過商業銀行注入流通的基礎貨幣增加，並將導致貨幣供給量多倍擴張。相反，如果中央銀行對商業銀行的債權減少，意味著中央銀行減少了再貼現或再貸款資產，貨幣供應量必將大幅收縮。9．貨幣乘數是指貨幣供給量對基礎貨幣的倍數關系。在貨幣供給過程中，中央銀行的初始貨幣提供量與社會貨幣最終形成量之間客觀存在著數倍擴張（或收縮）的效果或反應，這即所謂的乘數效應。10．貨幣乘數主要由通貨存款比率和准備存款比率決定。通貨存款比率是流通中的現金與商業銀行活期存款的比率。它的變化反向作用於貨幣供給量的變動，通貨存款比率越高，貨幣乘數越小；通貨存款比率越低，貨幣乘數越大。准備存款比率是商業銀行持有的總准備金與存款之比，准備存款比率也與貨幣乘數有反方向變動的關系。11．貨幣供給的內生性是指貨幣供給難以由中央銀行直接控制，而是由經濟體系內部各經濟主體共同決定。貨幣供給的外生性，是指貨幣供給可以由經濟體系以外的中央銀行直接控制。12．我國目前的貨幣供給既有市場經濟的共性，又具有轉型經濟的特點，使貨幣供給在外生性與內生性並存。從總體上看，目前中央銀行對貨幣供應量仍然有著很強的控制力，但與此同時，隨著改革開放的不斷深入，貨幣供應量的內生性也在不斷增強。.高手啊，幫幫忙吧！

H. 簡述「商業銀行存款貨幣的派生過程及其影響因素」

商業銀行創造存款貨幣的過程即為派生存款產生的過程，就是各級商業銀行吸收存款、發放貸款、轉賬結算，不斷地在各銀行存款戶之間轉移，形成新的存款額，最終導致銀行體系存款總量增加的系列過程。
影響因素：
1.居民持幣行為影響
2.居民儲蓄行為影響准備—存款比率
3.企業的持幣行為影響通貨-存款比;
4.企業的貸款需求影響存款貨幣的擴張
5.企業的經營與效益影響貨幣流通速度,從需求方面相對影響貨幣乘數.
6.存款貨幣銀行變動超額准備金的行為影響准備—存款比率;
◆存款貨幣銀行的貸款意願影響准備-存款比率。
◆存款貨幣銀行向中央銀行借款的行為影響通貨-存款比率和准備存款比率.

I. 什麼是存款貨幣與派生貨幣

說得簡單易懂一點吧！就用自己的話吧！首先聲明：我不是在亂說，我是學金融學的！
你說的存款貨幣用金融學術語就是原始存款！原始存款是客戶以現金存入銀行形成的存款。銀行用轉賬方式發放貸款、貼現和投資時創造的存款，即為派生存款。由此可見，原始存款是派生存款創造的基礎。這說的應該夠簡單吧！不知你懂了沒有！