為什麼要把真錢換電子貨幣

① 什麼是數字貨幣它對大家的生活有什麼影響

數字貨幣，簡稱DIGCCY，是電子貨幣的替代品。數字貨幣和加密貨幣都是數字貨幣。數字貨幣是一種不受監管的數字貨幣，通常由開發人員發行和管理，由特定虛擬社區的成員接受和使用。EBA定義了虛擬貨幣的數字表示的值不是由中央銀行發行或權威和不是法定貨幣,但被公眾接受的付款,也可以轉讓,存儲或電子交易。數字貨幣:也稱為加密貨幣，是一種不依賴任何物理對象，使用復雜的加密演算法和計算機技術創建、分布式和維護的數字貨幣。與電子貨幣不同。至於貨幣的變化趨勢，業內認為數字貨幣是大勢所趨。比如比特幣、以太坊等。

在現階段，數字貨幣更像是一種資產產品，因為它缺乏一個強有力的保障機構來維持其價格穩定，其作為價值衡量手段的作用還沒有出現，不能作為支付手段使用。數字貨幣作為一種投資產品，其發展離不開交易平台、經營公司和投資者。那些想要充當交易代理人或做市商的平台，通過向投資者收取交易或申報費用，以及持有數字貨幣的溢價收入來賺錢。

② 為什麼要用錢來控制人們勞動錢如果不斷印刷，就會貶值，因為它可以源源不斷地造出來。換成電子貨幣話

金融方面我不懂，按照我自己的理解就是，以前是以物易物，但是你想啊，以物易物雖然直觀，但是沒有東西來衡量它的價值，比如你想要一套衣服，而你手上有一頭牛，你用一頭牛換一套衣服肯定不值，但是換一千套你又要不了這么多，你還要自己去找需要衣服的人來以物易物，那麼會相當的麻煩，有了貨幣的存在那麼就可以來衡量物資的價值。貨幣不會不斷的印刷，國家會控制它的增長，每當出一套人民幣的時候會相應的銷毀一些人民幣，錢是紙做的，總會壞掉，國家會有一個統籌，具體是怎樣太深入我也解釋不了，如果無限制的印刷貨幣，就會像日幣，秘魯幣等，幾千元才等於1元錢。東西都是因為稀有才珍貴，錢也一樣。再比如，你今天花十元去買東西，買五元的東西，那麼你想想老闆的零錢從哪裡來，是從銀行，或者其他商家，或者其他客人那裡來的，如果國家沒有印製新的人民幣，也沒有人去存錢去買東西，老闆要怎麼才能找你錢，因為貨幣太少所以相對物價也會便宜，因為找不出來這么多錢，整個國家如果就只有一百萬，那麼你手上的這十塊錢就變得相當的珍貴。如果整個國家的錢都無限制印刷，那麼你手上的十塊錢可能連買顆米都不夠，有點亂，這是我自己的理解

③ 電子貨幣的出現和使用，給銀行的貨幣帶來什麼機遇和挑戰

電子貨幣的出現和使用，給銀行的貨幣管理帶來什麼機遇和挑戰？

在經濟發展全球化的時代，隨著信息技術的發展，人們生產和生活方式都發生了巨大變革，這也進一步推動了貨幣形態的發展。電子貨幣作為新形態的貨幣，以方便、快捷、准確等優點成為當今經濟中不可缺少的一部分，其重要性在逐漸加強，與此同時，電子貨幣的發展也給銀行的貨幣管理帶來了許多機遇與挑戰。

機遇：
1、減少了上繳的存款准備金和商業銀行的超額儲備
首先，中央銀行尚未對電子貨幣計征存款准備金。金融機構發行的電子貨幣，履行了貨幣交換媒介的貨幣基本職能，發揮著替代存款、現金的作用，卻游離於金融體系之外，沒有交納存款准備金。其次，中央銀行根據貨幣的流通性確定不同比例的存款准備金率，流動性越強，存款准備金率越高。由於電子貨幣轉換迅捷，使其既可以歸類為活期存款，也可以統計成為定期存款，這樣，就為商業銀行少繳存款准備金提供了可能，最終降低了法定存款准備金率的效率。第三，由於不同期限結構的電子貨幣資產轉換時間短、成本低廉，商業銀行沒有必要持有較高的央行超額存款准備，從而減少了中央銀行的存款准備金來源。另一方面，電子貨幣所特有的方便快捷的支付結算手段降低了經濟交易成本，而以活期甚至定期存款形式所得到的利息收入更是現金資產的機會成本。

2、電子貨幣的廣泛使用極大地降低了銀行的經營成本，加快了貨幣的流通速度，提高銀行的服務效率
對於銀行而言，通常紙幣和鑄幣需要大量的費用用於清點、記賬、存儲、運送以及安全保衛等，但是電子貨幣的迅速發展可以大大簡化這些工作，並節約因處理鑄幣和紙幣而需付出的高額成本。電子貨幣藉助計算機信息技術，以電子信息流發揮交易、流通和支付作用，必然降低交易成本，提高貨幣市場和商品市場的流通交易速度。

3、銀行內部方便不同支行間的轉賬,調撥。

4、利於銀行發卡業務的發展
國家經濟發展模式的轉型將以拉動內需為主，銀行貸記卡產業發展面臨千載難逢的機遇。

5、使銀行積極開發新工具，進行業務創新
商業銀行除了原來的銀行業務外，還開展了新的業務，如在櫃台之外辦理存款取款，開設個人理財賬戶如消費賬戶、投資賬戶、外匯交易賬戶等，以辦理及個人消費信貸、 教育 投資信貸、投資組合工具等業務，積極與各大型商場、超市等電子貨幣使用頻繁的單位聯系，在以上單位設立POS機等，將銀行、單位、政府、個人連接起來，形成一個以商業銀行為核心的龐大的服務網路。
6、進銀行營銷方式的改變
電子貨幣的產生使商業銀行之間和其他金融企業、非金融企業對電子貨幣的流通總規模有重要的影響，從而商業銀行的職能進行重大轉型，商業銀行之間將為爭奪網上電子貨幣支付、結算上的市場份額而進行激烈的競爭，促使銀行建立以客戶為導向的主要營銷方式，爭取佔有更多的顧客群。

挑戰：
1、我國電子貨幣年消費額從2003年開始呈現大幅度上升狀態，電子貨幣消費給其發行機構帶來的收入也大幅提高。商業銀行若不爭取更多的電子貨幣發行資格或停留在目前電子貨幣業務服務經營水平，將會失去電子貨幣業務收入份額。

2、如果商業銀行發行電子貨幣，在使用者初始購買電子貨幣時，使用者的傳統貨幣存款減少，電子貨幣存款增加，社會的傳統貨幣存款量也有所減少。如果中央銀行沒有對商業銀行的電子貨幣存款計提存款准備金，那麼隨著使用者使用電子貨幣進行支付活動，社會的電子貨幣存款總量會持續增加；而相應的，傳統貨幣的存款創造過程則會停止，這樣商業銀行傳統貨幣存款總量必定減少，進而使得存款准備金量有所減少。

如果商業銀行以外的機構發行電子貨幣，在使用者初始向發行者購買電子貨幣的時刻，使用者的商業銀行存款減少，而發行者的商業銀行存款卻會增加相同的數量，因此這個時刻的傳統貨幣存款數量是不變的。然而隨著使用者使用電子貨幣進行支付活動，在發行者「創造」的電子貨幣體系中，電子貨幣在不斷地流通著，從最初的使用者不斷地向另一個使用者轉移。而同時，傳統貨幣的存款創造過程相應停止，使得商業銀行傳統貨幣存款總量減少，存款准備金量也有所減少。因此，隨著電子貨幣存款量的增加，無論發行者是商業銀行還是其他機構，電子貨幣的使用都會使社會傳統貨幣存款總量減少，商業銀行存款准備金量也相應減少。

3、商業銀行將流失大批個人客戶。如果擁有先進計算機技術和大量資本，敢於創新的機構和個人被允許像商業銀行一樣發行和經營電子貨幣，這將給商業銀行進行信用創造的基礎帶來嚴重沖擊。這些機構和個人自身發行與經營的電子貨幣發展壯大後，將形成各種新的行業，他們越過商業銀行單獨向客戶提供更加快捷和便利的金融服務，搶占更大的市場，致使商業銀行流失大批個人客戶。

4、積分點形式的電子貨幣不會對商業銀行產生影響。目前，商家為了吸引和鞏固顧客群，使用積分點已經是一種普遍現象。顧客消費了商品和服務後可獲得相應積分，這些積分可以購買該商家的產品，從功能角度看這種新的購買力可以稱之為一種電子貨幣。但目前來看，積分點的使用范圍和規模還比較小，且各個商家的積分點兌換也沒有實現，並且從理論上講，實現的難度很大。

5、電子貨幣年消費額能夠說明電子貨幣使用的活躍程度，電子貨幣使用活躍的程度如何最直接影響的是商業銀行的活期存款。從協整檢驗的分析結果來看，在5%的顯著性水平下電子貨幣年消費額增長率與活期存款增長率至少存在一個方向上的協整關系。利用協方差分析得到兩者的協方差為-8.67，說明兩個變數的變化趨勢是相反的，在電子貨幣年消費額增長率上升的時候，商業銀行活期存款增長率處於下降趨勢。電子貨幣的發展勢必會對商業銀行造成深遠影響，我國中央銀行及商業銀行要及時出台新政策、調整現有政策以適應其發展帶來的影響。

實例分析
住在湖南長沙的小雲告訴記者，他的13台機器在26個人24小時不停的操作下，每天可以從《魔獸世界》中打出十幾萬魔獸金幣。因為金幣增多導致貶值，每個魔獸金幣的收購價已從此前的七八分降至眼下的3~6分；同時因為暴雪公司每個星期查封ID，即便他盡量去金幣價格較高的淘寶網進行交易，自己的收入還是下降明顯。網名為「金色思念」的某女玩家在廣西欽州擁有跟小雲類似的打幣工作室，她笑稱自己20多台機器每月打出的網易夢幻幣換來的5000多元，剛剛夠她的零花錢。像小雲和「金色思念」這樣不以游戲為樂、而是通過打幣練級然後將虛擬金幣和裝備(或稱道具)賣給第三方交易商或需求方，從而換取人民幣或美元的游戲「玩家」，被稱作網游的「金幣農夫」。根據美國《堪薩斯星報》今年7月份的調查，目前國內的「金幣農夫」人數不下50萬。

虛擬金幣是否有人要、買家在哪、會不會上當受騙等問題，統統不必擔心。一如農夫在田裡種出的玉米，如果自己消費不完，就可以把玉米賣給收購的商販，換回真金白銀。目光敏銳的網游道具和金幣第三方交易商，就像收購玉米的商販，專門從事網遊玩家之間的虛擬產品零售、批發及擔保業務，賺取差價。

④ 有電子支付為何還要發行數字人民幣

以商業銀行存款貨幣為基礎的電子支付工具，基於賬戶緊耦合模式，在應用場景覆蓋面、普惠金融、支付效率、用戶隱私保護和匿名支付等方面仍有較大提升空間。

另一方面，現金使用率雖呈下降趨勢，但絕對數量也會保持一定增長，說明在零售環節法定貨幣的數字化供給還沒有跟上需求的變化。特別是在金融服務覆蓋不足的地方，公眾對現金的依賴度仍然很高，對獲得和使用數字化的央行貨幣有現實需求和期待。此外，現金的管理成本較高，存在被用於洗錢等違法犯罪活動的風險。

並且，加密資產等通過去中心化技術處理支付交易，會侵蝕國家貨幣主權，現鈔數字化的壓力其實越來越大。近年來，比特幣、全球性穩定幣等加密資產試圖發揮貨幣職能，又開始了新一輪私鑄貨幣、外來貨幣與法定貨幣的博弈。因應這一形勢，國家有必要利用新技術對M0進行數字化，為數字經濟發展提供通用性的基礎貨幣。

(4)為什麼要把真錢換電子貨幣擴展閱讀：

數字人民幣推出尚無時間表

目前，央行正在穩步推進數字人民幣的研發試點工作。

中國人民銀行貨幣政策司司長孫國峰8月25日在國務院政策例行吹風會上說，目前，數字人民幣研發工作正遵循「穩步、安全、可控、創新、實用」原則，在深圳、蘇州、雄安、成都以及未來的冬奧會場景進行內部封閉試點測試，以檢驗理論可靠性、系統穩定性、功能可用性、流程便捷性、場景適用性和風險可控性。

孫國峰稱，目前數字人民幣還在內部封閉試點測試階段。數字人民幣正式推出沒有時間表。

⑤ 啥叫電子貨幣

電子貨幣。從形態上講，通過微信、支付寶或銀行的電子銀行、手機銀行等系統完成支付或轉賬，系統里的這些數字代表我們的個人現金資產。藉助微信、支付寶或網上銀行這些渠道，如我們轉100元錢給對方，就等同於我給了對方100元錢的紙幣。區別是在形式上把貨幣電子化，需要通過銀行內部搭建起來的系統渠道進行登錄操作。
嚴格意義上講，電子貨幣這一概念其實是不存在的。而是只有電子匯款、電子轉賬的概念。那麼，電子匯款、電子轉賬本質上又是什麼呢？實際上是通過信息化的工具和網路，進行信息層面的傳遞。換句話說，實際上並沒有真實的把貨幣傳遞到想要傳遞的目標，而只是把這個信息給傳遞過去了。那麼轉賬最終完成，需要引入另外一個概念——即銀行間稱之為結算或者清算這一套對賬流程。轉賬則是由第三方清結算組織來最終完成確認。也就是說，所謂的電子貨幣其價值跟信息是相互分離的。電子匯款，電子轉賬僅僅是信息層面上的轉移，實際資金並沒有真正交付。而電子貨幣這一名詞，實際是我們在操作過程中自我生成的一個概念。盡管很多人提出了電子貨幣這一概念，但實際上它隱含的是電子匯款，電子轉賬的意思。因此，可以這么理解，從嚴格意義上講，並沒有一個對應的貨幣稱之為電子貨幣。

⑥ 和傳統貨幣相比,電子貨幣有什麼好處

什麼叫電子貨幣，跟傳統貨幣有什麼不同
隨著社會生產力的提高，社會商品交換的需求和數量在不斷增長，貨幣的形態也從貝殼、貴金屬、普通金屬到紙幣和票據，發展到今天的電子貨幣。以計算機技術為核心的信息技術的發展，引起了人們的生產和生活方式的巨大變革，也推動了貨幣形態的發展。方興未艾的電子商務，開發出了種種的電子支付手段和工具，人們稱之為電子貨幣（electronic money），也有人稱為電子通貨、數字現金、數碼通貨、電子現金等。人們所稱的「電子貨幣」，所含范圍極廣，如信用卡、儲蓄卡、借記卡、IC卡、消費卡、電話卡、煤氣卡、電子支票、電子錢包（electronic wallet）、網路貨幣、智能卡等，幾乎包括了所有與資金有關的電子化的支付工具和支付方式。
電子貨幣是在傳統貨幣基礎上發展起來的，與傳統貨幣在本質、 職能及作用等方面存在著許多共同之處。如電子貨幣與傳統貨幣的本質都是固定充當一般等價物的特殊商品，這種特殊商品體現在一定的社會生產關系。二者同時具有價值尺度、流通手段、支付手段、儲藏手段和世界貨幣五種職能。它們對商品價值都有反映作用，對商品交換都有媒介作用，對商品流通都有調節作用。
電子貨幣與傳統貨幣相比，二者的產生背景不同，如社會背景、經濟條件和科技水平等；其表現形式為：電子貨幣是用電子脈沖代替紙張傳輸和顯示資金的，通過微機處理和存儲，沒有傳統貨幣的大小、重量和印記;電子貨幣只能在轉賬領域內流通，且流通速度遠遠快於傳統貨幣的流通速度；傳統貨幣可以在任何地區流通使用，而電子貨幣只能在信用卡市場上流通使用；傳統貨幣是國家發行並強制流通的，而電子貨幣是由銀行發行的，其使用只能宣傳引導，不能強迫命令，並且在使用中，要藉助法定貨幣去反映和實現商品的價值， 結清商品生產者之間的債權和債務關系；電子貨幣對社會的影響范圍更廣、程度更深。
二、電子貨幣的應用
電子貨幣以電子計算機技術為依託，進行儲存支付和流通；應用廣泛，可應用於生產、交換、分配和消費領域；融儲蓄、信貸和非現金結算等多功能為一體；現階段電子貨幣的使用通常以銀行卡為媒體，因此，又稱為無面額的貨幣。由於以上特點，使得電子貨幣具有使用簡便、安全、迅速、可靠的特徵，並具有多種功能：儲蓄功能，使用電子貨幣存款和取款；轉賬結算功能，直接消費結算，代替現金轉賬；兌現功能，異地使用貨幣時，進行貨幣匯兌；消費貸款功能，在一定條件下，先向銀行貸款，提前使用貨幣。
信用卡支付是電子支付中最常用的工具，隨著技術的發展，信用卡的卡基由磁條卡發展為能夠讀寫大量數據、更加安全可靠的智能卡，人們稱其為電子信用卡、電子錢夾和E－Card。電子錢夾也可以說是一種基於WWW瀏覽器或與WWW瀏覽器結合的電子支付工具，它可以顯示使用者還有多少錢存在自己的智能卡上，並且在相互認可的情況下，可以在多個電子錢夾之間劃撥資金。有一些電子錢夾還可進行無線數據通信，使電子支付更具生命力。
電子支票（E－Check）是另一種網路銀行常用的電子支付工具。將傳統支票改變為帶有數字簽名的電子報文，或利用其他數字電文代替傳統支票的全部信息，就是電子支票。電子支票借鑒紙張支票轉移支付的優點，利用數字傳遞將錢款從一個賬戶轉移到另一個賬戶。用電子支票支付，事務處理費用較低，而且銀行也能為參與電子商務的商戶提供標准化的資金信息，因而可能是最有效率的支付手段。
除了上述的電子信用卡、電子支票外，還有電子現金、電子零錢、安全零錢、在線貨幣、數字貨幣等。這些支付工具的共同特點都是將現金或貨幣無紙化、電子化和數字化，利於在網路中傳輸、支付和結算，利於網路銀行使用，利於實現電子支付和在線支付。
70年代以來支票和現金支付方式逐漸將主導地位讓給銀行卡，在這一轉換過程中，支付過程的「現金流動」轉變成「票據流動」。伴隨著銀行應用計算機網路技術的不斷深入，銀行已經能夠利用計算機應用系統將上述「現金流動」、「票據流動」進一步轉變成計算機中的「數據流動」。資金在銀行計算機網路系統中以人類肉眼看不見的方式進行轉賬和劃撥，是銀行業推出的一種現代化支付方式。這種以電子數據形式存儲在計算機中並能通過計算機網路而使用的資金被人們越來越廣泛地應用於電子商務中。
在電子商務中，銀行是連接生產企業、商業企業和消費者的紐帶，起著至關重要的作用，銀行是否能有效地實現電子支付已成為電子商務成敗的關鍵。以一個簡單的網上交易流程為例，首先買方向賣方發出購物請求；賣方將買方的支付指令通過支付網關送往賣方的收單行；收單行通過銀行卡網路從發卡行獲得授權許可，並將授權信息再由支付網關送回賣方；賣方取得授權後，向買方發出購物完成信息。如果支付獲取與支付授權不能同時完成，賣方還要通過支付網關向收單行發送支付獲取請求，已把該筆交易的資金由買方轉賬到賣方的賬戶中。銀行與銀行之間通過支付系統完成最後的行間結算。從上述交易流程中不難發現，網上交易可以分為交易環節和支付結算環節兩大部分，其中支付結算環節是有包括支付網關、發單行和發卡行在內的金融專業網路完成的。因此，離開了銀行，便無法完成網上交易的支付，從而也談不上真正的電子商務。
美國的花旗銀行目前正在開發電子貨幣系統，這項系統開發完成後，可提供消費者及企業在全球各地通過網路支付賬款。而VISA集團在1996年亞特蘭大奧運期間，發行了30萬張智能卡，智能卡可記載轉入的金額，並在每次刷卡時扣除消費金額，是一種儲值卡式的電子貨幣。 芬蘭銀行也在1997年5月率先進行網路購物付款的試驗，創歐洲先例。由於互聯網路逐漸普及，金融業者紛紛投入網路金融服務業務，也促使電子貨幣時代加速來臨。在全球推動商業自動化的計劃中，商家與廠商間由電子訂貨網路聯系，而每一家商店則配有銷售點系統〔POS〕，消費者可通過商家的終端設備，用電子貨幣來支付各種款項。
電子貨幣通常在專用網路上傳輸，通過POS、ATM機器進行處理。近年來，隨著Internet的發展，網上金融服務已在世界范圍內開展。網路金融服務可滿足人們的各種需要，包括網上消費、網上銀行、個人理財、網上投資交易、網上炒股等。這些金融服務的特點是通過電子貨幣進行及時的電子支付與結算。此時，電子貨幣的種類和形式又有了進一步的發展。Internet上的電子貨幣系統包括信用卡系統、電子支票系統和數字現金系統等。
三、電子貨幣系統的主要特徵
各種電子貨幣系統正處於開發之中，特徵迥異，許多方面未有定論。首先，電子貨幣產品在其技術實施方面有所不同。為了存儲預付價值，卡基系統要用到專門的便攜計算機硬體設施，具有代表性的是嵌入微處理器晶元的塑料卡，而基於軟體的系統則利用安裝在標准PC上的專用軟體。
其次，制度上的安排可能變動。明顯的一點就是一種電子貨幣系統的運作中將包括四種服務提供者：電子貨幣價值的發行人、網路經營者、專門軟硬體的供應商，以及電子貨幣業務的清算者。從政策角度看，最重要的提供者是發行人，因為電子貨幣是這些機構的資產負債表的債務責任。與之相比，網路經營者和軟硬體的供應商只提供技術服務，而清算機構則是典型的銀行或者是銀行擁有的專業公司（它對電子貨幣提供服務與對其它非現金支付提供的服務沒有區別）。很明顯，在有很多個發行者時，但有些情況下只有一個發行者，其它機構從發行者處「購買」價值，然後將其「銷售給」消費者。
第三，電子貨幣產品在價值轉讓方式上各有不同。有些電子貨幣系統允許消費者之間直接電子資金轉賬而根本不必涉及任何第三方如電子價值的發行者。更普遍的是，支付只允許從消費者到商家的方向進行，而商家必須依次兌換所記錄的價值。
第四，與可轉讓性相關的是交易記錄的程度。雖然有些系統設想只保存有限的個人交易記錄或根本不保留記錄，但大多數系統在中央資料庫中登記消費者與商家之間的某些交易細節，這些記錄能被監控。假如允許消費者與消費者之間直接進行交易，這些就只能在消費者自己的存貯設施中記錄，而且只有當消費者與電子貨幣系統的經營者連接時才能被集中監控
僅從技術上講，各個商家都可以發行電子現金，如果不加以控制，電子商務將不可能正常發展，甚至由此帶來相當嚴重的經濟金融問題。電子現金的安全使用也是一個重要的問題，包括限於合法人使用、避免重復使用等。對於無國界的電子商務應用來說，電子現金還在稅收、法律、外匯匯率、貨幣供應和金融危機等方面存在大量的潛在問題。有必要制定嚴格的經濟金融管理制度，保證數字貨幣的正常運作。
電子貨幣是電子商務的核心，它將在國際金融活動中逐步發揮重要作用。我國電子商務的應用剛剛開始，建立電子貨幣系統是發展電子商務的保證。作為電子商務資金流中的電子貨幣，必須在安全性、及時性、保密性、靈活性和國際化等方面均達到一定的先進水平，才能保證在電子商務中可靠地應用。
電子貨幣的主要特徵還表現在以下五個方面：:通用性、安全性、可控性、 依附性和起點高。通用性是指電子貨幣在使用和結算中的特有簡便性: 電子貨幣的使用和結算不受金額限制、不受對象限制、不受區域限制，且使用極為簡便。 安全性是指電子貨幣在流通過程中對風險的排斥性。可控性是指通過必要的管理手段， 將電子貨幣的流向和流量控制在一定的范圍內，從而保證電子貨幣正常流通。依附性是指電子貨幣對科技進步和經濟發展的依附關系。 起點高是指基礎高,即經濟基礎高、科技水平高以及理論起點高。
四、影響電子貨幣發展的因素
擴展電子貨幣的使用范圍取決於其對發行者、消費者和商家使用它的吸引力。對發行者的潛在吸引力包括向消費者和商家收取的各種費用所帶來的收益，來自未付差額的投資收益，對銀行發行者而言，其好處就是減少了現金的處理成本。滿足現有和預期制度的成本了可能是電子貨幣發展的不利因素。消費者對電子貨幣的需求將取決於電子貨幣系統與其它支付方式所要支付給發行者的費用情況（對消費者擁有的電子貨幣余額支付利息可能潛在地沖銷收費的影響，盡管這點在技術上是可行的，但還沒有一個系統宣布他們有如此打算），電子貨幣的安全性和使用的便捷性，同時消費者對電子貨幣的需求也依賴於商家對電子貨幣接受的意願程度。
商家接受電子貨幣的意願程度與發行者或經營者所徵收的費用多少有關，同時與終端的成本及其現金處理成本的減少有關。就所涉及的消費者和商家而言，一個關鍵的因素就是他們對採用新技術的自發程度。大多數觀察家相信電子貨幣將在中、短期內得到適度的發展與推廣，而從長期來看會變得很廣泛。
一個有意思的問題是，有沒有一種特別的吸引力，使得電子貨幣產品能在那些相對更依賴以現金為支付手段的國家裡得到採納，這有可能在一些新興市場經濟國家出現（見表1）。當通過電子貨幣產品所獲得的效率可能大於以現金為基礎的經濟所得到的效率時，如果這樣，假定電子貨幣系統主要應用於小額交易中，它們就主要只對硬幣和小額銀行券產生影響，這樣將只對現金財產的全部價值產生一點影響。此外，盡管計算和通訊成本近幾年來下降很快，但一些新興市場經濟國家中，運行非現金零售支付系統所要求的基礎設施，特別是就全國性的系統而言，其建立和運作可能要付出高昂的代價。而一些國家開發的比較好的非現金零售支付基礎設施也能夠由於清算電子貨幣交易，另外電子貨幣系統可以決定使用已經建立的系統經營者比如國際支付卡組織所提供的基礎設施。
五、電子貨幣發展帶來的問題
電子貨幣系統的安全受到侵害的可能性直接關繫到中央銀行的利益，因為任何損失都將得由發行者和系統經營者承擔。侵害安全的情況會發生在消費者層、商家層或發行者層，而且侵害安全的企圖會是，偷竊消費者或商家設備；製造與真實信息一樣能被接受的假的設備或報文；在設備上修改存儲的數據或包含在被傳遞過程中的信息，或修改產品的軟體功能。攻擊安全最可能是為取得錢財，也可能企圖造成系統癱瘓。
所有的零售支付系統在某種程度上都容易受到攻擊，但可採取措施控制潛在的風險。電子貨幣產品特有的安全特徵可以用於保護電子貨幣產品。卡基系統的一個關鍵保護是將微集成電路晶元嵌入抗干擾的卡片中。確保卡基系統和軟體系統兩者安全的核心技術是採用加密技術對電子貨幣的設施和報文進行驗證，保護設備上的數據免受未授權的修改。在電子貨幣設施中可以保持最大價值額度以及交易的最大額度對限制安全破壞情況所造成的損失能夠發揮重要作用。
更一步的問題是安全侵害可能很難被檢查出來。中央系統的運營者主要在事務基礎上監督電子貨幣系統中這類安全侵害。這種監督方法，對個人設施或中央資料庫的記錄維護以及跟蹤個人交易情況，非常有益於電子貨幣產品的安全性。電子貨幣能直接在用戶之間進行轉賬的范圍，也可能與電子貨幣產品的安全性的評判相關，因為這類交易信息通常不完整，也很可能在很長時間後才被中央系統的運營者接收，這會使安全侵害檢查更加難以察覺。
許多與電子貨幣安全性相關的特性也會影響其對洗錢和其他犯罪活動吸引力。它對這類意圖的作用會取決於，在多大程度上電子貨幣余額能夠在無須同系統運營者交互的情況下進行轉賬，電子貨幣設施中所能保存的最大額度和保持記錄的能力，跨國轉移電子貨幣的便利程度。如果能很快地將來源於非法活動的錢轉賬到那些在法律上對洗錢限制較為薄弱的國家去，那麼允許電子貨幣通過計算機網路方式進行跨國支付就會對罪犯非常具有吸引力。
即便不考慮電子貨幣系統的專門技術及機構特徵，消費者、零售商以及發行者和經營者之間的各種契約關系和法律關系仍可能很復雜。至於何時支付是最終的，消費者或商家在結算發生之前是否承擔信用風險、結算風險和其它風險，各個系統不盡相同。問題是所有有關各方的權利和義務是否確定和透明。例如，關於欺詐、偽造、事故（如損失或盜竊）、一個或多個參與者違約等可能產生於責任問題。法律對不能贖回的電子貨幣余額的處理是個很特別的問題。
現有的銀行管理或其它管理是否適用於電子貨幣安排是個一般權益的法律問題。此外，當進行電子貨幣跨國支付時（特別是通過計算機網路運行的軟體系統），在什麼程度上確定電子貨幣體制的特定司法范圍，假如最終要確定的話，可能是困難的。與中央銀行相關的特定法律問題包括電子貨幣系統是否侵犯了銀行發行貨幣的鑄幣權，此項權利通常得到立法保護，而且在現行立法條件下，中央銀行能否自己發行電子貨幣。
所有開發中的電子貨幣系統實質上都需要機構間的清算和結算安排。許多電子貨幣系統計劃使用現有的銀行協定。行間清算結算系統的經營者和監督者需要保證此類系統在制度和經營協議、風險管理和結算辦法方面具有足夠的能力。
引入電子貨幣可能對貨幣總量需求和貨幣政策的制定產生潛在的影響。電子貨幣能夠引起貨幣流通速度的改變，對於那些把貨幣總量作為其目標和指標的國家而言，貨幣流速的改變可以暫時減少貨幣總量尤其是狹義貨幣的有效性。電子貨幣對實施貨幣政策的影響將取決於是否對銀行的准備金的需求或中央銀行提供這些准備金的能力構成首要影響。對需求的影響可能產生於電子貨幣對存款替代，或者產生於銀行對結算余額需求的大幅度削減（行間結算主要發生在中央銀行的賬簿上。大額行間資金轉賬結算的（包括金融市場產生的）價值使零售支付產生的價值相形見絀）。可以相信，廣泛使用的替代品會使中央銀行用於確定貨幣市場利率的程序復雜化。然而，由於期望電子貨幣主要用於替代現金而不是存款，對運營技術作重要調整的要求將非常不必要。
對供給的影響可能產生於電子貨幣對中央銀行資產負債表規模的影響，這種影響將取決於電子貨幣替代現金的范圍。，由於現金在許多國家中是中央銀行的一個很大的或最大的的債務組成部分，如表1所示，電子貨幣的廣泛發展可能大大縮小中央銀行資產負債表的負債表。問題在於這種縮減在什麼時候可能開始對貨幣政策的實施產生不利的影響。正常情況下，公開市場業務相對適度的規模使人聯想到相對較小的資產負債表可能就足夠了。然而，在特殊情形下，由於中央銀行在其資產負債表上缺少足夠的資金，可能會產生中央銀行不能實現足夠大的儲備吸收操作（例如，在外匯市場上消除大宗購買所產生的影響）。
由於流通的銀行券代表了中央銀行的不計息債務，代替現金的電子貨幣可能導致中央銀行的資產相應下降，並導致中央銀行鑄幣收益即這些資產的利息相應遞減。由於此類收益與中央銀行的運作成本有很大關系，如表2所示的十國集團的情況，在他們變得很小以致於不能支付中央銀行的運作成本之前可能大大減少。然而，如果電子貨幣拓展的范圍足夠大，鑄幣收益的損失就會成為中央銀行關切的問題，其後果是它將變得更加依賴其它收入來源。此外，甚至適度的鑄幣收益損失都會成為一些政府關心的問題，特別是在那些預算赤字很高的國家裡。
有些問題與中央銀行的責任有關如監督支付系統。此外，在那些中央銀行具有銀行監管責任的國家，他們或許也需要積極投身電子貨幣產品的開發，因為銀行（吸收存款的機構或信用機構）作為電子貨幣的發行者可能扮演的是一個重要的角色。與其它支付或金融產品一樣，各種可能產生的風險必須加以適當地管理。對中央銀行來說，關鍵問題是能夠接受的風險程度。這會部分地取決於每個機構承受風險的能力。其它的考慮是某個參與者的破產是否可能威脅整個系統的生存，或某個系統的崩潰是否會威脅別的系統的生存或更為普遍的影響電子支付系統的聲譽。由於給予系統的零售特徵，所涉及的數量可能很小，電子貨幣的系統性問題有可能限制住。
以上提到電子貨幣的引入會產生與跨國洗錢和跨國電子貨幣支付的法律處理有關的問題。其他的跨國問題可能產生於電子貨幣系統可能提供一種以上的電子貨幣，舉例來說，它可能使中央銀行在以本國貨幣精準測量電子貨幣的存量更為困難。許多電子貨幣系統正在以外國公司，例如大型國際支付卡公司開發的技術和程序為基礎進行開發。問題可能是公共當局怎樣才能獲得由其他國家供貨商提供的產品和系統的詳細且准確的信息，以及考慮到其特定的國內業務，他們還可能會影響每個系統。

⑦ 為什麼說電子貨幣是大勢所趨

當你為自己是一個持卡人能夠花著「看不見的錢」瀟灑天下行而沾沾自喜時，你是否想到你可能是個落伍者呢？是的，你已經落伍了。電子貨幣已悄然興起。人們就可以在家裡「下載」屬於自己的「貨幣」，把它暫時存在硬碟中。人們可以在任何地方通過網路從開戶行下載「電子貨幣」，再通過聯機系統在網路上把錢花掉；也可以通過Ｅ?ｍａｉｌ收到「寄」來的電子現金。而銀行卡只是電子貨幣的一種「接入產品」，僅是電子貨幣的載體之一。

現代風格的支付方式

實物貨幣本質是商品，紙幣的本質是代表商品的價值符號，從實物貨幣到紙幣實現了貨幣史上的第一次數字化、工具化和符號化，從紙幣到電子貨幣則使貨幣進一步工具化和符號化了。而且，電子貨幣最終成為貨幣這一工具的信息，它已經不再是商品，卻又代表著商品；它已經不再具有價值，卻又代表著價值；它是一組數字、一種符號、一種工具、一種信息。

20世紀70年代以來支票和現金支付方式又逐漸將主導地位讓給銀行卡，伴隨著銀行應用計算機網路技術的不斷深入，銀行已經能夠利用計算機網路將「現金流動」、「票據流動」進一步轉變成計算機中的「數據流動」。資金在銀行計算機網路系統中以人類肉眼看不見的方式進行轉賬和劃撥，是銀行業推出的一種現代化支付方式。這種以電子數據形式存儲在計算機中(或各種卡中)並能通過計算機網路而使用的資金被人們越來越廣泛地應用於電子商務中，這就是電子貨幣。

電子貨幣是基於電子計算機技術和網路通信技術產生的，以國家法定貨幣按1∶1比例兌換的，以加密電子數據形式存放於發行機構的電子設備或其發行的智能卡中，能夠應用於單位、個人相互之間在一定范圍內實現商品交易和勞務結算及贈予，完成資金劃撥的支付手段。

電子貨幣的出現方便了人們外出購物和消費。現在電子貨幣通常在專用網路上傳輸，通過設在銀行、商場等地的ATM機器進行處理，完成貨幣支付操作。隨著Internet商業化的發展，電子商務化的網上金融服務已經開始在世界范圍內展開。網上金融服務包括了人們的各種需要內容，網上消費、家庭銀行、個人理財、網上投資交易、網上保險等。這些金融服務的特點是通過電子貨幣在Internet上進行及時電子支付與結算，以至人們可隨時隨地完成購物消費活動，進行貨幣支付。

成員眾多的家族體系

人們所稱的「電子貨幣」，所含范圍極廣，如信用卡、儲蓄卡、借記卡、IC卡、消費卡、電子支票、電子錢包、網路貨幣、智能卡等，幾乎包括了所有與資金有關的電子化的支付工具和支付方式。據統計，國內流行的電子貨幣主要有四種類型：

一是儲值卡型電子貨幣。一般以磁卡或IC卡形式出現，其發行主體除了商業銀行之外，還有電信部門（普通電話卡、IC電話卡）、IC企業（上網卡）、商業零售企業（各類消費卡）、政府機關（內部消費IC卡）和學校（校園IC卡）等。發行主體在預收客戶資金後，發行等值儲值卡，使儲值卡成為獨立於銀行存款之外新的「存款賬戶」。同時，儲值卡在客戶消費時以扣減方式支付費用，也就相當於存款賬戶支付貨幣。儲值卡中的存款目前尚未在中央銀行征存准備金之列，因此，儲值卡可使現金和活期儲蓄需求減少。

二是信用卡應用型電子貨幣。指商業銀行、信用卡公司等發行主體發行的貸記卡或准貸記卡。可在發行主體規定的信用額度內貸款消費，之後於規定時間還款。信用卡的普及使用可擴大消費信貸，影響貨幣供給量。

三是存款利用型電子貨幣。主要有借記卡、電子支票等，用於對銀行存款以電子化方式支取現金、轉賬結算、劃撥資金。該類電子化支付方法的普及使用能減少消費者往返於銀行的費用，致使現金需求余額減少，並可加快貨幣的流通速度。

四是現金模擬型電子貨幣。主要有兩種：一種是基於Internet網路環境使用的且將代表貨幣價值的二進制數據保管在微機終端硬碟內的電子現金；一種是將貨幣價值保存在IC卡內並可脫離銀行支付系統流通的電子錢包。該類電子貨幣具備現金的匿名性，可用於個人間支付、並可多次轉手等特性，是以代替實體現金為目的而開發的。該類電子貨幣的擴大使用，能影響到通貨的發行機制、減少中央銀行的鑄幣稅收入、縮減中央銀行的資產負債規模等。

無與倫比的獨特優勢

電子貨幣可應用於生產、交換、分配和消費領域；融儲蓄、信貸、兌現和非現金結算等多功能為一體；具有使用簡便、安全、迅速、可靠的特徵。相對於傳統貨幣而言，電子貨幣具有無與倫比的優勢：

一是快捷方便。卡基電子貨幣體積小重量輕，便於攜帶和保管。銀行電子貨幣的使用即可由櫃員操作，也可以客戶自助；非銀行電子貨幣使用時只要在讀卡器上輕輕一抹就完成了款項支付；在網上交易，無論買賣雙方的地理位置相隔多麼遙遠，只要雙方談妥生意，一份E?mail附帶著買方的電子貨幣可以在幾秒鍾內到達賣方的信箱，賣方確認後即可發貨，整個交易便已完成。相對於傳統貨幣，電子貨幣一經確認，便完成了交易過程，無須人工辨識真偽和整點捆紮處理，較之傳統銀行業務更省時更快捷。而且，電子貨幣理論上是符合互聯網標準的單一貨幣，無論身在哪個國家，其持有的電子貨幣在網上的相對價值應該是不變的，發展電子貨幣，可以簡化傳統貨幣在國際匯兌時的復雜手續。

二是可靠安全。電子貨幣的可靠性也遠高於傳統貨幣。超級智能卡通過固化在晶元中的全球唯一序列號，能夠實現其獨一無二的特定身份；網上銀行業務的動態口令，保證了業務操作的高度私密性；這與嚴重泛濫的假幣現象形成鮮明對比。在盜竊、搶奪、搶劫案件中，現金從來都是犯罪分子的首選目標，因為現金與持幣者之間難以實現對應關系。而電子貨幣則可以實現與持幣者的對應關系，相應地增加了犯罪行為得逞後的變現難度。與現實世界以傳統貨幣為侵害目標的各種犯罪相比，網路黑客的智能犯罪畢竟少之又少，所以信息化的電子貨幣的存放和使用比實物的紙幣等要安全得多。

三是成本低廉。由於電子貨幣的物理載體是電子產品，不像傳統貨幣以金屬和紙張製作，其使用壽命遠高於傳統貨幣，還省去了巨額押運、保管和整點費用。網路銀行的營運成本更低，由網路銀行支撐的電子商務跨越了傳統營銷方式下的中間商環節，大大降低了交易成本，顧客能夠以較低的價格獲得優質產品和服務。相對於傳統結算方式，電子貨幣節省了巨額社會財富。據說英國每年印製、銷毀紙幣和紙幣在銀行間轉移的費用高達25億英鎊，美國每年填寫的支票就超過400億張，我國的傳統貨幣流通費用更是驚人！

勢不可擋的發展趨勢

電子貨幣自誕生以來，其發展勢頭銳不可當，國際貨幣理論界甚至將其稱為「中世紀歐洲法幣取代鑄幣以來的第二次貨幣革命」。由法國人最早發明、日本人率先應用的貨幣支付智能卡，以高新技術特有的沖擊力，迅速跨越國界普及到世界各地。這一具有高科技含量的貨幣載體，十分友好地與傳統貨幣攜手並肩，共同推動商品經濟的發展。作為儲值付費手段在城市公交、電訊行業、大型超市和校園悄然興起，勢不可擋，已然成為人們日常生活諸多領域不可或缺的支付手段。

隨著電子貨幣產品的技術進步和應用成果的顯現，在我國各大城市各種電子貨幣業已得到社會公眾的廣泛認可。特別是近幾年來，各國有商業銀行為了降低經營成本，想方設法力促電子銀行業務的擴張。我國銀行卡發卡量、交易金額、受理終端、特約商戶快速增長，越來越多的銀行客戶已經無須引導便主動選擇電子支付方式；非銀行電子貨幣正方興未艾，應用領域迅速擴展，特別是「一卡通」型電子貨幣，以其特有的便捷優勢深受人們的青睞。可以預見，不久的將來就會迅速普及全國各地中小城市。網上支付業務在年輕群體中備受推崇，使用支付寶、外匯寶已經成為都市青年的時尚。電子貨幣最大限度地替代傳統貨幣已經是不可逆轉的潮流。

在電子貨幣制度下，由於電子貨幣最終將成為全世界統一使用的一種數字化、信息化的貨幣工具，電子貨幣將會全面實現貨幣的世界貨幣職能，人類可望最終實現統一貨幣的夢想。

⑧ 電子貨幣是否是貨幣最終的存在形式為什麼

電子貨幣不是傳統貨幣的最終存在形式。
因為：電子貨幣不能取代傳統貨幣。
1、因為電子貨幣能否被稱為通貨，關鍵在於電子貨幣能否獨立地執行通貨職能。就目前而言，電子貨幣可以起到支付和結算的作用，但電子貨幣只是蘊涵著可能執行貨幣職能的准貨幣。
（1）首先，電子貨幣缺少貨幣價格標准，因而無法單獨衡量和表現商品的價值和價格，也無法具有價值保存手段而只有依附於現實貨幣價值尺度職能和價值儲藏職能；
（2）其次，由於電子貨幣是以一定電子設備為載體—智能卡和計算機，其流通和使用必須具備一定的技術設施條件及軟體的支持。因此，尚不能真正執行流通手段的職能;最後，盡管目前電子貨幣最基本的職能是執行支付手段，但是現有的各種電子貨幣中的大多數，並不能用於個人之間的直接支付，而且向特約商戶支付時，商戶一方還要從發行電子貨幣的銀行或信用卡公司收取實體貨幣後，才算完成了對款項的回收，電子貨幣不能完全獨立執行支付手段的職能。可見現階段的電子貨幣是以既有通貨為基礎的新的貨幣形態或是支付方式。
2、電子貨幣是以金融電子化網路為基礎，以商用電子化機具和各類交易卡為媒介，以電子計算機技術和通信技術為手段，以電子數據（二進制數據）形式存儲在銀行的計算機系統中，並通過計算機網路系統以電子信息傳遞形式實現流通和支付功能的貨幣。

⑨ 你是如何看待電子貨幣的你對未來貨幣形式的演變有何看法

解一、電子貨幣，其實對貨幣的清算交易和便利性是一次革命性變革，如淘寶的線上交易，如果發展運行良好，中國完全可以擺脫因在境外清算行匱乏導致銀行業發展緩慢的問題，這是歐美銀行業的軟肋，他們還在個人支票和信用賬戶的發展階段；

而中國利用線上清算交易系統，雲計算和大數據分析處理，更好的把握經濟走向，更好的控制實務資產，帶來貨幣交易成本的大幅下降；

貨幣的未來發展一定要結合人類工業經濟發展的新成果，包括技術應用層面如（曾經的石油化工行業帶來輕工業生產效率與給人民帶來的巨大的生活便利）與貿易方向與規則的變化，這樣未來貨幣的形式就能夠很好的把握。

解二、 電子貨幣是非物化形態存在的貨幣，這個當然沒錯，因為現在它已經是主流形式了，比鈔票的數量大很多倍。如果你問的是虛擬貨幣，如比特幣一類的，應該說，它們未來也不能成為主流，但是一種重要的形式。

(9)為什麼要把真錢換電子貨幣擴展閱讀：

電子貨幣的特點：

（1）以電子計算機技術為依託，進行儲存，支付和流通；

（2）可廣泛應用於生產、交換、分配和消費領域；

（3）集金融儲蓄、信貸和非現金結算等多種功能為一體；

（4）電子貨幣具有使用簡便、安全、迅速、可靠的特徵；

（5）現階段電子貨幣的使用通常以銀行卡（磁卡、智能卡）為媒體。