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银行理财国家有什么保障吗

发布时间: 2024-02-09 10:22:57

㈠ 理财保险受国家保护吗

任何理财都不存在国家给保险,哪怕是债权类的银行存款。

比如银行存款,提供法律保障的是《存款保险条例》,对应机构是存款保险基金,而非国家(比如央行)。即如果存款保险基金资产不够无法赔付(实施时本息50万以内赔付比例为99.63%),国家仍然不会垫付。其次,本息保障范围是有限的,即在本息50万以内才受该条例保障,50万以上资产得在投保机构(银行)破产清算中受偿。

既然存款都不能完全保障,那么理财又怎么进行保障呢?何况是国家?

国家并不会“直接”参与金融和经济,哪怕财政短缺,都会通过发行国债的形式筹集资金(到期需要归还本金和利息),而不是无端的印钞,这样会致使发生严重的通货膨胀。放到理财也一样,国家并不会直接进行相应的赔付,连财政都是间接获得的资金,即国家的钱不是无缘无故增加的,也就不会无缘无故的赔付。

保险公司的理财可分为两种:

一、理财保险
该类资产理财嵌入人寿保险,比如购买分红险、投资连结险和万能险等。其表现特点是将保费分为两部分,一部分作为人身保障的保险金支出,比如人不发生意外或险情该笔资金归保险公司所有;另一部分则进入现金价值,进行相应的资管计划,即理财。

进入资管类理财资金可分为两种:一种是分红类,一另是年金类。分红类,投资计划有赚钱有分红,没赚钱没得分红,风险由投资者自身承担,如果保险公司发生倒闭,该资产一般不作为清算资产,不受影响;而年金类通常以保险公司资产负债挂钩,如果保险公司破产倒闭,投资者会造成一定的损失。

二、保险理财
保险理财由保险公司提供的理财产品,比如支付宝中提供的定期理财产品诸多都是由保险公司提供的理财产品。该理财产品为资管类理财产品,不纳入保险公司资产负债表,即使保险公司破产倒闭,也不作为清算资产,投资者资金不受影响。

基金公司会倒闭吗?会的,但是很难,因为它是轻资产负债的公司。基金公司管理基金收取相应的基金管理费用,而风险由投资者自身承担,即投资理财发生亏损基金公司是不用赔付的,资产非基金公司的资产。那么即使基金公司破产倒闭,基金产品资产便不在清算范围内,投资者资产不受基金公司倒闭影响。

保险公司理财也一样,只要不是与保险资产负债挂钩的理财,保险公司破产倒闭与理财产品本身无关,至多只是换个资产管理人罢了。既然是资产管理类产品,那么它是不能提供保本和保收的,风险由投资者自身承担,特别是在2020年底以后,所有的资管类理财产品都不能提供保本保收,包括银行理财。

㈡ 银行理财产品安全可靠吗

一般来说,银行都是安全可靠的,但不管是什么理财产品都是会有一定的风险的,不能保证没有风险这一说法,只是分不同的风险级别而已。
一、银行的理财产品总得来说有两种类型:
1、一种是银行自己的理财产品
2、一种是银行代销的理财产品
二、两者可靠性比较:
1、银行自己的理财产品是比较安全的,至少不需要担心银行会倒闭或跑路。
2、银行代为销售的理财产品,要看清楚是属于哪家公司,要分析理财产品的公司是否可靠,千万不要以为银行出售的理财产品都是银行自有的产品。

(2)银行理财国家有什么保障吗扩展阅读:
只要是理财,肯定是有一定风险性的,只是不同理财产品的风险性会有所不同。
一、理财产品类型:
总的来说银行的理财产品有保本和非保本两种类型,
1、保本类的理财产品本金基本上不会发生损失,像定期存款,是保本50万的,但是理财收益可能会跟预期的理财收益有所不同,收益可能会有点低。
2、非保本理财产品银行是不保障本金也不会保障收益,因此你在购买银行理财产品时,要仔细看理财产品详细情况,要根据自己的抗风险能力来选择适合自己的理财产品。
二、银行理财产品风险等级划分:
银行理财产品按照风险等级,可以划分为谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)和激进型产品(R5)这五种,数字的增加代表风险的加大。
1、谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)是属于低风险,低收益,基本上能保证本金不会损失。
2、平衡型产品(R3)是可以投资于股票、外汇等高波动性,高风险,高收益的金融产品,有一定的本金风险。
3、进取型产品(R4)是挂钩股票、黄金等高波动性,高风险,高收益的金融产品,风险对比平衡型产品(R3)是要大的。
4、激进型产品(R5)是投资于股票、黄金等各类高波动性的金融产品,对比进取型产品(R4)是要风险大一点,总得来说是属于风险极大。
总结:银行的理财产品是安全可靠的,但是任何理财产产品都是会有一定的风险的,一般而言,风险越大的产品相对的收益率就越大,但理财是不能只追求高收益的,也要保证自己的本金安全。

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