我们为什么要期待普惠金融

1. 有人了解 互联网普惠金融么靠谱不

按目前的状况下，互联网金融的产生，我认为正好是唤醒了普惠金融的市场，为什么这样说？我们银行大家可以看到，在那么长的发展过程当中，应该说银行是应用信息技术最先进，最直接的单位，一直在技术方面是领先的。但是相对来说，互联网的企业更胜一筹，因为现代创新不断地发展，我们说已经深入到我们的日常生活和工作当中。为什么唤醒这个市场呢？实际上按照我们每个人来说，任何一个人都希望得到金融的服务，有两个方面，一个是直接的投资，这个是无可变革的在社会的发展当中是越来越多的，直接性投资，哪怕是个人，很小，哪怕我有一百块钱，一千块钱，我都希望能够得到投资。倒过来，我也希望得到金融服务，这是两个方面。但是我们看银行的发展历史过程当中，一直按照二八定律来做工作，也就是20%的人创造80%的利润，我们针对大概是20%的企业来进行服务的。为什么？80%的人可能是资产不够，我们直接对他服务产生的成本相对很高，在互联网时代，这已经改变了，我们普惠金融实现了个人的直接投资。倒过来，那么金融服务，大家知道小微企业一直很困难，得不到金融服务，需要贷款很困难，虽然我们做了很多的工作，但实际上现状并未得到改变。现在我们可以看到，应该来说在金融这块市场当中，应该说60%的市场我们还没开发，保守地估计。现在呢，互联网带来了创新的活力，成为一个潜力巨大的新兴业态和市场，也是改革创新重要的领域和关键环节。比如现在我们支付公司出来那么多，虽然带动了消费积极极大地方便了我们，电子商务带来的便利性，每个人都可以体会，现在在家里面就可以购物，享受的便捷性，我们说跟这些公司的创新是密不可分的，当然我们银行的贡献，对金融的服务更多，但是我想这是合作共赢的状态。
第二，我们可以看到现在的保险，保险在中国市场上是最小的一块，我一直认为保险应该是最有潜力的发展的一块业务，因为它很小，但市场的需求率最大。传统来看，保险是封闭的，信息不透明的市场，而且它的信用不够高。但现在通过互联网有很多的改善，昨天我问保险公司，现在任何一笔保单都可以从网上查到，原来是做不到的，信息公开透明的，而且这种信用结构也在不断地改善。理财，我们可以看到，刚才说理财只是大块做的，现在我们可以做到T+0，而且可以做到一分钱都可以起步，这个创新我觉得是深远的影响。证券也带来了很大的冲击，它的理念上和观念上有根本的变革，传统的普惠金融是怎么做的？我们现在支持农业、水利、贫困人员等等，这算是政策性来进行支持，中小企业的贷款我们直接支持微企业，并划出特殊的政策，国家银行都在尝试，但是这块它风险比较高。国家银行来说，花大量的人力物力，当然获得的利益相比大的企业来说很少。另外助学贷款，支持贫困家庭的学生，现在可以看到按照国家的政策做了很多了。另外小额贷款公司，出来之后也是为了支持小微企业，创造就业岗位，这是传统来做这一块。
但传统来做，按照整个的比例来说，国家银行都是很小，做不到，其他市场呢，我们现在没法去开拓，为什么？它的利润很低，成本很高，风险又很大。那么为什么普惠金融呢？按照国家的政策，十八届三中全会提出来发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场的层次和产品，明确说明，我们说金融创新很重要，关键是我们的市场和产品开发得还不够，刚才说了，保守估计应该是60%的市场还没开发。普惠金融是让每一个人都享受到金融服务，小微企业、普通个人，贫困个人都金融的需求，长期以来我们做了救助式的服务，损失了很多的利润，风险很大，这块市场应该来说还没有很好地进行开发。怎么样建立呢？要全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系，让老百姓享受更多更好的金融服务，倒过来更好地支持实体经济的发展。这是普惠金融对金融的需求和市场的要求。

2. 普惠金融是什么，急！

普惠金融有两层意思。如果从学术的角度来解释的话,普惠金融只要是通过机会平等的方式来实现有效的金融服务,普惠金融所涉及的一般是小额的信贷服务和优惠补贴。如果从产品的角度来解释的话,目前有很多互联网贷款产品称之为普惠金融,此类产品的本质是网贷产品。
随着互联网时代的不断发展,我们在网上可以直接申请到各类贷款业务,这类贷款业务主要是互联网信贷服务,信贷服务不需要用户有任何抵押物,只需要用户凭借个人征信,便可以申请相关的授信额度。虽然普惠金融是一个非常好的概念,但目前互联网上的普惠金融产品并不利于用户,同时也存在诸多套路。
一、什么是普惠金融？
普惠金融泛指当前互联网环境下的互联网信贷产品,这些信贷产品有两个发行渠道。第1个渠道是银行的正规渠道,第2个渠道是线下的贷款机构。银行的正规渠道会严格按照用户的个人征信来批准相关额度,申请的门槛也比较高。线下的贷款机构对用户则没有太高的要求,此类产品一般是我们经常指的网贷产品,同时也存在很多套路,年化综合利息也非常高。
二、普惠金融并没有字面意义上这么好。
正如我在上面所讲的那样,虽然普惠金融的出发点非常好,但当普惠金融应用到实际生活当中时,我们会发现很多普惠金融产品存在套路用户的情况。有些用户在申请网贷产品时,会遭遇到套路贷和循环贷的陷阱当中,用户所申请的贷款产品的年化利息也非常高,普遍维持在20%左右,有些用户甚至会接触到30%以上的高利贷产品。也正因如此,我建议大家用审慎的态度来看待当前的普惠金融产品。