如何开拓金融

㈠ 怎样通过多种金融产品拓展金融市场

搞传销

㈡ 如何更好拓展金融机构存款

就我所知简单说两句，仅针对“同业存款”。我觉得同业是一种“属性”，协定、协议都是一种形式。同业之间也可以做协定、协议的，但这协议不管怎么做，都是同业存款。

对于“同业”的具体判定原则，人行一般取“同属金融业”之义，即根据调统司发布的《统计季报》中对金融企业的界定，包括汽车金融、证券公司、基金公司、交易所、信托公司、财务公司等等等等。正规的定义是：今年5月份，五部门联合发布“127号文”（即 《关于规范金融机构同业业务的通知》）规定，同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构。同业存款业务按照期限、业务关系和用途分为结算性同业存款和非结算性同业存款。

众所周知，同业存款一般不交存款准备金。但是有一般就有特殊。两类企业在银行的同业存款要交准备金。一是保险公司，二是金融控股公司。对于后者，人行又有详细定义，包括中信控股、光大集团等等。

同业存款的另一个问题是，目前同业存款貌似不计入贷存比。不过未来可能“会将稳定、非结算类以及有固定期限的同业存款计入存贷比。”监管层吹风存贷比改革 稳定同业存款或纳入

所以我认为，对于同业存款，主要是在资金头寸上必须有所考虑。

㈢ 金融行业怎么开发新客户

开发新客户是一件非常辛苦的事情，不仅要熟悉自己的产品或服务，定位好你的目标人群，还要不断学习相关技巧，从实际工作中总结经验，平时要注重的人脉积累，充分利用现有资源。当然，也可以求助于专业的市场营销公司，我一搞信贷的朋友就是找了家公司好像叫多歌营销的，做几个月业绩就开始上去了。你也可以网上搜下多歌营销，或许对你有帮助

㈣ 如何通过开发新场景来开发新金融服务

场景金融实际上是互联网金融的一种服务方式和模式，后来被所有的金融机构广泛应用。
场景金融说到底就是从一个我们日常和经济活动的场景出发，围绕这个场景把这个场景所有可能的金融需求如存款、贷款、汇款、第三方支付以及其它所有的相关金融产品延伸服务整合成快捷、便利、高效消费服务方式，使金融这些对于日常百姓生活神秘又遥远同时又离不开的金融活动，融入日常百姓的生活场景。
场景金融在我国已经取得了很大的成功
目前大多数互联网金融就是通过场景金融，拓展了更多、更便利的金融服务，从而成为了大众消费者日常生活的一部分。
场景金融大家最熟悉的、也是最成功的是余额宝和微信红包。
微信的场景金融经典是2014年的马年红包。微信以过年红包为场景，以网络转账为载体，通过微信支付的马年发红包活动，短短半个月春节期间完成了上亿用户、近乎0成本的推广，迅速拓展了客户数量和使用粘性。
而另一个场景金融的典范是余额宝，把传统的普通货币基金通过互联网的技术手段、生态环境、文化、电子商务的场景应用，呈现出让人侧目的高效、便利、透明的客户新的感受和全新的体验，短短不到两个月的时间就拥有了5000万客户，2500多亿的资金规模，春节期间每日的转入量甚至达到百亿规模。从而一举奠定了支付宝在互联网金融和移动支付的老大的地位。
场景金融已经是互联网金融发展的重要趋势
任何金融交易都必须信赖于一定的场景，金融不会脱离具体的交易场景而独立存在有的是生活场景，有的是生产场景，有的是交易场景。但是我们过去的单一思维和单一服务方式只是在场景中做到了一点，即取得自己的服务。而互联网金融却把整个金融交易场景所有环节里的服务和交易本身关联起来，从而把整个服务的各环节本身的价值串连起来，使一个场景的服务变成一个系列化的全面服务，从而提升了一个场景的整个金融价值。这就是场景金融的逻辑基础和价值链基础。而通过强化支付体验，整合、打通线上线下全部金融资源，就是场景内金融建设的要素和未来。
如中国平安壹钱包虚拟信用卡的推出，就是把日常生活变成金融场景，将金融服务融入老百姓“医、食、住、行、玩”的场景，最终实现“一个客户，一个账户，多个产品，一站式服务”的目标。未来，将有更多的互联网金融通过日常生活融入场景化金融。
银行角逐场景金融竞争未来
面对互联网金融场景化的冲击，银行也不可能无动于衷，银行也推出越来越多的场景化的金融产品和服务，因此越来越多的银行都在不断尝试探索金融场景服务并角逐未来。
兴业银行推出的兴动力信用卡并配套移动支付手环，通过运动卡路里兑换信用卡积分权益，用户无须消费，运动就可源源不断地赚取信用卡积分，通过运动将银行信用卡粘合起来。
浦发银行信用卡推出的“梦享贷”系列个人现金9款分期产品，全面涵盖消费者在“互联网+”时代下多元化、场景化的金融需求。为有生养二孩需求的家庭，量身定制了“二宝贷”;为热衷于旅行的人员则推出了 “乐游贷”;对于80后和90后新婚夫妇，则有“幸福贷”助力年轻人打开新生活。还有“健康贷”、“环保贷”、“国货贷”、“年薪贷”等多项细分产品。该分期产品授信额度最高可达30万元，分期数最多可申请至36期，能够满足大部分消费者的实际需求。
银行场景金融将过去复杂的金融需求与各种日常生活场景进行融合，使老百姓能够在日常生活中不知不觉地使用尽可能多的金融产品，不仅仅便利了大众，也为银行提供了未来业务的增长点。银行通过建立各种结合人们日常生活场景化的营销模式，结合消费场景链接多种全面的金融产品和银行服务，在与传统的银行卡、理财产品、借贷产品等多种金融产品更进一步粘合。这就是场景金融的目的和意义。

㈤ 做金融投资行业的如何开拓陌生客户向高人求教！

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㈥ 如何开发金融投资客户

对公司而言，成功不只是意味着把产品或服务出售给个别的购买者。成功意味着了解谁是你的客户，了解他们的背景并能比其它竞争对手更好的满足客户的要求。要清楚地了解客户，最好的办法之一就是帮助你的客户，这就意味着必须对重点客户的业务了如指掌，特别是重点客户所面对的市场需求情况。如果能比客户自己更早发现潜在的市场机会，然后同客户一道共同策划，挖掘并把握这些潜在的机会，以此来提高客户的竞争实力，这样双方都获益良多。
能洞察出潜在的市场机会，并非单纯去探听客户或者客户的顾客之需求，而是要求对客户业务的战略思想、客户本身以及客户所面对的市场有一个深入的了解。要有分析、研究和策划的技巧，开放的思想，对未知事物的好奇心以及开拓创新的精神，同时还要对客户的灵活性、创造性和经验充满信心。挖掘潜在的市场机会要耗费大量的精力。正因为如此，只能有选择性地针对重点客户进行。在执行时，必须与客户结成团队，发掘出对其具有重要价值的机会，并帮助付诸实施。

㈦ 在上海做金融行业如何开拓自己的客户和市场

金融行业，大部分分为两类，投资类和融资类，投资类大部分倾向于理财，融资类倾向于贷款，但是这是介于一个居间人定位的，投资类更多高净值客户，手上有大把现金，投资的目的肯定钱生钱，基金，信托，股票，期货都是主要形式，而融资类是缺钱的客户，这类客户不难找，主要能根据客户资质匹配合适的资金。

㈧ 金融咨询的领域开拓

从当前银行咨询部门来看，虽然 也开办了相当种类的业务.但是由于认识上的模糊和其它原因，很多咨询僦业务都还需要勇于开拓，努力实践.
1、企业资金信用咨询.在当前有计划的商品经济发展过理中，各种所育树的企业不断产生，这些企业的炎奎实力.信用状况如何?都是与其初步建立业务联系的企业和银行需要了解和掌握的。例如，我区一个公司在首次向西安等经营都发货时-由于不够了解时方的信用状况，托找址诲询部仃进行咨询。我们通过电信向其它开户银行西安东大街办事处咨询，了解到淡经营部是西安工商银行信用评估一级企业.短短的十多个字，打消了该公司的顾虑，马上发货并顺列收回了斩款.相反的是.我区某印刷厂承接外地印制任务.由下没有进行咨询，致使五十多万元货款拖欠至今.两相对比说明金融咨询业务在经济生话中国的重要怍用。因此，这项业务应谈成为金融咨询业务的重要内容，尤其是对那些首改建立业务联系的单位发货印认为育风险的业务活动，都应该经过咨询调直后方能进行.
2、企业经营管理诊断咨询. 日前已经开办的企业信用等级评估可以说是企业经营管理诊断咨询业务的一个组成部分。各地开展信用等级评估时，往往选择 的是那些经营管理水平较高的国营大中型企业。当然这些企业也需要金融部门从一个超脱的地位来对其进行比较全面的评价，对 尚存的问题进行科学育观的诊断，从而进一步改善经营，提高教益.但是，还有一个重要和广泛的领域，还有很多中、小企业和经营管理水平低下的企业，长期在商品经济的大海中颠簸徘徊，有的频临亏损，有的资不抵债。这些企业人员素质较差，对于自身存在的问题无法准确寻找.改进的方向也不能把握。因此.对于这些企业尤其需要经过金融咨询部门聘请各方面的专家，权威对其经营管理进行谚断，提出扭亏增盈的咨询意见。通过咨询，不但可以找出其存在的问题，提出解决的措施，同时，还可以通过银行联系工商企业面广的优势.为其寻找能源.原材料和销售市场，为扭转企业经营局面提供实实在在的咨询服务。
3、各种服务性咨询服务。在经济生活中，只有金融部门才是经营货币的特殊企业.具有经营货币所具备的设施和手段。目前已经开办的有代保管有价证券，代理查帐、建帐、代理收付款项等等。但是，从杜会的客观需要和现有人才设施来看，都还有很大的潜力。田此，我们不能忽视这部分业务，尤其是对一些社会性，普遍性的代理收付性业务，例如，房租、水电、天然气费、集资入股、各种基盒的代理，如果通过金融部门众多的阿点和结算渠道广泛开展起来，无疑是为社会提供了一种阿绍性的现代服务手段。
4、开展各中涉外咨询业务.努力发展外向型经济，成为我国经济发展的一十重要方面。各种涉外经济交往逐渐增多。这里包括两十方面 一个是内地向国外投资，另一个是外商(包括港，台)在内地投资。除了对投资地的政府 材度、市场等等情况进行咨询外，还必须对接受投资方的资金实力，生产规模等等进行全面的调查咨询，从而保证投入资金的安全和增殖。例如，我区某公司就是由于缺乏这种周密的调查咨询，而草率地与港商合营将150万元资金投住海外，造成百万资产几乎泡汤。因此，为保证国有资产的完整和信贷资金需要出发，政府或其它管理部门是否可以明文规定.凡是一定数额以上的涉外业务部必须聘请咨询部门组织专家进行科学周密的咨询论证，保证涉外经济活动的正常开展。
5、开办商贸中介业务.银行作为国民经济的信贷中心和结算中心，通过日常的广泛业务联系，把握了国民经济各方面的情况变化 银行内部各种纵横交错的信息网络.灵敏夏时、准确地将各种信息进行缘合反馈.银行完全可以充分利用其在国民经济中的特殊地位，广泛开展以信息传递为主要内窖的商贸中舟咨询业务.这样，一方面发掘了银行的信息潜力，促进了信息咨询这种软服务向生产力的转化，另一方面也对今后信息咨询提出了正确的方向。将现在信息工作仅仅开展调研、侍递信息，忽视效应的现状，改变为注重信息产品向现实生产力的转化.逐步开办由银行尤其各十信息网络银行代理的商贸中介业务，为各地商品经济的扩大牵线搭桥，促进商品在地域之间的台理流通。

㈨ 从事金融行业开始如何

依据最近各大银行的招聘状况，结合金融业的发展走势，我们认为，下列人才最走俏。 基金经理随着更多的基金项目和基金管理公司的产生，社会将需要众多的基金管理人才，基金经理就是这一行当中的高层次人才，其职责大致可分为：负责某项基金的筹措；负责基金的运作和管理；负责基金的上市和上市后的监控。目前这方面的人才十分紧缺，其职业的前景看好。前不久，《基金从业人员资格管理暂行规定》发布实施，暂行规定所称的基金从业人员资格，包括基金从业资格、基金经理资格和高级管理人员的任职资格。根据规定，基金管理公司和基金托管部正式聘用的从业人员，应当取得基金从业资格。资格申请者应当具备下列条件：具有中国国籍(经中国证监会批准的除外)；品行良好，诚实信用，忠于职守，保守机密；具有大学财经、法律等证券相关专业专科以上学历；或具有其他专业专科以上学历，并有从事二年以上证券业务或三年以上其他金融业务的工作经历，具备证券、金融、法律等专业知识；通过中国证监会或其授权机构组织的基金从业资格考试。
证券经纪人有关专家预计，全国4000万股民这一庞大的投资群体已经为另一个新兴职业———证券经纪人的崛起提供了巨大的市场，证券经纪人这一崭新的职业在我国已呼之欲出。证券经纪人就是在证券交易所中接受客户指令买卖证券，充当交易双方中介并收取佣金的证券职业交易人员。当前证券经纪人主要有两类：一类属于证券公司、投资公司名下，他们一般学历较高，既有丰富的实战经验和专业知识，又有良好的客户基础；另一类是一批个人投资领域中的佼佼者，他们在股市中摸爬滚打，依靠几年来较高的投资回报赢得了人们的信任。他们虽无经纪人之名，但已行经纪人之实，客户多是其朋友、同事、亲属。目前我国共有2420家证券营业部，虽然全国证券经纪人的数目尚无准确的统计数字，但据统计，仅深圳证券经纪人就达4000多人。作为一种新生的职业，目前证券经纪人在我国尚无定位，其业务范围、权力、义务及从业资格均无明确规定，经纪人与客户的关系，经纪人自身的行为规范，也无示界定，一旦出现纠纷，难以从法律上给予充分的保护。因此，专家们呼吁建立一套证券经纪人制度已成为当务之急。目前证券经纪人主要来源有三部分：由证券公司内部员工转化、有经验的客户转化、从外界招聘。专家建议：为提高从业人员的素质，证券公司应该更多地把有证券分析水平的证券分析员及证券分析师推上证券经纪人的岗位，改变目前一些证券公司把富余员工转化为经纪人的做法。市场对证券经纪人的素质要求主要集中在两个方面：一是扎实的金融学基金知识；二是基于对市场的长期观察之后得出的投资经验。证券经纪人的从业门槛并不高，只要是金融类相关专业毕业的大学生即可。
股票分析师实践证明，在股票分析师的引导下股民能够建立全新的投资风险意识，明确市场投资方向。同时，股票分析师往往会通过多种渠道了解和分析股票动向，从而可以帮助股民选择股票投资的最佳时机。在我国从事股票分析工作，须拥有大学本科以上的学历以及从事证券业务两年以上经历，要考核《证券投资基础理论》、《证券投资分析》这两门课程。通过考试符合条件的人员需向所在地证券管理部门或直接向中国证监会申请，经审批后，方能获得资格证书。获得资格证书的人员通过其所在的证券投资咨询机构向证券管理部门提出申请，从而获得执业资格，最后由中国证券协会颁发执业证书，股票分析师每年都得通过年检，年检不合格者将被取消从业资格。股票分析师主要为股市投资者提供股市投资咨询服务，以及举办有关的讲座、报告会、分析会等，部分股票分析师在报刊上发表股评文章，以及通过电台、电视台等公众媒体提供股市投资服务。根据证监会的有关规定，股票分析师的活动范围受到一定限制，他们不能用自己的名义或假借代理投资人的名义从事股票买卖，也不能向投资人承诺股市投资收益等。
信息主管从世界各大银行的发展演变看，信息主管无疑将成为银行职业的“弄潮儿”。信息主管走俏，归咎于银行只有依靠现代技术才能走上快车道，银行家以前主要考虑的是如何避免呆账和如何为预防利率突变而进行套期保值交易。现在不同了，银行家要花大量时间努力理解和利用技术，在这方面，许多银行总裁都感受到力不从心，因为这需要技术基础。信息主管的独特职能使银行在日益激烈的竞争中出奇制胜，70年代，信贷是金融业的核心能力，也是增加收入的主要来源，而80年代和90年代初，金融业的核心业务能力先是资本市场，随后是消费者金融。从90年代中期以来，很明显，技术和信息管理不仅成为经营有方的银行的核心能力，而且成为所有企业的核心能力，要得到就得有付出，使企业通过技术驶向快车道的代价是风险。一位信息主管必须熟谙与银行内各部门经理打交道的技巧，如果没有正确地使用技术，让竞争对手占了先机，而且使公司陷入困境，那么你的事业也就到头了。技术能创造奇迹，但是，除非消费者信任你的商标，否则也是枉然。商标的价值和影响现与日俱增，网络空间的信任比现实世界的信任更有意义。
投资管理人才在我国经济发展的过程中，存在着诸如投资浪费、投资风险加大、重复建设等许多问题，带来许多教训和警示，给国民经济带来了很大的影响，因此社会、市场急需大量的投资管理人才。其中四类人才前景最为看好：一是风险投资人才，随着风险投资的引入，我国急需大量的风险投资人才，将科研成果转化为现实的生产力。二是融资租赁人才，由于融资租赁是一门综合性很强的边缘性应用科学，涉及金融、投资、贸易、科技、管理、财务及法律等方面的专业知识，因而对业务人员特别是管理人员的专业素质要求很高，融资租赁在我国毕竟只有十几年的历史尚属新兴行业加之过去对这方面重视不够，使得真正懂得租赁业务、又善于经营管理的专业人才十分缺乏。三是金融业务代表，那些既熟悉业务流程、善于公关，又具备较高理论知识的高层次人才是金融业务争夺的对象。外商更为青睐的是那些深入了解国内具体运作情况并能开拓市场而又精通国际规划的“架桥型”高级金融业务代表，这将为具有一定从业经验的金融专业研究生和名校本科生创造机遇。四是个人投资顾问，个人投资方兴未艾，但存在着诸如途径单一、盲目投资、非理性分析等问题。百姓急需能够结合自己具体特点提供理财规划、投资分析的专业顾问。国内各大金融机构看好这一市场，相继推出不同类型的个人理财服务，个人投资顾问将大有作为。