贷款客户如何理财

① 什么是信贷类理财产品

产品的一种，其运作原理是银行将其信贷资产，通过信托公司转化为理财产品向客户发售。商业银行通过发行这样的产品，将募集到的资金通过信托的方式，专项用于替换商业银行的存量贷款或向企业新发放贷款。 一般情况下，银行推出的这类产品一般都是选择了优良的信贷资产，到期收益率都能达到预期收益水平，因其按期兑付、收益高、安全性高等特点而备受欢迎。但是，信贷类理财产品与银行的贷款利率密切相关。原信托合同中有利率保护约定的即借款企业的利率随着央行利率下调而下调，如遇贷款利率大幅下调，会造成实际收益低于预期收益。另一种情况是信贷资产的借款方因利率下调而提前终止原有贷款，银行就提前收回贷款进而清算收益并终止相关信贷理财产品。信贷类理财产品在银行销售时被定性为"非保本浮动收益"产品，投资者勿将此产品认定为"隐性的保本保收益产品"。信贷类理财产品如提前终止，投资者将承担利率风险、再投资风险等多重风险，应谨慎防范。

② 理财和贷款哪个好做

贷款，个人觉得贷款业务比较简单，我是学金融的，这方面应该属于经济类，金融类就业问题，不过如果你想以后你的能力有所提高，我建议选择理财，这个看你如何考虑了。我的回答你还满意吗？望采纳，谢谢！

③ 贷款投资理财好做吗

现在贷款投资理财做的还是比较少的，做的好的就是中
国金泰，因为中国金
泰的资金雄厚，并且业务能力也比较强。

④ 四套房产无贷款年入50万该如何理财

用户具体情况： 各位老师好！目前家庭月收入约4万(其中，我1.8万，老婆1.7万,每月房租收入5000，夫妇现年34岁)，每月开支约1万。有住房四套,其中价值220万的三居室自住，另外三套房产分别价值35万、50万、70万，无股票和基金，无银行贷款和债务，现金存款约30万。夫妻两人均有社保，但无商业保险。有两个子女(均2岁多)，有两位无任何社保老人需要需要赡养，个人偏好较积极的投资策略。目前还准备再贷款在其他城市购买80万房产一套投资。个人觉得房产比重过大，资金流动性有限，请问专家家庭资产构成是否合理，希望老师指点。谢谢！ 专家回复： 你好！家庭基本情况及财务分析：年收入约50万元，年支出约12万元，结余比率76%，净资产增值能力比较强。总资产不低于400万元，房产占总资产比例高于90%，家庭资产结构失衡，家庭财务存在着不安全因素，今后，应提高金融资产比例，使家庭资产结构趋于平衡。另外，两个孩子的教育费用及两个老人无社保需要赡养，夫妻责任大，需要加强自身保障。 理财建议：1、加强家庭的风险管理，夫妻收入较高、双经济支柱家庭、责任大，除社保外，应完善终身寿险(分红型)、商业养老险(分红型)、重疾险附加住院医疗补偿险、意外伤害综合医疗保险，综合保障额度分别为年收入5~8倍，两个孩子购买教育险，为无社保老人购买意外险。年保险费用开支控制在年收入5~10%。 2、 关于房产投资，因目前房产占总资产比例超过90%，不宜再投资房产，输理现有的3套投资类房产，按升值潜力、租金回报等进行筛选，把投资前景差的1套房产择机出售，提高金融资产比例，缓解资产结构失衡的现状。 3、 存量和增量金融资产的管理：收入较高、净资产增值能力较强，对于家庭存量金融资产，可根据风险偏好选择优质券商的集合理财产品长期投资，使资产稳健增值。比如，30万元存款，可重新配置为15万元存款+5万元债券型基金(申购新股的)+15万元非限定性券商理财产品，可关注中信证券(行情 资讯)( 56.48,2.42,4.48%)、中国国际金融公司的集合理财产品。每月的结余资金，拿出一部分做两份基金定投，可定投指数型和配置型基金，为孩子教育和夫妻养老积累资金，定投时间和金额根据教育金缺口和养老金缺口来定；另一部分结余资金购买货币基金，定期赎回按比例分配到投资组合。

⑤ 向客户介绍贷款与理财产品,你会如何准备

农行理财产品哪些先解我所知道般短期理财黄金基金银保等等根据客户需求推荐比较热门理财产品比说短期理财般针金额短期存款客户根据客户存款间金额推荐相应产品实际情况呢需要先客户沟通熟悉起聊解客户实际情况并适推荐合适产品即使没销售功要先打关系便联系我解希望帮助

⑥ 潜在顾客对于理财、贷款、等产品的基本需求有哪些

潜在客户
对理财贷款等基本需求，主要是通过理财来获得较高的收益。

⑦ 小额贷款公司可以开展为客户理财业务吗现在很多客户有闲置资金，希望委托我们小额贷款公司进行理财。

这个当然是可以的了，只要你不吸纳资金，就不违法。

⑧ 怎样成为「优先理财」客户

渣打银行新客户在开户时，选择加入「优先理财」银行计划即可，老客户亦可升级加入。「优先理财」客户可以享受我行一系列的专属礼遇。同时，您若满足合格「优先理财」客户要求，即可免除每月人民币150元（或等值外币）的账户管理费，优惠详情请详见官网。合格「优先理财」客户指：1、客户在我行的每月存款与投资总额的日均余额达到人民币50万元（或等值外币）或以上；或2、截至每月最后一个工作日，客户在本行的房地产抵押贷款未偿还本金金额总计达人民币200万元（或等值外币）或以上。

⑨ 贷款营销好方法

一是选择客户。选择贷款客户就是选择市场与开拓市场，主要从：一是客户所在的行业。选择客户要注意其所在行业的前景，我们应倾向于培养发展中的企业。二是客户自身情况及贷款用途。根据客户的资信情况、信用记录，个人品德都将决定贷款最终能否如期收回。

要完成对客户自身及项目的了解，我们的客户经理应做到：一是要面谈面签，即有效鉴别客户身份，了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力，确保贷款的真实性，从而有效防范贷款风险。二是信用调查，即客户的信用状况以确定客户的贷款申请是否符合农商行信贷政策。通常采用信用评价的五个标准：个人道德、偿还能力、资本情况、经营环境、担保情况。三是财务分析，包括企业的会计报表及其他相关资料，对企业过去和现在有关筹资、投资、经营、分配的盈利、营运、偿债和增长能力状况等进行分析和评价。

二是培养客户。从经营的角度看，我们更喜欢培养有潜力的长期合作伙伴。要成为一名优秀的客户经理，你不仅要成为客户的投资理财顾问，更要成为客户的左右手，要成为客户事业成长中的“智囊”，了解其生活、工作、事业中的方方面面。

三是创新产品。从营销的角度说，贷款需要不断有新的产品，但是贷款产品的品种是相对稳定的，但这并不妨碍我们根据客户的需要灵活安排贷款，甚至对客户进行量身定做贷款；合适的贷款结构安排的重要性并不亚于创造贷款的新品种，这对于贷款客户能够按期偿还贷款是十分重要的。

四是统筹经营。从经营的内容看，除了为客户创造贷款的新品种，使之更加适合客户的需要之外，在与客户进行贷款谈判过程中还提供了一个创造更多商机的良好时机。在如今竞争日益激烈的金融服务市场上，交叉销售其他的银行产品和服务显得十分重要。如客户汇款需要用到企业网银、个人网银、手机银行等；若是贷款客户进行产品推广，可以在我行社区网银商户平台上推介，挖掘贷款客户的上下游客户，这可能会是一个新客户的产生。

⑩ 银行贷款要买理财的东西是真的吗

不是的。
有的客户在办理房贷的时候可能会遇上银行要求购买理财产品的情况，而并不是客户购买了理财产品就一定能顺利通过银行审批、成功办下房贷。
虽说买理财产品在一定程度上对办理房贷有帮助，但房贷能否审批通过主要还是得看客户的个人信用是否良好；以及是否拥有稳定合法的经济收入来源、是否具备按期偿还贷款本息的能力。
银行要求客户购买的理财产品只是搭售而已，主要是为了完成网点的业务量。而且客户如果不想购买是可以直接拒绝的。
银监会其实有明确规定：“七不准”里就包括有不准借贷搭售，也就是银行业金融机构不能在发放贷款或以其他方式提供融资的时候强制捆绑、搭售理财、基金、保险等金融产品（除此之外还包括不准以贷转存、不准存贷挂钩、不准以贷收费、不准浮利分费、不准一浮到顶、不准转嫁成本）。
所需详细材料如下：
1、借款人及借款人配偶身份证，户口本，暂住证，结婚证，学历证明
2、借款人公司出具的收入证明(收入证明格式详见附件)，借款人名下连续6个月以上的银行流水单或存折复印件
3、借款人公司营业执照副本复印件，验资报告，连续6个月以上的公司银行流水，近2年的审计报表
4、所抵押房屋产权证
5、附件中评估机构出具的评估报告
6、月收入2万元以上的需提供其他大额资产(车、其他房产、大额存单、股票基金对账单等)
7、若用途为购房，需提供售房人夫妻双方身份证、户口本复印件，以及所购房屋房产证复印件，二手房买卖合同(合同详见附件)
8、若用途为装修，需提供装修公司出具的装修合同以及装修预算明细表。
拓展资料：
1、申请：借款人应当携带借款材料到银行提交申请，并填写贷款申请表。
2、审批：银行对借款人的征信记录以及其他材料进行审核。审批一般是检查借款人提交的各项资料，要准备是否齐全，还有检查资料上的公章是不是不够清晰。如果资料不真实、有效、完整，机构会退回这些资料，并进行解释。如果资料准备齐全，并且原件和复印件上的签署姓名一致，经办人员会填写交接单，审核就会进行下一个阶段。
3、信用评估：借款人的整体资质情况包括征信记录和社会信用，比如是否负债、还款的来源是否可靠、所贷款的用途是否合法等。一般也会对借款方的经济收益、未来发展的前景等情况做详细的考察。