金融理财保值和增值哪个重要

① CFA 和CFP那个等级更高，或者换个角度，哪个

很多人不明白CFA和CFP有什么区别，哪个更好一点，其实报考哪个完全取决于你对未来的规划。CFP在国内外银行都深受认可，考取CFP对于就业帮助非常的大。

CFA和CFP哪个更吃香?

两个证书都是很有用的，考哪个要看自己以后的发展方向。如果你在银行工作，那么CFP还是很重要的额，将来可以从事理财规划的业务。CFP在国内外银行中每个网点都需要，非常有利于就业。

CFP简介

CFP资格认证，被美国《华尔街日报》誉为国际金融理财业界的最高荣耀，26个国家和地区公认的金融理财行业权威证书，全球金融理财黄金品牌。自2004年以来，中国大陆已有逾50万人参加过CFP系列资格培训，5,000万以上的金融消费者享受到了CFP系列持证人的优质专业服务。中国1,100余家金融机构将持有CFP系列证书认定为入职、上岗和晋升的重要条件之一。

② 保值比增值更重要！投资前你需要做这些准备

投资的最佳状态是，在不影响现有生活质量的前提下，让自己的资产保值增值。

所以，你需要先积攒稳定的安全保障金额，之后再去购买金融资产。

那么如何攒稳定的安全保障金额？首先你需要先做好以下准备。

一、生活备用金

这个不多说，大家肯定都知道。生活备用金，就是为了应付日常中出现的临时突发情况。比如你老婆忽然想去淘宝买个大件儿，你家娃看上一个新玩具，同学朋友结婚生娃份子钱……

这些都是不可预见性的。

这里面只有两个要素需要遵守：

1. 备用金是平均3-6个月的生活费。

如果你一个月的正常开销是4000元，那么备用金就准备1.2万-2.4万。不必过多，太多了没有意义。但是太少的话一旦出现紧急情况反而捉襟见肘。大家可以根据自己的实际情况，在3-6个月之间进行取舍。

2．备用金必须能够快速取现。

备用金顾名思义就是拿来应急的，所以放在银行存活期也好，买货币基金也好，快速取现是第一位，获得收益反倒其次。但是如果能够两者结合的理财方式，那就更棒了。

需要注意的是，一旦使用了备用金，那么在突发情况结束之后，要第一时间把备用金补齐，第一时间补齐，第一时间。这部分钱虽然不是资产的大头，但是一旦发挥作用绝对是首位的，所以雷打不动，记得及时充值。

二、保险

命比钱值钱多了。

所以，保命的钱就更不能省，也不能拿去投资理财。先把自己和家人的保险买好，解除后顾之忧之后，才能踏实理财。

保险的作用大家都知道，这里面还是有两点提醒大家：

1. 保险的目标要明确

不论是买储蓄型的还是消费型的，保险的首要作用是提供医疗保障，收益反倒是次要。收益可以在理财中挣回来，就不要在在保险上揩油了。

所以明确首要目标，打蛇打七寸，专业的人做专业的事儿。

买消费型的保险，保命要紧。

2. 保费要适中

保险一般都是一年一交，是不是保费高的就一定好呢？可能是，但不见得适合你。

一般情况下，大家关注的是意外险、重疾险和寿险。意外险几百块钱就可以搞定，大头在重疾险。

总的来看，三个险种的保费加起来不超过5000元是比较适合工薪阶层，太高了成本受不了，毕竟保险的作用是防范为主。当然这个只是从价格上简单粗暴的进行的划分，具体的险种大家可以根据自己的情况进行配置。

很多人觉得，有医保基本上可以覆盖大部分的医疗费用，保险在平常情况下是一直让你花钱的，但是保险的钱不能省，配置好保险是对自己负责，更是对家人负责，给你和家人的一份保障。不然一场大病下来，家庭经济一夜回到解放前。身体、精神、经济多重折磨。

但愿保险永远都用不上......

三、短期用的钱

有了生活备用金应急，有了保险做后盾，剩下的钱是不是可以买理财了？对于未来2-3年不会有大的开销的人来说，差不多是这样了。

这里面大的开销主要是指：买车、结婚、生孩子。这些基本上是可以预见到的，所以如果你已经解决了上面的主要开销，那么还有余钱的话可以进入投资准备阶段。

至于自己养老的钱，一时半会还不用考虑，毕竟我们理财的目的之一就是要有足够的养老钱，体面养老。从这个角度看，理财也是为养老做准备了。

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③ 理财的意义及重要性

对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。

在中国的普遍情况，一个人的收入，90%是靠工作取得报酬，只有10%是靠理财取得报酬，而在发达国家普遍情况，一个人的收入，50%是靠工作取得报酬，而另外50%是靠理财取得报酬。

相比之下，我们可以明显看出理财观念的区别，随着年龄的增长，劳动力的丧失，中国老年人丧失了稳定的经济收入。这就是理财观念的不同造成的，所以树立正确的理财观念确实可以使你的一生受益。

(3)金融理财保值和增值哪个重要扩展阅读：

理财方法

到银行、证券公司理财需开立相应理财账户，一般而言，通过银行开通的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买。由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。

证券公司开立的理财账户可用于股票（包括A股、B股、H股等）、债券（包括国债、企业债、公司债等）、期货（包括金融期货如股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等）等一系列的投资理财工具的投资。

投资公司的手续比较方便，一般只需要提供自己的身份证和银行卡复印件。投资公司也会为客户定制专属理财计划。

④ 小额理财对于财富保值增值的重要性，总不知道哪里出问题财富如手中沙漏那样慢慢流失。理财如何药到病除

财富理财，常见的病包括财务混乱、存不下钱、信用卡“欠费”、盲目投资、投资收益起伏大、投资管理吃力六大病症。农村宝理财分析师建议，治疗理财“常见病”，得从日常小事注意，养成良好的习惯。如以下几点：
1、超前消费要克制
很多人理财出毛病都出在超前消费这个问题上。虽然超前消费可以帮助人们买到超出其购买能力的消费品，对于改善人们的生活水平具有一定的好处。但与此同时，过度超前消费则会让人们养成过度依赖信用卡的坏习惯，从而导致负债较多，甚至影响正常生活。对此，个人首先应先将信用卡还清，并注销信用卡。其次，树立正确的消费观念，克制超前消费想法，减少不合理消费支出。认为“超前消费是在花别人的钱提前享受权利”的观念是错误的。
2、财务收支记账要坚持
财务混乱出现的原因，很可能是因为没有坚持及时记账，从而导致收入金额不清、资金流向不明等问题。农村宝理财分析师建议，投资者为自己准备一个账本(也可以是电子账本)，专门用来记录生活中的资金收入情况。如此一来，便可使得个人和家庭财务更加清晰。
3、固定储蓄要强制
为什么很多人赚得到钱，却存不下来呢？那是因为他们缺乏强制自己储蓄的决心，不会给自己设置开支上限，往往导致钱花着就没了。对于这样的情况，首先建议根据个人的实际需求制定个人和家庭开支预算，其次，减少非必要支出，每月定期定额进行储蓄。只要能长久坚持下来，相信就会有所成效。
4、投资理财知识要学习
想要理好财，学习是必须的。盲目投资理财的危险性很高，一旦陷入盲目跟风投资的境况，农村宝理财分析师提醒，个人应减少投资活动，努力学习投资理财知识，然后再重新投入投资理财活动中，也许能让你在理财增值财富路上事半功倍。
5、投资理财种类宜增加
增加投资理财种类，不仅可以为投资者带来更多的收益，还能降低风险。我们都知道，孤注一掷的弊端是什么。我们不能期待某一项投资就能使自己富起来，即便是农村宝理财这样的年化利率高达14.6%、100%本息保障、阳光保险承保交易安全的优质理财产品也只能是理财的其中一个选择，不能是唯一。
6、高风险投资比重宜降低
理财中常出现“投资收益过于大起大落”的病态，这就是高风险的投资比重过高的后遗症。农村宝理财分析师建议，减少高风险投资，适当配置一些稳健收益、风险较低的理财产品，分散投资风险，提高投资的整体收益。
理财无小事，当我们在理自己毕生的财富时如果掉以轻心，后果不堪设想。如果理财的方法出毛病了，一定得发现其中不对的点，找到正确解决方法，别等到“羊都被偷光了，才来补牢”，那就只有哭去了。

⑤ 银行里的定期存款和理财产品，哪一个更保值呢

回答之前，我们先来简单理清一下“银行定期存款”和“银行理财”这两个概念。

一直以来，收益都是伴随着风险而生，“鸡蛋不要放在同一个篮子里”，这句人人都知道的话在理财投资中一定不要忽视，不管是银行定期存款，还是银行理财，还是股票、基金、黄金等投资产品，我们的投资一定不要太集中，注意分散风险。

⑥ 买理财最重要的是要关注什么

购买理财最重要的要关注：一、选择适合自己的收益目标、风险偏好、以及流动性要求的产品；二选择“靠谱”的平台，例如银行、BAT等有大品牌信用背书的平台；三、高收益必定伴随着高风险。

可以关注一下度小满理财APP（原网络理财）。度小满理财是度小满金融（原网络金融）旗下的专业化理财平台，提供基金投资、活期理财、银行定期理财等多元化理财产品，帮助用户安心实现财富增长。

• 如活期产品“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付；

• 如定期银行存款产品“振兴智慧存”，年化收益率在4.8%左右，也属于银行存款产品，50万以内100%赔付，适合稳健型及以上投资者；

• 还有一些精选的权益类基金产品，适合能够承担一定风险，追求财富保值、增值的投资者。

目前，度小满理财已持续安全运营近5年时间，往期产品也均完成了本息兑付。您可以在应用市场搜索“度小满理财APP”或者关注“度小满科技服务号（xiaomanlicai）”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！

⑦ 怎样理财，才让自己手中的闲钱保值和增值呢

“如何理财，才让自己手中的闲钱保值与增值？”，其实，理财的最终目的就是让“钱生钱”，即通过一定的资产配置，让资金活动起来，在经济市场中创造价值，从而达到保值和增值的目的。任何人一旦有了闲钱，终归是要进行管理的，不过根据每个人实际情况的不同，其管理的方式也会不一样，有的人经验丰富，可以通过一些带有较高风险的理财获利，但也有些人，其投资喜好本身就偏向于风险厌恶型，自然不适合太高风险的理财。

如果你手中的闲钱并不多，同时希望有一个稳妥的投资。那么货币基金就很适合你。货币基金本身的波动并不大，而且从其发展历史来看，还未有过本金亏损的先例，其预期收益率是3%-5%，可以满足跑赢通胀的需求。

如果货币基金的收益率不能满足你的投资预期，可以选择一些中风险的理财产品，比如混合基金。混合基金主要投资债券和股票，虽然存在一定的风险，但是其预期收益率可以达到6%甚至以上。

总的来说，如果把所有资产都投入在同一种理财，也就意味着风险的全部集中。实际上最理想的理财，应该是根据自己的实际情况，按照一定比例分别配置低风险、中风险或中高风险的理财，然后使它们的综合收益率大于3%，这是比较稳妥的做法。

⑧ 理财和投资的区别讲清楚了，吓一跳

理财相比之下都是固定的收益，但是投资收益是不确定的可能会赚，也可能会赔投资是将钱投入实业赚钱利润，理财是将钱投入金融业，赚钱银行的利息或银行投资以后分给你的利润，一般理财和投资的最大区别就在于投资风险大，利润回报高，理财风险小，但是回报也少，就是比较稳当，但是现在网上出现了很多P2P平台，投资风险小，收益比一般的理财方式高。例如渔夫网这个投资平台就很不错。不可否认，投资在理财计划中占有重要的一席之地。但理财决不等同于投资，投资是理财的一个重要方面，理财的基本精神是使家庭财富风险和税负极小化的前提下追求财富的长久保值增值。第一、二者的目标不同。一般情况下,投资只是将钱放在某一渠道或某些产品中增值、保值、超值,目的是为了获取利润,它最关注的是资金的流动性和收益。而理财的目的并不是为了赚钱,而是帮助合理地安排收支,以到达个人的收支协调,而不仅仅是单纯地追求资产的保值。第二、二者的结果不同。一般来说,投资的结果是获得了收益,实现了资产的保值和增值,但也要承担一定的风险。理财则是在现有的资金情况下,如何让生活过得更合理,以达到最好的生活质量。最后、二者的范围不同。投资的渠道主要包括金融市场上的各种资产,如存款、债券、股票、基金、外汇、期货等,以及在实物市场上买卖的资产,如房地产、金银珠宝、邮票、古玩,或者实业投资,如个人店铺、小型企业等。理财的内容则要丰富得多,包括个人及家庭收入与支出的方方面面。投资是指作为经济行为主体的法人或自然人经过投资决策，通过投入一定的资金和资源以获取未来投资收益的经济行为。按照不同的标准，投资可分为直接投资和间接投资，也可分为实业投资和金融投资。总的来说，投资是资本的形成过程和动态化。理财是指资金的筹措和使用，是一种财务管理技巧，同时又是使投资收益达到最大化所采取的方法和手段，是一种生财之道。根据理财对象的不同，可分为国家理财、企业理财、家庭（个人）理财。国家理财是宏观理财，指财政运作方法和预算管理技巧；企业理财是中观理财，指企业投资融资技术和财务管理技巧；家庭（个人）理财是微观理财，指家庭（个人）的财产管理技巧和投资融资技术一投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。必须树立正确的风险意识观。市场不是一台专门供投资者获取暴利的“提款机”，其风险无处不在、无时不在。你的资金来源尽可能要健康，必须有较强的风险承担能力。如果用抵押、典当、贷款，甚至是高利贷获取的资金进行投资理财的话，这些资金背后必将包含着投资者对超额利润的疯狂预期。对于未来收益的预期要有平和心态。学无止境，活到老学到老。只有坚持价值投资理念，才可能让赚钱成为水到渠成的必然结果。三、个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。像流量宝的APP，就有最新理财排行、牛币最多排行、流量最多排行等选择，自己可以根据自己的实际情况来选择投资，而不是死固定一种方式。