房奴如何理财

1. 房奴能不能理财投资 该如何理财

合理的理财真的真的特别重要了，现在人们的理财意识也越来越浓，这是很好的一点。对普通的家庭来说，在维持正常的日常生活至于，将放在银行的部分资金可以用作一些网上的投资，切记，一定是空闲的钱哦，可不要吧吃饭的钱都拿出来了。然后再选择理财产品时也要多方面的考虑，选择适合自己情况的，e=资产物权众筹、不良资产处置是目前很流行的，资金有托管很安全，再来就是收益也很不错，但是一定要记住，安全第一，收益第二，理智的理财才能走的长远，祝你理财顺利

2. 朋友你们的房奴生活过的怎样

大学毕业已经近六个年头了，现如今在东莞打拼，东莞的房价从2016年就开始大涨了，直接从七八千一平方的价格涨到近两万，现在东莞的房价都在两万左右了，悲催的我，就是在涨价后买了房子，终于步入了房奴的生活，终于有了属于自己的房子，但是我已经没有以前那样轻松、快乐的日子。

搬新房的那天，朋友你都来庆贺说：兄弟，佩服！你终于有房了！我说：“是啊！”以后我的30年青春就给这套房子了。30年啊！人生最好的30年，人生有几个三十年啊！

30年就为了一套水泥盒子，用我的青春换一套房子，成为房奴的你们，同样过得幸福吗？

看看天涯贴房奴的真实生活是怎样的！

楼主：欢喜猫鱼：

自从贷款以后，为了房子，我们的生活发生了天翻地覆的变化。每天起早贪黑，6点半起床赶公交车，早餐只吃两个，牛奶也不敢喝。乘公交车时绝对不坐有空调的，这样可以便宜一块钱，绝对不会像以前一样动不动就打车。在单位吃饭，同事们都点10元以上的套餐，而我每次都是到兰州拉面馆吃5元的蛋炒饭。没买房以前，我和妻子一般在外面餐厅吃晚饭，而现在，我们都到小区旁的菜市场买菜自己做饭，这样可以省下很多钱。以前我是抽烟的，但为了省钱还贷，我把烟给戒了。妻子和我都不敢买新衣服，不看电影，不买零食，不外出旅游。手机已经用了四年多，打一个电话电板就会没电，但我还是舍不得换。就这样，每月我们过着苦悲的日子。

楼主：广州2010加油

以前房贷都没有感觉鸭梨，这次一套感觉压力陡增，房贷月供以前是1.1万，车贷1万，加上这个房贷月供2.5万，每个月需要还款4.6万，唉????

楼主：青岛诺恩

我是外地户口，我今年24，工作2年攒了12万。家里给借也就能借20多万，都是普通人，首付一共就能拿出30来万，可以看好的房子首付都得50万左右，还要背160万债。能买的得起太偏太差了，还要1万多一平，我的意思是不卖了，为什么要花这么多钱背那么多债了，可是我对象不行，非要去贷款去借也要凑50万出来先付首付买房子，说不买更买不起，说青岛以后发展会更好，通了地铁，更买不起，现在必须买，不能拖到18年。真的纠结~感觉我们父母都快被逼疯了！前几年上学，不懂，也不确定是不是要留在青岛，没有在房价还没长的时候买，我们父母离青岛那么远，他们都是底层，书读的也少，也不会想到提前投资房子。感觉这样逼父母借钱很不孝啊，可现在不逼一把以后要花更多钱买房！我们回老家的话收入直线降低一半都不如，回去没有工作~人生路好艰难~

楼主：u112637025

37岁失业三年，终于卖掉了深圳唯一住房

本人81年，老家是西部某省会城市，2002年毕业，被一家知名通信企业学校招聘到深圳入职，收入也算稳定，基本工资从刚毕业5000元到2014年15000元。

在这家公司一口气干了12年，终因感觉自己像一只被囚困的鸟儿失去自由，上升无望，终日重复劳作，如同机器一般。遂14年提出离职，裸辞的。

家庭和资产情况：

08年结婚，有两个女儿，分别12年和14年出生，老婆全职妈妈。

08年在深圳南山区买房一套，180万，贷款月供7000。

20万左右车一辆。

14年离职后，休养了一段时间，然后找工作，发现合适的工作很难找，像我这样IT劳工，年龄正尴尬，很多公司都不愿招35岁以上的大龄青年，

同样的活体力不如20多岁的年轻小伙，积极性不如20多岁的年轻小伙，还难管理（不好洗脑），要的工资还高，如果你是老板你会要这样的员工吗？

于是34岁我开始失业了，这一失业就是三年！

我也时常后悔当时的一时冲动，何不就隐忍下来在公司里混日子，至少也有个饭碗。

失业这几年，在家带孩子，看书，旅游，确实让我感受到了一个真实而自由的生活，人生就应该这样的。

然而让我感觉压力越来越大的，不用说就经济压力了，吃了几年的老本，最终也会空的。

于是和老婆商量，我们卖掉了深圳这套唯一住房。

等到17年一个买家找到我们，最终以近一千万的价格成交，加上还贷款我们到手有800万。

一时间拿到这笔巨款，心情那个激动。今年在惠州200万买了套海景房，100万回到老家买套学位房给女儿上学，老家的是15年借家里钱买的，今年价格涨了40%。

剩下的钱我们放在银行做理财产品，每月能有一万多收入，基本满足家庭日常开支。

然而让我感到不踏实的还是失业这个状态，这几年也尝试过创业，都以失败告终。

我感悟单纯为了挣钱而挣钱（工作、创业），那最终还是被束缚的，没有自由和快乐而言，难怪说成功的企业都有一个高大上的公司理念。

然而37岁失业三年的我将何去何从？

楼主：ty听香1

刚在成都买了个43平方的小房子。桐梓林地铁口400米。70年产权，不通天然气。47万。首付了29万，贷款18万。

我是四川5线小县城的老师，儿子10岁，为将来儿子大学毕业在成都预备的。因为在老家有公积金贷款，所以是二套房，首付6成。本来希望买大点，贷款不了，没有办法。管他的。

15年在天府新区买了个33平方的小户型，现在再买43平方，加起来也有76个平方了。等12年过后儿子大学毕业，两个小小的卖了，他再贷款些买套两室的房子，起码成都的首付我位儿子预备下了。

楼主：北京买房子

提要：100平的房子，已交了定金，准备贷款100万，可能20年，也可能25年。记录这在以前从来不敢想象的巨额负债下的还贷生活经历，希望我能坚持下来。

房子的概况：北京五环外，精装，期房，10年交房，单价1.5万，总价150万，首付三成50万，贷款100万。准备组合贷，正常情况公积金能贷80万，剩下20万做商贷。

贷款年数：因为还没签约，所以不知道能贷多少年，希望能做25年，这样每个月还5千，压力小一点。如果做20年，每个月还6.2千，压力大。

首付情况：首付50万，自有资金40万，借款10万。股市里还有资金15万，公积金帐户里有6万。

收入情况：我工资年收入10万，奖金不定，暂按5万计，合计15万。老公工作不稳定，按目前试用期工资计算年工资收入在10万，奖金不定。炒股收入，保守应在5万。年合计30万。

还贷风险：按照20年贷100万计算，每个月还6.2千，年还贷7.4万。一旦老公失业，我一个人还贷，再加上孩子每个月2千元的支出，压力会很大。

“房奴”一词是2007年8月教育部公布的171个汉语新词之一，意思为房屋的奴隶。“房奴”是指城镇居民抵押贷款购房，在生命黄金时期中的20到30年，每年用占可支配收入的40%至50%甚至更高的比例偿还贷款本息，从而造成居民家庭生活的长期压力，影响正常消费。购房影响到自己教育支出、医药费支出和抚养老人等，使得家庭生活质量下降，甚至让人感到奴役般的压抑。“房奴”作为“新词”在2006年4月开始广泛流行。在房价不断攀升的2005年到2006年，市场上已经无法找到中低价格的房地产，导致很多购房者背上了沉重的还贷负担，同时央行2004年、2006年先后宣布的加息进一步加重了人们对房贷负担进一步提升的担忧。高房价和对高利率的双重担忧导致人们担心会象奴隶一样为银行工作，所以“房奴”这个词应运而生，成为房地产泡沫的象征。

朋友，成为房奴的你们2018年会过得轻松吗？

3. 房奴必读如何正确的理财 将小窝变成大房子

孩子越长越大,原本温馨的小窝无法满足一家三口的生活需要,应该如何打理手中有限的银子将小窝变成大房子呢?

案例分析>>

陈军和爱人郑灵结婚5年,终于在一年半以前有了自己的小宝宝。随着孩子一天天长大,45平方米的温馨小窝渐渐显得局促起来,二人便有了换房的打算。

二人结婚时,事业都属于起步阶段,于是贷款买了一套总价27万元的房子。贷款15万元,月还贷1600元左右,还剩4年零5个月还清。现在这套位于市区的房子,市值43万元。如果提前还贷,需一次性支付银行9万元左右,这样二人手中还剩下34万元左右。如果将该精装修的房子出租,每月可得1900元房租,足够支付其剩余的贷款。新房采取还贷的方式购买,二人也可以接受。这让小两口一时没了主意,不知道应该将小一居卖掉买新房,还是将小一居留着作为资产。

二人看上了一套位于学区的65平米两居,价值72万元。两人东拼西凑,看了看自己的存款,一共有17万元,不足以支付30%的购房首付。如果跟父母借,又有点张不开嘴,小两口犯了难。

小两口问理财规划师:不知道能不能通过投资的方式,选择合适的理财产品,赚取收益,将房子首付的资金缺口尽快补上。但同时,他们又害怕如果再不买房子,房价又继续上涨。如果投资的收益不能大过房价的上涨速度,他们的换房之梦就越来越渺茫。

理财目标>>

二人月收入合计约7500元,陈军已经升迁为国企中层,每月的福利很好,月支出约为2000元。除了换房子,二人还希望给老人和孩子的未来多一份保障,希望理财师连这个需求也一起规划进去。

陈军说,虽然知道自己能力有限,但是即使现在做不到,也希望理财师帮自己做一个长期规划,争取5年之内,孩子上小学之前,把房子换了,将老人和孩子的保障都准备好。

理财建议>>

陈先生的换房,具有改善居住条件与孩子上学双重功能,属于改善性刚性需求,并且未来较长时期内的房价尚处于上升通道之中,因此早买比晚买好。建议在家庭可承担的前提下,充分利用财务杠杆,择机尽早实现换房需求。

旧房留作资产并出租,实现“以租养贷”。小房位于市区,优势明显,无论出租还是出售均不愁。如果用于出租,租金与月供足以抵消,还稍有富余,正好实现“以租养贷”。

短期而言,重点要留足可供3至6月家庭使用的紧急备用金,以应对不时之需。经规划后,陈先生家庭月总支出约6000多元,考虑到小孩与老人的需要,建议留2万元作为紧急备用金,存在形式可以是货币基金、债券基金等。

中长期而言,要建立孩子教育金及养老金。目前家庭现金流尚不宽裕,距离养老时日还长,因此建议先建立教育金。具体可以采取基金定投形式,分散投资,积少成多,有效平滑投资风险。

（以上回答发布于2016-04-07，当前相关购房政策请以实际为准）

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4. 终于不再做房奴了，要好好理财，有什么好基金推荐的

新手建议从债券基金做起，稳定收益7%以上
有心得了再考虑做点股票型基金

如果你是基金投资者,那你将有一条最优惠且能提高收益的购买途径.。
你手里的基金，不管你原先在哪个代理经销渠道(银行、基金公司或券商)买进,无论你是开基,封基,还是LOF\ETF,转托管来我们证券营业部均能获得千份之一的奖励（最低都有50元）.就是说不管你以前在哪里买入，只要转来我们这里，手续费肯定比别人低千份之一。这部分奖励也可奖给介绍人或机构投资者的经办人哦。
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5. 请用个人理财的知识阐述如何看待当今社会出现的房奴卡奴车奴的现象

房奴意思为房屋的奴隶。

房奴一词是教育部2007年8月公布的171个汉语新词之一。房奴意思为房屋的奴隶。房奴是指城镇居民抵押贷款购房，在生命黄金时期中的20到30年。

每年用占可支配收入的40%至50%甚至更高的比例偿还贷款本息，从而造成居民家庭生活的长期压力，影响正常消费。

主要优势：

21世纪初我国迎来第一批住房贷款热潮，到2012年底和2013年初，首批房贷将迎来清款大限，首批房贷族也将迎来集体还清房贷的日子，进入无债一身轻的状态。

对于首批房贷者来说，到2012的还款压力已经很小。比如辽宁鞍山，2002年商品房价格大多在2000元以下。

6. “房奴”节省贷款利息都有哪些招数

尽量使用公积金贷款

众所周知，公积金贷款的利率比商业住房贷款低得多，特别是7折优惠利率取消后，两者之间所还的利息差距将更大。因此贷款买房，公积金贷款最省钱。

一家国有银行的理财师表示，对于首套房使用商业贷款，想购买二套房的购房者，使用公积金贷款无疑更可省下不少利息。房贷新政实施后，二套房首付必须五成，利率最低上浮10%。公积金贷款的优势更加明显。公积金贷款作为一种福利性购房贷款，目前我市公积金贷款政策尚没有变化。不仅仍可首付两成，更可享受3.87%的公积金利率，比7折利率还低。我市住房公积金管理中心相关人士提醒，公积金贷款上限为50万元，放贷时间最长30年，如果房价过高，购房者可使用公积金和商贷的组合贷款方式。

另外，由于目前公积金房贷没有一套房和二套房之分，只要首次贷公积金或者第一次公积金贷款还清了再贷公积金房贷都可以。因此，最好是采取首套房贷商业贷款、二套房贷用公积金的做法。

变更还款方式省息划算

据一家国有银行的理财师介绍，对于还款能力较强、收入较稳定、有额外收入来源的贷款者，可以向银行申请变更还款方式，将原有的等额本息还款方式变更为等额本金还款，达到省息的目的。

目前，多数银行的个人住房贷款还款方式主要有等额本息和等额本金两种方式。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又叫“递减还款法”，每月本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。

以贷款100万元20年期(以基准利率5.94%计算)计算，采用等额本息还款法，利息超过71万元。而采取等额本金还款，支付利息款59.6475万元。两者相比，利息相差11万元左右。

值得一提的是，等额本金还款法并不适合所有的购房者，因为它的月供是倒金字塔式结构，也就是说早期还款数额较高，不适合贷款压力大的家庭。

提前还款选择缩短期限

随着银行优惠利率的取消，二套房利率的上浮，不少房贷者近期已经开始动用公积金或是存款开始提前还贷。在市民提前还款时，会碰到一个问题，那就是减少月供还是缩短贷款期限划算？

理财师称，如果单纯从节省利息角度来讲，肯定是缩短贷款期限最划算。“选择哪个方式更省钱其实很简单，只要掌握一条，本金还得越多，利息越省。如果客户选择缩短贷款期限，而月供不变，那么客户的还款周期会加快，因为客户每月还款额没有变化。而如果选择减少月供，那么每月还款压力会减轻，但因为每月所还本金减少，自然总的贷款利息没有月供不变的方式来得省。”

另外，银行理财师认为，提前还贷要算好账，比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，提前还款的意义就不大。

存款可抵扣贷款利息

对于有5万元以上资金的“房奴”来说，可以通过房贷理财账户达到用存款抵扣贷款利息的目的。

记者从光大银行济南分行了解到，他们推出了“天天省”房贷，有房贷者只要在还款账户中存入5万元以上的存款，银行将按一定比例视为提前还贷。这部分资金可获得相当于贷款利率的收益。

据了解，目前农行、招行等部分银行都推出了类似的可以帮客户节省利息的房贷理财业务。客户选择存抵贷这一房贷理财账户后，只要客户卡内存款超过5万元，即可按相应比例抵扣贷款利息，并且卡内存款还是活期存款，随时支取，不受限制。此类产品均设有起点。一般起点均为5万元，也就是说如果账户有8万元，只有3万元可以参与抵扣房贷，并且抵扣比率各行不一样。

另外，市民还可选择加快还款频率的个贷产品来节约利息。将还款方式从原来每月还款一次改变为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。这样本金还款频率加快，节约了客户对银行资金的实际占用；每月四周还多0~3天，全年还款26期，还款多了两期。客户可以在基本不增加还款压力的情况下，减少了大量的利息支出。

（以上回答发布于2016-03-17，当前相关购房政策请以实际为准）

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7. 理智买房 聪明“房奴”必知的四件事

对很多人来说，购房已不是个人行为，而是一个甚至几个家庭要共同面对的事情，怎样做才能不让购房降低生活质量？消除“房奴”生活隐忧，你需要知道下面这些事。小编今天告诉那些准备做“房奴”的人，如何做一名理智的“房奴”。

战略上要“城市包围农村”

房屋价值的永恒定律是：地段、地段，还是地段！就是说买得起大城市不买小城市，买得起城区不买郊区，宁要城区房，不要远郊区域一大房。要关注总资产多少，不要过多关注房屋大小。据2000年到2013年多个城市销售价格变动的结果统计显示：13年间，全国平均房价上涨2.42倍，但同期多个大中城市房价上涨幅度都远超全国平均水平，其中，北京和上海两个城市的上涨倍数分别是3.76和4.27。可见，大城市房价上涨幅度会超过二、三线城市，城
区域房价上涨幅度会超过郊区和边缘区域。

除了战略上要“城市包围农村”，在战术上还要“农村包围城市”。如果手里资金有限，买不起大的就买小的，买不起城的就买郊区的。等到若干年后房价涨了，再卖掉小城市的、城郊的，改买大城市的、城的，也算是一种“迂回战术”。

用理念买自住房

做“房奴”要善于转换思路。这其中重要的一点就是要抛弃“买房就是自住”的老观念。中国当下的实有城市化率不足三成，要达到70%以上的平均

城市化率至少还有20年。房子是不动产，但人是自由流动的，你买的房子给别人住，别人买的房子给你住，有何不可？在这个城市化急剧发展、人口急剧流动的当代社会，多少人能够在自己的房子里住一辈子？

另一方面，富人思维是即使再有钱也要贷款买房，首付越低越好，年限越长越好；穷人思维是即使再没钱也要东拼西凑自己尽量多地凑到房款，以便少贷款少交银行利息，结果，不仅自己不能以小力量通过银行撬动大资产，而且亲戚朋友的钱也成了死钱。

现代风险社会同时又是以金融为基础的信用社会，一套产权完整、支配自由，随时可以和银行完成抵押贷款交易、价格稳步上涨的独立产权房，事实上就是一张好的人生“保险单”。现代风险社会，生活用品、医疗、等各项成本都在不断上升，房屋可以成为风险社会的对冲工具。

手房比二手房更能撬动贷款

信用消费时代，人可以提前安排自己一生的收入，安排多少，跟自己的预期有关，跟具体的收入并不一定重合。在勤劳致富的同时要善于理财，通过信用金融制度和交易致富实现财富非线性增长。房产等固定资产具有自动复利功能，是其他股票、票据、银行存款等金融理财产品所不具备的。

与银行建立按揭关系，相当于向自己的未来借力，不过这个力也有大小之分。举例来说，以首付50万元为例，只能撬动总价100万元的二手房，却能买到166万元的一手房，并且可以充分利用银行贷款。按同等比例的计算，5年后涨1倍，那么二手房5年后的总资产是200万元，但

手房是330万元。需要注意的是，每个人的风险偏好不一样，有的人适合“激进”一些，有的人适合“保守”一些，个人应在购置房产之前保证自己的生活质量，量力而行。

这些类型的房产好不要“碰”

大城市房价由外来人口决定，小城镇房价由返乡人口决定。任何人都没有能力改变高房价，个人只有顺时应变、转变观念才能战胜高房价。不过，房地产也不是遍地随手可捡，原因是有些房产已经过剩或即将过剩，如旅游房产、商业房产、远郊不配套区域房产、一些人口正在衰减或产业正在空心化的小城镇房产。购买这些类型房产的风险较大，无论是自住还是都要谨慎。

（以上回答发布于2017-07-03，当前相关购房政策请以实际为准）

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8. "房奴"快看:两种还房贷的方式 利息差10多万

房价一再飙升，对于普通收入人群而言，买了房就要还房贷，等额本息还款法和等额本金还款法，哪一种方式还贷比较划算？本期南都理财栏目，邀请东莞农村商业银行石龙支行徐丽贞教你还款门道，在贷款金额和时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。但是，从银行数据来看，等额本息还款法是更为流行的还贷方式。

两种还款方式选哪个？

“等额本息”更流行

徐丽贞介绍，等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本金和利息。这种方式在偿还初期的利息支出较多，本金还得相对较少，以后随着每月利息支出逐步减少，归还的本金就逐步增多。等额本金还款法，即借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，而利息随着本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减。

“等额本息”还款额每月相同，前期还款压力相对较少，适合年轻家庭或自有资金不太充裕的家庭。“等额本金”在贷款前期还款额较高，适合高收入者或自有资金较充裕的家庭。

在贷款金额和时间相同的条件下，“等额本息”所要支付的利息高于“等额本金”。按东莞目前的楼价一套房100万元为例，贷款70万元，首期30万元，期限30年，按目前5年以上贷款的基准利率4.9%来计算。

选择等额本息还款法，每月需还款3715.09元，共还利息637431.34元。选择等额本金还款法，第一个月需还4802.78元，以后每月递减，共还利息515929.17元。两种还款方式利息差了121502.17元。

“显然，从整个还款周期来看，等额本息还款法的利息支出比等额本金还款法高。虽然选择等额本金还款法能节省较多利息支出，但考虑到前期还款压力较大，并不是每个家庭可以承受这种还款方式”。徐丽贞表示，从银行数据来看，等额本息还款法是更为流行的还贷方式。

要不要提前还贷？

四种人不宜

银行一般允许贷款者在借贷满一年后，部分或全部提前还款。贷款者可根据自己家庭经济收入和资金需求程度，来选择是否提前还款，以减少贷款利息。

徐丽贞介绍，一般来说，两类购房者比较适合提前还款。一是处于还款初期的借款人，因为贷款初期的还款主要是利息支出，本金还款额较少，借款人这时提前还款可节省利息。二是借款人有融资需求，通过提前还清贷款，用房产向银行申请抵押消费贷款，解决自身资金需求。若要提前还款，还需清楚贷款合同中有关提前还贷的条件，注意提前还贷是否须交一定比例的违约金。

徐丽贞提醒，不是所有的贷款者都适合提前还贷，也不是任何时候还贷都能节省利息支出。如果买房者是下面四种住房贷款人，不建议提前还贷———

1、家庭经济实力欠佳的贷款者。对于流动资金少、月供占月收入的一半或以上，还贷是家庭主要支出方面，经济能力相对不足的购房者，不适合打乱原有的还款规划。

2、使用等额本息还款法，进入还款阶段中期后的贷款者，以及等额本金还款期已过1/3的贷款者。“等额本息”在前半段还款期侧重归还利息，后半段还款期侧重归还本金，所以进入还款中期后，应缴的利息已大部分支付，剩余的贷款以本金为主，此时提前还款，达不到节省利息的效果。另外，等额本金还款法的本金是将贷款总额按总月数平均摊分，加上上期剩余本金的利息，形成本月还款额。因此，还款期已过1/3后，所还的本金和利息越来越少，此时贷款者以提前还款来减少利息支出，效果不理想。

3、享受银行商业住房贷款6折到8折利率优惠的贷款者。当前市面上已经很少见到9折以下的房贷优惠利率，按照人行5年期以上贷款利率的7折计算，优惠房贷利率为3.42%，接近同期限住房公积金贷款利率(3.25%)，比银行3年期大额存单利率(3.98%左右)还低。

4、有更好投资理财渠道的贷款者。如果贷款者能运用银行理财、基金、债券、股票、外汇等投资理财渠道对资产进行管理和配置，投资回报率能跑赢房贷利率。那么投资的收益能覆盖房贷利息支出，并享有额外盈利和资产流动性，如此也就不必急于提前还贷。

（以上回答发布于2016-11-22，当前相关购房政策请以实际为准）

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9. 房奴必看：不用着急提前还房贷的真相

我们都知道，现在的房贷一般最长是贷30年，但是，实际生活中，还贷周期并没有这么长，好多人慢慢的手头有了余钱之后不想再顶着房贷压力，于是会想到提前还款。一般来讲，还贷周期一般是5-7年，很大一部分人是选择提前还款。这些提前还贷的人群中，有很大一部分是由于传统观念的束缚，认为欠银行钱心里不踏实。一些人是由于在经济上有其他打算，另外一部分是由于没有适合自己的理财渠道。总之，大家提前还贷的原因各有差异。但是并不是所有的人都适合提前还款，那么，究竟什么情况下适合提前还款，哪些情况不适合提前还贷。

不适宜提前还贷的情况

纵观目前的经济环境，处于降息的阶段，短期内加息的可能性不大。所以，购房者贷款买房，贷的钱越多、时间越长越好，而且不必急于还款。因为房贷利率比较低，利率折扣优惠也是很大的。

如果您属于下面的三种情况，还是不要提前还贷。

1、使用公积金贷款，且贷款享有较大的折扣。（一般为8.5折）

公积金五年期以上的贷款利率是3.25%，商业贷款的基准利率是4.9%，如果再加上折扣的话，最后的利率就达到了4.165%，这样看来是非常低的。

本身已经有很低的利率优惠，而现在又处于降息通道中，房奴们可以拿着自己的闲散资金做一些理财。

但是，如果你进行提前还贷的话，还需要根据合同来支付一笔违约金。

2、等额本金还款已经超过三分之一

等额本金还款方法越是到后期，这种方式需要还的本金也就越少，因此所产生的利息也就越少。如果还款已经超过了三分之一，那就是说已经还了将近一半的利息，越往后剩的更多地是本金，而利息的高低对还款额的影响并不大。

3、等额本息已经到中期

等额本息还款法每月还款额中的本金比重逐月增加，而利息比重逐月递减。所以说，如果到了还款中期，那已经是偿还了大部分的利息，所以说，提前还贷也是没有意义的。

什么情况下提前还贷比较划算

1、等额本息还贷方法中，如果没有超过贷款年限的三分之一，提前还贷是比较划算的。

2、等额本金还款法中，如果没有超过整体贷款年限的四分之一，一部分提前还款还是比较划算的。

3、没有一点理财基础的人，还是提前还款吧。

4、如果需要还清贷款作抵押的，需要提前还款。

5、受传统思想束缚，一定要提前还款的。

（以上回答发布于2016-07-01，当前相关购房政策请以实际为准）

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