理财保险怎么样

❶ 什么是理财型保险分红险好吗

理财类保险就是说由保险公司把客户的保费通过各种渠道进行投资，帮客户理财。很多人听到分红两个字就激动了，我猜大家还不知道分红险的这些猫腻吧！《看完分红险的这几个缺点，一下子接受不了》

分红险本质上是人寿保险，这类产品除了能提供基础的保障责任，每年还可以参与保险公司的盈余分配，红利的发放，可以为现金、累积生息、抵交保费和购买缴清增额保险中的一种，不同的产品有不同的选择。

一、分红险的收益有多少

分红险的红利怎么算？抱歉，所有分红险的红利都是不确定的。分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余，很多人看到业务员给你演算的利率觉得非常客观，但其实毫无参考价值。我们能做的也只有等待红利告知结果，通知书上写了多少钱，就领多少钱。很多分红险连保底利率都没有，0分红也是有可能的。

有个产品案例可以帮你更好的理解，就以目前市面上比较人们的“鑫盛分红型终身寿险“作为评测对象：《【鑫盛】分红型终身寿险，收益和保障都让人哽咽......》

二、什么时候可以考虑买分红险

在考虑分红险时，先看看自己的保障做齐没。保险的核心功能就是给我们带来生活保障，转移各种风险，但是分红险相对而言，它的保障内容不够全面，所以在考虑要不要买理财型保险之前，先得把基本保障做好。

另外，分红险的红利金不能随取随用，它有强制储蓄的功能，如果你没有强制储蓄的习惯，还是建议多考虑清楚再来决定。

总的来说，分红险收益不确定，保障也不足，如果已经配置齐保障，想要买一款养老保险，那我也筛选出这些产品供你参考：《盘点十款高性价比的理财型保险》

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资料来源: 学霸说保险官网

❷ 理财类保险靠谱吗

理财类保险靠谱吗？答案是肯定的，前提是得按照合同约定来。

理财保险的保障和收益会写进合同，在我国保险机构和产品都会受银保监会的监管，消费者的权利受保护，还是比较可靠的！

目前的理财手段比较多，基金、股票、债券等等。

当然啦，保险中也有可以理财的保险，比如年金险和增额终身寿险。

理财险有什么用，看这里就知道：《理财险的作用与优势！干货请收藏！》

年金险的主要功能是储备一笔养老金，部分教育金则是为孩子储备教育金。

这类型的保险用来理财，具有一定的强制性，

因为年金险一般都约定了开始领取时间，未到时间不能领取，同时如果采取退保的话，前期的现金价值低，损失比较大。

不过资金在年金险账户增值，具有一定的安全性和稳定性，即锁定了未来收益，不受利率下行影响。

而增额终身寿险强制性不大，但灵活性很高，主要体现在加减保功能上。

有闲钱的话可以通过加保功能加进去增值，急需用钱可以通过减保来领取。

同样地，和年金险一样，增额终身寿险的收益是安全稳定的。

理财保险的收益一般会写进合同，受银保监会的监管，还是比较可靠的！


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❸ 理财型保险好不好

关于理财型保险好不好，可以看看它的优势是什么，大家就清楚了。

1.高安全性

普通的投资遵循“高收益、高风险”的规律，而理财型保险投资却非常的安全。国家对保险公司严格的监管和对保险资金运用严格的监控，把投资的风险降到很低。（《保险法》规定：理财型保险公司不容许解散，当一家保险公司因经营不善破产时，它所持的保单必须转给其它保险公司或者由国家指定的金融机构接管。）

2.节税和保全财产

理财型保险金免交所得税和遗产税，在制定遗产计划时，如果没有理财型保险的参与，想要保全全部事业和财产几乎是不可能的。

3.保单不被冻结且不受债务人索债

当企业破产时，股票、债券、存款等都会被冻结，唯有人寿保单不被冻结。另外债权人也无权要求受益人以保险收益来偿还债务。这也是理财型保险投资与其它投资大不相同的地方。

4.提高信用

银行给企业贷款时，要求企业必须上财产保险，同理，对于购买了理财型保险的企业者，他的信用以及企业的信用都会大幅提高。

5.建立一项应急储备金

理财型保险的保险费，具有现金价值，表面上是交给了保险公司，实质上是“储蓄”在保险公司里，投保者随时可以动用，这笔资金，积少成多，当投保者遭遇经济困难时，可以动用这笔资金，以渡困境。

看完以上的内容，大家对理财型保险好不好这个问题应该有答案了吧。理财型保险具有以上的优势，消费者可以根据自己的实际情况选择适合自己的理财保险产品进行购买。

❹ 买理财型的保险真的合适吗

今天又有一个朋友找到我，咨询关于理财型保险的问题。她说自己买了一款理财型的保险，是以前自己什么都不懂，然后听朋友推荐购买的。现在马上准备生第二的个宝宝，觉得压力大了，而且总感觉这份理财保险不划算，想把这份保险给退掉。于是她开始在网上查找相关的内容，碰巧看到我的公众号。然后就来咨询我，看看这份保单到底怎么样？
对于这样的情况，其实真的是很纠结的。因为两种选择都很为难，如果选择退保，那么肯定是有本金的损失的。交了1万多块钱，（她选择的是十年交费，一年交费几千块钱）如果退保，只能退回来几千块钱，要亏损好几千。但是，如果是继续交费下去，还会占用好几万的资金。关键是她们这几年，需要用钱的地方比较多，资金压力也很大。（而且据她自己说，她还没有配置保障型的产品。）
很明显，从家庭理财的角度来说，这位朋友是不适合购买理财型的保险。目前她们家经济压力比较大，对资金的流动性要求比较高。这样的理财型保险，收益不高，还占用了大量的资金。
从配置保险的角度来说，这位朋友配置保险的顺序出错了。买保险要先买保障，配置好了保障型的保险，再有多于的钱，才考虑理财型的保险。而不是盲目的，先买理财型的保险。
至于我到底给了这位朋友什么建议，我就不再这里说了。因为，具体的选择需要结合她的更多情况来确定。下面我们就来说说，这样的理财型保险到底怎样么样？（因为据这位朋友给我说，她身边还有很多人都买了这样的产品。）
直接说说我的观点吧：首先，我排斥这样的理财型的保险产品。因为每一种产品，都有自己的客户群体。像这样的理财型保险产品，适合那些已经拥有足够的保障型保险，且家庭比较富裕，想要做财富传承和财富保值的朋友。
但是，其他的朋友，我都不建议购买这类的理财型的保险。最主要的原因就是：这类理财型保险的收益太低了！到这里，相信有保险从业的朋友，要准备攻击我了：你看看，不懂保险了吧！保险怎么能看收益率呢？你算得出来风险吗？能算出风险还买什么保险呢？拜托！理财型保险基本上是没有保障的，而且既然我们不是想要去做财富传承和保值，我们是理财，那就要考虑产品的收益性。所以，我们买理财型保险，为什么不算收益呢？
下面，我们以某产品为例：男，30岁，买1.5万的保额，三年交费，每年是103488元，一共交费310464元。然后，第五年和第六年，每年领取51744元。然后到65岁前，每年领取3000元。后面还有领取，我们先不考虑后面的领取，我们先来算算这前30多年的收益率。
第五年和第六年，领回了我们所交的一年的保费，那么相当于我们还交了206976元，每年有3000的利息，相当于1.5%不到的年化收益率。（当然，我的这个算法其实是不精确的，只是为了方便大家理解，我才这样给大家分析计算的。）
所以这样的产品，不但收益低，还占用了我们大量的资金，我是不建议大多数朋友购买的！买保险，还是应该侧重保障，要理财我们可以做其他的投资，比如基金，网贷，股票都是可以的。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

❺ 买保险公司理财险好吗

一、一般我们说的家庭理财，其目的是使我们的家庭财产保值和增值，并满足生活的需要。而我们每个人对生活的要求是不一样的，有人锦衣玉食才觉得舒服，也有人粗茶淡饭就很满足；前者要追求高回报，后者只要保证资金安全就可以了。所以理财就是根据个人的目标，同时考虑对风险的偏好和承受能力，合理的安排各种投资组合的过程。
二、保险是一种风险管理工具，是“为无法预料的事情做准备”。有些事情一旦发生，会严重危及我们的理财规划。投入少量资金购买保险，可以在意外情况发生时弥补我们的经济损失，使理财规划得以顺利进行。同时所以保险可以说是理财规划中必备的一项。
三、现在说起“保险理财”，有两层意思。
1、就是利用保险产品的保障功能，来管理理财过程中的人身风险，保证理财规划的进行。这一点不仅必需，而且非常高效。比如有一些人不认同保险，同时也知道他们中的很多都持有大笔存款，因为要“以防万一”，这笔钱既然不敢花，其实就像是自己给自己做的保险。如果他们到保险公司投保，其实远用不了那么多钱，就可以得到同样的保障。多出来的流动资金，可以投入到其他金融产品中去，创造更多受益，这样不是更有效率吗？
2、就是保险本身附带的理财功能。近年来，保险公司还设计出很多新产品，可以在保障功能的基础上，更实现保险资金的增值。相对其它金融产品，因为其风险很低，所以收益总体来说比不上基金、股票，但是非常稳定。也正因为如此，它特别适合那些对金融市场并不熟悉，或者工作繁忙，没时间打理自己的投资的朋友。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

❻ 为什么不建议买理财保险

首先，保险理财综合收益率低

这个是最重要的，也是为什么不建议大家去买理财型保险。

为什么保险理财收益率低，因为它本质上还是保险，它要给你保障，必然会“分走”一部分收益。

本身，你如果买纯消费型的保险，会花一笔钱。就这个钱，很多人都算不明白到底怎么样是划算怎么样是不划算。

一旦保险公司再在里面加上满多少年返还你120%、130%等，就更加算不清楚到底划不划算。

当然，我们也不用算，当然是不划算。

有一种职业，叫精算师。

听名字就知道，精于算计的老师。几乎所有的精算师，都是给保险公司工作的，他们专门算各种保险产品的收益，利用各种模型，概率等，使得保险公司怎么卖都赚钱，而普通人几乎不可能算得过保险公司。

因此，不要试图去占保险公司的便宜，你很难获胜。

最简单的就是：花钱买保障，不跟保险公司进行其他额外的理财上的交易。

这种情况保险公司的利润是最少的。

现在很多保险产品和各种互联网产品合作，包装下来年化收益可以给你看到5%以上，甚至6%的，其实大部分都是嘘头。绝大部分产品的保底利率只有2.5%。

作者：罗叔生门
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著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。其次，保险理财的周期长，流动性差

绝大部分理财型保险，周期都非常长。

短则几年，多则几十年。

如果你自己理财，就是把钱放到银行，也是时间越长，收益越高。

但是保险理财可能你放了几十年，最后综合收益也就跟你自己银行理财一年的收益率差不多。

显然，从时间上看你就亏了。

另外一点，流动性差。

保险费你每年都要交，但是如果你只是每年往银行存钱，你想拿钱出来的时候，基本上即使是定期，也会一段时间就释放出一定本金出来了。

但是保险理财你可就不能随便拿钱出来了。

当然，保险公司考虑到你的资金流动性，会很“人性化”地给你保单抵押的功能，你可以利用你的保单，从保险公司借钱，保险公司只收很低的利息。

但是这个很低是相对的，比保险公司给你的收益还是要高的。

因此，保险公司拿你的钱，贷款给你，你还要付利息给保险公司，听着是不是有一些荒谬?事实就是如此。

最后，保险公司其实它们的资金投向都不是很透明

不过好在这点不需要我们关心，因为保监会一直在帮我们监管者保险公司。

虽然保险公司可以拿着我们的保费去做各种投资，去买股票等，但是基本上我们的保单在到期前是一直生效，即使一个保险公司倒闭了，保监会也会让另外一个保险公司继续履行你的保单合约，只是更麻烦一些。

作者：罗叔生门
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著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
不管是买哪种保险，针对不同的人群，都有不同的险种，所以在选择理财保险的时候，一定要理智、谨慎，任何投资都是有风险的。