金融创新的动因有哪些

❶ 促使金融创新的因素有哪些

很多中小微企业或者创业的个体非常需要一些金融服务，互联网时代可以很好地融合金融服务发展，为更多需要金融服务的公司或者个体带来便利，这样就可以促使金融创新。

❷ 金融业务创新的金融业务创新的主要原因

金融业务创新是多种因素共同作用的结果，这些因素可以分为规避风险、规避管制、提高市场竞争力等。 政府的严格管制是金融业务创新的一个重要诱因。凯恩(E.J.Kane)认为，政府多种形式的控制和管制，在性质上相当于隐性税收，减少了金融企业的利润，金融企业为逃避管制不得不进行创新。
1929--1933年经济危机使得西方资本主义社会盛行凯恩斯主义的国家干预思想。各国纷纷加强立法，对金融业进行严格管制，如美国通过的《格拉斯—斯蒂格尔法案》便是其中一个典型的代表。这种做法当然有助于稳定金融业，但也给金融机构，特别是银行带来了巨大压力，造成了所谓的“脱媒”现象。
银行等金融机构为了获得更多的利益，就想方设法发掘金融监管的漏洞。开发新业务以维持生存，并获取更大的盈利。可以说，金融创新中许多都是对政府管理的一种逆反应。 金融工具创新是业务创新的重要组成部分，因为在金融市场上，工具创新总是处于先导地位。每一种新的金融工具的产生，总会伴随着金融交易技术的革新，以及相应的金融机构的变化。
任何一种金融工具都是由面值、收益、风险、流动性、期限、可转换性、复合性等特征组合而成。金融工具创新就是通过对金融产品与服务的特征予以分解和重新组合安排，使之适合经济发展，满足客户的收益性、流动性和安全性需求。
金融工具创新是最引人注目的，也是内容最丰富的。例如，按创新金融产品满足的需求，金融工具创新分为：
1．规避管制的产品创新。如可转让支付命令(NOW)账户、超级可转让支付命令(Super NOW)账户、自动转账服务(ATS)、回购协议、大额可转让存款单(CDs)等。
2．转移风险的产品创新。如浮动利率债券、金融期货、期权、利率互换等。
3．增加信用的创新。如信用额度、票据发行便利、平行贷款等。
4．增加灵活和流动性的产品创新。如附有认股权债券、垃圾债券、资产证券化等。
5．降低融资成本的产品创新。如租赁、欧洲货币、项目融资、贷款承诺等。 如何更好地为客户着想，向客户提供人性化、个性化的服务，是银行服务创新的一大中心理念，也是银行竞争的一大永恒主题。各大银行都在客户导向的指引下，不断改进服务。
在存款服务方面，20世纪90年代以来，各大银行相继推出一系列方便客户的措施，如“一米线”服务、“计时”服务等。2001年之后，一些银行采用了免填单的做法，存款人到银行存取款时，不用再像以前那样繁琐地先填一张凭单，抄下一长串数字的银行卡号，而只需口头报出存取款的数额，便可以迅速办好有关手续。据有关资料统计，免填单业务平均为每位客户节约2分钟时间。
融资服务的创新主要集中体现在开发融资业务的快捷性与增加多项衍生服务方面，如招商银行“易贷通”的推出便在传统房贷、车贷的基础上，衍生出了转按、加按、赎楼、车位贷款，以及“周转易”综合贷款等多种优惠和便利，使客户在一个品牌下可以享受融资一条龙服务。
理财服务的推出更是近来银行服务创新的典范。理财业务集中了银行在信誉、资金、人才、技术、信息等方面的优势，帮助客户进行财务规划，设计不同的投资方案，以获得最佳收益。开设理财工作室、设立理财中心、为客户度身定制收益率高的理财方案已成为银行参与竞争的又一有力手段。如中国银行的“中银理财”、工商银行的“理财金账户”、农业银行的“金钥匙理财”、招商银行的“金葵花”、交通银行的“交银理财”、建设银行的“乐当家理财”等金融品牌都已经取得了不错的市场效应，形成了自己的品牌。 商业银行负债业务的创新主要发生在20世纪的60年代以后，主要表现在商业银行的存款业务上。
①商业银行存款业务的创新是对传统业务的改造、新型存款方式的创设与拓展上，其发展趋势表现在以下四方面：a．存款工具功能的多样化，即存款工具由单一功能向多功能方向发展；b．存款证券化，即改变存款过去那种固定的债权债务形式，取而代之的是可以在二级市场上流通转让的有价证券形式，如大额可转让存单等；c．存款业务操作电算化，如开户、存取款、计息、转账等业务均由计算机操作；d．存款结构发生变化，即活期存款比重下降，定期及储蓄存款比重上升。
②商业银行的新型存款账户个性化、人性化突出，迎合了市场不同客户的不同需求。主要有：可转让支付指令账户(NOW)；超级可转让支付指令账户(Super NOW)；电话转账服务和自动转账服务(ATS)；股金汇票账户；货币市场互助基金；协议账户；个人退休金账户；定活两便存款账户(TDA)；远距离遥控业务(RSU)等。
③商业银行借入款的范围、用途扩大化。过去，商业银行的借入款项一般是用于临时、短期的资金调剂，而现在却日益成为弥补商业银行资产流动性、提高收益、降低风险的重要工具，筹资范围也从国内市场扩大到全球市场。 商业银行的资产业务的创新主要表现在贷款业务上，具体表现在以下四方面：
①贷款结构的变化。长期贷款业务、尤其是消费贷款业务，一直被商业银行认为是不宜开展的业务。但是，在20世纪80年代以后，商业银行不断扩展长期贷款业务，在期限上、投向上都有了极大的改变。以美国商业银行为例，以不动产贷款为主的长期贷款已经占到商业银行资产总额的30%以上；在消费贷款领域，各个阶层的消费者在购买住宅、汽车、大型家电、留学、修缮房屋等方面，都可以向商业银行申请一次性偿还或分期偿还的消费贷款。消费信贷方式已经成为不少商业银行的主要资产项目。
②贷款证券化。贷款证券化作为商业银行贷款业务与国债、证券市场紧密结合的产物，是商业银行贷款业务创新的一个重要表现，它极大地增强了商业银行资产的流动性和变现能力。
③与市场利率联系密切的贷款形式不断出现。在实际业务操作过程中，商业银行贷款利率与市场利率紧密联系、并随之变动的贷款形式，有助于商业银行转移其资产因市场利率大幅度波动所引起的价格风险，是商业银行贷款业务的一项重要创新。具体形式有：浮动利率贷款、可变利率抵押贷款、可调整抵押贷款等。这些贷款种类的出现，使贷款形式更加灵活，利率更能适应市场变化。
④商业银行贷款业务“表外化”。为了规避风险，或为了逃避管制，还可能是为了迎合市场客户之需，商业银行的贷款业务有逐渐“表外化”的倾向。具体业务有：回购协议、贷款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、票据发行便利等。另外，证券投资业务上的创新主要有：股指期权、股票期权等形式。 商业银行中间业务的创新，彻底改变了商业银行传统的业务结构，极大地增强了商业银行的竞争力，为商业银行的发展找到了巨大的、新的利润增长点，对商业银行的发展产生了极大的影响。商业银行中间业务创新的内容主要有：
①结算业务日益向电子转账发展，即资金划转或结算不再使用现金、支票、汇票、报单等票据或凭证，而是通过电子计算机及其网络办理转账。如“天地对接、一分钟到账”等。
②信托业务的创新与私人银行的兴起。随着金融监管的放松和金融自由化的发展，商业银行信托业务与传统的存、贷、投资业务等逐步融为一体，并大力拓展市场潜力巨大的私人银行业务。如生前信托、共同信托基金等，通过向客户提供特别设计的、全方位的、多品种的金融服务，极大地改善了商业银行的盈利结构，拓展了业务范围，争夺了“黄金客户”，使商业银行的竞争力大大提高。
③现金管理业务的创新是由于商业银行通过电子计算机的应用，为客户处理现金管理业务，其内容不仅限于协助客户减少闲置资金余额并进行短期投资；还包括为企业(客户)提供电子转账服务、有关账户信息服务、决策支援服务等多项内容。该业务既可以增加商业银行的手续费收入，还可以密切银企关系，有利于吸引更多的客户。
④与中间业务联系密切的表外业务，是商业银行业务创新的重要内容，它们当中有很多都可以在一定的条件下转化为表内业务。商业银行发展、创新表外业务的直接动机是规避金融监管当局对资本金的特殊要求，通过保持资产负债表的良好外观来维持自身稳健经营的形象。当然，表外业务也是商业银行顺应外部金融环境的改变、由传统银行业务向现代银行业务转化的必然产物。表外业务虽然没有利息收入，但却有可观的手续费收入。从世界各国银行业的发展情况看，表外业务发展迅猛，花样品种不断翻新，有些商业银行的表外业务收益已经超过传统的表内业务收益，成为商业银行的支柱业务。目前，商业银行的表外业务主要有：贸易融通业务(如商业信用证、银行承兑汇票)、金融保证业务(如担保、备用信用证、贷款承诺、贷款销售与资产证券化)、衍生产品业务(如各种互换交易、期货和远期交易、期权交易)等。

❸ 什么是金融创新

金融创新的概念是金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。狭义的金融创新指的是金融业务创新，西方发达国家在放宽银行设立条件，取消或放松对银行资产负债的管理，取消或放松利率管制，外汇管制，允许银行与非银行金融机构实行业务交叉等金融管制后，加强了各类金融机构的相互竞争，产生了一系列新的金融商品和交易手段。
金融创新的动因：1、金融创新是商品经济发展的客观要求；2、金融创新是克服经济环境中各种风险的需要；3、金融管制和金融自由化思潮促进了金融创新的发展；4、科学技术进步加快了金融创新的步伐。
举例：互换(swap)、期权(option)、远期利率协议(FRA).

❹ 为什么要进行金融创新

金融创新具有如下的积极作用：
①金融创新促进了金融的自由化和一体化。金融交易电子化使金融业日益渗透到社会经济生活的各个领域。由于金融功能的不断增加和完善，使金融业的成本大大降低，服务效率大大提高。由于金融支付手段和融资工具的创新，不仅使国内各金融机构联系在一起，而且不同国家的金融机构之间的业务往来日益一体化。资金流动和转移可在几秒钟内完成，形成了全球范围的融资格局，提高了融资效率，促进了经济发展。金融创新导致利率日趋自由化，并已成为一国金融业和经济稳定运行的重要手段。②金融创新提高了资源配置效率。金融创新的一个重要成果是使金融功能不只局限在传统的信用中介和创造功能范围内，而是向多样化、综合化的方向发展。从而有更多的金融产品提供给市场进行交易，加速了金融产品的流动性，提高了融资效率，推动了资源合理配置，提高了资源配置效率。③创新给投资者选择金融产品开辟了广阔的空间。金融创新的一个积极效应给投资者提供了可供选择的多种金融产品，使选择机会增多和空间扩大。有利于资金流动的加快和资金利用率提高。④金融创新促进了金融业表外业务迅速发展。金融创新的兴起和发展，使得金融之间的竞争日趋激烈，贷款质量普遍下降，银行收益出现了不同程度的下降。在这种情况下如何增加收益和遵守金融监管，是金融业面对的重要问题。正是由于金融创新的出现，大多数金融机构发现从事表外业务不仅逃避了金融监管，而且获得了巨额利润。

❺ 金融工具创新的动机、成因是什么

金融工具创新动机：
一是追求利润，从创新中牟利；二是规避管制，增加经营的灵活性。
金融工具创新成因：
经济环境的变化使得金融工具创新成为一种客观要求；
金融管制的放松为金融工具创新提供了良好的政策环境；
科技进步尤其是信息技术和通讯工具的迅速发展给金融工具创新提供了外部条件

❻ 金融创新的动因有哪些

主要动因包括金融管制的放松、市场竞争的日趋激烈、追求利润的最大化以及科学技术的进步。世界各国经济体制的趋同为经济全球化发展扫清了体制上的障碍。在今天的世界上，已经有越来越多的国家认识到，只有选择市场经济体制，才能加快本国经济发展的速度、提高本国经济的运转效率和国际竞争力。封闭经济由于缺少外部资源、信息与竞争，而呈现出经济发展的静止状态。计划经济体制则由于存在信息不完全、不充分、不对称和激励不足等问题，而导致资源配置与使用的低效率。
所以，不管是传统的封闭经济，还是起源于前苏联的计划经济都不约而同地走上了向市场经济转型的道路。由此而造成的各国在经济体制上的趋同，消除了商品、生产要素、资本以及技术在国家与国家之间进行流动的体制障碍，促成了经济全球化的发展。
科学技术的进步，尤其是信息技术的进步为经济全球化的发展创造了物质基础。目前的经济全球化，有着重要的物质技术基础，这就是代表当代最新科技的信息技术。信息技术的进步，降低了企业的远距离控制成本。对于一个现代企业来说，其经济的活跃程度，表现为企业的经济活动半径。而企业的活动半径是与其所有权控制的成本负盈相关的，即：远距离控制成本低，企业的活动半径就大，从而经济全球化的程度就高；反之，则相反。远距离控制的成本主要是信息成本，在信息经济时代的今天，多媒体技术的发展与网络经济的诞生，使得这种成本大幅度下降，对于一家有能力进行全球扩张的企业来说，只要投入少量的信息处理成本，它的活动范围就可以达到世界的任何地方。

❼ 金融创新的动因主要有哪些

主要动因包括金融管制的放松、市场竞争的日趋激烈、追求利润的最大化以及科学技术的进步。

❽ 金融创新的原因是什么

金融创新是为了规避金融风险和金融监管，更是为追求更大的利润。

❾ 金融创新的动因、根源分析当代金融创新的表现有哪些

各国经济学家对金融创新的成因解说纷纭,主要有技术发展说.需求推动说、财富增长说.货币因素说、制度因素说、回避管制说、结构变化说等,但多是侧重某一因素的作用.当代金融创新应该是在特定的经济背景下多种因素共同作用的产物,其中最主要的因素有,经济思潮的变迁、需求刺激和供给推动、对金融管制的回避及新科技革命的推动等.

❿ 金融产品创新的原因

(一)历史积累方面的原因。

纵观西方金融产品创新发展史，从上世纪60年代开始，可分为避管型创新，转嫁风险创新，防范风险创新，到如今的各种创新并举，可以看出商业银行产品创新需要有历史的积淀和各个阶段创新产品的延续性。我国银行是由计划经济时期的专业性银行转变为现在市场经济时期的商业银行，仅有十多年历史，在经营管理方面、银行技术设备、人才储备等方面有很多不足。由于历史的原因，我国银行业自有资本金不足、坏帐、呆帐等不良资产问题严重，承受风险能力差，这一系列问题显示出我国银行业系统的内在脆弱性，不利于金融产品创新的开展。

(二)金融环境方面的原因。

1.国内法制建设相对落后。

近年来，我国经济金融环境正在发生巨大的变化，而相应的法律法规却跟不上步伐。例如，银行理财业务和电子服务业务缺乏法律的支持。产品创新的要求与相对滞后的法律法规建设之间的矛盾，会使得新兴的产品隐藏着一定法律风险。

.2.金融监管制约着金融创新。

从国际情况来看，金融监管对金融创新有着刺激和抑制两方面作用，而我国居民的高储蓄率和政策性的高存贷利差使得银行无利润压力，资本市场尚未完全成熟使得银行创新缺乏动力，因此，金融监管对我国银行仅表现出抑制作用。金融监管主要表现在利率管制、外汇管制、银行业务管制等方面。从利率方面来看，虽然将市场机制引入利率管理，但利率调整仍在很大程度上受国家经济形势影响。政府制定的高存贷利差使银行稳获高额利润，同时利率管制剥夺了银行对产品创新的定价权，这些使得银行产生产品创新的惰性，即使有了创新热情也会因为管制而丧失创新能力。

金融监管还有两个方面的问题。其一，监管理念保守，遵循一种“法律无明文规定的即为禁止”“规定能够做的才允许做”。其二，监管体制方面的约束，“分业经营，分业监管”使商业银行产品创新只能是在传统业务内的低层次产品创新，即不能在各种金融机构交叉业务上进行更高层次的创新。简言之，我国现有的金融监管方式严重制约了商业银行创新的积极性。