如何保险理财
Ⅰ 保险理财是怎样操作的哪些人适合这样的理财方式呢
01
理财型保险的种类
理财型保险不是一种特定的险种，它与保障类产品相对，是主要以储蓄或理财功能为主的保险产品。
理财型保险一般是按期把一笔钱交给保险公司，由保险公司来打理，到期后按照和它的合同约定，定期返还或者一次性把钱返还给你。
这样看上去好像很诱人，既有保障还能返钱。那么理财型保险到底应不应该买呢？
要搞清楚这个问题，先要了解一下理财型保险产品有哪些，分别有什么特点，根据这特这特点来综合评估。
写 在 最 后
我们购买保险一定要遵循先保障，后理财的原则，先购买保障性保险。
在保障型保险基本充足之后，手里还有闲置资金的，可以考虑购买理财型保险。
但是毕竟是保险公司推出的理财型保险，对收益率就不要有很高的期望值。想要收益率高一点，可以选择其他投资渠道哦。
Ⅱ 年轻人如何巧用保险理财
因为我们源源不断的购买欲以及借贷消费的一串数字，总是拆了东墙补西墙，所以没有能力对抗时代带来的任何风险，一天也不敢离开工作，没有收入，不敢生病，怕高额的医药费与其陷入对未来的焦虑。不如反思下自己的支出是否真的满足了自己的需要，有没有一些支出送给了流量网红推荐的产品，现在已经闲置了，有没有买来丰满灵魂的书籍已经用来盖泡面了?有没有办了很久的健身卡?也没有去过了，所以如果你需要改变自己的支出方式，管理好自己的收入和支出，同时规避风险!
我想我们都明白一个公式，收入减去支出等于结余，换一个思路，收入减去盈余也等于支出，那么我们在管理费用的时候可以分成两大账户，分别是日常支出账户和固定储蓄账户，每月收入到账的时候首先拿出一部分作为固定储蓄，刚入职场的年轻人每月可以以500元作为固定储蓄金，只要去掉一些无效花销，其实是可以保证生活品质不受影响的，日常支出账户有上限，范围内支出保证不超支就好，固定储蓄账户一年下来可以存款6000元，那么这部分储蓄可以为未来做一些规划，为什么我们开头说保险可以帮助到大家呢?因为保险首先作为年缴的金融产品它的缴费压力不大，我年轻人盈余较少的特点，其次我们初入职场，所有的支出都源于固定收入，收入有保障之后才能保证支出不受影响。
风险首先是要规避的，针对收入的风险，我们可以利用重疾意外等保险工具进行管理，6000块是可以帮助20~30岁的年轻人覆盖这部分风险的，你可能还会有部分的盈余，那么你还可以管理一部分支出风险，我们都知道20多岁时对我们的人生会面临一些选择，比如建立家庭生小孩等等，那么在这个时候我们会有阶段性的大额支出应对这部分风险，我们可以选择一些短期年金类的保险，少量储蓄减轻未来的压力，如果你可以保证更多的盈余，那么两部分的风险就可以从容面对了!
最后总结下改变支出方式，每个月小部分储蓄就可以借助重疾险，意外险等保险工具解决收入风险，如果盈余更多还可以管理人生下一阶段的支出风险，让你的生活更加从容!
Ⅲ 保险如何理财
理财保险属人寿保险的新险种，该保险是集保障及投资功能于一身的新型保险产品，目前主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。通过保险进行理财，客户可以对资金进行合理安排和规划，使资产获得理想的保值和增值，同时可以防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难
Ⅳ 今年金融危机情况下，如何理财，如何买保险
2008年投资型保险产品的疲软令消费者对保险的认识重回审慎，2009年投连等高风险产品或风光不再，投保人选产品时，也应回归简单、实用。
在2008年风云突变的市场行情中，投连险、万能险、分红险三款兼具理财功能的保险产品，演绎了从疯狂到理性的回归，投保人也开始重新审视自己的保险理财观念。
“在资本市场情况好的情况下，险企的推波助澜以及投资收益的吸引力，使得很多投保人选择了钱生钱的投保原则，而忽略了保险理财的根本是钱省钱。”
而不少人在自身保障仍十分缺乏的状态下，却首选投资类的保险产品，“买保险就是买保障”的基本要义，则淹没在“获利”、“增值”这种单一的市场氛围中。
如果你一直遵循钱省钱的保险理财规则，就会购买一些适合你自己的保障型产品，而通过买保障类的保险产品进行理财的重要意义正在于，风险来临之时，能使家庭和个人在财务方面平稳度过。
新手理财保障为主
2009年被普遍认为仍将是过紧日子的一年。在这样的情况下，对于目前尚且没有保险规划的人来说，保险理财师建议消费者2009年如果做保险理财规划，一定要遵循“钱省钱”原则，购买保障型产品，而且投保首选品牌公司、实用险种。
“在购买保险之前，最好制定一份明确的保险规划，做到既不花冤枉钱，又能使自己的利益得到充分的保障。”新华人寿理财师阎涛认为。
具体到产品就要以自己的需求为导向，遵循实用、简单的思路。
“如果要买保险，首先就是要选择意外险、重大疾病保险这些基本保障功能的险种。”阎涛认为，“开始的时候，如能接受消费型产品，最好购买这一类，以后再循序渐进。如不能接受，则可购买传统分红寿险。”
意外险有人身意外险（针对身故、残疾，一次性给付）和意外医疗险（因意外引起的医疗费用，一般伤害按实际花费报销）。
重疾险则针对发病概率高的重大疾病提供保障，同时有些产品可以兼顾储蓄的功能，合同约定的重大疾病一经确诊就会赔付相应的保障额度，而不会考虑实际花费，充足的重疾险不但可以保障疾病的花费，还有得病期间的收入补偿、营养费、病后康复所花费用等。
经济下行周期，因意外等情况发生更容易使家庭陷入窘境；因此，可先购买意外保险，其次是寿险、重大疾病保险，然后再考虑养老保险及带投资理财功能的保险。
而选择有实力的保险公司也是必须考虑的事情，金融危机对保险公司的资本偿付能力也是一个挑战，如果公司实力不强，很可能在2009年会出现一些意想不到的问题，因此投保人找投资能力强的公司很关键。
老保户应长期持有
对于那些已经做了保险理财规划的人群来说，尤其是购买了投资型险种的人来说，应当坚持长期投资观念。
“投资人对投连险认识上的一个误区：其实投连险除了有与资本市场紧密相关、投向偏股型基金的激进型账户，也有投向债券等稳健产品的账户。已经投保投连险的消费者完全可以通过账户转换来规避风险。”保险代理人李明晓认为。
考虑转换账户，一来进行稳健投资，同时也可避免退保带来的现金价值损失。但由于账户转换需要收取一定的费用，故不适宜高抛低吸，频繁操作。
“个人估计万能险的结算利率进一步下调是大势所趋，但万能险下调结算利率过多，可能引发退保等一系列问题，因此，万能险还将保持适当的高结算利率。”李明晓认为，“无论是否已经购买万能险都要明白，万能险的初始费用和退保费用必须了解，保户的投入是在剔除这块费用后，才能进入账户享受结算利率的；此外，若退保提前支取，往往也要缴纳不菲的退保费用。”
理财师同样认为，分红险是长期的理财工具，一般情况下，持有10年以上比较划算。因此，对于近几年才购买了分红险的投保人来说，继续持有保险合同是较为明智的做法。
“分红险变现能力较差，如果中途退保，投保人只能按保单的‘现金价值’退钱，可能连本金都难保。”李明晓认为，“侧重保障需求的人可选择一些保险期较长、保障功能较强的保障型分红险产品，而不应对短期的收益率看得过重。”
链接
投连险谢幕：进入2008年年初，股市开始下跌之旅，投连险全部与股市有关联的投资型保险账户收益全部大幅缩水。尽管跑赢大盘，但普遍30％的净值下跌仍旧给投资者带来不小损失。
进入2008年11月，包括人寿在内的多家保险公司已经停止了在北京、上海两地银保渠道的投连险销售。而上海同业协会早先公布的7、8、9月投连险保费收入则开始连续下滑，分别为3.46亿元、2.26亿元、1.85亿元。
万能险结算利率持续下降：2008年下半年以来随着银行降息，万能险的结算利率也在进一步下滑，预计2009年随着降息预期，万能险的结算利率将进一步走低。
其中泰康团体年金保险（万能型）从5.5％的最高水平降至4.5％；新华人寿得意理财两全保险（万能型）降至4.05％；生命人寿金满贯终身寿险（万能型）则由4.55％降至4.05％；中国人寿虽然连续第四个月保持利率水平不变，不过这一利率也是处于行业中低位——4.05％。中国平安是个例外，2008年11月份个人万能险结算利率保持在行业最高水平5.25％。
分红险收益面临下调：分红险的年度分红率一般会在第二年年初公布，目前尚没有保险公司公布具体数字，但分红收益下滑已经成为人们的共识。
考虑到从2008年下半年开始分红险成为各家公司的主打产品，为了使得2009年保费收入不会有大幅度下滑，业内预计分红险分红利率虽然会下滑，但幅度不会过于离谱。2007年保险资金平均收益率达到10％左右，在平滑后，各家保险公司的分红险产品2008年初公布的分红利率也都在8％左右。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
Ⅳ 如何规划家庭保险和理财
家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置就是对资金在各个资产之间进行安排的一个过程，在做好合理的资金安排时，面对突如其来的风险才能保住家庭财务的稳定，既不影响正常生活，又能积累财富。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。
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对于家庭理财，每个家庭都有他们不同的看法，比较合理的支出比例如下：
40%的收入用来进行财富的保值或升值，投资房子、股票、基金等等
30%的收入用于维持家庭日常开销，保障家人的生活；
20%用于银行存款，防止一些生活中突然出现的支出，也可以投资一些货币基金增加收益。
10%的收入可以用于购买保险，保障一些可能会出现的人生风险。
一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：
一、投资增值的账户，用来追求收益。
对于这个账户来说，最重要的是要赚得起也要亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。
我们可以采用50:50的简单配置法则。
意思就是把投资的钱均分成两半，其中一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！
二、日常开销账户
平常的消费可以配置1~2张信用卡，日常消费基本上可以涵盖了。这个账户，每一个小伙伴肯定要有的，但是最容易出现的问题是占比过高。因为这个账户花销过多是很普遍的情况，所以准备其他账户就缺乏资金了。
三、储蓄账户，即保本的钱
这个账户最重要的是专属：不能随意取出使用。过日子肯定要存养老金和教育金的，但时常会被买车或装修等原因用掉。
重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。
采用基金定投是这个账户最适合的管理方式。
四、保命账户，用来实现风险的管理和转移
简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。
每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。
以上是我对《如何规划家庭保险和理财？》的回答，望采纳~
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Ⅵ 保险如何理财
保险可以简单低分为：
一、人寿保险，
可以解决：1.大事：身故、大病、意外
2.小事：住院医疗、意外医疗
3.无事：返还保费或者身故金留给后人，也有可能消费掉了。
二、财产保险：家财/企财，责任保险，信用保险
另外，保险也分保障型保险、理财型保险。
所以买保险并不等于就是购买了理财产品。
如果买的保险是保障终身的，如果没有重疾、意外，那人百年之后，身故金会给到受益人；
如果买的保险是定期保障的，如果没有重疾、意外，保险到期后一般是返还保费；
生病了，赔付医药费，这是医疗险，医疗险本来就是消费型的，没有收益的说法。
如何科学地买份靠谱的保险：
一、买对需求（你想用保险来解决什么问题）
保险公司产品可以满足四大需求：
保障人的身体和生命安全的需求；
积累子女教育金；
储备晚年养老金；
财富保全与传承。
第1个需求是保障型产品，保命的；
第2.3.4需求是理财型产品，保钱的。
中国有句俗话：留得青山在不怕没柴烧。
所以，建议先完善1，有闲钱了可以再完善2.3.4。
二、买全保障
如果你的需求是第1个，建议买全保障。保险背后涉及到6个理赔责任，只要买全了这6个责任就不会出现理赔不了的情形。
6个理赔责任：
人身风险
意外风险
残疾风险
大病风险
普通住院风险
意外医疗风险
三、买全保障
简单一点，双十原则，即用你年收入的10%买你年收入10的保额，比如年收入30万，就用3万买300万的保额。
Ⅶ 保险理财规划的步骤有哪些
理财规划一般分为四个步骤：
第一步、回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提；
第二步、设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标；
第三步、弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围；
第四步、进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。
第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于资产有多少。
(7)如何保险理财扩展阅读
理财也是有一定风险的，新手可以看看以下几点建议控制风险：
第一、投资者不是经纪人，一定不要胡乱进场，否则只会赔多赚少；
第二、一定要做到心中有一个目标价位，而不能心中没有价位；
第三、一定要设置止损点，到达止损点，速度止损，离场；
第四、不要把杠杆的放大比率放得太大；
第五、入市前，多作分析，要看两面的新闻，看看图表；入市后，要和市场保持接触，不要因为自已做好仓，而只看对自已有利的新闻。一有风吹草动，立即平仓为上；
第六、不要做顽固份子。炒汇有时要看风使舵，千万不要做老顽固。万种行情归於市，即是说，有时有利好的消息入市，市况不但没有做好，反而下跌，即是您先前的分析错了，请即当机立断，不要做老顽固。
如果你本人是理财新手，可以先到环球金汇去申请一个外汇模拟账户，体验一下模拟炒外汇的基本步骤，慢慢你就会得到学习，最后就能了解更多的外汇知识。
Ⅷ 如何进行正确的保险理财
理财类型保险产品，种类繁多。
就目前而言，市场上的主流是双主险（分红险+万能险账户）的形式：
1.购买理财保险，首先要确认自己和家庭，是否保障充足；
2.适当适量购买，不可盲目求多求全；
3.要有明确的财务目标和执行规划；
4.对产品形态和模式，要清晰明了；
5.理解保险理财都是中长期规划，短期收益或高收益，都不现实；
6.和专业的代理人，进行实际有效的交流沟通。