供应链金融贷款怎么办

⑴ 如何做供应链金融

举个栗子
A是原料供应商 B是制造商 C批发商 D是零售商其中B是牛逼的核心企业。
B向A买原料，由于B太牛逼，所以要求A赊销，A绝对相信B能付款所以，A同意赊销形成应收帐款。同时A在备货过程中就需要垫资，流动性收到较大影响。这个时候保理商就出现了，金融机构可以通过购买债权对方式向A支付现金，从而解决A的流动性问题。这里的关键在于B的信用，因为B的信用直接关系到应收帐款坏账率。正因为B是核心企业，所以保理商对A的资质要求会比直接发放贷款要低的多。
C向B购买产成品，由于B太强势，所以B不准备向C赊销。C的商业信用显然不够用，C可以有以下几种办法解决：开信用证、开承兑汇票、直接付钱、贷款付钱。排除直接付钱不说，另外三种方式都需要C有足够都授信，而我们都知道对于不牛逼的企业来说，授信是非常宝贵的。这时候银行又出现了，银行知道，1、B是牛逼的企业。2、B的授信充足。3、B对C足够了解。基于上述三点，通过占用B银行授信的方式，向C发放买放融资用于支付B的货款。
D向C买。这次，D和C都不牛逼了……大家正经做吧，D开票—C贴现，D开证－C议付，D找保理商，C也找保理商－双保理，D开证－C福费廷，各种都要占用各自授信没说。
从这个栗子不难看出，B的存在加速了上下游都现金流转速度，而且对于银行来说调查成本与风险都有显著的降低（但是银行要首先保证核心企业的风险是可控的……不然就惨了）。因此银行会有非常大大热情去做这件事情。目前对供应链对约束还只是在房地产项目上，其他产业没有明显限制。商务部在推进专业保理商对发展上也做了相当的努力。我认为供应链金融在中国会有较好的发展。

供应链金融目前在银行层面主要还是依托核心企业，是以核心企业为基础，核心企业的上下游为授信主体的基于交易真实性的融资模式。该模式较大的优点是降低核心企业的资产负债，提高中小企业授信比率，加强与银行合作黏度，提高存款和中间收入。由于自偿性融资的基本性质，使得资金用途较为清晰（货押项目我个人不认为是供应链金融）。但同时，由于贸易真实性仍然存在很大问题，因此，供应链金融在以核心企业为主的同时，本质上还是有信用贷款的局限，在额度或担保方式上仍然有局限，这来自与是否能够真正打通供应链。我个人对打通的理解是上下游协同与物流的真实性控制。从目前新一代银行SCF系统来看，各大银行在协同上都不断下工夫，但物流的控制仍然是大问题。至于系统性风险，这对于任何一种融资模式都是基础，供应链金融也不能避免。至于京东等供应链金融，由于其自身物流和渠道的双重优势，因此在目前普遍零供关系拖账期的模式下，有很多优势，但他并不能解决相对普遍性的中小企业融资问题。如果铺开，仍然存在自偿性是否足够支撑本金还款的问题。
前景还是挺看好的，不过挑战比想象的要大得多，大部分SCF都可以认为是货物金融或核心企业信用金融，这仍然与我国大的征信体系关系密切，看不清的中小企业，总得拉个有力的大腿撑着啊！

⑵ 我很想了解供应链金融是怎么做的

供应链金融主要三种模式，这三种模式都可以从优、劣势企业作为出发点进行分析：

1、应收账款融资，指在供应链核心企业承诺兑付的前提下，上下游的中小型企业可用未到期的应收账款向金融机构进行贷款的一种融资模式。举例来看，A是供应链核心企业，B为其下游供应商，A向B拿货未给钱但开出了一张承诺XX日结款的收据--应收账款，但B同时又需要资金周转业务，那么B就可以拿着这个应收账款去C保理或其他担保公司进行审核担保，再到D
P2P平台或者银行进行相应的贷款，账款到期后，B收到A的款项再向D偿还。很明显，这类的劣势企业是B供应商，为了迁就优势企业A，才有了这类应收账款业务。
2.未来货权融资，指下游进货商向平台申请贷款，用于支付上游核心供应商在未来一段时期内交付货物的款项，同时供应商承诺对未被提取的货物进行回购，并将提货权交由金融机构控制的一种融资模式。同样，A为进货商，B为核心供应商，A向B拿货，但B是核心供应商，要求高，需要全款放货，A钱不够，于是让B公司开具了未来货权的相应协议，申明由A进行回购，再到C保理或其他担保公司进行审核担保，然后去P2P平台或银行进行贷款，B拿钱放货，A拿货进行之后业务，获利后向P2P平台、银行回购货权。这类的劣势企业是A,优势企业是B供应商，A没钱，所以需要借助B的名气与担保进行贷款买货，获利后再偿还。
3.质押仓储(融通仓)融资，物流与金融相结合的业务类型，物流在进行货物流通的同时还能代理监管流动资产，是国内外企业都比较钟爱的一种融资方法。A为供应商，手上有一批货物在B物流公司，A急需现金周转，让B物流公司出具证明授信且协同监管，再到C保理或其他担保公司进行审核担保确认，然后去D
P2P平台或银行进行贷款，D对A存于B的货物进行估值，然后按60%左右的比例放款，到期后A进行偿还回购货物，或者逾期D直接对货物进行售卖变现。这里面的优势性企业是物流公司D，他能掌控整个过程中的全局，D公司的能力与定位直接影响了这种融资方式的安全性。
一直以来，这块都是银行的主打业务，但随着供应链融资需求的不断扩大，目前已经发展成为数十万亿级的蓝海阵地，银行方面已经不足以满足野蛮式生长的市场需求，所以也就逐渐形成出一片领域让P2P得以分食这一块蛋糕，目前P2P方面已经做到了一万亿的体量(近期数据)。
银行方面对这片市场的认同也说明了P2P行业着陆供应链金融业务的必要性，P2P本身就是由银行业务中衍生出来的优势互补行业，通俗点来说就是做银行做不了(中小微企业)或消化不了的那部分借贷业务，从目前出台的相关政策也能很好看出，只作补充，而并非替代者。

⑶ 供应链金融怎么融资融资模式有哪些

单个企业的流动资金被占用的形式主要有应收账款、库存、预付账款三种。金融机构按照担保措施的不同，从风险控制和解决方案的导向出发，将供应链金融的基础性产品分为应收类融资、预付类融资和存货类融资三大类。

(一)应收类：应收账款融资。应收账款融资是指在供应链核心企业承诺支付的前提下，供应链上下游的中小型企业可用未到期的应收账款向金融机构进行贷款的一种融资模式。在这种模式中，供应链上下游的中小型企业是债权融资需求方，核心企业是债务企业并对债权企业的融资进行反担保。一旦融资企业出现问题，金融机构便会要求债务企业承担弥补损失的责任。应收账款融资使得上游企业可以及时获得银行的短期信用贷款，不但有利于解决融资企业短期资金的需求，加快中小型企业健康稳定的发展和成长，而且有利于整个供应链的持续高效运作。

(二)预付类：未来货权融资模式分析。很多情况下，企业支付货款之后在一定时期内往往不能收到现货，但它实际上拥有了对这批货物的未来货权。未来货权融资(又称为保兑仓融资)是下游购货商向金融机构申请贷款，用于支付上游核心供应商在未来一段时期内交付货物的款项，同时供应商承诺对未被提取的货物进行回购，并将提货权交由金融机构控制的一种融资模式。在这种模式中，下游融资购货商不必一次性支付全部货款，即可从指定仓库中分批提取货物并用未来的销售收入分次偿还金融机构的贷款；上游核心供应商将仓单抵押至金融机构，并承诺一旦下游购货商出现无法支付贷款时对剩余的货物进行回购。未来货权融资是一种“套期保值”的金融业务，极易被用于大宗物资(如钢材)的市场投机。为防止虚假交易的产生，银行等金融机构通常还需要引入专业的第三方物流机构对供应商上下游企业的货物交易进行监管，以抑制可能发生的供应链上下游企业合谋给金融系统造成风险。例如，国内多家银行委托中国对外贸易运输集团(简称：中外运)对其客户进行物流监管服务。一方面，银行能够实时掌握供应链中物流的真实情况来降低授信风险；另一方面，中外运也获得了这些客户的运输和仓储服务。可见，银行和中外运在这个过程中实现了“双赢”。

(三)存货类：融通仓融资模式分析。很多情况下，只有一家需要融资的企业，而这家企业除了货物之外，并没有相应的应收账款和供应链中其他企业的信用担保。此时，金融机构可采用融通仓融资模式对其进行授信。融通仓融资模式是企业以存货作为质押，经过专业的第三方物流企业的评估和证明后，金融机构向其进行授信的一种融资模式。在这种模式中，抵押货物的贬值风险是金融机构重点关注的问题。因此，金融机构在收到中小企业融通仓业务申请时，应考察企业是否有稳定的库存、是否有长期合作的交易对象以及整体供应链的综合运作状况，以此作为授信决策的依据。但银行等金融机构可能并不擅长于质押物品的市场价值评估，同时也不擅长于质押物品的物流监管，因此这种融资模式中通常需要专业的第三方物流企业参与。金融机构可以根据第三方物流企业的规模和运营能力，将一定的授信额度授予物流企业，由物流企业直接负责融资企业贷款的运营和风险管理，这样既可以简化流程，提高融资企业的产销供应链运作效率，同时也可以转移自身的信贷风险，降低经营成本。

⑷ 供应链金融的融资模式有哪些

预付款融资、应收账款融资、存货融资。
供应链金融的三种传统表现形态为应收账款融资、库存融资以及预付款融资。目前国内实践中，商业银行或供应链企业为供应链金融业务的主要参与者，由于本系列专题研究对象为供应链企业，所以我们在介绍供应链金融模式时，主要以供应链企业为服务提供者。
1、应收账款融资
当上游企业对下游提供赊销，导致销售款回收放缓或大量应收账款回收困难的情况下，上游企业资金周转不畅，出现阶段性的资金缺口时，可以通过应收账款进行融资。
应收账款融资模式主要指上游企业为获取资金，以其与下游企业签订的真实合同产生的应收账款为基础，向供应链企业申请以应收账款为还款来源的融资。
应收账款融资在传统贸易融资以及供应链贸易过程中均属于较为普遍的融资方式，通常银行作为主要的金融平台，但在供应链贸易业务中，供应链贸易企业在获得保理商相关资质后亦可充当保理商的角色，所提供的应收款融资方式对于中小企业而言更为高效、专业，可省去银行的繁杂流程且供应链企业对业务各环节更为熟知，同时在风控方面针对性更强。
2、存货融资
存货融资主要指以贸易过程中货物进行抵质押融资，一般发生在企业存货量较大或库存周转较慢，导致资金周转压力较大的情况下，企业利用现有货物进行资金提前套现。随着参与方的延伸以及服务创新，存货融资表现形式多样，主要为以下三种方式：
（1）静态抵质押。企业以自有或第三方合法拥有的存货为抵质押的贷款业务，供应链企业可委托第三方物流公司对客户提供的抵质押货品实行监管，以汇款方式赎回。企业通过静态货物抵质押融资盘活积压存货的资金，以扩大经营规模，货物赎回后可进行滚动操作。
（2）动态抵质押。供应链企业可对用于抵质押的商品价值设定最低限额，允许限额以上的商品出库，企业可以货易货，一般适用于库存稳定、货物品类较为一致以及抵质押货物核定较容易的企业，由于可以以货易货，因此抵质押设定对于生产经营活动的影响较小，对盘活存货作用较明显，通常以货易货的操作可以授权第三方物流企业进行。
（3）仓单质押。分为标准仓单质押和普通仓单质押，区别在于质押物是否为期货交割仓单，其中标准仓单质押指企业以自有或第三人合法拥有的标准仓单为质押的融资业务，适用于通过期货交易市场进行采购或销售的客户以及通过期货交易市场套期保值、规避经营风险的客户，手续较为简便、成本较低，同时具有较强的流动性，可便于对质押物的处置。
普通仓单指客户提供由仓库或第三方物流提供的非期货交割用仓单作为质押物，并对仓单作出融资出账，具有有价证券性质，因此对出具仓单的仓库或第三方物流公司资质要求很高。
从目前市场情况来看，在存货融资过程中，通常供应链企业为避免因市场价格波动或其他因素导致库存积压，在库存环节单纯就库存商品对中小企业进行库存融资的情况较少，更多的是在采购或者销售阶段得益于整体供应链条环节紧扣就可对库存进行控制，因此，中小企业更多的通过其他渠道进行库存融资。
此外，一般供应链业务中因上下游的协调配合，库存周转较快，单独以库存融资情况相对传统贸易融资较少。
3、预付款融资
在存货融资的基础上，预付款融资得到发展，买方在交纳一定保证金的前提下，供应链企业代为向卖方议付全额货款，卖方根据购销合同发货后，货物到达指定仓库后设定抵质押为代垫款的保证。
在产品销售较好的情况下，库存周转较快，因此资金多集中于预付款阶段，预付款融资时间覆盖上游排产以及运输时间，有效缓解了流动资金压力，货物到库可与存货融资形成“无缝对接”。
一般在上游企业承诺回购的前提下，中小型企业以供应链指定仓库的仓单向供应链企业申请融资来缓解预付款压力，由供应链企业控制其提货权的融资业务，一般按照单笔业务来进行，不关联其他业务。
具体过程中，中小企业、上游企业、第三方物流企业以及供应链企业共同签订协议，一般供应链企业通过代付采购款方式对融资企业融资，购买方直接将货款支付给供应链企业。
预付款融资方式多用于采购阶段，其担保基础为购买方对供应商的提货权。目前国内供应链贸易企业中常用的方式为先票/款后货贷款。
在供应链贸易业务中，供应链企业可提供预付款融资服务，尤其在较为成熟的供应链条中，当中小企业在采购阶段出现资金缺口时，向供应链贸易企业缴纳保证金并提供相关业务真实单据，供应链贸易企业在对商业供应商进行资质核实后，代替中小企业采购货物，并掌握货权，随后由中小企业一次或分批次赎回。
按照中小企业与供应链企业具体协议、以及双方合作情况，货物可由供应商直接运送至中小企业或运送至供应链贸易企业指定的仓库，而此时，供应链贸易企业可在采购甚至物流、仓储以及销售阶段实质性掌握货权。

⑸ 谁了解过供应链金融业务流程有哪些呢

假设一家大型企业需要购买一批数量较大的原材料，于是便与原材料供应商签订合作协议，但由于原材料的订购量较大，若要短时间内生产出来则需要较多的资金支持，而这家原材料供应商规模较小且不具备完善的资质，银行贷款较难申请；由于缺乏资金的支持，合作项目将无法继续进行，而这个时候，如果原材料供应商通过找到供应链金融类的P2P网贷平台，让P2P平台借款给自己，并让与供应商合作的大型公司来做担保，那么原材料供应商将获得一笔资金得以扩大运营进行生产，而这笔借款只需到期按时还款付息即可。像迪。蒙就有做这样的供。应链金融系统呢。
在这种过程中，如果原材料供应商到期后无法按时还本付息，那么，作为担保方的大型企业就将承担责任，这个企业可将其购买原材料需付给供应商的钱给到P2P平台；当然，如果供应商可以按时还款的话，那么作为担保方的大型企业仍是将按照正常流程将采购的款项付给供应商。这整个环节已经形成了一个供应链，资金方面亦有托管，因此这种业务模式算是较为安全的。

⑹ 供应链金融如何解决小企业贷款难题

个贷汇文/李晓春 董少广 传统的信贷业务中，银行只针对单一企业的资产、实力进行信用风险评估，很难对草根出身的个人和小企业提供持续和有竞争力的金融服务。供应链金融，是银行跳出单个企业的局限，凭借核心企业自身实力，对核心企业与上下游企业真实的基础交易进行资信捆绑，通过资金的封闭运作，降低了相对弱势的小企业的准入门槛，享受到银行“绿色通道”一揽子服务和一定的利率优惠，在一定程度上推动了“物流”、“资金流”等有机统一，是企业创新与金融创新最具竞争力的有机结合。 万变不离其宗：供应链主要经营模式的选择 供应链客户群的选择 核心企业：指行业符合国家产业政策导向，在整个供应链中具有规模大、实力强、居于核心地位，技术优势明显等特点，可以是省内或省外的企业。核心企业的自身实力和行业特点是供应链模式架构的关键因素，原则上企业应连续三年产品市场份额和年销售收入保持增长，并在供应链中对上下游企业有较强的管理意识和管理能力，产业链条清晰，客户资源丰富。 供应链模式中的上游企业指在供应链中为核心企业直接提供原材料、零配件或服务的企业。下游企业指在供应链中购买核心企业产品用于继续加工或销售的企业，包括覆盖产业链当中的供应商、生产商、服务商、批发商、销售商直至最终消费者等。 原则上，供应链中的小企业客户与核心企业合作在两年以上，具备企业法人资格的经济实体，主营业务收入基本稳定，生产经营正常，企业法定代表人／实际控制人及其控制的关联企业信用记录良好，在金融机构无不良授信记录和恶意逃废债行为，企业管理规范，具有持续经营能力，有按期偿还借款本息的能力。此外，供应链成员可享受核心企业提供的优惠政策，如跌价补偿、订单保障、销售返点、按时结算等，企业需具有健全的财务核算制度，财务指标良好，并在经办银行开设基本结算账户或一般结算账户。供应链模式的选择 1、共同债务人模式和债务确认模式 共同债务人指核心企业作为并存的债务人，因产品的生产销售等，与上下游企业共同直接承担对银行的债务，并按银行的相关规定，履行还款等义务。 债务确认指核心企业向银行出具书面承诺，承认基础交易及应付账款无争议，承认银行应收账款债权受让人地位，到期会将应付款项直接付至银行指定账户。或承诺在上下游企业无法按时足额偿还银行融资时，回购货物、回购经销权、支付价款直接偿还银行融资，配合银行追偿等。2、连带责任担保模式和系统对接模式 连带责任保证是指在合同中约定，由核心企业对上下游小企业融资提供连带责任保证担保。或由核心企业及参与融资的上下游企业分别按授信金额的不同比例共同出资形成“风险保证金资金池”作为质押担保，并由参与融资上下游企业提供联保的方式作为补充担保，当上下游小企业授信业务出现不良时，可由“资金池”里的保证金先行代偿，或由核心企业对借款企业主合同债务负有连带清偿的责任。 系统对接或开放指核心企业将其管理系统的部分使用权或查询权向银行开放，使银行系统与企业的管理系统进行对接，银行可实时监控核心企业与上下游企业的交易状况，实现对资金流和物流的封闭控制，达到“资金流－物流－信息流”高效协同。3、动产与货权相结合物流金融模式 企业将货权转移给银行，由于银行作为质押人，不完全具备监管质押物的条件，在供应链金融服务中，银行可根据第三方物流企业或专业市场的规模和运营能力，将一定的授信额度授予物流企业。它既有现有的第三方物流公司的职能，又具有充当银行和生产、供应、销售之间的融资桥梁的职能，还具有帮助质押贷款主体双方良好地解决质押物价值评估、拍卖等难题，不仅弥补了银行对质押物控制程度的缺陷，使每个阶段的物流对应多大的价值实时跟踪，并办理银行为第一受益人的财产保险，降低了企业与银行之间信息不对称，达到“三赢”效果。 从企业提升竞争力的角度来说，当今企业的竞争已不再是公司与公司之间的竞争，而是供应链和供应链间的竞争。核心企业要通过良好的企业形象和财务管理效能，吸引更多的供应商和经销商，通过企业之间的优势互补，对物流、信息流和资金流的有效整合，达到强化成本控制、优化资源配置、提升整个产业链在市场的竞争力。作为上下游的中小企业在不断加快业务发展的同时，要加强自身的经营管理，主动与金融机构等展开对接，不断提高资金周转速度和使用效率，积累信用记录，实现信用增级，树立良好的企业形象，提高产业链的整体融资能力。 从银行的角度来说，一方面，供应链模式不仅有利于拓宽客户范围，改善客户结构，通过对小企业的批量授信获取规模效益，还可以利用自己的专业技能通过多元化的金融服务平台，向中小企业提供相关的财务顾问、贸易融资、保函等增加中间业务收入，形成金融产品的交叉销售。 另一方面，核心企业的信用介入以及核心企业与商业银行之间的战略伙伴关系，不仅可以稳定银行的高端客户，深化银企合作关系， 延伸业务合作的视角和触角，为银行拓展新的业务增长点提供了商机。 面对日益激烈的客户争夺，供应链金融的市场竞争也在加剧。银行必须加快业务转型，以市场为导向，围绕供应链金融业务建立相应的业务机构。根据不同的行业、核心企业的实力及经营变化、对上下游企业管理的有效性、企业间交易情况等，分析行业市场容量与目标市场定位及金融开发价值，将业务渗透到供应链的每个业务节点和企业的不同发展阶段，实现供应链产品的多样化，差异化。挖掘市场潜力，创新出更有针对性的贴身式金融服务方案，在信贷政策上，变单个企业的不可控风险为供应链企业整体的风险控制，激活整个“链条”的运转。 银行首先要整合资源优势，发挥联动效应，积极探索和挖掘核心客户资源，通过签订战略合作协议、产业链金融服务专项合作协议等形式，由核心企业定期向银行推荐符合标准的上下游中小企业客户名单，从源头上扩大业务的渠道，这是供应链业务可持续发展的关键因素。其次要深入挖掘金融服务的广度和深度，探索供应链金融服务的电子化，网络化，以适应现代供应链管理和竞争的需要。使企业不再受物理网点的限制，在网络就可以自助办理商品质押，融资申请等供应链全流程业务，最大程度实现交易的程序化和自动化，培育忠诚的客户群体。风险防范与商业银行必须加紧修炼的几项内功 目前，我国核心企业对供应链成员的管理还缺乏制度化的手段，成员之间关系松散且边界模糊，上下游企业对核心企业的归属感不强。随着经济下行压力的加深，以及行业的不景气，一些核心企业受原材料价格上涨、人民币的持续升值、产品需求减少等诸多因素的影响，往往将市场压力转嫁到与之配套的处于劣势竞争地位的中小企业身上，使企业未来盈利存在较大的不确定性，导致银行可选择开发的供应链条有限，发展空间突破困难。加之目前我国征信体系尚不健全，一旦出现纠纷，往往诉讼成本很大，甚至超出债权数额。 另外，我国许多银行业务模式尚未统一规范，在单证、出账等环节很大程度上需要人工确认，银行对抵质押物的跟踪、仓储和资金监管、价格监控乃至变现清偿等方面还缺乏管理经验和手段，也在一定程度上加大了银行的操作风险。尤其是应收账款不同于仓单、存单、提单、股票债权的出质，也不同于动产质押，它只是一个内部记账科目而非正式的债权凭证，我国现行法律法规都没有对快速实现质权作出比较明确的规定，其实质就是以一种债权入质来担保另一债权的实现，通过“三方协议”对已预付的“资金池”进行监控，其有效性依附于商业合同的真实有效而存在，质权的获取缺乏有效的质押登记。因此，借款人因重大违约，对方依约拒绝付款，或面临诉讼预付款被依法强制执行，企业破产等极端情况时，银行债权不具有优先受偿权。 在授信管理方面：督促核心企业向银行提供全产业链条的经营管理信息和交易结算记录，尽可能将所有环节通过电子化实现无缝对接，并对所有信息进行有效整合，从行业特征对企业的主营业务范围、经营资格、经营年限、历史信誉状况，尤其是核心企业自身的经营状况是否发生重大变化，与上下游客户的交易量、结算方式、结算周期等是否出现大幅下滑乃至交易纠纷。结合核心企业对上下游企业的管理能力，其他银行的授信情况，风险缓释等信息，从供应链整体运行质量加以审核，把好客户准入关，合理确定上下游企业名单、根据不同的行业或不同类型的客户等核定一定的授信总量，对不同分支机构的管理能力，实行分类授权管理，从源头上控制信贷发放风险。 在当前我国相关法律尚不完备的情况下，金融服务模式的产品设计应以实现供应链资金流在在核心企业与银行体内的封闭运作为目标，设立科学有效的动态监控指标，如资金回笼率、贷款逾期率等，完善违约数据库的建设，定期公布行业信贷风险等级和行业授信的指导意见，相关规章制度要清晰、可操作。银行发放的贷款或出具的银行承兑汇票应直接交付核心企业，并取得核心企业的收款确认，通过三方协议约定保障资金回流的线路。同时建立定期对账制度，不断完善授信额度管理台账和电子化平台的建设，根据不同中小企业特殊的现金流状况、支付频率，为其设计特殊的还款方式，实现信息共享和全流程的管理监控，当企业贷款发生逾期时，银行应立即通知核心企业共同采取相关清收措施，暂停对该企业的授信业务，直至全部授信得以清偿。 应收账款类融资：主要针对上游企业。应收账款的保理业务是一种权利的转让，而应收账款的质押授信则是一种权利的质押，两者有一定的区别。客户经理须对企业提供的合同、发票等单据通过核心企业或第三方机构供应链管理系统等进行严格审查、逐笔核实确认。重点分析基础合同的效力，确定应收账款是否以真实交易为基础，是否来源企业的主营业务，有无任何瑕疵，融资期限是否与应收账款期限相匹配，通过对物权单据和融资款项的封闭运作，实施资金流和物流的双向控制。另外，用于设立质押的账款还必须是依照法律或当事人的约定容许转让的，如果不能转让，就不能用于质押。其它相关要素，包括金额、期限、支付方式、债务人的名称和地址、合同的履行银行享有的权利和出质人应负的义务等，都应在签订合同的过程中予以明确。 预付/应付类融资：主要针对下游企业。重点审查是否以真实交易中产生的预付款为基础，企业交易背景的连续性，债权债务关系的有效性，以往付款记录等基本情况。对基础交易未提出争议，预付款项下客户应已签订合同或订单，银行可为企业提供以交易中的商品及其产生的收入作为还款来源的融资及结算服务。主要产品包括：预付账款融资、订单融资、打包贷款、汇出汇款融资、开立国内信用证、国内信用证买方押汇、开立银行承兑汇票、票据商务通、票货通等。 货押类融资：以货物/权利质押，引入第三方物流监管，为企业提供的主要以货物及其产生的收入为还款来源的融资和结算服务，如仓单质押业务，保兑仓业务等。 存货的选择一般应满足货权合法、明确、易于处置转让、市场价格波动较小、方便保存等特点，办理以质权银行为第一受益人的财产保险，并及时、准确地向债权银行披露相关信息，针对质押物类型的不同和价值稳定性的不同，设置不同的质押率上限。银行要指定专人核实存货流转记录与客户的提货、融资偿还进度是否一致，加强与监管单位沟通联系，关注仓储条件的变化和市场价格的波动，借助交易信息平台，一旦价格下跌超过一定幅度要按有关要求采取跌价补偿措施，保证质押物的数量和质量安全。 最后要定期或不定期地进行检查，确保业务依法合规，严禁逆程序操作，对可能发生的风险制定应急措施，选择恰当的风险管理工具进行优化组合，规避、转移和降低风险。面对不断变化的市场和客户需求，着力提高员工的业务素质，从深层次上提升识别风险、经营风险的能力。 作者单位：中国银行宿州分行副行长 李晓春 中国银行安徽分行风险管理部 董少广

⑺ 供应链金融的三大类业务

供应链金融三大主要业务 目前，供应链金融主要有应收账款融资、实仓融资和动产质押融资三种模式。 应收账款模式:上游中小企业将核心企业给予的信贷凭证(中小企业应收账款)转移到金融机构进行融资，进行白体运作。如果中小企业不能在还款期限内还款，金融机构可以利用应收账款向核心企业催收。然后对金融机构，还款来源是相当于改变中小企业核心企业，也就是说，第一还款来源是核心企业、第二还款来源是利润来自中小企业的操作，从而降低贷款风险。在这种模式下，由于核心企业必须按时付款，所以向中小企业支付和向金融机构支付没有区别，但它帮助中小企业完成融资问题，提高供应链资金的整体效率 。
拓展资料
1.供应链金融(SCF)指的是引入新的风险控制变量如核心企业和第三方企业(如物流公司)的基础上，分析供应链的内部交易结构的金融机构(如商业银行和网络金融平台)提供关闭为供应链不同节点提供信贷和其他综合金融服务，如结算和财务管理。 供应链金融是银行和企业双赢的生态系统。对于中小企业来说，供应链金融为中小企业提供了新的融资工具，可以缓解中小企业的融资困难。对于银行等资金提供者来说，通过中小企业与核心企业之间的信贷约束提供信贷，降低了向中小企业发放贷款的风险，获得了更高的回报。供应链金融的本质是借助风险控制变量帮助企业盘活流动资产，解决融资问题。我们知道最重要的流动资产是现金和等价物、应收账款和存货。
2. 确认仓库模式:下游中小企业向金融机构支付一定保证金，以核心企业的信用贷款给金融机构。获得的贷款可以从核心企业购买商品。那么如何保证中小企业的融资目的是为了购买商品呢?金融机构引入第三方监管企业(一般为物流企业)对核心企业的货物进行监管 根据中小企业支付的存款数量和核心企业的信用情况，可以向中小企业发放相应数量的商品，即中小企业只能发放商品而不发放货币。中小企业销售相应商品获得销售时，可向银行申请下次付款 对于这一阶段要销售的商品，这个周期将持续到第三方监管公司的货物仓储能力为零或下游中小企业不再提出购买需求。此时，核心企业必须承担商品回收的责任。

⑻ 区块链+供应链金融解决方案是什么

自区块链在国内掀起热潮以来，整个行业都在不断地探索各类落地场景，真可谓区块链如此多娇，引得无数创业者竞折腰。那么区块链在供应链金融这个赛道的优势何在?传统的模式存在哪些痛点?区块链能够创造出哪些新的商业模式来解决这些难题?区块链创业公司们又当如何切入这个领域?
全球著名债券评级机构穆迪曾给出过127个区块链案例，从积分到交易清算，从文件存证到供应链管理，从跨境支付到供应链金融，各种应用层出不穷。
而在如此众多的应用当中，又属供应链金融领域备受瞩目，商业化落地的进展较快。
这是因为首先，供应链金融这个场景具有万亿级别的市场规模，天花板足够高，其次，这个场景天然需要多方合作，却又没有一个传统中心化的机构在治理，需要用区块链来建立信任，同时，在技术上这个场景并不需要高并发，目前的区块链技术能够满足。
1、供应链金融是万亿级别的市场
供应链金融(Supply ChainFinance)：是指将供应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看作一个整体，以核心企业为依托，以真实贸易为前提，运用自偿性贸易融资的方式，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。
根据融资担保品的不同，金融机构将供应链金融分为在应收账款类、预付类和存货类融资，其中应收账款类的规模尤为巨大。
国家统计局数据显示，2016年末，我国规模以上工业企业应收账款12.6万亿元，同比增长10%，这其中产生了企业巨大的融资需求。而相比于巨大的应收账款，2015年我国年商业保理量仅在2000亿元左右，可以看出，还有大量供应链需求没有被满足，因而供应链金融行业发展空间巨大。
2、区块链如何解决供应链金融的痛点
痛点1：供应链上的中小企业融资难，成本高
由于银行依赖的是核心企业的控货能力和调节销售能力，出于风控的考虑，银行仅愿意对核心企业有直接应付账款义务的上游供应商(限于一级供应商)提供保理业务，或对其下游经销商(一级供应商)，提供预付款或者存货融资。
这就导致了有巨大融资需求的二级、三级等供应商/经销商的需求得不到满足，供应链金融的业务量受到限制，而中小企业得不到及时的融资易导致产品质量问题，会伤害整个供应链体系。
区块链解决方案:
我们在区块链上发行，运行一种数字票据，可以在公开透明、多方见证的情况下进行随意的拆分和转移。
这种模式相当于把整个商业体系中的信用将变得可传导、可追溯，为大量原本无法融资的中小企业提供了融资机会，极大地提高票据的流转效率和灵活性，降低中小企业的资金成本。
据统计，过去传统的供应链金融公司大约仅能为15%的供应链上的供应商们(中小企业)提供融资服务，而采用区块链技术以后，85%的供应商们都能享受到融资便利。
痛点2：作为供应链金融的主要融资工具，现阶段的商业汇票、银行汇票使用场景受限，转让难度较大。
商业汇票的使用受制于企业的信誉，银行汇票贴现的到账时间难以把控。同时，如果要把这些债券进行转让，难度也不小。
因为在实际金融操作中，银行非常关注应收账款债权“转让通知”的法律效应，如果核心企业无法签回，银行不会愿意授信。据了解，银行对于签署这个债权“转让通知”的法律效应很谨慎，甚至要求核心企业的法人代表去银行当面签署，显然这种方式操作难度是极大的。
区块链解决方案:
银行与核心企业之间可以打造一个联盟链，提供给供应链上的所有成员企业使用，利用区块链多方签名、不可篡改的特点，使得债权转让得到多方共识，降低操作难度。
当然，系统设计要能达到债券转让的法律通知效果。同时，银行还可以追溯每个节点的交易，勾画出可视性的交易流程图。
痛点3：供应链金融平台/核心企业系统难以自证清白，导致资金端风控成本居高不下
目前的供应链金融业务中，银行或其他资金端除了担心企业的还款能力和还款意愿以外，也很关心交易信息本身的真实性，而交易信息是由核心企业的ERP系统所记录的。
虽然ERP篡改难度大，但也非绝对可信，银行依然担心核心企业和供应商/经销商勾结修改信息，因而需要投入人力物力去验证交易的真伪，这就增加了额外的风控成本。
区块链解决方案:
区块链作为“信任的机器”，具有可溯源、共识和去中心化的特性，且区块链上的数据都带有时间戳，即使某个节点的数据被修改，也无法只手遮天，因而区块链能够提供绝对可信的环境，减少资金端的风控成本，解决银行对于被信息篡改的疑虑。
3、区块链公司该如何切入供应链金融
在市场选择上，我们认为区块链初创公司应选择天花板足够高的细分领域，比如家电、汽车、零售、服装、药品行业等。这些行业一方面市场广阔，另一方面其供应链管理的基础设施较完善，上区块链的先期成本较小。
我们认为区块链公司切入供应链金融一共有两种模式。
第一种是直接与核心企业/平台合作，为其提供区块链底层解决方案，在积累足够多数据之后，通过搭建联盟链，对接资金方提供金融服务。(联盟链模式)
鉴于区块链本身不能解决风控的问题，现阶段企业级的风控还是需要围绕着强势的核心企业，同时，获得核心企业的支持还可以有效解决获客的问题，因为一家大型核心企业一般都会有上千家的各类供应商。
目前，国内的区块链公司从核心企业切入的包括布比、网录科技等，布比推出了一个专为供应链金融打造的联盟链“布诺”，将银行、核心企业、保理公司等都链接起来，布诺立足广州深圳，辐射东南区业务，深挖供应链金融领域，此前与壹钢网签署了战略合作协议。
第二种模式是从提供供应链管理服务入手，比如溯源、追踪、可视化等，将信息流、物流和资金流整合到一起，在此基础之上从事金融服务。(私有链模式)
这种模式相当于用区块链搭建起了一个应用场景。就如同当年的支付宝，如果马云当年直接就做支付宝，很难做起来，因为没有应用场景，所以先做了为实体经济服务的淘宝。有了淘宝以后，支付宝作为中心化信任场景出现，将其他应用嫁接在支付宝上，才成就了蚂蚁金服。
目前在国内的区块链公司中，采取供应链服务模式切入的包括BITSE，食物优等。
比如VeChain提供一种防伪溯源的方法，通过给每个商品植入一个NFC芯片，将商品注册到区块链上，使其拥有一个数字身份，再通过共同维护的账本来记录这个数字身份的所有信息，达到验证效果。目前Vechain产品已经对接了10多家行业标杆客户，数百万个ID运行在链上。
4、三个步骤打造供应链金融交易所
从实现路径来看，区块链在供应链金融领域的应用可以通过三个步骤来实现。
作为前提，我们需要先打造一个区块链+供应链金融的联盟，联盟的参与者包括供应链金融平台，核心企业、专业的金融中介机构、资金方、保理机构等。
每个参与者都需要承担相应的义务，比如平台负责提供供应链信息，客户信息这些类似水电的基础服务，而核心企业了解行业状况，对供应链上的企业具有掌控力，负责风险控制。
专业的金融中介机构可以对平台信息进行整合分析，提供定制化的供应链金融产品，比如个性化的区块链电子票据。资金方包括银行、互联网金融机构等负责对接相应风险偏好的客户。
联盟链搭建好之后，就可以开始三步走战略。
第一步，数据上链，将供应链联盟里的数据放到链上，利用区块链的特性使其不可篡改，并提供数据的确权，溯源等服务。
第二步，资产数字化，把仓单、合同、以及可代表融资需求的区块链票据都变成数字资产，且具有唯一、不可篡改、不可复制等特点。
第三步，数字资产的交易，供应链金融平台将转变成一个金融资产交易所，将非标的企业贷款需求转变成标准化的金融产品，进行代币化，对接投融资需求，进行价值交易。
最终，区块链技术将能有效地增强供应链金融资产的流动性，调动新型的融资工具和风控体系帮助覆盖中小企业融资的长尾市场，催生供应链金融即服务。

⑼ 什么是供应链金融 供应链金融的三种融资模式

供应链金融是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。

指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）

供应链金融的融资模式如下：

1、阿里模式；

2、行业资讯门户模式；

3、软件公司模式；

4、物流公司模式；

5、传统龙头企业模式。

(9)供应链金融贷款怎么办扩展阅读：

供应链金融的好处

1、企业融资新渠道

供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，中小企业信贷市场不再可望而不可及。

供应链金融开始进入很多大型企业财务执行官的视线。对他们而言，供应链金融作为融资的新渠道，不仅有助于弥补被银行压缩的传统流动资金贷款额度，而且通过上下游企业引入融资便利，自己的流动资金需求水平持续下降。

由于产业链竞争加剧及核心企业的强势，赊销在供应链结算中占有相当大的比重。企业通过赊账销售已经成为最广泛的支付付款条件，赊销导致的大量应收账款的存在，一方面让中小企业不得不直面流动性不足的风险，企业资金链明显紧张；

另一方面，作为企业潜在资金流的应收账款，其信息管理、风险管理和利用问题，对于企业的重要性也日益凸显。

在新形势下，盘活企业应收账款成为解决供应链上中小企业融资难题的重要路径。一些商业银行在这一领域进行了卓有成效的创新，招商银行最新上线的应收应付款管理系统、网上国内保理系统就是一个备受关注的创新。

据招商银行总行现金管理部产品负责人介绍，该系统能够为供应链交易中的供应商和买家提供全面、透明、快捷的电子化应收账款管理服务及国内保理业务解决方案，大大简化传统保理业务操作时所面临的复杂操作流程，尤其有助于优化买卖双方分处两地时的债权转让确认问题，帮助企业快速获得急需资金。

2、银行开源新通路

供应链金融提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道，通过面向供应链系统成员的一揽子解决方案，核心企业被“绑定”在提供服务的银行。

供应链金融如此吸引国际性银行的主要原因在于：供应链金融比传统业务的利润更丰厚，而且提供了更多强化客户关系的宝贵机会。在金融危机的环境下，上述理由显得更加充分。

供应链金融的潜在市场巨大，根据UPS的估计，全球市场中应收账款的存量约为13000亿美元，应付账款贴现和资产支持性贷款（包括存货融资）的市场潜力则分别达到1000亿美元和3400亿美元。

招商银行人士表示，在供应链金融这种服务及风险考量模式下，由于银行更关注整个供应链的贸易风险，对整体贸易往来的评估会将更多中小企业纳入到银行的服务范围。

即便单个企业达不到银行的某些风险控制标准，但只要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定，银行就可以不只针对该企业的财务状况进行独立风险评估，而是对这笔业务进行授信，并促成整个交易的实现。

3、经济效益和社会效益显著

同样重要的是，供应链金融的经济效益和社会效益非常突出，借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新，中小企业融资的收益-成本比得以改善，并表现出明显的规模经济。

据统计，通过供应链金融解决方案配合下收款方式的改进、库存盘活和延期支付，美国最大的1000家企业在2005年减少了720亿美元的流动资金需求。

与此类似，2007年欧洲最大的1000家上市公司从应收账款、应付账款和存货等三个账户中盘活了460亿欧元的资金。

4、供应链金融实现多流合一

供应链金融很好的实现了“物流”、“商流”、“资金流”、“信息流”等多流合一。